8(800)201-99-74

Всё, что нужно знать о страховании ипотеки в СК «СОГАЗ»

Страхование квартиры по ипотеке: стоимость у 8 страховщиков

Всё, что нужно знать о страховании ипотеки в  СК «СОГАЗ»

Приобретая жилье в ипотечный кредит, важно разумно произвести страхование квартиры по ипотеке — стоимость минимизировать, плюсы страховщиков использовать максимально, а минусы обойти. В этом поможет наш обзор предложений 8 страховых компаний.

Ипотечное страхование — обязаловка или необходимость?

Немало заемщиков сомневаются, нужно ли страховать квартиру при ипотеке. Легко понять нежелание помимо первоначального взноса и ежемесячных платежей по кредиту тратиться также на услуги страховщика.

Следует понимать, что предоставление займов в несколько миллионов рублей на срок до 30 лет связано для банка с серьезным риском невозврата денег. Именно поэтому кредитор не только берет в залог приобретаемое клиентом недвижимое имущество, но и требует его застраховать, чтобы в случае повреждения либо гибели ущерб был сполна возмещен страховой компанией.

Но страхование жилища, обремененного залогом, отвечает интересам как банка, так и заемщика.

Пожар, взрыв газа, авария системы отопления или водоснабжения, стихийное бедствие, незаконные действия соседей или иных лиц — от всего этого действительно может пострадать каждая квартира в любом многоквартирном доме. Если ее не застраховать, собственник сильно рискует остаться без жилья, но с невыплаченной ипотекой.

Так что норма закона 102-ФЗ, по которому при ипотеке страховка квартиры обязательна, защищает обе стороны ипотечного договора — банк и его клиента.

Важно: два других страхования — личное заемщика и титула — по закону являются добровольными. Банк не вправе обязать ипотечника покупать страховку от этих рисков.

Но в то же время действия кредиторов, устанавливающих более высокие процентные ставки по ипотечным займам при отсутствии комплексного страхования рисков, абсолютно законны. Этим и объясняется, обязательно ли страховать квартиру и жизнь при ипотеке каждый год — если не продлить действие соглашения о личном страховании, банк тут же увеличит процент, а с ним и размер ежемесячных платежей.

Поскольку с клиентом кредитной организации в течение срока кредитования так же, как с имуществом, может случиться многое (ДТП, несчастный случай, то же стихийное бедствие, бандитское нападение и др.), отказываться от страхования жизни и здоровья не рекомендуется.

Отказ от страхования титула вполне приемлем для кредитора, если в залог отдается квартира в новостройке, приобретаемая по ДДУ непосредственно у застройщика. А вот при отсутствии титульного страхования жилья на вторичном рынке банк вправе отказать в кредите.

Обратите внимание: страховать титул на весь срок ипотечного договора не нужно, достаточно трех лет, так как по истечении этого срока сделка купли-продажи, как правило, не может быть оспорена.

Стоимость страховки квартиры при ипотеке

Узнать через интернет, сколько стоит застраховать квартиру при ипотеке, при всей важности вопроса и нашем желании подсказать верный ответ, невозможно.

Полная стоимость страхового полиса, а также размер и периодичность выплаты страховой премии для каждого страхователя показатели сугубо индивидуальные.

Стоимость страховки ипотечного жилья зависит от:

  • банка, дающего кредит;
  • предмета страхования;
  • количества страховых случаев;
  • «страховой истории» заемщика;
  • акций, скидок, спецпредложений страховых компаний;
  • типа, состояния и стоимости страхуемого объекта недвижимости.

Деловые отношения страховщика с кредитором влияют на стоимость полиса больше всего.

Во-первых, у ряда крупных банков есть дочерние страховые компании:

  • Сбербанк страхование;
  • ВТБ Страхование;
  • АльфаСтрахование;
  • Райффайзен Лайф;
  • Русский Стандарт Страхование и др.

