Всё о страховании для ипотеки Сбербанка. Поможем избежать ошибок и правильно собрать документы

Содержание
  1. Документы для ипотеки в Сбербанке 2018: весь перечень документов
  2. Оформляем заявку на кредит
  3. Документы для оформления кредитного договора
  4. Ипотека для покупки квартиры в новостройке
  5. Документы для ипотеки на новостройку
  6. Документы для продавцов недвижимости в ипотеку
  7. Подводим итог
  8. Как подготовить документы для ипотеки в Сбербанке: правила и рекомендации заемщикам
  9. Условия банка
  10. Как оценивается рейтинг заемщика
  11. Как оценивается объект залога
  12. Какие программы ипотеки предлагает банк
  13. Требования к документам
  14. Перечень документов заемщика
  15. Документы по сделке и залогу
  16. Документы для ипотеки по специальным программам
  17. Можно ли взять ссуду по двум документам
  18. Документы для ипотеки в Сбербанке России
  19. Оформление заявки на кредит
  20. Перечень документов по кредитуемому объекту недвижимости (под залог кредитуемого объекта недвижимости)
  21. Документы, которые необходимо подготовить продавцу
  22. Документы со стороны покупателя
  23. Как вернуть кредитную страховку в Сбербанке: 2 способа
  24. Что собой представляет страховка по кредиту
  25. Перечень кредитных рисков, входящих в страховку Сбербанка
  26. Сколько стоит страховка в Сбербанке
  27. Условия действия страховки
  28. Законность требования о страховании
  29. Обязательное страхование кредита
  30. Можно ли вернуть страховку в Сбербанке
  31. Образец и правила написания заявления о возврате страховки
  32. Возврат страховки при досрочном погашении кредита
  33. Документы для возврата страховки
  34. Влияет ли возврат на кредитную историю

Документы для ипотеки в Сбербанке 2018: весь перечень документов

Всё о страховании для ипотеки Сбербанка. Поможем избежать ошибок и правильно собрать документы

Приветствуем! Итак, сегодня тема нашей встречи: документы для ипотеки в Сбербанке 2018. Вы узнаете про перечень документов для оформления ипотеки в Сбербанке для разных категорий заемщиков. Расскажем про пакет документов для ипотеки по объекту недвижимости в новостройке и на готовое жилье от продавца и покупателя, а также полезные советы от экспертов.

Оформляем заявку на кредит

Какие документы для ипотеки в Сбербанке понадобятся потенциальному заемщику? Попробуем разобраться. Чтобы гарантировано получить ипотечный кредит на жилье в Сбербанке нужно соблюдать ряд простых правил.

Важно хорошо представлять, как принимается решение о выдаче кредита, и сделать все, чтобы у банковских сотрудников не осталось ни тени сомнений в вашей благонадежности в качестве заемщика.

Необходимо вовремя предоставить обязательный переченьзапрашиваемых банком для получения ссуды документов.

Сначала нужно убедиться в том, что банк согласен выдать вам ипотечный займ. Для этого нужно обратиться ближайшее отделение Сбербанка и попасть на прием к специалисту по кредитам. Он попросит вас заполнить заявку для одобрения нужной вам суммы.

Скачать заявление-анкету на ипотеку в Сбербанке можно у нас на сайте. Также есть её образец заполнения.

Для этого вам нужен паспорт и справка о ваших доходах за последние полгода (форма 2-НДФЛ или по форме банка).

Скачать справку по форме Сбербанка и образец можно прямо у нас на сайте. Справка сложная и банк к ней основательно придирается.

Разумеется, что в момент подачи такой заявки вы должны иметь постоянный доход не менее чем за 6 последних месяцев и иметь общий стаж работы от года за последние 5 лет (быть трудоустроены или вести предпринимательскую деятельность). Для подтверждения данной информации вы должны предоставить:

  1. Копию трудовой книжки (обязательно заверенную правильно) – для работающих официально.
  2. Заверенную копию декларации с отметкой об оплате налогов за последний отчетный период, но не менее чем за полгода. Свидетельство о регистрации ИП и о постановке в налоговую – это для индивидуальных предпринимателей.

Важно! Собственники бизнеса в Сбербанке оформляются как обычные физ лица, но документы им должны заверять соучредители или другое ответственное лицо.

  1. Справку о сроке службы и заверенную копию контракта – для военнослужащих и сотрудников силовых структур.
  2. Зарплатную карту – для участников зарплатного проекта. На эту карту должно быть не менее шести зачислений. Также, часто сотрудники банка при их открытии делают различные ошибки, из-за которых приходит отказ по ипотеке, поэтому мы рекомендую готовить сразу полный пакет для заявки со справками и трудовой.
  3. Справку из пенсионного фонда или выписку по пенсионному счету (обязательно заверенную банком) о размере начисленной пенсии – для пенсионеров. Если пенсия приходит на счет или карту Сбербанка, то достаточно в анкете просто указать номер счета или карты.

Если у вас невысокая официальная зарплата, то расстраиваться не стоит. Важная особенность Сбербанка — неподтвержденные документами доходы учитываться при рассмотрении заявки на выдачу кредита будут. Сбербанк дает самую максимальную сумму по ипотеке среди всех остальных банков. Это проверено многократно.

