Все нюансы получения военной ипотеки в Сбербанке

Содержание
  1. Подводные камни и риски ипотеки
  2. Дополнительные расходы
  3. Комиссия банка
  4. Оплата услуг оценщика
  5. Страхование
  6. Ограничение прав заемщика
  7. Валютные риски
  8. Риски, связанные с залоговым имуществом
  9. Утрата имущества
  10. Иски третьих лиц
  11. Что еще нужно знать о подводных камнях и рисках ипотеки в 2018 году
  12. : Подводные камни ипотечного договора
  13. Подведем итог
  14. Особенности оформления военной ипотеки в Сбербанке
  15. Особенности программы
  16. Преимущества военной ипотеки
  17. Кредитование военных в Сбербанке 2018
  18. Почему стоит выбрать Сбербанк
  19. Условия получения военной ипотеки в Сбербанке
  20. Максимальная сумма займа
  21. Срок рассмотрения заявки
  22. Основные условия в цифрах
  23. Требования к заемщикам
  24. Требования к объекту недвижимости
  25. Необходимые документы
  26. Схема оформления ипотеки военнослужащими
  27. Условия досрочного погашения
  28. Военная ипотека в Сбербанке
  29. Максимальная сумма
  30. Требования к заемщику
  31. Документы
  32. О заемщике
  33. На недвижимость
  34. Договор купли-продажи (образец)
  35. Порядок оформления военной ипотеки
  36. Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке
  37. Военная ипотека в Сбербанке: проценты снижены
  38. Условия военной ипотеки в Сбербанке
  39. Максимальная сумма ипотеки
  40. Оформление займа
  41. Документы о платежеспособности
  42. Калькулятор займа на недвижимость
  43. Инструкция покупки квартиры(видео)
  44. Вопросы при получении военной ипотеки
  45. Условия и тонкости получения военной ипотеки
  46. Военная ипотека: условия получения
  47. В мае 2016 года были внесены изменения в закон о военной ипотеке:
  48. Как рассчитать военную ипотеку
  49. Помощь и пояснения нюансов военной ипотеки: официальный сайт «Молодострой»
  50. Как стать участником военно-накопительной ипотеки
  51. Документы для военной ипотеки
  52. Банки военной ипотеки
  53. Налоговый вычет по военной ипотеке
  54. Что нужно знать о «Военной ипотеке» в Сбербанке
  55. Преимущества
  56. Условия
  57. Требования к потенциальным заемщикам
  58. Максимальная сумма кредита
  59. Как получить
  60. Необходимые документы
  61. Где получить и как обслуживать кредит
  62. Изменения в военной ипотеке:

Подводные камни и риски ипотеки

Все нюансы получения военной ипотеки в Сбербанке

Ипотечный кредит связан с большими деньгами, а возвращать его приходится долго. Неудивительно, что у такого кредитования есть нюансы, которые не всегда очевидны. К ним смело можно отнести дополнительные расходы при заключении договора, риск утраты заложенной квартиры, запрет банка на сделки с ипотечным имуществом и невозможность досрочно погасить кредит.

Рассмотрим подводные камни ипотеки подробнее.

Дополнительные расходы

На них не стесняются зарабатывать многие банки. Первоначальный взнос и госпошлина за регистрацию ипотеки далеко не все расходы, которые предстоят заемщику.

Комиссия банка

Особенно «жадные» кредитные учреждения стараются взять с клиента деньги за любую, даже мизерную услугу. Заемщик должен быть готов к таким платежам:

  • за рассмотрение заявки;
  • за выдачу кредита;
  • за обмен валюты;
  • за перевод денег со счета на счет;
  • за выпуск банковской карты.

Эксперты советуют, прежде чем подать заявку на кредит, выяснить у банка все скрытые комиссии и дополнительные расходы по его оформлению.

Оплата услуг оценщика

Некоторые банки настаивают на том, чтобы оценку проводил только аккредитованный у них специалист в области оценки. Это лишает возможности заемщика выбирать оценочную компанию. При этом оценку невозможно оспорить.

Заплатить за нее придется ровно столько, сколько скажет оценщик. Спорить в этом вопросе с банками трудно. Скорее всего, придется согласиться на их условия.

Если клиент решит перекредитоваться в другом банке по более низкой ставке, оценку ему придется делать по новой.

Страхование

Страхование имущества, купленного в ипотеку и переданного в залог банку, является разумным и оправданным. Но многие кредитные организации выдвигают дополнительные условия и настаивают на других видах страховки:

  • жизни и здоровья заемщика;
  • права собственности на недвижимость;
  • риска нарушения условий кредитного договора.

Примечательно, что выгодоприобретателем такого страхования является банк, а расходы в размере от 0,5% до 1,5% суммы кредита вынужден оплачивать клиент.

Стоит попробовать отказаться от дополнительных услуг по страхованию, которые сотрудники банка откровенно навязывают. Делать это нужно настойчиво. Например, в Сбербанке за это клиенту просто увеличат на 1% ставку по ипотеке.

Ограничение прав заемщика

В кредитном договоре следует различать разумные ограничения, защищающие интересы кредитора, и «хитрые» пункты, которые ставят заемщика в заранее невыгодное, зависимое положение от банка. К первым относится запрет продавать, сдавать в аренду, перепланировать квартиру без согласия кредитного учреждения. Это разумно.

Но в договоре могут быть прописаны пункты, которые не дают возможность погасить кредит досрочно, или позволяют банку в одностороннем порядке менять процентную ставку. Многие из таких условий прямо нарушают гражданское законодательство, поэтому их можно и нужно оспаривать в суде, руководствуясь законом «О защите прав потребителя».

Валютные риски

Заметные колебания курса валют, обесценивание рубля, снижение цен на жилье – это реальность, с которой может столкнуться любой ипотечный заемщик. Ведь такие кредиты берутся на десятилетия. А для клиента банка это означает следующее:

  • увеличение суммы ежемесячных выплат;
  • многократное превышение величины кредита над рыночной ценой ипотечной квартиры.

