Выгодно ли брать ипотеку в Газпромбанке? Обзор условий и процентных ставок

Содержание
  1. Газпромбанк уменьшил ставки по ипотеке
  2. Ипотека Газпромбанка: условия получения в 2018 году
  3. Акции по ипотеке в Газпромбанке в 2018 году
  4. Ипотека Газпромбанка на первичку в 2018 году
  5. Условия
  6. Процентные ставки
  7. Ипотека Газпромбанка на вторичку в 2018 году
  8. Условия
  9. Процентные ставки
  10. Семейная ипотека
  11. Условия
  12. Процентные ставки
  13. Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2018 году
  14. Документы для получения ипотеки в Газпромбанке
  15. Базовый пакет документов
  16. При приобретении квартиры по 2 документам
  17. Дополнительные документы для рефинансирования ипотеки
  18. Кто может взять ипотеку в Газпромбанке
  19. Снижение ставки по ипотеке Газпромбанка
  20. Как оформить заявление
  21. Как добиться снижения процентов по действующей ипотеке
  22. Реструктуризация ипотеки
  23. Особенности рефинансирования
  24. Отзывы по ипотеке в «Газпромбанке»
  25. Отзывы по процедуре оформления
  26. Отзывы по условиям ипотеки в «Газпромбанке»
  27. Отзывы по выплатам ипотеки в «Газпромбанке»
  28. В каком банке выгоднее взять ипотеку?
  29. В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание
  30. В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год
  31. Важные детали
  32. : Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности
  33. Газпромбанк – отстой, или как я рефинансировал ипотеку
  34. Зачем рефинансироваться?
  35. Что не так с Газпромбанком?
  36. В газпромбанке мало отделений
  37. У гапромбанка катастрофически мало банкоматов
  38. Мобильное приложение Газпромбанка бесполезно и устарело
  39. В офисах газпромбанка сплошная бюрократия
  40. Сотрудники Газпромбанка постоянно косячат
  41. Голосовое меню (IVR) Газпромбанка отнимает кучу времени
  42. Почему именно ВТБ24?
  43. Алгоритм рефинансирования
  44. Что в итоге?

Газпромбанк уменьшил ставки по ипотеке

Выгодно ли брать ипотеку в Газпромбанке? Обзор условий и процентных ставок

Процентные ставки по ипотеке в Газпромбанке снижены до 9,0 %: смотрите условия получения ипотечного кредита Газпромбанка в 2018 году на первичное и вторичное жилье, а также на рефинансирование (перекредитование).

Газпромбанк сегодня предлагает клиентам одну из самых гибких и удобных программ ипотечного кредитования на российском рынке. В банке можно получить кредиты на покупку уже готового или строящегося жилья в рамках базовых программ или взять ипотеку на самых выгодных условиях по акциям.

Особенностью оформления ипотеки в Газпромбанке является то, что клиент может самостоятельно выбрать способ погашения кредита: аннуитетныые или дифференцированные ежемесячные платежи.

С помощью ипотечного кредита Газпромбанка сегодня можно приобрести:

  • Квартиру в готовом или строящемся доме;
  • Долю в праве собственности на жилье или последней комнаты в квартире
  • Таунхаус, в том числе строящийся;
  • Апартаменты
  • Гараж или машино-место в подземном паркинге.

Возможно оформление кредита по двум документам, а также с использованием средств материнского (семейного) капитала.

Рассмотрим подробнее особенности получения ипотечного кредита в Газпромбанке в 2018 году.

Ипотека Газпромбанка: условия получения в 2018 году

Условия ипотеки в Газпромбанке очень гибкие, а процентная ставка — одна из самых низких среди банков топ – 10. Кроме этого, банк сегодня проводит акцию по снижению ставок.

Акции по ипотеке в Газпромбанке в 2018 году

В рамках «Акции 9,0%» Газпромбанк предлагает приобрести квартиру в ипотеку по выгодной ставке 9,0% годовых (действует при оформлении личного страхования).

В акции участвуют ипотечные заявки на приобретение квартир и строящихся апартаментов в новостройках у КП «УГС» и других крупнейших застройщиков — партнеров Банка ГПБ (АО).

По условиям акции, первоначальный взнос составляет от 10%, максимальный срок кредита – 30 лет.

В рамках «Акции 9,2%» Газпромбанк предлагает приобрести квартиру в ипотеку по ставке 9,2 процента годовых ( при условии оформления личного страхования).

По условиям акции, первоначальный взнос составляет от 10%, максимальный срок кредита – 30 лет.

В акции участвуют ипотечные заявки на приобретение квартир в новостройках и на вторичном рынке жилья, а также строящихся апартаментов.

В рамках еще одной акции, которая называется «Ипотека за один день!» Газпромбанк принимает решение о предоставлении кредита на следующий рабочий день после подачи заявления-анкеты (при наличии полного комплекта документов и подобранного объекта недвижимости).

