Выгодна ли ипотека в банке «Дельтакредит»? Условия, процентные ставки, нюансы оформления заявки

Содержание
  1. Условия и процентные ставки по ипотеке в банке «ДельтаКредит»
  2. Опция «Назначь свою ставку»
  3. Кредит «Новостройка»
  4. Ипотека на комнату
  5. Апартаменты
  6. Гараж (машиноместо)
  7. Строительство дома
  8. Улучшение жилищных условий
  9. Страховая программа
  10. Получение кредита
  11. Ипотека банка Дельтакредит в 2018 – отзывы
  12. О банке
  13. Как оформить Ипотеку в банке Дельтакредит
  14. Какие документы понадобятся
  15. Плюсы и минусы
  16. Ипотечный кредит Дельта-Банка: особенности, условия, отзывы заемщиков
  17. Особенности ипотечного кредитования в Дельта банке
  18. Доступные программы
  19. Специальные условия
  20. Требования к залоговой недвижимости
  21. Квартира или комната
  22. Частный дом, часть или квартира с земельным участком
  23. Готовые апартаменты
  24. Требования к заемщику
  25. Необходимые документы
  26. Как рассчитать ипотеку в Дельта банке
  27. Отзывы заемщиков
  28. Банк «Дельтакредит» — ипотека
  29. Действующие программы кредитования
  30. Условия предоставления ипотеки
  31. Какие документы нужны?

Условия и процентные ставки по ипотеке в банке «ДельтаКредит»

Выгодна ли ипотека в банке «Дельтакредит»? Условия, процентные ставки, нюансы оформления заявки

Оформление ипотеки в «ДельтаКредит» позволяет получить жилищный кредит на любой вид недвижимого имущества, включая строительство, улучшение условий проживания, а также рефинансирование уже имеющейся задолженности. Данное финучреждение качественно специализируется на ипотечном финансирование, поэтому для каждого объекта недвижимости предусмотрены отдельные условия.

В 2018 году банк предлагает восемь ипотечных продуктов с разными параметрами кредитования под обеспечение приобретаемой или имеющейся жилплощади. Но в первую очередь стоит обозначить условия по процентным ставкам.

В «ДельтаКредит» размер переплаты зависит не от программы, а от характеристик недвижимости, кроме того, на него влияет сумма первоначального взноса, корректировки и использование опции «Назначь свою ставку!».

Используя все данные, каждый сможет более точно рассчитать будущую переплату.

Если ипотека оформляется под залог приобретаемой жилплощади, условия будут таковыми:

  • первичный взнос от 15 до 30% – 10,25%;
  • при внесении от 30 до 50% – 10,00% годовых;
  • если оплатить более 50% от цены жилья – 9,75%.

Как правило, на таких условиях приобретается готовая недвижимость или объекты на вторичном рынке.

Если обеспечением является иная жилплощадь в собственности:

  • взнос от 30 до 50% – ставка 10,00% годовых;
  • при оплате свыше 50% процент снижается до 9,75%.

Условия по надбавкам:

  • +1,25% если часть дохода подтверждается справкой на бланке по форме банка;
  • +1,50% если оформить ипотеку по одному паспорту;
  • +1,75% если заемщик имеет собственный бизнес или является индивидуальным предпринимателем;
  • +0,5% если приобретаемая комната не является последней долей;
  • +1% если заемщик в течение 3 лет не предоставит свидетельство о праве собственности, страховой полис, не производилась регистрация прав закладной банку на квартиру, гараж или апартаменты (после подачи всех документов процент снизится на 1 пункт);
  •  +1,5% при покупке загородного дома.

Опция «Назначь свою ставку»

Условия изменения ставки довольно просты: при оформлении заемщик должен оплатить определенный процент от суммы кредита, а банк уменьшит размер переплаты.

Параметры опции:

  • «Оптима». Если оплатить 1%, ставка уменьшится на 0,5%.
  • «Медиа». При внесении 2,5% предоставляется скидка в 1%.
  • «Ультра». Опция дает максимальный дисконт в 1,5% годовых, если оплатить 4%.

В эту программу включается покупка готовой жилплощади, в частности, квартир на вторичном рынке. При покупке этого вида недвижимости ипотека выдается на следующих условиях:

  • первый взнос: не менее 15%;
  • валюта – рубли, сумма – от 300тыс. руб. (для жителей Москвы – 600 тыс. руб.);
  • срок – от 3 до 25 лет.

Последние два пункта характерны для всех ипотечных продуктов «ДельтаКредит», за исключением программ «Гараж» и «Улучшение жилищных условий».

Для получения минимальной процентной ставки необходимо внести первоначальный взнос в размере не менее 50% от стоимости жилья. Кроме этого, на процент повлияют кредитная история заемщика, уровень образования, стаж трудовой деятельности и местонахождение объекта.

В качестве залога не принимаются квартиры без санузла и выделенной кухни, а также те объекты, которые являются частью зданий, подлежащих сносу, капитальному ремонту или реконструкции.

