8(499)110-20-64

Все нюансы процедуры рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Содержание

Рефинансирование в Альфа-Банке кредитов других банков

Все нюансы процедуры рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке

Рефинансирование в Альфа-Банке кредитов других банков

4 (80%) 1

Банковский кредит – хорошо это или плохо? Вопрос актуален для многих заемщиков.

Случается, что человек вообще ни о каком кредите никогда не помышлял, но встреча с приятным агентом, предложившим услуги некоего «очень хорошего» финансового учреждения, меняет сложившееся течение вещей. В момент дело сделано, и совершенно ненужный кредит оказывается в кармане, или, что гораздо хуже, – заемщик в кармане у предприимчивых «финансистов».

Потом вполне вероятна унылая тяжба в судах и дополнительные финансовые траты. Подобные случаи имеют место быть в нашей жизни. Для людей, попавших в сложные ситуации с кредитами, существует выход – рефинансирование. Альфа-Банк предоставляет услугу рефинансирования кредитов других банков, серьезно облегчая жизнь незадачливым заемщикам.

Что такое рефинансирование кредитов?

Чтобы оценить выгоду банковского предложения по рефинансированию, важно знать, что это такое.

Рефинансирование – выдача клиенту нового кредита для погашения старого. Рефинансирование не надо путать с реструктуризацией, которая означает переоформление кредитных условий изначальным банком-кредитодателем. Рефинансирование – это не изменение условий старого договора, а оформление нового!

В чем состоит безусловная выгода рефинансирования? Приведем простой пример. Представим, что клиент оформил кредит с процентной ставкой 28%, что очень невыгодно.

В других банках обнаруживаются предложения, где процентная ставка значительно ниже – 25%, 22%, 18% и даже 15%! Однако, другие банки не спешат выдавать деньги человеку, который имеет непогашенный заем, просроченные платежи и прочие факты, говорящие не в пользу заемщика.

Нужен банк, который заведомо практикует услугу рефинансирования, то есть, идет на определенный финансовый риск. Таких банков в России немного, но они есть – это самые крупные банки РФ.

Альфа-Банк уже давно предоставляет услугу по рефинансированию займов в разных областях – автокредиты, ипотеки, потребительские кредиты. Альфа-Банк также рефинансирует физическим лицам кредитные карты.

Внимание! Рефинансирование в Альфа-Банке, да и в других банках, выгодно только при условии большой длительности займа – 10, 15 и более лет. Рефинансирование краткосрочных кредитных займов в банковской сфере не практикуется – только в качестве исключения.

Особенности рефинансирования кредитов в Альфа-Банке

особенность рефинансирования в Альфа-Банке заключается том, что оно происходит строго индивидуально. Работники учреждения аккуратно взвешивают все «за» и «против» перед тем, как принять решение. Речь идет о финансовых рисках, банк должен понимать, способен ли заемщик выплатить кредит.

Ненадежный заемщик вполне может остаться без кредита. С другой стороны, любая операция банка – это поиск выгоды как для банка, так и для клиента. Возможны исключения.

Анализ отзывов в интернете показал, что рефинансирование получали люди, у которых были существенные проблемы с кредитной историей, хотя официальные источники утверждают о значительной строгости процедуры.

Процедурные нюансы

Для начала процедуры перекредитования в Альфа-Банке необходимо обратиться к первичному банку-кредитодателю с требованием о рефинансировании кредита. Полученный отказ будет необходимым для обращения в Альфа-Банк документом.

Если новый кредитор – Альфа-Банк – даст положительный ответ, то деньги поступят на счет первичного кредитодателя, а не самого заемщика. Последний получит на руки новый договор с новыми, более выгодными условиями выплаты платежей.

Условия рефинансирования кредита других банков в Альфа-Банке

Оформить заявку на рефинансирование можно тремя путями – на сайте финансового учреждения, в любом отделении банка или вызвав на дом выездного менеджера. Последний пункт – только для клиентов, получающих зарплату через карты Альфа-Банка.

Другие условия рефинансирования в Альфа-Банке:

  • валюта кредита строго национальная, то есть, рубли;
  • максимальный срок всех кредитов, кроме ипотеки – 25 лет, ипотека – 30 лет (не забываем про индивидуальную коррекцию каждого решения по перекредитованию);
  • банк может потребовать залог (чаще всего именно так все и происходит);
  • рефинансирование кредитов структурами Альфа-Банка возможно только для граждан РФ, достигших 21-летнего возраста;
  • у заемщика не должно быть долгов перед другими финансовыми учреждениями, помимо основного банка-кредитодателя;
  • клиент должен иметь постоянное место работы, обладать имуществом (квартира, машина, дача и т.д.), быть зарегистрированным в районе проживания.

Документы

Для того, чтобы оформить перекредитование в Альфа-Банке, нужно обладать следующим перечнем документов:

  • свидетельство, подтверждающее право собственности на предоставляемое в качестве залога имущество;
  • отказ первичного кредитодателя от перекредитования в письменной форме;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • ИНН;
  • договор по кредиту с первичным кредитодателем;
  • справка по долгам кредита;
  • трудовая книжка или справка, удостоверяющая наличие постоянного места работы.

Важно! В случае положительного решения банка, клиент обязан принести в учреждение справку о закрытии счета в первичном банке-кредитодателе и справку о расторжении кредитного договора. Это не обязательное требование, но шаг, который позволит клиенту избежать возможных тяжб с первым кредитодателем.

