8(499)110-20-64

Важная информация для желающего взять ипотеку в Сбербанке: требования к заемщику и недвижимости

Содержание

Требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке

Важная информация для желающего взять ипотеку в Сбербанке: требования к заемщику и недвижимости

Размер ипотечного займа может доходить до нескольких десятков миллионов рублей. Системные невозвраты крупных ссуд могут сделать убыточным банковский бизнес. Именно поэтому требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке предполагают соблюдение целого ряда жёстких условий. Потенциальный контрагент Сбербанка может ознакомиться с ними по телефону или на портале кредитного учреждения.

Кто может получить ипотеку в Сбербанке?

Жилищные кредиты выдаются гражданам в возрасте от 21 до 65 лет. Некоторые финансовые продукты предполагают иные возрастные ограничения. Если супруги хотят взять кредит по программе «Молодая семья», то их возраст не должен превышать 35 лет.

Заёмщик обязан иметь официальное трудоустройство и высокую зарплату, размер которой зафиксирован в трудовом соглашении.

Стаж на последнем месте работы должен быть не меньше 180 дней (если человек является участником зарплатного проекта, то к нему могут предъявляться более лояльные требования). Займы предоставляются резидентам РФ, имеющим позитивную кредитную историю.

Ипотечная ссуда выдаётся под залог недвижимого имущества (объём займа не может превышать 85% от оценочной стоимости залога). Желательно чтобы заёмщик имел дополнительные источники дохода.

Заём не выдаётся соискателям, состоящим на учёте в психиатрической больнице или наркологическом диспансере. Гражданин, ставший фигурантом исполнительного производства, тоже не сможет оформить ссуду. Кредиты не выдаются людям, совершившим административные и уголовные правонарушения.

Если к моменту оформления кредита судимость погашена, то теоретически Сбербанк может одобрить заявление соискателя (на практике такие заявки почти всегда отклоняются).

Если трудовая деятельность заёмщика связана с риском для жизни, то ему будет достаточно сложно получить денежные средства.

В Сбербанке есть информационная база, предназначенная для внутреннего пользования. В этой базе содержатся не только фактические сведения о клиентах, но и различные заметки кредитных инспекторов. Они могут написать о том, что посетитель находился в состоянии наркотического или алкогольного опьянения во время прохождения собеседования или указать иную информацию.

Специалисты Сбербанка активно используют программные продукты, позволяющие анализировать активность человека в глобальной сети.

Банковское приложение использует технологии искусственного интеллекта, которые дают возможность обрабатывать большие массивы информации.

Система собирает данные о профилях соискателя, размещённых в социальных сетях, на электронных досках объявлений и сайтах вакансий. Любые негативные сведения помещаются в базу данных и хранятся там на протяжении длительного периода времени.

На основании полученных данных электронному профилю соискателя присваивается рейтинг. Заявки граждан с низким рейтингом отклоняются кредитным комитетом. Работники Сбербанка скептически относится заёмщикам, не состоящим в браке.

Дело в том, что супруг соискателя автоматически становится созаёмщиком и берёт на себя часть финансового бремени (это правило не актуально для пар, заключивших брачный договор).

Таковы общие требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке.

Ипотека от Сбербанка для физических лиц

Ипотеку может получить не только физическое лицо, но и частный предприниматель. Максимальная сумма займа составляет 10 миллионов рублей. Минимальный размер ссуды равен 300 тысячам рублей. Кредит может быть оформлен на длительный срок (до 15 лет). Заёмщик может взять деньги не только на жилую, но и на коммерческую недвижимость.

Процент по займу составляет порядка 14% годовых. Заём обеспечивается залогом и поручительством физических лиц. Минимальный размер первого платежа составляет 15%. Займы предоставляются в рублях.

Приобретаемая недвижимость должна быть застрахована от риска полного разрушения и различных механических повреждений.

Если предприниматель несвоевременно оплачивает ипотеку, то ему придётся оплатить неустойку в размере 0,1% за каждый день просрочки.

Бизнес клиента Сбербанка должен существовать не менее 12 месяцев и давать годовую выручку не более 60 миллионов рублей. Доля резидентов РФ в составе учредителей организации должна быть не менее 80%. Решение о выдаче займа принимается после анализа финансово-хозяйственной документации, предоставленной бизнесменом.

Согласно требованиям к заёмщику по ипотеке в Сбербанке представитель коммерческой организации обязан предоставить менеджеру банка следующие бумаги:

  • Учредительные документы юрлица;
  • Справки, касающиеся предоставляемого залога;
  • Финансовые отчёты и бухгалтерская документация;
  • Копии договоров и соглашений с контрагентами;
  • Выписка по счёту.

Займы предоставляются предпринимателям, работающим на УСН или оплачивающим ЕНВД. Деньги выдаются коммерсантам, открывшим расчётный счёт в Сбербанке. Возраст потенциального заёмщика должен находиться в диапазоне от 21 до 70 лет. Кредитуемая недвижимость не должна иметь обременений. Заявку на ипотеку можно подать через интернет.

Требования к военнослужащим, оформляющим ипотеку

Офицеры и солдаты-контрактники, соблюдающие требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке, могут оформить кредит на приобретение жилой недвижимости на особых условиях (согласно 117-ФЗ).

Деньги предоставляются военнослужащим, являющимся участниками накопительно-ипотечной системы. Возраст солдата на момент оформления жилищной ссуды должен быть не менее двадцати одного года. Максимальный размер жилищной ссуды составляет 2,33 млн рублей.

Средства предоставляются на срок до 20 лет. Процент по ипотеке составляет 9,5% годовых.

Получение займа осуществляется по стандартному алгоритму:

  1. Получите свидетельство, удостоверяющее право на оформление ЦЖЗ (целевой жилищный заём);
  2. Отправьте электронную заявку через специальную форму, размещённую на сайте сервиса ДомКлик;
  3. Если Сбербанк примет положительное решение по направленному заявлению, то нужно собрать пакет документов по кредитуемому объекту;
  4. Подпишите договор и купите страховые полисы (один из них страхует жизнь и здоровье, а другой даёт финансовую защиту н случай повреждения залогового объекта);
  5. Получите денежные средства и купите жильё.

