8(800)201-99-74

Возможно ли рефинансирование ипотеки в Росевробанке? Давайте разбираться!

Содержание

Рефинансировать ипотеку или кредит в Росевробанке – условия, отзывы, оформление

Возможно ли рефинансирование ипотеки в Росевробанке? Давайте разбираться!

Рефинансирование ипотеки позволяет уменьшить платеж по кредиту, оформленному в другом банке, снизить процентную ставку и увеличить срок кредитования.

Условия рефинансирования в Росевробанке

Перекредитование ипотечного кредита от Росевробанка осуществляется без комиссии за выдачу кредита. Оформляется в национальной валюте, предназначен займ для рефинансирования ипотеки, выданной в другом банке. Является залоговым, в качестве обеспечения выступает недвижимое имущество.

Условия предоставления:

  • максимальная сумма – до 20 млн рублей;
  • срок – от 1 до 20 лет;
  • процентная ставка – от 9.5%.

Рефинансирование Росевробанк доступно лишь для клиентов, которые за последние 12 месяцев не имели просроченной задолженности.

В банке действует «Программа снижения процентных ставок», в рамках которой ставка может быть снижена на 1.5%.

Заемщик имеет право добровольно оформить страхование жизни, здоровья, потери трудоспособности и таким образом снизить риски неплатежеспособности в будущем. Возможно досрочное погашение без ограничений и штрафных санкций.

Рефинансирование потребительских кредитов других банков осуществляется под 13,9 % (при этом, если в течение двух месяцев заемщик не предоставит информацию о погашении рефинансируемых займов, то ставка вырастет до 19 %). При этом можно получить сумму до 1 миллиона рублей на срок от 1 года до 5 лет с шагом в полгода.

Минимальная сумма установлена в 250 000 рублей. Оформлены займы должны быть не менее, чем 6 месяцев назад. В течение 12 месяцев (а такой должна быть минимальная кредитная история) не должно быть просрочек по платежам.

В течение последних трех лет в кредитной истории соискателя не должно числиться просрочки по платежам продолжительностью свыше 30 дней.

Вместе с займами других банков Росевробанк перекредитует и свои, при условии, что остаток по ним меньше, чем по рефинансируемым кредитам сторонних банков.

Список требуемых документов

Рефинансирование кредита в Росевробанке выдается на основании заявления, которое заемщик может подать в ближайшем отделении банка. Также он должен предоставить и другие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие доход;
  • документы, подтверждающие занятость.

Для рассмотрения возможности выдачи кредита в Росевробанке могут быть предоставлены копии документов. После согласования банком нужно подготовить оригиналы и подать их не позже, чем через за 2 рабочих дня до момента оформления сделки.

Дополнительно необходимо предоставить документы по рефинансируемому кредиту (кредитный договор, график погашения, справку об отсутствии просроченной задолженности за последний год или выписки по кредитному счету). Также нужно подать документы на недвижимость, которая будет выступать в качестве залога.

Как оформить заявку на рефинансирование в Росевробанк

Для получения консультации или подачи заявки по кредиту достаточно обратиться к консультантам банка в ближайшее отделение или заполнить на сайте соответствующую форму. После того, как заемщик проведет беседу с сотрудником банка и изучит ставки по ипотеке, нужно будет подготовить пакет документов (допускаются копии) и обратиться в отделение для оформления.

Банк рассматривает заявление и сообщает клиенту результат. Заявки рассматриваются в течение 3 дней. Если займ будет одобрен, средства перечисляются единовременно на счет клиента, откуда переводятся для погашения рефинансированного кредита.

Получить перекредитование может гражданин РФ в возрасте от 23 лет на момент оформления до 65 лет на момент погашения кредита. Обязательно трудоустройство и стаж работы на текущем месте не менее 4 месяцев.

Реструктуризация и отсрочка

Программа рефинансирования ипотеки предназначена исключительно для перекредитования клиентов других банков. Для собственных клиентов, у которых возникли проблемы с погашением, может использоваться реструктуризация:

  1. Изменение валюты кредита – программа для заемщиков Росевробанка, которые ранее оформили кредит в иностранной валюте (доллары США, евро) для изменения валюты договора на рубли.

    Конвертация осуществляется по курсу Центробанка РФ на дату подписания договора. Со стороны банка дополнительные комиссии не начисляются. Каждый клиент рассматривается в индивидуальном порядке.

    При этом возможно увеличение срока кредита

  2. Отсрочка платежа – клиентам, которые попали в сложное финансовое положение, может быть предложена возможность вносить неполные платежи в течение определенного времени. За услугу дополнительная комиссия не взимается. Срок отсрочки колеблется от 1 до 12 месяцев. Размер сниженного платежа определяется для каждого индивидуально, но он не может быть ниже суммы процентов по кредиту.

  3. Программа помощи ипотечным заемщикам – особая программа, предназначенная для реструктуризации ипотечных кредитов, она разработана на основании Постановления Правительства РФ от 11 августа 2017 г. №961. Осуществляется совместно с АИЖК.