О возможной процентной ставке рефинансированного кредита

Из документа, размещенного на сайте Альфа-Банка, можно узнать пороги процентных ставок, где самая низкая – 11,99% и самая высокая – 35,71%.

Максимально низкая процентная ставка в Альфа-Банке возможна при рефинансировании ипотеки других банков, то есть, ипотечном перекредитовании. Что касается рефинансируемой кредитной карты, тут может быть максимально высокая ставка. Естественно, низкие ставки предусмотрены для зарплатных клиентов Альфа-Банка, держателей льготных пакетов услуг (ПУ).

Экспертное мнение

Будем кратки. Рефинансирование кредитов других банков – услуга, которая либо не нужна, либо необходима. Бывают ситуации, когда 35% годовых не кажутся большими – это доказывают многочисленные отзывы в интернете людей, ставших преимущественно жертвами мошенничества.

Естественно, и максимальная, и минимальная ставки по кредиту возможны в редких случаях. Как уже было сказано ранее, в предоставлении рефинансирования клиенту в Альфа-Банке все решает индивидуальный подход, в котором, на наш взгляд, и состоит основное достоинство банка в предоставлении этой услуги.

Не смотря на высокие требования, кредиты выдаются людям со сложными кредитными историями.

Экспертное пожелание – никому не попадать в ситуации, когда нужно рефинансирование.

Источник: https://proalfabank.ru/refinansirovanie/

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2018 году

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2018 году

Не все кредитные учреждения предлагают специальные программы перекредитования ипотечных займов. Но в Альфа-Банке рефинансирование ипотеки занимает особое место, являясь важной частью финансовых услуг. В банке отчётливо понимают значение и смысл данного договора и предлагают максимально выгодные и привлекательные условия, позволяющие заметно сэкономить на ежемесячных взносах.

Чтобы убедиться в получаемой выгоде, достаточно посетить официальный сайт Альфа-Банка и пересчитать итоговый размер платежей после получения нового займа. Их размер окажется заметно меньше.

Отдельного внимания заслуживают требования к заёмщикам и документам. Они предельно доступны и понятны, поэтому претендовать на получение финансовой помощи смогут практически все нуждающиеся в ней люди.

При этом максимальный размер кредита находится на достаточно высоком уровне, чтобы ни один клиент не переживал о том, что выделенных денег окажется недостаточно для борьбы с возникшими денежными трудностями.

Условия рефинансирования ипотеки

Первое, что необходимо выяснить клиенту, заключается в условиях рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке. Согласно установившимся в 2018 году правилам, соискателям кредита нужно рассчитывать на следующее:

  • максимальный размер кредитования способен достигать 50 миллионов рублей;
  • срок, отведённый банком на возврат долга, может составлять до 30 лет;
  • размер процентной ставки начинается от 8,9% и зависит от массы различных условий;
  • обязательным условием одобрения и выдачи займа является страхование недвижимости, которая выступает залогом;
  • дополнительно приветствуется страхование рисков утраты права на собственность и риска потери трудоспособности.

Указанные условия и параметры способны меняться, в зависимости от желаний заёмщика и требований кредитора. Чтобы выяснить точные размеры процентной ставки и одобренную сумму, следует обратиться в ближайшее отделение или проконсультироваться с менеджерами Альфа-Банка. Они помогут определиться с вероятными параметрами будущего кредитного договора.

Требования к заёмщику

Помимо процентной ставки и срока погашения займа соискателям следует обратить внимание на требования к претендентам на рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке в 2018 году. Среди важнейших пунктов, без соблюдения которых не получить одобрения, присутствуют следующие:

  • отсутствие просрочек по текущей задолженности;
  • оформление ипотеки произошло более полугода назад;
  • недвижимость находится в собственности заёмщика;
  • клиент не пользовался рефинансированием в прошлом;
  • возраст должника обязан превышать 21год, но оставаться меньше 70 лет на момент полного погашения задолженности;
  • непрерывный стаж на последнем рабочем месте не может быть меньше 4 месяцев;
  • общий трудовой стаж обязан превышать год.

Без соответствия перечисленным требованиям подавать заявку на перекредитование бессмысленно, поскольку она точно окажется отклонена.

При этом соответствие требованиям не является гарантией получения денег, на окончательное решение влияет огромное количество факторов, каждый из которых способен оказаться решающим.

Убедившись в своём полном соответствии требованиям банка, необходимо убедить в этом факте и менеджера. Для этого придётся собрать масштабный пакет документов, включающий в себя:

  • паспорт и иные документы, удостоверяющие личность клиента;
  • сведения о работе, включая копию трудовой книжки или трудового договора;
  • информация о получаемых доходах в любой доступной заёмщику форме, включая банковскую справку или 2-НДФЛ;
  • анкета-заявка, которую можно найти на официальном сайте или получить в любом отделении;
  • кредитный договор с другим банком, который планируется рефинансировать;
  • документы на недвижимость, приобретённую в результате получения ипотечного кредита.

Важно подчеркнуть, что данный перечень может дополниться любыми документами, которые заёмщик посчитает нужным предоставить банку. Одновременно банковский сотрудник имеет право затребовать дополнительные справки, которые помогут ему принять верное решение. То есть, в указанный перечень могут вноситься изменения, если это соответствует интересам участвующих в договоре сторон.

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки других банков

Последний пункт, в котором требуется разобраться, связан с правильным порядком подачи заявки.