«Дочка» банка либо организация, входящая в один холдинг с ним, практически всегда готова предложить его заемщику лучшие условия.

Важно: это не лишает страхователя права выбора, а условия «собственного» банковского страховщика все равно стоит сравнить с предложениями других компаний, аккредитованных кредитором.

Во-вторых, по данным экспертов, страховку по самым низким тарифам можно найти у страховщиков-партнеров Банка «Открытие» и Россельхозбанка, если брать ипотеку у одного из них.

Предметом страхового договора может служить страхование залога по ипотечному кредиту как на стоимость самого недвижимого объекта, так и на сумму займа. Второй вариант обходится страхователю дешевле, но страховщики и кредиторы соглашаются на него неохотно, многие вообще не практикуют.

Страховые случаи — это причины, по которым имуществу может быть нанесен ущерб (вплоть до уничтожения). Чем меньше их перечень в страховом договоре, тем дешевле полис. Но в случае ущерба по причине, не прописанной в договоре, возмещения страховщик не выплатит.

Получить страховку по меньшей цене можно в период праздничной акции, когда страховая компания снижает тарифы, чтобы привлечь клиентов. Но следует быть внимательным, поскольку иногда страховщики делают спецпредложения для “замыливания глаз”, включая в страховой договор пункты, заставляющие страхователя, наоборот, переплачивать за полис.

Наличие положительной «страховой истории» дает страхователю шанс получить скидку либо в качестве постоянного клиента одной страховой компании, либо при переходе к другому страховщику.

Также на стоимость страховки способны повлиять тип жилища (новое или «вторичное») и состояние в момент подписания договора.

Обратите внимание: перечень документов для страхования квартиры по ипотеке может отличаться при оформлении страховки «вторичного» и «первичного» жилья.

В набор необходимых бумаг обязательно входят:

  • паспорт, ксерокопия всех его страниц;
  • информация о получении ипотечного займа;
  • документы на недвижимость;
  • заявление-анкета.

Точный список документов обязательно следует спросить у сотрудника страховой организации.

Примерная стоимость комплексного страхования при ипотеке составляет 0,8-1,5% стоимости приобретаемой недвижимости. Ежегодный размер страхового взноса примерно равен ежемесячному платежу по кредиту.

Важно: страховые компании не всегда требуют выплачивать страховую премию раз в год, позволяя делать платежи раз в полгода либо поквартально.

Страхование жилья при ипотеке пошагово

Алгоритм действий ипотечника для оформления страхового полиса:

  • определиться с видом ипотечного страхования — комплексное (жилище + жизнь + титул при покупке на «вторичке») либо только жилья, а также с перечнем страховых случаев;
  • взять у менеджера банка, в котором решено взять ипотечный заем, список аккредитованных страховых компаний;
  • обзвонить СК либо расспросить иными способами (email, чаты на сайтах страховщиков и др.), сколько стоит страховка квартиры при ипотеке в вашем случае в каждой из них;
  • узнать в выбранной компании, какие документы нужны для страховки квартиры по ипотеке и (при необходимости) других видов страхования;
  • в течение установленного страховщиком срока собрать все бумаги (если выбран комплексный страховой пакет, понадобятся документы для страхования жизни по ипотеке и титула);
  • получить положительное решение;
  • оплатить первый страховой взнос и подписать страховой договор.

8 предложений страховых компаний

Теперь рассмотрим условия страхования недвижимости при ипотеке в ряде крупных страховых организаций, не являющихся дочерними компаниями крупных банков и сотрудничающих с большим количеством кредиторов.

Росгосстрах

Страховка квартиры в Росгосстрахе стоит от 0,17% (здесь и далее — стоимости страхуемого имущества).

Особенности страхового продукта Росгосстраха:

  • размер премии устанавливается строго индивидуально, с учетом социального положения страхователя возможны специальные скидки по согласованию с центральным офисом;
  • возможна рассрочка страховых выплат без повышения стоимости полиса;
  • договор со страховщиком подписывается одновременно с оформлением ипотечного договора;
  • при досрочном погашении займа организация возвращает страховую премию;
  • при досрочном расторжении договора по другим причинам страховая премия клиенту не возвращается.