Эти программы позволяют не допустить просрочки и решить временные финансовые проблемы. Банк идет навстречу сознательным клиентам, каждую ситуацию рассматривает в индивидуальном порядке, на основании чего принимает соответствующее решение и предлагает программу помощи.

Отзывы клиентов

Кирилл Степанович, 46 л., г. Воронеж. «Оформили с женой ипотеку в Сбербанке еще в 2010 году. Все было хорошо, через год супруга ушла в декрет, а в 2016 у нас на работе прошли сокращения. Уволить меня не уволили, но я перешел на новую должность с окладом в 1.5 раза меньше. Вот тут и начались проблемы, что делать с ипотекой не знал.

В реструктуризации мой банк отказал, новый зам не давали в других банках. Думал с квартирой уже прощаться. Но коллеги посоветовали перекредитоваться в Росевробанке. Даже и не знал, что есть такая программа. Рефинансирование мне одобрили и платеж удалось снизить почти в два раза за счет увеличения срока кредита. Не могу передать свои эмоции.

И квартиру сохранили, и платить стало проще».

Марина К., 25 лет, г. Ульяновск. «У меня ипотека в Росевробанке. Уже почти 5 лет плачу, никогда не допускала задержки платежей. Но к концу 2017 года мне пришлось искать деньги на лечение. Найти я их нашла, но вернуть нужно через полгода, а еще ипотека висит.

В общем, пошла в банк спрашивать совета. Меня выслушали и сказали, что помогут. И действительно, предложили мне на полгода программу специальную – я плачу чуть больше половины платежа (по факту проценты) целых полгода. Такая сумма мне по силам.

Спасибо за понимание, очень выручили и заслужили положительные отзывы».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/95-rosevrobank.html

Рефинансирование ипотеки в РосЕвроБанке в 2018 – отзывы, других банков

РосЕвроБанк предлагает перекредитование по ипотечным продуктам. Если платить по кредиту стало сложно в связи с изменением материального состояния в связи со сменой работы, здоровья, предложением более выгодных. Таким образом осуществляется рефинансирование ипотеки других банков.

Условия

РосЕвроБанк предлагает следующую программу рефинансирования:

  • процентная ставка – от 9,2% ежегодно;
  • сумма – до 20 млн руб.;
  • срок возврата – от 1 до 20 лет.

Предлагается несколько вариантов перекредитования за счет уменьшения ежемесячных платежей:

  • снижение процентной ставки на 0,5% экономия составит за весь период кредитования 1,5%;
  • при минус 1% — 2,9%;
  • при снижении на 1,5% — до 4% от полной стоимости ипотеки.

За снижение тарифа за обслуживание кредита единоразово взыскивается комиссия.

Валюта кредита – только российские рубли.

Действующая процентная ставка составляет от 10,5 до 11% в долларах США и от 11,5 до 12% в рублях РФ. Указанные тарифы действительны при оформление залогового обеспечения в виде недвижимого имущества в пользу банковской организации.

Сумма займа должна составлять не более 80% от стоимости залогового имущества на основании результатов независимой оценки.

Единоразовая комиссия составляет 0,8% от общей суммы договора рефинансирования. Предельный размер составляет 5 000 долларов или 100 тыс. руб.

Допускается предоставление дополнительных видов обеспечения как поручительство или залог ценных бумаг. Обязательно подключается пакет страховых услуг по рискам потери трудоспособности, жизни заемщикам, утраты имущества, его порчи, потери прав на залоговый объект.

В последнем случае возможен переход права собственности в связи с принятием судебных решений в отношении недвижимости на основании претензий предыдущих владельцев, к примеру, в случае с наследственными спорами.

Кредит предоставляется в рамках программы «Рефинансирование» только на целевой основе, то есть средства направляются только на погашение займа в другом банке в связи с приобретением объекта недвижимости.

Требования к заемщику

К потенциальным должникам по договору ипотечного перекредитования предъявляются следующие требования:

  • гражданство России, Казахстана или Республики Беларусь;
  • возраст от 23 лет, на момент закрытия полностью кредита достижение не более 65 лет;
  • стаж по последнему месту работы не менее 4 месяцев.

Важно, что к потенциальному заемщику не предъявляется требование об обслуживании по зарплатному проекту именно в банке получения рефинансирования. Уровень дохода влияет на сумму предоставляемых кредитных средств, но не условия кредитной программы.

При подаче заявки важно учесть, что уменьшение досрочно срока кредита невозможно.

Банк не требует обязательно предоставить копию трудовой книжки, заверенную у работодателя, однако наличии постоянного места работы является основным условием выдачи ипотеки.

Важно: отсутствие просрочек со стороны заемщика по ранее оформленному ипотечному договору. Если допущены хотя бы минимальные недоплаты или просрочки, в предоставлении рефинансирования однозначно откажут.

Процедура страхования ипотеки в Росгосстрах описывается тут.