Чтобы определить все особенности данной процедуры, не нужно читать отзывы о рефинансировании ипотеки в Альфа-Банке. Достаточно выбрать наиболее удобный способ отправки анкеты и воспользоваться им.

Существующие сейчас условия позволяют воспользоваться заявкой через официальный сайт или лично посетить отделение.

В любом случае, клиентам придётся пройти следующие этапы:

  1. первым делом необходимо собрать пакет документов;
  2. затем происходит подача заявки;
  3. спустя короткое время сотрудники кредитного учреждения рассматривают её и принимают предварительное решение;
  4. следующий этап заключатся в передаче документов;
  5. после чего менеджер проверяет их содержание и принимает окончательное решение о выдаче займа;
  6. следующий этап заключается в перечислении средств и использовании их по прямому назначению;
  7. последним шагом окажется передача банку документов, подтверждающих оформление недвижимости в залог.

Важно подчеркнуть, что следует сразу позаботиться о полноте и правильности подачи документов, поскольку после принятия решения исправить ситуацию будет практически невозможно. Это связано с тем фактом, что банковские сотрудники не объясняют причины отказа.

Рассчитайте свою выгоду

Самый простой способ убедиться в выгоде предложенного Альфа-Банком рефинансирования ипотеки – калькулятор, позволяющий рассчитать новую сумму ежемесячных платежей.

Но, заключая договор кредитования, заёмщикам следует обращать внимание не только на отзывы и специальный кредитный калькулятор. Наибольшее внимание должно уделяться самому тексту соглашения.

Перед подписанием бумаг и оформлением кредита следует внимательно ознакомиться со всеми его положениями и уточнить непонятные пункты.

Это позволит не только заранее разобраться во всех важнейших особенностях займа, но и избежать неприятностей, с которыми можно столкнуться, проигнорировав столь важный документ.



Источник: https://ipotekyn.ru/alfa-bank-refinansirovanie-ipoteki/

Альфа-Банк: рефинансирование ипотеки для зарплатных и иных клиентов

Действующие в 2018 году условия по рефинансированию ипотечных кредитов в Альфа-Банке

Для перевода кредитного долга с одной финансовой организации в другую ключевую роль играет не только процентная ставка. Для клиента также важна репутация и рейтинг будущего делового партнера.

В условиях постоянной санации ЦБ РФ различных компаний, вопросы статуса наиболее актуальны.

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке позволяет не только снизить размер вознаграждения кредитной организации, но и быть уверенным в надежности компании.

Чем рефинансирование в Альфа-Банке лучше?

Нельзя сказать, что банк предлагает самую низкую процентную ставку. Однако условия рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке обладают следующими преимуществами:

  • Возможность оформить новый заем на сумму до 50 млн руб. Размер кредита действительно внушителен, когда большинство финансовых организаций ограничиваются суммами от 10 до 45 млн.
  • Минимальная ставка составляет 9,29% и действует лишь по отношению к зарплатным заемщикам. Для остальных клиентов ставка может разниться от 9,79% до 10,49% годовых. Размер банковского вознаграждения колеблется в зависимости от стоимости ипотечной недвижимости, дохода клиента, срока оформления соглашения, а также количества предоставленных документов.
  • Новый заем можно оформить на период до 30 лет. Заемщик сам выбирает, сократить ли ему срок кредитования или, напротив, увеличить его. Если клиент заключил ипотечный договор в другом банке на небольшой период, то рефинансирование позволит ему выиграть дополнительное время.

Стоит сказать, что эти условия являются базовыми. Ставка может быть увеличена, если, например, клиент откажется от страхования. Для каждого заемщика предложение составляется индивидуально.

Например, существенно отличаются условия для москвичей и жителей Санкт-Петербурга. Для последних максимальная кредитная сумма не превышает 25 млн руб. В каждом регионе установлен свой потолок, и максимум в 50 млн руб. доступен только для Московской области и самой столицы.

Требования для проведения процедуры рефинансирования

Для рефинансирования ипотеки других банков в Альфа-Банке необходимо, чтобы заемщик, а также его долг соответствовали следующим требованиям:

  • Клиент своевременно вносил денежные средства для погашения ипотечного долга в другом банке. На момент обращения за процедурой рефинансирования у него не должно быть никаких просрочек и задолженностей.
  • Кредитное соглашение должно действовать не менее полугода. Потому, если заем был оформлен месяц назад, и клиент уже пришел его переоформлять, то такую схему не одобрят.
  • Приобретаемая недвижимость должна быть зарегистрирована в собственность заемщика. Это требование необходимо потому, что квартира или частный дом передаются по закладной в залог финансовой организации.
  • Перекредитование осуществляется лишь в том случае, если долг переводится с одного банка в другой впервые. Если ипотека уже была рефинансирована в другой компании, то проделать эту процедуру вновь сотрудники Альфа-Банка откажутся.
  • Очевидно, что целью рефинансирования должна быть оплата кредита за жилье в другом банке и оформление нового займа. Но финансовая организация может увеличить размер заемный средств по желанию заявителя. Таким образом, рефинансируя ипотеку, можно заключить сделку на кредит 2 в 1: на оплату долга за жилье и заем в потребительских целях.
  • Заемщик должен обладать гражданством или подданством любой страны. Альфа-Банк принимает заявки любых физических лиц (кроме апатридов).
  • Возраст клиента для проведения процедуры рефинансирования: 21-70 лет.
  • Для перекредитования заявитель должен обладать общим стажем работы от 1 года. При этом банк должен быть уверен, что заемщик получает стабильный доход. Поэтому рабочий стаж в одной организации должен быть не менее 4 месяцев.
  • При рефинансировании задолженности клиент обязуется застраховать квартиру, таунхаус или частный дом от риска повреждения имущества или их утраты. Для дополнительного снижения процентной ставки желательно застраховать риск прекращения права собственности, а также свои здоровье и жизнь. Если этого не сделать, то базовая ставка увеличится на 2%.

