8(800)350-83-64

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Условия предоставления этой возможности в Бинбанке

Содержание

Как рефинансировать ипотеку другого банка в Бинбанке – какие условия и отзывы?

Выгодно ли рефинансирование ипотеки? Условия предоставления этой возможности в Бинбанке

Стоит ли на это соглашаться? Да, если платежи стали неподъемным грузом, а на реструктуризацию или рефинансирование ваш банк, в котором оформлен ипотечный займ, не соглашается.

Условия рефинансирования ипотеки в Бинбанк

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке позволяет снизить процентную ставку на 2 % от исходной. Однако, эта цифра не может быть ниже 13,99 %.

Сроки кредитования составляют от 1 до 7 лет, причем, период должен быть кратен одному году – можно заключить договор на 1,2,3 года, но нельзя – на полтора и т.п.

Погашение кредита происходит равными платежами в течение всего периода кредитования.

Сумма, которую можно взять – от 50 000 до 2 миллионов рублей.

До окончания выплат по займу должно оставаться не менее 3 месяцев, причем сумма должна быть не меньше, чем 10 000 рублей.

В течение последних 6 месяцев по выплатам не должно быть зафиксировано просрочек.

Условия, указанные на сайте банка, не указывают на то, что при рефинансировании ипотеки требуется оформлять договор залога.

Процедура и этапы

Необходимо обратиться в офис банка, взяв с собой следующие документы:

  • Паспорт РФ,
  • СНИЛС (или другой документ, подтверждающий личность),
  • Заверенная по месту работы копия трудовой книжки или трудового договора,
  • Справка о доходах за последние 4 месяца.

Банк примет решение в течение от 1 до 3 рабочих дней.

Также можно подать заявку на сайте банка, указав сумму кредита и срок кредитования, персональные и контактные данные, сведения о том, работаете ли вы по найму или являетесь ИП, где живете и где зарегистрированы, есть ли по кредиту просроченные задолженности.

По результатам рассмотрения заявки вам придет подтверждение или отказ. В случае положительного решения необходимо будет обратиться в банк в течение 21 календарного дня.

После этого заключается кредитный договор, деньги переводятся на счет вашего банка, и вам остается только выплачивать равные суммы в Бинбанк ежемесячно.

Список документов

  • Паспорт и второй документ на выбор (загранпаспорт, водительские права, СНИЛС, пенсионное удостоверение, удостоверение военнослужащего, военный билет, ИНН).
  • Копия трудовой книжки или контракта, с отметками, проставленными по месту работы – подпись руководителя и печать учреждения. Сотрудникам государственных служб и военных служб необходимо также предоставить справку с места работы с указанием даты начала несения службы и занимаемой сейчас должности. Все копии и справки должны быть оформлены или заверены не ранее, чем месяц назад.
  • Сведения о доходах за последние 4 месяца (выписка с зарплатного счета, справка 2-НДФЛ, справка по форме банка).
  • Сведения о рефинансируемом кредите. Это может быть кредитный договор, если в нем указана вся необходимая информация, а именно:

– ФИО получателя, его паспортные данные,

– наименование банка,

– номер договора,

– размер процентной ставки,

– первоначальную сумму,

– платежные реквизиты.

Если сведений в кредитном договоре недостаточно, необходимо взять в своем банке справку, где, помимо стандартных сведений, будет указана сумма текущей задолженности, дата заключения кредитного договора, первоначальная сумма.

Перекпедитование своих клиентов

В Бинбанке не предусмотрена услуга рефинансирования выданных им самыми ранее займов, в том числе рефинансирование ипотечного кредита. Но любой клиент имеет право написать заявление с просьбой снизить ставку, если:

  • Срок действия кредитного договора составляет более 12 месяцев,
  • По нему нет просрочек и текущей задолженности.

Что касается рефинансирования займов сторонних банков тем клиентам, которые также являются клиентами Бинбанка (к примеру, зарплатными), то для них предусмотрена подача минимального пакета документов.

Перекпедитование клиентов других банков

Рефинансирование ипотеки других банков осуществляется как в само по себе, так и совместно с другими кредитами:

  • Потребительским,
  • Автокредитом,
  • Кредитной картой,
  • Нецелевым кредитом.

Также можно подать заявку на получение дополнительной суммы.

По всем рефинансируемым займам необходимо предоставить кредитную документацию. По каждому займу ставка может быть снижена максимум на 2 процентных пункта.

Нюансы и подводные камни

Задача сотрудников банка – сделать так, чтобы клиент заключил полис страхования. В первую очередь это касается крупных сумм.

Банк предлагает страхование от невыплаты кредита. В том случае, если заемщик потеряет работу или станет инвалидом, а также умрет, страхования компания будет выплачивать долг вместо него. При потере работы – в течение 6 месяцев, в остальных случаях – погасит полностью.

Есть также комбинированная страховка от потери работы, болезни и несчастных случаев.