Чтобы свести валютные риски к минимуму, следует брать кредиты на покупку недвижимости только в рублях. Не стоит поддаваться на уговоры менеджеров банков и оформлять ипотеку по «плавающей ставке».

Даже если процент по кредиту покажется очень привлекательным, стоит учесть, что при малейшем изменении на валютном рынке банк ставку просто увеличит.

В результате она может стать для клиента неподъемной.

Важно понимать, что заключая договор с «плавающей ставкой», заемщик никогда не знает, какой счет по кредиту ему выставит банк в следующем месяце.

Риски, связанные с залоговым имуществом

Ипотечная недвижимость может быть уничтожена вследствие стихийного бедствия или пожара. Известны случаи, когда третьи лица оспаривали сам договор купли-продажи ипотечной квартиры.

Утрата имущества

Для заемщика гибель или существенное повреждение предмета залога несет крайне неприятные последствия.

Он не только лишился имущества, но еще и должен предоставить банку другое обеспечение кредита, взамен утраченного.

Если же жилье просто сильно пострадало, то заемщик обязан поставить кредитора в известность и согласовать с ним сроки ремонта. Лучше все это сделать письменно.

Нужно иметь в виду, что если финансовое учреждение не устроит новый залог, то оно вправе потребовать досрочного погашения кредитных обязательств.

Иски третьих лиц

Иногда залоговая квартира становится предметом судебного разбирательства по иску третьих лиц, которые заявляют на нее свои права. Все риски при этом опять ложатся на заемщика.

Ведь банк в любом случае не утратит права на залог, даже если квартиру вернут предыдущему владельцу. В российском законодательстве залог следует за вещью, поэтому обременение на квартиру сохранится.

А в самом невыгодном положении остается заемщик, который уже оплатил часть стоимости квартиры и проценты по кредиту.

Что еще нужно знать о подводных камнях и рисках ипотеки в 2018 году

Эксперты рекомендуют работникам бюджетной сферы при оформлении ипотеки рассчитывать на собственные финансы. Часто бюрократические проволочки не позволяют получить деньги от государства вовремя. А это влечет за собой для заемщика штрафные санкции. Лучше внести за квартиру свои деньги, а когда дадут субсидию, досрочно погасить кредит.

Есть подводные камни и у военной ипотеки. Льготы действуют до тех пор, пока офицер служит в рядах Вооруженных сил. Если же он уволится раньше срока, то оставшийся кредит будет выплачивать из своего кармана.

Подводные камни нужно учитывать и при ипотеке в Сбербанке. Его менеджеры обычно предлагают необязательные услуги: дополнительное страхование жизни и здоровья заемщика.

При ипотеке с господдержкой тоже есть свои подводные камни. Например, в ипотечном договоре у банка «ВТБ 24», если клиент отказывается страховать свою жизнь, процентная ставка с 11,4% увеличивается до 11,9%. Это нужно учитывать при расчетах ежемесячных платежей.

: Подводные камни ипотечного договора

Подведем итог

Перед тем как оформить ипотеку, нужно внимательно ознакомиться с финансовыми условиями, которые предлагает конкретный банк.

Пусть менеджер сразу посчитает все расходы, связанные с оформлением кредитного договора, включая комиссию, оценку и все виды страхования.

Нужно взять домой образец кредитного договора и внимательно его изучить, а еще лучше – показать юристу, чтобы выявить пункты, которые осложняют жизнь заемщику.

Источник: http://ipoteka-expert.com/podvodnye-kamni-ipoteki/

Особенности оформления военной ипотеки в Сбербанке

Особенности оформления военной ипотеки в Сбербанке

Накопить средства на покупку собственного жилья трудноосуществимо. Особенно это касается работников социальной сферы и военнослужащих.  Законодательством РФ предусмотрена материальная поддержка льготных категорий граждан.

Среди финансовых учреждений страны Сбербанк – наиболее крупный и надежный, имеет большой объем активов. Кредитование по покупку жилья для военнослужащих по программе «Военная ипотека» в Сбербанке работает по инициативе и с поддержкой государства.

У схемы кредитования этой категории есть некоторые отличия от стандартной ипотеки. Программа предусматривает наличие у заемщика свидетельства на право получения субсидии по накопительной ипотечной системе.

Рассмотрим подробнее, какие выгоды и нюансы кредитования военной ипотеки, какие условия предлагает Сбербанк и кто может оформить заем по программе.

Особенности программы

Одно из приоритетных направлений социальной политики страны — обеспечение жильем граждан на государственной службе, в том числе военных. Раньше занимали очередь и ждали получение собственных квадратных метров годами. Сейчас для военнослужащих действует государственная программа оформления ипотеки, накопительная ипотечная система (НИС).

Каждый участник НИС, делающий взносы в фонд не менее трех лет, получает право на жилищную субсидию. Средства выплачиваются по сертификату на счет в НИС. Выплата позволяет приобрести квартиру, дом, внести первый взнос. Расходы по выплате ипотеки несет государство. Военнослужащий оплачивает только начисленные проценты и разницу между суммой выплаты и стоимостью жилья.

Преимущества военной ипотеки

Погашение кредита осуществляется за счет средств, поступающих на накопительный счет участника НИС. Приобретаемое в ипотеку жилье становится залогом и страхуется на период ссуды от непредвиденных ситуаций – потери, нанесенного ущерба.

В приобретенной квартире можно жить или сдавать в аренду. Нельзя только отчуждать имущество – продать, подарить. Если заемщик, получающий госпомощь, умер или пропал без вести, действие программы не заканчивается.

Семья продолжает получать средства для погашения ипотеки.

