Условия и тарифы страхования жизни при ипотеке в СПАО «РЕСО-Гарантия»

Содержание
  1. Условия страхования жизни по ипотеке в СПАО «РЕСО-гарантия»
  2. Расчет стоимости страхового полиса
  3. Как приобрести полис и что для этого нужно
  4. Ипотечное страхование Ресо Гарантия: условия и стоимость
  5. О компании
  6. Виды страхования при ипотеке
  7. Условия страхования РЕСО
  8. Как рассчитать стоимость полиса
  9. Документы
  10. Порядок оформления
  11. Как происходят выплаты
  12. Ресо страхование жизни и здоровья: обзор тарифов и условий
  13. О компании
  14. Правила и условия
  15. Тарифы и стоимость
  16. Официальный сайт и личный кабинет
  17. Адрес и телефон
  18. Отзывы клиентов
  19. Страхование ипотеки в Ресо-Гарантия
  20. Страховка ипотечной недвижимости
  21. Защита жизни и здоровья заемщика
  22. Что включено в страховку РЕСО-Гарантии
  23. От чего защищена недвижимость
  24. Зачем страховаться заемщику
  25. Выплаты по страховке в РЕСО-Гарантия
  26. Стоимость и особенности оформления полиса РЕСО
  27. Калькулятор расчета страховки
  28. Способы обращения в страховую
  29. Заключение
  30. Ресо — страхование ипотеки
  31. Компания «РЕСО» — надежный страховщик
  32. Ипотечное страхование от «РЕСО»
  33. Что потребуется для покупки страховки?
  34. Как приобрести страховку?
  35. Процесс оформления страхового полиса
  36. Страхование ипотеки от «РЕСО» — это выгодно!
  37. Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2018: где дешевле и сколько стоит
  38. Сбербанк страхование жизни «ООО СК»
  39. Ипотека и страховка
  40. Сколько будет стоить страховка
  41. Обязательно ли страховать себя
  42. Экономия на страховке
  43. Сколько стоит страховой полис по ипотеке в Сбербанке
  44. Если отказаться от страховки
  45. Зачем делать страховку жизни
  46. Компании, аккредитованные Сбербанком
  47. Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: сколько стоит

Условия страхования жизни по ипотеке в СПАО «РЕСО-гарантия»

Условия и тарифы страхования жизни при ипотеке в СПАО «РЕСО-Гарантия»

СПАО «РЕСО-Гарантия» оказывает комплексные услуги страхования автомобилей, недвижимости, ответственности, а также жизни и имущества клиентов, взявших ипотеку. Страховое общество является партнером многих крупных банков России. Для ипотечных заемщиков здесь действует комплексная программа защиты от рисков «РЕСО-Ипотека».

Программа страхования по ипотечному кредиту включает в себя страхование покупаемой недвижимости (дома или квартиры), рисков, связанных с потерей здоровья и жизни клиентом, защиту прав на приобретаемую вторичную недвижимость (титульное).

В рамках услуги «страхование жизни и здоровья» в случае смерти заемщика или потери им способности работать страховка компенсирует банку непогашенную часть кредита, а остаток страховой суммы передаст родственникам либо наследникам.

Имущественная страховка возмещает стоимость ущерба от повреждения или гибели объекта залога.

Титульное страхование предполагает возмещение средств, если сделка купли-продажи будет признана незаконной или недействительной, а заемщиком будет утеряно либо ограничено право собственности на приобретенное в ипотеку жилье.

Клиент при покупке полиса может выбрать, какие компоненты программы включить в страховку.

Правилами компании оговорены случаи, в которых выплачивается возмещение по договору личного страхования:

  • смерть клиента;
  • несчастный случай, повлекший внутреннее или внешнее повреждение организма по независящим от клиента причинам, время и место которого можно определить;
  • болезнь, которая впервые проявилась после заключения договора или была озвучена клиентом при его заключении и принята страховой компанией, в результате которой клиент умер или потерял возможность работать;
  • временная потеря трудоспособности подразумевает невозможность работать в течение 30 и более дней, возникшую из-за несчастного случая или болезни;
  • постоянная потеря трудоспособности – это полная невозможность трудиться и необходимость в заботе и уходе третьего лица (1 группа инвалидности) или, если это внесено в договор/на усмотрение компании, присвоение клиенту 2 группы по заключению медицинской комиссии.