Ипотечные взносы финансируются за счёт бюджетных средств. Кредит может быть погашен военнослужащим досрочно без уплаты комиссионного сбора. Максимальный возраст заёмщика равен 45 годам.

Ипотека с государственным участием: требования к заёмщикам

Субсидии на погашение ипотеки выдаются многодетным семьям (2 и более детей). Супруг клиента Сбербанка, оформившего ипотеку, автоматически становится созаёмщиком. Участники государственной программы должны предоставить кредитному инспектору документы, подтверждающие российское гражданство детей.

Прочие требования к заёмщику по ипотеке в Сбербанке с господдержкой аналогичны условиям основных кредитных программ. Граждане, имеющие право на оформление материнского капитала, могут использовать его для погашения тела займа. Для этого им нужно предоставить менеджеру Сбербанка соответствующий государственный сертификат.

Требования к заёмщикам Сбербанка, оказавшимся в сложной финансовой ситуации

С 2017 года в Сбербанке действует специальная программа для заёмщиков, испытывающих трудности с выплатой ипотеки. Речь идёт о социально-незащищённых категориях граждан. К ним относятся:

  • Опекуны или одинокие родители;
  • Ветераны войн;
  • Лица с ограниченными возможностями;
  • Родители детей-инвалидов;
  • Родители, имеющие на иждивении студента очной формы обучения.

Заёмщик может получить помощь от государства, если доход его семьи не превышает двукратного прожиточного минимума за последние 3 месяца. Вторым обязательным условием получения льготы является увеличение размера ежемесячного платежа более чем на 30 процентов (стоимость ипотеки может увеличиться при резком изменении курса иностранной валюты).

Субсидии предоставляются в том случае, когда залоговая квартира является единственным жильём заёмщика. Если клиент Сбербанка оплатил менее 12 ипотечных взносов, то он не имеет права на получение бюджетных денег. Также существуют определённые ограничения, касающиеся площади залогового жилья.

Гражданин, соответствующий требованиям к заёмщику по ипотеке в Сбербанке, обязан предъявить следующие документы:

  • Заявление установленного образца;
  • Паспорт гражданина России;
  • Справка о рождении детей или решение суда об усыновлении ребёнка;
  • Удостоверение ветерана войны. В документе должны быть указаны: серийный номер, личные данные владельца удостоверения, дата оформления, перечень льгот и подпись ответственного лица;
  • Справка о проведённой медико-социальной экспертизе;
  • Выписка по индивидуальному лицевому счёту (оформляется в ПФР);
  • Справка из вуза;
  • Копия трудовой книжки;
  • Справка по форме банка или 2-НДФЛ;
  • График погашения долга по ипотечной ссуде;
  • Копия кредитного договора (все страницы).

Если специалист Сбербанка одобрит заявление гражданина, то размер ипотечного взноса снизится на 30% (согласно постановлению Правительства РФ номер 961). Предельный размер бюджетной субсидии составляет 1,5 миллиона рублей.

В 2017 году по инициативе российских властей появилась специальная межведомственная комиссия, рассматривающая вопросы, касающиеся увеличения предельного размера возмещения по ссуде.

Члены комиссии могут одобрить предоставление субсидий гражданам, не соответствующим требованиям к заёмщику по ипотеке в Сбербанке (в исключительных случаях).

Цифровая ипотека: новые требования к заёмщикам

Современные молодые люди не любят стоять в очередях. Они привыкли к тому, что любой товар можно купить при помощи смартфона или планшета.

Банковская сфера стремительно трансформируется с учётом новейших достижений технического прогресса. Крупные западные финансовые структуры закрывают офисы и физические точки продаж.

Банк будущего — это цифровое приложение, обеспечивающее доступ к широкому спектру финансовых услуг.

Клиент Сбербанка сможет выбрать жильё в любом уголке страны и заключить электронное соглашение, удостоверенное цифровой подписью. Оценка заёмщиков будет полностью автоматизирована. Система искусственного интеллекта рассмотрит заявку в течение нескольких минут. Она будет принимать решения о выдаче ссуды исключительно на основе анализа интернет-активности соискателя.

Клиент, желающий получить заём, должен будет открыть доступ к своей личной переписке и раскрыть информацию о совершённых финансовых транзакциях (к тому времени бумажные деньги станут достоянием истории). В случае положительного решения кредитного комитета комплект электронных документов будет подписан в автоматическом режиме.

В каком направлении развивается ипотека

Источник: https://sber-ipoteka.info/oformlenie/trebovaniya-k-zayomshhiku-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке

Приобрести жилье может позволить себе не каждый человек, так как его стоимость высокая. Существует способ, который позволяет купить квартиру или дом – займ у банка. Важно знать, что такое ипотека Сбербанка, требования к заемщику по ней, чтобы запрос был одобрен.

Основные требования к заемщику

Основные требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке не отличаются от тех, что обязан соблюдать человек в других финансовых организациях.

Условия кредита и ожидания, которые они предъявляют к потенциальному заемщику, направлены на то, чтобы подтвердить его платежеспособность.

Соответственно, материальная составляющая является определяющим фактором в процессе принятия решения по одобрению или отказу в предоставлении кредитования на приобретение жилья.

Сбербанк предъявляет серьезные требования к заемщикам

Сбербанк в 90% случаев одобрит ипотечный кредит при условии, что общая сумма по ежемесячным выплатам не превысит ½ от общего дохода семьи. Также человек должен предоставить следующее:

  1. Справку о доходах с официального места трудоустройства.
  2. Доказать свою финансовую стабильность и кредитоспособность.
  3. Предоставить выписки финансовой направленности — с лицевого или банковского счета.

Официальная, то есть выданная бухгалтером или непосредственно человеком, предоставляющим работу, справка о сумме выплачиваемой зарплаты за определенный временной отрезок, поможет потенциальному заемщику подтвердить доход. Повысить вероятность одобрения займа на ипотеку поможет наличие у человека любого другого вида имущества – дачного участка, автомобиля.

Первоначальный взнос – обязательное условие, если у потенциального заемщика нет другого имущества (движимого и недвижимого). Размер составляет от 10% от стоимости жилого помещения, которое предполагается взять в кредит.