Заявление-анкету и пакет необходимых документов можно либо принести в офис, либо отправить по электронной почте или факсу. Заключение страхового договора с Росгосстрахом возможно одновременно с подписанием договора об ипотечном займе в отделении банка, без визита страхователя в офис страховщика.

СОГАЗ

В страховой компании СОГАЗ страховка жилья при ипотеке стоит от 0,1% при условии дополнительного страхования отделки, сантехники, мебели и гражданской ответственности не менее чем за 1150 рублей.

При досрочном погашении займа страхователю возвращается часть платы за неистекший срок действия страхового полиса. При досрочном расторжении договора со страховщиком по другим причинам деньги страхователю не возвращаются.

Минимальная страховая сумма в СОГАЗ составляет 100 тыс. руб., максимальная — 10 млн руб. Страховщиком предусмотрена выплата страховой премии в рассрочку.

РЕСО-Гарантия

В РЕСО-Гарантия страхование жилого имущества, которое передается в залог Сбербанку России, стоит не менее 0,18%. По ипотеке, взятой в другом банке, стоимость составит около 0,11-0,12%.

Обратите внимание: при досрочном расторжении договора по инициативе страхователя РЕСО-Гарантия возвращает страховые взносы за неистекший срок полиса за вычетом понесенных расходов, если в договоре страхования не указано иное.

Ингосстрах

В Ингосстрахе охотно соглашаются оформить договор только об обязательном страховании, не настаивая на комплексном пакете услуг. Стоимость страховки квартиры начинается от 150 рублей в год, или 0,18%, определяется для каждого страхователя строго индивидуально с учетом его социального положения.

Клиент имеет возможность застраховать предметы интерьера жилого помещения отдельно от полиса по конструктиву по доступной цене.

Важная особенность продукта Ингосстраха — страхователю предоставляется право выбора валюты выплаты при наступлении страхового случая, которая отличается от валюты страховой суммы / премии.

Договор подписывается либо в офисе страховщика, либо согласовывается сторонами дистанционно и доставляется курьером в отделение банка для подписания одновременно с ипотечным договором.

Ренессанс

В страховой группе «Ренессанс» страховка недвижимости при ипотеке обходится заемщику в 0,1% — 0,77% в зависимости от типа недвижимого объекта и года постройки многоквартирного / частного дома. Минимальный тариф на предпочитаемое кредиторами комплексное страхование составит не менее 1%.

Особенности страхового продукта для ипотечников группы «Ренессанс»:

  • возможность застраховать рефинансированный кредит, притом со скидкой;
  • дополнительное страхование отделки жилого помещения по желанию клиента;
  • возможность выплаты страховой премии в рассрочку без увеличения стоимости полиса.

Копии документов, необходимых для оформления страхового договора, необязательно приносить в офис на бумажном носителе, можно отправить по электронной почте. Оплатить и получить полис можно как в офисе страховщика, так и в отделении банка-кредитора.

МАКС

Компания МАКС принимает жилые помещения на страхование конструктива без осмотра, а при личном страховании заемщика не требует прохождения медицинского осмотра / освидетельствования, если страховая сумма не превышает 12,5 млн руб. при возрасте клиента до 45 лет либо 10 млн — при возрасте 46-55 лет.

Стоимость комплексного страхования по полному пакету рисков в Московской акционерной страховой компании (МАКС) начинается всего от 0,18%. Величина страховой премии снижается по мере выплаты кредита (и уменьшения страховой суммы).

Договор подписывается либо в офисе страховщика, либо доставляется курьером в отделение банка.

Энергогарант

Стоимость страховки жилья в СК «Энергогарант» начинается с 0,4%, максимально составляет 1,2%.

Оплату страховой премии компания требует производить ежегодно. Страховая сумма снижается соответственно уменьшению остатка задолженности страхователя перед кредитором.