В случае смерти застрахованного лица выплачивается полная сумма страховки, обозначенная в договоре. При частичной потере трудоспособности оплачивается не более трех месяцев в году. Сумма оплаты за каждый день равна однодневному заработку клиента, но не превышает 0,2% от страховой суммы.

Правилами также определяются случаи, когда страховка не выплачивается. Это происходит в случаях самоубийства ранее двух лет с момента заключения договора, намеренное убийство клиента после 2 лет страхования, сознательный риск жизни и здоровью, умышленное умолчание об имеющихся заболеваниях, бывших до страховки, проблемы, возникшие в результате принятия алкоголя или наркотиков.

По имущественной составляющей программы страхуются следующие риски:

  • полная гибель имущества вследствие пожара, удара молнии, взрыва, иного стихийного бедствия, конструктивных дефектов, противоправных действий третьих лиц и т.д. – объем страховой ответственности определяется рыночной стоимостью объекта, которая определена договором страхования;
  • частичное повреждение имущества вследствие вышеперечисленных событий – компенсируется рыночная стоимость работ по приведению жилья в пригодное для использования состояние.

При титульном страховании возмещается полная стоимость объекта залога, а также расходы, необходимые для минимизации ущерба вследствие наступления страхового случая.

В комплексное ипотечное страхование, кроме вышеперечисленных рисков, также включена гражданская ответственность. Она предполагает возмещение третьим лицам ущерба, который возник в процессе использования объекта залога заемщиком.

Расчет стоимости страхового полиса

Стоимость страховки по различным рискам можно рассчитать самостоятельно с помощью калькулятора на сайте страховой компании. Она различна для мужчин и женщин, а также зависит от возраста клиента и суммы ипотеки.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Пример расчета по временной потере трудоспособности/жизни и здоровья, сделанный для кредита в 3 млн. руб., приведен в таблице ниже.

пол/возраст клиента30 лет40 лет50 лет
мужчина11 940/11 340 (руб.)22 170/21 570 (руб.)42 810/42 210 (руб.)
женщина6 060/5 460 (руб.)10 410/9 810 (руб.)20 910/20 310 (руб.)

Страхование квартиры обойдется независимо от возраста и пола 4 800 рублей, а от риска утраты права собственности – 15 300 рублей.

Величина страховки напрямую зависит от суммы, взятой в долг, – чем она выше, тем больше придется заплатить за услугу. Полис личного страхования обойдется дороже мужчинам, т.к. по статистике они живут меньше, чем женщины.

На величину страхового взноса оказывает влияние род занятий человека. Для работающих на производствах с вредными и/или тяжелыми условиями страховка будет стоить дороже, т.к. выше риск потери здоровья и трудоспособности.

И наоборот: при отсутствии тяжелых заболеваний и патологий, сумма страховки может быть уменьшена.

Калькулятор делает ориентировочный расчет, поэтому для точного определения стоимости полиса компания предлагает обратиться непосредственно к страховому агенту.

Согласно информации на официальном сайте базовые тарифы следующие:

  • имущественные риски – 0,21%;
  • гражданская ответственность – 0,89%;
  • титульное страхование – 0,85%;
  • вред жизни и здоровью – 0,74%.

Однако к данным ставкам могут быть применены повышающие либо понижающие коэффициенты, 1,01-20 и 0,01-0,99 соответственно.

Как приобрести полис и что для этого нужно

Чтобы приобрести полис, нужно:

  1. Проконсультироваться со специалистом компании и определиться в выборе программы страхования. Это можно сделать по телефону или через электронную почту.
  2. Написать заявление, бланк которого представитель может прислать по электронке или по факсу.
  3. Последний этап – проверка документов, на которую хватает, как правило, дня. Оплата полиса может осуществляться в офисе «РЕСО-Гарантия», в банке или по адресу, указанному клиентом.

Лицо, заключающее договор личного страхования, обязано сообщить обо всех имеющихся у него болезнях и рисках, связанных с работой и образом жизни. Сокрытие важных фактов впоследствии может стать поводом отказа в страховой выплате.