Кредит «Новостройка»

Воспользовавшись этой программой в ипотеку можно взять квартиру на этапе возведения здания или готовую, в новом доме. Условия кредитования аналогичны параметрам, представленным в предыдущем пункте.

При оформлении данного продукта необходимо учитывать следующие особенности:

  • если строящаяся квартира реализуется через жилищно-строительный кооператив, размер минимального первоначального взноса возрастает до 30%;
  • застройщик обязательно должен быть аккредитован банком (перечень одобренных строительных компаний можно скачать по ссылке, а требования здесь).

Требования к застройщику и объекту с.1 с.2

Если квартира находится в новостройке, которая не аккредитована банком, можно предоставить в залог другое недвижимое имущество.

В рамках финансового продукта «Готовый дом» можно приобрести:

  • жилой дом;
  • таунхаус;
  • часть дома;
  • земельный участок (только совместно с одним из перечисленных объектов).

Покупатьучасток землинеобязательноприналичиидолгосрочногодоговорааренды. Размер собственных средств заемщика должен быть не меньше 40% от рыночной стоимости жилья.

В качестве залога можно предоставить квартиру, которая есть в собственности клиента, или приобретаемый объект недвижимости. В последнем случае к дому предъявляются следующие требования:

  • пригодность для проживания в любое время года (электроснабжение, канализация, отопительная система, санузел);
  • не более 3 наземных этажей;
  • стены – панельные, каменные, монолитные, из бетона, кирпича, дерева (если год возведения не ранее 1990г) или каркасные (год постройки после 2000г);
  • допустимый вид перекрытий – металл, дерево, бетон либо смешанный;
  • отсутствие незаконных пристроек;
  • земельный участок должен соответствовать целевому назначению, указанному в документах.

Ипотека на комнату

Минимальный размер собственных средств при оформлении ипотеки на часть квартиры зависит от типа жилья:

  • 10% — если приобретается последняя комната или доля;
  • 25% — на отдельную долю или комнату.

С помощью ипотеки «ДельтаКредит» можно приобрести комнату, которая подключена к коммуникациям и не имеет задолженности по коммунальным услугам. Кроме этого, в документальной форме должен быть определен порядок использования комнаты. Дополнительное условие – коридорная система планировки.

Апартаменты

Условия финансирования банком при покупке апартаментов соответствуют параметрам, предусмотренным для ипотеки на готовую квартиру. Отличаются эти программы только размером первичного взноса – в данном случае он составляет 20%.

Апартаментыможноприобрестикакнавторичномрынке, такивстроящемсякомплексе (еслизастройщикаккредитован).

Ипотечный заем по данной программе выдается только при соблюдении ряда условий:

  1. апартаменты должны быть обособленным помещением с подключенными центральными коммуникациями;
  2. наземное расположение;
  3. зарегистрированное в ЕГРП право владения;
  4. здание должно иметь не менее 2 этажей и уровень износа не более 50%;
  5. объект не располагается на территории бывших гостиниц, пансионатов и т. д.

Строящиеся апартаменты оформляются под залог прав требования, готовые – под залог приобретения. Максимальная сумма кредита не превышает 80% от стоимости покупки.

Гараж (машиноместо)

По данному ипотечному продукту можно приобрести гараж (машиноместо), который находится в следующих объектах:

  • многоквартирный дом (готовый и на этапе строительства);
  • здание непроизводственного назначения;
  • отдельно стоящий гаражный комплекс.

Гаражи, входящие в состав гаражно-строительных кооперативов, банком не кредитуются.

Общие условия финансирования и требования, выдвигаемые к объекту, представлены в таблице.

Минимальный лимит, руб. Максимальный лимит, руб.* Срок, лет Собственные средства Критерии к готовому объекту (вторичный рынок) Требования к готовым новостройкам Требования к строящимся объектам
300 000
1 000 000 (для регионов)3 000 000 (для Москвы)
3–10
30% – готовый объект;40% – строящийся.
является обособленным объектом недвижимости с определенными границами и площадью
завершенное строительство;удовлетворительное состояние здания.
есть аккредитация в банке

*Предельная сумма не может быть больше 60% от стоимости оценки строящего объекта или 70% – готового.

Кредит на готовый гараж оформляется под залог приобретаемого объекта, если строительство не завершено – под залог прав требования.

Строительство дома

Максимальный срок кредитования – 25 лет. Обязательное требование – оформление в залог объекта недвижимости, который находится в собственности клиента.

Особые требования:

  1. земля, предназначенная для строительства, не должна быть арендована или относиться к природоохранной зоне;
  2. необходимо документально подтвердить, что участок можно использовать в личных целях.

Улучшение жилищных условий

Заемные средства, полученные в рамках этой программы, заемщик может использовать по своему усмотрению. Как правило, целью кредитования является ремонт жилого помещения.

Подобные кредиты характеризуются следующими параметрами:

  • ставка от 11,25 до 13%;
  • срок финансирования – от 3 до 15 лет;
  • минимальный лимит – 600000 руб. (для Москвы) и 300 000 руб. (для прочих населенных пунктов);
  • максимальный размер кредита – не более 10 млн руб.;
  • обеспечение – залог квартиры.

