8(800)201-99-74

Выгодно ли брать ипотеку в банке «УРАЛСИБ»? Обзор программ, условия и процентные ставки

Содержание

Процентные ставки банков по ипотеке

Выгодно ли брать ипотеку в банке «УРАЛСИБ»? Обзор программ, условия и процентные ставки

Разнообразие кредитных предложений требует внимательного подходя к их изучению и сравнению различных нюансов. Одним из главных критериев является процентная ставка по ипотеке, от которой зависит общая сумма расходов и итоговых затрат. Именно она показывает размер процентов, которые нужно будет выплатить банку за пользование предоставленными средствами.

Ставки по ипотеке в 2018 году на сегодня

Cписок всех банков, таблица:

Название банка Процентная ставка Информация по ипотеке на сайте банка
Тинькофф Банк от 6% tinkoff.ru/loans/mortgage/
Сбербанк России от 6% http://www.sberbank.ru/ru/person/credits/HOME
Газпромбанк от 9% http://www.gazprombank.ru/personal/credits/829074/
ВТБ 24 от 8,9% https://www.vtb24.ru/mortgage/
Банк «Открытие» от 9,35% https://www.open.ru/ipoteka
Россельхозбанк от 8,85% http://www.rshb.ru/natural/loans/mortgage/
Альфа-Банк от 8,25% https://alfabank.ru/get-money/mortgage/
Московский Кредитный Банк от 9,99% https://mkb.ru/facility/private_person/calculator/ipoteka_calc.php
Промсвязьбанк от 8,8% https://www.psbank.ru/Personal/Ambitions/Mortgage/Calculator
Бинбанк от 9,3% https://www.binbank.ru/private-clients/credits-list/mortgage/
Райффайзенбанк от 9,25% https://www.raiffeisen.ru/retail/mortgageloans/calculator/
Росбанк от 8,25% http://www.rosbank.ru/ru/persons/ipoteka/
Банк «Санкт-Петербург» от 9,5% https://www.bspb.ru/retail/mortgage/
Банк Уралсиб от 8,9% https://www.uralsib.ru/retail/ipoteka/index.wbp
Ак Барс от 9,5% https://www.akbars.ru/individuals/credits/hypothec/
Уральский Банк Реконструкции и Развития от 9,5% http://www.ubrr.ru/chastnym-klientam/kredity/ipoteka/
Российский Капитал от 7,5% https://ipoteka.roscap.ru/
Всероссийский Банк Развития Регионов от 9,1% https://www.vbrr.ru/private/credits/ipoteka/
Связь-Банк от 10,2% https://www.sviaz-bank.ru/service/hypotec-new
Абсолют Банк от 6% http://absolutbank.ru/personal/loans/mortgage/

Как выбрать выгодную программу ипотечного кредитования

В каждом случае все решается индивидуально на основании возможностей заемщика и требований банка. Чем ближе находятся эти позиции друг к другу, тем больше вероятность того, что сделка окажется удачной и удовлетворит обе стороны. Однако в общем и целом при поиске подходящей ипотеки стоит обращать внимания на следующие важнейшие факторы:

  • соотношение первого взноса и цена покупаемого объекта недвижимости;
  • общий срок кредитования;
  • размер процентной ставки.

Конечно, свою роль будут играть и другие условия предоставления средств.

Очень важное значение будет иметь возможность досрочного погашения долга по кредиту, необходимость предоставлять залог, стоимость страхования и его принципиальная необходимость и так далее.

Дополнительные факторы и нюансы иногда могут играть очень важную роль, однако в целом им трудно будет компенсировать основные факторы.

Предложения российских банков

Для изучения такого предмета, как процентные ставки на ипотеку в банках, сводная таблица будет как нельзя кстати. Даже сравнение нескольких крупнейших банков страны будет полезно в плане понимания того, что на что следует обращать внимание и к чему присматриваться при изучении аналогичных предложений.

На сайте приведены процентные ставки по ипотеке в надежных банках России. Условия для предоставления самого низкого процента по ипотеке на сайте банка по ссылке.

Самые низкие ставки по ипотеке в 2018 году

Ипотечная программа Сбербанка включает процентную ставку в размере от 6%. Дешевле обойдется новое жилье. Максимальный срок — 30 лет. При этом первоначальный взнос не может быть меньше 15% от всей стоимости объекта.

При этом через банк реализуется несколько различных государственных программ по поддержке молодых семей, военнослужащих и так далее.

При определенных условиях можно снизить процентные ставки до минимальных значений и даже ниже.

ВТБ24 предоставляет ипотечные кредиты под 8,9% годовых и выше. Возвращать деньги при покупке жилья можно до 30 лет. Размер первого взноса может колебаться в пределах от 10%.

Размер процентной ставки по ипотеке в Альфа-Банке составляет 8,25% годовых при покупке готового жилья. Начальных взнос равняется 15% от цены недвижимости. Общий срок погашения задолженности стандартный — до 30 лет. Корпоративные и постоянные клиенты банка могут получить некоторые льготы относительно стандартных условий.

Интересные ставки предлагает Райфайзенбанк. Здесь берут 9,25% в год. При этом срок погашения обычный — от 1 до 30 лет, как и первый взнос — от 15%. Однако преимуществом являются более высокие размеры кредитов, которые могут получить клиенты банка.

Источник: https://calc-ipoteka.ru/stavki-po-ipoteke/

В каком банке выгоднее взять ипотеку?

С начала 2018 года рынок недвижимости в России значительно активизировался, и у многих возник вопрос, в каком банке лучше брать ипотеку. Такое положение возникло потому, что произошло «сдувание» классического «пузыря».