Allianz

В страховых компаниях, действующих под брендом Allianz, стоимость страховки конструктива при ипотечном займе начинается от 0,12%.

Важно: страховщик гарантирует покрытие мелких убытков в 100% объеме.

Allianz так же, как СОГАЗ, «Ренессанс» и Росгосстрах, предоставляет страхователям возможность выплачивать страховую сумму в рассрочку без увеличения стоимости полиса.

Заключение

Все представленные в обзоре страховые компании принимают решение о страховании и рассчитывают точную стоимость полиса в течение одного рабочего дня либо суток с момента получения полного пакета документов.

Самые низкие тарифы на страхование залогового имущества (жилья) по ипотеке установлены компанией СОГАЗ.

Помимо стоимости полиса, при выборе страховщика рекомендуется принять во внимание другие критерии и дополнительные возможности:

  • наличие выплаты страховой премии в рассрочку — эту опцию предлагают Росгосстрах, СОГАЗ, «Ренессанс», Allianz;
  • фактическая доступность страховки одного жилья, без титульного и личного страхования. Здесь самым лояльным к страхователям является Ингосстрах;
  • оформление страховки без осмотра жилого помещения — возможно в СК Ингосстрах и МАКС;
  • комплексное страхование по низкой стоимости может предложить МАКС;
  • лояльные условия досрочного расторжения договора. По этому критерию лучший страховщик — РЕСО-Гарантия;
  • выгодные условия страхования при рефинансировании ипотеки — в страховой группе «Ренессанс»;
  • возможность получить компенсацию при наступлении страхового случая в инвалюте несмотря на выплаты страховой премии рублями — предлагает Ингосстрах.

Источник: http://novostroyki.guru/stati/8-strakhovykh-kompaniy-dlya-strakhovaniya-zhilya-po-ipoteke/

Ао согаз страхование жизни по ипотеке в 2018 году

Более 22 000 000 россиян доверяют свою личную безопасность и сохранность имущества АО СОГАЗ. Страхование жизни, титула или имущества при ипотеке в компании СОГАЗ открывает перед клиентами следующие преимущества:

  • индивидуальный подход к каждому клиенту;
  • гибкие процентные ставки и условия по действующим тарифам;
  • разветвленная сеть банков-партнеров (АО СОГАЗ имеет аккредитацию во всех крупных кредитно-финансовых организациях);
  • широкий перечень рисков, от которых может застраховаться гражданин (включая падения деревьев и различных летательных объектов);
  • быстрое оформление и подготовка страхового договора.

Недостатком по страхованию ипотеки в СОГАЗ является длительный период возврата денежных средств за неиспользованный период страховки при досрочном погашении кредита.

Все прекрасно знают, что денежные средства на приобретение жилплощади, как правило, выдаются на довольно большой срок (до 30 лет). Такие долгосрочные кредиты очень не выгодны банкам, так как за этот период времени с клиентом может случиться все, что угодно.

Если рассматривать проблему с этой стороны, то в этом случае речь идет о выгоде для кредитной организации. Есть ли какие-то преимущества получения подобного сертификата для самого заемщика? Разумеется, они существуют.

Сбербанк-страхование

Оформление страховки — 1% от ссуды. Сбербанк не требует обязательного страхования, но, по сути, это ничего не стоит для клиента. Например, ставка при ипотеке составляет 15,9%, то банк снизит ее на 1%., то есть 14,9%. Это одна из немногих компаний, которая не требует комплексного страхования, то есть не требуется, например, титульное страхование.

В данной кредитной организации можно не только получить довольно приличную денежную сумму на приобретение новой жилплощади, здесь также оформляют страховые полисы. В этом случае получить документы имеет право любой клиент банка, который оформил ипотеку в размере до 11 млн рублей.