Также требования к квартире по ипотеке распространяются на учет трудовой биографии клиента. Если происходит частая смена работы, то с большой вероятностью человеку будет отказано в оформлении кредита. Желательно, чтобы срок работы в различных организациях составлял 18-24 месяца.

Минимальный рабочий стаж на одном месте должен составлять 6 месяцев.

Большое внимание уделяется образованию потенциального заемщика, так как этот фактор влияет на спрос, который имеется на рынке труда по имеющейся профессии, следовательно, организация имеет возможность определить примерный уровень заработной платы.

Обязательные требования

Выдача займа для приобретения недвижимости – риск для любой банковской организации, поэтому для снижения возможных потерь Сбербанк выдвигает ряд условий, без которых ипотека не будет одобрена.

Необходимо выполнить следующие требования Сбербанка к ипотечному жилью, чтобы гарантировать себе одобрение:

  1. Гражданство страны.
  2. Возраст – не младше 21 года и не старше 60 лет.
  3. Хорошая кредитная история, в которой нет значительных просрочек по выплатам или иных серьезных проблем.
  4. Регистрация потенциального обладателя кредита должна быть в том же районе, где располагается жилая площадь, планируемая к приобретению. Также здесь должен находиться и филиал Сбербанка, в котором происходит оформление ипотеки.
  5. Трудовой стаж – 6-12 месяцев на одном месте.

Сбербанк предлагает различные ипотечные программы

Также к обязательным условиям относится присутствие на подписании документа всех предполагаемых собственников жилья, взятого в ипотеку.

Приобретаемая жилая недвижимость может быть передана в залог в случае необходимости, исключительно после получения согласия со стороны супруга/супруги и все остальных собственников, достигших возраста 18 лет.

Дополнительно существует ряд обязанностей, придерживаться которых потребуется, если ипотека от Сбербанка оформляется на особых условиях (при оформлении по программе для военнослужащих потребуется подтверждение соответствующим документом).

Рекомендованные требования

Если оформляется ипотека Сбербанка, требования к заемщику могут включать в себя рекомендованные, но необязательные позиции. Снижению потенциальных рисков способствуют:

  1. Наличие семейного статуса – официальный брак (подтверждается соответствующей печатью в паспортах и свидетельством, которое необязательно к предоставлению в банк).
  2. Страхование жизни и здоровья — эта опция значительно улучшает условия кредитования.
  3. Предоставление справки о несудимости.

Нельзя предоставлять ложные или искаженные сведения, так как банк, перед тем как одобрить запрос на займ, тщательно проверяет информацию о клиенте.

Если будут выявлены неточности, то в ипотеке будет отказано, если нарушения по этому пункту серьезные, велика вероятность внесения человека в «черный список».

Документация: что затребует банк

Так как займ на недвижимость является сложным банковским продуктом, включающим ответственность по выплатам, то для получения ипотеки в Сбербанке потребуется предоставить определенный набор документов. Важно, чтобы потенциальный клиент отнесся к этапу сбора ответственно и внимательно, поскольку ошибки и неточности в бумагах могут стать причиной отказа.

Список бумаг, которые нужно подготовить:

  1. Заявления (подаются от главного заявителя, второго заемщика этого кредита, поручителя) – заполняются на установленном и утвержденном банком бланке, а не в свободной форме.
  2. Паспорта участвующих в запросе кредита лиц (оригиналы и отксерокопированные страницы).

Подача документов происходит в отделении банка

Документы для залоговой недвижимости

Если имеется недвижимость, которая будет выступать в качестве залога, то потребуется представить документы, подтверждающие право собственности на нее:

  1. Договор, подтверждающий факт совершения покупки/продажи (потребуется как оригинал, так и его отксерокопированная версия).
  2. Акты, удостоверяющие процесс дарения, мены, вступления в наследство.

Дополнительно на залоговую недвижимость нужно представить:

  • оценочную стоимость именно рассматриваемого помещения;
  • технический паспорт на него.

Если это частный дом/отдельный участок земли/загородный дом для постоянного проживания, то дополнительно предоставляется кадастровый паспорт на участок. Дополнительные бумаги:

  • выписка, которую нужно сделать из ЕГРП;
  • согласие, выданное вторым из супругов, распространяющееся на передачу жилой площади в залог.

Залоговая недвижимость — ипотечная

Если в качестве основного залога для банка выступает приобретаемое в ипотеку жилье, то документы на него предоставляются Сбербанку.

Особенность: все данные и бумаги по этому поводу должны быть отправлены или предоставлены лично сотруднику в период, равный 4 месяцев (расчет времени проводится с даты оформления займа).

В числе обязательных документов должны находиться справки, подтверждающие платежеспособность клиента и поручителей. Этот пакет составляют следующие бумаги:

  1. Выписка из трудовой книжки – этот документ необходимо заверить официально у работодателя. Информация запрашивается за последние 60 календарных месяцев.
  2. Справка о доходах за последние полгода.

Инструкция получения ипотеки

Особые случаи

Если займ берут пенсионеры или инвалиды, то для подтверждения своей платежеспособности им нужно получить соответствующую справку о размере пенсии за период в 1 месяц.

В случае, когда за ипотечным кредитом обращается предприниматель (ИП), то необходимо подать декларацию о доходах. Обычно бумага подобного характера требуется за последний период, который является для ИП отчетным.

Дополнительно следует принести все документы, на основании которых банк может удостовериться в законности осуществляемой ИП деятельности – это свидетельства из налоговой и разрешения на определенный вид работы.

В случае выплаты первоначального взноса на интересующие человека жилье, чтобы не возникало затруднений в будущем, потребуются документы, подтверждающие это действие. К ним относится банковская выписка.

Для банка будет важен остаток денежных средств на счету основного заемщика (сведения должны совпадать с теми, что указаны в договоре).

Если ранее имеющаяся жилая площадь продается в момент предоставления кредита на ипотеку, то нужно представить в банк справку, которая пояснит, какая стоимость на данный момент у этого помещения.

Заключение по теме

Таким образом, требования к объекту недвижимости предоставляет непосредственно будущий жилец, но к нему со стороны банка также будут выдвинуты несколько обязательных условий.

Соблюдение их обязательно, так как Сбербанк должен быть уверен, что взятая сумма будет выплачена.