Последние 7-8 лет российская недвижимость рассматривалась не как жилье, а скорее как выгодное вложение. Данная ситуация подталкивала спрос и увеличивала цены, которые делали «квадратные метры» все более популярным объектом инвестиций. Это привлекало в строительство существенные средства.

С 2010 по 2014 год включительно рост инвестиций в возведение нового жилья в 4,5 раза превысил рост доходов россиян. Экономический кризис 2015 года вызвал крах и полный паралич рынка недвижимости в России.

Несколько месяцев потребовалось для того, чтобы застройщики осознали, что по старым расценкам распродать квартиры не получится, согласились с убытками и начали снижать стоимость жилья.

Теперь выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку, стали те, кому квартира была нужна для заселения.

Количество обращений в банки резко выросло еще и потому, что в середине 2015 года Центробанк резко понизил базовую ставку. Ипотечные (и не только ипотечные) кредиты подешевели. В дополнение к этому, правительство активно реализует ряд программ по развитию ипотечного кредитования, что делает заем такого типа доступным для широких слоев населения.

Одновременно требования банков к заемщикам заметно выросли. Банкиры стали тщательнее оценивать платежеспособность потенциальных клиентов, так как качество кредитных портфелей после кризиса 2015 года резко понизилось.

Случаи нарушения платежной дисциплины стали нередки (особенно по кредитам в иностранной валюте). Теперь реально получить ипотечный кредит только в рублях, а собственные доходы придется подтверждать исключительно официальными документами.

Если такого официального дохода недостаточно для позитивного решения кредитного комитета банка, то есть смысл найти созаемщиков.

Насколько своевременно именно сейчас выяснять, в каком банке лучше взять ипотеку? Падение цен – процесс не бесконечный. Переизбыток предложения на рынке рано или поздно перестанет существовать. В настоящий момент новые строительные проекты – редкость. С другой стороны, изменившиеся правила перевозок и рост цен на импортные комплектующие вызовут в будущем удорожание жилья.

Ждать более выгодный процент по ипотечному кредиту, чем существующий теперь, тоже смысла нет. Экономические санкции отрезали российским банкам доступ к дешевой ликвидности из-за рубежа. Вполне возможно, что минимальная ставка по ипотечным кредитам на ближайшие 10-15 лет наблюдается именно сейчас.

В каком банке лучше брать ипотеку: на что обращать внимание

Выбирая ипотечную программу, стоит оценивать несколько параметров кредита:

  1. Процентную ставку и дополнительные платежи (страховки, комиссии),
  2. Первоначальный взнос,
  3. Срок займа,
  4. Схему начисления процентов:
    • Перед заключением ипотечного договора нужно попросить предоставить официально заверенный график платежей. Самый низкий процент не всегда означает самый выгодный кредит. С другой стороны, если вам предлагают потратиться на страхование недвижимости или требуют застраховать заемщика, то стоит учесть, что страховка может и пригодиться.
    • Первоначальный взнос для многих клиентов банков – неприятное условие. Накопить требуемую сумму очень часто нелегко. Семьи с двумя и более детьми могут использовать для этого материнский капитал.
    • Большой срок займа увеличивает переплату по кредиту, но делает меньше каждый конкретный платеж. Кроме того, в случае увеличения дохода всегда остается возможность погасить кредит досрочно.
    • Схем начисления процентов бывает две: аннуитетная и «проценты на остаток». В условиях высокой российской инфляции, вероятно, выгодней аннуитет (он предполагает погашение кредита равными платежами), так как в противном случае первые выплаты — большие, а более поздние – меньше.

В каком банке самая выгодная ипотека на 2018 год

1. Самая выгодная ипотека с господдержкой в «Тинькофф банке». Клиентам предлагают до 100 млн. рублей, сроком на 30 лет по ставке 10,5%. Первоначальный взнос – 15%.

2. Если вы размышляете о том, какой банк лучше для военной ипотеки, то стоит обратить внимание на программы «Сбербанка». Людям в погонах деньги дадут на 15 лет под 12,5% в сумме до 2 млн. рублей. Потребуется внести из личных средств 20% стоимости приобретаемой недвижимости.

3. Удачно рефинансировать уже существующий ипотечный кредит можно в банке «Открытие». Клиентам предоставляется до 15 млн. рублей по ставке 13,5% сроком на 30 лет.

4. Покупку квартиры на первичном или вторичном рынке на общих основаниях выгодно прокредитует «Юникредит Банк» по ставке 13,5%. Реально получить до 8 млн. рублей на 25 лет. Первоначальный взнос – 20%.

5. Заем на покупку загородной недвижимости охотно выдаст «Сбербанк». Стоить такой кредит будет 14% годовых, деньги дадут на 30 лет, потребовав внести как первоначальный взнос 25% стоимости покупки.

Важные детали

Ежемесячный платеж по ипотечному кредиту не должен превышать 40% официального дохода заемщика. В противном случае банк, скорее всего, откажет в займе. В связи с этим нужно учитывать и право заемщика на налоговый вычет (уменьшение подоходного налога на сумму платежей по ипотечному кредиту).

Для тех, кто не может официально подтвердить свои доходы, многие банки предлагают ипотечные программы «заем по двум документам».

Их особенность – существенный первоначальный взнос (около 50% стоимости объекта недвижимости) и увеличенная на 1-2 процентных пункта ставка. Конкретные условия таких кредитов оговариваются индивидуально.

Ипотеку по двум документам предоставляют: «Россельхозбанк», «Сбербанк», «ВТБ 24» и «Банк Москвы».