Если говорить о размере оплаты страхования жизни и здоровья при ипотеке в «Сбербанке», то взнос составляет 130 тыс. рублей. Однако все опять же зависит от индивидуальных параметров заемщика. Также стоит рассмотреть и другие организации, предоставляющие подобные программы.

Информация о компании

Если то, что от чего был застрахован клиент, все же произошло, нужно незамедлительно обращаться к страховщику. Правильный алгоритм действий для получения компенсации выглядит следующим образом:

  1. Оповещение представителя АО СОГАЗ о наступлении страхового случая (не позднее 30 дней с момента события).
  2. Написание заявления на выплату компенсации (указывается дата и места события, обстоятельства произошедшего, банковские реквизиты для осуществления денежного перевода, перечень произведенных расходов).
  3. Предоставление необходимых документов (паспорт, копия действующего страхового полиса, документы, подтверждающие наступление страхового случая, а также финансовая документация о понесенном ущербе).

Комплексная страховка не требуется, ставка — около 0,55%, зависит от вышеописанных факторов. При смене компании те же условия, но есть дополнение — если после заключения контракта и, соответственно, начала действия страховки, прошло не более 5 дней, премия выплатится в объеме по расчету не истекшего срока страхования.

Договор действует год и затем пролонгируется, компания предлагает скидки для долгосрочных полисов.

СОГАЗ – это крупная страховая компания, которая начала осуществлять свою деятельность еще в 1993 году.

За все 22 года существования, компания создала более 130 видов страхования и имеет свои филиалы во всех городах России. А это значит, что каждый желающий сможет застраховать свое здоровье или имущество в СОГАЗ и быть уверенным в завтрашнем дне.

Диспетчерские центры работают круглосуточно 24 часа 7 дней в неделю, что дает возможность клиентам всегда получить бесплатную консультацию и ответы на все интересующие вопросы в не зависимости от времени суток.

По установленному капиталу СОГАЗ и собственных финансовых средств компания занимает первое место в России и принимается всеми иностранными консульствами.

Поэтому выезжая за границу, вам просто не обойтись без страхового полиса СОГАЗ. Так как именно он является стопроцентной гарантией получения визы и бесплатной медицинской помощи в чужом государстве.

Страховая компания СОГАЗ предоставляет свои услуги для частных лиц в следующих направлениях:

  • автострахование;
  • страхование недвижимости;
  • страхование ипотеки;
  • страхование от несчастного случая;
  • путешествие;
  • страхование жизни.

Каждая из этих программ страхования имеет свои особенности. Рассмотрим их поподробнее.

Приобретая автомобиль, мы не можем быть уверенны в стопроцентной его защите от ДТП, угона или его повреждении третьими лицами.

И чтобы при таких инцидентах сохранить свое финансовое положение, СОГАЗ предлагает вам получить полис автострахования, который возлагает все финансовые проблемы, связанные с несчастными случаями или кражами на страховую компанию.

СОГАЗ в свою очередь предлагает сразу несколько программ автострахования (на выбор клиента), к которым относятся:

  • СОГАЗ-Авто классика;
  • СОГАЗ-Авто кредит;
  • СОГАЗ-Авто ОСАГО .

СОГАЗ-Авто классика включает в себя классический пакет страховых услуг, предоставляемых компанией.

При наличие такого полиса автовладелец может быть уверен в безопасности своего автомобиля, так как в случае гибели и повреждения автомобиля в результате несчастного случая на дороге или неправомерных действий третьих лиц, а также при его хищении, он получает страховую выплату в размере причиненного ущерба.

При этом, если речь идет о повреждении автомобиля, при расчете страховой выплаты износ запчастей не берется во внимание.

СОГАЗ-Авто кредит – это идеальное решение страхования для лиц, приобретающих автомобиль в кредит. Так как они одновременно защищают и свои интересы, и интересы банка.

Как уже было сказано ранее, перед подписанием договора его нужно детально изучить. Условия выплаты в нем обязательно должны быть детально прописаны. При этом важно проследить, чтобы был обозначен размер суммы, которая будет выплачиваться при наступлении того или иного страхового случая.

