Все особенности при страховании квартиры и дома по ипотеке: необходимые документы и другие нюансы

Содержание
  1. Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы
  2. Нужно ли страховать квартиру в ипотеке
  3. Виды страхования в ипотеке
  4. Страховка титула
  5. Страхование жизни
  6. Стоимость страхования жилья при ипотеке. Как сэкономить?
  7. Пролонгация договора страхования
  8. Страхование жилья. Необходимые документы
  9. Стоимость страховки
  10. Страховые случаи
  11. Страховое возмещение
  12. Возврат денег
  13. Документы для страхования квартиры по ипотеке
  14. Что такое ипотечное страхование, для чего оно нужно?
  15. Страхование титула
  16. Приблизительная стоимость страховки, размер выплат
  17. Наступление страхового случая
  18. Перечень документов необходимый для получения страховки на квартиру по ипотеке
  19. Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите
  20. Для чего оформляют страхование недвижимости
  21. Обязательна ли данная процедура
  22. Условия страхования
  23. Какие документы необходимы для оформления
  24. Порядок расчета и стоимость
  25. Порядок оформления страхового полиса
  26. Действия при наступлении страхового случая
  27. Обзор условий страховых компаний
  28. Страхование квартиры для ипотеки
  29. Cтрахование квартиры при ипотечном кредитовании
  30. Стоимость страховки на квартиру
  31. Страховые случаи

Страхование жилья при ипотеке: стоимость, обязательно ли, документы

Все особенности при страховании квартиры и дома по ипотеке: необходимые документы и другие нюансы

Страховка при ипотеке – это отдельный вид страхования. Здесь есть свои особенности, о которых нужно знать перед тем, как подписывать документы на оформление ипотеки. Как оформляется полис страхования жилья при ипотеке? Каковы условия и сколько все это будет стоить? Все эти нюансы весьма беспокоят человека, малосведущего в вопросах страхования.

Нужно ли страховать квартиру в ипотеке

Если берется ипотека, страхование жилья обязательно. Прежде чем решиться на взятие такого вида кредита, нужно многое заранее продумать.

Обычно банк требует страховать не только само жилье, но и жизнь, и работоспособность самого заемщика, потому что он не будет рисковать и потребует от вас оплатить комплексную страховку.

Так финансовая организация мощно и вполне законно защищает свои интересы.

Есть Федеральный закон, регулирующий кредитные отношения, «Об ипотеке» от 16 июля 1998 г. Согласно ему, всю недвижимость необходимо страховать, чтобы минимизировать риски.

Без оформления страховки финансовое учреждение формально не имеет права отказать в кредите, но на практике выставляются такие проценты, что человек сам отказывается брать деньги на таких условиях. Банк обязан предоставить клиенту выбор, в какой страховой компании он будет проводить страхование квартиры в ипотеке, но отказаться от этой финансовой операции вы не можете.

Размер страховки зависит от состояния самого жилья. Если вы решите страховать и собственную жизнь, как того просит банк, то будет учитываться состояние вашего здоровья. Нюансов страхования при ипотеке очень много. Разберемся по порядку.

Что нужно предусмотреть, подписывая кредитный договор на ипотеку? Банки, которые предлагают ипотеку, обычно работают с несколькими крупными страховыми фирмами. Вы, как клиент, можете выбрать любую страховую организацию, но все ж из того перечня фирм, который вам укажет сам банк.

Какие есть еще нюансы? Если клиент отказывается оплачивать страховку жизни, банковские работники имеют право в таком случае поднять процентную ставку за жилье на 1%.

После оформления всех документов вы можете спокойно получить ключи от своей квартиры, которую берете в кредит. Таким образом, для клиента это тоже выгодно. Он спокоен, зная, что в любых непредвиденных ситуациях страховая фирма все затраты, которые требуется банку возместить, возьмет на себя.

Все страховые случаи, за которые положены выплаты, указаны в контракте. Необходимо ознакомиться с этим списком.

Виды страхования в ипотеке

Существует несколько видов страхования квартиры в ипотеке. Особенности каждого мы рассмотрим ниже, а сначала их перечислим:

– объект страхования;

– здоровье и работоспособность заемщика;

– титул жилья;

– страхование ответственности заемщика.

– потери работы.

Понятно, что объект страхования, то есть сам дом или квартира, страхуется в обязательном порядке.

Внезапный взрыв газа, пожар или разбой и вандализм — все эти факторы, что имеют место в нашей жизни, невозможно предотвратить.

При назначении суммы страховки играет роль, новое это жилище или старое, есть ли в нем деревянные перекрытия, износ. Застраховать нестандартное жилище, например тайнхаус, будет дороже, чем обычную квартиру.

Отдельные условия ипотеки для тех, кто берет военную ипотеку. Для военнослужащих предоставлены определенные льготы, и часть их займа оплачивается из государственной казны. Все же за страхование должен платить в таком случае сам военный, и льготы тут не действуют.

Работоспособность лучше застраховать, когда у вас слабое здоровье или есть уже хронические болезни.

Страховка титула

Подробнее объясним, что же такое страхование титула квартиры. Такой вид страхования нужен тогда, когда есть возможность, что вы не сможете иметь на купленную квартиру право собственности. Но это редкие случаи. Обычно, если квартира или дом только построены и еще не имели владельца, страхование титула совершенно не нужно.

Такая страховка гарантирует выплату определенной суммы от страховой организации в том случае, если какие-то документы при оформлении купли-продажи оказались неверно оформлены и ваша покупка по закону будет недействительной. Средства от страховщика получает ваш кредитный агент, то есть банк.