: Как правильно брать ипотеку — ошибки и особенности

Источник: http://ipoteka-expert.com/v-kakom-banke-luchshe-brat-ipoteku/

Ипотечный кредит в Банке УРАЛСИБ в 2018 году

Предоставление ипотечного кредита – продукт который есть в линейке практически каждого банка на момент 2018 года. И это неудивительно – бурные темпы строительства, рост доходов населения, стремление к комфортному уровню жизни – все эти факторы способствовали тому, что ипотечные услуги в Банке УРАЛСИБ получили особую популярность – в силу ряда причин.

Преимущества УРАЛСИБ

Прежде всего это наличие обширных программ для разных категорий заемщиков. При этом требования будут различными и  максимально подходящими под потребности будущих клиентов.

Во-вторых, банк рассматривает заявки в течение минимального срока – поэтому у клиента всегда есть время для того, чтобы не торопясь выбрать подходящую квартиру, таунхаус или дом.

И, наконец, УРАЛСИБ предлагает массу сервисов, позволяющих существенно сократить время на заполнение заявок и уточнение процентных ставок, например, онлайн калькулятор, ведь весь процесс можно осуществить за полчаса в режиме онлайн. Это весьма удобно для тех, кто уже выбрал конкретную квартиру и опасается ее выкупа другими желающими.

Используйте специальный кредитный калькулятор для точного расчета процентных ставок и условий по ипотечному кредиту в 2018 году

Ипотечный кредит по двум документам

Прежде чем выбирать подобную программу, необходимо четко понимать, что если кредитно-финансовое учреждение предлагает получить весьма солидную сумму денег не требуя при этом массы документов, то однозначно придется либо выбирать высокий процент, либо соглашаться на меньшую сумму.

В случае с первым вариантом даже несколько десятых процента по займу в финале могут обернуться весьма солидной добавкой. Применительно к ипотечному кредиту в данной ситуации банк может увеличить и первоначальный взнос. Рассмотрим основные условия при минимальном количестве документов.

Пакет документов

Кроме паспорта, в качестве второго документа потенциальный заемщик предоставляет либо свое водительское удостоверение, либо действующий заграничный паспорт. Также банк рассматривает индивидуальный налоговый номер (ИНН) или СНИЛС.

Величина первоначального взноса – 20% для тех, кто относится к категории постоянных клиентов. Для тех, кто обращается в УРАЛСИБ за кредитом ипотечным в 2018 году, величина первоначального взноса составит уже 40%. Узнать точные значения процентных ставок и условий позволит онлайн калькулятор.

Согласно условиям данной программы, можно приобрести жилье как считающееся вторичным, так и только вводимое в эксплуатацию либо находящееся на одном из этапов строительства.

Для постоянных клиентов Банк УРАЛСИБ предусматривает упрощенную процедуру оформления документов

Процентные ставки и лимит

Нижняя величина суммы по ипотеке – 300000 рублей, максимальная доходит и ограничивается 3 000 000 рублей – в случае, если потребитель воспользовался государственной поддержкой ипотечных программ. Если же выбрана программа со стандартными условиями от Банка УРАЛСИБ, то в этом случае максимальный размер займа будет равняться 20 миллионам рублей.

Процентная ставка по данной программе начинается с показателя в 11,25% годовых, точное значение поможет рассчитать онлайн калькулятор. Продолжительность использования средств ипотечного кредита – минимум на протяжении трех лет, а наиболее длительный срок достигает 30 лет. В качестве залога выступает сам предмет ипотечного договора – дом, квартира, таунхаус или любое другое имущество.

Требования к заемщику

В качестве требований в 2018 году УРАЛСИБ предъявляет постоянное место работы и возрастной порог от 18 до 65 лет (первый показатель – на момент подачи заявки, второй – на момент внесения последнего платежа по задолженности). Ипотечный кредит предоставляется только при наличии гражданства и постоянной регистрацией в регионе присутствия банка.

Еще одно непременное условие, которое, впрочем, действует во всех кредитно-финансовых учреждениях и закреплено на законодательном уровне – это оформление будущим клиентом страхования объекта недвижимости и страхования своей жизни и здоровья. При расчете на калькуляторе с сайта банка процентная ставка в этом случае будет пониженной.

Изучите внимательно весь перечень требований к заемщику в 2018 году, чтобы увеличить шансы на одобрение заявки на ипотечный кредит

В качестве основания подтверждения доходов в 2018 году, выступает справка о доходах по общепринятой форме 2-НДФЛ. Либо, если у потенциального заемщика нет возможности подтвердить официальный доход – это справка по форме финансового учреждения, которую принимают в Банке УРАЛСИБ по условиям ипотечного кредита.

Ипотека для бюджетников

Данный вариант кредитования предусматривает особые условия для сотрудников бюджетной сферы и работников муниципальных образований различных уровней. Этот продукт привлекателен тем, что его могут получить даже клиенты, впервые обратившиеся в банк за ипотекой. Дополнительные преимущества и параметры состоят в следующем:

Основные условия и ставки

Требования к заемщикам будут идентичными требованиям к желающим взять ипотеку по двум документам. Процентная ставка начинается на пороге 11,25%. Для тех, кто предпочитает готовое жилье – 12,25%.

Минимальная сумма первоначального взноса – 20%. Однако в случае с кредитованием сотрудников бюджетной сферы в качестве первоначального взноса в 2018 году принимается и материнский капитал. Впрочем, его же можно использовать при досрочном или частичном досрочном погашении. С помощью банковского калькулятора вы сможете учесть все эти условия в расчетах.