В договоре прописываются обязанности страхователя и самого страховщика. Это очень важно, так как если какие-то нюансы не были указаны в бумагах, то в этом случае компания может очень легко отказаться от выплат.

Как правило, для получения компенсации необходимо собирать необходимые документы. Данная обязанность ложится на страхователя. Отказаться от выплаты СК имеет право в том случае, если произошло происшествие, которое не может быть отнесено к категории страховых случаев.

РЕСО-Гарантия

У организации различные ставки для банков: если для Сбербанка можно оформить только страхование жизни в пределах 1%, то для, например, Райффайзинг-банка или ВТБ процент тот же, но требуется комплексное страхование.

В этом случае речь идет о комплексном страховании, которое включает в себя жизнь, здоровья и многое другое. Кроме этого, клиент СК будет защищен в случае потери работоспособности или получения инвалидности. Благодаря этому страхование жизни и здоровья при ипотеке в «РЕСО» обладает большим преимуществом и выгодой для заемщиков.

В каких случаях страховая компания может отказаться от выплат?

https://www..com/watch?v=8bzFe7L_hks

Иногда случается так, что клиенты оформляют страховой бланк, но внезапно осознают, что они слишком много переплачивают. В этом случае они действительно могут произвести возврат полученного полиса по ипотеке.

Однако нужно учитывать, что на это дается очень небольшой срок. Обычно он составляет не больше нескольких дней.

Более точные сроки можно узнать в договоре, там они обязательно должны быть прописаны.

Также стоит обратить внимание на пункты в контракте, которые касаются расчета страхования и возможности возврата денежных средств. СК вправе составлять договор на свое усмотрение, поэтому там вполне могут быть пункты, согласно которым клиент не имеет права рассчитывать на какие-либо компенсации. Стоит проявить внимательность и лишний раз задать вопрос менеджеру.

Без каких-либо последствий отказаться от страхового полиса могут только военные, так как их жизнь и здоровье итак уже страхуется по роду деятельности.

«Росгосстрах»

Здесь также разнятся тарифы для банков. В большинстве — для мужчин 0,56%, для женщин — 0,28%. Для Сбербанка — 0,6 и 0,3 соответственно.Если кредит еще не выплачен, но происходит расторжение долгосрочного договора, премия не выплачивается.

Данная страховая организация также пользуется огромной популярностью у населения. Она предлагает очень низкие ставки.

Если жилище застраховывается в СК по комплексной программе, то в этом случае стоимость сертификата составит не более 0,2% от общей стоимости. Однако в этом случае будет обязательно рассматриваться банк, в котором была оформлена ипотека.

Также учитывается размер кредитования, процентные ставки, тип недвижимости и многое другое. Все заемщики обязательно проходят детальную проверку.

Тем не менее, в «Росгосстрахе» страхование жизни и здоровья при ипотеке обходится довольно дешево, поэтому обязательно стоит рассмотреть данную организацию.

«Ингосстрах»

Компания не дает цифр, все высчитывается в зависимости от конкретной ситуации. При расторжении договора — те же условия, что и в других организациях, но если клиент решил перейти к ним, то предоставляется скидка от 5 до 15%.

Данная компания входит в пятерку лучших страховщиков РФ. Тут можно оформить довольно дешевый страховой полис жизни по ипотечному кредитованию.

Если денежная сумма займа составит не более 11 млн. рублей, то за заказ бланка страхования и обслуживания клиента нужно будет заплатить около 16,5 тыс. рублей.

Таким образом, в «Ингосстрахе» страхование жизни и здоровья при ипотеке обойдется примерно в 0,22% от общей стоимости выбранного жилья. Это более чем выгодные условия для клиентов, желающих снизить процентную ставку по общему займу.

Плюсы и минусы страховки жизни по ипотеке в СОГАЗ

Эта компания предлагает одно из наиболее выгодных условий — 0,17%. Возврат страховой премии осуществляется только при отказе клиента при долгосрочной выплате ипотеки.