Пакет официальных бумаг, которые необходимо предоставить в  РосЕвроБанк, отличается небольшим объемом.

От заемщика потребуется только:

  • удостоверение личности;
  • справка о доходе по форме 2-НДФЛ.

Обязательно также предоставление подтверждения собственности на объект залога и правоустанавливающие документы – основания для оформления владения.

Если на стороне участника сделки выступает представитель, обязательно оформление нотариально заверенной доверенности, которая может быть как генеральной – на проведение любых сделок с недвижимостью от имени доверителя с ограниченный сроком действия, разовая или специальная.

Предоставление справки о размере заработка не влияет на процентную ставку. От указанных сведений может зависеть только объем финансирования банком.

В РосЕвроБанк нужно передать всю документацию об ипотечном кредите в другом кредитном учреждении, на основании договора с которым осуществляется перефинансирование.

Важно подтверждение платежеспособности гражданина, это положительно повлияет на принятие решения о предоставлении банковской услуги. В качестве такового могут рассматриваться справки об открытии банковских вкладов, о владении ценными бумагами и/или получения доходов от них, наличия иного дорогостоящего имущества.

Как оформить рефинансирование ипотеки в РосЕвроБанке

Для определения, выгодно ли будет перекредитование в РосЕвроБанке, необходимо просчитать условия с учетом комиссии за пакет услуг, процентной ставки и суммы страхового сбора.

Для этого можно воспользоваться электронным калькулятором, который представлен онлайн на официальном сайте кредитного учреждения.

В результате внесения всех данных появится график платежей с указанием ежемесячной конечной суммы, которая подлежит выплате.

С целью получения решения по оформлению кредита в банк подается заполненная анкета. При обращении в отделение учреждения потребуется предоставить оригиналы документов, подавать предварительную заявку в интернет в этом случае необязательно.

Рассмотрение заявления с приложенной документацией длится не более 2 дней. При подписании кредитного договора происходит оформление недвижимости в залог на основании соглашения об обеспечении и регистрация сделки в органах Росреестра. Только после удостоверения договора начинает действовать обременение на объект недвижимости.

При отправке предварительной анкеты онлайн в течение 2 часов с потенциальным заемщиком связывается сотрудник банка для уточнения деталей о представленной информации. Затем в электронном виде или на телефонный номер приходит сообщение с решением и приглашение на посещение ближайшего отделения банка для оформления договора  в случае принятия предварительно положительного решения.

При возникновении вопросов граждане могут обратиться через сайт РосЕвроБанка за консультацией по форме «Обратная связь».

Погашение ипотеки осуществляется аннуитентными – одинаковыми ежемесячными платежами на основании графика. В течение первых 6 месяцев после заключения договора действует ограничение на досрочное погашение, которое с истечение этого срока снимается.

Внесение средств ранее установленного срока возможно в сумме не менее 1 000 долларов или 30 тыс. руб. Платежи осуществляются непосредственно через кассу банка или электронным переводом с карты или других средств хранения денежных средств. Используется с этой целью также интернет-банк РосЕвроБанка.

Плюсы и минусы

Среди преимуществ использования услуги рефинансирования в РосЕвроБанке отмечаются:

  • минимальный пакет документов;
  • срочность рассмотрения заявки – всего 2 дня;
  • смена состава заемщиков;
  • изменение даты платежи при уведомлении банка и согласовании;
  • возможность оформления займа на сумму, составляющую остаток задолженности по договору ипотеки с другим банком, с которым ранее были оформлены отношения, а не на полную стоимость соглашения.

К недостаткам можно отнести:

  • отсутствие возможности по досрочному погашению в течение 6 месяцев после подписания соглашения;
  • оформление рефинансирования невозможно до истечения 4-месячного срока по договору с другим банком, поскольку это время требуется для проверки платежеспособности должника, все платежи должны вносится своевременно и в полном объеме;
  • даже незначительные просрочки являются основанием для отказа в предоставлении перекредитования;
  • обязательно целевое использование средств при жестком контроле со стороны банка – деньги должны направляться именно на погашение задолженности в другом банковском учреждении по ранее выданной ипотеке.

: Рефинансирование ипотеки в другом банке

Источник: http://kvartirkapro.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-rosevrobanke/

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: условия и особенности

Рефинансирование ипотеки в 2018 году: условия и особенности

Рефинансирование ипотеки в 2018 году продолжает набирать обороты. За первый квартал 2018 года доля рефинансированных займов составила 15% от общего объёма жилищного кредитования – это в два раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. Тем не менее перед тем как оформлять ипотечное перекредитование, необходимо разобраться с множеством нюансов и взвесить все плюсы и минусы.

Такой вопрос часто возникает у ипотечных заёмщиков, которые уже некоторое время выплачивают заём и с завистью смотрят на выгодные предложения, адресованные тем же банком, новым клиентам. Невольно возникает желание сменить свои условия кредитования, однако, на практике это почти нереально.