Банк УРАЛСИБ предоставляет специальные условия по ипотечному кредиту для определенных категорий населения в 2018 году

Кредитный лимит

Максимальная сумма, предоставляемая особой категории клиентов – 20 миллионов рублей, а минимальная находится на отметке 300000 рублей. При этом срок кредитования будет от трех лет до 30. Предельные значения лимита указаны в сервисе банковского калькулятора.

Если клиентов не устраивает величина кредитного лимита, предоставляемого банком в 2018 году, то он вправе привлечь до трех созаемщиков – в этом случае требования к ним будут идентичными основному заемщику, однако для расчета ипотечного кредита будет учитываться суммарная величина доходов всех участников сделки.

Приобретение готового или строящегося жилья

Рассматривая это вариант кредита, будущему заемщику необходимо знать следующие параметры данного продукта:

  • В качестве первоначального взноса рассматривается материнский капитал.
  • Процентная ставка при выдаче займа на строящееся жилья составляет 11,25%, при выдаче на готовое – 12,5%. Таким образом, процентные ставки по ипотечному кредиту в Банке УРАЛСИБ находятся на уровне среднерыночных.
  • Величина выдаваемых банком денежных средств зависит от платежеспособности и величины стабильного дохода потенциального заемщика, их максимальный размер – 20 миллионов.
  • Требования к клиентам в 2018 году будут аналогичными рассмотренным  выше вариантам.
  • Срок ипотечного кредитования сокращается до 35 лет, а минимальный срок насчитывает три года.

Для того, чтобы выбрать определенный кредита и получить предварительный расчет, уже необязательно посещать отделение банка.

Для этого можно воспользоваться специальным калькулятором на сайте, который производит все необходимые расчеты при корректном заполнении форм.

Нужно лишь обозначить необходимую сумму, тип жилья, срок кредита – и ипотечный калькулятор кредита в Банке УРАЛСИБ выдаст необходимую информацию по процентным ставкам в течение нескольких секунд.

Оформите в Банке УРАЛСИБ ипотечный кредит на строящееся или уже готовое жилье в 2018 году

Заключение

Очевидно, что оформить ипотечный кредит в Банке УРАЛСИБ не составляет особого труда, благодаря выгодным условиям и невысоким процентным ставкам 2018 года. Удобные сервисы в виде кредитного калькулятора позволят объективно оценить условия по данному банковскому продукту потенциальному заемщику.

Источник: https://bankclick.ru/info/ipotechnyj-kredit-v-banke-uralsib-v-2016-godu.html

УралСиб ипотека | Процентная ставка 2018

Оформите выгодную ипотеку от банка “УралСиб”, с процентной ставкой на 2018 год – от 8,90 % годовых, которая даётся на: приобретение жилья в новостройке, покупку готового жилья, приобретение индивидуального жилого дома или таунхауса, или рефинансирование ипотечного кредита взятого в стороннем банке.

Программы ипотечного кредита можно условно подразделить на следующие категории: ипотека по двум документам, ипотечные каникулы (пока дом строится – платите меньше), специальная программа для многодетных клиентов (имеющих трёх и более несовершеннолетних детей), под залог имеющейся недвижимости, военная ипотека, ипотечный кредит для партнёров банка, рефинансирование кредита другого банка (перенос ипотеки в “УралСиб”) под залог недвижимости.

Нужно отметить, что ставки иптечного кредита заметно снизились, поэтому если до этого момента Вы сомневались, то сейчас – самое время приобрести жильё на выгодных условиях.

1. Программа ипотеки “Приобретение готового жилья”

Данный ипотечный кредит даётся на приобретение: квартиры, готового индивидуального дома, апартаментов – на вторичном рынке жилья. Ставка для клиентов партнёров банка существенно ниже. Ипотека одобряется под залог покупаемой квартиры. Тарифы программы можно посмотреть в таблице ниже…

Валюта кредита Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита от 300 000 до 50 000 000 ₽ (зависит от платёжеспособности заёмщика)
Процентная ставка от 9,90 % годовых*
Первоначальный взнос от 10 % от стоимости жилья
Срок кредита от 3 до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита не берётся
Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня
Погашение равными платежами
Форма предоставления кредита единовременный кредит
Страхование жизни и риска потери трудоспособности
Сравнить условия и ставки Ипотека в ВТБ 24 | Ипотека в Россельхозбанке | Ипотека в Сбербанке

* – величина процентной ставки зависит от тарифа (“Доверительный” или “Стандартный”), под который подходит заёмщик.

Отмечаем, что ставка увеличится на 1 %, если Вы не оформили договор страхования, вырастет на два процентных пункта – без заключения договора страхования титула, на 0,5 % годовых – в случае неподтверждения доходов заёмщиком. При невыполнении условий банка, размер ставки может вырасти до 13,9 % годовых.

Документы на ипотеку

  • Заявление – анкета заёмщика;
  • Паспорт РФ;
  • Документ подтверждающий доход (справка по форме банка, 2-ндфл, и др.);
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • Копия трудовой книжки (или трудового договора) заверенная работодателем;
  • Документы по предоставляемому залогу;
  • Свидетельство о постановке на налоговый учёт;
  • Свидетельство о браке, Свидетельство о рождении детей.

Требования к заёмщикам

  • Возраст от 18 до 65 лет (на момент полной выплаты ипотеки);
  • Гражданство РФ, регистрация на территории России;
  • Стаж на последнем месте работы от 3 месяцев;
  • Компания – работодатель функционирует более года.

2. Программа ипотеки “Приобретение строящегося жилья”

Даётся на покупку жилья, которое находится на этапе строительства: квартиры, апартаментов, индивидуального жилого дома. Минимальная ставка – 9,4 % годовых.

