Жилье нужно, а денег нет — не беда! Ипотека без первоначального взноса в Промсвязьбанке: условия и требования

Содержание
  1. Ипотека в Промсвязьбанке: выгодные проценты в 2018 году
  2. Ипотека Промсвязьбанка: выгодные проценты и условия в 2018 году
  3. Ипотека Промсвязьбанка «Новостройка от 8,8%»
  4. Условия
  5. Процентная ставка
  6. Ипотека Промсвязьбанка «Вторичный рынок от 8,9%»
  7. Условия
  8. Процентная ставка
  9. Ипотека без первоначального взноса в Промсвязьбанке
  10. Условия
  11. Процентная ставка
  12. Кредит Промсвязьбанка «Альтернатива»
  13. Условия
  14. Процентная ставка
  15. Залоговый кредит целевой от 9,5%
  16. Условия
  17. Процентная ставка
  18. Кредит Промсвязьбанка «В ипотеку — налегке!»
  19. Условия
  20. Процентные ставки
  21. Ипотека Промсвязьбанка «Загородная недвижимость»
  22. Условия
  23. Процентная ставка
  24. Ипотека под материнский капитал в Промсвязьбанке
  25. Условия
  26. Как получить ипотеку под маткапитал Промсвязьбанке
  27. Акция по ипотечным кредитам на покупку апартаментов
  28. Условия
  29. Процентные ставки
  30. Кто может получить ипотеку в Промсвязьбанке
  31. Документы для ипотеки в Промсвязьбанке
  32. Телефоны Промсвязьбанка
  33. Небольшой очерк о банке
  34. Жилищное кредитование: коротко о главном
  35. Какие жилищные программы действуют в банке?
  36. «Новостройка-Гос. программа» – ипотека «Промсвязьбанка»: условия оформления
  37. «Новостройка» на первичном рынке жилья: условия
  38. На каких условиях работает программа «Вторичный рынок»?
  39. Каковы условия «Залогового кредита целевого»?
  40. Какие требования к потенциальному клиенту?
  41. Как произвести расчеты по ипотеке?
  42. Какие отзывы вызывают ипотечные программы банка?
  43. Обзор ипотечных кредитов «Промсвязьбанка»: ставки, первоначальный взнос
  44. Без первоначального взноса
  45. Ипотека без первого взноса
  46. Залоговый кредит целевой
  47. «Альтернатива»
  48. Новостройка от 8,8%
  49. Загородная недвижимость
  50. «В ипотеку налегке!»
  51. Требования к заемщикам
  52. Получение и выплата кредита
  53. Что нужно знать об ипотеке в Промсвязьбанке?
  54. Краткое описание банка
  55. Условия по ипотеке
  56. Требования к заемщику
  57. Ипотечные программы в Промсвязьбанке (описание программ и процентные ставки)
  58. Жилищные программы в Промсвязьбанке
  59. Материнский капитал
  60. Молодая семья
  61. Для бюджетников и зарплатных клиентов
  62. Порядок оформления ипотеки
  63. Список необходимых документов
  64. Заключение
  65. Отзывы клиентов

Ипотека в Промсвязьбанке: выгодные проценты в 2018 году

Жилье нужно, а денег нет — не беда! Ипотека без первоначального взноса в Промсвязьбанке: условия и требования

Промсвязьбанк сегодня предлагает выгодные процентные ставки и условия по ипотеке в Москве, Санкт-Петербурге и других городах России. Сравните особенности ипотечных программ банка в 2018 году на первичку и вторичку, без первоначального взноса и под материнский капитал.

Ипотека в Промсвязьбанке в 2018 году

Ипотечные кредиты в Промсвязьбанке имеют довольно гибкие условия, что является несомненным преимуществом. При оценке финансового состояния заемщика банк дает возможность учесть доходы до 4 членов семьи, не предъявляет строгих требований к недвижимости, которая передается в качестве залога.

Ипотека Промсвязьбанка в Москве: выгодные условия

У ипотечных кредитов Промсвязьбанка в Москве, а также Подмосквье и Санкт-Петербурге имеются особенности. Во-первых, максимальная сумма кредита по ряду программ там может достигать 30 млн рублей, а не 20 млн, как в других регионах России.

Во-вторых, по кредитам, предоставляемым в Москве и Московской области, допускается отсутствие у заемщиков регистрации по месту жительства.

Ипотека Промсвязьбанка: выгодные проценты и условия в 2018 году

Сравните процентные ставки и условия различных ипотечных программ Промсвязьбанка, чтобы выбрать наиболее подходящие.

Ипотека Промсвязьбанка «Новостройка от 8,8%»

Этот жилищный кредит может подойти тем, кто планирует приобрести квартиру на первичном рынке недвижимости на выгодных условиях. Есть возможность оплаты первого взноса средствами материнского капитала.

Условия

— Срок: от 3 до 25 лет;

— Сумма: до 30 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге / до 20 млн руб. в других регионах;

— Первоначальный взнос: от 10%.

Процентная ставка

  • 8,8% годовых — для держателей зарплатных карт Банка при покупке квартиры у ключевых партнеров.
  • 8,9% годовых — для остальных клиентов при покупке квартиры у ключевых партнеров.
  • 9,3% годовых — для держателей зарплатных карт Банка при покупке квартиры у остальных партнеров, за исключением ключевых.
  • 9,4% годовых — для остальных категорий клиентов.

Ставки применяются при размере первоначального взноса от 20% со страхованием.