Сколько заплатит страховая фирма? Агентство выплатит разницу между суммой, которую вы занимали у банка, и реальной стоимостью жилья. Причем только в том случае, если вы страховали полученную квартиру на ее полную стоимость, а не на частичную.

Стоимость такой страховки – приблизительно 0,5% от общей суммы ипотечного кредита, не больше. Срок выплаты страховки в рамках закона не может превысить 3 лет.

Страхование жизни

Главное отличие такого полиса – это зависимость ставки от возраста застрахованного лица. Также сумма будет зависеть от таких факторов, как профессия клиента и общее состояние его здоровья. Если клиент имеет экстремальное хобби или работает на опасном производстве, то процент тоже будет высоким.

Застраховаться можно на такие случаи:

– временная потеря трудоспособности;

– инвалидность;

– смерть клиента.

Если же клиент умер в местах лишения свободы, на войне или добровольно подвергая свою жизнь опасности, то в выдаче страховки семье погибшего будет отказано.

Бывают случаи, когда выбранный вами банк заставляет вас подписывать договор страхования жизни, даже если вы не считаете это нужным. Что делать в таком случае? Предварительно подготовьте справку из больницы.

Если вы принесете справку, где будет указано, что у вас превосходное здоровье, и вы не появляетесь в кабинете врача, стоимость такого полиса будет минимальной. Кроме того, при страховании жизни учитывается возраст клиента. Если ему до 40 лет, процентная ставка во многих банках ниже, чем в тех случаях, когда клиенту 60 и более лет.

Поэтому, оформляя этот вид страховки, желательно попросить сделать расчет сразу в нескольких организациях и выбрать среди них ту, что предлагает более выгодные условия.

Стоимость страхования жилья при ипотеке. Как сэкономить?

Застраховать жилье, в принципе, можно где угодно. Но на практике этот вопрос очень строго регулируется банком.

Если вы берете простой потребительский кредит, банковские служащие не будут особо настаивать на страховании. Но при подписании ипотечного договора все гораздо строже.

Часто выбирают страхование жилья при ипотеке в “ВТБ 24” или в Сбербанке. Но где выгоднее? В каждом банке есть свои преимущества, но и свои недостатки.

Если выбирать страхование жизни и жилья при ипотеке в “ВТБ 24”, можно выплатить кредит не за 20 лет, а за 5. При этом цена страховки уменьшается на 25%. Для этого предусмотрена специальная программа. Однако если вы выбираете страхование при “ВТБ 24”, вы обязуетесь оплатить 2 полиса: за сохранность квартиры и за собственную жизнь и здоровье.

Стоимость полиса в этой организации зависит от того, какую программу выберет клиент. Клиент также может выбрать один из предложенных видов имущественного страхования:

  1. Потеря права собственности.
  2. Намеренное или ненамеренное причинение ущерба жилью третьими лицами.
  3. Риск от участия в долевом капитале на этапе строительства.

И захочет ли он комплексную страховку? Для комплексного страхования все коэффициенты ставок уменьшены. Выбрать программу страхования возможно прямо на официальном сайте компании.

А вот Сбербанк предлагает только один вид обязательного страхования — за недвижимость; все же иные виды добровольны. Но, возможно, вас попросят приобрести и страховку на потерю прав на жилье.

Средняя ставка в этом банке на этот 2017 г составляет 0.225% в год от всей суммы ваших кредитных обязательств.

Но вы можете выбрать одну из 19 других страховых организаций, работающих совместно со Сбербанком.

При расчете стоимости страховки квартиры, взятой на условиях ипотеки, учитываются следующие факторы:

– требования вашего банка;

– размер кредита;

– состояние жилья (технические характеристики);

– общий срок страхования;

– наличие предыдущих сделок.

Можно значительно сэкономить, приобретая полис, в котором предусмотрено комплексное страхование. “ВТБ 24” предлагает экономить именно так. То есть одновременно застраховать все виды страхования, предлагаемые кредитной организацией.

А вот Сбербанк сделает скидку на процент в том случае, если клиент оформит страхование жизни и здоровья. Если в какой-то организации уже застраховано ваше здоровье и трудоспособность, обратитесь в нее и застрахуйте жилье там. Вам обязательно дадут скидку.

Скидку можно получить, если человек изменил род деятельности, и его профессия уже не входит в перечень опасных для жизни. Ему должны будут уменьшить страховые взносы при обращении. Если просчитать все эти нюансы, можно оформить полис на довольно выгодных условиях.

Но, несмотря на все скидки, страхование квартиры по ипотеке – все-таки очень затратное капиталовложение.

Пролонгация договора страхования

Платится страховка весь тот срок, на который рассчитаны кредитные выплаты. Но договор каждый год обычно перезаключается. Если все условия остаются прежними, и клиент доволен ситуацией, договор просто пролонгируется.

Но когда в чем-то ситуация меняется, то в документ вносятся определенные изменения. Например, клиент уже оплатил значительную часть кредита, и его срок погашения уменьшился.

Следовательно, сумма страхования также уменьшится на какой-то процент.

Страхование жилья. Необходимые документы

Конечно, в каждой организации свои условия, но все они подчиняются единым для всех страховиков законам РФ. Документы в страховую организацию нужно предоставлять грамотно. Если у вас отсутствует опыт работы с финансовыми организациями, то в обязательном порядке проконсультируйтесь с юристами.