Страховая компания со своей стороны обязана ответить на все интересующие клиента вопросы и дать максимально полную информацию по предлагаемому продукту.

Документы, которые понадобятся при заключении договора о личном страховании:

  • заявление для страхования квартиры; с.1 с.2 с.3 с.4 с.5
  • заявление для страхования дома; с.1 с.2 с.3 с.4 с.5 с.6 с.7
  • паспорт;
  • копия договора об ипотечном кредитовании;
  • справка о состоянии здоровья (требуется не всегда).

Для оценки риска потери права собственности необходимо представить дополнительный комплект бумаг. Полный перечень можно скачать по ссылке.

Программа, предлагаемая компанией, является выгодной для клиентов по следующим причинам:

  • небольшой перечень документов;
  • более дешевая, чем в аналогичных фирмах;
  • большое количество банков-партнеров;
  • есть возможность отправить все документы в электронном виде, что ускоряет проверку и заключение договора;
  • бесплатная медкомиссия (для Москвы);
  • освидетельствование врачей требуется, только если сумма кредита больше 15 млн. (клиентам в возрасте до 35 лет), от 9 млн. (до 45 лет), от 1,5 млн. (до 56 лет).

Минусом предложенной программы является возможность увеличения тарифа по страховке в случае наличия повышенных рисков для здоровья и жизни.

Также на сайте нет четкого расчета стоимости, что делает невозможным достоверную оценку расходов на страхование.

Негативным моментом является и включение гражданской ответственности в программу комплексного страхования – стоимость данного компонента нельзя исключить из цены полиса.

Источник: https://creditkin.guru/strahovka/spao-reso-garantiya-strahovanie-zhizni-ipoteka.html

Ипотечное страхование Ресо Гарантия: условия и стоимость

Ипотечное страхование Ресо выполняется по комплексной программе. Программа включает те риски, которые нужны для одобрения ипотечного кредита в большинстве финучреждений.

О компании

Ипотека оформляется на 10-30 лет, за это время обстоятельства могут измениться.

Поэтому уже на этапе оформления кредита лучше задуматься о том, что будет в случае болезни, утраты трудоспособности, повреждения имущества.

Все эти риски предусматривает договор комплексного страхования. Можно договориться с кредитной организацией о снижении процентной ставки, если застраховать жизнь и здоровье.

Другая причина страховаться – это требования кредитных организаций. Банки выдают ипотеку, если оформлен полис. Страховка гарантирует, что финучреждение получит свои средства независимо от обстоятельств.

В ипотечном страховании важна уверенность в завтрашнем дне. Стабильность работы РЕСО-Гарантия подтверждается временем и рейтингами экспертных агентств. Организация оказывает услуги с 1991 года, рейтинговые агентства подтверждают, что она имеет максимально высокий в России уровень надежности.

Виды страхования при ипотеке

Есть несколько видов защиты от рисков:

  1. Имущественное страхование. Квартира защищается от происшествий: пожар, удар, молнии, дефекты конструкции здания, затопление, наезд транспорта и другие. В РЕСО можно выбрать, на каких условиях заключить договор: включить полный набор рисков или выбрать некоторые из них.
  2. Здоровье и жизнь. В случае смерти заемщика или наступления инвалидности (первые две группы) страхователь выплачивает финучреждению остаток займа плюс проценты. Оставшуюся сумму получает семья заемщика.
  3. Титульное. Дает защиту на случай, если сделку признают недействительной. Необходимо когда покупается квартиры или дома на вторичном рынке жилья. Покупка недвижимости – это риск. Если нарушены требования закона, сделка может быть оспорена. Срок давности для подачи иска составляет три года. На это время и покупается титульное страхование. Полис дает защиту заемщику на тот случай, если сделка будет оспорена.
  4. Страхование от риска неуплаты кредита. Полис нужен, если заемщик делает небольшой начальный взнос. Страховка выплачивается финучреждению, когда заемщик не сможет сделать ежемесячный платеж.

Можно выбрать, как наполнить полис. Удобнее сразу подписать комплексный договор. Вы получаете защиту от всех рисков сразу и снижаете расходы. Цена нескольких видов страхования в одном пакете дешевле, чем по отдельности.