Ипотека Промсвязьбанка «Вторичный рынок от 8,9%»

С этим ипотечным кредитом можно приобрести «вторичное» жилье. В залог предоставляется приобретаемая квартира. Есть возможность учета доходов до 4 членов семьи, а также оплаты первого взноса средствами маткапитала.

Условия

— Срок: от 3 25 лет;

— Сумма: от 50 000 до 30 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге / до 20 млн руб. в других регионах;

— Первоначальный взнос: от 10%.

Процентная ставка

  • от 8,9% — для держателей зарплатных карт Банка;
  • от 9,0% — для остальных клиентов.

Ставка указана при размере первоначального взноса от 20% со страхованием.

Ипотека без первоначального взноса в Промсвязьбанке

Этот жилищный кредит может быть интересен тем, у кого нет денег на первый взнос по ипотеке. Минусом может считаться довольно высокая процентная ставка – выше, чем по кредиту с первоначальным взносом.

Условия

— Срок: до 25 лет.

— Сумма кредита: до 30 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге / до 20 млн руб. в других регионах;

— Первоначальный взнос: 0%.

Процентная ставка

  • от 10,9% — для клиентов ГК ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено (ЖК «Мир Митино»);
  • от 12,4% — для держателей зарплатных карт Банка;
  • от 12,5% — для остальных клиентов.

Ставка указана с условием страхования.

Кредит Промсвязьбанка «Альтернатива»

Ипотечная программа «Альтернатива» позволяет получить крупную сумму наличными на любые цели под залог другой квартиры. Кредит подходит и для наемных работников, и ИП.

Условия

Срок: от 3 до 15 лет;

Сумма: от 1 до 10 млн рублей;

Первоначальный взнос: 0%.

Процентная ставка

  • от 11,2 % годовых — для держателей зарплатных карт Банка;
  • от 11,3 % годовых — для остальных клиентов.

Ставка применяется при отношении кредита к залогу от 20% до 50% со страхованием.

Залоговый кредит целевой от 9,5%

С этим кредитом можно приобрести загородный дом с земельным участком или квартиру или апартаменты на первичном и вторичном рынке жилья. Выдается под залог другой квартиры.

Условия

Срок: от 3 до 25 лет.

Сумма: от 500 000 до 30 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге / до 20 млн руб. в других регионах;

Первоначальный взнос: 0%.

Процентная ставка

Ставка применяется при отношении кредита к залогу от 20% до 80% со страхованием.

Кредит Промсвязьбанка «В ипотеку — налегке!»

Для оформления кредита по этой ипотечной программе понадобится минимум документов. Ипотека выдается без подтверждения доходов под залог приобретаемой или уже имеющейся квартиры. Заемщиком может быть наемный работник, ИП или собственник бизнеса. Не радует только высокий первый взнос и процентные ставки.

Условия

Срок: от 3 до 25 лет.

Сумма: от 500 000 до 30 млн руб. в Москве, Московской области и Санкт-Петербурге / до 20 млн руб. в других регионах;

Первоначальный взнос: от 40%.

Процентные ставки

  • от 9,4% — на приобретение квартиры у ГК ПСН (ЖК «Домашний», ЖК «SREDA», ЖК «Полянка 44», ЖК «I’m», ЖК «Гринада») и ООО «Рождествено» (ЖК «Мир Митино») в новостройке (Ставка применяется при размере первоначального взноса от 10%);
  • от 11,4 % — на приобретение квартиры у остальных партнеров в новостройке (Ставка применяется для держателей зарплатных карт Банка, для остальных клиентов ставка 11,5 % при размере первоначального взноса от 40% со страхованием);
  • от 11,7% — на приобретение квартиры на вторичном рынке (Ставка применяется для держателей зарплатных карт Банка, для остальных клиентов ставка 11,8% при размере первоначального взноса от 40% со страхованием);
  • от 13,5 % — на любые цели под залог недвижимости (Ставка применяется при отношении кредита к залогу от 20% до 50% со страхованием).

Ипотека Промсвязьбанка «Загородная недвижимость»

Этот жилищный кредит может подойти тем, кто планирует приобрести таунхаус, строящийся загородный дом с земельным участком либо готовый жилой дом с землей.

Условия

Срок: от 3 до 25 лет.

Сумма: от 500 000 до 15 млн руб.

Первоначальный взнос: от 10%.

Процентная ставка

Ипотека под материнский капитал в Промсвязьбанке

Для уплаты первого взноса по ипотечному кредиту на покупку квартиры в Промсвязьбанке можно использовать материнский капитал. Доступные программы: «Новостройка», «Вторичный рынок».

Условия

Срок: от 36 месяцев до 300 месяцев.

Сумма: основной кредит + кредит на первоначальный взнос за счет материнского капитала.

Минимальный размер средств материнского капитала: 100 000 руб.

Минимальная сумма собственных средств по программам под залог квартир составляет: 10% при стоимости жилья до 2 млн рублей / 5% — при стоимости жилья более 2 млн рублей.

Первоначальный взнос может быть оплачен средствами материнского капитала с отсрочкой до 6 месяцев.

Как получить ипотеку под маткапитал Промсвязьбанке

Пошаговая инструкция:

  1. Получите сертификат на материнский капитал.
  2. Оформите ипотечный кредит в Промсвязьбанке, предъявив сертификат и справку из ПФ РФ об остатке материнского капитала.
  3. Подайте заявления в ПФ РФ на получение материнского капитала.
  4. Погасите первый взнос по ипотеке средствами материнского капитала.