Перечень документов в большинстве случаев одинаков и включает:

– ваш ИНН;

– заявление;

– подписанный ипотечный договор;

– паспорт или иные бумаги, подтверждающие личность;

– документы, подтверждающие право собственности жилья;

– акт на землю, если вы покупали дом на участке.

После подачи и проверки всех документов клиент оплачивает страховку и первый взнос. Бывает, что удобно подписать трехсторонний договор. Сторонами в нем будут ваш банк, вы и страховая компания.

Для того чтобы страховая вернула деньги, когда страховой случай все же произошел, необходимо выполнить следующие условия:

  1. Принести требуемые документы, указанные в вашей копии контракта.
  2. Вовремя платить взносы.
  3. Сообщить агентству о наступлении того или иного происшествия, если оно указано в вашем контракте.

Страховая фирма вправе отказать в выплате, если не вовремя был оплачен хоть один взнос.

Стоимость страховки

Стоимость для каждого вида страховки разная. И у каждого банка, естественно, свои ставки и свои нюансы. Если вы согласились на страхование жилья по ипотеке в Сбербанке, стоимость полиса будет ниже, чем в “ВТБ-24”, даже при оформлении сделки в той же страховой компании.

В формулу расчета страховки закладывается процентная ставка по кредиту и остаток задолженности. Также учитываются другие нюансы.

Оплата взноса производится всего раз в год. Но если клиент, например, начал ремонт в купленной квартире и не в силах оплатить эту сумму за раз, можно договориться о ее разбивке. Тогда взнос делится на 4 равные части и платится поквартально.

Страховые случаи

В страховой организации предусмотрено несколько страховых случаев, при наступлении которых банк получит оговоренную в договоре сумму. Полис страхования жилья в ипотеке в разных организациях имеет различную стоимость и, соответственно, страхует несколько возможных непредвиденных ситуаций. К таковым обычно относят:

– пожары;

– проблемы с водопроводными трубами (потоп);

– взрывы;

– грабеж со взломом;

– стихийные бедствия;

– вандализм;

– проседание грунта;

– наводнение при подъеме почвенных вод.

Некоторые страховики предлагают также страхование жилья при ипотеке на тот случай, если в здание попадет падающий самолет. Словом, перечень страховых случаев может быть довольно широким. Вы выбираете тот полис, который считаете подходящим. Не стоит платить за весь перечень страховых случаев.

Страховое возмещение

Договор страхования человек подписывает одновременно с ипотечным. Все условия, в том числе и условия возмещения ущерба, должны быть указаны в подписанном вами контракте.

Что касается страхования жизни, то страховка должна покрывать всю оставшуюся сумму платежа. Если клиент заболел или получил травму, из-за которой не может работать, то страховая фирма должна в это время выплатить вашему заемщику от 50 до 70% положенной суммы.

Возврат денег

Если клиент уже выполнил все свои финансовые обязательства перед банком, может ли он получить назад часть страховки, ведь платится страховка в начале года, за все 12 месяцев? Если страховались в “ВТБ”, то это возможно. Для этого просто нужно разорвать договор досрочно, и вам вернут часть денег.

С прошлого (2016) года есть законная возможность потребовать через суд возврата денег, если какую-то страховку банк вам навязал.

Источник: http://fb.ru/article/344641/strahovanie-jilya-pri-ipoteke-stoimost-obyazatelno-li-dokumentyi

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Документы для страхования квартиры по ипотеке

Ипотека – наиболее долгосрочный кредит из всех возможных. Суммы кредитов, взятых на ипотеку, довольно значимы как для кредитной организации, так и для заемщика. Ипотека на квартиру в жизни обычного гражданина случается нечасто.

Один раз для себя, второй, возможно, – для близких (детей, внуков). Имея дело с серьезной суммой, важно основательно подготовиться к процессу. Страхования квартиры по ипотеке – часть такой подготовки.

Подавляющее число банков, выдавая ипотечный кредит, просят оформить страховку. Успешно подписанный страховой полис – важное условие выдачи ипотеки. Чтобы полис был подписан, нужно собрать перечень документов, требуемых страховой компанией (СК).

Что такое ипотечное страхование, для чего оно нужно?

Ипотека – кредит, который выдается банком для приобретения собственности, например, квартиры. Он долгосрочный, что значительно увеличивает риски, связанные с сохранением собственности. Надо знать, что квартира до полного погашения ипотеки будет находиться в частичной или полной (зависит от договора) собственности банка. Этот факт означает, что банк выступает заинтересованной стороной.

Банку выгодно предупредить риски, способствуя страхованию собственности, на которую был выдан кредит. При наступлении страхового случая, у заемщика будут средства для возврата ипотечного долга банку.

Страхователи редко выступают заинтересованной стороной. Сложно сказать, с чем это связано – страхование имущества может спасти выгодоприобретателя от возможных проблем. Центры исследования общественного мнения выяснили, что большая часть россиян старается уклониться от приобретения страхового полиса.

Право у них такое есть, согласно российскому законодательству страховки подобного рода могут быть только добровольными. Что по форме добровольное, часто на деле оказывается обязательным. Банк, мотивируя выдачу ипотеки большими рисками, может отказать заемщику в выдаче кредита, если нет страховки.

Для отказа у них тоже есть правовое обоснование: Закон РФ №102 «Об ипотеке…» от 16 июля 1998 г. Россиянам, которые хотят сэкономить, остается искать более сговорчивый банк.