В акции участвуют ипотечные заявки на приобретение:

  • квартир в строящихся объектах, аккредитованных Банком,
  • квартир с оформленным правом собственности у первичного собственника (юридического лица или в управлении КП «УГС»),
  • строящихся квартир у ГК «Газпромбанк Инвест»,
  • строящихся таунхаусов у ГК «Газпромбанк Инвест»,
  • строящейся недвижимости с льготным периодом кредитования.

Акция проводитсяв Москве, Московской области и на территории филиалов Газпромбанка.

Все акционные предложения действуют по заявкам принятым до 30 апреля 2018 года.

Ипотека Газпромбанка на первичку в 2018 году

На первичном рынке недвижимости с помощью ипотечного кредита, взятого в Газпромбанке, можно приобрести:

  • квартиру в строящемся жилом доме;
  • строящийся таунхаус (реализуемого как квартира);
  • нежилое помещение (апартаменты) в строящемся объекте.

Условия

Минимальная сумма кредита

  • 0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;

Максимальная сумма кредита

базовые условия:

  • 60 млн руб. – при покупке квартир в Москве и Санкт-Петербурге;
  • 45 млн руб. – при приобретении квартир в остальных субъектах РФ.

при оформлении кредита по 2 документам:

  • 10 млн руб. для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
  • 7 млн руб. для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.

при приобретении апартаментов:

  • 30 млн руб. для головного офиса, филиала Газпромбанка «Центральный» и филиала в Санкт-Петербурге.
  • 10 млн руб. для филиалов Газпромбанка в Новосибирске и Екатеринбурге.

Максимальный срок кредита

Минимальный первоначальный взнос

  • 10% при приобретении квартиры;
  • 20% при приобретении таунхауса, нежилого помещения (апартаментов) ;
  • 40% при оформлении кредита по 2 документам.

Страхование

обязательное:

  • риск причинения ущерба (повреждения) или утраты (гибели) недвижимого имущества (после оформления квартиры в собственность заемщика)

добровольное:

  • риск смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риск несчастного случая.

после оформления квартиры в собственность заемщика:

  • страхование имущества и гражданской ответственности.

Процентные ставки

  • от 9,2% годовых (9,0% если объект приобретается у крупнейших застройщиков — партнеров Банка ГПБ)

Надбавки:

+ 0,5 % для незарплатных клиентов;

+ 0,5 % объект приобретается не у компании — партнера Газпромбанка;

+ 0,5 % при приобретении таунхауса

Ипотека Газпромбанка на вторичку в 2018 году

На вторичном рынке недвижимости с использованием ипотечного кредита Газпромбанка можно приобрести:

  • квартиру;
  • последнюю долю в праве собственности на квартиру / последнюю комнату в квартире;
  • таунхаус с оформленным правом собственности;
  • гараж / машино-место в подземном паркинге жилого дома или в отдельно стоящем гаражном комплексе с оформленным правом собственности у юридического лица (первичного собственника).

Условия

Минимальная сумма кредита

  • 0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости

Максимальная сумма кредита

базовые условия:

  • 60 млн руб. – при приобретении квартир в Москве и Санкт-Петербурге;
  • 45 млн руб. – при приобретении квартир, расположенных в остальных субъектах РФ / таунхаусов/ последней доли в праве собственности на квартиру / последней комнаты в квартире.

при оформлении кредита по 2 документам:

  • 10 млн руб. для объектов, расположенных в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области.
  • 7 млн руб. — для объектов, расположенных в остальных субъектах РФ.

при приобретении гаража / машино-места:

  • 3 млн руб. при приобретении гаража / машино-места, расположенного в Москве, Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области;
  • 1 млн руб. – при приобретении гаража / машино-места, расположенного в остальных субъектах РФ

Максимальный срок кредита:

  • 30 лет при приобретении квартиры / таунхауса / апартаментов
  • 10 лет при приобретении гаража / машино-места

Минимальный первоначальный взнос:

  • 10% при приобретении квартиры;
  • 20% при приобретении таунхауса;
  • 30% при приобретении гаража / машино-места;
  • 40% при оформлении кредита по 2 документам.

Страхование

обязательное:

  • риск причинения ущерба (повреждения) или утраты (гибели) недвижимого имущества
  • риск прекращения прав собственности на имущество (титульное страхование) (по решению Банка).

добровольное:

  • риск смерти Заемщика или утраты Заемщиком трудоспособности / риск несчастного случая.
  • страхование имущества и гражданской ответственности.

Процентные ставки

  • от 9,2 % годовых (9,0% если объект приобретается у крупнейших застройщиков — партнеров Банка ГПБ)

Надбавки:

+ 0,5 % для незарплатных клиентов;

+ 0,5 % объект приобретается не у компании – партнера Газпромбанка;

+ 0,5 % при приобретении таунхауса / гаража / машино-места.

Семейная ипотека

Ипотека c государственной поддержкой для семей, в которых с 01 января 2018 года по 31 декабря 2022 года родился второй или третий ребенок. Выдается под льготный процент.

Условия

Минимальная сумма: 0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;

Максимальная сумма: 8 млн руб. в Москве и Московской области, Санкт-Петербурге и Ленинградской области / 3 млн руб. – в остальных субъектах РФ;

Минимальный срок: 1 год;

Максимальный срок: 30 лет;

Первоначальный взнос: от 20%;

Страхование

обязательное

  • личное страхование (на льготный период);
  • страхование объекта недвижимости.