Размер кредита не может превышать 50% от оценочной стоимости жилья.

Применение специальных условий от «ДельтаКредит» позволяет получить особые преимущества при оформлении ипотечного кредита.

Сегодня в банке действуют следующие спецпрограммы:

  1. «Ипотечные каникулы». При подключении этой опции в первые 2 года после оформления кредита можно сократить ежемесячный платеж вдвое. В последующие периоды график будет скорректирован на недостающую сумму.
  2. Кредитование по госпрограмме для семей с детьми. Если с начала 2018 года в семье родился второй или третий ребенок, по ипотечному кредиту будет установлена ставка 6% годовых на первые 3 или 5 лет соответственно.
  3. Маткапитал. При использовании этих средств можно снизить размер первичного взноса на 10%. Например, при покупке квартиры потребуется внести только 5% от стоимости жилья.
  4. Опция «Половина платежа раз в 14 дней» позволяет сократить график погашения на 1 месяц за каждый год действия договора.
  5. «Кредит по одному документу» — для оформления потребуется только паспорт.
  6. «Ипотека без первого взноса». В рамках этой услуги клиенту предоставляется отдельный целевой кредит на внесение первоначального взноса.
  7. Ипотека для работников компаний-партнеров. Для клиентов, входящих в эту категорию, действуют сниженные ставки, предоставляется персональный менеджер, оплата кредита производится с зарплатной карты.

Использование специальных программ осуществляется на добровольной основе, при необходимости ту или иную опцию можно отключить.

К заемщику в банке «ДельтаКредит» предъявляется минимальный набор требований:

  • возраст 21–65 лет (максимальная граница указана на дату погашения);
  • официальное трудоустройство (сотрудник по найму или ИП, учредитель/соучредитель организации).

Гражданствоклиентана решение о выдаче заемных средств не влияет. При подписании ипотечного договора в банке «ДельтаКредит» допускается привлечение созаемщиков (до 3 лиц) независимо от наличия или отсутствия родства с основным заемщиком.

По ипотечным кредитам предусмотрен перечень документов для заемщика и для объекта недвижимости, который передается в залог (см. Таблицу).

Документы по заемщику (созаемщикам)Документы по обеспечению
заявление-анкета;паспорт (оригинал и копия);документальное подтверждение дохода (справка образца 2НДФЛ или по форме банка/налоговая или управленческая отчетность);заверенная копия трудовой книжки, для военных – справка, подтверждающая звание. документы, удостоверяющие право собственности (например, свидетельство или выписка из ЕГРН);техпаспорт объекта;копия паспорта продавца.

Чистые бланки можно скачать здесь: анкета заемщика и справка по форме банка.

Страховая программа

Оформлениестраховогополисаосуществляетсянадобровольнойоснове. По ипотеке «ДельтаКредит» страхуются 4 группы рисков:

  • жизнь;
  • повреждение и утрата залогового объекта;
  • пожизненная потеря трудоспособности;
  • утрата права владения на жилье (титульная страховка).

Заключить договор страхования можно в одной из страховых компаний, прошедших аккредитацию в банке-кредиторе. Список доступных страховщиков находится по ссылке.

Получение кредита

Направить заявку на оформление ипотечного кредита можно онлайн, на веб-сайте «ДельтаКредит». Для этого потребуется заполнить форму, содержащую следующие пункты:

  • имя, фамилия;
  • телефон;
  • регион местонахождения объекта недвижимости;
  • указать, откуда узнали о банке.

После отправки данной формы заявка будет рассмотрена и о предварительном решении клиенту в телефонном режиме сообщит ответственный сотрудник. Он назначит встречу в подразделении банка и озвучит необходимый пакет документов. Окончательное рассмотрение заявки займет не более 3 дней.

В случае если банк примет положительно решение заемщик предоставляет документы по недвижимому имуществу, после чего оформляется вся необходимая кредитная документация и договор купли-продажи. Средства единовременно переводятся на счет продавца. Одобрение действует в течение 90 дней.

Схема оплаты является аннуитетной, то есть предусматривает одну и ту же сумму ежемесячного платежа на весь срок кредитования (за исключением случаев, когда используются «ипотечные каникулы»). Для внесения платежей используются следующие способы:

  1. банкоматы и отделения ПАО «Росбанк»;
  2. через кассу «ДельтаКредит»;
  3. по реквизитам через сторонние банки.

Также по продуктам предусмотрено полное или частичное досрочное погашение, которое можно оформить через личный кабинет в онлайн-банкинге.

«ДельтаКредит» банк является финансовой организацией, основной специализацией которого является ипотечное кредитование. Он отличается широким ассортиментом программ по оформлению ипотеки и лояльными требованиями к заемщикам.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/deltakredit.html

Ипотека банка Дельтакредит в 2018 – отзывы

Банк Дельтакредит – одна из крупнейших кредитных организаций в России. Его отличие заключается в том, что банк входит в финансовую группу Societe Generale, что уже само по себе является гарантом качества и надежности.

Получить ипотеку в данном банке могут не все граждане, необходимо соответствовать некоторым требованиям, самое основное из которых – платежеспособность гражданина и возможность доказать ее документально.