Страхование титула

Помимо самой квартиры, банки страхуют титул. Что это такое? Титулом в юриспруденции называется документ, обеспечивающий право собственности владельца на имущество. Страхование титула – неотъемлемая часть ипотечного страхования. Именно в этой области высоки риски утраты владельцем права на собственность.

Если такое событие происходит, СК считает его страховым случаем и компенсирует владельцу стоимость жилья по рыночным ценам (даже если в договоре указана цена, СК буде исходить из рыночных цен на квартиры).

Документы, обеспечивающие права владельца на собственность, могут утратить свою силу из-за:

  • обманных действий участников любой из сторон соглашения;
  • неверных судебных решений;
  • ошибок, допущенных при составлении документов;
  • фальсификации документации;
  • игнорирования прав третьей стороны (близких родственников, наследников);
  • нарушения ФЗ (федеральных законов) при заключении сделки, оформлении договора.

Внимание! Страхование титула включается обычно в страховой договор по требованию банков. Его можно оспорить, отказаться от него. Указанный пункт значительно повышает стоимость страхового полиса.

Приблизительная стоимость страховки, размер выплат

Многим знакома ситуация подсчета затрат на ипотеку. Сам кредит накладывает немалое бремя на бюджет, а тут еще и страховка, выплаты за которую служат отягощающим фактором. Людям, которые только собираются оформлять ипотеку, будет небезынтересно узнать, сколько это может стоить.

Обычно цена страховки равна 0,25-0,5% от суммы ипотечного кредита. Если идет речь об 1 миллионе рублей, то страховка будет стоить 2500-5000 рублей в год. Надо согласиться, что это не так много.

Но мы рассмотрели обычный случай, если же взять комплексное страхование с включением титула, то стоимость страховки будет доходить до 2% (20 000 руб. от 1 млн. рублей). Увеличенный перечень рисков тоже повысит стоимость полиса.

Редко клиент добровольно желает принять дополнительные условия страхования имущества, ограничиваясь стандартной формой страховки.

Размер выплат зависит от:

  • суммы, в которую была оценена квартира;
  • условий, на которых была оформлена ипотека (процент по кредиту, срок договора);
  • условий, на которых был оформлен страховой полис;
  • валюты, в которой рассчитывалась сумма кредитного займа;
  • состояния приобретаемого жилья, степени его ветхости.

В обычной практике СК предпочитают ограничиться стандартными условиями договора, редко внося изменения в текст полиса.

Внимание! Согласие на обязательное страхование по ипотеке может снизить издержки по выплате страховки. Все указанные расчеты были сделаны приблизительно без учета индивидуальных особенностей банка или конкретной СК.

Наступление страхового случая

Этот пункт важен для тематики нашей статьи. Есть причины, которые должны заставить заемщика максимально внимательно отнестись к подготовке документов. Все документы должны заверяться надлежащим образом. Выгодоприобретатель обязан иметь при себе их копии.

При наступлении страхового случая возможны несколько сценариев развития событий, к примеру:

  • Страховая компания, после изучения всех фактов, связанных с ситуацией, выплачивает выгодоприобретателю указанную договором сумму.
  • Страховой случай наступил преждевременно, когда с момента заключения договора прошло слишком мало времени. В таких случаях возможны траты со стороны страхователя – он должен будет покрыть часть страховых издержек.
  • СК по надуманной причине отказывается платить деньги.

С первыми двумя сценариями все ясно, относительно третьего заметим, что это тот самый случай, когда на руках нужно иметь хорошо подготовленные документы. Взыскание страховой суммы в подобных ситуациях возможна через решение арбитражного суда. Во время рассмотрения дела особое внимание уделяется документам.

Внимание! Надо знать, если дело дошло до суда – истец будет оплачивать все судебные расходы. Потраченные деньги можно вернуть, только в случае положительного исхода.

Перечень документов необходимый для получения страховки на квартиру по ипотеке

В самом начале, когда договор будет только оформляться, банк потребует такие документы как:

  • Заявление-анкета от страхователя на предоставление услуг СК;
  • Копии необходимых разворотов паспорта;
  • Медицинское освидетельствование страхователя;
  • В тех случаях, когда страховка предоставляется служащему российской армии по сертификату жилья, нужна копия необходимых разворотов военного билета;
  • Если есть другие участники займа, нужны копии их документов.

Потом СК будут нужны документы для страхования квартиры:

  • Документ, удостоверяющий факт купли, дарения, продажи, вступления в права наследства;
  • Регистрационная справка, подтверждающая право владения страхуемой собственности;
  • Справка из ЕГРП;
  • План дома (поэтажный), в котором расположена квартира;
  • Техпаспорт квартиры;
  • Копия необходимой страницы домовой книги;
  • Номер лицевого счета, по которому производится коммунальная оплата;
  • Заключение эксперта о стоимости жилища.

Источник: https://infostrahovanie.com/strakhovanie-kvartiry/dokumenty-dlya-strakhovaniya-kvartiry-po-ipoteke/

Стоимость и правила оформления страхового полиса на квартиру при ипотечном кредите

Зачастую банки требуют от заемщиков застраховать свою новоиспеченную недвижимость от утраты или повреждения.

Кроме того, застраховывается и сам клиент вместе с его жизнью и здоровьем. Причем данное условие является во многих банках обязательным – в противном случае человек просто не получит деньги.

В связи с этим у заемщика появляется множество вопросов, начиная от того, что попадает под страховой случай, и заканчивая стоимостью страховки.

Для чего оформляют страхование недвижимости

Итак, первый вопрос, который возникает у большинства клиентов – для чего это нужно? Как гласит закон, Вы можете застраховать только залог, то есть недвижимость (дом или квартиру), которую Вы приобретаете.

