Возможно ли выгодное рефинансирование ипотеки в банке Открытие? Давайте узнаем!

Содержание
  1. Банк
  2. Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие»
  3. Условия рефинансирования потребительского кредита
  4. Заявка на рефинансирование
  5. Преимущества
  6. Как получить рефинансирование?
  7. Стоимость рефинансирования
  8. Особенности рефинансирования
  9. Почему могут отказать в рефинансировании?
  10. Как рефинансировать кредиты других банков и физических лиц в банке «Открытие»?
  11. Условия рефинансирования кредитов в банке Открытие
  12. Процедура
  13. Документы, которые понадобятся
  14. Требование для своих клиентов
  15. Требование для клиентов других банков
  16. Как оформить рефинансирование кредита в банке Открытие
  17. Можно ли сделать реструктуризацию в банке
  18. Отзывы клиентов
  19. Личный опыт: как я рефинансировала ипотеку
  20. Какие ставки предлагают банки для рефинансирования?
  21. Процесс рефинансирования
  22. Что в итоге?
  23. Советы тем, кто хочет рефинансировать
  24. Выводы
  25. Как рефинансировать кредит в банке «Открытие»
  26. Условия и тарифы
  27. Требования и необходимые документы
  28. Рефинансирование ипотеки
  29. Условия и тарифы
  30. Требования к рефинансируемому кредиту и предмету ипотеки
  31. Порядок оформления и дополнительные услуги
  32. Рефинансирование ипотеки в банке Открытие в 2017 – условия, отзывы
  33. Требования к клиентам
  34. Какие документы понадобятся
  35. Как оформить рефинансирование ипотеки для других банков в банке Открытие
  36. Кому могут отказать
  37. : Рефинансирование ипотеки
  38. Ваши отзывы
  39. Предыдущая запись
  40. Следующая запись

Банк

Возможно ли выгодное рефинансирование ипотеки в банке Открытие? Давайте узнаем!

Очень часто после оформления кредита у многих заемщиков возникают сложности со своевременным погашением задолженностей. На этот случай в банках была разработана специальная программа рефинансирования. Благодаря данной услуге можно взять заем в другой финансовой организации и погасить предыдущую задолженность.

Одной из самых популярных кредитных компаний по перекредитованию на сегодняшний день является ПАО Банк «Открытие».

Хоть в нем данная услуга появилась относительно недавно, сегодня она пользуется большой популярностью среди заемщиков.

Благодаря данной программе граждане могут уменьшить процентную ставку, либо значительно сократить ежемесячный платеж, увеличив срок самого кредитование. Стоит рассмотреть все нюансы данного предложения.

Вполне разумно, что клиентам не хочется бегать сразу по нескольким банкам, чтобы оформлять кредит.

Разумеется, намного выгоднее обратиться в одну и ту же финансовую организацию, в которой уже было оформить заем до этого.

Если говорить о банке «Открытие», рефинансирование ипотеки или потребительских кредитов в данной организации возможно в том же отделении, где был взят предыдущий заем. Все зависит от индивидуальных условий.

В некоторых ситуациях банк действительно готов пойти на определенные уступки для своих клиентов. Это означает, что заемщик имеет право получить другой тип займа в счет погашения предыдущего кредита.

Однако есть большая вероятность того, что в рефинансировании в отделении банка «Открытие» будет отказано. Это ,в первую очередь, касается тех случаев, когда заемщики не придерживаются графика выплат или вовсе не произвели ни одного платежа в счет долга. Также отказ можно получить и по ряду других причин.

Для того чтобы уточнить, возможно ли получить такой тип займа, нужно обратиться в отделение банка «Открытие» и поговорить с менеджером. Также связаться со специалистом можно по телефону. Он предоставит всю нужную информацию по возможности получения денежных средств.

Рефинансирование ипотеки в банке «Открытие»

В этом случае граждане могут рассчитывать на займы, которые предоставляются на срок от 5 до 30 лет. Сумма платежа может составлять от 500 тыс. рублей до максимально возможной суммы, в зависимости от конкретного региона.

В Москве и Санкт-Петербурге заемщики могут рассчитывать на самые большие кредиты в размере до 30 млн рублей.

Если же гражданин РФ проживает в другом регионе, то максимально возможный лимит по рефинансированию ипотеки других банков физическим лицам в банк «Открытие» составляет 15 млн рублей.

Выгоднее всего оформить заем, если первоначальный взнос составлял до 70% от конечной стоимости объекта. Однако в этом вопросе тоже есть множество нюансов, так как все зависит от месторасположения выбранной жилплощади. Также стоит учитывать, что сумма второго кредита не должна превышать остаток долга по предыдущему займу.

В качестве залога для рефинансирования в банке «Открытие» указывается само жилье. Если говорить о процентной ставке, то на сегодняшний день она составляет 12%. Также стоит учесть, что обратиться за подобной услугой могут граждане в возрасте от 18 до 65 лет. При этом нужно обязательно предоставить документы, подтверждающие, что человек трудится на одном рабочем месте последние 3 месяца.

Условия рефинансирования потребительского кредита

Если говорить о займе такого типа, который предоставляется физическим лицам на приобретение более мелкой продукции, то стоит выделить некоторые условия.