Также рефинансирование отличается для разных объектов недвижимости. Например:

  • заем выдается на сумму до 85% от цены таунхауса или квартиры (для не зарплатных заемщиков – до 80%);
  • если приобретаются апартаменты, то кредит оформляется на сумму не более 75% от их стоимости (не более 70%, если заявитель не получает зарплату в Альфа-Банке);
  • при покупке земельного участка с коттеджем перекредитование осуществляется на сумму не более 50% от цены недвижимости (условия одинаковы для всех клиентов).

Ставка процента при покупке таунхауса увеличивается на 0,5, а при оформлении в собственность дома с землей – на 0,25.

Приблизительные расчеты клиент может провести на калькуляторе рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке.

В него вносится информация о цене недвижимости, остатке задолженности, сроке кредитования, наличия или отсутствия зарплатной карты, а также оформления нового займа по полному пакету документов или по сокращенному.

Документы, необходимые для рефинансирования

Для проведения процедуры рефинансирования клиент должен представить менеджеру определенные документы:

  • заявление о желании перевести долг с одной финансовой организации в Альфа-Банк;
  • ксерокопия всех страниц паспорта;
  • на выбор: номер ИНН или СНИЛС;
  • справка о наличии дохода по форме банка или стандартная 2-НДФЛ;
  • копии заполненных страниц трудовой книжки с подписью и печатью работодателя.

Клиентам, получающим з/п в Альфа-Банке, достаточно предъявления первых 3 документов. Также сокращенным перечнем могут воспользоваться и обычные заемщики, но тогда будет уменьшена максимальная сумма займа. Для жителей Москвы и МО – 30 млн руб., для жителей СПб и ЛО, а также других регионов – до 15 млн руб.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в Альфа-Банке по большей части положительны. Высокий процент одобрения для различных клиентов, практическое отсутствие формальностей привлекают новых клиентов финансовой организации. Отдельная выгода для зарплатных заявителей: компания создает своим клиентам экономичные условия обслуживания.

Источник: https://allbanknet.ru/banki/ipotechnoe-kreditovanie/alfa-bank-refinansirovanie-ipoteki.html

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Альфа-Банке

Рефинансирование ипотеки в Альфа-Банке можно провести не только с условием понижения процентной ставки, но и с получением дополнительных денежных средств на личные расходы по усмотрению клиента.

Условия рефинансирования ипотеки

Альфа-Банк предоставляет людям выгодную услугу рефинансирования не только потребительского, но и ипотечного кредита. Заемщик может взять деньги и погасить кредит в стороннем банке, а новый заем уже выплачивать с более низкими процентами.

Подобное кредитование выгодно, когда возникают финансовые трудности. Если денег нет, и начнут появляться задолженности и просрочки по ипотеке, то банк начислит клиенту штрафы и тогда рассчитаться с долгами будет еще труднее.

Рефинансировать ипотеку в Альфа-Банке, может только клиент, не имеющий задолженностей, поэтому стоит обращаться за услугой как можно быстрее, а не оттягивать до последнего.

Условия рефинансирования очень привлекательны для всех категорий заемщиков. Банк идет на уступки и предлагает адекватное решение в трудной сложившейся ситуации. Рассмотрим основные условия предоставления услуги рефинансирования.

Сумма кредитования

Максимальная сумма кредитования в Альфа-Банке будет зависеть от таких факторов:

  • Статус клиента в банке (зарплатный или не зарплатный клиент).
  • Регион проживания.
  • Оценочная стоимость объекта рефинансирования (залогового имущества по ипотечному кредиту).
  • Минимальный или стандартный пакет документов для кредитования.

Максимальная сумма рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке составляет 50 миллионов рублей, но вот для жителей разных регионов она может слегка изменяться:

Вид ипотекиЖители Москвы и областиЖители Санкт-Петербурга и области
Стандартная 50 млн. руб. 25 млн. руб.
Ипотека по паспорту и СНИЛС 30 млн. руб. 15 млн. руб.

Максимальный размер рефинансирования ипотечного кредита будет различным в зависимости от статуса клиента и вида его залогового имущества:

Вид жильяМаксимальный процент для рефинансирования от оценочной стоимости жилья
Для зарплатных клиентов Для прочих категорий лиц
Квартира или таунхаус 85% 80%
Апартаменты 75% 70%
Частный дом с земельным участком 50%

Подавая заявку на перекредитование ипотеки в Альфа-Банк, стоит учитывать эти факторы и понимать, на какую сумму можно рассчитывать.

Процентная ставка

Альфа-Банк выгодный банк, так как имеет достаточно низкую процентную ставку по рефинансированию кредитов, а особенно по ипотеке.

Программа перекредитования предусматривает такие процентные ставки:

  • Базовая процентная ставка равна 10,49%.
  • Минимальная ставка для зарплатных клиентов 9,49%.