Валюта кредита Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита от 300 000 до 50 000 000 ₽ (зависит от платёжеспособности заёмщика)
Процентная ставка от 9,40 % до 10,90 % годовых*
Первоначальный взнос от 10 % от стоимости жилья
Срок кредита от 3 до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита не берётся
Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня
Обеспечение залог приобретаемого жилья
Погашение равными платежами
Форма предоставления кредита единовременный кредит
Страхование жизни и риска потери трудоспособности
Сравнить условия и ставки Ипотека в ВТБ 24 | Ипотека в Россельхозбанке | Ипотека в Сбербанке

* – процентная ставка по ипотеке зависит от тарифного плана и величины первоначального взноса (только для тарифа “Доверительный”): тарифный план “Стандартный” предусматривает ставку 10,90 % годовых, тариф “Доверительный” (даётся: действующим заёмщикам банка с положительной кредитной историей, “зарплатным клиентам УралСиб”, сотрудникам “Роснефть”, работникам компаний бюджетной сферы) со ставкой от 9,40 % годовых (первоначальный взнос от 30 %), до 9,90 % (первоначальный взнос от 10 до 30 %).

Документы на ипотеку

  • Заявление – анкета клиента;
  • Паспорт Гражданина РФ;
  • Документ, который подтвердит Ваш доход (справка по форме банка, 2-ндфл, и др.);
  • Страховое свидетельство государственного пенсионного страхования;
  • Копия трудовой книжки (можно трудового договора), заверенная работодателем;
  • Документы по предоставляемому залогу;
  • Свидетельство о постановке на налоговый учёт;
  • Свидетельство о браке, Свидетельство о рождении детей (если нужно).

Требования к заёмщикам

  • Возраст от 18 до 65 лет (на момент полного погашения ипотеки);
  • Гражданство России, регистрация на территории РФ;
  • Стаж на последнем месте работы от трёх месяцев;
  • Компания – работодатель функционирует более года.

3. Программа “Военная ипотека”

Предоставляется военнослужащим, которые участвуют в накопительно – ипотечной системе (НИС), и имеют право на получение целевого жилищного займа, на основании соответствующего закона РФ. Ставка – 10,9 % годовых (даётся на весь срок ипотечного кредита).

Валюта кредита Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита до 2 600 000 ₽
Процентная ставка 10,9 % годовых
Первоначальный взнос от 20 %
Срок кредита до 20 лет
Комиссия за выдачу кредита не берётся
Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня
Обеспечение залог приобретаемого жилья
Погашение равными платежами
Форма предоставления кредита единовременный кредит
Страхование жизни и риска потери трудоспособности
Сравнить условия и ставки Ипотека в ВТБ 24 | Ипотека в Россельхозбанке | Ипотека в Сбербанке

Документы на ипотеку

  • Заявление – анкета клиента;
  • Паспорт Гражданина РФ;
  • Документы по предоставляемому залогу;
  • Свидетельство участника накопительного – ипотечного кредитования.

Требования к заёмщикам

  • Возраст от 21 до 45 лет (на момент полного погашения ипотеки);
  • Гражданство России, регистрация на территории РФ;
  • Наличие Свидетельства участника НИС.

4. Программа “Семейная ипотека”

Данной ипотекой могут воспользоваться заёмщики имеющие трёх и более несовершеннолетних детей. Ипотечный кредит выдаётся только “зарплатным клиентам” банка “УралСиб”. Здесь можно увидеть самую низкую ставку по всем ипотечным кредитам банка – 8,90 % годовых. Кредит выдаётся под залог приобретаемой недвижимости.

Валюта кредита Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита от 300 000 до 50 миллионов ₽ (одобряемая сумма зависит от платёжеспособности заёмщика)
Процентная ставка 8,90 % годовых
Первоначальный взнос от 50 % (от стоимости недвижимости)
Срок кредита от 3 до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита не берётся
Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня
Обеспечение залог приобретаемого жилья
Погашение равными платежами
Форма предоставления кредита единовременный кредит
Страхование жизни и риска потери трудоспособности

Требования к заёмщикам

  • Возраст от 18 до 70 лет (на момент полного погашения кредита);
  • Гражданство России, регистрация на территории РФ;
  • Наличие трёх и более несовершеннолетних детей;
  • Клиент должен являться “зарплатным клиентом” банка – не менее 3 месяцев;
  • Стаж на последнем месте работы – не менее 3 мес. Работодатель существует не менее 1 года.

5. Программа “Ипотечные каникулы”

Программа рассчитана на то обстоятельство, что пока Ваша новостройка строится, Вы платите платёж по ипотеке меньше. Это позволяет вполне комфортно совмещать платежи за аренду жилья, и оплату ипотечного кредита. На период от 12 до 24 месяцев, банк значительно понижает Ваши платежи, давая Вам “ипотечные каникулы”.

Возможности программы:

  • Вносить только 50 % от общего платежа, в период “ипотечных каникул”;
  • Вы можете в любое время отказаться от “ипотечных каникул”, и вносить платёж полностью;
  • Получить ипотеку по доступной ставке – 10,5 % годовых;
  • Оформить ипотечный кредит по двум документам (Паспорт + любой второй документ).

6. Программа ипотеки “Рефинансирование”

Если Вы взяли кредит под ставку выше 9,50 % годовых, то самое время перенести свою задолженность в Банк “УралСиб”, на более выгодных условиях. Данная программа создана для переноса задолженности по ипотеке, взятой в сторонних банках.

Рефинансирование проводится без комиссий и дополнительных платежей. Так же у Вас имеется возможность оформления данной ипотеки всего по двум документам (Паспорту и второму документу на выбор).