Акция по ипотечным кредитам на покупку апартаментов

Промсвязьбанк улучшил условия по двум ипотечным программам, снизив ставки по кредитам на покупку апартаментов на первичном и на вторичном рынке жилья.

Условия

Сумма: от 500 тысяч до 30 млн рублей;

Срок: от 36 до 180 месяцев.

Процентные ставки

в новостройках:

первоначальный взнос – от 20 до 80%

  • от 9.3% для держателей зарплатных карт;
  • от 9,4% для остальных.

первоначальный взнос – от 10 до 20%

  • от 9.8% для держателей зарплатных карт;
  • 9,9% для остальных .

на вторичном рынке:

первоначальный взнос – от 20 до 80%;

  • от 8,9% для держателей зарплатных карт,
  • от 9,0% для остальных.

первоначальный взнос – от 10 до 20%.

  • от 9,3% для держателей зарплатных карт
  • от 9,4% для остальных.

.

Кто может получить ипотеку в Промсвязьбанке

Ипотечный кредит в Промсвязьбанке могут получить граждане РФ в возрасте от 21 года до 65 лет (на дату возврата кредита), имеющие трудовой стаж не менее 1 года, причем не менее 4 месяцев на последнем месте работы.

Специальное условие для мужчин до 27 лет – лицо не должно подлежать призыву на военную службу в течение срока кредитования.

Документы для ипотеки в Промсвязьбанке

Чтобы подать заявку на получение ипотеки, необходимо предоставить в Промсвязьбанк следующий пакет документов:

  • Анкета-Заявление на получение ипотечного кредита в ПАО «Промсвязьбанк»
  • Документ, удостоверяющий личность.
  • Страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования (СНИЛС).
  • Документ, подтверждающий семейное положение.
  • Документы, подтверждающие трудовую деятельность Заемщика, доход которых учитывается при расчете суммы кредита.
  • Документы, подтверждающие доход Заемщика, доход которых учитывается при расчете суммы кредита.

Для мужчин (заемщиков) до 27 лет предоставляется военный билет и/или иные документы, свидетельствующие о том, что лицо не подлежит призыву на военную службу.

Телефоны Промсвязьбанка

8 800 333 03 03 — звонок по России бесплатно;

(495) 787 33 33 — телефон в Москве.

Подробнее об условиях и процентных ставках узнавайте на официальном сайте www.psbank.ru или в отделениях Промсвязьбанка.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251.

Источник: http://10bankov.net/hypothec/ipoteka-promsvyazbank.html

«Вы нашли квартиру или дом своей мечты, но у вас недостаточно средств для ее приобретения? Не беда.

Мы обещаем вам идеальные кредитные условия без скрытых комиссии и обмана», – именно это гарантирует своим потенциальным заемщикам «Промсвязьбанк».

Ипотека, полученная в данной финансовой организации, предполагает решение всех жилищных проблем. Но это если верить рекламе. Так ли это на самом деле? С этим мы и постараемся разобраться на основании реальных отзывов в этой статье.

Небольшой очерк о банке

«Промсвязьбанк», или сокращенно ПСБ, считается одной из самых влиятельных финансовых организаций РФ, входящей в тройку лучших банков в стране.

История его открытия началась более 20 лет назад с того момента, когда у его основателей братьев Ананьевых только зародилась идея создания большой финансовой империи.

Одним из первых отделений, где сейчас и находится штаб-квартира учреждения, стал центральный московский офис.

В настоящий момент ПСБ пользуется огромной популярностью у предпринимателей, физических и юридических лиц.

Постоянными клиентами организации, региональная сеть которой сегодня насчитывает около 300 розничных точек, 200 терминалов и 8500 банкоматов, также выступают более двух миллионов россиян и иностранных подданных. О том, какая действует в организации «Промсвязьбанк» ипотека, расскажем далее.

Жилищное кредитование: коротко о главном

ПСБ – универсальный банк, работающий как с предпринимателями, так и с обычными гражданами. А так как клиентами данной финансовой организации являются люди с совершенно разным уровнем достатка, специалистам ПСБ приходится здорово попотеть, дабы разработать программы, интересные всем.

Отдельное внимание представители публичного акционерного общества уделяют жилищному кредитованию.

На сегодняшний день среди продуктов, которые продвигает «Промсвязьбанк», ипотека с господдержкой пользуется особым спросом у молодых семей.

Она позволяет уладить возникшие проблемы, а также получить собственный, независимый от родителей жилой угол. Итак, что же предлагают гражданам России эксперты банка?

Какие жилищные программы действуют в банке?

В данный момент в ПСБ работают следующие кредитные программы:

  • «Новостройка-Гос. программа» (жилищный займ с господдержкой).
  • «Новостройка» (с возможностью приобрести жилплощадь на первичном рынке недвижимости).
  • «Вторичный рынок».
  • «Залоговый кредит целевой».

«Новостройка-Гос. программа» – ипотека «Промсвязьбанка»: условия оформления

Программа предполагает покупку совершенно нового жилья в кредит по сниженной процентной ставке (11,4% годовых), без дополнительных комиссий, сборов и ограничений. Однако, как и большинство подобных продуктов банка, «Новостройка» обязывает внести первый взнос, стартующий от 20%.