И все бы ничего, вот только стоит страховка немало, и за срок действия кредитного договора набежит вполне серьезная сумму. Поэтому многие клиенты хотели бы от нее отказаться. Сотрудники сообщают им, что это приведет к отказу банка. Однако, стоит помнить, что банк не имеет права заставить заемщика оформить полис страхования – он оформляется исключительно добровольно.

Как оформить рефинансирование ипотеки в Бинбанке

Поскольку Бинбанк не требует предоставления залога по рефинансируемому ипотечному займу, процедура оформления значительно упрощается – клиенту не нужно заказывать отчет о рыночной стоимости недвижимости, заключать договор ипотечного займа и регистрировать его у нотариуса и т.п.

Все, что требуется от клиента – оформить заявку, дождаться ее одобрения, собрать необходимые документы, обратиться с ними в офис банка в течение 21 календарного дня и заключить договор. После этого деньги будут переведены на счет банка/банков.

Рассчитать рефинансирование и выгоду от него можно при помощи калькулятора, представленного на нашем сайте.

Отзывы клиентов банка

Отзывы, которые оставляют клиенты банк про рефинансирование ипотеки, приведены ниже:

Зоя Федоровна, 52 года, г. Брянск. «Вместо трех дней прождала ответа из банка две недели. Не дождалась. Пришла лично. Понадобилось заполнять все заново, поскольку моя онлайн заявка где-то потерялась. Ладно. Меня уверили, что рассмотрят все буквально за сутки.

На следующий день звонка не дождалась. Прошла неделя. Позвонила сама. Сказали, что по моей заявке пока решение не принято. Ну а когда уже??? Не стала продолжать эти хождения, пошла в другой банк, пока у справок срок действия не истек.

Там оформила всего за неделю, вместе с договором».

Михаил О., г. Новокузнецк. «Очень медленно работают сотрудники, согласования между ними вообще нет. Обратишься к одному – вроде сделает что-то, отправляет к другому – тот опять все заново делает. Но в итоге все же получил 450 000 р.

под 13,99 % (у меня ипотека была оформлена в далеком 2006-м под 16 %). Главное – суметь отвязаться от страховки, иначе выгода сводится практически на нет. Меня из-за этой страховки замучили просто. То дадим без нее. То не дадим. То нет – все же дадим.

В итоге дали».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/69-binbank-refinansirovanie-ipoteki.html

БинБанк: рефинансирование кредита и ипотеки в 2018 году

Рефинансирование кредита или ипотеки – это возможность для клиента банка погасить текущую задолженность по кредитам путем оформления нового займа на более выгодных для него условиях.  Чаще всего их предоставляют другие банки.

Проще говоря: вы оформили кредит или ипотеку в Сбербанке, ВТБ 24 либо другом банке, но БинБанк готов погасить ваши финансовые обязательства и оформить вам новый займ на лучших условиях.

Под «более выгодными для клиента условиями» принято понимать:

  • уменьшение процентной ставки по кредиту или ипотеке;
  • уменьшение или увеличение сроков кредитования (для уменьшения суммы общей переплаты, либо для уменьшения размера ежемесячного платежа);
  • отсутствие необходимости оформления страховок;
  • отсутствие необходимости выплаты комиссий;
  • изменение валюты кредитования.

Рефинансирование кредита или ипотеки – это возможность грамотно и заранее решить финансовую проблему многих банковских клиентов, которые в силу тех или иных причин могут потерять возможность выплачивать установленную по кредиту сумму.

Между тем, нужно сразу же сказать, что банки не занимаются рефинансированием проблемных долгов и не следует идти в БинБанк с предложением рефинансировать кредит с просрочками. Для этого есть программы реструктуризации и «кредитных каникул», которые должны быть у вашего текущего кредитора. Нужно как можно скорее вступить в переговоры с ним.

Что предлагает по вопросу рефинансирования кредита и ипотеки БинБанк

Итак, если вы заинтересовались вопросом рефинансирования кредита, значит ежемесячные платежи либо общая переплата по займу стали для вас некомфортными, а общая ситуация на рынке кредитования вероятно улучшились, ставки упали. Текущий год  – как раз та самая ситуация.

БинБанк предлагает своим клиентам снизить их текущую процентную ставку (если она лежит в диапазоне от 14,99% до 22,99% ровно на 2 пункта). Вы можете рассчитать условия вашего персонального рефинансирования непосредственно на сайте БинБанка, либо по телефону менеджер подскажет выгоды рефинансирования в банке.

Общие условия рефинансирования кредита и ипотеки для клиентов БинБанка

Одно из главных преимуществ программы рефинансирования займов в БинБанке, в частности, это возможность объединения несколько кредитов в один единый кредит. Это освобождает клиента от многих забот и обеспечивает ему существенную экономию по выплатам по более низкой ставке. Данные условия также распространяются на кредитные карты других банков.