В этом случае размер первоначального взноса: 20 % – для заёмщиков, относящихся к плану “Доверительный”, и 40 % – для новых клиентов.

Валюта кредита Рубли РФ
Сумма ипотечного кредита от 300 000 до 50 миллионов ₽ (одобряемая сумма зависит от платёжеспособности заёмщика)
Процентная ставка 9,50 % годовых
Первоначальный взнос от 20 % (от стоимости недвижимости)
Срок кредита от 3 до 30 лет
Комиссия за выдачу кредита не берётся
Срок рассмотрения заявки 3 рабочих дня
Обеспечение залог приобретаемого жилья, которое является залогом по погашаемой ипотеке
Погашение равными платежами
Форма предоставления кредита единовременный кредит
Страхование жизни и риска потери трудоспособности

Требования к заёмщикам

  • Возраст от 18 до 70 лет (на момент полного погашения кредита);
  • Гражданство России, регистрация на территории РФ;
  • Стаж на последнем месте работы не менее 3 месяцев;
  • Компания – работодатель существует не менее 12 месяцев.

Документы на ипотеку

  • Заявление – анкета клиента;
  • Паспорт Гражданина РФ;
  • Документы по предоставляемому залогу;
  • Заверенная работодателем трудовая книжка (или трудовой договор);
  • Документ, подтверждающий доход (справка 2-ндфл, по форме банка);
  • Свидетельство о постановке на налоговый учёт;
  • Страховое Свидетельство Государственного Пенсионного Страхования;
  • Для мужчин моложе 27 лет – Военный Билет;
  • Свидетельство о Браке, Свидетельство о рождении несовершеннолетних детей.
Посмотреть все предложения ипотечного кредита в банках РФ

Источник: http://spravochnikcredita.ru/uralsib-ipoteka-protsentnaya-stavka-2018/

Особенности ипотечного кредитования в Уралсиб Банке

Особенности ипотечного кредитования в Уралсиб Банке

Цель сегодняшней нашей статьи – рассказать об ипотеке Уралсиб Банка, к чему мы без лишний предисловий и приступаем.

За информацией мы как всегда обратились к самому доступному ее источнику – Интернету.

Те, кто еще не посещал страницу банка в сети, должны быть готовы к тому, что найти конкретную информацию по тому или иному кредитному продукту банка будет не просто.

По сути весь официальный сайт Уралсиба и конкретно раздел об ипотеке  – это набор калькуляторов для расчета условий кредитования в любом уголке страны: Уфе, Краснодаре, Москве, Самаре и т.д.

Возможно, это и удобно для тех, кто уже определился с выбором банка. Однако для заемщиков, находящихся в поиске, процесс сравнения условий ипотечных программ представится весьма затруднительным.

Общая информация

По ипотечной программе в Уралсибе можно купить жилье следующих видов:

  1. Квартиру, дом или таунхаус, находящиеся на стадии строительства, путем долевого участия постройке или получить деньги на постройку дома собственными силами и по индивидуальному проекту;
  2. Квартиру во вновь построенном многоэтажном доме, отдельно расположенный новый дом или таунхаус (при учете строительство полностью завершено) у собственника-юридического лица;
  3. Квартиру в многоэтажке, дом или таунхаус у собственника на вторичном рынке жилья.

и по следующим программам:

  • “Для родителей” – льготная ипотека, предоставляемая Уралсибом молодым семьям с детьми (один ребенок и более);
  • “Новостройка”;
  • “Строящееся жилье”;
  • “Готовое жилье на вторичном рынке”;
  • “Рефинансирование” – деньги на погашение текущей ипотеки в другом банке и получение нового кредита под залог все той же недвижимости;
  • “Кредит под залог другой недвижимости” – кредит на покупку жилья или для рефинансирования уже имеющегося ипотечного кредита под залог иной, ничем не обремененной недвижимости.

Краткий обзор предлагаемых банком программ ипотечного кредитования

Процентная ставка по жилищному кредиту “Для родителей” складывается из следующих показателей: размер первоначального взноса ( 2 категории: от 20-40% и от 40%) + тип приобретаемой недвижимости (“вторичка”, “стройка”) + 2% (при отказе страховать жизнь и здоровье) – 0,25% (на каждого рожденного или усыновленного ребенека в течение всего срока действия кредита)+ 3% или 10 тыс. руб. (при несоответствии заемщика стандартным требованиям).

Таким образом, получается следующий диапазон процентный ставок: от 13,75% до 17,5-18%. Рассчитать индивидуальные условия ипотеки для молодых семей от банка Уралсиб можно с помощью калькулятора на сайте.

Программа “Новостройка” – аналогична по сумме, сроку и размеру первоначального взноса программе “Для родителей”, предназначается для покупки вновь построенной недвижимости у собственника-ЮЛ, проще говоря – застройщика. Единственное и главное отличие этой программы от предыдущей – наличие фиксированной процентной ставки = 13,5% + надбавка 2% и/или 3% за риски (см. выше).

“Строящееся жилье”, “Готовое жилье”, “Рефинансирование”, “Под заог другой недвижимости” – цель опять же понятна из названия. Основные условия кредитования остались те же, меняются в очередной раз только процентный ставки.

Немного о тарифных планах..

Начиная с программы “Строящееся жилье” и далее во всех остальных, постоянно мелькает такое понятие, как “тарифный план”. Тарифный план – это специально разработанный график изменения процентной ставки в зависимости от статуса и категории заемщика. Всего тарифных планов в Уралсибе три: стандартный, партнерский и доверительный.