Сумма же займа в данном случае будет напрямую зависеть от вашего места проживания. Например, потенциальные заемщики из Москвы, Санкт-Петербурга и двух этих областей смогут рассчитывать максимум на 8 миллионов рублей, а все остальные – на 3 миллиона.

Кроме того, во время принятия решения по кредиту представители банка учитывают размер дохода всех участников сделки, с учетом поручителей и созаемщиков (но не более 4-х). Срок предоставления такой ссуды, как заявляет банк «Промсвязьбанк» (ипотека, оформленная здесь, имеет ряд преимуществ) составит не более 25 лет. Программа также допускает досрочную выплату кредита по желанию клиента.

«Новостройка» на первичном рынке жилья: условия

При оформлении этой программы заемщики могут рассчитывать на ссуду в пределах от 500 000 и до 30 000 000 рублей. Они обязаны внести первый взнос – от 20%. Причем его итоговый размер будет зависеть от цены выбранной недвижимости или размера пая, согласно договору участия в долевом строительстве. Минимальный срок кредитования – 3 года. А размер процентной ставки – от 13,8% годовых.

Как и многие финансовые организации, «Промсвязьбанк» (ипотека дает возможность реализовать мечту о собственном жилье) настаивает на оформлении полиса. Если же при подаче заявки на эту программу заемщик отказывается от рекомендуемого банком страхования, то изначальный размер ставки увеличивается сразу на 6%.

На каких условиях работает программа «Вторичный рынок»?

Целью этого займа может стать не только покупка квартиры на вторичном рынке недвижимости, но и оплата затрат на ее капитальный ремонт. При этом само жилье предоставляется банку в качестве дорогостоящего залога.

Размер процента по столь заманчивому жилищному займу составит всего 13,35%. Причем, как обещают представители финучреждения, она является единой.

Сумма, сроки и первый взнос в данном случае повторяют условия предыдущих программ.

Каковы условия «Залогового кредита целевого»?

Для одобрения ипотеки «Промсвязьбанка» по этой программе необходимо подать заявку с обязательным указанием назначения ссуды. В данном случае это будет приобретение жилища на первичном или вторичном рынке недвижимости.

В качестве гарантий банк ожидает от заемщика соответствующего залога (в виде кредитной недвижимости) и предоставления двух поручителей. Размер ставки по программе целевого займа составит 13,35% годовых, а сумма – до 30 миллионов рублей.

В качестве субзаемщика может выступать супруга или супруг. А подать заявку реально и в удаленном режиме.

Какие требования к потенциальному клиенту?

Взять ссуду в ПСБ банке могут граждане РФ, начиная с 21 и до 65 лет. Они должны проживать и работать в том регионе, где находится отделение кредитной организации. Их общий трудовой стаж не должен быть меньше года, а на последнем месте работы они обязаны проработать от 4-х месяцев.

Кроме того, если в качестве потенциального заемщика выступает 27-летний молодой человек, он не должен быть призван на военную службу.

И, наконец, в случае оформления жилищного займа военнослужащим срок его контракта не должен составлять менее года. Вот такие требования при оформлении ссуды и выдвигает своим потенциальным клиентам «Промсвязьбанк».

Ипотека для них станет прекрасным решением предшествующих жилищных неурядиц.

Как произвести расчеты по ипотеке?

Для того чтобы знать не только ту сумму, на которую можно рассчитывать в случае одобрения заявки ПСБ, но и размер ставки, следует заблаговременно осуществить расчеты. Причем сделать это можно во время подачи заявки на жилищный займ при содействии кредитного менеджера.

Помимо этого, интересующие вас подсчеты возможно выполнить самостоятельно, используя бесплатные сервисы кредитных калькуляторов, например, «calculator-credit.

ru» или официальный сайт финансовой организации «psbank.ru». Приведем пример того, как оформляется ипотека.

«Промсвязьбанк» рассчитать все данные по выбранной программе предлагает из учета суммы займа либо размера вашего ежемесячного заработка.

Итак, предположим, вы выбрали программу «Вторичный рынок» с учетом вашей ежемесячной зарплаты. Для выполнения расчетов вводим следующие данные:

  • размер дохода (например, 200 000 руб./мес.);
  • сроки кредитования (132 месяца);
  • ставку (13,35%)

В итоге получаем, что размер ссуды составит 6 902 064 руб., а сумма для ежемесячного погашения – 100 000 рублей.

Какие отзывы вызывают ипотечные программы банка?

Поскольку жилищные займы считаются специфичным банковским продуктом, они способны вызывать совершенно противоположные мнения. К примеру, многие довольны, что имеют дело с таким учреждением, как «Промсвязьбанк».

Ипотека, отзывы о которой от таких людей поступают сугубо в положительном ключе, оформляется быстро и с учетом правил банка.

Люди довольны не только прозрачной политикой кредитного учреждения, но и самим обслуживанием его представителей.

Другие же, наоборот, рассказывают о неожиданных для них изменениях в размере ставки и сроках предоставления займа. По их словам, в последний момент банк вносит коррективы в договор, и клиентам приходится соглашаться на довольно невыгодные условия.

Однако банк на такие претензии отвечает, что подобные коррективы вносятся иногда в соответствии с правилами ПСБ, так как порой размер дохода клиентов слишком мал, поэтому вынужденные риски ликвидируются за счет увеличения сроков и ставки по ипотеке.