Вот только чаще всего, помимо квартиры, банки требуют, чтобы Вы так же застраховали свое здоровье и жизнь, а также юридическую чистоту той недвижимости, которую Вы приобретаете, ведь ипотечный кредит – это, как правило, минимальная ставка на максимальный срок. А банки рисковать не любят.

Если же говорить о страховании жизни, то, как показала практика, здесь клиенты солидарны с банковским учреждением. Ведь квартира приобретается чаще всего для того, чтобы в ней потом жили Ваши дети, а в жизни может случиться всякое, так что данный вид страхования одновременно нужен не только банку, но и Вам.

Кстати, для тех, кто отказался от страхования жизни, банк вправе поднять проценты по кредиту, что он чаще всего и делает.

Обязательна ли данная процедура

Как уже было сказано выше, по закону обязательным является только страхование залога, то есть самого дома или квартиры.

Однако дополнительно Вы можете застраховать и свое здоровье, и жизнь, а так юридическую чистоту недвижимости.

Условия страхования

Как правило, срок, на который страхуется жилье, соответствует сроку ипотечного кредита.

Однако есть и исключение – к примеру, при защите титула (имеется ввиду риск утраты недвижимости благодаря мошенничеству или двойным продажам) срок должен быть не более 3 лет после того, как была взята ипотека.

Именно этот временной промежуток обозначен в связи с тем, что срок исковой давности, который позволяет оспорить сделку по покупке недвижимости, составляет именно три года.

Однако здесь стоит учитывать, что если сделка все же не являлась юридически чистой, то ее можно будет оспорить и по прошествии трех лет, когда найдется собственник или приемник, чьи права были нарушены.

Вот почему страховку титула желательно оформлять на все время ипотечного кредита. Причем даже в том случае, если банк на этом не настаивает.

К слову, размер страховки должен соответствовать той сумме, которую Вы взяли в кредит. На практике же банк требует, чтобы сумма страховки покрывала всю стоимость жилого дома или квартиры.

Кстати, здесь так же имеются некоторые оговорки. В частности:

  • По мере того, как ипотечный кредит будет погашаться, страховая сумма так же будет падать.
  • Страховая сумма во время страхования должна быть на десять процентов больше от размера обязательств по ипотечному кредиту.
  • При этом следует учитывать, что покрытие при страховании ответственности клиента банка не должно превышать пятидесяти процентов от общей суммы долга.

Если говорить о требованиях, предъявляемых к квартире, то здесь учитывается следующее:

  • Год постройки жилья, а также его состояние. Здесь однозначно не подходят ветхие здания, чей износ составляет 60 процентов. Так же в некоторых банках учитывается наличие кухни, от чего квартиры-студии могут и не подойти – об этом нужно узнавать в конкретном банковском учреждении. Ну и стоит учитывать законность перепланировки, если таковая была.
  • Также учитывается рыночная стоимость квартиры, которая должна быть определена профессиональным оценщиком. При этом не стоит путать данную стоимость с той ценой, которую просит от Вас продавец – при выдаче ипотеки и страховки квартиры банк будет ориентироваться именно на данные независимого эксперта.
  • Так же следует заранее узнать, есть ли у квартиры обременение, и насколько она чиста в юридическом плане. То есть банк ни в коем случае не разрешит страховать квартиру и не выдаст деньги, если жилье находится под арестом, либо в залоге. Кроме того, на момент страхования продавец обязательно должен быть дееспособен.
  • У жилья должны быть все необходимые документы.

Только при соблюдении этих пунктов квартира будет застрахована, а необходимая сумма на приобретение жилья выдана банком.

Какие документы необходимы для оформления

Для того, чтобы застраховать свое жилье, понадобятся следующие документы:

  1. Документ на тот дом или квартиру, которые станут непосредственным объектом страхования;
  2. Ваш паспорт гражданина РФ;
  3. Акт оценки того жилья, которое Вы собираетесь приобрести.

Для того, чтобы осуществить титульное страхование, понадобятся следующие документы:

  • Документ, который подтвердит тот факт, что Вы имеете право на недвижимость по предыдущим сделкам;
  • Документ, свидетельствующий о купле-продаже, либо свидетельство на наследство;
  • Свидетельство о гос. регистрации недвижимости;
  • Если продавец женат или замужем, то так же будет необходимо согласие супруги или супруга;
  • Кроме того, если в семье есть несовершеннолетние, то так же понадобится разрешение, исходящее от опекунского совета;
  • Квитанции, свидетельствующие об оплате коммунальных платежей;
  • Документ, который подтвердит цену недвижимости;
  • Паспорт гражданина РФ.

При страховании от несчастного случая нужны будут следующие документы:

  1. Паспорт гражданина РФ;
  2. В некоторых компаниях – медицинский осмотр.

Порядок расчета и стоимость

На каждый вид страхования действуют свои расценки.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

К примеру, если Вам необходимо имущественное страхование недвижимости, то оно будет стоить от 0,3 до одного процента от цены квартиры. При этом дополнительно будет учитываться наличие сигнализации в помещении, а также возраст жилья и то состояние, в котором оно находится.

Если говорить о страховании титула, то оно может обойтись Вам от 0,1 до 0,6 от стоимости жилья. Здесь значение будет иметь история недвижимости, наличие юридической экспертизы, проводимой по чистоте сделки, а также прошло три года с момента покупки квартиры, или же нет.