Присутствие поручителя положительно скажется на вашей платежеспособности и заявка, скорее всего, будет одобрена, поэтому если есть такой человек в окружении, то обязательно соберите по нему пакет документов для банка.

В Сбербанке возможна ипотека по двум документам (паспорт + СНИЛС, водительское или загран на выбор). ПВ по такому кредиту от 50%.

Хорошо, когда у вас есть в собственности другая недвижимость. Это повлияет на положительное решение о предоставлении вам кредита. Укажите это в анкете.

Если брак зарегистрирован, то оба супруга обязательно должны быть участниками сделки. Один из них будет заемщик, а другой созаемщик. О том кто такой созаемщик по ипотеке, его права и обязанности мы подробно описали в прошлом посте.

Если вы не хотите, чтобы супруг участвовал в сделке, то нужно будет сделать отметку в анкете, что у вас есть брачный договор.

Тогда во время рассмотрения заявки супруг учитываться не будет, но паспорт его нужен будет в любом случае. После одобрения ипотеки нужно будет подготовить брачный договор и заверить его у нотариуса.

Данный брачник предоставляется вместе с полным пакетом документов по объекту недвижимости.

Если один из супругов иностранец, то заключение брачного договора обязательно. В Сбербанк предоставляется паспорт иностранного гражданина.

Если в паспорте есть отметка о действующем браке, а фактически потенциальный заемщик в разводе, то нужно предоставить свидетельство о разводе.

Во время первого визита в банк постарайтесь получить максимум информации, не стесняйтесь задавать вопросы. Это поможет избежать ошибок и ускорит прохождение всей процедуры. Желательно записать имя и фамилию специалиста, который вас консультировал, часы его работы. Тогда у вас будет возможность, в случае если возникнут сложности, обратиться к сотруднику банка, который уже вас знает.

Прежде чем подавать заявку, вы хорошо должны себе представлять сумму, которую хотите взять в кредит. Она должна быть для вас подъемной. Попросите сотрудника подсчитать ваши ежемесячные платежи.

Соразмерьте их с вашими доходами. У вас должны остаться деньги на оплату коммунальных платежей, питание, другие повседневные расходы.

Также рекомендуем использовать наш ипотечный калькулятор для расчета платежей.

Банк рассматривает заявку не дольше пяти рабочих дней (обычно 2-3 рабочих дня, а пенсионеров и зарплатников за сутки). Ответ вам сотрудник сообщит по телефону и придет СМС. Если кредит одобрили и согласились выдать заявленную вами сумму, то тогда нужно переходить к следующему этапу – выбору подходящей квартиры. Банк дает на это два месяца.

Обычно Сбербанк одобряет максимально возможный лимит. Это значит, что заемщик может приобрести жилье дороже чем то, что указано в анкете. Уточните точную сумму у ипотечного специалиста.

При следующем визите в банк, у вас на руках уже должен быть подписанный двумя сторонами (продавцом и покупателем) договор купли-продажи недвижимости. Поскольку покупка происходит с привлечением кредитных средств Сбербанка, это обязательно должно быть отражено в договоре отдельным пунктом с указанием точной суммы.

Кроме того, в документе должно быть зафиксировано, что с момента госрегистрации договора, приобретенная вами квартира находится в залоге у банка. Чтобы сразу правильно составить договор купли-продажи, возьмите его образец у кредитного специалиста.

Подробнее про договор ипотеки и его образец мы писали в прошлом посте.

Документы для оформления кредитного договора

Документы для получения ипотеки в Сбербанке должны подать не только покупатель, но и продавец недвижимости. Что потребуют от покупателя? Приводим список документов.

Для покупателя:

  • Отчет об оценке, приобретаемой в ипотеку недвижимости. Список аккредитованных в банке оценочных компаний возьмите у кредитного специалиста. Оценщик должен лично осмотреть объект, поэтому нужно согласовать его визит с продавцом.
  • Документы, которые бы подтверждали, что у вас есть необходимые средства на первоначальный взнос. Это может быть сберегательная книжка, выписка с банковского счета, расписка продавца о том, что он уже получил от вас оговоренный аванс.
  • Если потенциальный заемщик состоит в браке, нужно будет согласие второй половины на передачу ипотечной квартиры в залог банку (нотариально заверенное).
  • Личные документы: общегражданский паспорт, копия трудовой книжки, заверенную руководителем предприятия.
  • Пакетдокументов, которые подтверждают платежеспособность заемщика. Сюда относятся справка формы 2-НДФЛ или по форме банка. Она подтвердит ваш официальный ежемесячный доход. Если у вас есть дополнительные финансовые источники (работаете по совместительству, сдаете квартиру в аренду), то для подтверждения предоставьте договор аренды, трудовой договор или декларацию о доходах, заверенную налоговыми органами.
  • Если к моменту подачи заявки на получение ипотечной ссуды, у вас есть невыплаченные кредиты, то придется взять справку о том, какую сумму вам предстоит погасить.

При подаче документов для ипотеки в Сбербанке важно предварительно обсудить их полный перечень с менеджером по ипотеке. Как правило, это другой специалист, так как сделки проходят в центре ипотечного кредитования сотрудниками, специализирующимися только на этом процессе.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Если в сделке есть материнский сертификат, то он обязательно должен быть приложен вместе со справкой из ПФ.