БинБанк предлагает свои клиентам следующие условия рефинансирования займов:

  • общая сумма кредитования: от 50 тыс. до 2 млн. рублей;
  • валюта кредитования: рубль РФ;
  • сроки кредитования: от 2 до 7 лет;
  • озвучивание решения: в течение трех рабочих дней;
  • выплаты по кредиту: фиксированными ежемесячными взносами (аннуитет);
  • досрочное погашение: возможно без коимиссий;
  • комиссия за участие в программе рефинансирования: не взимается;
  • комиссия за просроченный платеж: 0,05% от задолженности ежедневно;
  • поручительство и предоставление залога: не требуется (кроме ипотечных программ);
  • способ выдачи денежных средств: на карту VISA/MasterCard.

Требования БинБанка к потенциально рефинансируемым займам:

  1. Задолженность по кредиту, который подлежит рефинансированию – не менее 10 тыс. рублей.
  2. Срок действия рефинансируемого кредита – не менее 3 месяцев.
  3. Валюта рефинансированного займа – рубль РФ.
  4. Отсутствие просроченных выплат в течение полугода.

Требования БинБанка для клиентов, желающих участвовать в программе рефинансирования

Требования БинБанка не сильно отличаются от требований многих других частных и государственных финансовых организаций нашей страны, однако, БинБанк считается одним из самых лояльных банков СНГ. Требования БинБанка для клиентов следующие:

  • гражданство РФ;
  • возраст – не старше 70 лет;
  • стаж на последнем месте работы – не менее четырех месяцев;
  • отсутствие статуса частного предпринимателя;
  • отсутствие просроченных платежей или статуса поручителя с просроченными платежами.

Вы можете оставить свою заявку на участие в программе рефинансирования, не выходя из дома и получить ответ в режиме онлайн. Это существенно экономит ваше время и упрощает взаимодействие с финансовой организацией. После получения одобрения с вами свяжется сотрудник банка и назначит встречу в наиболее удобном для вас отделении.

Рефинансирование ипотеки в БинБанке

Рефинансирование ипотеки в БинБанке 2018 – это уникальная возможность решения жилищного вопроса на выгодных условиях. Заинтересовавшись данной программой, обратите внимание на ее характеристики:

Рефинансирование ипотеки осуществляется на следующие виды жилья:

  • приобретение строящегося или уже готового жилья;
  • приобретение последней квартиры, комнаты или доли в объекте недвижимости, находящемся в общей собственности (реализация преимущественного права выкупа);
  • приобретение одной или нескольких комнат.

Процентная ставки при финансировании – от 10.00 %.

Сроки рефинансированного кредитования: от 5 до 25 лет. Минимальный размер ипотечного кредитования:

  • 600 тыс. рублей – Москва и МО;
  • 300 тыс. рублей – другие регионы.

Если вас интересует валютная ипотека, в том числе и ее рефинансирование, то советуем вам обратиться к сотрудникам банка для получения актуальной информации на этот счет.

Как подтвержденный доход влияет на процентную ставку

Все, кто хоть раз сталкивался с необходимостью займа знают, что его одобрение напрямую зависит не только от наличия подтвержденного дохода, но и от его размера и стабильности.

Более того, БинБанк предоставляет своим клиентов возможность снизить процентную ставку, если они обладают одним или несколькими видами доходов, описанных ниже:

  • подтвержденный, стабильный доход не ниже среднего на основном месте работы;
  • подтверждённый доход от трудоустройства по совместительству;
  • пенсионные выплаты;
  • подтвержденный доход от сдачи в аренде земли или недвижимости (данный вид дохода может быть единственным);
  • подтвержденный доход, основный на предпринимательской деятельности;
  • дивиденды (не менее двух лет получений одним лицом);
  • доход, полученные от страховых компаний (при условии, что клиент будет получать их на всем периоде кредитования).

Также обратите внимание, что для получения одобрения на рефинансирование необязательно наличие постоянно прописки. Она может быть временной.

Пакет документов для получения рефинансирования в БинБанке

Если вас привлекают условия БинБанка по программе рефинансирования кредита и ипотеки, значит самое время начать готовить пакет документов, необходимый для предоставления в банк. Итак, вам понадобятся:

  • копия всех страниц паспорта (пустых в том числе);
  • справки, повреждающие наличие дохода потенциального заемщика (2-НДФЛ либо по банковскому образцу). Если вы владелец частного бизнеса, то вам нужно предоставить банку налоговые декларации;
  • трудовая книжка либо справка с места работы;
  • свидетельство о регистрации в ЕГРИП (для индивидуальных предпринимателей);
  • учредительные документы (для собственников бизнеса).

Кроме того, вам нужно будет подготовить небольшой пакет документов в том случае, если вы хотите получить от БинБанка рефинансирование ипотеки:

  • выписка из ЕГРН (иногда требуется ее заверение нотариусом);
  • документы, свидетельствующие о праве клиента на невидимость (кредитный договор с банком, договор купли-продажи (подлинник), договор ренты и т.д.);
  • выписка из домовой книги о лицах, зарегистрированных на площади недвижимости при наличии таковых;
  • справка, свидетельствующая об отсутствии у вас заложенностей по коммунальным платежам;
  • отчет об оценке недвижимости;
  • документы всех лиц, имеющих отношение к договору купли-продажи недвижимости.