Так же, возможно, Вы решите застраховать себя и свою жизнь – такая страховка будет стоить Вам от 0,7 до 1,5 процентов от стоимости жилья. Важно, что сумма будет зависеть дополнительно и от состояния Вашего здоровья, а также от деятельности клиента.

Ну и конечно же дешевле всего Вам обойдется комплексный полис – как правило, он стоит от 1 до 1,5% стоимости объекта.

Порядок оформления страхового полиса

Для того, чтобы оформить страховку, следует выполнить следующие действия:

  1. Выбрать ту страховую компанию, которая Вам подходит. К слову, как правило, банк сам сотрудничает с одной из страховых компаний, и предлагает клиенту обратиться именно в эту организацию.
  2. Ознакомиться с тем договором, который предлагает страховая компания.
  3. Очень важно выяснить условия и сроки, по которым осуществляется страховое возмещение.
  4. Написать соответствующее заявление.
  5. Уплатить ту сумму, которая предписана договором, в установленный срок.

При этом договор оформляется в трех экземплярах – первый экземпляр забирает страховая компания, второй экземпляр принадлежит Вам, а третий Вы отдаете банку.

Действия при наступлении страхового случая

Итак, что же делать, если наступил страховой случай?

Следует:

  1. Сообщить о постигшем Вас несчастье в соответствующие органы – к примеру, при противоправных действиях каких-либо лиц следует обратиться в полицию, если случилась авария или был взрыв, то нужно обратиться в аварийную службу, а если был пожар, то нужно вызвать пожарный надзор.
  2. Далее следует сообщить страховщику о случившемся происшествии в указанные в договоре сроки в письменном виде, указав причину того, что привело к ущербу.
  3. На последнем этапе следует предоставить документы на поврежденную недвижимость.

Следует помнить о том, что денежные средства страховая компания должна перечислить в банковское учреждение до того, как будет погашен ипотечный кредит.

Обзор условий страховых компаний

Сразу несколько банков предлагает застраховать имущество по ипотеке на разных условиях.

Вот лишь некоторые из этих банков:

  • К примеру, если говорить о главном банке нашей страны, Сбербанке, то здесь, как правило, требуется застраховать квартиру лишь от разрушения. При этом процентная ставка составит от 0,2 до 0,4 % от суммы кредита.
  • Если говорить о банке ВТБ 24, то здесь предлагается сразу комплексная страховка, которая одновременно включает в себя страхование жилого дома или квартиры от повреждения, или разрушения, страхование жизни и здоровья клиента и страхование титула. Такая страховка обойдется Вам в 1% от страховой суммы.
  • Так же комплексную страховку предлагает и компания Росгосстрах. Она так же включает в себя страхование жизни/здоровья клиента, страхование имущества от повреждения/разрушения и страхование титула. При этом сумма страховки рассчитывается индивидуально и зависит от многих параметров, в том числе и от расположения жилья. Заявка рассматривается в течение 24 часов.

Безусловно, по закону обязательным является лишь страхование залога (то есть жилого дома или квартиры). Однако при отказе в комплексной страховке банк вправе увеличить Вашу процентную ставку по ипотеке.

О страховании при оформлении ипотечного кредита смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/molodaya-semya/zhililshnye-programmy/straxovanije-kvartiri-po-ipoteke.html

Страхование квартиры для ипотеки

Страхование квартиры для ипотеки

Страхование квартиры является одним из обязательных условий, выдвигаемых банками при оформлении ипотечного кредита на покупку жилья.

По причине продолжительности срока кредитования по ипотеке, организациям необходимо иметь гарантии того, что клиент выплатит ипотеку в случаях утраты или повреждения жилья, а также при лишении его прав собственника. В качестве такой гарантии выступает обязательная страховка квартиры как предмета залога.

При выплате долга по ипотеке страховка будет являться дополнительной статьей расходов для заемщиков. По этой причине в процессе выбора организации необходимо досконально изучать все условия по предоставлению ипотечного кредита и требования к страховкам. Одни банки могут предлагать только страховой полис, другие же требуют комплексной страховки имущества от различного рода рисков.

По законам Российской Федерации, клиент может отказаться и не оформлять страховку на жилье, но делать этого не рекомендуется. Банки определенным образом рискуют, одобряя клиенту кредит на столь длительный срок, и страховка необходима как способ снижения риска финансовых потерь.

Эти виды страховок являются основными, кроме них банком может быть предложено еще множество вариантов и программ по страхованию при оформлении кредита на покупку жилья.

При оформлении ипотечного кредита в обязательном порядке страхуют только залог (приобретенную недвижимость). Но многие кредитные организации настаивают на том, чтобы была оформлена комплексная страховка.

Список случаев, когда страховой компанией могут быть возмещены убытки, должен быть четко прописан в договоре. Приведем самые распространенные случаи.

При оформлении полиса на страховку титула предусмотрены выплаты в том случае, если заемщик утратил права собственника жилья по решению суда или иным причинам.

Если наступил страховой случай, то владелец жилья должен немедленно сообщить об этом в страховую компанию и кредитную организацию для получения страхового возмещения.

В тех случаях, когда квартира утрачена, выплата будет произведена не заемщику, а банку, в котором клиент оформил ипотечный кредит. Если погибшая недвижимость была застрахована по своей полной рыночной стоимости, то оставшуюся после расчета с банком сумму страховщик выплатит владельцу жилья.

Нередки случаи, когда компания, выдавшая страховой полис клиенту, отказывается возмещать ущерб по тем или иным причинам. В этой ситуации остается только один вариант решения проблемы, это обращение в суд.