Ипотека для покупки квартиры в новостройке

Порядок получения ипотечного кредита на жилье, которое еще только строится, отличается от обычной процедуры. В Сбербанке есть условие – квартира будет приобретаться у строительной компании, которая у него аккредитована.

 Во многом условия кредитования будут зависеть от стадии строительства. Проще получить займ на квартиру в доме, который практически построен, а еще лучше, принят госкомиссией.

Тогда банк без проблем выдаст ссуду под залог новостройки.

Когда же заемщик хочет приобрести недвижимость в доме, строительство которого находится еще на стадии котлована, то банк может потребовать от него внести дополнительный залог, например, передать ему в обеспечение кредита другую недвижимость, которой тот владеет на праве собственности или добавить поручителя.

Действует универсальное правило: чем ближе к завершению находится стройка, тем меньше требований предъявляют к заемщику.

Ипотека на новостройку более подробно расписана в нашем прошлом посте. Рекомендуем прочесть, чтобы понять ряд нюансов.

Определившись с застройщиком, аккредитованным в Сбербанке, нужно предпринять следующие шаги:

  1. Заключить ДДУ. В документе указать параметры строящейся квартиры, условия ее приобретения, сроки строительства, размер первоначального взноса, порядок оплаты.
  2. Обратиться в банк и оформить заявку на кредит.
  3. После того как ее одобрят, подписать ипотечный договор и зарегистрировать его и ДДУ.
  4. Получить в банке оговоренную в заявке сумму и перевести её застройщику.

Как правило, заявку на новостройку можно подать через ипотечного брокера прямо на территории застройщика. Это сэкономит вам кучу времени, а также позволит в ряде случаев получить дополнительные преференции.

Документы для ипотеки на новостройку

Потенциальный заемщик должен собрать и предоставить в кредитную организацию такие документы:

  • Договор долевого участия или его проект.
  • Договор переуступки (если приобретается квартира в новостройке от инвестора) + первый ДДУ и документы по полной оплате + справка от застройщика.

Делает, обычно, это сам застройщик. Заемщику ничего дополнительно делать не надо.

Важно понимать! Если вы приобретаете квартиру у застройщика, и она уже оформлена в собственность, то застройщик самостоятельно должен подготовить вышеописанные пакет документов на вторичку и предоставить его в банк.

Чтобы вам выдали кредит на новостройку нужно дополнительно представить в кредитное учреждение следующие официальные бумаги (оригиналы):

  • Удостоверение личности или паспорт гражданина.
  • Справку, подтверждающую ваш доход.
  • Копию трудовой.
  • Копию налоговой декларации или трудового договора.
  • Документ, подтверждающий оплату первого взноса (приходник).

Документы для продавцов недвижимости в ипотеку

Если продавец недвижимости юрлицо.

Чтобы продать новостройку юридическое должно подать в банк следующие документы:

  • Учредительные бумаги (устав, учредительный договор).
  • Решение руководящего органа продаже недвижимости с указанием условий сделки: цены, сроков совершения, порядке расчетов.
  • Документ, который подтверждает полномочия представителя подписать договор от имени компании.
  • У представителя компании должен быть паспорт.

Если квартиру продает физлицо.

В банк владелец подает такие документы:

  • Свидетельство о том, что недвижимость зарегистрирована на него.
  • Документ, на основании которого собственность возникла (свидетельство о приватизации, договор дарения, мены или купли-продажи).
  • Выписка из ЕГРП (государственного реестра прав). Ее берут в местном отделении Росреестра. Она действительна только месяц.
  • Если недвижимость находится в долевой собственности, то нужно заручиться нотариально заверенным отказом совладельцев от первоочередного права покупки.
  • Если продавец состоит в браке, то его вторая половина должна дать согласие на продажу совместной собственности. Оно тоже заверяется нотариусом. Если продавец купил недвижимость в момент, когда еще не состоял в супружеских отношениях, то он обязан подтвердить это нотариально заверенным заявлением. Когда квартира была получена в дар, наследство или бесплатно приватизирована, то эти документы не потребуются.
  • Если одним из совладельцев недвижимости выступает несовершеннолетний, то на продажу нужно разрешение органов опеки.

С 1 января 2017 года свидетельство о государственном праве на собственность выдаваться гражданам больше не будет. Госрегистрация будет удостоверяться выпиской из Единого государственного реестра недвижимости (ЕГРН), который объединит существующие сейчас Единый госреестр прав на недвижимое имущество (ЕГРП) и госкадастр недвижимости (ГКН)».

Подводим итог

Чтобы гарантирована получить ипотечный кредит в Сбербанке нужно соблюдать несколько простых правил. Важно хорошо подготовиться к первому визиту в кредитное учреждение, четко определиться с суммой кредита, грамотно заполнить заявку, предоставить кредитному специалисту документы, которые на сто процентов подтверждали бы вашу платежеспособность.

Если вы получаете небольшую официальную зарплату, то можно включить в заявку ваши дополнительные доходы. Если этого нет, то нужно привести с собой в банк поручителя. Чем больше доказательств того, что вы вовремя погасите ссуду вы представите банку, тем выше будут ваши шансы на одобрениеипотеки.

Получить юридическую поддержку с ипотекой вы можете у нашего юриста. Консультация бесплатная. Заполните специальную форму. Помогаем со сложными проблемами: ипотека без первоначального взноса и ипотека с плохой кредитной историей.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke.html

Как подготовить документы для ипотеки в Сбербанке: правила и рекомендации заемщикам

При обращении в банки за жилищными ссудами, граждане сталкиваются с требованием документального подтверждения своей платежеспособности.