О банке

Дельтакредит банк является первым в России из тех, которые специализируются на предоставлении населению финансовых средств для приобретения жилья в ипотеку. Специалисты, работающие в банке, являются настоящими профессионалами своего дела, поскольку 100% всех выдаваемых ими займов относятся к категории «ипотечный кредит».

Дельтакредит банк разрабатывает собственные продукты  — различные кредитные программы, которые могут быть предложены гражданам с различным уровнем доходов.

Финансовая группа, в которую входит банк Дельтакредит — Societe Generale, была основана в 1864 году, и сегодня распространилась по всем городам Европы. Банки, входящие в состав этой группы отвечают всем стандартам качества, а также регулярно проходят тесты и проверки, проводимые акционером.

Особенности банка и кредитных продуктов Дельтакредит:

  • ипотека может быть выдана для приобретения любого вида жилья, в том числе и доли в общем имуществе, апартаментов, однокомнатной или многокомнатной квартиры в новостройке или старом жилом фонде;
  • сотрудник банка подбирает выгодное и удобное решение для каждого из клиентов;
  • используются такие дистанционные каналы обслуживания, как личный кабинет на официальном сайте, Мобильный банк. Позвонить и получить консультацию можно в любое время, 24 часа в сутки;
  • сотрудники банка – компетентные, знающие свое дело профессионалы, благодаря чему обслуживание осуществляется по самым высоким стандартам.

Банк Дельтакредит получил несколько престижных наград и рейтингов: от Moody`s, АКРА, Банки. ру, портала Медиалогия.

В Банке клиентам предлагают несколько ипотечных программ:

 Кредит на квартиру или долю в ней  Первоначальный взнос – 15% от общей суммы стоимости жилья, процентная ставка выгодная – от 9,5%
 Ипотека на жилье в новостройке  Условия те же, что и при покупке обычного жилья, однако, выбрать можно квартиру лишь у того застройщика, который был аккредитован банком
 Ипотека на жилье в старом фонде  Оформляется на следующих условиях: от 9,5% , максимальный срок – 25 лет. График платежей устанавливается в присутствии клиента
 Рефинансирование  Получить деньги на закрытие кредита в другом банке могут лица, выполнившие ряд требований – подтвердившие доход и уведомившие банк, выдавший ипотеку о намерении погасить задолженность. Также перекредитоваться могут и клиенты Дельтакредит банка, которые изначально оформили ипотеку в иностранной валюте
 Готовый дом  Процентная ставка – 11% годовых. Первоначальный взнос в размере 40% от общей стоимости объекта недвижимости. Срок погашения – до 25 лет
 Ипотека на комнату в общежитии или коммунальной квартире  Первоначальный взнос в размере 25% от общей стоимости объекта. Минимальный процент – 10% годовых. Срок погашения задолженности – до 25 лет

Также постоянные клиенты банка, уже оформившие ипотеку, могут воспользоваться такими услугами, как:

  • кредитные каникулы;
  • счастливая карта;
  • половина платежа раз в 14 дней;
  • кредит по паспорту.

Любой гражданин, не зависимо от уровня дохода, имеет шанс на получение ипотеки в банке Дельтакредит на выгодных условиях, если выполнит некоторые требования: подробно заполнит анкету, предъявит все  требующиеся документы.

Про ипотеку банка АК Барс читайте здесь.

Лица, желающие получить ипотеку, должны убедиться, что они соответствуют следующим требованиям:

  • от 20 лет, не старше 64 лет на момент оформления займа;
  • российское гражданство;
  • наличие официальной работы, собственного бизнеса или иного источника дохода;
  • если требуется крупная сумма, оформление кредита осуществляется с привлечением трех созаемщиков или поручителя.

Даже если потенциальный заемщик не соответствует одному или нескольким  требованиям, можно попытаться договориться с банком, однако, лицо младше 20 лет, не имеющее официального дохода может не рассчитывать на получение ипотечного займа. Основное требование – платежеспособность, должно быть обязательно соблюдено.

Как оформить Ипотеку в банке Дельтакредит

Чтобы рассчитать процент и определиться с условиями по ипотечному кредиту, необходимо предпринять следующие действия:

  1. Получить консультацию сотрудника банка Дельтакредит непосредственно в отделении, или позвонив по телефону. На официальном сайте представлен список документов, необходимых при оформлении ипотеки.
  2. Также в режиме онлайн можно рассчитать примерную процентную ставку и срок погашения задолженности в разделе «Кредитный калькулятор».
  3. В любой момент можно обратиться за поддержкой, позвонив по телефону горячей линии.

Для оформления ипотеки нужно пройти несколько этапов:

  • узнать условия получения займа, оформить необходимые справки по месту работу и собрать пакет документов;
  • провести независимую оценку стоимости выбранной для покупки квартиры. Оценка осуществляется за счет средств заемщика. Эксперт предоставляет отчет, в котором указывается реальная, рыночная стоимость квартиры, по которой банк может ее продать в случае невыполнения клиентом своих платежных обязательств;
  • заполнить заявку в режиме онлайн или при личном обращении в отделение банка;
  • предъявить все документы в виде копий и подлинников, дождаться принятия решения банком;
  • когда квартира куплена, необходимо зарегистрировать право собственности и предоставить в банк соответствующее свидетельство.