Если при оформлении договора страхования ипотечного жилья клиент скрыл информацию о наличии каких-либо факторов, прямо или косвенно способствовавших наступлению страхового случая, то шансов выиграть судебный процесс у него нет.

В большинстве случаев размер годовой выплаты по страховке в первый год приблизительно равен сумме ежемесячного платежа по ипотеке. В последующие года платеж будет уменьшаться соразмерно уменьшению задолженности по ипотеке.

Размер платежа по страховке ипотечного имущества исчисляется с учетом множества факторов.

В этой ситуации важен и вид выбранной страховки, качество и местоположения залоговой жилплощади, новое или вторичное жилье приобрел клиент.

Также принимается во внимание тот факт, сколько предыдущих хозяев было у квартиры (если речь идет о вторичке).

Средний процент по выплате страховых взносов составляет 1-1,5% от общей суммы и выплачивается раз в год.

В зависимости от срока кредитования и соотношения собственных и заемных средств клиента при покупке квартиры этот показатель может незначительно меняться.

Программы ипотечного кредитования для военнослужащих позволяют гражданам, проходящим службу согласно контракту в различных родах войск, приобрести жилье на выгодных условиях.

Выгода состоит в том, что денежных выплат на погашение военной ипотеки перечисляются в кредитные организации из бюджетных средств государства. При покупке квартиры по программе ипотеки для военных страховой полис является обязательным условием для подписания договора кредитования.

Если выплаты по ипотеке берет на себя государство, то оплата страхового полиса не входит в программу по кредитованию для военных, и страховые взносы выплачиваются военнослужащим самостоятельно.

Для того чтобы рассчитать размер ежегодного страхового взноса, можно воспользоваться калькулятором платежей. Эта функция есть на официальных сайтах каждого банка, выдающего ипотечные кредиты гражданам, но можно сделать расчет и самостоятельно.

S — размер полученных по ипотеке средств;

Предположим, что исходные данные таковы:

С%= 12 % (в расчетах как 0,12)

Годовой взнос по страховке=0,5 % от суммы.

При расчетах нужно учитывать, что сумма страховки будет уменьшаться каждый год, поскольку в расчетах учитывается размер основного долга.

Что нужно знать о ВТБ страховании (ипотечном страховании)?

  • Особенности страхования жизни и здоровья при ипотеке

    Cтрахование квартиры при ипотечном кредитовании

    Одним из обязательных требований, которое выдвигает большинство банковских организаций заемщикам при выдаче ипотечного кредита на покупку жилья, является страхование квартиры, выступающей предметом залога.

    Поскольку сроки ипотечного кредитования, как правило, весьма продолжительны, кредитной организации требуются определенные гарантии того, что заемщик сможет выплатить ипотечный долг и при утрате или повреждении залогового объекта, и при утрате права собственности на залоговое ипотечное жилье. Такой гарантией и является обязательное страхование рисков заемщика.

    Разумеется, процедура страхования при получении ипотечного кредита несет дополнительные расходы для заемщика.

    Поэтому перед выбором кредитора рекомендуется внимательно изучить условия выдачи ипотеки, включая и требования к страховке. Для одних банков достаточно оформления лишь одного страхового полиса на квартиру, а для других – необходимо комплексное страхование всех возможных рисков.

    Согласно российскому законодательству, обязательным при ипотечном кредитовании является только страхование залогового имущества (как правило, приобретаемой квартиры). Однако многие кредитные организации, заинтересованные в минимизации собственных рисков, настаивают на оформлении следующих страховых полисов:

    • полиса страхования приобретаемой недвижимости (или иного объекта залога) от порчи либо уничтожения;
    • полиса страхования жизни, здоровья и, соответственно, платежеспособности заемщика;
    • полиса титульного страхования, который подразумевает гарантии кредитора при риске утраты права собственности должника на заложенную ипотечную недвижимость в результате так называемой «нечистой продажи», то есть при двойных продажах объекта недвижимости или мошенничестве.

    Дополнительные нюансы страхования при ипотеке жилья могут зависеть от многих факторов. К примеру, если потенциальный заемщик приобретает у организации-застройщика квартиру в новостройке. ему не нужно страховать свой риск утраты прав собственности, даже если, по общим правилам, это является обязательным требованием банка при выдаче ипотечного кредита.

    Некоторые кредитные организации требуют оформить титульные страховые полисы на весь период погашения заемщиком ипотечной задолженности, а другие кредиторы – лишь на 3 года, поскольку именно этот трехлетний период считается сроком исковой давности, определенным законодателем для недействительных сделок.

    Возможны ситуации, когда сам заемщик по ипотечному кредиту уже застраховал предмет залога (если залогом выступает уже имеющееся жилье) и имеет соответствующий страховой полис.

    Если заемщик не рассчитывает повторно платить за страховку, ему нужно найти банк, который готов учесть уже имеющийся страховой полис даже тогда, когда организация-страховщик заемщика не является партнером банка-кредитора.

    Стоимость страховки на квартиру

    Обычно для расчета суммы, подлежащей возмещению компанией-страховщиком при наступлении страхового случая, берется сумма ипотечного кредита, увеличенная на 10%. Однако, по собственному желанию, собственник соответствующей квартиры может застраховать залог и на полную сумму стоимости этого жилья, чтобы снизить свои собственные риски.

    В последнем случае, например, при утрате заемщиком жилья компания-страховщик возмещает банку выданный ипотечный кредит и выдает непосредственно страхователю (заемщику) оставшуюся сумму по соглашению страхования.