Необходимо представить довольно внушительный пакет своих документов, собрать бумаги о приобретаемой недвижимости, провести ее оценку. Практически все банки следуют этим правилам.

На вопрос, какие документы нужны для ипотеки в Сбербанке, мы ответим в этой статье.

Условия банка

Сбербанк предъявляет высокие входные требования к претендентам на кредиты. Чтобы получить ссуду, необходимо представить полную информацию о своем финансовом положении. Что касается ипотечных кредитов, здесь заемщиков ждут более серьезные требования, ведь в сделке участвует третья сторона – продавец недвижимости.

Как оценивается рейтинг заемщика

Если вы планируете в ближайшее время взять ипотеку в Сбербанке, вам стоит оценить свой кредитный рейтинг. По стандартам банка, заявку на жилищный кредит одобрят гражданам РФ:

  • С постоянной работой. При этом общий опыт желателен не менее 5 лет, на последнем предприятии – не менее 1 года. Для частных предпринимателей и собственников бизнеса условиями банка определен опыт управления не менее 2 лет;
  • С официальным подтверждением доходов. Для сотрудников про найму это справки 2 НДФЛ, для предпринимателей – налоговые декларации. Сумма совокупного дохода семьи должна позволять оплачивать все текущие расходы и рассчитываться с банком по кредиту;
  • С хорошим кредитным рейтингом. Банк оценивает своевременность погашения обязательств, количество и виды кредитов и пр. Из этого ясно, что клиенты с просрочками и претензиями других банков не имеют шансов взять ипотеку в Сбербанке;
  • С устойчивым финансовым положением. Выдавая крупные суммы на длительный срок, банк хочет гарантий на полный возврат долга с процентами. Больше шансов получить ипотеку у клиентов, имеющих в собственности какие-то активы (машины, квартиры, депозиты, акции).

Не менее серьезные требования предъявляются и к поручителям: они также должны подтвердить свою кредитоспособность и гарантировать возврат ссуды.

Как оценивается объект залога

Особое внимание обращается на объекты кредитования. Ипотека в Сбербанке возможна для приобретения квартиры, комнаты, частного дома, дачи, земельного участка, гаража. Казалось бы, все объекты недвижимости, это «твердый» залог для банка и проблем не должно возникать. Но на практике, одобряют не все кредиты. И причиной тому часто служит качество залога.

Оценка приобретаемого имущества проводится по ряду параметров, включающих рыночную стоимость, техническое состояние, расположение, инфраструктуру.

Сбербанк не выдаст деньги физическому лицу на приобретение ветхого дома или дачи, удаленного земельного участка без коммуникаций, квартиры в доме «под снос».

Специалисты банка проверяют и юридическую чистоту сделки с объектом залога. Если квартира или дом часто меняли своих владельцев, отказ в ипотеке неизбежен.

Поэтому, перед тем как готовить пакет документов для ипотеки в Сбербанке, стоит удостовериться, что конкретный объект примут в залог.

Какие программы ипотеки предлагает банк

В Сбербанке несколько вариантов жилищного кредитования. В этом перечне: ипотеки на новостройки либо готовое жилье, кредиты для военных, ссуды на строительство, покупку загородной недвижимости.

Практически все программы имеют условие первого взноса не менее 20% от стоимости жилья. Период кредитования составляет до 30 лет, и ограничивается возрастом заемщика: для военных это 45 лет, для других граждан 75 лет.

Процентные ставки зависят от выбранного вида кредитования и рейтинга клиентов. В 2017 году ипотеку можно оформить по тарифу от 10,9% годовых.

Заемщикам стоит знать о дополнительных расходах на страхование: обязательно приобретается полис на страховку залогового имущества.

Что касается личного страхования, то это ведется на добровольной основе. Но в некоторых случаях банк повышает ставки для заемщиков, не имеющих полиса страхования жизни и здоровья.

Требования к документам

Тех, кто впервые будет собирать документы для ипотеки в Сбербанке, наверняка огорчит длинный список требуемых бумаг. Но на практике сбор происходит достаточно быстро, если нет непредвиденных ситуаций.

Условно все документы на ипотеку можно разделить на «личные», дающие информацию о заемщике и «объектные», информирующие о состоянии и оценке залога.

Перечень документов заемщика

Вначале нужно заполнить заявление – анкету. Типовой бланк можно увидеть на сайте банка, но лучше попросить его у кредитного специалиста. Кстати, помощь сотрудника Сбербанка при заполнении анкеты будет не лишней, позволит избежать ошибок.

Заявление на ипотеку

В перечень документов для ипотеки в Сбербанке включаются:

  • Копия паспорта заемщика (оригинал документа предъявляется сотруднику банка);
  • Копии паспорта поручителя и (или) созаемщика, копии свидетельств о браке, о рождении детей;
  • Трудовой контракт либо копия трудовой книжки. От предпринимателей могут потребоваться свидетельства о постановке на учет ИП;
  • Документы, подтверждающие доходы: справки 2НДФЛ от работающих граждан, выписки ПФР от пенсионеров, налоговые декларации от ИП. Владельцы бизнеса и акционеры, получающие дивиденды, могут представить выписки собраний учредителей, сведения о зачислении денег на лицевые счета и пр.;
  • Документы о прочих доходах. Если заемщик имеет доход от сдачи в аренду имущества, то можно представить копии договора, выписки с банковского счета и пр.