Во-первых, рефинансирование предусматривает полное погашение исходного займа средствами нового кредита. В рамках одного банка такое проворачивать практически бессмысленно, поэтому рефинансироваться не получится.

Во-вторых, можно попытаться оформить реструктуризацию – например, попросить понизить ставку ипотеки на основании понижения ставки рефинансирования Центробанка.

Однако принудить банк к этому не получится, и скорее всего, он ответит отказом – реструктуризация служит скорее экстренным средством, когда у заёмщика возникают серьёзные проблемы, а банк встаёт перед выбором: пойти навстречу и изменить условия или заполучить просроченный кредит.

Предложения по рефинансированию ипотеки – это не попытка банка спасти заёмщиков от зверских ставок, это попытки переманить их к себе, чтобы получить прибыль в виде их переплаты по ипотеке, пусть и в несколько меньшем размере. Рефинансирование выгодно банку только тогда, когда оно привлекает новых клиентов.

Поэтому для изменений условий ипотеку лучше перевести в другой банк. Если же клиент по каким-то причинам желает остаться именно в этом банке, то можно попытаться оформить реструктуризацию.

Сколько раз и как часто можно рефинансировать ипотеку

В теории – сколько угодно, т.к. нигде не прописано законодательного ограничения на то, сколько раз можно перекредитовывать один и тот же заём. На практике – уже повторное рефинансирование оформить проблемно, и это возможно только в ряде банков (в настоящее время – это ВТБ, «МДМ Банк», «Хоум кредит», «Россельхозбанк»).

Причём тот факт, что банк работает с повторным рефинансированием, ещё не гарантирует стопроцентного согласия. Для того чтобы претендовать на рефинансирование, заёмщик и объект недвижимости должны полностью соответствовать требованиям, которые предъявляются к заёмщикам и объектам по новым ипотечным кредитам данного банка.

Дополнительно выдвигаются требования к кредиту:

  • отсутствие просроченной задолженности;
  • ограничения по давности кредита и оставшемуся периоду выплаты (например, в «Газпромбанке» выдвинуто требование, чтобы до полного погашения долга оставалось минимум 3 года).

Кроме того, придётся заказывать новый отчёт об оценке недвижимости, так как предыдущий будет уже недействителен. И все равно у банка остаётся масса причин, по которым в рефинансировании может быть отказано.

По какой причине банк может отказать в рефинансировании

Сразу оговорим один момент – банк может отказать в рефинансировании на любом этапе, даже если заёмщик уже начал собирать документы, заказал новую оценку недвижимости у оценщика, и т.д. И, как и с обычным кредитом банк не обязан объяснять мотивы своего решения.

Причиной отказа может стать:

  • Плохая кредитная история – даже если на этапе первоначального оформления все было нормально, и по самому займу просрочек не было, заёмщик мог брать потребительские кредиты, и за счёт них испортить свой кредитный рейтинг;
  • Низкий уровень кредитоспособности клиента – теоретически риски банка минимальны: раз клиент уже выплачивает ипотеку и не допускает по ней просрочек, значит, он кредитоспособен. Однако на практике скоринговые системы банков различаются, плюс клиент может захотеть сократить срок займа или получить дополнительные средства, а его финансовые возможности могут не соответствовать этим запросам;
  • Квартира упала в цене – речь необязательно идёт о существенном уроне (например, о пожаре в квартире). Возможно, дело в естественных колебаниях рынка недвижимости, устаревании и износе дома, или же проживающие жильцы запустили квартиру, ухудшив условия проживания. В любом случае сумма ипотеки может не соответствовать реальной стоимости жилья, а значит и банк не сумеет полностью покрыть свои затраты, если придётся продавать квартиру;
  • Заёмщик сделал незаконную перепланировку, что тоже вызовет проблемы с реализацией недвижимости на рынке.
  • Отсутствие страховки – теоретически обязательна только страховка залога, а страховать жизнь, здоровье и титул необязательно, но банк не обязан объяснять причины отказа;
  • При оформлении ипотеки использовался материнский капитал, и дети были наделены долями – опять-таки, у банка будут проблемы с продажей квартиры, она будет практически неликвидным залогом;
  • Кредитный договор не соответствует условиям рефинансирования – в любом банке есть нормативы (максимальная и минимальная сумма займа, срок кредитования и др.). При выборе банка для перекредитования необходимо учитывать эти параметры;
  • Цель ипотечного займа не соответствует условиям рефинансирования – например, банк согласен рефинансировать только займы на квартиры, а клиент хочет перекредитовать заём на землю и дом;
  • Клиент в разводе – если не было составлено соглашение о разделе имущества, то с продажей квартиры могут быть проблемы.

Таким образом, перед непосредственной подачей заявки на перекредитование нужно быть твёрдо уверенным, что это действительно принесёт выгоду, даже с учётом всех расходов на переоформление – в противном случае можно только впустую потратить время и деньги.