Плюсы ипотеки для военных:

  • нет ограничений на выбор региона проживания;
  • приобрести можно квартиру на первичном, вторичном рынке, частный дом;
  • полученная помощь безвозмездна;
  • на определение суммы субсидии не влияют дополнительные доходы членов семьи, наличие имущества.

Кредитование военных в Сбербанке 2018

Военная ипотека через Сбербанк выдается на льготных условиях под 9,5%, минимальным первым взносом, ежемесячным платежом до 1/12 накопительных средств. Большая часть расходов ложится на государство, которое регулярно перечисляет деньги для погашения ипотеки на счет участника в НИС.

С 2018 г. изменилась допустимая сумма кредита и механизм формирования платежей по договору. Теперь максимальная сумма займа составляет 2,33 млн рублей. Ежемесячный взнос и процентная ставка фиксируются на срок договора. Раньше ставка была плавающей.

Почему стоит выбрать Сбербанк

Список банков, работающих по социальной программе «Военная ипотека» определяет государство. Среди всех партнеров Сбербанк – крупная и стабильная финансовая структура.

Банком выданы займы на квартиры на общую сумму 1,8 трлн рублей. Надежность банка обеспечивает более 50% принадлежащих ЦБ акций.

В случае возникновения финансовых проблем Сбербанк первый получит поддержку ЦБ и Правительства.

Порядок согласования, оформления кредитного договора в Сбербанке незначительно отличается от других организаций. Плюсом Сбербанка являются специально созданные ипотечные центры, подача заявки на получение ссуды онлайн на сайте.

У банка большое количество партнеров — аккредитованных строительных компаний. По военной ипотеке кредитуется готовое и строящееся жилье без подтверждения платежеспособности.

Условия по военной ипотеке Сбербанка – это минимальный первоначальный взнос, низкая ставка, отсутствие скрытых платежей и комиссий, поддержка государства.

Условия получения военной ипотеки в Сбербанке

Программа для военных действует больше 10 лет. Документально – это стандартный договор заемщика с банком. Разница в том, что первоначальный взнос и дальнейшие платежи основного долга выплачивает Министерство обороны.

Перед оформлением военной ипотеки в Сбербанке нужно получить сертификат с регистрационным номером, подтверждающим участие в НИС. Для этого военнослужащий подает рапорт на имя командира.

Заявка рассматривается в Росвоенипотеке. После подтверждения передается Департаменту жилищного обеспечения. Согласование занимает до 3-х месяцев.

После чего на имя военнослужащего открывается специальный счет, отправляется письмо с сертификатом.

Максимальная сумма займа

Кредитование ипотеки для военнослужащих в Сбербанке ограничено суммой 2,33 млн рублей. Минимально можно взять кредит на 300 тыс. рублей.

Узнать, на какую сумму рассчитывать конкретному заемщику можно в личном аккаунте Росвоенипотеки. На это не влияет платежеспособность. Подтверждать ее документально нет надобности, достаточно свидетельства участника НИС.

Максимальная сумма военной ипотеки Сбербанка – до 85% стоимости жилья (договорной или оценочной).

Срок рассмотрения заявки

С момента предоставления необходимых бумаг решение принимается в течение 6 рабочий дней. В реальности сроки рассмотрения при согласовании военной ипотеки в Сбербанке затягивается до двух недель по причине неполноты предоставленных бумаг. В случае отказа повторная заявка подается через 60 дней, после устранения нарушения.

Основные условия в цифрах

УсловиеЗначение
Процентная ставка 9.5
Валюта Российский рубль
Срок От 3 до 20 лет
Сумма От 300 тыс. до 2,33 млн. рублей
Комиссия за выдачу Нет
Дополнительные сборы при обслуживании Нет
Досрочное погашение Возможно

Ипотека оформляется в отделении по месту нахождения жилья или регистрации заемщика.

Можно запросить налоговый вычет 13% от оплаченных процентов (максимум 2 млн. рублей). Для этого следует обратиться в налоговые органы.

Требования к заемщикам

Госпрограмма военной ипотеки направлена на военнослужащих, военных пенсионеров, участвующих в НИС минимум три года. Это могут быть граждане РФ – военнослужащие, независимо от места проживания и рода войск.

Возраст заемщика на момент оформления должен составлять старше 21 года. Полное погашение по договору не позже исполнения 45 лет. От этого фактора зависит срок по договору. Подтверждать доходы военнослужащим не нужно.

Требования к объекту недвижимости

Приобретаемая квартира будет служить обеспечением по оформленной ссуде. Ликвидность объекта должна быть подтверждена независимым оценщиком. Ипотека оформляется на строящееся жилье, новостройку, дом. Требования к помещению:

  • водоснабжение (холодное и горячее);
  • инженерные коммуникации (отопление);
  • исправные сантехника, окна, двери;
  • каменный, железобетонный фундамент;
  • металлические, ЖБИ перекрытия.

Не кредитуются ветхие строения, дома с деревянными перекрытиями, земельные участки, частное строительство и расширение имеющейся жилплощади. Обязательно заключение страхового полиса объекта залога на весь срок займа.

Необходимые документы

Оформление военной ипотеки в Сбербанке начинается с предоставления заявки потенциального заемщика. Для принятия решения о выдаче ссуды нужны также:

  • паспорт заемщика, поручителя;
  • анкета;
  • свидетельство участника НИС (действует полгода);
  • документы на недвижимость (экспертная оценка, свидетельство регистрации права владения, справка об отсутствии обременения, договор купли-продажи).

Бумаги на жилье можно донести в течение 90 дней после положительного ответа банка. Список документов для оформления военной ипотеки может быть изменен Сбербанком в каждом конкретном случае.