Приведенный выше список документов для ипотеки в Сбербанке относится к стандартным, типовым. Это данные, необходимые для первичного анализа платежеспособности.

Но, кроме этих бумаг, специалисты кредитного отдела вправе запросить дополнительную информацию. В каждом конкретном случае это отдельный перечень.

Поэтому, полный ответ на вопрос, какие документы нужны для оформления ипотеки в Сбербанке, заемщики получат, предоставив анкету и типовой перечень информации.

Клиенты должны понимать, что предоставленный список документов на ипотеку будет тщательно проверяться службой безопасности Сбербанка. При обнаружении несоответствий, ложных сведений или фиктивных справок, в кредите откажут без объяснения причин.

Документы по сделке и залогу

Чтобы взять ипотеку в Сбербанке, нужно особое внимание уделить качеству составленных бумаг на покупку недвижимости, и в первую очередь, договору купли-продажи.

В этом документе должно быть указано, что недвижимость приобретается с участием кредитных средств и будет находиться в залоге у банка до полного расчета. Он должен быть заверен подписями продавца и покупателя.

Составление договора лучше доверить юристу.

Часть документов предоставляется продавцом недвижимости:

  • Право собственности на объект. Это свидетельство предоставляется продавцом недвижимости;
  • Выписка из Росреестра о праве на сделку с недвижимостью;
  • Нотариальное согласие близких родственников продавца на продажу имущества;
  • Документ из органов опеки на разрешение продажи (если в квартире или доме прописаны несовершеннолетние дети);
  • Нотариальная доверенность на ведение сделки (если продавец поручает это другому лицу).

От покупателя (заемщика) потребуются следующие данные на ипотеку в Сбербанке:

  • Оценка объекта в виде отчета специализированной организации. Рекомендуем получить в банке перечень аккредитованных оценщиков и выбрать из них оценщика. Практика показывает, что в таких случаях отчет предоставляется оперативно и не вызывает дополнительных вопросов у банка;
  • Расписка продавца в получении части средств либо выписка с банковского или карточного счета о наличии определенной суммы. Это подтверждает готовность покупателя выполнить обязательство по внесению первого взноса (не менее 20% суммы);
  • Нотариальное согласие супруга(и) на залог приобретаемой недвижимости.

Если проводится сложная сделка, и заемщик временно предоставляет другое обеспечение, нужно будет предоставить и дополнительные бумаги, по запросу банка.

Документы для ипотеки по специальным программам

Оформляя договор ипотеки по специальной программе, заемщики должны быть готовы представить банку дополнительные документы. Кратко расскажем о таких нюансах:

  • Владельцы материнского капитала, передающие средства сертификата в качестве первого взноса, должны представить справку из ПФР об остаточной сумме. После одобрения кредита, заемщику необходимо направить в ПФР уведомление о перечислении денег в банк на погашение кредита;
  • Военные, участники НИС, предоставляют в банк жилищный сертификат;
  • Бюджетники, направляющие в погашение ипотеки государственную субсидию, представляют документы из органов местной власти о сумме выделяемых средств.

От заемщиков потребуются и другие документы для получения ипотеки в Сбербанке по специальным условиям. Полный список выдаст менеджер банка.

Можно ли взять ссуду по двум документам

На сайте банка есть информация о приеме заявлений на выдачу жилищных займов по двум документам (паспорту и второму, удостоверяющему личность). Но это необходимо только на этапе приема заявки.

После первого рассмотрения, от клиента попросят полный перечень бумаг, в том числе на залоговое имущество.

Поэтому, чтобы взять ипотеку в короткие сроки, стоит заранее озаботиться готовностью и качеством всех документов.

В статье мы обсудили ряд условий для ипотеки на квартиру или дом и ответили на вопрос, какие документы нужны для получения ссуды Сбербанка. Мы рекомендуем серьезно подходить к подготовке документов для ипотечного кредитования, ведь ошибки и неточности повлекут отказ в выдачи денег.

(1 5,00 из 5)
Загрузка…

Источник: https://sovetbank.ru/ipoteka/kakie-dokumenty-trebuyutsya-dlya-polucheniya-ipoteki-v-sberbanke/

Документы для ипотеки в Сбербанке России

Документы для ипотеки в Сбербанке России

После принятия решения о покупке жилья в ипотеку остается сделать выбор в пользу того или иного банка. Выбор многих потенциальных заемщиков падает на Сбербанк России. Он привлекает своей надежностью (его учредителем и основным акционером является Центральный банк РФ), а также относительно низкими процентными ставками (от 10 %) и разнообразием программ жилищного кредитования.

Процедура оформления ипотеки в Сбербанке достаточно проста. Самое главное, собрать необходимые документы и грамотно спланировать время.

При выборе банковского отделения учтите, что даже в пределах небольшого города они отличаются – обратите внимание, в каких отделениях отдел ипотечного кредитования больше, следовательно, скорость обслуживания выше. Обязательно уточните режим работы отделения.

Оформление заявки на кредит

Для начала нужно выяснить, готов ли банк предоставить вам кредит. Для этого нужно обратиться к кредитному специалисту и внимательно заполнить заявку.