добровольное

Процентные ставки

6% годовых — во время льготного периода;

Ключевая ставка Банка России на дату выдачи кредита + 2 процента — после окончания льготного периода.

Длительность льготного периода

3 года – при рождении второго ребенка;

5 лет – при рождении третьего ребенка.

Рефинансирование ипотеки в Газпромбанке в 2018 году

В Газпромбаке сегодня можно провести рефинансирование ипотечного кредита другого банка, а также одновременно ипотеки и потребительского займа, взятого в одной или разных кредитных организациях. Главное, чтобы клиенту осталось погасить по ипотеке не более 80-85% от стоимости недвижимости, а срок полного погашения кредита составлял не менее 36 месяцев.

Условия рефинансирования ипотеки в Газпромбанке

  • Минимальная сумма: 0,5 млн руб., но не менее 15% от стоимости недвижимости;
  • Максимальная сумма: 45 млн руб., но не более 85% от стоимости недвижимости при покупке квартиры на вторичном рынке (не более 80% — на первичном);
  • Минимальный срок: 3 года 6 месяцев;
  • Максимальный срок: 30 лет;

Страхование

обязательное:

  • риск причинения ущерба (повреждения) или утраты (гибели) недвижимого имущества;
  • риск прекращения прав собственности на имущество (титульное страхование) на срок не менее 1 года (не менее 3 лет в случае, если право собственности Продавца недвижимости возникло на основании договора дарения или наследства).

добровольное:

  • риск смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риск несчастного случая;
  • страхование имущества и гражданской ответственности.

Ставки перекредитования ипотеки в Газпромбанке

  • от 9,2 % годовых (действует при условии добровольного оформления страхования риска смерти заемщика или утраты заемщиком трудоспособности / риска несчастного случая).

.

Документы для получения ипотеки в Газпромбанке

Для того, чтобы взять ипотечный кредит, в Газпромбанк надо предоставить следующие пакеты документов…

Базовый пакет документов

  • заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
  • оригинал и копия паспорта заемщика;
  • СНИЛС;
  • копия трудовой книжки, заверенная (на каждой странице) печатью компании — работодателя;
  • документ, подтверждающий доход.

При приобретении квартиры по 2 документам

  • заявление-анкета на получение ипотечного кредита;
  • оригинал и копия паспорта заемщика;

документы на выбор:

  • служебное удостоверение / удостоверение личности военнослужащего
  • копия водительского удостоверения / копия действующей справки медицинской комиссии / справки из психоневрологического и наркологического диспансера.

Дополнительные документы для рефинансирования ипотеки

  • — кредитный договор, заключенный с банком-кредитором (копия);
  • — справка от первичного кредитора об остатке задолженности;
  • — документы по обеспечению (на выбор): согласие от банка — первоначального кредитора на заключение заемщиком договора последующего залога либо поручительство физических лиц.

Кто может взять ипотеку в Газпромбанке

Банк предъявляет к заемщику / созаемщику следующие требования:

  • Гражданство РФ, постоянная регистрация в Москве, Московской области или местах расположения филиалов Газпромбанка;
  • отсутствие негативной кредитной истории;
  • возраст не менее 20 лет и не более 60 лет для мужчин / 55 лет для женщин (на дату полного погашения кредита). Правда, порой допускается превышение возраста на срок не более 5 лет;
  • непрерывный стаж на последнем месте работы не менее 6 месяцев (общий трудовой стаж не менее 1 года).

В Газпромбанке также уточняют, что доход заемщика для получения ипотеки должен позволять получить и обслуживать запрашиваемую сумму кредита.

Ипотека Газпромбанка под материнский капитал

При получении ипотеки в Газпромбанке можно использовать средства материнского (семейного) капитала. При предоставлении сертификата маткапитала первоначальный взнос при приобретении квартиры / таунхауса может быть уменьшен на сумму (часть суммы), указанную в сертификате материнского капитала, но не менее чем до 5%.

Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки узнавайте на официальном сайте www.gazprombank.ru , отделениях Газпромбанка или по телефонам +7 (495) 913-74-74 (в Москве), +7 (812) 301-99-99 (в Санкт-Петербурге)  и *0701 (услуга доступна абонентам МТС, Билайн, Мегафон, Теле2, Мотив). 

Информация не является публичной офертой.

Источник: http://10bankov.net/hypothec/gazprombank-ipoteka.html

Снижение ставки по ипотеке Газпромбанка

Снижение ставки по ипотеке Газпромбанка

В 2018 году у заемщиков есть возможность подать заявление на снижение ставки по действующей ипотеке Газпромбанка, ведь за последние годы ключевая ставка значительно уменьшилась, ввиду чего раннее полученные кредиты стали совершенно невыгодными для физических лиц.

Минимальная процентная ставка в Газпромбанка в 2018 году на покупку в ипотеку жилья с первичного и вторичного рынка может составить 9,2%.