Дополнительные условия, которые являются рекомендуемыми, повышают вероятность одобрения займа, поскольку их соблюдение значительно снижает финансовые риски со стороны организации.

Источник: https://denegkom.ru/produkty-bankov/ipoteka/trebovaniya-k-zaemshhiku-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Требования к заемщику по ипотеке в сбербанке

Далеко не каждый желающий может получить кредит на приобретение жилья. Банки готовы кредитовать потенциальных заемщиков, только если они будут соответствовать целому ряду требований.

И какими бы благополучным и успешным мы сами себе не казались, многие задаются вопросами: дадут ли мне ипотеку и соответствую ли я критериям банка? Попытаемся подробно изучить требования или критерии банка, по которому они оценивают заемщика и его кредитоспособность.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Условия и требования кредитных организаций к заемщику ипотеки

Определяющим фактором станет материальное положение клиента. Кредитная организация готова без проблем выдать ипотечный кредит, по которому ежемесячный платеж составит не более половины общего дохода семьи заемщика.

Официальная справка о зарплате поможет потенциальному заемщику подтвердить заработок и продемонстрировать банку кредитоспособности и финансовую состоятельность.

А выписки из лицевого или банковского счета также могут стать косвенными формами подтверждения дохода.

Дополнительным плюсом в копилке клиента, желающего взять ипотеку, станет наличие иного имущества — движимого или недвижимого: дача, автомобиль, участок земли.

К необязательным, но желательным требованиям можно отнести наличие денежных средств на первоначальный взнос хотя бы в размере 10% от стоимости приобретаемого жилья.

При этом если у заемщика нет другой недвижимости для залога, то первоначальный взнос – это обязательное требование банка для выдачи ипотечного кредита.

Также для банка важен профессиональный, гражданский и социальный статус потенциального заемщика, то есть его социальная «цена».

Так кредиторы уделяют значительное внимание трудовой биографии – банку не понравится частая смена работы. Предпочтительно, чтобы срок работы в различных организациях был не менее 1,5-2 лет.

А некоторые кредитные организации прямо выдвигают требования – стаж работы на последнем месте должен быть не менее 6 месяцев или одного года.

Уровень образования и профессия – еще один важный фактор при выдаче ипотечного кредита. По данному критерию банк оценивает востребованность заемщика на рынке труда.

А в некоторых финансовых учреждениях обязательным требованием является наличие водительского удостоверения, в других банках принципиальное значение имеет внешний облик потенциального заемщика.

Поэтому на собеседование лучше приходить в аккуратном костюме, в чистой одежде и обуви, с ухоженными ногтями и без татуировок «Витя» на пальцах.

Обязательные требования кредиторов к заемщикам ипотеки

Чтобы уменьшить свои риски, кредитные организации выдвигают определенные требования к желающим получить ипотечный кредит, то есть к заемщику. Данные требования могут быть обязательными и рекомендательными (или дополнительными). Несоблюдение обязательных требований ведет к отказу в выдаче ипотеки, а рекомендательные – значительно улучшают условия получения ипотечного займа.

Обязательные и рекомендательные требования к заемщику ипотеки

У каждого банка собственный набор обязательных требований к заемщику по ипотеке, однако большинство из них сводятся к следующим критериям:

  • Наличие гражданства РФ. Первое, что потребуют у желающего взять жилищный кредит – предъявить российский паспорт. Правда, сегодня существует несколько финансовых учреждений, которые готовы предоставить ипотечный кредит нерезидентам РФ, то есть иностранцам, но на специальных условиях
  • Возрастные ограничения. Большинство кредитных организаций выдают ипотеку лицам не моложе 21 года и не старше 60 лет – для мужчин или 55 лет – для женщин. Данные ограничения банки мотивируют тем, что раньше 21 года человек не может обзавестись постоянной работой и стабильным заработком, а предельный возраст ограничивается выходом на пенсию, до этого срока кредит уже должен быть выплачен
  • Кредитная история. Специальные бюро хранят данные о том, как заемщик погашал ранее взятые кредиты и займы, не было ли у него просрочек или уклонений от уплаты кредита. При каждом новом обращении в банк за кредитом, его сотрудники проверяют не испорчена ли кредитная история клиента, обратившись в это специальное бюро
  • Регистрация в регионе. Для кредитора очень важно, чтобы заемщик, филиал банка и приобретаемая недвижимость были зарегистрированы в одном регионе. Так, клиенту из Екатеринбурга очень сложно будет оформить ипотеку в Краснодаре
  • Присутствие при подписании договора всех собственников жилья. Приобретаемая недвижимость может быть передана в залог только при согласии супруга/супруги и других собственников
  • Непрерывный трудовой стаж. Минимальная продолжительность трудового стажа на одном месте должна быть от 6 месяцев до 1 года. Непрерывный рабочий стаж в течение долгого времени свидетельствует о серьезности и платежеспособности заемщика.

Это основные требования большинства банков к заемщику ипотечного кредита.

Важно отметить также, что если заемщик планирует приобрести ипотеку по специальной программе, к примеру ипотека для военнослужащих, то он должен подтвердить документально свой особый социальный статус.

К тому же обязательные требования могут отличаться в каждом банке, поэтому информацию о требованиях к заемщику ипотеки уточняйте в конкретном финансовом учреждении.

Рекомендательные требования банка к заемщику

Кроме перечисленных выше требований, банк может ввести рекомендательные критерии для ипотечных клиентов. Так некоторые кредиторы очень неохотно выдают ипотеку предпринимателям, полагая, что в случае банкротства их фирм, бизнесмен не сможет в скором времени найти высокооплачиваемую и стабильную работу, а следовательно, не сможет выполнять обязательства по кредиту.

Существуют и другие дополнительные требования к заемщику, за счет которых банки хотят снизить риски невозврата своих денежных средств:

  • Семейный статус. Для многих финансовых учреждений предпочтительно выдавать ипотечный кредит клиентам, которые состоят в официальном браке. В этом случае банк принимает во внимание доход обоих супругов
  • Страхование жизни и здоровья. Если страхование залоговой недвижимости является обязательным условием получения ипотеки, то страхование трудоспособности заемщика – это рекомендательное требование банка. Страховка жизни и здоровья заемщика улучшает условия кредитования
  • Справка о несудимости. Бывшему заключенному, навряд ли, удастся получить ипотечный кредит, впрочем, как и безработному.