Бланк заявки вам выдадут в банке, для ее заполнения потребуется паспорт, справка о доходах по форме 2-НДФЛ за последний год. На момент подачи заявки вы должны быть трудоустроены.

Имейте в виду, что неофициальные, неподтвержденные доходы, какими бы они ни были, не принимаются во внимание при рассмотрении заявки. Поэтому, если ваш официальный заработок невысок, возьмите с собой поручителя. Это не только положительно повлияет на решение специалистов, но и позволит снизить процентную ставку на 0,5-1 %.

Используйте первую встречу с кредитным специалистом как возможность получить ответы на все волнующие вас вопросы об ипотеке.

Просчитайте сумму, которую вы желаете получить в кредит, рассчитайте срок уплаты кредита, проанализируйте сумму ежемесячного платежа.

Запишите имя сотрудника, который работал с вами, его контактный телефон, график работы – если вы захотите уточнить информацию, у вас будет возможность обратиться к уже знакомому специалисту.

Срок рассмотрения заявки на кредит – до пяти рабочих дней. Информация о результате рассмотрения передается либо через СМС-сообщение с номера 900 либо по телефону сотрудником Сбербанка. Получив одобрение с указанием суммы, которую готов выдать банк, вы можете уверенно приступать к выбору жилья, если таковой еще не сделан. Для этого у вас есть срок до 4 месяцев.

Перечень документов по кредитуемому объекту недвижимости (под залог кредитуемого объекта недвижимости)

Договор купли-продажи. При условии что объект недвижимости будет приобретен с привлечением ипотеки Сбербанка, в договоре необходимо указать обязательные пункты о том, что:

  • часть стоимости объекта недвижимости оплачивается заемщиком/созаемщиками за счет кредитных средств Сбербанка России, с указанием суммы кредита;
  • объект недвижимости находится в залоге у Сбербанка России с момента государственной регистрации права собственности заемщика/созаемщиков на данный объект;
  • залогодержателем по данному залогу является банк.

Образец заполнения договора купли-продажи в части формулировок вы можете получить у кредитного специалиста.

В сборе стандартного пакета документов, необходимых для получения ипотеки в Сбербанке, одинаково участвуют обе стороны планируемой сделки – как продавец, так и покупатель.

Документы, которые необходимо подготовить продавцу

  • Оригинал свидетельства о регистрации права собственности на объект недвижимости.
  • Документ-основание возникновения права собственности продавца (договор купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о приватизации);
  • Выписка из ЕГРП на недвижимое имущество и сделок с ним. Выписку нужно заказать в местном управлении Росреестра. Срок предоставления – в течение 1 рабочей недели. Действительна для предоставления в банк в течение 30 дней с даты ее оформления.
  • Нотариально заверенный отказ участников долевой собственности от преимущественного права покупки.
  • Нотариально заверенное согласие супруга(и) продавца на отчуждение объекта недвижимости; либо нотариально удостоверенное заявление продавца объекта недвижимости о том, что на момент приобретения права собственности он в браке не состоял; либо брачный договор, устанавливающий режим раздельной собственности на имущество супругов (для снятия копии). В случае если имущество каждого из супругов являлось его собственностью до вступления в брак или оно было получено кем-то из супругов в дар, в наследство или по иным безвозмездным сделкам, эти документы предоставлять не нужно. При расторжении брака не менее чем за 3 года до момента совершения сделки вместо этих документов достаточно предоставить паспорт с отметкой, свидетельство о расторжении брака или выписку из решения суда о расторжении брака. В случае смерти одного из супругов на момент совершения сделки – свидетельство о смерти.
  • Если сделка осуществляется доверенным лицом продавца, понадобится нотариально заверенная доверенность, выданная продавцом объекта недвижимости третьему лицу на совершение сделок с данном объектом недвижимости.
  • В случае когда собственником или одним из собственников отчуждаемого объекта недвижимости является несовершеннолетний, необходимо заблаговременно получить разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства.

Документы со стороны покупателя

  • Отчет об оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Перечень оценочных компаний вам предоставит сотрудник отдела ипотечного кредитования. Имейте в виду, что на составление оценки может потребоваться длительное время – порою до месяца. Причем на длительность срока влияет, как правило, человеческий фактор – специалисту оценочной компании важно организовать осмотр объекта недвижимости, а следовательно, максимально конкретно договориться с продавцом/продавцами о предоставлении ему такой возможности. Поэтому сбор документов для ипотеки начинайте именно с заказа оценочного отчета, а остальные документы собирайте параллельно.
  • Документ, подтверждающий наличие собственных средств при приобретении объекта недвижимости (Сберкнижка или расписка продавца в получении предоплаты за жилье согласно договору с указанием паспортных данных обеих сторон договора, суммы предоплаты, адреса и площади объекта недвижимости).
  • Если залогодателем кредитуемого объекта недвижимости будет один из двоих супругов, необходимо подготовить один из следующих документов:
    • нотариально заверенное согласие супруга(и) залогодателя на передачу кредитуемого объекта недвижимости;
    • нотариально удостоверенное заявление залогодателя о том, что на момент приобретения права собственности на кредитуемый объект недвижимости он в браке не состоял;
    • брачный договор, устанавливающий режим раздельной собственности на имущество супругов.
  • В случае когда собственником или одним из собственников передаваемого в залог кредитуемого объекта недвижимости является несовершеннолетний – разрешение органов опеки и попечительства в соответствии с требованиями действующего законодательства.