Клиент, при заключении ипотечного договора с банком может настаивать также на оформлении комплексной страховки. Это позволит в дальнейшем защититься от различных непредвиденных ситуаций и форс – мажоров.

Гражданин может заранее выбрать квартиру, и обратиться в банк уже с документами на нее, либо же, после того, как будет дано одобрение на ипотеку, в течение нескольких дней найти устраивающий вариант и провести оценку, взять у продавца копии правоустанавливающих документов и предъявить их сотруднику банка.

При заполнении анкеты следует придерживаться принципа «больше – значит лучше». Чем больше актуальной и достоверной информации о себе укажет гражданин, тем больше шансов на то, что заявка будет одобрена.

В анкете следует указать адрес электронной почты, на который будут приходить не только персональные предложения, но и письма, подтверждающие выдачу займа, предупреждения о необходимости внести оплату до определенного числа во избежание просрочек.

Какие документы понадобятся

Документы, которые должны быть предъявлены в банк для оформления ипотеки:

  1. Копия всех страниц паспорта и подлинник документа.
  2. Справка, подтверждающая доход гражданина – по форме 2НДФЛ или по иной форме, выданной банком.
  3. Справка из военной части для мужчин, находящихся на службе.
  4. Копии всех страниц трудовой книжки с печатью и подписью работодателя.
  5. Заполненное заявление.
  6. Документы, полученные от продавца квартиры, устанавливающие право собственности на объект.
  7. Выписка из ЕГРН или домовой книги, в которой отмечается количество граждан, прописанных на жилой площади.
  8. Копия паспорта и свидетельства о рождении продавца квартиры. Если собственников несколько – на каждого из них.
  9. Кадастровая и техническая документация на выбранный объект недвижимости.
  10. Отчет специалиста – оценщика с отметкой о рыночной стоимости квартиры.

Если при получении кредита будут использоваться средства, полученные  гражданином по государственным программам, например — «Материнский капитал», или особые привилегии, полагающиеся молодым семьям, военным, необходимо документальное подтверждение данного права, свидетельство или справка из государственной организации.

Плюсы и минусы

Как правило, заполняя заявку на оформление ипотечного кредита, гражданин пытается предугадать, что его ждет в дальнейшем – несмотря на все очевидные плюсы, у ипотеки и есть и минусы, которые необходимо принимать в расчет.

Плюсы:

  1. Вопрос с квартирой решается легко и быстро – вместо того, чтобы копить годами на покупку жилья, гражданин получает возможность приобрести недвижимость за деньги кредитора.
  2. Банк полностью проверяет выбранный заемщиком объект недвижимости, что является практически 100% — гарантией того, что продавец не является подставным лицом, а сделка проходит по параметрам «чистоты сделки».
  3. Размер ежемесячного платежа устанавливается в соответствии с доходом гражданина.
  4. При желании и наличии средств, можно закрыть ипотеку раньше срока, например, через 3 – 4 года после начала выплат.

Минусы:

  1. Даже небольшой процент ( 11% годовых) оказывается существенным при пересчете на размер стоимости жилья. Средняя цена на квартиру сегодня составляет 2,4 млн. рублей, в таком случае переплата по кредиту достаточно велика.
  2. Вносить платежи нужно точно в установленный срок. Даже если деньги не дошли не по вине плательщика, может быть назначен штраф за просрочку.

Многие граждане, после нескольких лет выплат ипотеки желают смягчить условия и обращаются в Дельтакредит банк для рефинансирования. Это действительно выгодная процедура, однако оформить ее могут лишь тем, кто подходит по требованиям.

На оформление ипотеки в банке Дельтакредит требуется не много времени – 1-5 дней, в зависимости от того, в наличии ли все требующиеся документы.

Банк может запросить сведения о гражданине в определенных организациях, например, если потенциальный заемщик является получателем пенсии.

Любая проверка предпринимается банком для того, чтобы обезопасить себя от неисполнения клиентом обязательств и не выплаты кредита.

Как оформить ипотеку пенсионерам в ВТБ24, узнайте тут.

Можно ли получить ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке? Найдите ответ на этой странице.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-banka-deltakredit/

Ипотечный кредит Дельта-Банка: особенности, условия, отзывы заемщиков

1

Дельта банк предлагает различные ипотечные программы, в том числе и с особыми условиями оформления. Подробнее о кредитных продуктах банка, процентных ставках, условиях получения ипотеки и отзывах заемщиков читайте в статье.

В Дельта банке представлено много ипотечных программ.

Особенности ипотечного кредитования в Дельта банке

Дельта банк предлагает гибкую систему ипотечного кредитования. Здесь можно оформить кредит на квартиру или долю как первичного, так и вторичного рынка, частный дом, взять средства на строительство жилья. Разработаны специальные программы для молодых семей, распорядителей материнского капитала, зарплатных клиентов банка.