Размер займа, который могут получить клиенты, оформив рефинансирование кредитов других банков в банке «Открытие», составляет от 50 тыс. рублей до 1,5 млн. При этом заемщик может погасить задолженность в течение срока от 6 месяцев до 5 лет.

Главным преимуществом данной программы является то, что при этом необязательно привлекать поручителей или созаемщиков. Однако если клиент хочет, чтобы в получении денежных средств принимали участие третьи лица, то он может оформить подобную сделку.

Важным условием для получения рефинансирования кредита в банке «Открытие» является тот факт, что в предыдущем кредитном договоре обязательно должна быть прописана строчка, в которой говорится о том, что данный тип займа предполагает досрочное погашение без каких-либо комиссий.

Также важным требованием является то, что деньги выдаются исключительно в национальной валюте. Если говорить о процентной ставке, то она составляет от 14,5% до 24,5%.

Чтобы уточнить более точный размер переплаты, нужно обратиться в один из офисов банка «Открытие». Процентная ставка высчитывается индивидуально для каждого клиента.

Кроме того, размер переплаты напрямую зависит от того, на какой срок был оформлен заем, а также от суммы задолженности по предыдущему договору и многих других факторов.

Заявка на рефинансирование

Для того чтобы клиентам не пришлось тратить много времени на посещение офиса банка «Открытие», была разработана очень удобная система. Для оформления заявки достаточно зайти на официальный сайт финансовой организации и заполнить соответствующую форму.

Благодаря понятному интерфейсу вся процедура занимает минимум времени. После этого клиенту достаточно подождать несколько дней, пока банк не примет решение по его вопросу. По истечении этого времени ему отзванивается менеджер и сообщает, может ли клиент получить перекредитование.

Преимущества

Заемщики, которые уже оформляли рефинансирование в банке «Открытие», обратили внимание на множество плюсов, которые предоставляются клиентам этого банка.

В первую очередь они отметили, что граждане РФ могут значительно снизить размер переплаты по предыдущему кредиту, если на в единовременном порядке будет уплачена комиссия в размере 2,5% от общей суммы займа.

Однако минимальный платеж должен составлять от 20 тыс. рублей.

Также в банке есть возможность подтвердить свой доход. А в этом случае клиент может предоставить справку по форме 2 НДФЛ или на бланке самого банка. В этом случае также есть большая вероятность, что процентная ставка также будет снижена. Кроме того, многие обратили внимание на лояльность программы, так как получить займ могут граждане РФ в возрасте от 18 лет.

Однако не обошлось рефинансирование банка «Открытие» и без минусов, на которое обратили внимание заемщики, оформлявшая кредиты.

В первую очередь они отметили, что процентная ставка слишком сильно колеблется в зависимости от того, подтвердил клиент свой доход или нет.

Если о своем финансовом состоянии он решает предоставить документ по форме банка, то в этом случае переплата повышается на 0,25%.

Кроме этого, многие отметили, что банк может отказать в пониженной переплате без объяснения причин. Также на достаточно невыгодные условия обратили внимание частные предприниматели, так как для них, согласно этой программе, процент переплаты повышается на 1%.

Как получить рефинансирование?

Данная процедура максимально упрощена. Процесс оформления рефинансирования в банке «Открытие» занимает всего лишь несколько минут, если человек обращается непосредственно в отделение финансовой организации.

По крайней мере, так гласит реклама. Однако, на самом деле, на одобрение кредита, как правило, уходит не менее 2 дней. С другой стороны, в аналогичных организациях такая процедура может занять от 1 недели до 10 дней.

Если говорить о документах, то достаточно предоставить внутренний паспорт гражданина РФ и любой документ, который дополнительно сможет подтвердить личность заемщика. Как уже говорилось, ранее подтверждать свою трудовую за занятость совсем не обязательно, однако рекомендуется для того, чтобы понизить процентную ставку.

Стоимость рефинансирования

Если сравнивать банк «Открытие» с его главными конкурентами, то данная финансовая организация выигрывает благодаря довольно обширному диапазону процентных ставок. Минимальная стоимость рефинансирования может составлять до 17,9%, а максимальная доходит до 33% годовых.

Стоит отметить, что заранее уточнить точный размер переплаты, пользуясь только инструментами сайта банка, невозможно. Все заявки рассматривается исключительно в индивидуальном порядке.

Поэтому придется посетить отделение банка и лично поговорить с менеджером финансовой организации.

Особенности рефинансирования

Так как данная программа появилась в банке относительно недавно, то на сегодняшний день в некоторых регионах России она недоступна или работает в тестовом режиме.

Для того чтобы оформить перекредитование, можно пойти 2 способами: снизить процентную ставку или сократить сумму ежемесячного платежа, благодаря увеличению срока выплаты займа. Процентная ставка будет известна заемщику исключительно после рассмотрения заявки.

Однако это его ни к чему не обязывает. Денежные средства переходят к заемщику исключительно после подписания соответствующего кредитного договора.

Почему могут отказать в рефинансировании?

Такая практика хоть и встречается нечасто, но все же имеет место. Если говорить о наиболее частых причинах отказа в банке, то стоит выделить несколько наиболее частых ошибок, которые совершают заемщики.

Некоторые предоставляют неполный список документов, из-за чего у банка возникает подозрение, что потенциальный клиент хочет что-то скрыть.