К этой ставке могут прибавляться дополнительные надбавки:

Вид надбавкиПроцент
Отказ от личного страхования заемщика 2%
Рефинансирование ипотеки на частный дом 0,5%
Рефинансирование ипотеки на таунхаус 0,25%
Желание заемщика получить дополнительные средства 0,5%

Если заемщик не является зарплатным клиентом Альфа-Банка, но обратится в отделение для подписания бумаг в течение 30 дней с момента одобрения кредита, его процентная ставка по рефинансированию будет снижена на 0,25%.

Итого максимальная процентная ставка по перекредитованию ипотеки может составлять 14%. В других банках наивысшая планка чаще всего достигает 19%. Так что проценты это основная выгода Альфа-Банка в услуге перекредитования ипотеки.

Срок кредитования

Провести рефинансирование ипотеки клиент Альфа-Банка может максимальным сроком на 30 лет. Точный период будет установлен в зависимости от дохода клиента и суммы кредита.

Страхование

Страхование объекта ипотеки является обязательным условием для предоставления рефинансирования в Альфа-Банке. Полис личного страхования заемщика на случай утраты права собственности или трудоспособности является добровольным, но при отказе банк начислит дополнительные проценты к минимальной ставке по кредиту.

Чаще всего полис личного страхования обходится дешевле, нежели суммарные переплаты по кредиту. Если срок кредитования более 10 лет, то это и вовсе большая экономия, так как за страховку платится 1 или 2 процента от стоимости кредита разово, а процентная ставка, повышенная на два пункта, выплачивается банку каждый год.

Калькулятор

Кредитный калькулятор на сайте Альфа-Банка позволяет в онлайн режиме узнать процентную ставку по предполагаемому кредиту и рассчитать ежемесячные платежи на весь срок кредитования при аннуитетной системе погашения. Расчет система проводит самостоятельно, пользователю необходимо ввести стоимость недвижимости, остаток долга и желаемый срок.

Требования к ипотеке

Рефинансирование ипотечного кредита Альфа-Банк проведет, только если займ соответствует определенным требованиям:

  1. Ипотека оформлена не менее шести месяцев назад.
  2. По займу нет просрочек, и все выплаты вносились своевременно.
  3. Ипотека ранее не рефинансировалась.
  4. Заемщик имеет право собственности на объект ипотеки, передаваемый в залог Альфа-Банку.

При несоответствии всем этим требованиям в проведении рефинансирования ипотечного займа будет отказано.

Требования к заемщику

Заемщик тоже должен соответствовать стандартному ряду требований, выдвигаемых Альфа-Банком для проведения рефинансирования ипотеки:

  • Минимальный возраст для подачи заявки на рефинансирование 21 год.
  • На момент полного исполнения всех долговых обязательств по перекредитованию перед Альфа-Банком заемщику должно исполниться не более 70 лет.
  • Гражданство клиента не имеет значение, но человек обязательно должен иметь официальную регистрацию на территории Российской Федерации.
  • На текущем или самом последнем месте работы человек должен иметь непрерывный стаж в течение 4 месяцев.
  • Общее количество проработанных лет заемщиком должно быть не менее одного года.

Программа рефинансирования в Альфа-Банке не может быть проведена без соответствия заемщика этим требованиям. Чтобы проверить данные, банк обязательно запросит определенные документы для подтверждения, о которых будет сказано ниже.

Документы для рефинансирования

Оформление любого кредитного договора не произойдет без предоставления стандартного пакета документов.

Зарплатным клиентам банка будет достаточно предоставить такие документы:

  • Анкета-заявка на рефинансирование ипотеки.
  • Ксерокопия всех страниц паспорта.
  • Номер СНИЛС.

Прочие заемщики, желающие перекредитоваться, должны добавить к этому списку:

  • Справку о доходах (2-НДФЛ, или допускается вариант по форме банка).
  • Заверенную работодателем ксерокопию трудовой книги.

Это стандартные пакеты документов, запрашиваемые во всех банках для проведения рефинансирования. Но не стоит забывать и о документе, указывающем на остаток задолженности по ипотеке.

Его необходимо взять в банке, где оформлен кредит, и принести в Альфа-Банк, чтобы сотрудники смогли оценить реальность выдачи кредита и способность человека к погашению долга.

Также это позволит проверить наличие просрочек и штрафов по текущей ипотеке.

Процесс рефинансирования

Если банк соглашается провести рефинансирование ипотечного кредита человеку, то клиент не получает деньги на руки (кроме дополнительных средств), Альфа-Банк самостоятельно переводит их на счет другому банку.

Заемщик обязан будет прийти в тот банк и получить справку о полном погашении ипотеки. Эту бумагу необходимо принести в Альфа-Банк в течение установленного срока для подтверждения целевого использования средств. После этого человек становится заемщиком Альфа-Банк и выплачивает долг только ему согласно установленному графику платежей.

Отзывы

Мила, Белгород

Очень удобно в этом банке оформлять рефинансирование. Принимают решение за день, все доступно объясняют и честно. Да и условия хорошие, я всем довольна.

Алёна, Волгоград

Мне в Альфа-Банк посоветовала подруга обратиться, когда я ей рассказала про потерю работы. С одной зарплатой мужа мы бы ипотеку не вытянули и точно в долги б попали, а так нас это спасло.