Процентная ставка зависит от выбранной программы, срока кредитования и прочих условий. Минимальная составляет 10.75%.

Она актуальна, если заемщик подтверждает доходы справкой по форме 2-НДФЛ и вносит сразу не менее 50% от стоимости объекта, страхует свою жизнь и здоровье.

Обязательный же первоначальный взнос, в зависимости от типа недвижимости, в Дельта банке составляет 15%-25%. При покупке готового дома – 40%.

Максимальный срок кредитования – от 5 до 25 лет. Минимальная сумма кредитования для регионов составляет 300000 рублей, для Москвы – 600000 рублей. Кредитный лимит устанавливается индивидуально на основе суммы доходов заемщика, но превышает 80% от залогового имущества.

Доступные программы

В Дельта банке можно взять в кредит квартиру или долю под 10.75% годовых. Первоначальный взнос по такой программе составляет 15%. Если оформлять ипотеку на комнату, ставка начинается от 11.25%, а взнос – минимум 25%. Интересна программа кредитования на жилье в новостройках. Процентная ставка стартует от 10.75%, обязательный взнос – 20% от цены недвижимости.

При этом если у заемщиков есть совершеннолетний ребенок, можно оформить его единственным собственником приобретаемого жилья. На ипотеке это никак не отразится. Кредит на строительство дома выдается также под 10.75% годовых. Если же нужен готовый дом, ставки начинаются от 12.25%, а обязательный внос – с 40%.

Специальные условия

Зарплатные клиенты Дельта банка могут рассчитывать на понижение годовой ставки на 0.25%. Также доступна ипотека для тех, кто не имеет средств на первоначальный взнос. В этом случае в банке предоставляют отдельный денежный кредит, но всего на 1-2 года в зависимости от типа жилья. При покупке готовой квартиры деньги на первоначальный взнос предоставляются на год, строящейся – на 2 года.

Есть специальные условия для молодых семей. В программе могут принять участие семьи, где возраст одного из супругов меньше 35 лет. Предусмотрена также отсрочка платежей при рождении ребенка – на протяжении 3 лет заемщик может оплачивать только начисленные проценты.

Молодой семье доступен выбор любого типа недвижимости. При использовании материнского капитала первоначальный взнос может быть снижен на 10% от стандартных условий банка. Привлечь средства материнского капитала могут семьи, имеющие не менее 2 детей.

В Дельта банке есть несколько выгодных условий для заемщиков. Можно оформить ипотеку с обязательным внесением платежей каждые 14 дней. При такой схеме постепенно сокращается срок ипотеки, поскольку в год вносится больше средств, чем при стандартном погашении.

Можно регулировать процентную ставку за счет добровольного страхования жизни и здоровья заемщика, увеличенном первоначальном взносе. Если оформлена страховка, процент ниже. В таблице отображены условия регулировки процентной ставки в зависимости от страховки.

Программа «Назначь свою страховку» в Дельта банке.

Требования к залоговой недвижимости

Залогом может выступать как приобретаемая, так и имеющаяся у клиента недвижимость. От ее рыночной цены зависит кредитный лимит, который может выдать банк. Не любое жилье Дельта банк примет в качестве залога.

Квартира или комната

  • Здание, в котором она расположена, не должно быть в аварийном состоянии, подлежать сносу.
  • Иметь отдельную кухню и санузел, если это квартира.
  • Комната должна быть отдельным объектом недвижимости и находиться в соответствующей требованиям банка квартире.
  • Порядок пользования комнатой должен быть определен документально.
  • При покупке доли ее размер должен соответствовать хотя бы одной изолированной комнате, которой пользуется продавец.
  • Должны соблюдаться правила о преимущественном праве покупки между собственниками остальных комнат.

Частный дом, часть или квартира с земельным участком

Если залогом выступает такое имущество, то оно должно:

  • Быть пригодным для проживания в нем на протяжении всего года.
  • Иметь санузел, канализацию, отопительную систему.
  • Иметь бетонные, кирпичные, панельные стены. Или каркасные стены с годом постройки не ранее 2000 года, деревянные – не ранее 1990 года.
  • Иметь не более 3 этажей.
  • Расположение инженерных систем – в части дома, зарегистрированной в ЕГРН.
  • Земельный участок должен быть сформирован и иметь целевое назначение.

Готовые апартаменты

  • Должны быть структурно обособленным помещением.
  • Иметь подключение к основным коммуникациям.
  • Здание, в котором расположены апартаменты, иметь износ не более 50%, не менее 2 этажей, не отводиться под снос.
  • Апартаменты не должны располагаться в здании бывшего санатория, школы, военной части.
  • Апартаменты должны находиться на надземных этажах.
  • Право собственности с регистрацией в ЕГРН.

Требования к заемщику

  • Гражданство не принципиально.
  • Возраст на момент оформления кредита – не менее 20 лет, к последнему платежу по графику – не более 64 лет.
  • Заемщик может быть наемным работником, учредителем или соучредителем, индивидуальным предпринимателем.
  • Можно привлечь до трех созаемщиков, причем необязательно родственников.