Также кредиты редко выдают тем, у кого слишком низкий уровень платежеспособности или присутствуют просрочки по предыдущим платежам. Также рассчитывать на перекредитование не стоит тем, у кого слишком маленький срок на погашение ссуды по предыдущему кредиту. Разумеется, обладателем плохой кредитной истории также нет смысла обращаться в данную финансовую организацию.

Во всех остальных случаях данная услуга в банке «Открытие» отличается выгодными условиями.

Источник: http://fb.ru/article/351573/bank-otkryitie---refinansirovanie-potrebitelskih-i-ipotechnyih-kreditov-usloviya-otzyivyi

Как рефинансировать кредиты других банков и физических лиц в банке «Открытие»?

Перекредитование кредитов в банке для физических лиц производится по ставке от 11,9 % годовых.

Рефинансировать можно один или несколько кредитов сторонних банков.

Условия рефинансирования кредитов в банке Открытие

Рефинансирование в банке «Открытие» позволяет взять сумму от 50 тыс. руб. до 2,5 миллионов рублей. Процентная ставка определяется индивидуально для каждого заемщика, но она не может выходить за диапазон значений от 11,9 % до 22,5 %.

Сроки пользования кредитным продуктом – от 6 месяцев до 5 лет.

Другие условия:

  • Займ можно погасить в любое время в полном объеме, предварительно уведомив об этом банк путем предоставления в офис письменного заявления на погашение всего займа или его части.
  • К кредиту бесплатно оформляется кредитная карта.
  • Страхование жизни и здоровья заемщика, а также страховка от финансовых рисков предлагаются каждому клиенту, но не являются обязательными – вы можете от них отказаться.
  • Рефинансирование возможно для клиентов в возрасте от 21 года до 68 лет (последняя дата берется на момент закрытия договора согласно условиям его заключения).
  • Обязательным требованием является гражданство РФ и регистрация в регионе присутствия банка.
  • Общий трудовой стаж заемщика должен быть не менее 1 года.
  • На последнем (текущем) месте работы стаж должен составлять от 4 месяцев и более.
  • ИП и работникам ИП кредит банк одобрит.

Процедура

Поскольку речь идет не просто о кредите, а о целевом займе (если заем потребительских кредитов осуществляется на любые цели, то в данном случае речь идет о целевом использовании денег), процедура оформления имеет несколько отличительных особенностей.

Во-первых, соискателю на кредит необходимо предоставить кредитную документацию по займам, которые он хочет перекредитовать.

Во-вторых, после погашения за счет полученных средств кредитов в течение 60 дней после выдачи займа заемщик должен предоставить в банк «Открытие» информацию о том, что его кредитные обязательства перед другими банками полностью погашены. Если этого не произойдет, процентная ставка вырастет на 2 %.

Документы, которые понадобятся

Чтобы рефинансирование «ФК Открытие» прошло быстро и на выгодных для вас условиях, необходимо заранее подготовить пакет документов:

  • Паспорт РФ,
  • Копию трудовой книжки, заверенную работодателем подписью и печатью на всех страницах (или – заверенную копию трудового договора),
  • Второй документ, который может подтвердить личность заемщика (загранпаспорт, СНИЛС, военный билет),
  • Информация о кредитах, которые вы хотите рефинансировать,
  • Сведения о доходах,
  • Справка из банка об отсутствии текущей задолженностей и своевременном внесении ежемесячных платежей в течение последнего года.

Банк «Открытие» также может запросить дополнительные документы. При этом необходимо, чтобы все справки или заверенные копии были выданы не ранее, чем 30 дней назад.

Требование для своих клиентов

Рефинансирование кредита в банке «Открытие» возможно только в том случае, если он был открыт в стороннем банке. Свои займы банк не рефинансирует.

Но у любого клиента есть возможность обратиться за реструктуризацией, если он попал в сложную жизненную ситуацию и не может выплачивать кредит в прежнем объеме.

Перекредитование осуществляется на наиболее простых и выгодных условиях для тех клиентов банка, которые уже имеют в нем хорошую кредитную историю или получают зарплату на карту банка.

Требование для клиентов других банков

Покрытие кредитов других банков физическим лицам, обратившихся за услугой рефинансирования, осуществляется в том случае, если выполнен ряд условий.

Так, к кредитам предъявляются следующие требования:

  • Кредит был оформлен не менее 6 месяцев назад,
  • По нему внесено 6 или более платежей в полном объеме без просрочек,
  • В течение последнего года ни по одному займу просрочек не было,
  • Остаток по кредитам, который можно рефинансировать, начинается от 50 000 рублей.

Что касается заемщиков, то обязательным условием является достаточный уровень подтвержденного дохода – не менее 25 тыс. рублей за вычетом всех налогов для столичного региона и Санкт-Петербурга и не менее 15 тыс. рублей для всех остальных областей.

Рефинансирование кредитов осуществляется после одобрения заявки банком. При этом любому потенциальному заемщику могут отказать без объяснения причин на любом этапе кредитования.

Как оформить рефинансирование кредита в банке Открытие

На сайте «ФК Открытие» есть возможность оформить предварительную заявку. Более того, если банк ее одобрит, клиент может получить деньги, даже не посещая офис – для этого при заполнении заявки необходимо отметить возможно получения займа через курьера.