Условия рефинансирования в 2018 году

Если изучить предложения банков по рефинансированию в 2018 году, то можно заметить тенденцию, что ставка рефинансирования в среднем ниже, чем ставка по ипотеке для новых клиентов.

БанкРефинансированиеНовая ипотека
ВТБ 8,8% От 9,1%
Сбербанк От 9,5% 9,9%
«Газпромбанк» От 8,8% От 9,2%
«Альфа-Банк» От 8,9% От 9,29%

Подать заявку в большинстве банков можно в онлайн-режиме. Факт подачи такой заявки ни к чему не обязывает заёмщика, так что можно обращаться сразу в несколько банков и сравнить, где предложат более выгодные условия.

Кроме того, лучше заранее определиться, как решать вопрос со страховкой. Суть проблемы заключается в том, что нужно переоформить переход ипотеки в другой банк, чтобы при наступлении страхового случая выплата пошла куда нужно.

Теоретически данный вопрос можно урегулировать заключением дополнительного соглашения к изначальному договору страхования (если банк устроит, что вы останетесь в предыдущей страховой компании – ведь у многих банков есть свои фирмы, например, «ВТБ Страхование»).

Главное, чтобы страховщик был аккредитован банком, в котором проводится рефинансирование.

Можно и полностью разорвать договор страхования и заключить новый. В таком случае могут возникнуть проблемы с возвратом оставшейся суммы страховки.

При заключении договора страхования также нужно внимательно читать текст договора, а именно то место, где указываются цели кредитования.

Если там нет указания, что рефинансированный кредит нацелен на приобретение недвижимости, то заёмщик теряет право на получение имущественного вычета.

Такое случается в основном тогда, когда заёмщик берет дополнительную сумму сверх остаточной задолженности по ипотеке, однако, такая ситуация возможна и тогда, когда рефинансируется строго остаток долга.

При подаче заявки на перекредитование обычно запрашивается стандартный пакет документов плюс сведения по рефинансируемому займу.

В общем виде пакет документов выглядит примерно так:

  • заявление заёмщика;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • подтверждение трудовой занятости (справка с места работы, трудовой договор);
  • кредитный договор, график погашения задолженности;
  • платёжные реквизиты банка, выдавшего ипотеку;
  • справка об остаточной сумме долга, плюс справка об отсутствии задолженности.

Можно перекредитоваться и без подтверждения доходов. Как правило, в таком случае клиент лишается возможности взять дополнительные деньги сверх рефинансируемого займа.

В отдельных банках, например, «Альфа-Банке» или ВТБ в рамках акции «Победа над формальностями», рефинансирование возможно оформить всего по двум документам без справок о доходах – владельцы зарплатных карт предоставляют паспорт и второй документ на выбор. Само собой, информация о рефинансируемом займе тоже понадобится, плюс банк оставляет за собой право запросить любые другие документы по мере необходимости.

Пошаговая инструкция по оформлению рефинансирования

Когда решение рефинансироваться принято окончательно, важно не торопиться и делать все последовательно, чтобы сделка не сорвалась на середине процесса.

  1. Получение согласия на рефинансирование – заодно заёмщик узнает конкретные условия, которые готов предложить ему банк.
  2. Согласование досрочного погашения ипотеки – да, по закону банк не может штрафовать своих заёмщиков за досрочное погашение или запрещать досрочно гасить свои кредиты. Однако зачастую кредитный договор предусматривает заблаговременное предупреждение банка (за несколько дней до погашения), или же досрочное погашение возможно только в определённые даты (строго до даты ежемесячного платежа, после неё или только в тот же день). Такая бюрократия может оказаться серьёзным препятствием, если пока будет закрываться тот кредит, перестанет действовать одобрение заявки на новый.
  3. Получение нового кредита и получение заёмных средств.
  4. Погашение старой ипотеки.
  5. Регистрация новой ипотеки в регистрационной палате.

Стоит отметить, что 3 и 4 пункт в данной последовательности не всегда выглядят именно так.

«Россельхозбанк», к примеру, отправляет своих клиентов самостоятельно гасить ипотеку, а потом запрашивает подтверждение целевого использования заёмных средств.

Сбербанк, напротив, запрашивает реквизиты первоначального кредитора и самостоятельно перечисляет средства. Поэтому конкретную последовательность действий лучше уточнить у кредитного менеджера при подаче заявки на рефинансирование.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/refinansirovanie-tendentsii.html

Перекредитование ипотеки: банки. Перекредитование ипотеки в

Повышение процентов по банковским кредитным продуктам толкает заёмщиков на поиски выгодных предложений. Благодаря этому перекредитование ипотеки становится всё более востребованным. Но прежде чем соглашаться на подобные предложения, необходимо выяснить, а так ли они выгодны в действительности?

Поводы для рефинансирования

Перекредитование ипотеки представляет собой оформление другого кредита с лучшими условиями, целью которого является закрытие уже имеющегося жилищного займа. На такой шаг решаются те, кто считает предложения других банков выгоднее того, на которое они подписались до этого.