Виктор, Ангарск

Мне здесь рефинансировали ипотеку под 11,49%. Я сам не поверил, когда увидел эту цифру. В другом банке предлагали 18%. Есть же разница, причем огромная. Там только за отказ от страховки добавляют 4%, ужас.

Источник: https://CreditSoviets.com/banki/alfa-bank/refinansirovanie-ipoteki-alfa/

Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке»: как оформить

Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке»: как оформить

Выплата кредитов всегда ложится тяжелым финансовым бременем на семейный или личный бюджет.

Поэтому при понижении ставки рефинансирования Центральным Банком Российской Федерации всегда следует внимательно проводить мониторинг финансового рынке.

Чаще всего банковский учреждения вслед за Центральным банком снижают свои процентные ставки и предлагает клиентам процедуру рефинансирования уже имеющихся займов. Это позволяет снизить финансовое бремя и сократить совокупные затраты.

Рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке» будет выгодно в первую очередь тем клиентам, которые получают свою заработную плату на дебетовую карту данного финансового учреждения.

Для них предлагается максимально низкая процентная ставка, для оформления требуется предоставить минимальный пакет документов.

В частности, для корпоративных и зарплатных клиентов не требуется предоставлять справку о доходах за последнее полугодие и копию трудовой книжки или срочного договора по месту постоянного трудоустройства.

В этом материале можно узнать о том, какие стандартные условия рефинансирования ипотечных кредитов других банков предлагаются в текущем году в «Альфа-банке» для всех клиентов.

Действующие процентные ставки на сегодняшний день можно посмотреть на официальном сайте финансового учреждения. На данный момент есть информация о том, что рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке» проводится по ставке меньше 10 % годовых.

Если быть точнее, то 9,75 % предоставляется всем клиентам и 9.25 % — зарплатным и корпоративным заёмщикам. Все остальные условия расскажем в статье.

Как посчитать потенциальную выгоду?

Перед тем, как начать процедуру рефинансирования кредитов в «Альфа-банке», нужно узнать ставки и условия, позволяющие сэкономить свои денежные средства. О том, как посчитать потенциальную выгоду знают далеко не все клиенты.

Так вот, обратите внимание на схему разделения вносимых ежемесячно денежных средств в своем банке. Если большая часть уходит на погашение процентов, а срок выплаты уже сильно превышает 36 месяцев, то, скорее всего, для вас выгоды в рефинансировании уже никакой не будет.

Для того, чтобы уменьшить размер платежа, вам стоит обратиться в свой банк с заявлением на реструктуризацию кредита.

Если вы выплачиваете ипотеку менее 36 месяцев и распределение вносимых средств пропорционально погашает проценты и основное тело долга, то обзор программы рефинансирования ипотеки от «Альфа-банка» может быть вам потенциально интересен.

Опять же следует вооружиться своим графиком платежей, сделать расчет того, сколько и в каком размере ежемесячных платежей вам еще предстоит внести по действующему ипотечному кредиту.

После получения финального суммарного результата перейдите на официальный сайт «Альфа-банка» и найдите там калькулятор рефинансирования.

Введите в соответствующие поля свои данные (сумма оставшегося долга, количество ежемесячных взносов и т.д.). Полученный результат сравните с тем, который у вас получился в результате собственных расчетов. Если разница впечатляет, то срочно заполняйте заявку на рефинансирование ипотечного кредита в «Альфа-банке».

Основные (стандартные) условия рефинансирования

Существуют стандартные условия рефинансирования ипотечного кредита в «Альфа-ьбанке», в основном они такие же, как и в других финансовых учреждениях. Предлагаем узнать о них и заранее подготовиться к проведению это процедуры.

Итак, основные условия по рефинансированию кредита в «Альфа-банке» заключаются в следующих аспектах:

  • заемщику должно быть не менее 21 года и не более 69 лет (на дату внесения последнего платежа);
  • у него должно быть документально подтвержденное постоянное место работы с непрерывным стажем за последний период в 6 месяцев (подтверждается трудовым договором или ксерокопией трудовой книжки;
  • должны отсутствовать просрочки по выплате уже имеющихся кредитных обязательств (нужно знать, что служба безопасности этого кредитного учреждения имеет возможность проверять потенциальных заёмщиков по базам задолженностей по коммунальным услугам, налоговым и страховым платежам);
  • по текущему ипотечному договору должно быть внесено не менее 6 (шести) ежемесячных платежей.

Согласно официальной информации, опубликованной на сайте финансового учреждения, рефинансирование ипотечного кредита в «Альфа-банке» производится по упрощенной схеме на следующих условиях:

  1. процентная ставка от 9,75 % годовых;
  2. минимальный размер оформляемых заёмных средств не может быть меньше 600 000 рублей;
  3. максимальный размер ипотечного займа – не более 85 % от рыночной оценочной стоимости приобретаемого объекта недвижимости;
  4. максимальный срок перекредитования ипотеки в «Альфа-банке» составляет 25 месяцев.

Под условия рефинансирования ипотеки в «Альфа-банке» попадают не все объекты жилой недвижимости. Перекредитоваться можно при покупке квартиры, комнаты или небольшого загородного дома. Апартаменты и особняки таким образом перекредитовать на более выгодных условиях не получится.

Заявка на рефинансирование ипотечного кредита

Перед тем как подать заявку на рефинансирование ипотечного кредита, посмотрите предложения других банков и используйте предлагаемый ими калькулятор.