Условия страхования РЕСО

Организация платит при наступлении страхового случая. В полисе указывается, объем ответственности страховщика. Таблица с условиями для осуществления выплат по некоторым рискам:

Страховой случайПорядок осуществления выплат
Временная утрата возможности трудится по причине болезни, наступлению несчастного случаяПеречисляется 1/30 от месячного платежа (максимум  0,2% от страхового размера). Платежи начинаются с 31 дня после наступления ситуации. По каждому случаю оплачивается не более девяноста дней.
Полная утрата возможности трудиться, уход из жизни.РЕСО выплачивает банку всю сумму. Оставшиеся деньги перечисляются заемщику или его семье
Причинение вреда посторонним лицамКомпенсируются расходы на лекарства, врачей, восстановление здоровья
Повреждение имущества третьих лицВозмещаются затраты на ремонт и восстановление
Утрата права собственности (страхование титула)Компенсируется стоимость жилья, а также расходы для восстановления  прав.

Считается, что трудоспособность утрачена временно при оформлении бюллетеня на тридцать дней, а постоянная означает установление первой или второй группы инвалидности.

Чтобы договор вступил в силу, страхователь должен вовремя внести страховую премию. Остальные взносы нужно делать в сроки, установленные договором. При нарушении условий договор может быть расторгнут. Страховка оплачивается на время действия ипотечного договора.

В договоре можно предусмотреть франшизу – это размер убытков, которые не возмещаются. Если применяется франшиза, цена полиса может быть уменьшена.

Как рассчитать стоимость полиса

Цена зависит от нескольких параметров:

  • объект недвижимости – квартира или дом;
  • срок погашения кредита;
  • характер и объем рисков;
  • возраст и пол;
  • состояние объекта – материал перекрытия и стен, степень износа.

Сумма, которую нужно внести, называется страховой премией. Оплатить ее можно банковской картой в течение пяти дней от даты подписания договора или наличными в кассу при его подписании. Если нет возможности заплатить всю сумму сразу, можно взять рассрочку. Такая возможность предусматривается правилами страхования. Срок рассрочки и порядок внесения платежей указывается в договоре.

Нюанс! По условиям акции «Выгодная ипотека» можно снизить расходы на ипотеку до 40%. Срок действия предложения ограничен.

Документы

Кроме заявления нужно собрать следующие документы:

  • паспорт;
  • копия ипотечного договора;
  • копия закладной;
  • справки о заработной плате, иных доходах;
  • свидетельства о регистрации права собственности на объект недвижимости;
  • технические документы на жилье – план бюро технической инвентаризации, экспликация.

Также нужно собрать и другие документы, имеющие отношение к рискам по страховому полису.

Порядок оформления

Для заключения договора нужно сделать всего пять действия:

  1. Получить консультацию специалистов компании – телефон (495) 730-30-00 доб. 3295 или написать на электронную почту  ipoteka@reso.ru.
  2. Собрать документы.
  3. Выслать заявление на страхование жизни и документы на электронную почту или по факсу.
  4. Дождаться проверки документов.
  5. Приехать в офис для подписания и оплаты договора.

Если посещать офис компании вам неудобно, можно попросить специалистов PECO приехать в банк, где вы оформляете ипотеку.

Также вы просто можете написать о том, что вам нужна помощь с оформлением полиса страхования РЕСО по ипотеке в специальной форме на нашем сайте в углу экрана. Наш специалист позвонит вам и поможет все оформить.
Как рассчитать стоимость

Удобнее всего сделать расчеты с помощью онлайн калькулятора РЕСО, который вы можете скачать далее.

Скачать калькулятор страхования. 

В калькуляторе указываются параметры для расчетов:

  • возраст;
  • пол;
  • тип недвижимости;
  • объекты страхования.

Расчет получится приблизительный. Точную цену полиса говорит менеджер после побора рисков и возможностей.

Как происходят выплаты

Чтобы получить выплаты, нужно действовать по схеме:

1.     Направить страховщику письменное извещение о страховом случае.

  1. Сообщить о случившемся в государственные органы – пожарная, полиция.
  2. Сохранить поврежденный объект до приезда представителей страховщика.