Если ранее ипотечные кредиты выдавались под 13% годовых, то сегодня большинство банков предлагают ту же услугу уже под 10-11%. Естественно, такая ипотека обойдётся дешевле.

Поэтому разумные заёмщики начинают поиски финансовых организаций, которые смогут их перекредитовать.

Так как банки не спешат реструктурировать имеющиеся кредиты, поиски способов рефинансирования становятся логичным и правильным решением.

Учитывая сроки, на которые выдаются жилищные займы, перекредитование ипотеки очень выгодно. Снижение ставки даже на пару процентов поможет в данном случае существенно сэкономить.

Если же разница процентов меньше, то лучше не перекредитовываться. Ведь рефинансирование потребует оформления ипотеки в другом банке со всеми вытекающими последствиями: оформлением страховки, уплаты всех необходимых сборов и комиссии.

И не нужно забывать о том, сколько будет потрачено сил и времени.

Условия для рефинансирования

Предложить своим клиентам перекредитование ипотеки могут далеко не все банки. Такое предложение относится к высокорисковым, поэтому для выдачи подобных кредитов нужен дополнительный резерв, а сформировать его под силу далеко не каждому кредитору.

Несмотря на то что финансовое положение заёмщика проверялось при оформлении жилищного займа, перекредитование ипотеки в другом банке потребует повторной проверки.

Требования для рефинансирования

Как для любого кредита, при перекредитовании важна кредитная история. Помимо стандартного пакета документов, необходимого для подачи заявки на оформление займа, банк потребует действующий ипотечный договор и справку об отсутствии просрочек и добросовестному исполнению обязательств по кредиту. Также понадобится письменное согласие действующего кредитора на досрочное погашение ипотеки.

Требования к клиенту

Действующий ипотечный кредит должен быть оформлен не менее 1 года назад и за время пользования жилищным займом не должно быть допущено просрочек по платежам. Если рассматривать перекредитование ипотеки в Сбербанке, можно отметить очень заманчивые условия. Вот только рассчитывать на рефинансирование смогут только добросовестные плательщики.

Различные способы перекредитования

Как и в случае с первоначальным жилищным займом, для того чтобы оформить перекредитование ипотеки, банки потребуют залог, которым служит приобретённый объект недвижимости. По этой причине клиенту необходимо будет представить документы, которые подтвердят его материальное положение и заключение оценщиков, касательно стоимости жилья.

От банка, выдавшего ипотечный кредит, потребуется официальное согласие в письменной форме на закрытие займа досрочно. Кредитор, оформляющий рефинансирование, обязан перечислить деньги на требуемый счёт банка, который при поступлении средств закрывает кредит и снимает залог с жилого объекта.

За небольшой период, в течение которого одна кредитная организация сняла залог с имущества, а другая его ещё не наложила, клиенту придётся выплачивать повышенные проценты по кредиту.

Такая мера является своего рода страховкой для рефинансирующего банка. Ведь другого обеспечения по данному займу пока нет.

Но как только закончится оформление залога, начнёт действовать сниженная процентная ставка.

Возможные предложения по перекредитованию ипотеки

Тем, кто решается на рефинансирование ипотеки, полезно предварительно ознакомиться с предложениями нескольких банков. Они могут отличаться по следующим параметрам:

  • процентные ставки;
  • сроки кредитования;
  • суммы займов.

Есть только одно неизменное условие, которое выставляют все кредиторы. Касается оно цели кредита, который направляется только на полное погашение ипотеки в другом банке. Причём иногда средства направляются только на погашение суммы основного долга, а проценты и другие обязательные платежи заёмщику потребуется вносить отдельно.

Другой вариант рефинансирования подразумевает не только оплату основного долга, но и погашение процентов и других кредитных выплат. Реже выдаётся кредит, превышающий сумму выплат по действующему ипотечному договору. В этом случае клиент имеет право пользоваться оставшимися средствами, как ему вздумается.

Разница ставок

Ипотечный кредит подразумевает крупные суммы долга, поэтому прежде чем выбрать банк, необходимо тщательно изучить все предложения и не пожалеть времени на подсчёты выгоды.

Предлагаемые банками кредиты могут иметь фиксированные и плавающие ставки. Уже по названию ясно, что первые остаются неизменными на весь период кредитования. Это очень удобно и позволяет заранее планировать расходы.

Плавающая ставка имеет две составляющие: постоянную и переменную. Одна будет оставаться прежней, другая напрямую зависит от внешних факторов, которые будут указаны в договоре. Для рублёвой ипотеки принято рассчитывать плавающую ставку с помощью индикатора Mosprime, из-за которого колебания могут происходить ежедневно.

Наряду с банковскими ставками, существует ставка рефинансирования, устанавливаемая Центробанком. Это основной инструмент, позволяющий контролировать кредитные проценты, используемый самим ЦБ РФ при выдаче займов банкам. Эта ставка подлежит изменениям, но не чаще, чем 1 раз в год.