Онлайн заявка на рефинансирование ипотеки в «Альфа-банке» подается на официальном сайте этого финансового учреждения или с помощью специального сервиса.

Также можно оставить заявление на рефинансирование кредита при личном посещении офиса банка. Способ выбирает каждый клиент самостоятельно.

Перед тем, как начать рефинансирование кредита следует сделать несколько подготовительных шагов:

  • обратиться в тот банк, где сейчас оформлена ипотека и подать письменное заявление с просьбой провести рефинансирование;
  • получить решение по своему заявлению (его потребуется приложить в будущем к заявке в «Альфа-банке»);
  • по месту своей работы взять свежую справку о доходах за последнее полугодие;
  • подготовить весь требуемый пакет документов, в том числе и выписку из реестра недвижимости с указанием права собственности и налагаемого обременения в виде залога в пользу банка;
  • получить справку о составе семьи и т.д.

Весь этот пакет документов требуется предоставить для рефинансирования кредита. Получить максимально низкую процентную ставку в «Альфа-банке» для рефинансирования ипотеки можно с помощью предоставления всех требуемых документов. Чем больше формуляров и справок вы предоставите, тем выше шансы на подписание нового договора на максимально выгодных для вас условиях.

Внимательно считайте все факторы, проводите сравнительный анализ всех предложений финансовых учреждений. Выбирайте максимально удобные условия для уменьшения своей финансовой долговой нагрузки. Подавайте заявки, ищите максимально выгодные предложения. Все это поможет выплатить ипотеку гораздо легче и быстрее.

Источник: http://ipotekoi.ru/finansy/refinansirovanie-ipoteki-alfa-banke

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке

Программа ипотеки есть практически в каждом банке. Но с течением времени стандартные условия банка могут меняться, в зависимости от общей ситуации на рынке недвижимости.

Кроме того, разные банки предлагают разные условия ипотечного кредитования.

Если первоначальные условия гражданина больше не устраивают, он может обратиться за рефинансированием.

Подробнее о рефинансировании ипотеки в Альфа Банке

Рефинансирование – это процедура погашения кредита в одном банке за счет средств, взятых в другом банке. Такая процедура оправдывает себя в тех случаях, когда новый банк предлагает более выгодные условия погашения.

К примеру, при рефинансировании ипотеки в Альфа Банке клиент может рассчитывать на ставку от 9,29% годовых. Соответственно, рассчитывать на рефинансирование стоит гражданам, которые изначально оформили ипотеку более, чем под 10% годовых.

Требования

Претендовать на рефинансирование ипотеки могут не все граждане. Банк устанавливает достаточно жесткие критерии отбора, что является своеобразной гарантией. Банк, таким образом, пытается отсеять потенциальных недобросовестных плательщиков.

К заемщику

большая часть требований направлена на личность заемщика:

  • минимальный возраст заемщика – 21 год;
  • возраст на момент закрытия ипотеки не должен превышать 70 лет;
  • гражданин должен быть трудоустроен на текущем месте работы от 4 месяцев при общем стаже работы более года.

обратите внимание! альфа банк предоставляет услугу рефинансирования не только гражданам россии, но и иностранцам. исключением становятся только лица без гражданства. быть клиентом альфа банка на момент обращения не требуется, хотя для держателей карт предоставляются более выгодные условия рефинансирования.

к кредиту

альфа банк предлагает рефинансировать ипотеку только тем гражданам, которые выплачивают ее уже более полугода. также важным требованием является отсутствие текущих задолженностей.

рефинансирование в альфа банке доступно только для ипотеки, которая раньше не подвергалась этой процедуре.

альфа банк просматривает всю историю платежей, поэтому если заемщик выплачивал ранее кредит нерегулярно, ему будет отказано.

к недвижимости

рефинансировать ипотеку в альфа банке можно для любого жилья:

  • квартира;
  • таунхаус;
  • дом с земельным участком;
  • апартаменты другого вида.

основным отличием будет являться соотношение оценочной стоимости жилья и суммы кредита. к примеру, в случае покупки загородного дома с участком, заемщик уже должен выплатить более половины стоимости.

необходимые документы для рефинансирования

перечень документов, необходимых для получения кредита на более выгодных условиях, может меняться в зависимости от ситуации клиента.

однако стандартно в начале процедуры предоставляется:

  • заявление с подробной информацией о заемщике и поручителях, если они имеются;
  • справка с места работы заявителя с указанием фактической суммы ежемесячного дохода;
  • паспорт;
  • снилс.

это минимальный комплект документов, дополнительно могут быть затребованы иные сведения.

условия

Наиболее значимым фактом для рефинансирования являются условия нового банка. Они должны быть более выгодными для клиента. Поэтому потенциальным заемщикам рекомендуется внимательно ознакомиться с информацией о рефинансировании и дополнительно проконсультироваться с менеджером банка.

Процентные ставки

Смыл рефинансирования ипотеки – в понижении процентной ставки. Минимальная процентная ставка, которая озвучивается сотрудниками банка – 9,29% годовых, но рассчитывать именно на нее могут только граждане, которые имеют зарплатную карту Альфа Банка.

Действующие клиенты, которые сотрудничают с Альфа Банком в других отраслях не всегда могут рассчитывать на дополнительное снижение процента.

На ставку влияют:

  • Наличие зарплатной карты;
  • Подписание договора страхования на жилье;
  • Комплект предоставляемых документов;
  • Тип жилья;
  • Быстрота совершаемой сделки.