Схема оформления ипотеки военнослужащими

Последовательность действий для получения кредита следующая:

  1. Подача рапорта и получение свидетельства участника НИС;
  2. Выбор жилья, договоренность с продавцом относительно цены и условий купли-продажи;
  3. Подача заявки на военную ипотеку в Сбербанк (можно онлайн через Домклик, там же есть образец);
  4. После положительного решения банка – экспертная оценка недвижимости;
  5. Подписание ипотечного договора, соглашения на получение жилищной ссуды по госпрограмме;
  6. Проверка и согласование документов в Росвоенипотеке, перечисление ими средств на спецсчет;
  7. Внесение первоначального взноса;
  8. Заключение договора купли-продажи, страхования жизни и залога;
  9. Фиксирование перехода права собственности актом приема-передачи, регистрация в Регпалате с отметкой о том, что недвижимость является обеспечением по займу;
  10. Перечисление средств продавцу;
  11. Переезд в новую квартиру.

Все этапы занимают около месяца. Заемщик имеет право на получение налогового вычета в размере 13% от уплаченных по ссуде процентов. Получение возмещения возможно только на сумму, внесенную в счет погашения из личных средств военнослужащего. Семьи с детьми могут применить для погашения кредита материнский капитал.

Примерный расчет ежемесячных платежей по военной ипотеке в Сбербанке поможет провести онлайн ипотечный калькулятор. Потребуется ввести стоимость жилья, срок договора, размер первого взноса, процент. Калькулятор выдает результат в виде суммы ежемесячного платежа, выплаты за весь период, общую переплату. Дополнительные расходы, не учтенные при расчете:

  • оценка объекта;
  • страховые полисы;
  • услуги нотариуса, риэлтора.

Условия досрочного погашения

Сумма кредита по военной ипотеке в Сбербанке может быть выплачена досрочно частично или в полном объеме. При частичном погашении пересчитывается и корректируется действующий график оплат, так как уменьшается тело кредита – база для начисления процентов. Чем больше уменьшается сумма основного долга, тем меньше в итоге переплата по займу.

Этапы полного погашения и закрытия кредита:

  1. Заранее согласовать с банком намерение закрыть ипотечный кредит;
  2. Узнать точную сумму, обеспечить нахождение ее на счету в день выплаты;
  3. После оплаты запросить в отделении Сбербанка справку об отсутствии задолженности, получить акт приема-передачи оригинала закладной с отметкой о погашении обязательств в полном объеме;
  4. Закрыть ссудные счета по заявлению;
  5. Зарегистрировать в Росреестре изменение статуса жилья с залогового на собственное;
  6. Уведомить страховую компанию, получить разницу страховой суммы за неиспользованный период.

Условия по досрочному погашению ипотеки для военных в Сбербанке прозрачны, без скрытых комиссий. Кроме того, банк предлагает клиентам бесплатную помощь в подготовке документов для снятия обременения с объекта залога. Для этого нужно обратиться в любое отделение банка в городе с паспортом, копией кредитного договора и написать заявление с просьбой снять обременение.

Загрузка…

Источник: https://IpotekaKredit.pro/sberbank/voennaya-ipoteka-usloviya-predostavleniya-v-2018-godu

Военная ипотека в Сбербанке

Военная ипотека в Сбербанке

Военная ипотека Сбербанка для тех, кто проходит службу в армии. Банк дает возможность на выгодных условиях приобрести жилье. Привлекательные условия – сниженная процентная ставка и длительный срок оформления ипотеки – позволяют принять участие в ипотечной программе многим.

Кредит на приобретение нового жилья предоставляется при условии участия в накопительно-ипотечной системе (НИС).

Суть: служащий имеет свой накопительный счет, на который каждый год поступает определенная сумма денег. После трёх лет бойцы могут воспользоваться накопленными финансами для того чтобы купить квартиру. Также в помощь им средства выделяет Сбербанк на специальных условиях.

Обновленные условия военной ипотеки в Сбербанке в 2018 году

Находящийся на службе заемщик имеет возможность обратиться в банк с просьбой выделить ему максимальную денежную сумму под низкую процентную ставку, которая будет направлена на приобретение недвижимости.

Условия военной ипотеки Сбербанка в 2018 году:

  • Кредит предоставляется в рублях.
  • Максимальная сумма займа не может превышать 85% от договорной стоимости недвижимости. Важно, чтобы сумма кредита также не была больше чем восемьдесят пять процентов от той цены, которую указывают эксперты оценки жилья при ипотеке.
  • Действует ипотека, пока человек служит. Срок кредита рассчитывается с учетом максимального времени службы, пока поступают средства от НИС.
  • Ипотечное жилье выступает залогом, то есть, в случае несоблюдения договора – оно будет конфисковано банком в счет дола.
  • Оформить страховку на дом, квартиру, таун-хаус является обязательным условием ипотеки Сбербанка.

Если сравнивать процентную ставку в 2018 году со ставкой предыдущих лет, то условия гораздо мягче.

Процентная ставка по военной ипотеке Сбербанка в 2018 году

Снижена она по причине уменьшенных рисков. Ведь погашение кредита совершается в большей степени средствами, поступающими на специальный счет служащего.

Максимальная сумма

Максимальный срок кредитования, установленный в 2018 году – до 20 лет. Максимальная сумма на 2018 год составляет 2,33 миллиона рублей.

Средства, поступающие военным на счет целевого жилищного займа, фиксированы и одинаковы для всех, независимо от места прохождения службы. Данная система способствует обеспечению служащих равными возможностями в приобретении квартиры.

Скачать

Ипотечный калькулятор с сайта Росвоенипотека.xls

Требования к заемщику

К лицам, попадающим под программу военной ипотеки Сбербанка в 2018 году, выдвигаются определенные требования.

Кроме главного условия – состоять на военной службе у государства, необходимо являться участником НИС.

Это значит, что на службу данный субъект поступил после 2005 года. С момента получения первого воинского звания происходит автоматическое включение человека в систему.

Средства, выделяемые государством на приобретение дома или квартиры, поступают на счет служащего каждый год. Однако воспользоваться накоплением есть возможность лишь после трёх лет службы.

По условиям программы 2018 года на момент изъявления желания оформить военную ипотеку Сбербанка, заемщику не может быть меньше 21 года.