Кроме всех указанных выше документов, БинБанк также будет интересовать ваша кредитная история. Обратите внимание, ее наличие всегда дает клиенту большее преимущество, чем отсутствие истории займов.

Если у вас есть сомнения насчет статуса вашей кредитной истории, то вы можете заказать соответствующую справку либо в банке, где брали кредит или кредиты, либо в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Предъявите ее при подаче документов на рефинансирование, и вы сможете сократить время ожидания решения по вопросу перекредитования займа или ипотеки.

Процесс рефинансирования кредита или ипотеки

Рефинансирование по сути – это сделка, которая при успешном ее завершении, удовлетворяет интересы трех сторон. С одной стороны – банк получает свои деньги, второй банк – нового клиента, заемщик получает более лояльные условия по кредитам.

Обычно процедура перекредитования выглядит следующим образом: вы первостепенно должны взять в первом банке справку о текущей задолженности. В ней также должны быть указаны условия досрочного погашения кредита.

После того, как будет оформлен новый договор кредитования, денежные средства первого залогодержателя перечисляются на счет БинБанка в том размере, который необходим для покрытия всей задолженности заемщика.

Заложенное при первоначальном оформлении ипотеки или кредита имущество (если такое имело место), должно быть заложено повторно.

При этом, используется либо последующий залог, при согласии первоначального банка-кредитора, либо схема с аккредитивными расчетами.

Обычно БинБанк сам выбирает схему проведения сделки, поскольку прекрасно осведомлен о готовности первого банка-кредитора пойти на уступки (например, на банковском рынке хорошо известно всем, что Сбербанк на уступки не идет).

В последнюю очередь будет составлен новый договор о предоставлении ипотечного кредита БинБанком. Договор в обязательном порядке проходит государственную регистрацию в Росреестре, при необходимости проводится погашение закладной первоначального залогодержателя.

После подписания кредитного договора и новой ипотеки, клиент начинает выполнять свои кредитные обязательства непосредственно перед БинБанком и на более выходных условиях.

Обобщив, условно можно выделить следующие этапы рефинансирования ипотеки или кредита:

  1. Получение справки о текущей задолженности.
  2. Подача полного пакета документов в БинБанк, заявления-анкеты на получение кредита.
  3. Получение одобрения кредитного комитета.
  4. Регистрация последующего залога либо открытие аккредитива.
  5. Внесение собственных средств (по желанию клиента).
  6. Оформление нового кредитного договора.
  7. Переоформление всей документации в Росреестре.
  8. Получение новой ипотеки и переоформленной закладной.

Несмотря на всю видимую сложность сделки по перекредитованию займа или ипотеки в новом банке, на деле вся процедура не займет у вас более двух месяцев (включая сбор документов и регистрацию). Это стоит того, чтобы, чтобы снизить свою ежемесячную кредитную нагрузку.

 

Источник: http://calculator24.ru/2017/05/01/binbank-refinansirovanie/

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке в 2018 году

Рефинансирование – это процедура, в процессе которой заемщик переоформляет уже действующую ипотеку на новые более комфортные условия. В Бинбанке рефинансирование ипотеки осуществляется на выгодных условиях, что и привлекает многих клиентов. Каким требованиям должен соответствовать заемщик? Какова сумма ипотеки и процентная ставка? Эти и другие важные моменты рассмотрены в статье.

Условия рефинансирования ипотеки других банков

Такой вид кредитования, как рефинансирование ипотеки предполагает, что заемщика не устраивают настоящие условия договора и есть потребность в их изменении.

Чаще всего клиент обращается в банк с целью рефинансирования кредита для экономии своих денежных средств.

Согласно условиям рефинансирования ипотеки в Бинбанке в 2018 году, оформленной на покупку нового или строящегося жилья, а также покупка отдельной комнаты. Заемщик должен соответствовать следующим условиям рефинансирования:

  • Возраст от 21 года, максимальный возраст на момент погашения кредита 65 лет;
  • Официальное место работы;
  • Предоставление справки 2НДФЛ или справки по форме банка о доходах (на выбор);
  • Обязательно наличие гражданства РФ и постоянной регистрации;

Только при соблюдении перечисленных требований банковский специалист приступит к рассмотрению поданной заявки. Далее, необходимо внимательно просмотреть кредитный договор по действующей ипотеке и оценить соответствует ли ипотека требованиям, заявленным в Бинбанке.

Итак, какие же критерии для оценки действующего кредита? Бинбанк предоставит заем на новых выгодных условиях, если у заемщика:

  • Отсутствует просрочка за последние 6 месяцев;
  • Валюта ипотечного кредита – российские рубли;
  • Срок действия ипотеки более 12 месяцев.