Специалисты РЕСО Гарантии проверяет обстоятельства наступления страхового случая, и принимают решения по выплатам. Перечень документов зависит от того, что случилось. Так, в случае гибели имущества или его порчи нужны подтверждения из государственных органов. Сначала проводится анализ документов, а потом делается вывод о степени и характере повреждений.

Для справки! Если между сторонами возникают разногласия, проводится экспертиза. Специалисты определяют степень и размер повреждений.

Оплачивает экспертизу та сторона, которая потребовала ее провести.

При наступлении страхового случая смерть либо инвалидность в результате несчастного случая или болезни нужно предоставить следующий список документов:

  • Справка о смерти или инвалидности;
  • Полис;
  • Медицинскую карту (при необходимости).
  • Плюсы и минусы страхования в РЕСО

Ипотечный продукт имеет несколько преимуществ:

  • подбор страхового продукта с учетом требований кредитной организации;
  • минимальный набор документов;
  • возможность оформления заявки в электронном виде;
  • принятие решения за двадцать четыре часа;
  • бесплатное медицинское освидетельствование для заемщиков;
  • возможность оплаты страховой премии в рассрочку;
  • выбор способа оплаты взносов.

Но при заключении договора не стоит полагать, что в  РЕСО ипотечное страхование защищает абсолютно от всех рисков. Полис не покрывает следующие убытки:

  1. Просрочка по кредиту, возникшая вследствие скачка курса валют.
  2. Наступление страхового случая до вступления в силу договора.
  3. Умышленные действия застрахованного лица.
  4. Алкогольное или наркотическое опьянение.

Случаи, когда выплаты не полагаются, устанавливаются правилами страхования. Впрочем, это общая практика. Другие страховые организации

также предусматривают случаи, когда не возмещаются убытки.

Полис защищает от определенного набора рисков. Условия страхования РЕСО-Гарантия принимаются большинством финучреждений, в том числе и Сбербанком. Можно заключить комплексный договор или выбрать несколько рисков, чтобы они соответствовали требованиям кредитного учреждения.

Подробнее про ипотечное страхование, а также где дешевле и выгоднее ипотечное страхование вы можете узнать на нашем сайте.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-reso.html

Ресо страхование жизни и здоровья: обзор тарифов и условий

В нашем обществе большинство знают о страховании имущества или авто, и пользуются подобными программами. Однако не все знают о страховании жизни и для чего это надо.

В данной статье подробно описаны преимущества страхования жизни в компании РЕСО-Гарантия. Читайте обзор тарифов и условий страхования жизни и здоровья в компании Росгосстрах.

РЕСО-Гарантия занимается страхованием жизни с 2007 года

О компании

Компания ОСЖ РЕСО-Гарантия, которая специализируется на страховании жизни, была образована в 2006 году, основным владельцем акций предприятия является СПАО «РЕСО-Гарантия». Благодаря полученной в марте 2007 года лицензии Федеральной службы страхового надзора компания может осуществлять семь видов страхования:

  1. Накопительное страхование жизни;
  2. Страхование на случай смерти и связанных с этим ритуальных расходов;
  3. Кредитное страхование жизни;
  4. Страхование дополнительной пенсии;
  5. Страхование ренты;
  6. Страхование от несчастных случаев;
  7. Страхование на случай смертельно-опасных заболеваний.

Говоря о страховании жизни, компания РЕСО-Гарантия отличается собственным финансовым инструментом, который способен рассчитать необходимое количество денег для предстоящих расходов. Сюда же относится накопительное страхование.

Компании ОСЖ «РЕСО-Гарантия» и СПАО «РЕСО-Гарантия» делят на двоих ответственность перед страхователями.

Это означает, что независимо от того, с какой конкретно компанией был заключен страховой договор, за выплатами  можно обращаться как в одну, так и в другую.

Важно отметить, что для этого нет необходимости вносить изменения в существующий договор страхования, все производится без создания или подписания дополнительных документов.

ОСЖ «РЕСО-Гарантия» имеет бессрочную лицензию страхование жизни СЖ №4008 от 11 августа 2015 года. Читайте о страховании жизни в компании «Ренессанс» обзор тарифов и видов на этой странице.