Тарифный план “Стандартный” – программа для заемщиков, которые ранее не являлись клиентами банка.

ТП “Партнерский” – программа льготного кредитования для клиентов, желающих прибрести жилье в аккредитованных банком объектах.

ТП “Доверительный” – программа для действующих клиентов банка с хорошей кредитной историей за последние 2 года, клиентов-участников зарплатного проекта, клиентов, сотрудничающих с ключевыми партнерами банка.

Учитывая все вышесказанное, проценты по программе “Строящееся жилье” варьируются следующим образом:

  • на стадии строительства: от 13,75% – 15%;
  • после окончания стройки: от 13,25% – 14,5%;

А по остальным программам вот так:

  • “Готовое жилье” – от 13%-14,5%;
  • “Рефинансирование” – от 12,5% -14%;
  • “Под залог другой недвижимости” – от 15,5% – 16,5%.

Как оформить ипотеку?

В качестве первоначального взноса по всем ипотекам Уралсиба можно использовать материнский капитал, но только при условии, что заемщик не менее 10% стоимости квартиры единовременно оплатит из собственных средств.

Получить кредит может совершеннолетний гражданин РФ (не старше 65 лет у моменту возврата кредита), трудоустроенный официально как минимум в течении 6 мес. в организации, существующей более 1 года.

Оформить заявку на ипотеку можно онлайн на сайте банка Уралсиб. Для этого от вас потребуется: указать приемлемые условия кредитования, выбрать подходящий вам тарифный план (если есть), форму предоставления справки о доходах и ответить на пару (действительно два) вопросов о себе.

Далее оформление кредита будет проводиться уже под контролем опытного консультанта, при желании – также удаленно, по крайней мере о такой возможности свидетельствуют отзывы по ипотеке Уралсиба в Интернете.

Искренне надеемся, что наш обзор помог вам. Всего наилучшего!

Источник: https://creditnyi.ru/zhilischnyi-kredit-ipoteka/uralsib-ipoteka-87/

Ипотека (Ипотечный кредит) в Уралсибе – условия, процентная ставка, отзывы клиентов

Процентные ставки зависят от выбранной программы кредитования, а также от страхования ответственности.

Минимальная процентная ставка, на которую следует рассчитывать при оформлении ипотеки с государственной поддержкой – 11,25 %. При приобретении готового жилья минимально возможная ставка – 12,5 %.

Чтобы получить минимальную ставку при жилищном кредите с господдержкой, не требуется выполнять, ровным счетом, ничего. Ставка в любом случае будет составлять 11,25 % — вне зависимости от суммы ипотечного займа, срока кредитования и размера первого взноса.

Единственное, что может повлиять – нежелание заемщика осуществлять страхование жизни. В этом случае процент составит 12,25.

На готовое и строящееся жилье минимальная ставка одинакова – 12,5 %. Чтобы добиться ее, необходимо:

  • размер первого взноса был более 50 %;
  • заемщик страхует все риски, в том числе жизни и здоровья;
  • был выбран пакет страхования – “Доверительный”.

Минимальный процент при использовании продукта “Ипотека под залог имеющейся недвижимости” – 15,25 %. При рефинансировании ипотечного займа, полученного в сторонних кредитных организациях – 12,75 %.

Как оформить

Для того, чтобы оформить кредит на улучшение жилищных условий в банке Уралсиб, потребуется:

  • проверить требования, которые предъявляются банком к заемщикам;
  • убедиться, что все документы, необходимые по выбранному продукту, могут быть собраны и должным образом подготовлены;
  • выбрать способ уведомления банка о желании получить кредит:
    • при помощи онлайн-заявки;
    • непосредственно в отделении банка.
  • произвести предварительный расчет жилищного кредита на онлайн-калькуляторе;
  • осуществить выбранный способ подачи заявки;
  • предоставить в Уралсиб документы по клиенту;
  • ожидать одобрения от банка;
  • если было принято положительное решение, выбрать объект недвижимости и согласовать возможность его кредитования;
  • собрать документы по объекту – заключить договор купли-продажи, произвести оценку;
  • заключить сделку по ипотеке;
  • зарегистрировать право собственности в Росреестре.

Обнаружить, где находится ближайшее подразделение банка Уралсиб, можно следующим путем:

  • перейти на сайт;
  • вверху кликнуть по наименованию города, из открывшегося списка выбрать необходимый (если автоматически было определено неверное местонахождение клиента);
  • после этого кликнуть “Офисы банка”.

На карте будут автоматически представлены все найденные отделения согласно указанному населенному пункту.

Если кликнуть по соответствующей пиктограмме, можно получить дополнительную информацию:

  • об адресе;
  • телефоне;
  • режиме работы отделения.

Необходимые документы

В процессе оформления будут затребованы различные категории документов, среди которых:

  • основные;
  • предоставляемые только при наличии таковых;
  • о семейном положении;
  • которые требуются при оформлении ипотеки с материнским капиталом в Уралсиб банке;
  • удостоверяющие занятость и доходы.

Основной документацией является:

  • заявление-анкета;
  • ксерокопия паспорта.

При наличии таковых должны быть предоставлены:

  • копия военного билета (если заемщик – мужчина до 27 лет);
  • разрешение органов опеки на передачу в залог кредитуемого объекта недвижимости (потребуется в случае, если жилое помещение будет оформлено в собственность, помимо заемщика, несовершеннолетних, недееспособных или ограниченно дееспособных граждан).

Нужны будут бумаги, удостоверяющие семейное положение:

  • копия свидетельства о браке или его расторжении;
  • свидетельство о рождении детей (копия);
  • свидетельство о смерти законного супруга.