Источник: http://fb.ru/article/254088/promsvyazbank-ipoteka-usloviya-i-otzyivyi

Обзор ипотечных кредитов «Промсвязьбанка»: ставки, первоначальный взнос

В 2018 году «Промсвязьбанк» предлагает целый спектр различных ипотечных программ, в том числе кредиты без первоначального взноса. Клиенты банка могут приобрести квартиру или дом на первичном или вторичном рынке, оформить договор под залог собственной недвижимости, а также рефинансировать действующие обязательства.

Среди нескольких банковских продуктов каждый подберет оптимальный вариант, исходя из собственных потребностей. Условно, все многообразие можно разделить на три группы:

  1. Ипотека без первоначального взноса.
  2. Оформление договора на приобретение объектов на стадии строительства.
  3. Покупка жилплощади на вторичном рынке.

В эти три пункта входит и загородная недвижимость. При этом минимальные ставки, действительно, выгодны, если сравнивать условия ПСБ с другими кредитными учреждениями. Рассмотрим параметры каждого продукта более подробно.

Без первоначального взноса

Без серьезных стартовых вложений можно взять заем по программе «Без первоначального взноса», «Альтернатива», «Залоговый целевой кредит» или «Рефинансирование». Последнее актуально для тех, кто ранее уже оформил жилищный заем и хочет снизить размер переплаты или ежемесячных платежей путем перевода долга в ПСБ на более приемлемых условиях.

Ипотека без первого взноса

Благодаря данной программе можно оформить договор на объект в новостройке, не внося первичный взнос, что является редкостью. Какие здесь предлагаются условия:

Процентная ставка на полный срок кредитаТребования к недвижимостиСрокМаксимальная сумма
10,9%*12,4%**12,5%***Только новые квартирыДо 25 лет До 20 млн руб.

*Для клиентов, приобретающих жилье в определенных жилищных комплексах: «Полянка», «Гринада-44», «Домашний», «Среда», «I’m».** Для держателей зарплатных карт.

***Базовая ставка для других клиентов.

Помимо ПСБ, оформить такой заем можно у его партнеров: ГК «ПСН», «Интекс», «ПИК», и тогда ставка будет равна 12%, после присоединения к договору коллективного страхования. Если получение ипотеки происходит через «Мортон», «НДВ» или «Urban Group», переплата выше – 12,3%.

Залоговый кредит целевой

Если у клиента уже есть своя квартира, ее можно передать банку в качестве залога. Полученные средства заемщик расходует на установленные цели: квартиру, жилой дом с землей, апартаменты.

Минимальная сумма от 500 тыс. рублей, но не менее 20% от оценочной стоимости объекта обеспечения. Максимальный кредитный лимит зависит от региона: для Москвы, Санкт-Петербурга и областей – до 30 млн, для других городов – до 20 млн рублей. При этом есть дополнительные ограничения:

  1. Сумма не может превышать стоимость приобретаемого объекта, включая затраты на капремонт, если такие работы заранее запланированы.
  2. Не более половины от стоимости квартиры, если в ней обнаружена незарегистрированная перепланировка.
  3. До 90% от рыночной стоимости залогового объекта по отчету оценщика, если коэффициент* от 80 до 90%.
  4. До 80% от цены недвижимости по результату оценки во всех других случаях.

*Коэффициент К/З вычисляется таким образом: сумма кредита/рыночную цену залога х 100%.

Базовый процент переплаты стартует от 9,5% годовых. При оформлении договора без страховки либо при отказе от ее продления ставка по ипотеке увеличится на 3 пункта. Срок кредитования кратен 1 месяцу и варьируется от 3 до 30 лет.

«Альтернатива»

Это нецелевой кредит под залог собственной недвижимости. Деньги клиент получает наличными, и не отчитывается о том, куда они будут израсходованы. Однако есть ряд условий, так, банк запрещается направлять средства на:

  • Оплату процентов по другим договорам с ПСБ.
  • Выдачу займов под проценты третьим лицам либо расчет по аналогичным обязательствам.
  • Покупку векселей, ценных бумаг, паев.
  • Инвестиции в уставный капитал организаций.

Минимальная сумма по договору – от 1 млн рублей, но не менее 20% от оценочной стоимости залогового объекта. Максимальная – до 10 млн, но не более половины цены недвижимости, передаваемой банку в обеспечение. Ставка переплаты от 12,4% в год.

Новостройка от 8,8%

Программа предполагает покупку новой квартиры в ипотеку. Минимальная ставка в 8,8% действует при условии приобретения недвижимости зарплатным клиентом у ключевого партнера банка и при внесении первоначального взноса более 20%.

При участии в зарплатном проекте и покупке жилплощади у других застройщиков процент возрастет на 0,5%, для иных категорий клиентов – еще +0,1%. На 0,5% ставка увеличится, если размер первоначального платежа будет составлять 10%.

Дополнительно нужно отметить, что процент может немного измениться, на это повлияет выбор конкретного застройщика. При этом условия по ставкам не выходят за вышеоговоренные пределы.

Важно! В рамках программы «Экспресс-ипотека» по упрощенному пакету документов ставка варьируется от 9,4 до 10,9% годовых. Минимальный первоначальный взнос составит 30–40% от цены объекта.

Возможные надбавки: +3%, если отказаться от страховки или не продлить договор, +1,5% если не зарегистрировать право собственности в течение 1 года с момента оформления ссуды.

Срок кредита – от 3 до 30 лет. Аккредитованные новостройки есть в Москве и некоторых близлежащих городах.