Чтобы сделать заявку на рефинансирование, необходимо внести в форму следующие сведения:

  • Сумму кредита с рефинансированием,
  • Срок кредитования,
  • Персональные и контактные данные,
  • Паспортные данные,
  • Сведения о месте рождения,
  • Адрес регистрации,
  • Стаж,
  • Регион, где расположено текущее место работы,
  • Сведения о реструктуризации кредитов через суд,
  • Сведения о признании банкротом.

Онлайн заявка рассматривается в течение 15 минут, после чего поступает предварительное одобрение займа.

Клиент также может обратиться в любой офис банка с пакетом необходимых документов.

Можно ли сделать реструктуризацию в банке

Пересмотр условий кредитования в пользу заемщика осуществляется банком на добровольных началах и только в случаях, когда у клиента есть документы, подтверждающие наступление сложной финансовой ситуации, в которой он готов платить, но ему просто нечем это делать – он потерял работу, заболел, в его семье родилась двойня или тройня, был оформлен выход в декрет и т.п.

В таких случаях может быть осуществлена реструктуризация. Каким именно способом – решают совместно банк и заемщик. Самые распространенные варианты приведены ниже:

  • Введение кредитных каникул – в течение от 1 до 6и месяцев клиенту разрешается не вносить деньги в счет погашаемого займа.
  • Увеличение сроков кредитования – за счет этого уменьшается размер ежемесячных платежей.
  • Списание накопившихся пени и просрочки, пересмотр графика внесения платежей.
  • В течение определенного времени клиент получает возможность платить только проценты за пользование кредитом, при этом сумма основного долга не уменьшается.
  • Перекредитование остатка долга с покрытием суммы набежавших просрочек.

Обратиться за реструктуризацией нужно как можно раньше – еще до того, как будут допущены первые просрочки. Тогда банк пойдет навстречу клиенту охотнее.

Если банк не согласен пересмотреть условия выплаты кредита, заемщик имеет право обратиться в суд. Если суд сочтет предоставленные основания весомыми, он обяжет банк пересмотреть условия кредитного займа с тем, чтобы дать заемщику возможность продолжать платить в новых условиях.

Отзывы клиентов

Ульяна Е., 27 лет, г. Липецк. «Пришла в «Открытие», чтобы рефинансировать 2 займа – один потребительский, второй ипотечный. Согласились. Но потом началась такая волокита, что даже вспоминать не хочется.

Пришлите документы, туда, потом сюда, потом возьмите справки новые, эти почти (!) просрочены – ну конечно, сколько можно тянуть, они уже успели просочиться. Наконец, подписала договор. Проценты снизили с опозданием почти на месяц.

Постоянно возникают проблемы со списанием необходимой суммы с прикрепленной карты – то в банке программное обеспечение зависает, то сервис временно недоступен, то еще что-то… Почитала отзывы о работе этого банка, и поняла, что я далеко не одинока.

Пожалела уже не раз, что повелась на более низкую ставку – выгода не такая большая, а нервотрепки масса».

Николай З., 48 лет, г. Тихвин. «Не понравилось очень долгое рассмотрение заявки. Обещали чуть ли не моментально, а на деле затянули на полмесяца.

А потом удивляются, кто же дает отзывы о рефинансировании в таком негативном ключе и почему. Потому что люди пишут о плохом, тем, кого все устраивает, писать отзывы смысла нет.

Но хочу отметить, ч о в остальном меня работа офиса устроила – выгода действительно есть, плачу теперь меньше (перекредитовал 4 займа)».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/71-bank-otkrytie.html

Личный опыт: как я рефинансировала ипотеку

Личный опыт: как я рефинансировала ипотеку

В мае 2017 года я купила двухкомнатную квартиру в Москве. Она стоила 6,5 млн рублей. 3 млн рублей у меня были от продажи подмосковной квартиры.

Недостающие 3,5 млн рублей заняла в банке по ставке 11% годовых. Но с учётом дополнительных платежей она превратилась в 11,57%. Деньги занимала на 13 лет.

На этих условиях мой ежемесячный платёж составлял 42 263 рубля, а переплата за все годы — около 3,1 млн рублей.

В интернете узнала про возможность рефинансировать ипотеку, то есть снизить ставку по кредиту. Начала смотреть предложения банков.

Какие ставки предлагают банки для рефинансирования?

Банк Ставка
1 Россельхозбанк – Рефинансирование (квартира) 9,20%
2 Газпромбанк – Рефинансирование 9,20%
3 Райффайзенбанк – Рефинансирование 9,50%
4 Промсвязьбанк – Рефинансирование 9,50%
5 Сбербанк – Рефинансирование под залог недвижимости 9,50%
6 Возрождение – Рефинансирование 9,70%
7 Дельтакредит – Рефинансирование 9,75%
8 Альфа-Банк – На рефинансирование 9,79%
9 ФК Открытие – Рефинансирование 9,95%
10 ЮниКредит Банк – Рефинансирование 10,15%

Источник: калькулятор ипотеки Сравни.ру, топ-30 банков по активам.

Я в итоге остановилась на Транскапиталбанке (ТКБ).  