Что значит выгодные условия рефинансирование по ипотеке в Бинбанке? Обычно под этим термином понимают, что у заемщика снижается финансовая нагрузка: в связи с уменьшением процента по ипотеке и изменением срока займа.

Для предварительного расчета условий нового кредита по ипотеке в Бинбанке рекомендуем воспользоваться ипотечным калькулятором на сайте банка. Потребуется указать в цели кредита – рефинансирование, и вбить параметры кредита.

В текущем 2018 году наблюдается значительное снижение ставок по ипотеке, и в случае заинтересованности рефинансирования ипотеки в Бинбанке, желательно не затягивать с решением данного вопроса, поскольку условия очень привлекательны. Поэтому, если у заемщика есть активный кредит в другом банке и его не устраивают условия, следует оформить рефинансирование ипотеки в Бинбанке.

Перечень документов для подачи заявки в 2018 году

Оставить заявку на рефинансирование ипотеки других банков в Бинбанке можно двумя способами: заполнить анкету в интернет-банке и мобильном банке, не выходя из дома, или лично в отделении. Для подачи заявки в офисе Бинбанка необходимо иметь минимальный пакет документов:

  • Паспорт гражданина РФ;
  • Пенсионное удостоверение и размер ежемесячной пенсии (для клиентов пенсионеров);
  • Кредитный договор стороннего банка со всеми условиями действующей ипотеки и график погашения платежей;
  • Ксерокопия трудовой книги и справка о заработной плате за последние 6 месяцев;
  • Управленческая и бухгалтерская отчетность для владельцев бизнеса и ИП;
  • Документы на недвижимость.

Зарплатные клиенты Бинбанка могут рассчитывать на меньший пакет документов. Полный перечень необходимых бумаг для рефинансирования ипотеки других банков следует уточнить в отделении или по телефону 8 800 200 50 75. Основными условиями рефинансирование в Бинбанке в 2018 остаются: отсутствие просроченных платежей и официальное трудоустройство.

В случае положительного решения по заявке рефинансирования ипотеки, следует подписать новый ипотечный договор и вовремя вносить ежемесячные платежи. Погашать ипотеку можно в офисе Бинбанка, в терминале самообслуживания или переводом через любой другой банк.

Подать заявку на рефинансирование можно через интернет-банк или мобильный банк Бинбанк online 2.0

Особенности оформления рефинансирования

Важно обратить внимание на состояние кредитной истории перед подачей заявки на рефинансирование ипотеки в Бинбанке, поскольку если ранее были проблемы с оплатой, заемщику следует обратиться в свой банк с заявлением на реструктуризацию.

Итак, для ля того, чтобы рефинансировать ипотеку в Бинбанке других банков важно, учесть следующие требования:

  • Максимальный срок нового кредита до 30 лет, следует учесть, что окончательный вариант может озвучить только кредитный специалист Бинбанка;
  • Оформление кредита в рублях (предоставление ипотеки в валюте невозможно);
  • Сумма ипотеки до 20 миллионов рублей (сумма кредита различается по регионам России);
  • Отсутствие комиссии за перевод денег;
  • Возможность досрочного погашения: полного или частичного без потери процентов;
  • Срок действия одобренной заявки 3 недели;
  • Только аннуитетный график платежей;
  • Время рассмотрения заявки в среднем 3 рабочих дня.

Величина процентной ставки напрямую зависит от способа получения дохода, его размера и способа подтверждения. А также от соотношения суммы кредита к залогу и оформления страховки.

Процентные ставки по рефинансированию, установленные на сегодняшний день:

  • 9% при условии предоставления справки 2-НДФЛ, страхования жизни, и сумму кредита менее 50% от стоимости жилья;
  • 9,25% при тех же условиях, что и в предыдущем пункте, но сумме кредита от 51% до 70% от стоимости жилья;
  • 9,5%, когда размер кредита 71-90% от стоимости;

В случае подтверждения доходов справкой по форме банка, к установленной ставке добавляется 0,5%, а если вы захотите отказаться от страхования жизни, это добавит еще 0,7%.

Порядок перекредитования ипотеки в Бинбанке

Стоит обратить внимание и быть готовым к тому, что процедура рефинансирования, включая сбор необходимых бумаг и регистрацию, достаточна длительная, иногда занимает до двух месяцев. В целом, весь процесс перекредитования в 2018 году выглядит следующим образом:

  • Сбор всего пакета документов и подача анкеты в Бинбанке;
  • Получение положительного ответа по заявке;
  • Регистрация залога (квартиры/комнаты);
  • Внесение денежных средств на счёт прежнего кредитора;
  • Подписание нового кредитного договора;
  • Оформление документов в Росреестре и получение ипотеки на новых условиях.

После всех вышеперечисленных этапов, клиент получает кредитный договор Бинбанка и обязан выполнять все обязательства, прописанные в бумагах.