С готовым пакетом документов продавцу и покупателю необходимо записаться на прием к специалисту по ипотечному кредитованию, чтобы подать заявку на одобрение сделки.

Присутствие обеих сторон договора важно, так как сотруднику банка в большинстве случаев нужно предоставить оригиналы документов либо их нотариально заверенных копий, с которых уже в отделении вам снимут ксерокопии для передачи в юридический отдел.

После этого, если вы все сделали правильно, в течение 5-7 дней вам придет одобрение Сбербанка на сделку, а следовательно, и получение ипотеки.

  • Сбербанк – Ипотека “Молодая семья”

Источник: http://sber-info.com/credits/ipoteka/dokumenty-dlya-ipoteki-v-sberbanke-rossii.html

Как вернуть кредитную страховку в Сбербанке: 2 способа

Как вернуть кредитную страховку в Сбербанке: 2 способа

Наверное, многие из обывателей сталкивались с той ситуацией в своей жизни, когда приходилось брать кредит. Вполне логично допустить, что из множества кредитных предложений, существующих на финансовом рынке, человек хочет выбрать менее затратный продукт.

Однако стоит понимать, что на стоимость кредита напрямую влияет ряд сопутствующих дополнительных опций, предлагаемых банковскими учреждениями своим клиентам.

Одним из таких видов дополнительных услуг является оформление страхового договора на кредит, к которому обыватели относятся весьма неоднозначно.

Чтобы внести ясность в этот вопрос, в этой статье мы максимально подробно расскажем о том, что собой представляет страхование кредита в Сбербанке, какие особенности ее оформления, а также осветим ряд аспектов, касающихся порядка возврата страховки по кредитному договору.

Что собой представляет страховка по кредиту

Прежде всего, стоит понимать, что страхование кредита – это, в первую очередь, заключение договора между тремя следующими сторонами:

  • страховая компания;
  • Сбербанк России;
  • непосредственно сам заемщик.

Заключение страхового договора дает следующие преимущества субъектам кредитных отношений:

  • для банковского учреждения – это мера безопасности, которая обеспечивает гарантированное возмещение непогашенной задолженности в тех случаях, когда заемщик в силу определенных обстоятельств не может выплатить самостоятельно кредит;
  • преимущества страховки кредита для заемщика заключается в том, что банк не будет преследовать за задолженность, причем выплата кредитных средств полностью возлагается на страховую компанию.

Зачем нужно страхование жизни заемщиков?

Мы намеренно выделили фразу выше, так многих обывателей интересует вопрос о том, от наступления каких случаев можно застраховать кредит. Об этом аспекте поговорим подробно дальше.

Перечень кредитных рисков, входящих в страховку Сбербанка

По условиям Сбербанка России, в состав договора страхования могут входить следующие виды кредитных рисков:

  • потеря работы в случае увольнения или банкротства предприятия;
  • значительное ухудшение финансового положения заемщика;
  • получение инвалидности;
  • заболевания тяжелой формы;
  • смерть кредитуемого лица.

Как видим, все страховые риски при кредитовании сводятся к частичной или полной потери трудоспособности, а также – к снижению уровня доходов заемщика.

Сколько стоит страховка в Сбербанке

Многих потенциальных заемщиков, в первую очередь, интересует стоимость страховки по кредиту.

Рассматривая этот аспект, важно понимать, что страхование кредита в Сбербанке осуществляется 30 компаниями, которые аккредитованными в этом финансовом учреждении.

Обобщив все страховые предложения в Сбербанке, мы выделили следующие ценовые аспекты страховки кредита:

  • страхование жизни обойдется в 0,3–4% в год от стоимости кредитной суммы;
  • договор страхования от несчастных случаев будет стоить от 0,3 до 1% кредита в год;
  • страхование от тяжелых заболеваний может обойтись от 1 до 1,7% от суммы кредита в год;
  • страхование залога по кредиту производится по ставке 0,7% от кредитной суммы в год.

Условия действия страховки

Договор страхования кредита имеет продолжительный период действия, который может быть аннулированным лишь следующих двух случаях:

  • заемщик в полном объеме выполнил все долговые обязательства перед Сбербанком;
  • возникновение страхового случая, оговоренного в договоре.

Стоит отметить также тот факт, что договор страхования первоначально в своем содержании имеет информацию о порядке и условиях погашения кредитных обязательств, а также содержит перечень всех страховых случаев, при которых долговые обязательства непосредственно ложатся на сам банк.

Законность требования о страховании

Прежде всего, стоит знать, что государство четко регламентирует вопрос страхования выданных кредитных средств.

Однако в реальной жизни дело со страхованием кредита обстоит несколько иначе. При отказе заемщика от страховки Сбербанк отказывает в выдаче кредите, на следующих немаловажных основаниях:

  • недостаточный уровень дохода;
  • плохая кредитная история;
  • увеличенная процентная ставка.

Обязательное страхование кредита

На сегодняшний день кредитные продукты, предлагаемые Сбербанком России, можно разделить на три следующие основные группы:

  • потребительские кредиты;
  • ипотечное кредитование;
  • автокредиты.

Для каждой из указанных групп существуют специфические условия страхования. Но мы хотим обратить внимание обывателя на последние две группы.