Валютная ипотека

Перекредитование валютной ипотеки зачастую не так выгодно. Кредит в иностранных денежных знаках может показаться более привлекательным на момент оформления, но рынок валют нестабилен, и ситуация может радикально поменяться в любой момент. При этом выплаты увеличатся.

В некоторых случаях банки соглашаются изменить валюту займа, но идут на это далеко не все. Да и зависеть здесь всё будет от конкретного заемщика.

Виды рефинансирования

Меняя один кредит на другой, можно изменить и основные его условия. Например, уменьшить или увеличить срок ипотеки, сменить валюту займа, снизить процентную ставку или сократить сумму ежемесячных выплат.

Последний вариант наименее выгодный, так как при снижении обязательных платежей увеличивается срок ипотеки, а, следовательно, и сумма переплаты по кредиту.

Предложения банков

Наиболее выгодным является перекредитование ипотеки в Сбербанке. Отзывы клиентов об этой организации в основном положительные. Рефинансирование касается всей части долга в другом банке, а срок кредита может достигать 30 лет.

Если сумма долга не превышает 1,5 млн рублей, есть смысл обратиться в “РосЕвроБанк”. Срок договора составляет до 20 лет, но требует уплаты комиссии в размере 0,8% от получаемой суммы.

Перекредитование ипотеки в “Банке Москвы” возможно даже при небольшой сумме остатка долга, при этом под очень низкий процент 11,95-12,95% и длительный срок до 30 лет.

В случаях, когда ипотечный кредит очень большой, на помощь придёт “Абсолют банк”. Он работает с займами до 15 млн рублей. Срок кредита до 25 лет. Но потребуется наличие страховки у клиента и уплата комиссии.

Не стоит слишком полагаться на честность и открытость кредитных организаций.

Далеко не все банки сообщают обо всех предстоящих платежах по кредитному договору, который в действительности может таить множество подводных камней.

Поэтому, решаясь на перекредитование, необходимо детально изучить все предложения, требования по страховке, выплате комиссий и т. д., чтобы желаемая выгода не оказалась мнимой.

Источник: http://fb.ru/article/280243/perekreditovanie-ipoteki-banki-perekreditovanie-ipoteki-v-sberbanke-otzyivyi

Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке и в ВТБ 24

Как перекредитовать ипотеку в Сбербанке и в ВТБ 24

Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это то же самое, что и рефинансирование ипотеки, это два разных понятия обозначающих один и тот же процесс – процесс получения дополнительного кредита на погашение текущего, новый кредит при этом может и должен отличаться по условиям от текущего.

Многие обыватели путают перекредитование ипотеки под меньший процент с реструктуризацией. У этих терминов есть, что-то общее, но есть и принципиальные отличия. А так же в народе гуляют еще несколько мифов: перекредитование по военной ипотеки и перекредитование ипотеки по государственной программе.

Учитывая, что военная ипотека и ипотека по государственной программе – это льготные виды кредитных продуктов, то их перекредитование в банках на стандартных условиях является ухудшением текущих условий. А с учетом того, что государство пока не предусматривает перекредитование ипотеки, выданной по своим же льготным условиям, то ситуация становится просто безвыходной.

Во-первых. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 всегда связано с получением нового кредита на погашение текущей задолженности в другом банке.

Во-вторых. Текущий кредитный договор в процессе перекредитования всегда аннулируется, взамен его оформляется новый договор в новом банке.

В-третьих. Перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 в отличие от реструктуризации – это не миф, это реальность. Это один из немногих приемов облегчить ежемесячную долговую нагрузку.

Перекредитовать ипотеку можно, как в своем банке, так и в другом, но в своем банке перекредитоваться намного сложнее, поскольку ваш банк не заинтересован просто так, на пустом месте, делать вам скидку, но его можно попытаться заставить пойти на это.

ВНИМАНИЕ! Чтобы заставить свой банк перекредитовать ипотеку по лучшим условиям, чем были ранее, для этого нужно его немного пошантажировать. Но шантажировать нужно со знанием дела.

Для этого вы находите другого кредитора, проходите у него процесс одобрения займа. И со всеми этими доказательствами идете к сотрудникам «своего» банка, показываете свои намерения уйти в другой банк, с доказательствами.

В таком случае банк будет вести с вами диалог уже более лояльно, чем ранее.

В случае если вы будете делать перекредитование ипотеки в другом банке, вам придется столкнуться с небольшой заминкой – с переводом залога от одного банка к другому, о чем будет изложено ниже.