Если используется сертификат на маткапитал, необходимы:

  • свидетельство на маткапитал.

Бумаги, свидетельствующие о том, что заемщик осуществляет трудовую деятельность и получает доходы:

  • копия трудового договора;
  • 2-НДФЛ за последние полгода или по форме банка.

Отдельным категориям граждан нужно будет предоставить иную документацию. К примеру, держателям зарплатных карт не потребуется 2-НДФЛ или справка по форме Уралсиба.

Нужна будет всего лишь выписка по зарплатному счету, удостоверяющая доход за последние полгода (предоставлять не нужно, у банка есть данная информация).

Пенсионеры, для подтверждения своего дохода в виде пенсии, должны подать:

  • пенсионное удостоверение;
  • справка из ПФР о назначении и размере пенсии.

Анкета

Уралсиб дает возможность любому физическому лицу подать заявку в электронном виде, чтобы получить предварительное одобрение, не выходя из собственного дома. Это очень удобно и банку, и клиенту – ведь Уралсиб сразу получает нужную информацию и может еще до визита заемщика в офис определить – платежеспособно ли лицо или нет.

Чтобы найти форму заполнения электронной анкеты, следует:

  • зайти на сайт Уралсиба;
  • навести мышью курсор на вкладку “Частным лицам”, из открывшегося списка выбрать “Ипотека”;
  • на следующей странице будут представлены продукты банка – напротив каждого из них справа есть синяя кнопка – “Оформить заявку”;
  • нажимаем ее.

На следующей странице, сразу под формой расчета, будет еще одна кнопка – “Оформить заявку”. После ее нажатия нужно указать – есть ли учетная запись в личном кабинете на сайте Уралсиба.

Если есть, вводим почту, пароль и входим в ЛК. Если же нет, в процессе оформления заявки учетная запись будет автоматически создана.

Как рассчитать

Онлайн-калькулятор располагается на сайте банка Уралсиб. Чтобы найти его, необходимо:

  • зайти на сайт на вкладку “Частным клиентам”, далее “Ипотека”;
  • выбрать нужный продукт, к примеру, “Приобретение готового жилья”;
  • найти форму калькулятора – “Экспресс-расчет параметров кредита”.

Далее необходимо указать условия расчета:

  • выбираем, для какого объекта недвижимости будет производиться расчет – квартиры, жилого дома или таунхауса;
  • далее следует выбрать программу кредитования – готовое или строящееся жилье;
  • при помощи ползунков установить:
    • цену недвижимости;
    • размер первого взноса;
    • срок ипотечного кредитования.
  • далее – какой тарифный план страхования будет использоваться – стандартный пакет или доверительный;
  • указываем, будет ли осуществляться страхование жизни.

Расчет будет произведен автоматически – чуть ниже полей ввода параметров. Доступны следующие данные:

  • размер кредита;
  • ставка по нему;
  • сумма ежемесячного платежа.

Обратите внимание! При вводе некорректных значений будет выведено “Нет тарифа для заданного размера кредита”.

Это означает, что параметры первого взноса, срока или цены недвижимости были заданы неверно. Следует свериться с условиями предоставления продукта и подкорректировать параметры.

Страхование ипотеки

Страхование осуществляется по трем направлениям:

  • рисков ухода из жизни и утраты трудоспособности;
  • рисков полной гибели недвижимого имущества или его повреждения;
  • рисков ответственности заемщика перед банком касательно исполнения обязательств.

Оформление полиса страхования жизни не является обязательным требованием. Процедура страхования осуществляется в сторонних организациях по их тарифам.

Обязательным видом является страхование имущества. При приобретении готового жилья осуществляется непосредственно при заключении договора кредитования, при покупке у застройщика – после подписания акта приема-передачи квартиры.

Если первый взнос по ипотеке составляет до 30 % от стоимости объекта, необходимо также страховать ответственность.

Другими словами, если произойдет увольнение с работы или другой страховой случай, когда заемщик не сможет вносить ежемесячные платежи, страховка позволит покрыть банку весь материальный ущерб в связи с этим.

Существуют общие условия страхования:

  • размер страхового возмещения устанавливается в размере, равным сумме жилищного кредита, увеличенной на 10 %;
  • страховое возмещение может быть уменьшено по волеизъявлению заемщика (осуществлять данную операцию можно ежегодно);
  • возмещение устанавливается в той же валюте, в которой и был выдан ипотечный займ;
  • договор страхования заключается либо на весь срок кредита, либо на один год, но с обязательным требованием ежегодной пролонгации;
  • при осуществлении заемщиком досрочного погашения ипотеки, страховая премия за неиспользованный период будет возвращена страховщиком по условиям и в сроки, предусмотренные договором страхования.

Для того, чтобы сообщить банку Уралсиб о заключении страхового договора, необязательно лично посещать банк – достаточно отправить электронное письмо на почтовый ящик.

Письмо должно выглядеть следующим образом:

 в заголовке письма  номер кредитного договора, а также ФИО заемщика
 в приложении к письму необходимо приложить файлы  сканированные копии документов, удостоверяющих оплату страховой премии по заключаемым договорам страхования

Уралсиб – крупная кредитная организация. Соответственно, разнообразие предоставляемых ипотечных продуктов позволит удовлетворить потребности любого клиента.

Доступна и ипотека с господдержкой, и под маткапитал, и для работников бюджетной сферы. Каждый найдет что-то для себя.

Отзывы на ипотеку в Райффайзен банке вы можете найти здесь.

Процентную ставку на ипотеку в Россельхозбанке узнайте в этой статье.

Источник: http://finbox.ru/uralsib-ipoteka/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.