Закон об обязательном страховании.

Вся суть заключается в том, что при оформлении ипотеки и автокредита обязательным условием является подписание договора страхования. Связано это, прежде всего, со следующими немаловажными аспектами:

  • при оформлении автокредита банк вправе требовать наличие полисов ОСАГО и КАСКО;
  • приобретение недвижимости по программе ипотечного кредитования также влечет за собой обязательное страхование имущества.

Можно ли вернуть страховку в Сбербанке

Существуют две основных ситуации, при которых можно вернуть страховку:

  • с момента подписания договора страхования прошло до 30 дней;
  • с момента оформления услуги прошло более 30 дней.

Алгоритм возврата страховки в обоих случаях заключается в следующих последовательных действиях:

  • провести реальный расчет затрат на помощь специалиста, а также на возможные судебные издержки;
  • написать заявление на имя руководителя подразделения банка или непосредственно на управляющего страховой компанией;

Важный момент! Заявление желательно оформить в двух экземплярах, один из которых оставить у себя для возможного предоставления в судебную инстанцию!

  • указать реквизиты счета, на который должна прийти остаточная сумма страховки;
  • если вы получили отказ в возврате страховки, то в этом случае нужно собрать необходимый пакет документов и обратиться в суд.

Что же касается размера возврата страховой суммы, то здесь можно выделить следующие моменты:

  • если заявление было подано в течение 30 дней, то сумма страховки возвращается в полном объеме;
  • по истечении 30 дней возвратить можно 50% стоимости страховки.

Образец и правила написания заявления о возврате страховки

Многих обывателей интересует вопрос правильного написания этого вида документа.

Образец заявления на возврат страховки можно скачать здесь.

Правильно написанное заявление на возврат страховой суммы по кредиту должно в обязательном порядке содержать следующие позиции:

  • указать имя руководителя подразделения банка, к которому направлено обращение;
  • юридический адрес отделения банка;
  • фамилия, имя, отчество заемщика;
  • адрес проживания или регистрации согласно паспортным данным;
  • точные реквизиты кредитного договора;
  • данные о договоре страхования;
  • четко указать размер кредита и страховой суммы;
  • обозначить причины написания заявления (например, досрочное погашение кредитных обязательств);
  • аргументировать свою позицию, ссылаясь при этом на конкретные положения договора, а также на конкретные статьи законодательства;
  • указать срок, в течение которого должно быть рассмотрено заявление; Важно! Согласно законодательству заявление подобного рода должно быть рассмотрено руководством банка в период от 10 до 30 дней!
  • личная подпись заявителя.

Как видим, заявление о возврате страховки по кредиту содержит весьма объемную и точную информацию.

Совет! Чтобы не допустить ошибок при написании заявления, оптимальным решением будет обращение за помощью к квалифицированному юристу!

Возврат страховки при досрочном погашении кредита

Досрочное погашение кредитных обязательств позволяет заемщику вернуть часть страховой суммы.

При этом стоит знать один немаловажный аспект: расторгнуть договор страхования до полного погашения автокредита  или ипотеки невозможно!

Возврат страховки при досрочном погашении ипотеки или автокредита осуществляется следующим рядом последовательных действий:

  • обращение в банк по вопросу выплаты страховки при досрочном погашении;
  • если банк берет на себя обязательства по полису страхования, то заемщик пишет заявление установленной формы и ожидает решение;
  • в случае, когда банк отказал в выплате части страховой суммы, необходимо обратиться непосредственно в страховую компанию;
  • если руководство компании также отказывает в выплате, несмотря на приведенные веские доводы, основанные на законодательстве, то в этом случае стоит обратиться с письменным заявлением в органы прокуратуры и Роспотребнадзор;
  • в случае отказа возврата страховки во всех вышеуказанных инстанциях стоит подготовить исковое заявление в Генпрокуратуру и суд.

Пример заявления об отказе от страховки.

Документы для возврата страховки

Перед тем, как обратиться в Сбербанк или страховую компанию по вопросу возврата страховки по кредиту, предварительно нужно подготовить следующий пакет документов:

  • заявление, написанное в произвольной форме, в котором должны быть указаны веские основания возврата части страховой суммы по кредитным обязательствам;
  • ксерокопия кредитного договора;
  • справка, подтверждающая отсутствие задолженности по кредиту;
  • копия паспорта гражданина России;
  • копия индивидуального налогового номера.

Влияет ли возврат на кредитную историю

Каждый обыватель имеет право раз в год запросить для ознакомления информацию о своей кредитной истории, а в случае несогласия всегда можно оспорить введенную информацию.

Таким образом, мы осветили подробно основные аспекты страхования кредитных обязательств в Сбербанке России. Искренне надеемся, что информация, изложенная в статье, станет для вас достаточно познавательным и информативным материалом.

Подробнее о том, как вернуть страховку по кредиту, вы узнаете в этом видео:

Внимание! В связи с последними изменениями в законодательстве, юридическая информация в данной статьей могла устареть!Наш юрист может бесплатно Вас проконсультировать – напишите вопрос в форме ниже:

Источник: https://StrahovoiUrist.ru/strahovanie-nedvizhimosti/strahovanie-kvartiry/kak-vernut-kreditnuyu-strahovku-v-sberbanke-2-sposoba.html

Юридическое руководство
Добавить комментарий