Необходимые документы

Для подачи заявления заемщик должен предоставить сотруднику банка:

  • Паспорт и копию всех заполненных страниц.
  • Документы, подтверждающие стабильный доход. Владельцы бизнеса должны предоставить налоговые декларации и управленческую отчетность.
  • Военнослужащие – справку установленной формы.
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем.

Из документов на недвижимость необходимы:

  • Правоустанавливающие бумаги.
  • Технические документы – кадастровый и техпаспорт.
  • Копия паспорта продавца недвижимости.

Как рассчитать ипотеку в Дельта банке

На официальном сайте Дельта банка есть удобный ипотечный калькулятор. С его помощью можно до обращения в банк рассчитать примерные платежи по кредиту. Понадобится лишь ввести известные и желаемые значения.

В Дельта банке калькулятор удобен тем, что отображает максимально близкие к реальным значения. Здесь можно указать область нахождения жилья, тип недвижимости, ее стоимость, желаемый срок кредитования. В результатах будет отображена сумма кредита, процентная ставка, размеры платежей при стандартной схеме и оплате каждые 14 дней.

Отзывы заемщиков

Ипотечные продукты Дельта банка популярны среди клиентов, поскольку представлены достаточно широко. Можно подобрать оптимальные для себя условия. Чтобы конкретнее определиться с выбором банка, почитайте отзывы заемщиков об оформлении ипотеки в этом банке.

  • «Подал заявку на частичное досрочное погашение с последующим уменьшением срока кредита. В итоге мне уменьшили ежемесячные платежи, а срок кредитования, наоборот, продлили. Это соизмеримо с увеличением процентной ставки на порядочную сумму». Станислав, Санкт-Петербург.
  • «Решил сменить банк и погасить ипотеку в этом досрочно. В итоге за досрочное погашение мне потребовалось заплатить комиссию 8000 рублей и дополнительный процент, помимо указанного в графике. В итоге, чтобы досрочно закрыть ипотеку, мне пришлось переплатить 15000 рублей». Данил, Москва.
  • «Являюсь гражданином Ближнего зарубежья. Дельта банк – единственный, в котором смог оформить ипотеку». Максим, Санкт-Петербург.
  • «Оплатила ежемесячный платеж, но деньги не поступили на счет. В ходе разбирательств выяснили, что средства были направлены на мой счет в совсем другом банке. Мне сказали, что я могу их вернуть, отправившись в отделение второго банка (находящееся в другом городе). Уже подходит срок погашения следующего платежа, а мне, по вине сотрудников, насчитывают проценты за недошедший предыдущий». Ольга, Тольятти.
  • «Когда была уже назначена дата сделки и внесен аванс продавцу, менеджер в банке сообщил, что поменялись правила. Теперь, если заемщиков двое, нужно заверять договор купли-продажи у нотариуса. А это дополнительные расходы, на которые сейчас денег у меня нет». Артур, Уфа.
  • «Хотела погасить ипотеку досрочно, мне сказали заплатить штраф – 8000 рублей. Оплатила, но оказалось, что деньги нужно было переводить не на текущий счет, а на отдельные реквизиты, о чем изначально мне не сообщили в отделении. В итоге рассмотрение заявки перенесли повторно и назначали дополнительный штраф в 3000 рублей». Ева, Екатеринбург.

Оформляя ипотеку в Дельта банке, обратите внимание, что досрочное погашение подразумевает оплату дополнительной комиссии. У многих заемщиков, судя по отзывам, возникают проблемы с подобной процедурой.

В то же время, банк предлагает много различных ипотечных продуктов, что удобно.

Если вы решили оформить ипотеку здесь, сразу же узнавайте у сотрудника банка обо всех нюансах и возможности досрочного погашения кредита.

Здравствуйте!

Меня зовут Никифорова Елена, я кредитный специалист с опытом работы в области банковского сектора.

Имею профильное экономическое образование, закончила Московский финансово-юридический университет по специальности «Экономика и кредитование в банковской сфере» с красным дипломом.

Я отлично ориентируюсь в сфере кредитных продуктов и с профессиональной точки зрения работника банка могу видеть подводные камни, которые могут быть скрыты в вашем кредитном договоре.

Если вы не хотите переплачивать лишние деньги за выданный банком кредит – обращайтесь ко мне, и я подскажу вам оптимальный способ кредитования.

В течение срока выплаты кредита банковскому учреждению я готова сопровождать вас, оказывая необходимые консультации и поддержку.

Читать полностью

Источник: https://credit101.ru/2017/03/ipotechnyj-kredit-delta-banka-osobennosti-usloviya-otzyvy-zaemshhikov/

Банк «Дельтакредит» — ипотека

Банк «Дельтакредит» — ипотека

15.02.2018

На сколько просто оформляется в банке «Дельтакредит» ипотека, можно судить по многочисленным отзывам клиентов в сети Интернет. Эта финансовая организация в своей повседневной деятельности делает упор на жилищное кредитование.

Поэтому в банке разработаны разнообразные программы, которые позволяют с минимальными финансовыми затратами купить квартиру или комнату, долю или полностью объект недвижимости. Также действуют специальные программы кредитования на строительство коттеджа или приобретение готового жилого дома с земельным участком.