Данный банк также предоставляет своим клиентам возможность оформить полис сразу же при получении денежных средств. Однако в этом случае условия будут намного выгоднее, чем в «Сбербанке».

В этом случае клиент, который оформляет страхование жизни и здоровья при ипотеке в «ВТБ», должен будет заплатить порядка 0,21% от общей стоимости выбранного жилища. Однако большинство граждан РФ все же предпочитают обращаться в СК, которые уже давно находятся на рынке и за это время собрали огромное количество положительных отзывов.

Стоит рассмотреть их подробнее.

Главное преимущество этой организации заключается в том, что клиенты могут обратиться не только в отделение компании, но и получить деньги через официальный сайт. Как правило, после оставления заявки пользователю перезванивает менеджер организации и обговаривает условия.

Еще один немаловажный момент оформления страхования жизни и здоровья для ипотеки в «Согаз» заключается в том, что в этом случае медицинское обследование, которое является обязательным условием, производится абсолютно бесплатно.

Ренессанс страхование

Стоимость страхового полиса — 0,18%, что также является выгодным условием.

Сравнительная таблица

Главное направление деятельности этой СК заключается именно в оформлении полисов на жизнь и имущество заемщиков. Помимо основных страховых случаев клиент имеет право также указать свои собственные версии того, что может произойти с ним самим или его собственностью.

Если говорить о стоимости оформления в «Ренессанс» страхования жизни и здоровья по ипотеке, то в этом случае сумма рассчитывается исключительно индивидуально на основе конкретных данных определенного клиента. Однако минимальная стоимость выдачи бланка составит 2,5 тыс. рублей.

Источник: https://kosago.ru/strahovka/sogaz-strakhovka-zhizni-po-ipo/

Где дешевле ипотечное страхование в 2018 году – жизни Сбербанк, ВТБ 24, кредита, заемщика, партнеры

Где дешевле ипотечное страхование в 2018 году - жизни Сбербанк, ВТБ 24, кредита, заемщика, партнеры

Ипотека – это риск не только для клиента, но и для банка. Потому кредиторы требуют дополнительных гарантий в виде оформления страховки. Где в 2018 году оформить ипотечное страхование подешевле?

Приобретение квартиры иди дома в ипотеку – мероприятие длительное и рискованное для всех участников сделки.

Кредит возвращается годами и неизвестно, что может произойти за это время. По этой причине принимаются меры для предотвращения рисков сторон.

Государством утверждено обязательное условие при оформлении ипотеки – страхование. Где в 2018 году оформить ипотечное страхование с наименьшими затратами?

Что нужно знать

Ипотечное страхование представляет собой страхование риска кредитора и заемщика. Для российской сферы кредитования – это обязательное требование при покупке недвижимости в ипотеку.

Без оформления страхового полиса ни одна кредитная организация не согласится на предоставление ипотечного займа.

При этом в зависимости от вида страхования оно защищает интересы кредитора и заемщика. Так для банка необходима страховка залогового имущества, которое является гарантией возврата кредитных средств.

Клиенту же требуется страховка в отношении здоровья, жизни или прочих моментов, связанных с утратой платежеспособности.

Получается, что ипотечное страхование выгодно обеим сторонам ипотечной сделки. Другое дело, что в этом вопросе банки более осведомленным в отличие от клиентов.

И чаще всего банковские сотрудники настаивают на заключении страхового договора, выгодного именно кредитной организации.

Тем не менее, кредитополучатель может контролировать процесс страхования, не полагаясь на предложенные банком условия.

В частности, клиент вправе выбрать, где оформить ипотечное страхование с минимальными расходами.

Основные моменты

Практически каждый банк, оказывающий услуги ипотечного кредитования, имеет собственный перечень страховых компаний-партнеров.

При оформлении кредита банковские менеджеры предоставляют клиенту список страховщиков, к которым он может обратиться.