Схема

Если вы хотите осуществить перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24, то вы должны:

  • сопоставить условия перекредитования Сбербанка и ВТБ 24 с текущими условиями по вашему кредиту, при этом условия должны быть значительно лучше текущего кредитного договора
  • подать все необходимые документы для одобрения перекредитования; о том, какие нужны документы, можно почитать ЗДЕСЬ
  • в случае одобрения вашей кандидатуры, банк сам погасит ваш долг, без вашего участия во взаиморасчетах, возможную разницу переведет на ваш расчетный счет
  • теперь вам останется только переоформить договор залога квартиры с одного банка на другой
  • в случае если вы добьетесь перекредитования ипотеки в вашем же банке (что бывает крайне редко), переоформление залога не потребуется

ПО ТЕМЕ>>  Вся правда про кредиты для пенсионеров в Альфа Банке

Особенности

  • перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 – это способ, при помощи которого заемщик может получить выгоду за счет смены кредита на другой, с более низкой процентной ставкой
  • перекредитование – единственный процесс, который доступен для заемщика, чтобы снизить свой ежемесячный платеж
  • перекредитование – снижает ежемесячный платеж, но увеличивает срок кредитного договора, что, в итоге, ведет к сильной переплате
  • по большому счету перекредитование ипотеки, как и любого другого кредита, выгодно только банку и никому более
  • перекредитование ипотеки в Сбербанке и в ВТБ 24 нужно затевать только тогда, когда разница в условиях и в процентных ставках составляет не менее 2%, иначе новые затраты на оформление нового договора и на страхование не перекроют вашу выгоду
  • перекредитование сопряжено с переводом залога с одного банка на другой, а это не самый простой процесс

Перекредитование в Сбербанке

Перекредитование ипотеки в Сбербанке или рефинансирование предполагает обычную схему рефинансирования ипотеки в любом из банков России:

  • узнаете, есть ли мораторий в вашем банке на преждевременное расторжение кредитного договора
  • собираете необходимые документы, соответствующие требованиям Сбербанка
  • подаете заявку в Сбербанк
  • дожидаетесь одобрения вашей кандидатуры
  • подписываете новый кредитный договор с банком
  • проходите процедуру залога недвижимости (в данном случае процедуру перезалога)
  • страхуете предмет залога
  • в итоге, Сбербанк гасит ваш долг в другом банке безналичным переводом, возможный остаток средств зачисляет вам на счет

Особенности

  • отсутствует обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика
  • срок кредитования до 30 лет
  • процентная ставка от 8% годовых (снижена два раза в 2017 году)
  • отсутствуют комиссии за выдачу кредита и прочие
  • минимальная сумма кредита 300 000 рублей
  • максимальная сумма кредита не может превышать 80% от оценочной стоимости недвижимости или остаток по основному долгу за кредит
  • при перекредитовании ипотеки в Сбербанке требуются платежеспособные поручители
  • предмет залога обязательно страхуется
  • в качестве первоначального взноса учитываются предыдущие платежи по рефинансируемой ипотеки
  • возможность использовать при перекредитовании ипотеки в Сбербанке материнский капитал

ПО ТЕМЕ>>  Правила работы с кредитным брокером

Подробнее почитать о перекредитование ипотеки в Сбербанке можно здесь.

Перекредитование в ВТБ 24

Перекредитование ипотеки в ВТБ 24 происходит по следующим условиям:

  • процентная ставка высчитывается индивидуально, для ориентировочного расчета следует воспользоваться ипотечным калькулятором
  • сумма кредита до 90 млн рублей
  • но так же, как и в случае с перекредитованием ипотеки в Сбербанке, сумма кредита не должна превышать 80% оценочной стоимости залога
  • срок перекредитования ипотеки в ВТБ 24 до 50 лет
  • в ВТБ предусмотрено обязательное страхование, и не только залога, но и жизни заемщика, а также случаев увольнения с работы

Для того чтобы понять выгодно ли перекредитование ипотеки в ВТБ 24, нужно в обязательном порядке идти в офис банка и с любым уполномоченным сотрудником провести подробный расчет кредита. Может получиться и так, что полная стоимость кредита окажется выше, чем стоимость вашего текущего кредита, и соответственно перекредитование ипотеки в ВТБ 24, равно как и в Сбербанке будет бессмысленным.

С более подробными условиями перекредитования ипотеки в ВТБ 24 можно ознакомиться в данной статье.

Перекредитование в другом банке

Перекредитование ипотеки в другом банке проводится по той же схеме, что и перекредитование ипотеки в Сбербанке или в ВТБ 24. Существенной разницы здесь нет, кроме мелких деталей.

Перекредитование ипотеки в другом банке, в отличие от перекредитования обычного кредита, сопряжено с переоформлением заложенной квартиры с одного банка на другой, и тут есть много непонятных моментов для обывателя.

Хотя суть дела обстоит очень просто – как только вы гасите в полном размере свой долг перед залогодержателем (кредитором), вы тут же можете снять обременение с вашей недвижимости в регистрационной палате, предварительно получив от банка закладную с отметкой о том, что все обязательства перед ним выполнены.

Далее вы проходите не очень сложную, но требующую затраты определенного времени, процедуру по обновлению информации в Росреестре. И одновременно другой банк, выдавший кредит на перекредитование, оформляет новую закладную на вашу квартиру на себя.

Источник: https://creditoshka.ru/perekreditovanie-ipoteki-v-sberbank/

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.