Минимальный лимит по ипотечному договору – 500 тыс. рублей, но не мене пятой части от оценочной стоимости жилья. Максимальный устанавливается на следующих условиях:

  • До 30 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и областей, до 20 млн – для иных регионов.
  • Не более 80% от стоимости приобретаемой квартиры.
  • До 90% от цены объекта при первом взносе от 10 до 19%.
  • До 90%, если использован семейный капитал и цена квартиры меньше или равна 2 млн рублей и до 95%, когда стоимость выше.

Важно! Минимальный объем средств материнского капитала в виде первичного взноса – 100 тыс. рублей, если цена квартиры менее 2 млн, и от 200 тыс., если стоимость выше. Кредит выдается только на покупку новой квартиры.

Заемные средства можно потратить на приобретение квартиры в многоквартирном доме, ее капительный ремонт (неотделимые улучшения). Также в рамках продукта банк реализует сертификаты на субсидии от государства, по программе «Жилье для российской семьи».

Условия по кредиту следующие:

  1. Срок кредитования от 3 до 30 лет.
  2. Лимит от 500 тыс. до 20/30 млн рублей (условия по суммам полностью соответствуют тарифу «Новостройка 8,8%»).
  3. Минимальный объем собственных средств в виде первого взноса (на выбор) от 10 до 20%. Если в квартире есть несанкционированная перепланировка, платеж возрастет до 50%.

Важно! При оформлении «Экспресс-ипотеки» минимальный взнос варьируется от 40 до 80%, ставка по кредиту – 11,3% годовых.

Процент переплаты зависит от размера первоначального взноса и категории заемщика:

  • Если первоначально внести 10–20% от оценочной стоимости, процент для участников зарплатного проекта составит 9,3%, для иных заемщиков – 9,4%.
  • При оплате от 20 до 80% владельцы зарплатных карточек могут рассчитывать на 8,9% годовых, иные лица на 9,0%.

Минимальная доля семейного капитала 100–200 тыс. рублей (условия аналогичны требованиям для новостроек).

Загородная недвижимость

«Промсвязьбанк» делит эту программу на две: новый дом и готовый дом, разница заключается в типе договора (для первичного рынка – ДДУ, для вторички – ДКП). Объектом кредитования может быть дом, жилой блок вместе с участком земли, в том числе с незавершенным строительством.

Общие условия финансирования:

  1. Минимальный объем заемных средств – 500 тыс., но не менее 20% от оценочной стоимости жилья. Максимальный – до 15 млн, но не более 85–90% от цены.
  2. Ставка зависит от размера первичного взноса. Условия позволяют внести 10–15% или 15–80% от цены жилья, процент переплаты будет, соответственно, 12,5% и 11,9%. При отказе от страхования / ненадлежащем исполнении обязательство по его продлению процент возрастет на 6 пунктов. Если права на новый дом не зарегистрировать в течение 30 месяцев – еще плюс 1,5%.

Размер первоначального платежа корректируется, в зависимости от самого объекта кредитования. Для новых зданий на стадии возведения:

  • 50% на незавершенное строительство;
  • 35% при наличии градостроительных ограничений участка земли;
  • 10 или 15% при выборе соответствующих условий во всех иных случаях.

Для готовых домов:

  • 50%, если в доме есть несогласованные в законодательном порядке переустройства или перепланировки;
  • 40%, если есть градостроительное ограничение участка;
  • 10 или 15% во всех иных случаях, в зависимости от выбора клиента.

Условия по использованию семейного капитал аналогичны покупке квартиры в новостройке. Размер первичного взноса не изменится.

«В ипотеку налегке!»

Это ипотека по двум документам, клиент может оформить договор и взять заемные средства в упрощенном порядке. Условия финансирования таковы:

  1. Ставка при передаче в залог собственной жилплощади – 13,5%, для вторичного и первичного рынка процент составит 11,7 и 11,4% соответственно, а если взять недвижимость у застройщика-партнера ПСБ, переплата снизится до 9,4% в год.
  2. Первичный взнос для готового и строящегося жилья от 40%, для жилплощади, купленной у застройщика-партнера – 10%.
  3. Справка о трудовой занятости и заработке не требуется, но банк учтет документально подтвержденные доходы, в том числе – от собственного бизнеса.
  4. Заемщиком может стать физическое лицо-сотрудник по найму, индивидуальный предприниматель, владелец бизнеса.

Требования к заемщикам

Определенные критерии зависят от конкретной программы, но в целом банк выдвигает следующие условия:

  • Российское гражданство.
  • Возраст – от 21 года и до 65 лет на момент погашения долга.
  • Регистрация по месту нахождения офисов «Промсвязьбанка».
  • Стаж работы на последнем месте – минимум 4 месяца, общий – от 1 года.
  • Для ИП – срок существования предприятия не менее 2 лет. Доля участия клиента-собственника бизнеса не менее 25%, если он работает в этой организации.
  • Заемщиками могут быть супруги, их родители, совершеннолетние дети, бабушки, дедушки, тети и дяди.
  • Предоставление двух номеров телефонов: один – стационарный с работы, второй – личный мобильный.

Важно! Если клиент служит по контракту и его срок не превышает период кредитования, банк потребует привлечь еще одного солидарного заемщика.