Документы

Для оформления ипотеки Сбербанка заемщик должен предоставить банку следующие документы.

О заемщике

Прежде всего, следует заполнить анкету – определенный бланк, в котором заемщик указывает причину обращения в Сбербанк и указывает требуемые данные.

Скачать бланк

Кроме анкеты понадобятся:

  • Паспорт (как заемщика, так и поручителя, если таковой имеется).
  • Документ, подтверждающий внесение первого взноса.
  • Полис, указывающий на то, что объект недвижимости застрахован.
  • Свидетельство НИС, подтверждающее право на получение ипотеки по льготной системе.

Так как участником становятся практически с момента начала службы, свидетельство получить можно по месту расположения военного учреждения, где служит заемщик. Сюда можно отнести также выписку касательно остатка денежных средств на специальном счету.

На недвижимость

Все необходимые бумаги по жилью, которое хотят приобрести. Следует помнить, что в любой момент банк может расширить перечень запрашиваемых документов. Будте готовы их предоставить, даже если считаете, что в данном случае они не уместны.

Образцы документов для получения военной ипотеки можно изучить на сайте Росвоенипотека

Договор купли-продажи (образец)

Основным является Договор купли-продажи, образец которого есть в банке, у нотариуса. Однако ознакомиться с ним предлагает Сбербанк самостоятельно, предоставив образец для скачивания, актуальных на 2018 год.

Порядок оформления военной ипотеки

Условиями Сбербанка предусмотрен следующий порядок оформления займа в 2018 году:

  • После получения бумаги, свидетельствующей о возможности оформить военную ипотеку Сбербанка, необходимо подать заявку. Сделать это можно как лично в офисе банка, так и через Домклик.
  • Когда заявка получит одобрение, собирается требуемый пакет документов по недвижимости.
  • Заключается договор, недвижимость страхуется.
  • Предоставляются средства на приобретение жилплощади.

Предлагаем детально ознакомиться, каковы: Этапы оформления ипотеки в Сбербанке.

Процесс погашения может совершаться за счет денег, поступающих на вклад Целевого жилищного займа военного, желающего взять кредит.

Ускорить данную процедуру реально при помощи оформления заявки на досрочное погашение ипотеки в Сбербанке.

Рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке

Рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2018 году также может ускорить процедуру погашение кредита.

Рефинансирование займов сегодня – популярная услуга. Оформить ее можно во многих банках. Однако суть рефинансирования заключается в том, чтобы найти минимальный процент, под который банк одобрит новый займ. Им в свою очередь заемщик сможет погасить уже действующий.

Сбербанк как раз и есть один из таких банков, где можно сделать рефинансирование ипотеки на выгодных условиях.

Процентная ставка рефинансирования ипотечных займов совпадает с процентами по военной ипотеке. Поэтому служащий не сможет рефинансировать в Сбербанке ипотеку, полученную в этом же банке.

Провести рефинансирование военной ипотеки в Сбербанке в 2018 году возможно. Однако важным условием является займ, выданный другим банком до 2018 года.

Данная возможность предоставляется лишь участникам более ранних версий ипотечной программы, которая заключалась на устаревших условиях и может не соответствовать новым требованиям.

Военная ипотека Сбербанка позволяет на выгодных условиях получить денежные средства на покупку жилья под максимально низкую процентную ставку – 9,5% – без подтверждения дохода служащего. При условии продолжения службы практически весь займ будет погашаться со специального счета. Если служба по каким-либо причинам прекращена, человек совершает выплаты согласно заключенному договору.

Источник: https://fin.zone/ipoteka/voennaya-ipoteka-sberbank/

Военная ипотека в Сбербанке: проценты снижены

Среди банковских продуктов Сбербанка популярностью пользуется такой вид кредитования как «Военная ипотека». Данная программа была инициирована государством, для того чтобы предоставить военнослужащим дополнительную социальную защиту.

Условия военной ипотеки в Сбербанке

Военнослужащие, которые оформляют кредит по этой программе, должны знать, что решающим фактором будет считаться отнюдь не сумма. Для того чтобы получить право на жилищный займ, военнослужащий должен предоставить свидетельство, которое подтвердит его право. Условия этого займа в  этом банке отличаются от обычных ипотечных кредитов.

Такой кредит на жилье выдается на индивидуальных условиях

Банк может предоставить военнослужащему ссуду на период не более 20 лет. Здесь же есть и дополнительные условия. Заемщик должен возвратить кредит до того момента, пока ему исполнится 20 лет.

У данного типа кредитования есть и минимальный период, который составляет 3 месяца. Приобретаемое жилье становится обеспечением займа. Необходимо в обязательном порядке оформить страховку на случай его утраты или повреждения.

Страхование жилья должно быть оформлено на весь период, пока будет выплачиваться долг.

Продукт военная ипотека Сбербанка России имеет и некоторые недостатки. Объектом кредитования может выступать только вторичное жилье.

Заемщиком могут выступать не только действующие военнослужащие, но и те которые уволились. Что касается возрастных ограничений, то минимальный возраст заемщика должен составлять 21 год, а максимальный не может превышать 45 лет.

Стоит отметить, что в рамках данной ипотечной программы не предусматривается участие созаемщиков.

Максимальная сумма ипотеки

Многие военнослужащие задаются вопросом, какой является максимальная сумма военной ипотеки от Сбербанка? Этот банк может предоставить служащему сумму не более 2 100 000 рублей. Стоит отметить, что сумма кредита не должна превышать 80% от общей стоимости недвижимости. Недостающую сумму денег военнослужащий может предоставить из денег своего накопительного счета.

Людям армии кредит в банке выдается максимум на 20 лет

Эти средства можно использовать в качестве первого взноса.  Ежемесячные кредитные платежи составят 1/12 часть от суммы накопительного вклада.