Для желающих предоставляется возможности купить апартаменты или место для парковки автомобиля.

Все условия финансирования и требования к потенциальным заёмщикам можно узнать из предлагаемой статьи. Здесь кратко рассмотрены процентные ставки и условия действия разных программ. Также рассказано про некоторые нюансы кредитования непосредственно в банке «Дельтакредит».

Действующие программы кредитования

Для начала рассмотрим самые востребованные действующие на сегодняшний день программы жилищного кредитования. В «Дельтакредит» ипотека может быть оформлена на разные целевые покупки:

  1. новостройка – позволяет купить квартиру на разных этапах строительства многоэтажки (обычно это происходит на этапе возведения стен первого этажа, когда открывается страт продаж квадратных метров);
  2. квартира – выдается необходимая сумма для покупки жилья на вторичном рынке в уже готовом виде (жилье должно соответствовать определённым требованиям, как минимум, не нуждаться в проведении капитального ремонта и не быть признанным не пригодным для проживания);
  3. комната – наиболее выгодные условия для покупки части квартиры в виде отдельного помещения;
  4. готовый дом – предоставляется возможность купить построенный отдельно стоящий объект недвижимости, введенный в эксплуатацию и поставленный на кадастровый учет в установленном порядке;
  5. строительство – для проведения застройки силами подрядчика или собственными силами на уже имеющемся земельном участке.

Также «Дельтакредит» предоставляет возможность рефинансировать уже имеющиеся ипотечные финансовые обязательства перед другими банками. Для семей с детьми и женщин, располагающих сертификатами на региональный или федеральный семейный материнский капитал, предлагаются уникальные условия, позволяющие быстро и максимально выгодно выплачивать ипотечный кредит.

Условия предоставления ипотеки

Существующие условия предоставления ипотеки в «Дельтакредит» на сегодняшний день одни из самых выгодных на российском рынке кредитования. Они заключаются в следующем:

  • минимальная сумма предоставленного кредита составляет 600 000 рублей;
  • максимальная сумма кредитования зависит от среднемесячного совокупного дохода всех лиц, являющихся созаёмщиками по договору;
  • минимальный первоначальный платеж может составлять 5% (для семей, имеющих материнский семейный капитал), 10 – 15% для покупки квартиры (в том числе и в новостройке), 20 – 25 % для покупки апартаментов или комнаты;
  • минимальная процентная ставка при полном пакете страхования и внесении первоначального взноса больше 20 % составляет 8,25 %;
  • средневзвешенная процентная ставка колеблется между 9 – 10 % годовых.

Основные требования к заемщику стандартные для оформления ипотечного кредита. Это следующие типичные аспекты:

  • полная трудовая занятость и общий трудовой стаж не менее 12-ти месяцев;
  • претендентами на ипотечное кредитование могут быть как наёмные сотрудники любых форм организаций, так и их учредители, самозанятые лица и индивидуальные предприниматели без формирования юридического лица;
  • минимальный возраст потенциального заемщика составляет 20 лет;
  • максимальный возраст рассчитывается по формуле, в которой от 65 отнимается количество лет ипотечного кредитования (на момент внесения последнего платежа по ежемесячному ипотечному графику погашения кредита заемщику не должно исполниться полных 65-ть лет);
  • на последнем месте трудоустройства стаж должен составлять минимум 6 месяцев.

«Дельтакрелдит» не предъявляет жестких требований о предоставлении военного билета для лиц мужского пола в возрасте от 18-ти до 27-ми лет. В большинстве других финансовых организаций требуется прохождение службы в рядах вооруженных сил РФ или наличие оторочки, обоснованной законом.

Какие документы нужны?

Важно заранее узнавать о том, какие документы нужны потенциальному заемщику для получения ипотечного кредита. В «Дельтакредит» нет жестких требований относительно пакета документов. Обычно потенциальный клиент предоставляет:

  • копию всей страниц своего общегражданского паспорта;
  • копии свидетельств о рождении на всех несовершеннолетних членов семьи;
  • копию свидетельства о заключении брака;
  • копию трудовой книжки или срочного трудового договора;
  • справку о доходах по законодательной установленной форме отчетности 2-НДФЛ или по форме, в которой готов принимать банк;
  • для индивидуальных предпринимателей предоставляется выписка из налоговой декларации за последний календарный год;
  • на недвижимость потребуется выписка из ЕГРН и документы всех собственников.

После подписания договора ипотечного кредитования заёмщик проводит процедуру регистрации объекта недвижимости в установленном порядке. После завершения этой процедуры оформляется закладная в пользу банка «Дельтакредит». залогодержатель получает право распоряжения данным недвижимым имуществом в случае невыполнения заёмщиком своих кредитных обязательств.

Посмотрите на видео все тонкости и нюансы оформления ипотеки в банке «Дельтакредит» для физических лиц:

Банк «Дельтакредит» — ипотека Ссылка на основную публикацию

Источник: http://ipotekoi.ru/finansy/deltakredit-ipoteka

Юридическое руководство
Добавить комментарий