Этот банк пообещал ставку 7,9% годовых. Но были условия:

  • Текущий кредит я должна была выплачивать не меньше шести месяцев.
  • Размер кредита — меньше 50% от стоимости жилья. Мне нужно было досрочно погасить 180 тысяч рублей, чтобы удовлетворять этому требованию.  
  • Сделать оценку квартиры. Она обошлась в 4500 рублей.
  • Купить у банка страховку за 20 тысяч рублей (эту сумму нужно платить каждый год).   
  • Заплатить единоразовую комиссию в размере 4,5% от суммы кредита (если этого не сделать, то ставка будет 9,4%). В моём случае это 145 350 рублей.  
  • Оплатить госпошлину за переоформление залога (стоит 1000 рублей, из которых мне нужно заплатить 500 рублей).  

Условия жёсткие, но я делала всё, чтобы мне одобрили рефинансирование. Обещанная ставка меня очень порадовала.

Найти банки, которые рефинансируют кредит

Калькулятор ипотеки

Процесс рефинансирования

Заполнила заявку на кредит. Мне перезвонили. Рассказали об условиях. Выслали на почту список документов, которые нужно собрать. В банк ездила всего два раза. Один раз привезла показать оригиналы документов, а второй — подписать договор.  

Банк попросил такой список бумаг:

  • заявка на рефинансирование кредита; 
  • сканы кредитного договора;
  • копия паспорта и трудовой книжки;
  • справка 2-НДФЛ;
  • два экземпляра оценки недвижимости;
  • выписка из домовой книги о количестве прописанных в квартире людей (дали бесплатно в МФЦ);
  • справка о наличии задолженности по ипотеке из банка, где я брала первый кредит;
  • выписка из госреестра прав на недвижимое имущество (ЕГРП);
  • экспликация квартиры — сделал мастер из БТИ за 6200 рублей.

После подписания документов банк переоформит залог моей квартиры на себя. Пока будет идти процесс переоформления права (примерно месяц), у меня будет ставка в размере 9,9%.  

Что в итоге?

Ставка по ипотеке снизилась с 11,57% до 7,9%.

Срок кредита вырос с 13 до 14 лет.

Ежемесячный платёж сократился с 42 263 до 31 836 рублей.

Итоговая переплата снизилась с 3 089 926,10 до 2 116 997,64 рубля (без учёта комиссий).

На оформление, подготовку документов и все формальности ушло меньше месяца и 178 850 рублей.

Планирую досрочно выплачивать по 30 000 рублей в месяц, чтобы быстрее погасить кредит. Если всё пойдёт по плану, то переплачу 740 483,64 рубля.

Советы тем, кто хочет рефинансировать

1. Сравнивать предложения в разных банках.

2. Считать переплату с учётом комиссий, страховок и других платежей по кредиту.

3. Вносить досрочные платежи.

Выводы

Если вы взяли ипотеку и платите её недолго (например, один-два года), то рефинансироваться выгодно. Как правило, применяются аннуитетные платежи, когда сначала выплачиваются проценты по кредиту.

То есть если вы 10 лет платите кредит, то уже заплатили большую часть процентов. Тогда рефинансироваться может быть невыгодно. Чем раньше вы решитесь на рефинансирование, тем больше денег сэкономите.

  

записал Максим Глазков, при участии Анны Корякиной, фото – Мария Котышова

Источник: https://www.Sravni.ru/text/2018/2/14/lichnyj-opyt-kak-ja-refinansirovala-ipoteku/

Как рефинансировать кредит в банке «Открытие»

Как рефинансировать кредит в банке «Открытие»

Рефинансирование кредитов – одна из кредитных программ банка «Открытие», которая подойдет, если потенциальному клиенту сложно обслуживать кредиты в других банках. Заемщик сможет взять целевой кредит на погашение как потребительского кредита, так и ипотечного. Главное, чтобы по действующей задолженности не было просрочек.

Потребительские кредиты физических лиц – одна из наиболее популярных программ кредитования. С ее помощью можно получить деньги на покупку бытовой техники, мебели, ремонт, путешествие, учебу и т.д. Обычно это нецелевые кредиты, которые люди используют на решение своих потребительских нужд. В банке «Открытие» можно рефинансировать:

  • потребительские кредиты на неотложные цели;
  • кредитки.

Также часть кредитных денег за желанием заемщика можно направить на оплату договоров страхования от финансовых рисков связанных с потерей источника дохода, а также страхование жизни и здоровья.

Условия и тарифы

Чтобы осуществить рефинансирование задолженности, необходимо, чтобы действующий кредит соответствовал следующим параметрам:

  1. Срок действия договора не менее полугода.
  2. Отсутствие просрочки в течение последних 12 месяцев.

Обратившись в банк «Открытие», потенциальный заемщик может рассчитывать на такие условия кредитования:

  1. Размер заявки не менее 50 000 рублей и не более 2,5 млн. рублей.
  2. Срок кредитования от полугода до 5 лет. Но банк может принимать решение о выдаче рефинансирования и на 20 лет.
  3. Плата по кредиту от 11,9 до 22,5%, зависит от платежеспособности заемщика, категории клиента, уровня риска операции.
  4. Обеспечение кредита не требуется.
  5. Страхование жизни и здоровья, а также защита от финансовых рисков по желанию заемщика.