Заключение

Рефинансирование ипотеки в текущем году отличный способ решения наболевшего жилищного вопросам. Важный момент: на процентную ставку по рефинансированию ипотеки в Бинбанке влияет соотношение размера кредита к залогу.

В случае предоставления поручителей, появляется возможность увеличить сумму рефинансирования ипотеки в Бинбанке, при этом следует не забывать, что созаемщик должен соответствовать всем заявленным требованиям на 2018 год.

Источник: http://SBankom.ru/ipoteka/refinansirovanie-ipoteki-v-binbanke.html

Рефинансирование в Бинбанке: ипотеки и кредитов других банков

Тем, кто уже оформил жилищный кредит в стороннем банке и остался недоволен условиями договора, Бинбанк предлагает снизить долговую нагрузку, вступив в программу рефинансирования. Поговорим о том, в чем заключается суть программы рефинансирования кредитов в Бинбанке и кто может стать ее участником.

Возможности программы

Бинбанк – современный банк, предоставляющий населению высококачественные кредитные услуги на различные цели, в том числе и для покупки недвижимости.

Оплачивайте кредиты с наименьшими потерями.

Программа рефинансирования кредитов от Бинбанка предлагает заемщикам оформить займ на сумму от 50 тыс. рублей с целью закрытия договоров в сторонних организациях на более выгодных условиях.

Данная услуга обладает рядом преимуществ:

  1. Позволяет объединить несколько ссуд, чтобы выплачивать один платеж в одном банке.
  2. Благодаря длительным срокам и более низкой процентной ставке по кредиту клиент может подобрать для себя комфортный платеж и снизить финансовую нагрузку для семейного бюджета.
  3. Заемщику предоставляются дополнительные средства, которые он может потратить на любые цели.

В рамках программы рефинансирования допускается перекредитование как нецелевых кредитов и карт, так и займов с залоговым обеспечением, например, ипотеки.

В отличие от остальных типов кредитных договоров, ипотечные займы связаны с крупными суммами и сроками, поэтому для рефинансирования ипотеки применяются несколько иные условия и требования.

Также банк выделяет несколько категорий клиентов, для которых действуют льготы:

  • получатели заработной платы на карту Бинбанка;
  • заемщики пенсионного возраста;
  • сотрудники бюджетных организаций.

Для заемщиков, относящихся к указанным категориям, предусмотрены более низкие процентные ставки и/или упрощенный пакет документов для рассмотрения заявки.

Рефинансирование ипотеки

Важно помнить, что перекредитование ипотеки в Бинбанке в 2018 году возможно только в том случае, если с помощью заемных средств клиент приобретал жилье следующих типов:

  • готовая или строящаяся квартира;
  • отдельная комната;
  • доля жилья до целого объекта.

Основные параметры программы рефинансирования ипотеки других банков:

  • минимальная сумма – 500 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 10 млн рублей для регионов, 20 млн рублей для Москвы и МО;
  • срок возврата долга – от 3 до 30 лет;
  • ставка – от 9%.

На процентную ставку влияет категория клиента, срок кредитования, тип жилья к рефинансированию, наличие договоров страхования и прочие факторы.

Рефинансирование кредитов

Перекредитуйтесь в Бинбанке и уменьшите свои долги.

Физическим лицам предоставляется возможность перекредитовать наличные займы, карты и автокредиты. Рефинансирование кредитов других банков осуществляется на следующих условиях:

  • минимальная сумма (с учетом дополнительных средств, выделенных заемщику на любые цели кроме перекредитования) – 50 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 2 млн рублей;
  • мин. сумма первоначального договора для рефинансирования – 10 тыс. рублей;
  • срок возврата долга – от 12 до 84 месяцев;
  • ставка – от 11,99% до 23,49%.

Требования к заявителям

Рефинансировать любой кредит в Бинбанке могут клиенты, соответствующие следующим категориям:

  1. Гражданство РФ.
  2. Минимальный возраст – 23 года на дату подачи заявления.
  3. Максимальный возраст – 70 лет на дату погашения кредита.
  4. Наличие постоянного места работы со стажем не менее 4 месяцев и возможностью подтвердить доход справкой 2-НДФЛ или другим допустимым документом.
  5. Отсутствие текущих просрочек или поручительства по проблемным ссудам.

Данный вид кредита не подходит для индивидуальных предпринимателей.

Требования к рефинансируемым кредитам

Заявитель должен помнить, что рефинансирование кредита в Бинбанке для физических лиц осуществляется только в том случае, если заемщик исправно выполнял свои долговые обязательства по договору с другим банком.

Для проблемных ссуд у первоначального кредитора существуют такие возможности, как реструктуризация долга или «кредитные каникулы», предполагающие отсрочку платежа при наличии серьезных, документально подтвержденных оснований (болезнь, потеря работы).