Помимо анкеты, для оформления ипотеки потенциальному клиенту необходимо предоставить и другие документы:

  • Паспорт гражданина РФ.
  • СНИЛС (при наличии, допустимо указать его номер в анкете, не предоставляя оригинал).
  • Свидетельство о браке или разводе (если есть).
  • Справку 2-НДФЛ или иной документ, отражающий размер ежемесячного заработка. Не требуется при оформлении договора по программе «В ипотеку – налегке!».
  • Мужчинам, подлежащим воинскому призыву на срочную службу, понадобится военный билет либо иные бумаги, подтверждающие законную отсрочку.

Получение и выплата кредита

Процедура оформления ипотеки пошагово выглядит так:

  • Клиент определяется, какая программа ему подойдет.
  • Производится поиск квартиры, на покупку которой будет браться заем. Особенности сделки заранее оговариваются с продавцом.
  • Подать заявку можно до или после подбора подходящей жилплощади. Вместе с ней потребуются все документы клиента.
  • Если заявка была одобрена, в банк предоставляются бумаги по недвижимости и о продавце, сотрудниками специализированной компании выполняется оценка выбранного объекта.
  • Подписывается договор купли-продажи или долевого участия. Если кредит целевой, средства выдаются не наличными, а перечисляются продавцу на счет.
  • Недвижимость оформляется в собственность заемщика через МФЦ или в Росреестре.
  • До момента внесения последнего взноса и закрытия ипотеки жилье будет находиться в залоге. Без согласия банка его нельзя продать, подарить или обменять.

«Промсвязьбанк» предлагает большое количество ипотечных программ, а наиболее выгодным вариантом станет покупка жилплощади у ключевого партнера-застройщика. Список компаний ограничен, однако смягченные условия по ставкам и первичному взносу позволят сэкономить на общей переплате по кредиту.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/promsvyazbank-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Что нужно знать об ипотеке в Промсвязьбанке?

Ипотека » Банки » Промсвязьбанк

Ипотечное кредитование в РФ становится все более распространенным, однако перед потенциальными заемщиками теперь стоит проблема выбора достойного кредитора. Одним из банков, предлагающих ипотеку, является Промсвязьбанк.

Для повышения вероятности получить ипотеку отправьте онлайн-заявку в Тинькофф банк и он все сделает за вас! Тинькофф банк отправит вашу заявку сразу во все банки. После чего подберет для вас лучшие условия и поможет получить скидку по ипотечной ставке.
Сумма кредита: от 300 000 рублей
Первоначальный взнос: от 10%
Процентная ставка: от 6% в рублях
Экономия до 1.5% от ставки банка
Онлайн-заявка
Время рассмотрения:
72 часа

Краткое описание банка

Промсвязьбанк входит в тройку лучших банков России. Он был открыт еще 20 лет назад, а сейчас это одна из крупнейших кредитных организаций с развитой  региональной сетью,  которая сейчас насчитывает 300 отделений, 200 банковских терминалов и 8500 банкоматов.

На данный момент, банк специализируется на выдаче крупных займов. Данный кредитор оказывает своим клиентам услугу ипотечного кредитования.

Но прежде, чем подавать заявку на оформление кредита, необходимо выяснить, насколько сегодня выгодно брать ипотеку в Промсвязьбанке.

Условия по ипотеке

Промсвязьбанк не отличается слишком жесткими условиями ипотечного кредитования. Разумеется, они будут изменяться в зависимости от выбранной клиентом программы, однако они все равно подчиняются основным параметрам, установленным в ПСБ.

А параметры следующие:

  • Нельзя взять кредит на сумму меньше 500 000 рублей;
  • Но наряду с этим, кредиты дороже 8 000 000 рублей не выдаются;
  • Минимальный срок ипотечного кредитования – не меньше 3 лет;
  • Максимальный срок ипотеки – 25 лет;
  • Если у Вас есть супруг, он автоматически становится созаемщиком в обязательном порядке. Помимо того, никто не может стать созаемщиком, кроме человека, который состоит с Вами в браке;
  • Процентная ставка может колебаться от 11,4% до 17,5% годовых, в зависимости от программы по ипотеке, суммы займа, длительности кредитования и прочих факторов.

Обратите внимание! Величина процентной ставки будет зависеть от суммы займа, срока кредитования, Вашего уровня дохода и выбранной ипотечной программы. Помимо того, на это способно повлиять наличие обеспечения по кредиту и условий, которые позволяют Вам участвовать в ипотечных программах на льготных условиях.

Требования к заемщику

Первое, на что стоит обратить внимание, прежде, чем подавать заявку на ипотеку в Просвязьбанк – подходите ли Вы под все требования кредитора.

Этот банк не отличается особой придирчивостью к своим заемщикам, однако обязательным условием для участия в любой ипотечной программе является соответствие всем установленным параметрам.

А они следующие:

  • Гражданство России;
  • На момент оформления ипотеки клиенту должен исполниться 21 год или больше;
  • На момент внесения последнего платежа по ипотеке, заемщику должно быть не более 65 лет (в отличие от большинства российских банков, в Промсвязьбанке возрастной порог идентичен как для мужчин, так и для женщин);
  • Быть прописанным в регионе, в котором находится отделение банка, где Вы собираетесь брать ипотеку;
  • Работать в том же регионе;
  • Физическое лицо должно работать по трудовому или договору найма;
  • Иметь общий стаж работы не меньше 1 года;
  • На последнем месте трудоустройства Вы должны отработать не менее 4 месяцев;
  • Вы не должны быть призваны на военную службу в течение всего срока ипотеки.