Требования и необходимые документы

Подать заявку на рефинансирование и получить кредит может физическое лицо, которое отвечает таким критериям:

  1. Является российским гражданином.
  2. На момент заполнения заявления ему уже исполнился 21 год.
  3. На дату погашения кредита заемщик не должен перешагнуть 68-летний рубеж.
  4. Постоянная прописка в регионе, где есть подразделения кредитора, плюс ко всему местонахождение работодателя также должно быть также в населенном пункте или неподалеку от подразделения банка «Открытие».
  5. Минимальный стаж на текущем месте работы 4 месяца, при этом совокупный трудовой стаж как минимум 12 месяцев.
  6. Минимальный размер ежемесячного дохода «чистыми» для жителей столицы, Санкт-Петербурга и Московской области – 25 000 рублей, для жителей других населенных пунктов – от 15 000 рублей.

Банк не рассматривает заявки на рефинансирование от физических лиц, у которых испорчена кредитная история, а также если они являются частными предпринимателями, его наемными работниками или владельцами юридического лица.

Ряд банков не столь жестко подходят к вопросу трудоустройства заемщика. Если вы работаете у ИП либо сами владеете бизнесом, можно обратиться за рефинансированием в «Газпромбанк».

Если потенциальный клиент подходит по всем параметрам, а также его действующая задолженность отвечает всем требованиям банка, ему для рефинансирования потребительского кредита необходимо собрать и принести пакет документов, который зависит от желаемой суммы. Так, чтобы получить рефинансирование в объеме до 100 000 рублей необходимо предоставить паспорт и один из документов на выбор:

  1. Документ, подтверждающий наличие постоянного источника доходов за последние полгода. Это может быть выписка со счета, на который человек получает заработную плату.
  2. Заграничный паспорт с отметками о пересечении границы за последних полгода. При этом страны СНГ не учитываются.
  3. Техпаспорт на машину.
  4. Справка о доходах за последние полгода по форме банка или 2НДФЛ.

Если же клиент хочет взять в долг сумму более 100 000 рублей, тогда от него потребуется один из документов, который подтверждает постоянный источник доходов.

Когда заявка от физлица превышает сумму в 500 000 рублей, то кроме справки о доходах и паспорта обязательно необходимо предоставить копию трудовой книжки с отметкой работодателя.

Кроме документов о себе клиент обязательно предоставить информацию о своей текущей задолженности:

  • справку с остатком задолженности и качестве ее обслуживания;
  • кредитный договор со всеми приложениями, в том числе с графиком платежей.

Учитывая, что кредитование каждого клиента является особенным, то для принятия окончательного решения сотрудникам могут понадобиться дополнительные документы.

Рефинансирование ипотеки

Кроме рефинансирования потребительских кредитов, у клиентов пользуется популярностью также перекредитование ипотеки. Ведь на текущий момент заметна тенденция на снижение процентных ставок за кредитами на покупку недвижимости и многие заемщики имеют реальную возможность снизить переплату.

Условия и тарифы

Кредит на рефинансирование ипотеки является целевым и предоставляется на погашение кредита, который обеспечивается недвижимостью. Условия программы следующие:

  • сумма финансирования находиться в пределах от 500 тысяч до 30 млн. рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и их областей или до 15 млн. рублей для остальных регионов, но не более остатка задолженности по действующему кредиту;
  • максимальное количество созаемщиков – 3 человека;
  • срок кредитования – 30 лет.

Также размер кредитования зависит от следующих факторов:

  • если залогодержателем является банк «Открытие», и заемщик получает зарплату через его счета – размер финансирования от 20 до 90% рыночной стоимости залога;
  • если информация о доходах подтверждается справкой о доходах в произвольной форме – не более 80% стоимости ипотеки;
  • в других случаях финансируется не более 85% от стоимости ипотеки.

Банк обещает рефинансировать задолженность под 9,35% годовых, если заемщик выполнить следующие условия:

  • срок кредитования – до 5 лет;
  • размер финансирования не более 50% от стоимости недвижимости;
  • доходы заемщика и созаемщиков подтверждаются справками по форме 2НДФЛ или выписками по зарплатных счетах;
  • заключить договора страхования жизни и здоровья, а также от риска потери права собственности на недвижимость. Страхования жизни и здоровья необходимо осуществлять ежегодно до момента окончательного погашения кредита, а последнее только в течение первых трех владения приобретенным имуществом.

К вышеуказанной процентной ставке банк добавляет:

  1. 0,25% – если заемщик не получает заработную плату через карточку банка.
  2. 0,25% – если справка о заработной плате оформлена по форме банка.
  3. 1% – когда потенциальный клиент является частным предпринимателем или соучредителем юрлица.
  4. 1% – действует до момента регистрации ипотеки на банк «Открытие».
  5. 2% – если отсутствует договор страхования от потери права собственности на предмет залога.
  6. 2% – если нет действующих договоров страхования жизни и здоровья.

Требования к рефинансируемому кредиту и предмету ипотеки

Большое внимание банк уделяет также действующей задолженности заемщика, которую он планирует рефинансировать. Получить кредит для погашения кредита в другом банке возможно если:

  1. За время действия договора не было просрочки или в течение последних 180 дней она была, но в общем количестве не более 30 календарных дней.
  2. Срок действия договора на момент подачи заявления не менее полугода. Не распространяется на кредиты, где залогодержателем является банк «Открытие» или «Петрокоммерц».