Бинбанк же предлагает выгодные условия для добросовестных заемщиков, которые аккуратно вносили платежи. Поэтому к рефинансируемым ссудам применяются строгие требования:

  • рефинансируются только потребительские кредиты, оформленные для приобретения квартиры, автомобиля, или использованные на другие нужды, а также карты;
  • не принимаются ссуды, оформленные на срок менее 3 месяцев;
  • остаток основного долга должен быть не менее 10 тыс. рублей (500 тыс. рублей для ипотеки);
  • за последние полгода не должно быть просрочек.

Пакет документов

Оформление рефинансирования требует минимального пакета документов.

Для оформления услуги физическим лицам необходимы следующие бумаги:

  1. Гражданский паспорт.
  2. Второй документ на выбор (ИНН, СНИЛС, военный билет, загранпаспорт и т. д.).
  3. Заверенная копия трудовой или договора с работодателем.
  4. Справка о размере заработной платы за 4 месяца (2-НДФЛ, справка по форме банка или по форме работодателя, выписка с зарплатного счета).
  5. Договор кредитования или справка о состоянии задолженности в стороннем банке.

Справка или кредитный договор должны быть оформлены на имя заемщика и содержать информацию о размере основного долга, начисленных и выплаченных процентах, размере процентной ставки, наличии или отсутствии просроченных платежей.

Для клиентов пенсионного возраста список бумаг следующий:

  1. Паспорт РФ.
  2. Удостоверение пенсионера либо документ, подтверждающий получение пенсионных выплат (справка из ПФР, выписка с банковского счета, справка из МФЦ или другого органа, выплачивающего пенсию).
  3. Кредитный договор или справка о состоянии долга из стороннего банка.

Для клиентов, получающих заработную плату на карту Бинбанка, действует упрощенный пакет документов.

В зависимости от суммы займа банк вправе установить необходимость поручительства или предоставления залога, что требует дополнительных бумаг. Получить информацию о полном пакете документов можно по телефону 8 800 200-50-75 или в офисе у банковского сотрудника.

Калькулятор рефинансирования

Калькулятор учитывает ипотеку, потребительский заем, кредитную карту и автокредит.

Используя калькулятор на сайте финучреждения, можно рассчитать ежемесячный платеж с учетом рефинансирования действующих договоров в сторонних банках и дополнительных средств, которые Бинбанк готов предоставить заемщику на любые нужды.

Воспользоваться калькулятором

Для расчета потребуется ввести следующие данные:

  • остаток основного долга по договору кредитования;
  • процентную ставку;
  • оставшийся срок возврата средств;
  • размер ежемесячного платежа.

Для определения итоговой процентной ставки клиенту необходимо указать, является он зарплатным клиентом Бинбанка или сотрудником бюджетной организации. На стоимость кредита также влияет наличие договора страхования и намерение заемщика воспользоваться дополнительной суммой. Калькулятор позволяет рассчитать новый регулярный взнос с учетом всех вышеуказанных параметров.

Для определения параметров ссуды по программе «Рефинансирование ипотеки» следует воспользоваться специальным ипотечным калькулятором, расположенным на странице продукта «Ипотека» во вкладке «Кредиты».

Данные, отображенные в калькуляторе, являются приблизительными. Для точного и окончательного расчета процентной ставки и ежемесячного платежа необходимо обратиться в отделение Бинбанка с требуемыми документами.

Оформление рефинансирования

Оформите заявку на перекредитование, не выходя из дома.

Подать заявку на рефинансирование ипотеки и/или других кредитов можно несколькими способами:

  • обратившись в отделение банка;
  • оформив онлайн-заявку на сайте компании.

Форма заявки доступна на странице программы, которую можно найти в разделе «Кредиты». Чтобы онлайн-бланк приняли к рассмотрению, в нем необходимо указать объем действующих обязательств в другом банке, желаемый срок займа, Ф. И. О. и контактные данные заявителя.

Банк вправе принимать решение по заявке до 3 дней. Положительный ответ действителен в течение 21 дня.

Оплата кредита

Погашение ипотеки другого банка с помощью программы рефинансирования от Бинбанка:

  1. Заявитель, который является заемщиком сторонней организации, получает одобрение на рефинансирование.
  2. Бинбанк перечисляет необходимую сумму другому банку, и кредит заемщика в нем полностью закрывается.
  3. Клиент становится заемщиком Бинбанка, где он продолжает выплачивать ежемесячные взносы по ипотеке, но уже на более выгодных условиях и в более комфортной сумме.

Для погашения долга предусмотрено несколько вариантов, среди которых клиент вправе выбрать самый удобный:

  1. Внесение платежа наличными через отделения, банкоматы Бинбанка.
  2. Оплата наличными или с помощью карты в фирменных терминалах компании.
  3. Перевод с дебетовой карты Бинбанка в мобильном приложении или в интернет-банке Бинбанк-Онлайн 2.0.
  4. Перечисление с карты или счета сторонней финансовой организации, в том числе в стороннем интернет-банке.

При выборе того или иного способа погашения следует учитывать возможные комиссии и срок перечисления средств.