Правила и условия

При заключении страховых договоров компания руководствуется следующими правилами:

  • Страхователем может быть юридическое лицо или работоспособное физическое лицо, а также группа лиц;
  • Застрахованное лицо должно находиться в возрастном диапазоне от 18 до 75 лет;
  • Если при наступлении риска, указанного в договоре, застрахованное лицо находилось в алкогольном, наркотическом, токсическом опьянении или под действием лекарств, не назначаемых врачом, страховой случай не будет признан;
  • Если в первые два года действия договора застрахованное лицо совершит самоубийство или намеренно нанесет себе вред, под понятие страховой риск это не попадет. Исключение составляет самоубийство, совершенное под воздействием неправомерных действий третьих лиц;
  • Под понятие «страховой случай» не попадает несчастный случай, произошедший ранее даты заключения договора;
  • Страховым случаем не признаются риски, произошедшие во время нахождения застрахованного лица в месте лишения свободы.

Это лишь небольшой перечень правил, полную версию правил страхования жизни «РЕСО-гарантия» можно прочитать на сайте компании либо при заключении договора.

Тарифы и стоимость

Страховая компания РЕСО-Гарантия предлагает несколько программ по страхованию жизни и здоровья:

  1. Накопительное страхование жизни:
    • Капитал и защита Сейф – эта программа представляет собой самую доступную по стоимости. При условии дожития до окончания срока договора, застрахованное лицо получает полную страховую сумму;
    • Капитал и защита Юниор – эта программа необходима родителям и опекунам, которые заботятся о будущем своих детей. Благодаря условиям страхования жизни по данной программе создается хороший задел для начала новой жизни взрослеющих детей, а также гарантировать получение отличного образования. По окончании срока договора выгодоприобретатель (ребенок) получает полную стоимость страховой выплаты. Важно отметить, что даже в случае смерти страхователя до окончания срока действия договора и прекращения страховых взносов, ребенок все равно получит прописанную сумму. Ознакомиться с накопительным страхованием жизни, что дает и в чем преимущество можно здесь.
  2. Страхование жизни при ипотеке:
    • РЕСО-ипотека – данная программа включает в себя целый страховой комплекс. Страхование жизни, когда в случае смерти заемщика или получения им инвалидности, компания выплатит банку остаток по ипотеке, а наследникам заемщика – остаток страховой суммы. Сюда же входит страхование имущества.
  3. Страхование жизни при выезде за границу:
    • Страхование путешественника – для поездок за границу страховая компания предлагает приобрести международный полис страхования медицинских расходов, при наличии которого застрахованный получит гарантированно круглосуточную медицинскую помощь, а также ее оплату на территории любой страны мира.
  4. Страхование на все случаи жизни:
    • Капитал и защита Эконом – по условиям договора под защитой находится не только сам страхователь, но и его близкие.Родственники будут защищены от материальных последствий, если застрахованное лицо ушло из жизни в случае наступления страхового риска. Такой полис доступен каждому.
    • Капитал и защита Актив – по указанной программе гражданин получает защиту не только от несчастного случая, но также и от ДТП;
    • Капитал и защита Престиж – эта программа рассчитана на обеспеченных людей в зрелом возрасте. Под страховым риском подразумевается не только смерть от несчастного случая, но также и естественный ее приход;
    • Капитал и защита Максимум – данная программа относится к категории премиум-класс и защищает семью от потери кормильца, от доходов которого зависит их уровень жизни.

Стоимость программ индивидуальна в каждом случае и зависит от многих факторов. Примерную стоимость можно рассчитать при помощи  калькулятора на официальном сайте страховой компании. Более точные цены можно узнать у менеджеров РЕСО-Гарантия при оформлении документов. Читайте обзор условий и тарифов по страхованию жизни и здоровья в компании Согаз.

Официальный сайт и личный кабинет

Более подробную информацию о программах страхования с ценами можно узнать на официальном сайте компании: http://www.reso.ru.

Адрес и телефон

Главный офис компании ОСЖ «РЕСО-Гарантия» находится по адресу: г. Москва, Нагорный пр., д. 6.
Контактный телефон: 8 (495) 730-30-00, электронная почта: mail@reso.ru.

Отзывы клиентов

Отзывы о компании в основном положительные, клиенты довольны обслуживанием, перечнем и стоимостью услуг. Однако встречаются неудовлетворительные отзывы, они в основном направлены на скорость выплат.