Также для кредитора важен предмет ипотеки. Чтобы получить рефинансирование, необходимо, чтобы недвижимость, обеспечивающая выполнение обязательств соответствовала таким требованиям:

  • на нее не могли претендовать третьи лица;
  • она не была передана в аренду третьим лицам;
  • в жилой недвижимости должен находиться санузел, кухня;
  • наличие всех коммуникаций: вода, канализация, газ, электричество, центральное отопление;
  • местонахождение в населенном пункте, где есть подразделение банка либо же на расстоянии от него не более 100 км;
  • быть ликвидным и иметь постоянный спрос;
  • износ не более 60%.

Другими словами, банк заинтересован взять в залог недвижимость, которую он в случае появления просрочки сможет быстро продать, а не искать покупателя годами.

Порядок оформления и дополнительные услуги

Сделать предварительные расчеты и узнать, выгодно ли оформлять рефинансирование в банке «Открытие», поможет онлайн-калькулятор, который находиться на его сайте.

После заполнения соответствующих полей: сумма кредита, срок действия, а в случае с ипотекой также первоначальный взнос, регион нахождения залога и стоимость недвижимости на экране появиться размер ежемесячного платежа и минимальный доход, который должен получать клиент, чтобы претендовать на кредитование.

Однако если сумма ежемесячного платежа подходит физлицу, не надо сразу спешить и нести документы в банк. Следует отметить, что во время ипотечного рефинансирования заемщик несет дополнительные расходы, причем немаленькие:

  • оценка недвижимости независимым экспертом;
  • страховка – около 0,8-1% от остатка долга;
  • аренда ячейки или аккредитив;
  • оплата за услуги нотариуса;
  • оплата госпошлины за регистрацию договора ипотеки;
  • оплата за услуги по подаче документов на регистрацию.

Поэтому помимо процентной ставки необходимо просчитать также все вышеуказанные расходы и лишь тогда можно увидеть, насколько экономично целесообразно менять банк или нет.

Запрос на рефинансирование можно подать на сайте банка, заполнение онлайн-заявки в банк «Открытие» проходит в 5 простых этапов.

Решение о кредитовании принимается банком в течение от 15 минут до 2-3 рабочих дней от момента получения банком полного пакета документов.

В случае с потребительским кредитом клиент получает деньги наличными, и поэтому, чтобы подтвердить погашение кредита, ему в течение 60 дней после подписания договора необходимо предоставить либо справку о погашении задолженности или же отчет из БКИ с информацией о выплате кредита.

Ипотека же рефинансируется путем безналичного перечисления денег на кредитный счет по реквизитам, указанным в кредитном договоре.

Источник: https://creditkin.guru/refinansirovanie/otkrytie-bank.html

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие в 2017 – условия, отзывы

Рефинансирование ипотеки в банке Открытие в 2017 – условия, отзывы

Нередко возникает ситуация, когда человек понимает, что взял на себя слишком непосильное бремя и не может выплачивать каждый месяц по 40 тысяч за ипотеку, если размер заработной платы всего составляет не более 50 000.

Решить данную проблему можно, обратившись в банк Открытие и составив заявление на рефинансирование кредита, в результате которого будут пересмотрены условия и снижен размер ежемесячного платежа.

Программа Рефинансирование в банке Открытие была разработана специально для действующих клиентов, желающих перевести уже оформленную ипотеку из валюты в рубли или улучшить условия договора.

Средняя годовая ставка по кредиту – 10%. Рефинансирование осуществляется для того, чтобы помочь клиенту погасить взятый займ в финансовой организации, который был предоставлен для покупки квартиры.

К основной процентной ставке #8212; 10%, могут быть добавлены проценты в том случае, если:

  • заемщик получает зарплату на карту другого банка – 0,5%;
  • доход подтверждается не по форме 2НДФЛ, а по другой справке – 0, 25%;
  • заемщик получает доход в качестве индивидуального предпринимателя или владельца крупного бизнеса – 1%;
  • отсутствует страховка на купленную по ипотеке квартиру – 2%;
  • не была застрахована жизнь и трудоспособность гражданина, получившего ипотеку – 2%.

Помимо того, что начисляются определенные проценты, банк предлагает следующие условия по рефинансированию ипотечных кредитов:

  1. Жители крупных городов России – Москвы и оболасти, а также Санкт – Петербурга, могут получить ипотечный займ в размере от 500 тысяч до 30 миллионов рублей. Лицам, проживающим в других городах доступна ипотека с займом не более 15 миллионов рублей.
  2. Размер займа определяется исходя из остатка основного долга по кредиту.
  3. Размер максимального займа при рефинансировании определяется исходя из того, в каком регионе находится купленная квартира, которая закладывается банку.
  4. В процентах сумма кредита определяется между 20 и 85 % от общей стоимости квартиры, приобретенной по программе ипотечного кредитования.
  5. Если банк Открытие становится держателем залога или клиент получает зарплату на карту данного банка, то максимальный размер займа увеличивается до 90% от общей стоимости жилья, купленного по ипотеке.
  6. Если привлекаются созаемщики – следует учесть, что максимально допустимое их количество – 3 человека.
  7. Срок кредитования – от 5 до 30 лет.
  8. Рефинансирование осуществляется только в российской валюте – в рублях.
  9. В качестве объекта обеспечения используется квартира, приобретенная по ипотечному кредиту и выступающая в качестве предмета рефинансирования.
  10. Банк не взимает комиссию за подачу заявки и оформление документов по рефинансированию займа.