Несмотря на изменение ставок Центральным банком, законом не предусмотрена обязанность банков следовать его примеру. Каждое учреждение решает вопрос по собственным правилам. Согласно отзывам, добиться уменьшения процентов довольно сложно, но некоторым пользователям это удалось.

При получении займа, на увеличение тарифа влияют такие факторы:

  • Заявитель не является зарплатным клиентом: +0,5%;
  • Недвижимость приобретена не у агентств и застройщиков, выступающих партнерами банка: +0,5%;
  • Залоговый объект не является квартирой: +0,5%.

Чтобы узнать, какую нагрузку вы получите на бюджет с минимальной и максимальной ставками, воспользуйтесь ипотечным калькулятором Газпромбанка.

В зависимости от того, в каком году была оформлена ипотека, можно провести ее снижение в 2018 году на 1-5%.

В связи с тем, что кредит действует несколько лет, или даже десятилетий, снижение ставок весьма востребовано.

В Газпромбанке постоянно проходят акции по снижению процентной ставки по ипотеке

Как оформить заявление

Процесс начинается с подачи заявления на снижение ставки по ипотеке в Газпромбанк. Бланка на сайте нет, но примеры его составления можно найти в Интернете или запросить в отделении.

Писать заявление можно в свободной форме. Обязательно в нем должно быть указано:

  • Данные клиента;
  • Информация о действующем кредите (номер договора, остаток долга, конечная дата действия, действующая процентная ставка);
  • Просьба о снижении ставок в связи с соответствующим понижением тарифов ЦБ.

По отзывам, Газпромбанк неохотно идет на снижение ставок по действующей ипотеке (по информации портала Банки.ру)

При подаче заявления рекомендуют не консультироваться с кредитными менеджерами, они могут заявить, что процедура не выполнима. Лучше принести готовое заявление в отделение, настоять на его приеме и получить копию, где проставлена дата и сведения о принявшем его лице.

Рассмотрение занимает от 1 месяца. На практике пользователи сталкивались с ожиданием в 2-3 месяца. Ответ обычно приходит по СМС, реже – в виде звонка.

Если длительное время ответной реакции не поступает, уточняйте статус своего обращения лично или по телефону.

Как добиться снижения процентов по действующей ипотеке

Чтобы не получить отказ, вначале нужно проверить параметры. Газпромбанк не раскрывает принципов, по которым происходит принятие решения. Выяснить их можно, основываясь на отзывах пользователей и на общепринятых правилах снижения процентных ставок в 2018 году.

Основные из них:

  • Ипотека получена более года назад;
  • Отсутствие просроченных платежей, штрафов;
  • Действующая ставка превышает указанные выше параметры.

Например, если нынешний тариф составляет 11%, но заемщик не получает зарплату в Газпромбанке и объект ипотеки приобретен не у партнера, рассчитывать на понижение бессмысленно.

  • Остаток долга значителен;
  • Раннее кредит не был реструктурирован.

В любом случае, наиболее лояльное отношение будет к исполнительным и ответственным плательщикам, которые всегда соблюдали график платежей.

Если в снижении отказано, клиенту рекомендуют рассмотреть программы рефинансирования других финансовых учреждений. Как правило, они отличаются наиболее привлекательными тарифами, с целью привлечения новых клиентов.

По рекомендациям АИЖК именно такой пакет документов заемщик предоставляет для снижения ставки по ипотеке, рассчитывая на госпрограмму. Им вполне можно воспользоваться для примера.

Реструктуризация ипотеки

Добиться снижения процентных ставок можно путем реструктуризации. Менеджеры банка, как правило, не афишируют такую возможность, но она существует и выполняется, о чем свидетельствуют благодарные пользователи в отзывах.

Реструктуризация – это изменение условий погашения в связи с личными обстоятельствами, не позволяющими своевременно погашать задолженность.

Газпромбанк заинтересован в возврате долга, а потому может пойти на уступки. Но для этого причины невозможности оплачивать ипотеку должны быть весомыми, например:

  • Увольнение с работы;
  • Снижение уровня доходов;
  • Прохождение длительного лечения;
  • Смерть близкого человека (созаемщика);
  • Рождение ребенка (декретный отпуск у заемщика);
  • Др.

При обращении в Газпромбанк, необходимо подготовить документ, удостоверяющий причину, и написать соответствующее заявление.

Условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Ипотека

После согласования могут быть приняты такие решения:

  • Уменьшение ежемесячного платежа. Как правило, это происходит совместно с увеличением срока кредитования. В конечном итоге это приводит к большей переплате, но позволяет не накопить штрафы и долги и не испортить кредитную историю.
  • Снижение процентной ставки. На практике применяется редко.
  • Кредитные каникулы. Обычно, в связи с рождением ребенка предоставляется отсрочка до достижения им года (реже – до 3 лет).
  • Изменение графика. Прописываются даты и суммы, подходящие для конкретной ситуации. Например, несколько месяцев платеж пропускается, после назначается пониженный, а через время – более высокий (когда заемщик планирует исправить свое положение).