Среди основных причин отказа в выдаче ипотеки лидирующее место занимает предоставление ложных сведений заемщика о себе. Помните, что банк тщательно проверяет все указанные соискателем ипотечного кредита данные.

Поэтому не рекомендуется приукрашать действительность или скрывать какие-либо сведения в расчете получить больший размер кредита.

Иначе потенциальному клиенту не просто откажут в получении кредита, но и занесут в «черный список», что навсегда закроет двери в кредитование.

Требования банков к заемщику по ипотеке

Любой банк – это, прежде всего, коммерческая организация. Цель его деятельности – получение прибыли. Из-за этого финансовое учреждение, выдавая кредит на покупку квартиры, стремится не только максимально увеличить доход, но и по возможности понизить собственные риски.

Ради такой задачи оно формирует специфические требования к заемщику по ипотеке.

Перечень выдвигаемых требований обусловлен характером ипотечного кредита:

  • его долгосрочностью,
  • сравнительно большой суммой займа,
  • наличием квартиры в качестве залога.

Требования банка к заемщику существуют не для ограничения возможности получения займа, а для того, чтобы финансово-кредитное учреждение не столкнулось с проблемами в будущем.

Банк не заинтересован целенаправленно отказываться от сотрудничества с клиентами.

Заемщикам стоит об этом помнить и стараться предоставить банкирам максимально полную информацию о себе, что повысит шанс на получение денег.

Стоит понимать, что попытка сфальсифицировать личные данные при оформлении кредита будет воспринята банкирами крайне негативно. Данный факт отразят в базе данных о заемщиках. Скорее всего, банк сообщит о таком прецеденте другим финансово-кредитным учреждениям (по неформальным каналам связи), что в дальнейшем сильно осложнит получение кредитов любого типа.

Ипотека: стандартные требования

Каждый банк формирует собственный набор требований к заемщикам. Но все они носят достаточно стандартизированный характер.

  1. Российское гражданство. В большинстве финансово-кредитных учреждений это условие – обязательное для получения ипотечного кредита. Ипотеку иностранцам предлагают совсем немного банков (один из таких «Траст Банк»).
  2. Возрастные ограничения. Кредит едва ли дадут тому, кто моложе 21 года. Кроме того, кредитный договор составляется так, чтобы полное погашение долга произошло до 60-го дня рождения заемщика. Наиболее лояльные требования по возрасту у «Сбербанка», самые строгие использует «Лето Банк».
  3. Место проживания и регистрации заемщика. Банкиры любят, когда приобретаемая недвижимость находится в том же регионе, в котором зарегистрирован заемщик. Наименее строго к этому подходит «Тинькофф банк».
  4. Уровень дохода. Если ежемесячные затраты на покрытие ипотечного кредита превышают 40% от дохода заемщика, то шанс, что в кредите откажут – крайне велик. В этом случае необходимо найти созаемщиков, что позволит учитывать совокупный доход всех, кто ответственен за выплату долга банку.
  5. Трудовая биография. В таких банках как «Банк Москвы», «ВТБ 24», «ОТП Банк», «Альфа Банк» для получения ипотеки нужно проработать на текущем месте не меньше полугода со дня окончания испытательного срока.
  6. Кредитный рейтинг заемщика. Этот сложный агрегированный показатель является одним из основных при принятии решения о предоставлении кредита.
  7. Тип заемщика. При оформлении заявки на ипотеку нужно понимать, какие бывают типы заемщиков: социальные категории, военные, молодые семьи, семьи с 2-мя или более детьми. Для этих категорий существует специальные ипотечные программы, финансируемые государством.

Как банк смотрит на нас

При анализе финансового состояния заемщика могут применяться прямые и непрямые методы.

Что делать тем, кто не отражает всю свою жизнь в официальных документах

Реальность такова, что многие наши сограждане получают доходы, которые не полностью находят отражение в официальных документах. Банки не готовы полностью отказываться от таких клиентов.

Подобным заемщикам нет смысла обращаться к тем финансово-кредитным» учреждениям, которые ориентированы на обслуживание юридических лиц (например, «Россельхозбанк»).

Но банки, ориентированные на физлиц (такие как «Хоум кредит») могут выдать им заем.

Косвенные методы оценки кредитоспособности заемщика трудоемки. Они базируются на изучении его трат и имущественного положения. Банку может потребоваться информация об автотранспорте, который принадлежит потенциальному клиенту, о его затратах на отпуск, подробные данные о составе и благосостоянии родственников. Упростит ситуацию наличие поручителей.

В 2017 году из-за экономических проблем и снижения качества кредитных портфелей банков такие косвенные методы стали применяться реже. Получить подобным образом кредит в валюте почти невозможно.

Традиционный способ оценки кредитного рейтинга заемщика

Показатель кредитного рейтинга – основа анализа финансового состояния заемщика. Он высчитывается на основании официальных документов. Используются такие критерии:

  1. Количество просрочек. Чем выше была платежная дисциплина в прошлом, тем лучше.
  2. Существующая долговая нагрузка. Чем она ниже, тем платежеспособнее клиент.
  3. Виды кредитов. Банки с доверием относятся к тем, кто уже имеет в своей биографии погашенные ипотечные кредиты или займы на покупку автомобиля.
  4. Количество потребительских кредитов. Слишком частое использование потребительских кредитов – плохой признак. Это свидетельствует о низкой финансовой культуре.

Полное отсутствие кредитной истории – не очень хороший фактор. Такой заемщик для банков – это «белое пятно».

Стоит понимать, что выстроить позитивный кредитный рейтинг – трудно, а потерять – легко. Поэтому надо строго придерживаться условий кредитного договора, чтоб не усложнять себе взаимоотношения с банками в будущем.

: Требования банков к заемщику

Источник: http://ipotheka.ru/trebovaniya-k-zaemshhiku-po-ipoteke-v-sberbanke.html

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке

Когда человек обращается в Сбербанк, ипотека, требования к заемщику будут наиболее частыми вопросами в беседах с менеджерами банка. В условиях ежедневных трат трудно накопить необходимую сумму на покупку жилья.

Приобретение недвижимости в кредит — отличная возможность получить желаемую квартиру сразу. Банки предоставляют ссуды на покупку жилья на разных условиях.