Однако необходимо знать, что выбор страховщика – это добровольное и личное дело каждого гражданина.

Любой клиент банка волен отказаться от услуг предложенных страховых компаний и самостоятельно выбрать, где он будет оформлять страховку.

Это важно, поскольку страховые тарифы могут отличаться весьма существенно. Разница в десятые доли процентов за долгие годы ипотеки обернется в десятки тысяч рублей переплаты.

Пошаговый порядок оформления ипотечного страхования таков:

Выбор страховой компании Необходимо обращать внимание на опыт работы страховщика, его ценовую политику, рейтинг. Кроме прочего, желательно изучить акции и льготные предложения – возможно, есть способ снизить процентную ставку
Определение вида страхования Согласно закону, обязательного страхования требует только залог. Прочие виды страховки оформляются исключительно по желанию клиента
Установление возможных рисков При выборе необходимых видов страховки следует определить, какие страховые риски наиболее актуальны. Например, проблемы со здоровьем, возможность потери работы и прочее
Сбор документов Для оформления страховки от клиента потребуется паспорт и заявление. При страховании залога нужны документы на недвижимость. При страховке жизни и трудоспособности потребуются медицинские справки о состоянии здоровья. В некоторых случаях запрашиваются дополнительные бумаги
Подписание договора На данном этапе важно до подписания прочитать условия договора, обратить внимание на все записи мелким шрифтом и примечания

Важно! Заключая страховой договор, нужно помнить, что любой банк или любая страховая компания действует в первую очередь в собственных интересах. Только от самого заемщика зависит, насколько выгодным окажется страховой договор для него.

Какова его роль

Многие ипотечные заемщики полагают, что ипотечное страхование придумано для защиты банковских интересов. Якобы, так обеспечивается защита кредитора от утраты клиентом платежеспособности.

Но кредитополучателям от страхования есть определенная выгода. Любой человек может заболеть, утратить трудоспособность, потерять работу.

То есть может произойти ситуация, когда заемщик не сможет выплачивать кредит. И в этой ситуации очень пригодится страховка.

Но учесть нужно, что страховой договор действует только относительно застрахованных случаев и в каждой ситуации отличаются особенности действия.

Поэтому следует разобраться, какие виды страхования обычно оформляют при ипотеке и для чего:

Страхование жилья Это обязательная страховка. Залоговую недвижимость страхуют от порчи и уничтожения. При наступлении страхового случая ипотеку погашает страховщик после экспертной проверки и подтверждения. В договоре должно быть указано, какие именно варианты событий признаются страховыми случаями
Страхование жизни и здоровья Добровольное страхование на случай серьезного заболевания, травмы, утраты трудоспособности оформляется только по желанию клиента. Банк возместит долг по кредиту, если ситуация соответствует условиям страховки. Причем обязательно проверяется отсутствие умышленных действий и вины заемщика. Заемщик может отказаться от данной страховки, но нужно быть готовым к повышению ипотечной ставки на 1-3 %
Титульное страхование Этот вид страховки оформляется на случай, если заемщик утратит титул, то есть право на собственность. Она необходимо только в случаях, когда при изучении документов на недвижимость выявлены дополнительные риски

Получается, что страховка при ипотеке учитывает как интересы банка, так и заемщика. Кроме того, оформления комплексного страхования позволяет рассчитывать на лояльность кредитора и более выгодные условия кредитования.

Правовое регулирование

До 2014 года ипотечное страхование в России не регулировалось отдельными нормами. Применялись стандартные положения по страхованию при кредитовании.

Летом 2014 года Госдума одобрило установление положений ипотечного страхования в рамках ФЗ № 102 от 16.07.1998 «Об ипотеке».

Изменения определили механизм страхования, виды рисков и страховую сумму. Основное требование – для сохранности имущества его необходимо застраховать в пользу залогодержателя.

Источник: http://jurist-protect.ru/gde-deshevle-ipotechnoe-strahovanie/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.