: В чем заключается рефинансирование кредитов. 

Источник: https://binhelp.ru/credits/refinansirovanie

Рефинансирование ипотеки в Бинбанке в 2018 – других банков, условия, отзывы

Зачастую рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке, является для гражданина единственной возможностью улучшить свое финансовое положение и выйти из «долговой ямы». В результате рефинансирования изменяются условия погашения задолженности и размер ежемесячных платежей.

На каких условиях предоставляется

При рефинансировании ипотеки, взятой в другом банке, например в Сбербанке или ВТБ, клиент Бинбанка получает более выгодные условия, под которыми следует понимать:

  • уменьшается размер процентной ставки по ипотечному кредиту на весь оставшийся срок оплаты;
  • возможно уменьшение или увеличения периода оплаты кредита, за счет чего, соответственно, увеличивается или уменьшается размер ежемесячных платежей;
  • не нужно оформлять страховку;
  • не начисляются никакие комиссии и сборы;
  • может быть изменена валюта кредитования с иностранной на российскую.

В 2018 году во многих банках упали процентные ставки, поэтому, оформить рефинансирование сейчас может быть очень выгодно.

В Бинбанке действуют следующие условия рефинансирования ипотечных кредитов:

  1. Размер займа – от 50 тысяч рублей до 2 миллионов;
  2. Кредит выдается в рублях;
  3. Срок кредитования – до семи лет;
  4. Решение принимается в течение трех рабочих дней;
  5. Выплаты осуществляются ежемесячно, равными частями – аннуитетный способ внесения платежей;
  6. Возможно погашение раньше срока без штрафов и комиссий;
  7. За просрочку ежедневно начисляется штраф в размере 0,5% от суммы долга;
  8. При оформлении рефинансирования не нужно предоставлять залог или привлекать поручителей.

Деньги могут быть выданы клиенту на банковскую карту, однако зачастую они отправляются непосредственно первоначальному кредитору, после чего выдается соответствующая справка и ипотеку можно считать закрытой.  Обязательно осуществляется переоформление залога – купленная квартира будет находиться в обременении до тех пор, пока долг полностью не будет погашен.

Необходимые документы

Чтобы банк принял решение, гражданин должен предъявить менеджеру пакет документов:

  • заполненная анкета с персональными и контактными данными гражданина, желающего оформить рефинансирование кредита в Бинбанке. В соответствующем поле анкеты должно быть отмечено, в каком банке взята ипотека;
  • паспорт – подлинник и ксерокопии каждой страницы;
  • справка, содержащая сведения о доходах семьи или конкретного гражданина, если он не состоит в законном браке;
  • документы на квартиру – технический или кадастровый паспорт, экземпляр отчета о проведении оценки стоимости объекта, свидетельство о праве собственности, полученное после оформления ипотеки и передачи денег продавцу;
  • ксерокопия всех страниц действующего ипотечного договора.

Если при рефинансировании в качестве оплаты за квартиру будут использованы средства материнского капитала, или они были использованы в первом случае, при покупке квартиры, необходимо также предъявить такие документы, как:

  • свидетельство о рождении на каждого ребенка;
  • паспорта обоих родителей;
  • копия документа, дающего право на получение материнского капитала (сертификата);
  • справка из банка, с указанием остатка задолженности.

Если привлекаются поручители, каждый из них должен предъявить свой паспорт, его ксерокопию и справку о доходах.

Обязательным условием банка является предоставление справок, подтверждающих наличие у гражданина официального дохода – по форме 2НДФЛ  или по шаблону, предложенному банком.

Ознакомиться с общей информацией по кредитам Бинбанка потенциальный клиент может на официальном сайте организации.

Другой важный документ, который требуется при оформлении рефинансирования – справка, подтверждающая, что квартира находится в залоге у банка. В момент перекредитования права на залоговое имущество передаются Бинбанку, о чем делается отметка в справке из Росреестра.

Предоставление купленного имущества в залог является обязательным требованием – ни один банк не выдает ипотеку без залога, поскольку он, в первую очередь является гарантией того, что клиент будет выполнять свои платежные обязательства.

Про рефинансирование ипотеки в СКБ Банке читайте здесь.

Рефинансирование ипотечного кредита в Бинбанке осуществляется поэтапно.

Гражданин, желающий перекредитоваться в другом банке, должен предпринять следующие действия:

Рефинансирование может быть осуществлено только лишь  в том случае, если клиент соответствует требованиям кредитора:

При оформлении рефинансирования процентная ставка может быть существенно снижена, если:

Не следует подавать на рассмотрение заявку в Бинбанк лицам, которые допускали просрочки при выплате кредита, или лишились работы – результат будет нулевым.

Если причиной отказа является недостаток информации о клиенте, можно предоставить дополнительные документы, и рефинансирование все же будет оформлено.

Отзывы об рефинансировании ипотеки в Дельтакредит Банке можно найти на этой странице.

Источник: http://kvartirkapro.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-binbanke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.