Для каждого клиента устанавливается индивидуальная процентная ставка, срок кредитования, размер займа при рефинансировании. Данные показатели зависят от того, насколько клиент соответствует требованиям, предъявленным банком, может ли подтвердить доход и является ли добросовестным плательщиком.

Требования к клиентам

Банк Открытие, как и многие другие кредиторы, предъявляет к своим потенциальным клиентам стандартные требования, которые обязательно должны быть соблюдены, если человек желает рефинансировать кредит:

  • возраст – получить ипотеку, как и рефинансирование, могут граждане, достигшие возраста 21 год и выше;
  • обязательное условие – наличие официального места работы, которое подтверждается записью в трудовой книжке, справкой о трудоустройстве и документом из налоговой, свидетельствующим о том, что гражданин получает доход и платит с него установленный государством налог в размере 13%;
  • если размер стоимости приобретенного в ипотеку имущества очень высок, и гражданин желает получить рефинансирование от 3 миллионов рублей и до 30 млн. – необходимо оформление залоговой, которая покроет стоимость квартиры, приобретенной в ипотеку. Также сама квартира является залоговым объектом, обременение снимается лишь после того, как кредит будет полностью погашен;
  • российское гражданство и прописка в регионе присутствия банка – не менее важное условие, при несоответствие которому клиент не может рассчитывать на рефинансирование в банке Открытие.

Ознакомиться с полным перечнем требований клиент может также на официальном сайте банка перед тем, как подавать заявку и приступать к сбору документов.

Отзывы о рефинансировании ипотеки в ВТБ 24 найдите тут.

Какие документы понадобятся

Кроме кредитного договора с банком при оформлении рефинансирования клиент должен предъявить в банк следующие документы:

  1. Российский паспорт, а также копии страниц с персональными данными, пропиской, информацией о семейном положении.
  2. Свидетельство о рождении, водительские права или загранпаспорт – в качестве дополнительного документа для удостоверения личности.
  3. Кредитный договор с банком, выдавшим ипотеку, справка об остаточной сумме долга, график погашения ипотеки.
  4. Справка 2НДФЛ и копии страниц трудовой книжки для подтверждения трудоустройства.
  5. Если имеется свидетельство о браке и рождения ребенка – данные документы также предъявляются, особенно, если при рефинансировании используются средства с материнского капитала.

Как оформить рефинансирование ипотеки для других банков в банке Открытие

Чтобы подать заявку, нужно зайти на официальный сайт банка Открытие в Интернете и заполнить все поля анкеты:

  1. Общая стоимость квартиры.
  2. Желаемый размер кредита.
  3. Срок кредитования.
  4. Город, в котором находится купленная по ипотеке квартира, предоставленная в качестве залога банку.

Также можно обратиться непосредственно в отделение банка и заполнить анкету по форме, выданной сотрудником.

Вместе с анкетой на рассмотрение предъявляются все документы, после чего рефинансирование может быть предварительно одобрено. На полное рассмотрение и одобрение заявки может уйти от 1 до 5 рабочих дней.

Следующий этап – подписание договора, в котором прописываются все условия рефинансирования, передачи залогового объекта, график платежей, процентная ставка.

После того, как договор подписан, происходит переоформление документов. Если кредит был оформлен в другом банке – он закрывается досрочно, после чего залоговое имущество переоформляется на банк Открытие.

Кому могут отказать

Процент одобрения заявок на рефинансирование в банке Открытие достаточно высок, но все можно получить отказ, если будут обнаружены несоответствия основным требованиям, предъявляемым банком к потенциальным клиентам.

Так, отказать могут в случае, если:

  • не хватает документов для рефинансирования ипотеки – в данном случае отказ не окончательный, сделка может быть оформлена после того, как клиент подготовит нужные бумаги;
  • при выплате ипотеки были допущены просрочки;
  • нет смысла в рефинансировании по той причине, что на полное погашение ипотеки осталось не много времени – от года до 3 лет;
  • ипотека была оформлена недавно – не более, чем полгода назад.

В случае отказа следует выяснить у кредитного специалиста, имеет ли смысл попытаться подать документы еще раз после выполнения определенных условий, или же отказ является окончательным. В первом случае нужно лишь выполнить требования банка.

Также отказ может быть дан, если тот банк, в котором изначально была оформлена ипотека, отказывает в досрочном закрытии кредита.

Про страхование ипотеки в Сбербанке читайте здесь.

Как получить ипотеку под материнский капитал в ВТБ 24, узнайте тут.

: Рефинансирование ипотеки

Ваши отзывы

Предыдущая запись

Следующая запись

Источник: https://wallps.ru/otkrytie/refinansirovanie-ipoteki-v-banke-otkrytie-v-2017-usloviya-otzyvy

Юридическое руководство
Добавить комментарий