Наиболее низкий процент предлагает Сбербанк по ипотеке, но требования к заемщику в этом учреждении строже.

Основные требования к ипотечным заемщикам

Существует ряд общих требований, которые предъявляются банками к людям, желающим получить квартиру в кредит. К таким показателям относятся:

  • гражданство (подданство);
  • возраст;
  • сфера деятельности человека;
  • трудовая занятость.

Семейное положение также играет роль для одобрения в предоставлении кредита. Заинтересует банк и история старых займов, которая отражается в кредитной истории.

Требования к заемщику по ипотеке в Сбербанке одинаковы и для людей, которые желают купить квартиру на вторичном рынке, и для тех, кто намеревается приобрести элитное жилье в дорогих новостройках.

Сотрудники банка тщательным образом изучают предоставленные документы.

Поэтому всем потенциальным клиентам коммерческих банков рекомендуется давать правдивую информацию, избегать подлогов и мошеннических схем, поскольку они все равно будут обнаружены.

Гражданство и возраст

Взять ссуду в банке могут люди, имеющие гражданство Российской Федерации. При этом они не должны иметь судимости на момент получения займа или она должна быть снята. Тот факт, что человек не меняет место жительства и постоянно проживает по тому адресу, который указан в регистрации, станет преимуществом при оформлении кредита.

К заемщику по ипотеке в Сбербанке выдвигается требование, согласно которому человек должен быть старше 21 года, но младше 74 лет. Работники учреждения рассчитывают возраст таким образом, чтобы на момент полного возврата займа получателю кредитования было не более 75 лет.

Получить деньги в Сбербанке на покупку жилья можно без подтверждения трудового стажа и ежемесячного дохода. Однако при таком условии возраст заемщика к моменту погашения кредита не должен превышать 65 лет.

В банке действует специальная программа «Молодая семья». Воспользоваться ею могут супруги, если возраст одного из них не превышает 35 лет. Так, например, если мужу 41, а жене — 33, то они будут рассматриваться как молодая семья. Льготы распространяются и на неполные семьи, если родителю меньше 35 лет.

Трудовой стаж и платежеспособность

Для получения ипотеки в Сбербанке большое значение будет иметь стаж потенциального кредитополучателя.

Так, сотрудники проверяют общий стаж заемщика, который должен составлять не менее 1 года в течение последних 5 лет, предшествующих обращению в банк. Последние 6 месяцев из общего стажа должны относиться к месту текущей работы.

Если, например, человек трудился в течение 20 лет, но последние 5 лет не был нигде трудоустроен, банк откажет в предоставлении ссуды на покупку жилья.

Для участников «Зарплатного проекта» требования смягчены. Люди, которые получают заработную плату через Сбербанк, смогут воспользоваться ипотечным кредитом даже в том случае, если проработали на последнем месте менее 6 месяцев.

Сотрудники банка попросят потенциального клиента, желающего купить квартиру в рассрочку, подтвердить платежеспособность. Для этого человеку потребуется предоставить справку, в который будет отражен среднемесячный доход, полученный за прошедшие полгода. При этом источники доходов могут быть разными, но обязательно законными.

Желая приобрести квартиру в ипотеку, человек может пригласить до трех созаемщиков. Доходы этих людей тоже будут учтены и повлияют на расчет размера займа.

Если человек вышел на пенсию, но продолжает работать, то в качестве источника дохода будет рассматриваться только пенсия. Наличие зарплаты и ее размер сотрудниками банка не принимаются в расчет.

Кредитная история и семейное положение

Кредитная история расскажет работникам банка, были ли нарушения у потенциального клиента при погашении прошлых кредитов. Случаи, при которых наблюдались просроченные платежи, непогашенные займы и судебные разбирательства, станут большим препятствием для получения ипотеки в Сбербанке.

Скрыть информацию о положении дел с банковскими займами человеку не удастся, поскольку кредитная история хранится в общей базе и беспрепятственно предоставляется банковским учреждениям с целью изучения того, насколько благонадежен потенциальный клиент.

Трудностей не возникнет, если ссуды были возвращены в срок и в полном объеме, а также не наблюдалось задержек в ходе выплат.

Однако получить заем можно и при плохой кредитной истории, если попытаться ее улучшить.

Нередко для этого люди берут небольшие потребительские кредиты и вовремя выплачивают их. Операции отражаются в истории кредитных отношений, повышая ее статус. Для улучшения истории можно открыть в Сбербанке кредитную карту. Это положительно повлияет на вынесение решения по предоставлению кредита.

Если супруги, состоящие в браке, но не имеющие брачного договора, хотят взять ссуду на покупку жилья, им придется выступить в качестве созаемщиков. Таковы требования к кредиту для получения ипотеки в Сбербанке.

Эти же условия действуют, когда муж или жена — граждане другой страны, т.е. не имеют российского подданства. В этом случае возраст и платежеспособность одного из супругов не играют большой роли.

Но если получатели кредита хотят повысить сумму ссуды, они могут сложить свои доходы.

Как получить положительное решение Сбербанка?

Несмотря на строгость требований к заемщику ипотечного кредита, получить его возможно. Чтобы увеличить вероятность вынесения положительного решения и повышения суммы предоставляемого займа, работайте на одном месте, получайте стабильный доход. Желательно, чтобы он был выше среднего уровня.

Если открыть в отделении Сбербанка рублевый счет для получения заработной платы, это пойдет на пользу потенциальному заемщику, поскольку будет свидетельствовать в пользу его благонадежности.

Перед тем как обратиться в банк с заявлением на ипотеку, следует узнать свою кредитную историю.

Приглашение людей с высокими доходами в качестве созаемщиков также увеличит шансы положительного решения по ипотеке.

Ипотечный кредит поможет приобрести желаемую недвижимость или улучшить уже имеющиеся жилищные условия. Однако подойти к этому вопросу следует со всей серьезностью и ответственностью, чтобы не потерять ни деньги, ни квартиру, которая в данном виде кредитования выступает залогом.

Источник: https://sberbank-site.ru/sberbank-ipoteka-trebovaniya-k-zaemshhiku/

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, по программе господдержки и на общих основаниях

Как взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, по программе господдержки и на общих основаниях

Продажа жилья пользуется необычайным спросом, невзирая на кризис, но квартиры и дома стоят дорого, и денег на них, особенно у молодых семей, не хватает.