Решение принимается Газпромбанком в каждом случае отдельно. Нередко бывают и отказы. К тому же нужно помнить, что если ипотека реструктурирована однажды, ее будет практически невозможно перевести в другой банк или в будущем обратиться за снижением процентов. Потому к данному варианту стоит обращаться действительно при крайних обстоятельствах.

Особенности рефинансирования

Получив отказ в снижении процентов по действующему жилищному займу, можно подать заявление на рефинансирование ипотеки другого банка в Газпромбанк.

При этом банк выполняет снижение процентной ставки, уменьшает действующую месячную выплату, а также позволяет получить дополнительный кредит.

Последний можно использовать на личные цели или для погашения потребительского кредита в ином учреждении. До конца действующего займа должно быть более 3 лет.

Рефинансирование в Газпромбанке пользуется спросом у лиц, имеющих ипотеку в других банках (по информации портала Банки.ру)

Условия рефинансирования в 2018 году в Газпромбанке выглядят так:

  • Сумма: от 0,5 млн. рублей или от 15% от цены жилья;
  • Лимит: 45 млн. или 85%, если недвижимость приобретена от собственника, 80% – в новостройке;
  • Длительность: 3,5 – 30 лет;
  • Страхование: недвижимости обязательно, титула – по отдельному требованию, личное – добровольно;
  • Процентная ставка: от 9,2%.

На период до регистрации залога, предусмотрено повышение ставки:

  • +1%, при составлении доверенности на уполномоченного сотрудника Газпромбанк для регистрации ипотеки;
  • +2%, при отсутствии доверенности.

Снижение ставки по ипотеке Газпромбанка – не самая простая задача, но выполнимая. Решение по заявлению принимается в каждом случае отдельно. Банк отдает предпочтение заемщикам, выполнявшим свои обязательства добросовестно. При возникновении сложной ситуации, не позволяющей оплачивать кредит, рекомендуется обратиться за изменением условий выплат или провести рефинансирование.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/snizhenie-stavki-po-ipoteke-gazprombanka/

Отзывы по ипотеке в «Газпромбанке»

Отзывы по ипотеке в «Газпромбанке»

11.03.2018

Огромное количество финансовых организаций, работающих на рынке ипотечного кредитования, борются за внимание потенциального заемщика.

Отзывы по и потеке в «Газпромбанке» не позволяют клиентам сделать однозначных выводов по вопросу того, стоит ли заключать кредитные договора или стоит поостеречься. Мнения разделились: одни утверждают, что существует огромное количество сложностей уже на этапе подачи заявки.

Другие быстро оформляют ипотечный заём, легко его выплачивают досрочно и оставляют положительные характеристики как сотрудникам банка, так и условиям предоставления кредита.

Мы собрали в сети интернет разнообразные отзывы по ипотеке в «Газпромбанке», сгруппировали их по различным темам и представляем вашему вниманию. надеемся, что эта информация поможет сделать правильные выводы и принять решение о сотрудничестве с кредитной организацией или поиска более выгодных и удобных условий получения ипотеки.

Отзывы по процедуре оформления

Первая группа отзывов по ипотеке в «Газпромбанке» — это описание процедуры подачи заявки и оформления кредитного договора. И тут, как говориться, мнения заемщиков кардинально разделились. Часть их них думает, как Марина Николаевна из города Ярославль:

«Оформление ипотеки в «Газпромбанке» начала как сейчас это модно делать, с посещения сайта этой организации. там увидела, что можно подать заявку в режиме реального времени через специальную Форму анкеты. Я её заполнила и стала ждать. Время шло, но мне никто не перезванивала. Я подумала, что возможно произошел сбой и снова вернулась на сайт и опять заполнила заявку. Снова прошло 5-7 дней.

И тут я решила позвонить в клиентский отдел и уточнить – все ли я делаю правильно. Позвонив, я нарвалась на откровенное хамство. После того, как я назвала свое имя и фамилию, меня даже слушать не стали. В грубой форме сотрудница мне прокричала, что раз не ответили, значит я ненадёжный клиент и никто мне никакой кредит не даст. И не стоит по 10 раз заполнять заявку и отвлекать людей от их работы.

Самое интересное, что я со психа тут же подала заявку в «Сбербанк» — так же через интернет. И уже через час мне одобрили ипотечный кредит на нужную мне сумму. Вот такое вот обслуживание в «Газпромбанке». Никому не рекомендую туда обращаться.»

А вот Михаил Илларионов из города Самара придерживается совершено другого мнения:

«В 2014 году возникла острая необходимость срочно купить собственное жилье. У нас с женой на тот момент были довольно скромные накопления. Поэтому мы искали банк, в котором потребуется минимальный ипотечный первый взнос. ну и квартиру, соответственно, мы искали самую дешевую.

ну, и, как вы понимаете, дешево продается та недвижимость, которая должна быть продана очень и очень срочно. Соответственно, времени у нас особого не было. нужно было все решать оперативно. И вот мы обзваниваем банки, подаем заявки. И тут на рынке появляется квартирка почти в центре, по очень привлекательной цене.