Выбор Сбербанка России для оформления ипотечного займа имеет ряд достоинств. Во-первых, не предусмотрены никакие комиссии, и дополнительные платежи. Во-вторых, каждый случай будет рассматриваться в индивидуальном порядке.

Это делается для того, чтобы по максимуму удовлетворить ожидания каждого клиента.

Военная ипотека от Сбербанка выделяется наиболее низкими ставками по процентам для целевых кредитов. Среди преимуществ кредитования также стоит отметить тот факт, что банк не требует от своих заемщиков оформлять страховку жизни и здоровья, как это делают многие другие банки. Данная услуга все же предусмотрена, но военнослужащий может воспользоваться ею только в добровольном порядке.

Оформление займа

Для того чтобы приобрести квартиру по военной ипотеке от Сбербанка потребуется подготовить определенные документы. Для оформления необходимо подготовить следующие документы:

  • Необходимо составить заявление и заполнить специальную анкету.
  • Заемщик должен предоставить свое удостоверение личности.
  • Также заемщик должен предоставить свидетельство о праве получения жилищного займа.
  • Потребуется и документ по недвижимости, на которую будет оформляться займ.

Последний документ можно предоставлять не сразу. Если банк удовлетворит просьбу заемщика о выдаче ссуды, у последнего есть в распоряжении 4 месяца, для того чтобы принести в банк данный документ. Банк может потребовать и дополнительные документы. Среди таких документов может значиться свидетельство о рождении детей или свидетельство о браке.

Заемщик по военному кредиту на жилье может оформить только вторичное жилье

После того как заемщик представит все необходимые документы и заполнит анкету, банк займется рассмотрением заявки. На это может уйти до 10 дней. Если банк даст положительный ответ, то деньги будет выданы единовременной ссудой.

Для того чтобы подробней ознакомиться со всеми нюансами военной ипотеки Сбербанка, можно посетить в интернете официальную страницу данного финансового учреждения.

На сайте существует специальный раздел, который посвящен именно данной ипотечной программе.

Документы о платежеспособности

Какие же документы нужно предоставить в Сбербанк, доказывающие платежеспособность заемщика:

Подтверждение первоначального взноса

Калькулятор займа на недвижимость

Каждый заемщик хотел бы заранее рассчитать сумму кредита и ежемесячные платежи. В этом может помочь калькулятор военной ипотеки Сбербанка.

Для того чтобы максимально точно рассчитать все платежи нужно правильно заполнить пункты калькулятора.

Необходимо вести различные данные, такие как город, цену за квадратный метр, направление, границы стоимости жилья, степень готовности в случае с недвижимостью в новостройках. Калькулятор выделяется рядом преимуществ.

Необходимые документы для оформления кредита

Можно использовать и обычный калькулятор, но тогда придется иметь дело с комплексом финансовых операций, в которых легко можно запутаться.

Профессиональный ипотечный инструмент поможет избежать всех подводных камней, а также подобрать самый подходящий для заемщика вариант. Чаще всего банки оформляют кредит с платежом аннуитетного типа, который при  небольшой сумме практически не замечен.

В случае значительных займов данный тип платежа вызывает значительный рост кредита. В случае с жилищным кредитованием наиболее выгодным считается вариант с платежами дифференцированного типа.

Сумму военного кредита на жилье от Сбербанка может посчитать и сотрудник банка, однако калькулятор онлайн удобен тем, что можно рассчитать ипотеку не выходя из дома.

Инструкция покупки квартиры(видео)

Жизненные ситуации получения жилищного кредита в наглядной форме. Когда и как покупать квартиру военному.

Вопросы при получении военной ипотеки

Ситуации при оформлении займа могут быть разные, все тонкости и нюансы можно рассмотреть лишь в индивидуальном порядке. В скором времени на нашем сайте будет доступна юридическая консультация, которая поможет разобраться в индивидуальных сложностях. Тем не менее мы выделили ряд наиболее популярных вопросов.

Возможно ли оформление общей собственности на ипотечное жилье? Банк оставляет квартиру в качестве залога? Влияет ли платежеспособность заемщика на выдачу денег? В случае уже наличия в собственности заемщика недвижимости – возможно ли получение военной ипотеки?

.

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/voennaya-ipoteka-v-sberbanke-procenti-snigeni.html

Условия и тонкости получения военной ипотеки

Условия и тонкости получения военной ипотеки

Военная ипотека – это специальная государственная программа, направленная на улучшение жилищных условий военнослужащих.

Ее смысл в том, что за каждые три года службы государство начисляет на счет военного определенную сумму, которую через установленное договором время можно будет расходовать на первичный ипотечный взнос или покрытие части уже действующего ипотечного кредита. Сумма накоплений ежегодно пересчитывается и изменяется с учетом инфляции.

Ранее государство предоставляло военнослужащим уже готовые квартиры, но с введением новой системы появилась возможность самостоятельно выбирать город и квартиру, по желанию покупать большее жилье или другой планировки, чем могло бы предоставить государство. По сути, это стандартный ипотечный кредит, но на более выгодных условиях: в среднем, экономия для военнослужащих по сравнению с обычной ипотекой составляет около 20%.  

Военная ипотека: условия получения

Претендовать на получение военного ипотечного кредита могут следующие категории военнослужащих:

1. Офицеры на первом контрактном сроке;

2. Прапорщики и мичманы, которые с начала 2005 года прослужили на должности не менее 36 месяцев;

3. Матросы, солдаты, сержанты и старшины, подписавшие второй контракт;

4. Преподаватели военных ВУЗов, заключившие контракт до начала 2005 года.

В мае 2016 года были внесены изменения в закон о военной ипотеке:

  1. У супругов-военных, где оба являются участниками НИС, появилось право использовать накопления вместе и приобретать общее жилье;
  2. Четко определены условия, на которых в реестр могут быть включены прапорщики;
  3. Уточнены и определены условия погашения военной ипотеки семьей заемщика, если заемщик погиб, а семья принимает ипотечные обязательства;
  4. Внесены поправки, касающиеся продления срока военной службы и учета накоплений;
  5. На государственном уровне закреплена возможность досрочно гасить кредиты программы «Военная ипотека» накоплениями участников НИС.