    Риски, которые нужно застраховать заемщику по требованию банка-кредитора, страхуются и тарифицируются по определенным ставкам, включая и страхование самой квартиры. При этом страховые тарифы рассчитываются индивидуально для каждого ипотечного заемщика.

    Страхование залогового жилья, как правило, по тарифам страховых компаний варьируется от 0,3% до 05% от суммы страховки. Конкретный размер ставки будет зависеть от параметров самой залоговой квартиры.

    Разумеется, страховые взносы на квартиру по ипотеке будут значительно отличаться в зависимости от того, элитная это квартира или хрущёвка, новостройка или дом дореволюционной постройки, квартира с дорогим ремонтом или жилье после пожара.

    Страховые агенты, определяя конечную стоимость полиса страхования на залоговую квартиру, учитывают разные нюансы – год постройки дома, тип перекрытий в доме (деревянные или нет), общее техническое состояние жилья и дома в целом, наличие или отсутствие качественного ремонта и отделки и другие параметры.

    Если заемщик желает оформить страховку на полную стоимость закладываемого жилья, то, как правило, такая стоимость определяется по оценочному акту, составленному независимой компанией-оценщиком. Соответственно, сумма платежей будет зависеть от реальной стоимости квартиры.

    При страховании титула большое значение имеют правовые нюансы приобретения квартиры и сведения о предыдущих владельцах. Оценивая юридическую чистоту приобретаемого жилья, страховая компания определяет тарифы. Как правила, ставки по данному риску утраты правомочий собственника составляют около 0,2-0,7%.

    Многие страховые компании предлагают страхователям готовые комплексные программы, уже включающие в себя все три требуемые банком разновидности страхования.

    Стоимость такого комплексного пакета обычно варьируется где-то от 0,7 % до 1,5% от стоимости выданного ипотечного кредита. Приобретая такой продукт, заемщик может уменьшить свои затраты в сравнении со страхованием каждого риска в отдельности.

    Платежи по страховым полисам на квартиру происходят ежегодно до полного погашения должником ипотечной задолженности.

    Когда наступает время очередного ежегодного платежа за страхование квартиры, банк-кредитор сообщает в соответствующую страховую компанию, выдавшую полис, сумму оставшейся задолженности заемщика, и страховщик рассчитывает сумму очередного страхового взноса, подлежащего оплате, с учетом представленной суммы задолженности по ипотеке.

    Соответственно, при уменьшении суммы задолженности заемщика перед банком-кредитором с каждым последующим годовым периодом платежи за страхование ипотечной квартиры пропорционально уменьшаются.

    Квартира, выступающая предметом залога, и титул страхуются либо со времени выдачи кредита (если жилье приобретается заемщиком в готовом доме либо на вторичном рынке), либо с момента юридического оформления приобретенного жилья в собственность (если дом еще строится).

    Своевременная ежегодная оплата страховки контролируется банком, выдавшим ипотеку. За неисполнение заемщиком обязательств по ежегодному страхованию квартиры, как правило, в ипотечном соглашении предусмотрены штрафы.

    Страховые случаи

    Подписывая договор страхования на ипотечную квартиру, заемщику рекомендуется внимательно знакомиться с его условиями, в частности, с тем, какие именно страховые случаи приведут к возмещению ущерба.

    При страховании ипотечного жилья возможны следующие страховые случаи: гибель или повреждение заложенной банку недвижимости в результате пожаров, залива.

    стихийного бедствия, противоправного поведения третьих лиц (к примеру, вандализма или поджога застрахованной квартиры), конструктивных дефектов самого здания, о которых заемщику, выступающему страхователем, на момент оформления полиса известно не было.

    Наступлением страхового случая при титульном страховании считается утрата правомочий собственника на предмет ипотеки, к примеру, по решению суда.

    Страховыми компаниями предусмотрен определенный алгоритм действий при наступлении любого перечисленного страхового случая. Прежде всего, заемщику следует незамедлительно поставить в известность компанию-страховщика и кредитора.

    При повреждении застрахованной квартиры, заемщику по ипотеке выплачивается страховое возмещение. Если при страховании учитывалась лишь сумма ипотечного кредитования, а не полная стоимость залога, то заемщику может не хватить выплаченной страховки на восстановление.

    Когда же заложенное жилье полностью утрачено, страховую выплату получит не сам заемщик-страхователь, а кредитная организация, оформившая ипотеку. Если недвижимость была застрахована заемщиком на полную рыночную стоимость, то остаток денег после выплаты банку задолженности перечисляется страховщиком непосредственно заемщику.

    Возможна и спорная ситуация, когда страховая компания отказывается производить выплаты при наступлении страховых случаев. В этом случае заемщику, собрав все подтверждающие документы и доказательства, необходимо обращаться в суд.

    Как правило, кредитная организация при таких спорных ситуациях выступает на стороне заемщика.

    Тем не менее, судиться со страховщиком практически бесполезно, если страхователь при заключении соответствующего договора страхования утаил от страховой компании важную информацию, которая прямо или косвенно повлияла на наступление страхового случая.

    В таких ситуациях судья, руководствуясь законодательством, однозначно займёт сторону компании-страховщика, и добиться положительного решения и страховых выплат не удастся.

    Документы для регистрации права собственности на квартиру — полный перечень

    Источник: http://ipotheka.ru/strahovanie-kvartiry-dlya-ipoteki.html

  • Юридическое руководство
    Добавить комментарий