Мы тут же созваниваемся с продавцами. оказывается, они срочно уезжают за границу на ПМЖ. Но нужно всю сделку провести буквально за 10 дней. Причём нам еще нужно было провести все проверки юридической чистоты. И тут наш взгляд падает на рекламу «Газпромбанка». естественно пулей бежим туда. Подаем заявку и заполняем анкету.

И буквально через час нам перезвонили и сказали, что наша заявка одобрена. На следующий день мы уже были в банке с документами. Спустя 3 дня мы все оформили. А еще спустя неделю после регистрации в Росреестре банк перечислил всю сумму денег нашему продавцу квартиры. В общем все остались довольны.

И вы не представляете себе, как мы радовались, что успели купить свою квартиру буквально за несколько месяцев до наступления кризиса.»

Отзывы по условиям ипотеки в «Газпромбанке»

Еще одна большая группа отзывов по ипотеке в «Газпромбанке» включает в себя условия предоставления жилищного кредита.

Тут многие заемщики указывают на относительно лояльное отношение к документам, подтверждающим доходную часть семейного бюджета.

Очень важный фактор заключается в том, что в «Газпромбанке» не требуют заключения брачного контракта между супругами если один из них, не является солидарным заёмщиком по заключаемому договору.

Те, кто брал ипотеку в «Газпромбанке», рассказывают про условия следующие факты.

Андрей Г. г. Ноябрьск

«Ипотеку в «Газпромбанке» мы с супругой оформляли в начале 2017 года. Тогда еще были немного иные условия кредитования. Мне изначально было предложено оформить заём под 12,5 % годовых. Первоначальный взнос составлял 20 %.

От меня потребовалось предоставить копию трудовой книжки и справку по форме 2-НДФЛ. Оформление договоров и регистрация прошли без особых проблем и впечатлений. Заключили договора страхования. начали выплачивать ипотеку.

И спустя полгода узнали, что снижена ставка по ипотечным кредитам. Поискали информацию. Обратились в «Газпромбанк» с заявлением, где просили уменьшить процентную ставку. Думали, что откажут. Но спустя неделю нам пришел положительный ответ. провели процедуру перекредитования.

Нам оформили новый договор под 9,25 %. Экономия составила за весь срок кредитования очень приличную сумму.

Но я хотел бы предостеречь остальных заемщиков. Смотрите, ребята. Государство выплачивает при покупке квартиры налоговый вычет в размере 260 000 рублей дважды. Первый раз при оформлении договора купли-продажи, а второй – после выплаты процентов по ипотеке.

Так вот, существует хитрость. При повторном оформлении договора ипотеки (перекредитования под меньший процент) право на получение второго налогового вычета утрачивается. К сожалению, мы этого не знали. Надеюсь, что кому-то эта информация сохранит его деньги».

Также есть и противоположение отзывы клиентов по ипотеке в «Газпромбанке» — они отображают другую сторону. Впрочем, сложно судить, кто виноват в сложившейся ситуации.

Вот, например, достаточно сложный случай Ирины Николаевны из города Владимир:

«Хочу всех предостеречь от оформления кредитного ипотечного договора в «Газпромбанке». Я купила квартиру в ноябре 2016 года. Первоначальный взнос у меня был достаточно крупный – 40 %. Я предоставляла все справки о доходах по установленной налоговой форме. У меня была абсолютно белая заработная плата.

При первом обращении мне была одобрена заявка и предложена процентная ставка в 10,5 процента годовых. Я конечно же очень сильно обрадовалась, поскольку в других банках на тот момент предлагались ипотечные кредиты по 14 – 16 процентов годовых. Ну и начала оформлять сделку. Провела экспертизу с оценкой рыночной стоимости квартиры.

Положила свои деньги на аккредитив в «Газпромбанке». С продавцом подписали договор купли-продажи, отдали на регистрацию перехода права собственности. Подписали ипотечный договор. Все зарегистрировали. Наступило время страхования квартиры. И тут началось что-то невообразимое. Мне были выдвинуты требования оформлять полный пакет страхования.

Я должна была по мнению банка заключить договора с аккредитованными с ними страховыми компаниями на страхование своей жизни, здоровья, работоспособности, титула права собственности на толкьо сто купленную квартиру. Все это мне обошлось бы в дополнительные 5 % от стоимости купленной квартиры.

Ну и вдобавок обязательное страхование квартиры от всех возможных рисков. Стоимость этого полиса составила 1,5 %. В итоге общая стоимость ипотечного кредита переваливала за 17 процентов годовых. Т.е. становилась выше, чем в других банках на тот момент. Конечно же я отказалась ото всех видов страхования, помимо обязательного.

В результате банк в одностороннем порядке изменил условия ипотечного кредитования. Мне была вменена ставка в 18 % годовых.»

Отзывы по выплатам ипотеки в «Газпромбанке»

Ну и на последок хотелось бы отметить, что никаких особых проблем с выплатами уже взятых на себя финансовых обязательств у клиентов этого кредитного учреждения не возникало. Все отзывы клиентов по выплатам ипотеки в «Газпромбанке» положительные.