Как рассчитать военную ипотеку

Согласно установленным правилам в 2016 году максимальная сумма, которую может выдавать военному государство, составляет 2,3 миллиона рублей. Если квартира стоит дороже, остальную сумму необходимо выплачивать самостоятельно (можно получить банковский кредит).

Получить максимальную сумму военной ипотеки непросто: финансовый объем помощи рассчитывается с учетом множества факторов, среди которых кредитная история, платежеспособность, размер заработной платы, наличие или отсутствие созаемщиков и потенциально залогового имущества, срок кредитования и возраст кредитуемого.

Приблизительно рассчитать сумму ипотеки можно в интернете, например, на официальном сайте военной ипотеки «Молодострой» (http://www.molodostroy24.ru) есть удобные калькуляторы:

  • С подсчетом накоплений участника военной накопительно-ипотечной системы;
  • С расчетом параметров кредита и опцией досрочного погашения.

Эти калькуляторы также позволяют посмотреть графики платежей и изменения сумм.

Помощь и пояснения нюансов военной ипотеки: официальный сайт «Молодострой»

Кроме упомянутых выше калькуляторов, на сайте расположена масса полезной информации, объясняющей все этапы действия в каждом конкретном случае, от постановки на учет и форм подачи заявлений, до действий в случае, если уволился или развелся, а ипотека еще не выплачена. Там же можно посмотреть на новостройки для военных в Краснодаре и даже получить скидку при покупке квартиры в конкретных многоэтажных домах в 2017 году.

Как стать участником военно-накопительной ипотеки

Военная ипотека в Краснодаре подразумевает как обязательное, так и добровольное участие. Реестр категорий можно найти в сети.

Если вы не включены в список, вы можете подать рапорт командиру воинской части, где нужно заявить о своем желании быть включенным в реестр участников НИС (накопительно-ипотечной системы).

Собранные списки по каждой военной части направляются в организацию Росвоенипотеки, где в течение 10 дней желающих ставят на учет.

В воинские части направляются уведомления о включении военнослужащих в НИС, с присвоением каждому уникального 20-значного кода, к которому привязан накопительный счет. Даже при смене места службы все накопления будут отправляться именно на этот счет.

Как только вы подписывает контракт, имеет смысл встать на учет в НИС – это позволит к окончанию службы накопить больше средств и выбирать более привлекательные объекты недвижимости.

Документы для военной ипотеки

  • Заявление;
  • Копия свидетельства об участии в НИС с уникальным кодом;
  • Копия паспорта;
  • Копия военного билета;
  • Копия брачного свидетельства;
  • Согласие супруга на покупку жилья.

Если берется кредит на недостающую сумму, банки могут потребовать дополнительные документы, список варьируется в каждом конкретном случае.

Банки военной ипотеки

Как правило, выданной государством для военной ипотеки суммы недостаточно, и необходимо брать дополнительный заем в банковской организации. В этом случае будет заключено два договора: с государством и банком. Но ни по одному из них не придется платить из зарплаты: деньги перечисляются из суммы военных накоплений.

В стране функционирует более 100 банков, которые готовы работать с программой военной ипотеки. Тем не менее, не все из них могут предоставить хорошие условия и возможности. Выбирая банк, лучше остановиться на одном из трех лидеров военно-ипотечного кредитования:

  1. Сбербанк. Очень выгодные условия, для первого взноса достаточно всего 10% от общей суммы, предоставляется заем до 2,1 млн рублей, а процент по военной ипотеке в Сбербанке составляет всего 9,5%. Дополнительно потребуется заключить страховое обязательство и указать поручителем супруга.
  2. Промсвязьбанк. Вариант, если нет никаких личных накоплений. Первоначальным взносом будут средства, которые находятся на накопительном счету. Процент военной ипотеки в этом банке будет 9,5% в первый год, и 10,5% – в последующие. Страховка обязательна.
  3. ВТБ-24. Выдает наибольшую сумму – 2,25 млн рублей, но для первого взноса понадобится существенная сумма – 20%. При этом процент по военной ипотеке в ВТБ-24 ниже, чем у других – 8,5%.

Налоговый вычет по военной ипотеке

С покупки недвижимости можно получить вычет 13% НДФЛ. Это работает и для военных, но только при покупке квартиры с вкладом собственных накоплений. Если квартира полностью оплачена государством, вычет не оформляется.

Кроме того, можно получить налоговый вычет по военной ипотеке с затрат на отделку объекта, если квартира покупалась без отделки или требовался ремонт. Обязательно сохраняйте все документальные подтверждения затрат. Сумма вычета выплачивается не единовременно, а в течение нескольких лет, причем не больше, чем сумма уплаченных за год налогов.

Источник: https://23kvartiri.ru/voennaya-ipoteka-usloviya-i-tonkosti-polucheniya/

Что нужно знать о «Военной ипотеке» в Сбербанке

Что нужно знать о «Военной ипотеке» в Сбербанке

Обеспечение военнослужащих жильём по-прежнему остаётся одной из наболевших проблем российского общества. Ранее принятие решение о выдаче квартир было в компетенции Департамента жилищного обеспечения, функционирующего при Минобороны РФ.

А в январе 2005 года обрёл силу новый закон, предлагающий защитникам Родины оформить военную ипотеку. Список подобных банковских продуктов на финансовом рынке постоянно меняется.

Однако «Военная ипотека» в Сбербанке остаётся востребованным продуктом.

Преимущества

В целом сомневаться в выгодности такой программы не приходится. Механизм её работы прост.