Ипотечные программы в Промсвязьбанке (описание программ и процентные ставки)

Сейчас Промсвязьбанк предлагает своим клиентам всего 4 программы по ипотеке, которые отличаются между собой видом недвижимости, которую можно купить по этой услуге, а также своими условиями.

ПрограммаСумма ипотекиПроцентная ставкаПервый взносОсобенности
ВторичкаДо 30 000 000 р.12,75%20%Обеспечением по кредиту становится залог на ипотечную недвижимость. Есть возможность досрочного погашения, без необходимости платить комиссию.
НовостройкаДо 30 000 000 р.13,8%20%Обязательное оформление страхового полиса. При отказе, годовая процентная ставка по ипотеке увеличится на 6%.
Залоговый целевой кредитДо 30 000 000 р.11,5-13,35%20%Кредит оформляется под залог уже имеющегося имущества. Можно приобрести любой жилой объект недвижимости, но обязательно нужно указать цель займа.
Залоговый нецелевой кредитДо 30 000 000 р.11,5-13,35%20%Условия идентичны предыдущей программе. Отличие лишь в том, что в данном случае Вам не нужно указывать цель кредита.

Бизнес-ипотека в Промсвязьбанке

Жилищные программы в Промсвязьбанке

Государственные программы по ипотеке предусматривают, что заемщик может оформить кредит со смягченными условиями и сниженной процентной ставкой.

Промсвязьбанк предлагает несколько ипотечных программ, при поддержке государства:

  1. Материнский капитал;
  2. Молодая семья;
  3. Для бюджетников и зарплатных клиентов.

Для того, чтобы узнать, кому доступны такие предложения, необходимо рассмотреть каждую из вышеперечисленных программ подробнее.

Материнский капитал

Ипотека при поддержке материнского капитала предназначается для граждан, получивших соответствующий сертификат. То есть, оформить такой кредит могут люди, у которых двое детей или больше.

Его условия предусматривают:

  • Что первоначальный взнос будет оплачиваться средствами из материнского капитала;
  • Процентная ставка будет снижена. Она может колебаться от 11,4% до 13%, в зависимости от суммы займа и величины первого взноса.

Молодая семья

Программе для молодых семей имеют право участвовать супруги, которым еще не исполнилось 35 лет. Она также предусматривает выплату субсидий от государства, за счет которых и будет погашаться первый взнос.

Однако их можно получить только после рождения первого ребенка. Но гарантированным условием будет сниженная процентная ставка.

Для бюджетников и зарплатных клиентов

Под бюджетниками подразумеваются люди, которые являются сотрудниками некоммерческих организаций. Зарплатники – это люди, которые получают заплату на банковский счет, открытый именно в Промсвязьбанке.

Список профессий относящихся к бюджетникам

Для обеих категорий граждан предусматриваются такие условия:

  • Можно не подтверждать свой доход;
  • Процентные ставки снижаются.

Порядок оформления ипотеки

Если Вы решили оформить ипотеку в Промсвязьбанке, Вам придется выполнить следующие действия:

  • Собрать пакет необходимых документов предварительно;
  • Заполнить и подать заявление на ипотеку;
  • После рассмотрения и одобрения заявки, клиент выбирает объект недвижимости;
  • Оформляется договор с продавцом и подается в банк;
  • Подписание соглашений с банком и страховой компанией;
  • Получение займа.

Рекомендуем к просмотру:

Список необходимых документов

Прежде, чем заполнять и передавать банку заявку на ипотеку, Вам придется собрать нужные бумаги. Они сразу прикрепляются к заявлению, чтобы в ходе рассмотрения заявки, банк мог проверить подлинность Ваших документов. Их перечень будет следующим:

  • Удостоверение личности;
  • Свидетельство о браке;
  • Копия трудовой книжки;
  • Подтверждение факта и величины Вашего дохода;
  • Военный билет (если Вы мужчина, младше 27 лет).

Фотогалерея:

Паспорт РФ Свидетельство о браке Военный билет
Трудовая книжка Справки 2-НДФЛ

Заключение

Ипотечное кредитование в Промсвязьбанке отличается своим удобством для заемщиков. Можно выбрать одну из предложенных ипотечных программ, в зависимости от своей ситуации и воспользоваться одной из государственных льгот.

Единственным минусом является то, что в этом банке не поддерживается программа Военной ипотеки, однако это легко компенсируется наличием льгот для прочих категорий граждан.

Отзывы клиентов

Судя по большинству отзывов, клиенты Промсвязьбанка довольны его работой. Ипотека оформляется довольно быстро, и кредитор ставит не слишком жесткие условия для своих клиентов.

Михаил: «Несколько месяцев назад оформил ипотеку на вторичку в ПСБ. Сотрудники довольно вежливые, сразу все объясняют, если спрашиваешь. Никаких сюрпризов в процессе оформления не было – все в точности, как изначально было заявлено. По самой программе – все стандартно, но я зарплатный клиент, так что мне ставку снизили на 0,5%.»

Разумеется, к ипотечному кредитованию в РФ все еще относятся с долей недоверия. Поэтому можно встретить и отзывы, в которых несколько критикуется политика банка или реализация его ипотечных программ.

Ольга: «Брала кредит на новостройку. Но получилось вроде как смягчить условия, по сертификату о мат. капитале. Разумеется, ставка упала на 1,5%, и первый взнос платить фактически и не пришлось, но в остальном – пришлось приносить кучу документов.»

Ипотека » Банки » Промсвязьбанк

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/promsvyazbank

Юридическое руководство
Добавить комментарий