Сбербанк считается одной из самых крупных финансовых структур в стране, имеющей разветвленную сеть отделений, поэтому многие хотели бы решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке так, чтобы программа предусматривала условия с небольшим первоначальным взносом от заемщика.

У Сбербанка много кредитных продуктов по ипотеке, и перед тем, как получить ипотечный кредит в Сбербанке, нужно рассмотреть все условия.

Многие считают, что ипотека – это ссуда на приобретение недвижимости. Однако это понятие гораздо шире. Если человек хочет взять ссуду в банке и предоставляет в качестве обеспечения свою недвижимую собственность, то считается, что он берет ипотеку.

Изначально ипотекой назывался столб, который ставили древние греки на земле своего должника, отмечая, что при неуплате долгов земля отойдет к заимодавцу.

Банки, предоставляя выдачу рублевых и валютных ссуд, имеют право забрать недвижимость себе, если заемщик не погасит задолженность в указанные сроки.

Выдавая кредиты, банки должны быть уверены, что дают деньги под надежное обеспечение. Заем под недвижимость является хорошим способом вложения средств, потому что квартиры всегда в цене, их можно выгодно продать.

Поэтому для тех, кто хочет взять ипотеку на квартиру в Сбербанке, эта финансовая структура предоставляет самые щадящие требования, проценты за взятие средств низкие, а срок возвращения денег растягивается на долгие годы, иногда десятилетия.

Для тех, кто интересуется вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке, эта кредитно-финансовая организация занимается предоставлением разных официальных продуктов и программ. Каждый заемщик из Москвы и Санкт-Петербурга может выбрать для себя подходящий вариант из нижеследующих:

  • Взять ипотечный кредит в Сбербанке при условии государственной поддержки. Минимальная сумма кредита – от 300 тыс. рублей, изначальный взнос – 20% от стоимости недвижимости, срок действия рассчитан до 30 лет по ставке 11,4% годовых. Задолженность погашается аннуитетно.
  • Взять заем с закладыванием собственной недвижимости. Максимальная сумма не должна превышать 10 млн рублей, начальный взнос не нужен, ипотека оформляется на срок до 20 лет по ставке около 15% годовых, долги погашаются равными аннуитетными платежами ежемесячно.
  • Молодые семьи могут брать ипотеку на квартиру в Сбербанке по льготным условиям – под 9,5% годовых, с начальным взносом 20%, на сумму от 300 тыс. рублей, на период до 30 лет, с ежемесячными платежами, рассчитываемыми с помощью кредитного калькулятора на сайте Сбербанка.
  • Для строящегося жилья заем может браться с изначальным взносом 15% ставкой до 10% годовых, минимальной суммой 300 тыс. рублей, на срок от 7 до 30 лет в зависимости от того, как субсидируется Госстроем данный заем. Предоставляется одной или двумя частями, долги гасятся ежемесячно.
  • Для тех, кто задается вопросом, как взять ипотеку в Сбербанке на квартиры вторичного рынка, СБ РФ предоставляет следующие условия: сумма ссуды от 300 тыс. рублей, ставка до 10% годовых, сроком до 30 лет при начальном взносе 20%, с погашением ежемесячными платежами.
  • Если хотите построить дом или коттедж за городом, то СБ РФ предоставляет специальную ипотечную программу: сумма кредита от 300 тыс. рублей, начальный взнос 25%, ставка 11,5% годовых на срок 30 лет с погашением аннуитетно.
  • Для желающих построить частный дом в черте города, Сбербанк дает займы на таких условиях: сумма от 300 тыс. р. на 30 лет, со ставкой 12% годовых, начальным взносом 25%, погашением равными платежами каждый месяц.

Чтобы решить вопрос с тем, как взять льготную ипотеку в Сбербанке при условии поддержки государства для военнослужащих, нужно знать, что вам придется обязательно оформить страховку, иначе процентная ставка вырастет с 11,4% до 12,4% годовых. Кроме этого, покупать недвижимость можно только у застройщика либо владельца, являющегося юридическим, а не физическим лицом. Продукт распространяется на рынок первичной и вторичной недвижимости.­

Рефинансирование под залог недвижимости

Отличием данной ссуды от других является то, что она нецелевая – деньги можно тратить как угодно, Sberbank не отслеживает целевые траты клиентов, воспользовавшихся этим видом кредитования. Кроме того, здесь нет никакого изначального взноса, и страховка необязательна. Залогом же может служить любая недвижимость, вплоть до имеющегося гаража или участка земли.

Молодые семьи

Чтобы взять ипотеку молодым семьям, у которых есть ребенок, нужно знать, что предложение по ипотеке распространяется только на рынок вторичного жилья при продаже квартиры или дома физическим лицом.

При этом участником сделки не может быть ребенок, возраст заемщика – от 21 до 35 лет, квартира не должна быть в долевой собственности, и должна быть приобретена продавцом после 1998 года.

В связи с большим наплывом желающих получить ипотечную недвижимость, Сбербанк стимулирует электронное оформление заявок на ипотеку онлайн со ставкой 9,5% при базовой ставке 10%.

Строящееся жилье

Чтобы узнать, как взять ипотеку в Сбербанке под строящееся жилье, нужно внимательно прочитать условия акции – в зависимости от получения ссуд от застройщика заем может выделяться под 10,7% или 8% годовых на срок от 7 до 30 лет.

При этом первоначальный взнос составляет 15%, если заемщик дал сведения о доходах, и 50%, если СБ РФ не получил эти данные.

Расчеты осуществляются через аккредитацию – банк перечисляет сумму на счет клиенту, и снять он ее может только после того, как представит посреднику необходимые документы (ДДУ).

Готовое жилье

Отличием данного ипотечного продукта от других являются преимущества в отношении молодых семей – им можно получить ссуду под 9,5% годовых при условии электронного оформления документов.

Кроме этого, при расчетах можно использовать материнский капитал и получать налоговые вычеты до 13% за перечисленные проценты, что, в зависимости от стоимости квартиры, может составлять до 260 тыс.

рублей.