Государство ежегодно в течение 20 лет переводит на личный счёт военнослужащего-участника НИС (накопительно-ипотечной системы) денежные средства. Именно этими накоплениями и погашается долг по взятому долгосрочному жилкредиту.

Претендовать на участие в данной программе могут даже те военнослужащие, которые уже имеют собственную квартиру. Кроме того, жильё по «Военной ипотеке» можно подбирать в любом регионе нашей страны. Существуют и другие плюсы. Особенно ярко они проявляются в ипотеке для военнослужащих, предоставляемой Сбербанком. Назовём лишь основные преимущества данного кредитного продукта:

  • для того чтобы получить заём, подтверждать платежеспособность не требуется;
  • за счёт ссуженных средств допускается приобретение таунхауса, жилого дома с участком земли, квартиры и комнаты на вторичном рынке;
  • пониженная процентная ставка;
  • комиссии по кредиту отсутствуют.

Оформить заём могут военнослужащие-участники НИС, обладающие правом на получение ЦЖЗ (целевого жилищного займа) и подпадающие под действие Федерального Закона № 117 «О накопительно-ипотечной системе жилищного обеспечения военнослужащих» от 20.08. 2004.

Условия

В 2018 году «Военная ипотека» кардинальных изменений не претерпела. Как и ранее, защитники Отечества могут воспользоваться средствами, находящимися на личном счёте в НИС, только через три года со дня его открытия.

Условия, на которых предоставляется «Военная ипотека» в 2018 году Сбербанком, следующие:

  • Продолжительность действия кредитного соглашения – не более 20 лет.
  • Сумма кредита не превышает:
  • 80% договорной стоимости приобретаемого жилья;
  • 80% оценочной стоимости объекта недвижимости, отображённой в экспертном заключении.
  • Обеспечение по ссуде – залог приобретаемого в кредит жилого помещения.
  • Валюта займа – рубль.
  • Обязательное страхование. Передаваемое в залог имущество должно быть застраховано от рисков гибели/утраты (это требование не касается земельного участка).
  • Комиссионный сбор за выдачу займа не взимается.

По подсчётам специалистов в сфере недвижимости, за время участия военного в НИС на его личном счёте накопятся средства, которых будет достаточно для приобретения квартиры общей площадью около 54 кв. м.

В помещении такого размера может комфортно проживать семья из трёх человек.

Требования к потенциальным заемщикам

Здесь всё просто. Сбербанк выдвигает к клиентам, планирующим получить долгосрочный жилкредит, только два требования:

  • заёмщик должен проходить службу в рядах ВС РФ и быть участником НИС;
  • возраст на дату предоставления займа – старше 21 года.

Максимальная сумма кредита

Если говорить о сумме займа, стоит отметить следующие моменты:

  1. С 20.03.2017 Сбербанк снизил на 0,85 п.п. ставку по двум продуктам, доступным в рамках программы «Военная ипотека», – это «Приобретение строящегося жилья» и «Приобретение готового жилья». Ставка отныне для них составляет 10,9% годовых.
  2. С 20 марта 2017 года максимальная сумма по «Военной ипотеке» от Сбербанка увеличилась на 170 тысяч рублей и сегодня составляет 2,22 млн руб. Напомним, что предыдущее увеличение произошло в ноябре 2016 года. На тот момент максимальная сумма кредита по программе «Военная ипотека» Сбербанка достигла отметки 2 млн 050 тыс. руб.

Чтобы ситуацию, сложившуюся в рассматриваемом сегменте отечественного финансового рынка, ознакомьтесь с данными таблицы.

БанкМаксимальная сумма займа по программе «Военная ипотека», рубли
Сбербанк 2,22 млн
ВТБ24 2,15 млн
Связь-Банк 2,1 млн
Газпромбанк 2,05 млн
«Открытие» 1, 978 млн
РоссельхозБанк 1, 950 млн

Но самую крупную сумму по военной ипотеке можно получить в банке «Зенит» в рамках программы «Кредит семейный». Она доступна только семьям, в которых супруги являются участниками НИС. Здесь максимум суммы займа составляет 4,5 млн руб.

Как получить

Чтобы получить ипотечные средства, военнослужащему необходимо оформить кредитное соглашение. Делать это нужно в такой последовательности:

  1. Получить свидетельство, подтверждающее право на ЦЖЗ.
  2. Подать заявку в Сбербанк. К ней приложить требуемые документы.
  3. Дождаться ответа банка – на рассмотрение заявки он отводит себе 6 рабочих дней.
  4. Если решение будет положительным, посетить отделение Сбербанка и подписать ипотечное соглашение.
  5. Оформить страховой полис на приобретаемую квартиру.
  6. Получить ссуду.
  7. Зарегистрировать объект недвижимости в Росреестре.

Необходимые документы

Базовый пакет бумаг содержит всего 4 позиции:

  • заполненная анкета;
  • паспорт заёмщика. Его необходимо предъявить;
  • документ, подтверждающий право участника НИС на получение ЦЖЗ;
  • документы по приобретаемому в кредит объекту недвижимости. Представить их нужно на протяжении 60 суток со дня принятия Сбербанком решения по вопросу выдачи займа.

По усмотрению банка в перечень документов могут быть внесены изменения.

Где получить и как обслуживать кредит

«Военная ипотека» от Сбербанка предусматривает выдачу денежных средств в отделении данной финансовой организации по месту регистрации кредитополучателя либо по месту нахождения приобретаемого жилья.

Погашение займа осуществляется ежемесячными платежами, их размер составляет 1/12 от объёма накопительного взноса. Проводить данную процедуру допускается досрочно, без ограничений на сумму платежа. При этом штрафы и комиссионные сборы не взимаются.

В целом, по оценкам экспертов, жилищный кредит данного типа от Сбербанка для военнослужащих-участников НИС является наиболее привлекательным предложением.

Изменения в военной ипотеке:

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/banki/voennaja-ipoteka-v-sberbanke.html

Юридическое руководство
Добавить комментарий