Клиенты отмечают, что банк не создает абсолютно никаких препятствий на пути досрочного погашения взятого ипотечного кредита. В «Газпромбанке» отсутствуют скрытые комиссии и штрафные санкции, начисляемые за нарушение договорных обязательств в части преждевременного внесения платежей на ипотечный счет.

Другая часть заёмщиков рассказывает с восторгом о том, что для досрочного погашения ипотеки в «Газпромбанке» не требуется писать никаких дополнительных заявлений. Достаточно вносить абсолютно любые суммы на свой ипотечный расчетный счет.

В дату списания основного платежа происходит списание всей имеющейся суммы в счет погашения основного тела долга. Сразу же автоматически происходит перерасчёт всех платежей с уменьшением сроке кредитования.

Таким образом клиентам удается выплатить ипотеку в два раза быстрее, чем это планировалось ранее.

Посмотрите на предлагаемом видео отзыв клиента по процедуре оформления ипотеки в «Газпромбанке:

Отзывы по ипотеке в «Газпромбанке» Ссылка на основную публикацию

Источник: http://ipotekoi.ru/finansy/otzyvy-po-ipoteke-v-gazprombanke

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

Газпромбанк – отстой, или как я рефинансировал ипотеку

Газпромбанк – отстой, или как я рефинансировал ипотеку

11 Янв 2018

В 2013 году мы взяли ипотеку под неплохой, по тем временам, процент — 12,45%. Тогда для нашего дома такую ставку предлагал только Газпромбанк. Сбер и прочие крупные банки на не свои стройки выдавали кредиты под грабительские 14,75%.

Процент мог быть еще меньше (около 11,7), если бы мы покупали квартиру не по переуступке. Но застройщик дома расплатился нашей квартирой за землю. Поэтому схема продажи была не самой простой.

С тех пор прошло уже четыре года. Проценты по кредитам успели очень сильно вырасти после крымнаша, и также очень сильно упасть перед выборами Путина. Многие банки сейчас опустили ставку ниже десяти процентов. И это заставило нас задуматься о рефинансировании.

Котиками заманивают, а проценты хрен разглядишь

Зачем рефинансироваться?

Лучший вариант для рефинансирования – перенести ипотеку в зарплатный банк (если кредит взят не в нём). Это упрощает расчеты и позволяет более существенно понизить ставку, так как у всех банков есть льготы для зарплатных клиентов и колеблются они от полпроцента до процента.

У меня зарплата приходит на карту в ВТБ24, поэтому переносить я собирался именно туда. Но уменьшение процентной ставки было не единственной причиной, по которой я решил влезть в многомесячную эпопею с рефинансированием.

Что не так с Газпромбанком?

Чтобы уменьшить процент по ипотеке не обязательно было менять банк. В Газпромбанке вполне можно написать заявление на уменьшение процентной ставки. В случае положительного решения они снизили бы ставку через месяц.

Но у меня было множество причин, чтобы сменить банк. Приведу самые важные

В газпромбанке мало отделений

Любой вопрос в этом банке нужно решать через письменное заявление. По телефону или через приложение здесь ничего не делается. Нужно обязательно ехать в офис.

На севере Санкт-Петербурга есть только один малюсенький офис, в котором клиентов принимает 4 менеджера (не считая кассиров). Там всегда душняк и очереди. Да и часы работы у офиса такие, что туда сложно попасть.

Вот в это отделение сверху я и мотался постоянно

У гапромбанка катастрофически мало банкоматов

Чтобы пополнить ипотечный счет нужно либо ехать в офис, либо воспользоваться банкоматом с пополнением. Но таких банкоматов на севере Петербурга нет (один имеющийся находится в офисе). Зато в центре их куча. Но ездить за этим в центр – неприятная потеря времени.

Банкоматы с пополнением у газпромбанка в дефиците

Мобильное приложение Газпромбанка бесполезно и устарело

В то время, когда один всем известный банк на букву Т делает ставку на работу через приложение, без всяких офисов, Газпромбанк в приложении умеет только показать баланс счета. Больше это приложение ни на что не годится.

Мало того, в нём постоянно слетает авторизация и восстановить её – тот еще квест. Даже поддержку тач айди они добавили только этим летом, когда я уже решил что пора уходить.

Пополнить счет, узнать информацию по ипотеке, посмотреть график платежей и внести сумму на досрочное погашение – это всё не про газпромбанковское приложение.

В офисах газпромбанка сплошная бюрократия

Нельзя просто так взять, и решить какой-то вопрос в местном офисе. Любой чих сотрудники обязаны согласовывать с головным московским отделением. И чаще всего эти согласования происходят в письменном виде.

То, что в остальных банках занимает пару минут, в Газпромбанке может занять месяц.

Сотрудники Газпромбанка постоянно косячат

Рефинансирование заняло бы у меня в два раза меньше времени, если бы не косяки сотрудников Газпромбанка. Самое безобидное, это когда сотрудник пишет запрос в головной офис и не отзванивается через неделю о результатах этого запроса.

Хуже когда справка выдаётся в неправильном формате (когда её не могут принять в другом банке), или когда в назначенное время документ не готов и нужно снова ждать неделю, пока его привезут из Москвы (так у меня было с закладной).