Загородная недвижимость

Для тех, кто мучается вопросом, как взять выгодную ипотеку в Сбербанке на постройку дачи или коттеджа за чертой города, предлагается оформить кредит со следующими ограничениями – если вы не являетесь клиентом СБ РФ, то ставка увеличивается на 0,5%, и будет составлять 12% годовых. Кроме этого, ставка возрастает еще на один процент, если вы отказываетесь оформить страховку жизни. Разрешается привлечь созаемщиков в количестве не более 3 человек.

Оформить ссуду на строительство своего дома можно только при проведении предварительной оценки строящегося жилья.

Сумма кредита не будет превышать 75% от оценочной стоимости, при этом допускается привлечение созаемщиков.

До момента оформления в залог строящегося дома необходимо предоставить банку иное обеспечение – другие жилые помещения, земельный участок, заручиться гарантиями поручителей.

Как получить ипотеку в Сбербанке

Многие потенциальные клиенты не знают, как взять ипотеку на выгодных процентах в Сбербанке, боятся не погасить долг в условиях кризиса, не представляют себе общей схемы подачи необходимых документов.

По отзывам, получение ссуды на жилье в Сбербанке – сложная процедура, окончательный успех которой не гарантирован, поэтому нужно быть готовым к любым дополнительным требованиям банка и к изменениям начальных претензий, а также к тому, что менеджеры признают невозможным обслуживание по выбранной вами программе.

Этапы процедуры

Перед тем, как взять ипотеку в Сбербанке, необходимо следовать поэтапному алгоритму в такой последовательности:

  • Определиться с тем, по какой программе вы хотите кредитоваться – для строящегося, готового жилья, квартиры, загородного дома.
  • Затем рассчитайте на калькуляторе сайта Сбербанка примерную переплату, которую будете выплачивать за пользование займом.
  • Найдите жилье и соберите требуемые документы – зарплатную справку, сведения о стаже работы, наличии других доходов.
  • Собрав первичный пакет документов, обратитесь в ближайшее отделение с заявкой на получение кредита. Рассмотрение документов занимает 2-5 дней.
  • После этого вы подписываете кредитный договор на покупку жилья, оформляете в Росреестре право владения, отдаете все документы в Сбербанк. Занимает этот этап 7-10 дней.
  • Подписываете договор на ипотеку и получаете требуемую сумму.

На каких условиях дают ипотеку в Сбербанке

Разные программы предусматривают разные предпосылки, на которых получится решить вопрос, как взять ипотеку в Сбербанке.

Они касаются как личности заемщика, так и той собственности, которую он может предоставить банку в качестве гарантии обеспечения.

Для того, чтобы воспользоваться льготными программами, придется собирать дополнительные документы, а процедура проверки отнимет до 2 недель.

Требования к заемщику

Для получения ипотечной ссуды необходимо быть гражданином России в возрасте 21-75 лет, работать не менее полугода на одном месте, иметь достаточный доход для выплаты процентов по займу.

Отдельные варианты кредитования предусматривают привлечение созаемщиков и поручителей.

Нецелевой кредит по рефинансированию не дадут, если один из созаемщиков – частный предприниматель, фермер, директор малого предприятия.

Обеспечение кредита

Для того, чтобы обезопасить свои вложения, банк берет в залог под обеспечение недвижимое имущество, которое служит предметом ипотечного договора, будь это строящееся, готовое жилье, дом, квартира в черте города, загородный участок или коттедж. В отдельных случаях заемщик может заложить другую недвижимость, от земельного участка до гаража, если такой порядок предусматривают условия программы.

Какие документы нужны для получения ипотеки Сбербанка

В зависимости от программы кредитования, которой вы собираетесь воспользоваться, пакет документов может варьироваться от нескольких бумаг до целой кипы справок, свидетельств, аттестатов, нотариально заверенных копий. Индивидуальный подход к клиентам, который рекламируется Сбербанком как преимущество, на практике обозначает, что могут потребоваться самые разные документы для подтверждения платежеспособности.

Базовый пакет

Все кредитные продукты на приобретение жилья первичного или вторичного рынка недвижимости предусматривают наличие у заемщика следующих документов:

  • анкеты-заявления заемщика;
  • паспорта и какого-либо другого удостоверения личности (военного билета, водительских прав);
  • справки с места работы о доходах и трудовом стаже;
  • нотариально заверенной копии трудовой книжки.

Социальная ипотека

Продукт предоставляется для студентов и других нуждающихся категорий граждан. К основному пакету документации они прилагают следующие бумаги:

  • заверенные копии свидетельств о браке, рождении детей;
  • копии дипломов, аттестатов;
  • справки о квадратуре комнат, приходящейся на каждого члена семьи, выдаваемой ЖЭКом по месту прописки;
  • документацию на приобретаемую квартиру.

Льготные программы

Государственная поддержка помогает отдельным категориям граждан взять займы на жилье на выгодных условиях. Чтобы взять ссуду, они должны представить банку следующие документы, кроме базового пакета:

  • служебное удостоверение, подтверждающее работу заемщика в федеральном бюджетном учреждении;
  • документы о семье (заверенные копии свидетельств о браке и рождении детей);
  • свидетельство об участии в НИС;
  • справки о получении субсидий на улучшение жилищных условий.

Кредитование с участием материнского капитала

Для получения ссуды по программам с участием маткапитала, по инструкции, придется представить банку такие документы:

  • сертификат о материнском капитале;
  • справку из Пенсионного фонда о наличии денежных средств по материнскому капиталу;
  • заверенное свидетельство о браке (не предоставляется, если заявителем выступает родитель-одиночка);
  • заверенное свидетельство о рождении ребенка;
  • имеют значение документы, подтверждающие родство заявителя с ребенком.

Плюсы и минусы ипотечного кредитования в Сбербанке

К плюсам ипотечного кредитования Сбербанка относится многообразие предлагаемых программ, удобство расчета платежей и взносов, подробные описания преимуществ каждого вида займа, пошаговые консультации.

Однако, по отзывам, воспользоваться ссудами на недвижимость трудно – заявки на получение денег не получают одобрения менеджеров.

К тому же приходится собирать очень много дополнительных бумаг для получения кредита.

Источник: http://sovets.net/12744-kak-vzyat-ipoteku-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.