Каждый из этих пунктов увеличивает или уменьшает ставку от 0,2 до 2% годовых.

Альфа Банк рефинансирует кредиты на жилье, в случае если к моменту обращения сумма остатка составляет менее 15 миллионов рублей. Максимальный порог увеличивается для жилье, приобретенного в Ленинградской или Московской областях.

Так, в Санкт-Петербургеможно рассчитывать на рефинансирование 25 миллионов, а в столице – 50 миллионов. Также существует привязка суммы к стоимости жилья.

Оценочная стоимость жилья не должна превышать 85% суммы кредитования в случае с квартирами для действующих клиентов Альфа Банка.

В зависимости от типа жилья и наличия карты Альфа Банка процентное соотношение будет варьироваться в большую или меньшую стороны.

Сроки

Срок выплаты ипотеки в Альфа Банк составляет от 3 до 30 лет. При этом на момент последнего платежа клиенту должно быть не более 70 лет. Конкретный срок устанавливается клиентом по совместному решению с менеджером. Изначальный срок, на который бралась ипотека в другом банке, не играет решающей роли, поэтому срок можно увеличить по сравнению с первоначальными условиями.

Прочие условия

Одним из условий, которое выдвигает Альфа Банк при рефинансировании ипотеки, является страхование. Клиенту, если он ранее не имел соответствующего вида страхования, рекомендуется воспользоваться услугой комплексного страхования.

При этом необходимо застраховать собственную жизнь, жизнь созаемщика, если таковой есть и само приобретаемое жилье. Подобный шаг не только обеспечит гарантию возврата для банка, но и уменьшит процентную ставку для заемщика.

Как рассчитать рефинансирование в Альфа Банке?

Рассчитать рефинансирование можно двумя способами. Наиболее доступным является онлайн-расчет на сайте Альфа Банка. В разделе с рефинансированием ипотеки находится онлайн калькулятор, куда вводится изначальная сумма кредита, остаток по выплатам и срок.

Обратите внимание, что онлайн-калькулятор не является точным, так как на конечную ставку влияет множество пунктов, а программа на сайте учитывает только комплект документов и наличие зарплатной карты.

Более точно рассчитать условия сможет менеджер после оформления заявки на рефинансирование ипотеки. Пообщаться с ним можно в отделении Альфа Банка в рабочее время. Также допустимы беседы по телефону, однако как и в случае с онлайн-расчетом, менеджер не сможет предоставить точную информацию до подачи заявки.

Как оформить рефинансирование?

Для гражданина, которого устраивают расчеты онлайн-калькулятора, остается только начать саму процедуру рефинансирования ипотеки в Альфа-Банке. В случае, если в ходе процедуры клиент не изменит своего решения или не возникнет сопутствующих проблем, процедура будет завершена менее, чем за 30 дней.

Подготовка

В первую очередь клиенту необходимо будет подать заявку в Альфа Банк для рефинансирования. При этом предоставляется минимальный комплект документов. Гражданину нет необходимости ставить в известность о рефинансировании изначальный банк, где брался кредит.

Все денежные вопросы будут решаться между банками, однако гражданина могут попросить на этапе подготовки взять справку в изначальном банке о состоянии ипотечного счета.

Порядок рефинансирования

После того как Альфа Банк рассмотрит заявление клиента и примет положительное решение о возможности рефинансирования, Альфа Банк составит с клиентом договор о предоставлении услуги на новых условиях.

Обратите внимание, что после одобрения банка необходимо подойти в отделение в ближайшее время. Срок, в течение которого действует одобрение на рефинансирование, составляет 30 дней. После оформления договора банк обязуется перевести денежные средства для закрытия остатка по ипотеке в изначальном банке клиента. Очередной платеж клиент будет вносить уже Альфа Банку.

Страхование рисков

Страхование не является обязательной процедурой, однако Альфа Банк настоятельно рекомендует воспользоваться комплексным страхованием. Несоблюдение этого условия повышает процентную ставку на 2%. Для получения скидки заемщик должен:

  • Застраховать жизни всех созаемщиков. Используется не только страхование на случай смерти, но и страхование на случай утери трудоспособности;
  • Застраховать жилье от порчи.

Дополнительным пунктом является страхование риском потери прав на собственность. Этот вид страхования является дополнительной гарантией добросовестной продажи.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки в Альфа Банке

Рефинансирование ипотеки в Альфа Банке имеет множество преимуществ

Получение рефинансирования ипотеки в Альфа Банке для многих граждан – хороший выбор. Банк предлагает довольно выгодные условия с возможностью снижения процентной ставки до минимума. Кроме того в процессе погашения ипотеки уже Альфа Банку клиента не будут поджидать штрафы и пени за просрочку очередного платежа.

Фактически клиент получает сумму на очень лояльных условиях с возможностью увеличения срока займа. Плюсом является возможность получения рефинансирования для клиентов до 70 лет на момент закрытия кредита.

Минусом являются жесткие требования, особенно по предыдущей кредитной истории. Альфа Банк рассматривает не только ситуацию с текущими выплатами по ипотеке, где любые задолженности – уже причина для отказа, но и всю кредитную историю в принципе. Судя по отзывам, Альфа Банк редко одобряет рефинансирование гражданам, которые погашали кредит досрочно.

Источник: http://alfa-gid.com/refinansirovanie-ipoteki-v-alfa-banke/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.