Это всё бесит.

Голосовое меню (IVR) Газпромбанка отнимает кучу времени

Добавляет масла в огонь тупейшее меню самообслуживания на телефонном номере банка.

Простая ситуация – я доехал до офиса, написал заявление, уехал домой. Через заранее оговорённый срок мне никто не звонит. Хочу уточнить по телефону – как там дела? Но не тут-то было.

Своих прямых номеров сотрудники назвать не могут. Такого пункта в ом меню нет. Там вообще нет никаких пунктов, потому что настроено сраное распознавание речи.

Говори что хочешь, а робот будет играть в «угадай мелодию». И чтобы попасть к живому человеку нужно сначала переубедить робота.

Потому что на слова «оператор» или «сотрудник» робот будет сообщать, что не может «вотпрямщас» переключить.

И даже когда удастся пробиться к живому человеку, он окажется из Москвы и никакой информации о питерских делах у него не будет. Он конечно попытается переключить на питерский офис, но там три раза не возьмут трубку и предложат передать информацию сотрудникам. Ну и после этих слов, естественно, никакие сотрудники никому не перезвонят.

Придётся снова идти в офис.

Но что-то я слишком разбухтелся. Вернёмся к рефинансированию.

Почему именно ВТБ24?

Я уже писал, что зарплата у меня именно в ВТБ. И именно в ВТБ я уже брал кредит на машину. Погашать его было проще простого: можно через телефон, можно через приложение – в офис никого не гонят. Но и офисов там достаточно. Есть даже отдельные ипотечные центры с кучей сотрудников.

Более выгодные проценты предлагали виртуальные банки вроде Тинькова, но в их договорах километры мелкого шрифта, в которых мне не хотелось разбираться. Ну и я более чем уверен, что там есть куча подводных камней, ведь в конечном итоге, у всех крупных игроков примерно равные условия.

Занимаются заманухой с 1759 года

Алгоритм рефинансирования

На первый взгляд всё просто – открываем кредит в одном банке, закрываем в другом. Но есть нюансы. У меня всё прошло вот так:

  1. Собираем все документы для банка, в который будем переносить ипотеку. Документы ровно такие же, как и при обычной ипотеке:
    • Текущий кредитный договор
    • Всё про объект недвижимости (свидетельства собственности, свежая оценка в одобренной компании, техплан, кадастровый паспорт, справки по форме 7 и 9 и тому подобные)
    • Дополнительно нужно доказать, что нет долгов по коммунальным платежам (достаточно оплаченной квитанции)
    • Анкета заёмщика и созаёмщика по стандартной форме, для оценки кредитоспособности
    • Из старого банка нужна справка о состоянии кредита и о том, что мы не допускали просрочек платежей
    • Также нужно согласие или несогласие старого банка на последующий залог объекта. Эту сраную справку газпромбанк сочинял больше месяца и согласия не дал. Что добавило проблем при переносе ипотеки.
  2. После сбора всех документов нужно подписать предварительный договор с новым банком
  3. Затем в старом банке назначается дата полного досрочного погашения ипотеки. Для этого нужно точно узнать сумму погашения до копеек и счет, с которого эта сумма будет списана. В газпроме с этим были сложности.
  4. С бумажками о досрочном погашении нужно будет подойти в новый банк. Там будет подписан окончательный договор и переведены средства на счет погашения. Также нужно будет застраховать квартиру, если старая страховка не подойдёт.
  5. В назначенный день ипотека в старом банке закрывается и нужно будет взять об этом справку.
  6. С этого момента ипотека уже переехала в новый банк, но ставка пока еще выше ожидаемой. Потому что на квартире еще висит обременение старого банка.
  7. Чтобы снять обременение нужно запросить у старого банка закладную о снятии обременения. Эту закладную газпромбанк делает неделю. Иногда больше, если с первого раза не получается (как в моём случае) Закладная регистрируется в МФЦ в присутствии всех владельцев и сотрудника банка.
  8. После снятия обременения старого банка, нужно повесить обременение нового банка. Для этого нужно зарегистрировать в МФЦ закладную от нового банка. Также в присутствии всех собственников и сотрудника банка.
  9. Ну и последний этап – после регистрации закладной нужно написать заявление на понижение процентной ставки.

Что в итоге?

Этот квест я проходил с августа по декабрь. Хотя при нормальной работе всех участников можно было уложиться в два месяца, а не в четыре.

Теперь ставка по нашей ипотеке составляет 10,7%. Можно было сделать 9,7%, но для этого нужно было застраховать жизнь. Если посчитать выгоду от уменьшения ставки и сравнить её со стоимостью страховки, то получится, что выгоднее платить по более высокой ставке.

Благодаря уменьшению ставки ежемесячный платёж упал почти на 2000 рублей, мелочь – а приятно. Но главное, что теперь никуда не нужно ездить и все можно делать через телефон.

Да здравствует цивилизация!

Источник: http://murzix.ru/2018/01/gazprombank-otstoj-ili-kak-ya-refinansiroval-ipoteku/

Юридическое руководство
Добавить комментарий