Смотрите обзор страховой компании РЕСО-Гарантия:

Заключая договор с компанией о страховании жизни и здоровья, любой гражданин может быть уверен, что не только его личная жизнь будет под защитой, а также жизнь его близких и родных.

Источник: http://strahreg.ru/vidy-straxovaniya/lichnoe/zhizni/reso-straxovanie-zhizni-i-zdorovya-obzor-tarifov-i-uslovij.html

Страхование ипотеки в Ресо-Гарантия

Страхование ипотеки в Ресо-Гарантия

РЕСО-Гарантия – страховая компания, предлагающая большой набор услуг для частных лиц. В РЕСО страхование жизни при ипотеке и имущества выполняется по специальной программе.

РЕСО-Гарантия страхование ипотеки выполняет по комплексной программе. В нее включены все основные виды страхования, которые требуют большинство банков, например Сбербанк, для ипотеки.

Финансовые учреждения сотрудничают со страховыми компаниями, правила предоставления услуг и исполнение своих обязательств которых отвечают их требованиям.

РЕСО-Гарантия входит в перечень партнеров многих крупных банков за счет полноты учета рисков, условий осуществления выплат и т.п.

Страховка ипотечной недвижимости

При согласовании ипотеки в Сбербанке, обращаться в РЕСО разрешено. При обращении в другой банк, нужно уточнить у менеджера возможность оформления страховки в РЕСО. При этом стоит помнить, что при согласовании ипотеки заемщик обязан застраховать только объект – непосредственно квартиру или дом.

Страховка недвижимости обусловлена требованием закона, который защищает права владельца недвижимости, а не только кредитора. Так, частное лицо при уничтожении или повреждении жилья не будет расплачиваться за кредит на него.

Защита жизни и здоровья заемщика

На добровольных основаниях любому заемщику предлагают также оформить полис на жизнь и здоровье. Это позволяет защитить себя и близких от выплат при наступлении непредвиденной ситуации. Кроме того, практически все кредиторы предлагают понижение процентной ставки при обеспечении жизни и здоровья. Сбербанк, например, снижает предварительно рассчитанную ставку на 1%.

Также кредитные организации предлагают защитить свои права на владение, особенно при покупке квартиры не в новостройке.

Что включено в страховку РЕСО-Гарантии

Комплексное страхование в РЕСО включает страхование жизни и здоровья при ипотеке, непосредственно недвижимости и права собственности на него.

От чего защищена недвижимость

Объект ипотеки защищается от всех случайностей, которые приводят к частичному повреждению или полной гибели жилья:

  • возгорание;
  • взрывы природного газа, паровых котлов;
  • затопление;
  • воздействие природных явлений (ураганы, наводнения, удар молнии);
  • осадка грунта, выход почвенных вод;
  • дефекты в конструкции здания, о которых не было известно на момент заключения договора;
  • воздействие посторонними предметами: наезд транспорта, падение летательных объектов;
  • действия третьих лиц.

Если есть пожелание обеспечить инженерные и конструктивные детали, это нужно указать отдельно, т.к. в стандартном полисе это не учитывается

В договоре указывается весь данный перечень, если отдельно не оговорено только выборочное страхование.

Комплексная страховка также включает гражданскую ответственность. Она рассчитана на причинение вреда жизни и здоровью или имуществу посторонних лиц при использовании объекта ипотеки.

Титульное страхование ипотеки подразумевает риск потери своих прав на жилье по решению суда.

Зачем страховаться заемщику

Страхование жизни в РЕСО-Гарантия при ипотеке предполагает наступление несчастного случая или болезни, которые приводят:

  1. К смерти.
  2. К утрате работоспособности. Временной называют ситуацию, когда клиент не может исполнять трудовые обязанности минимум 30 дней, постоянной – признание первой или второй группы инвалидности.

Все пункты описываются в полисе РЕСО-Гарантия. При этом следует учесть все возможные ситуации, помня о длительном сроке взаимодействия по ипотеке. Но каждый риск повышает цену страховки.

Выплаты по страховке в РЕСО-Гарантия

Страховая сумма по ипотеке в РЕСО-Гарантия приравнивается к рыночной цене ипотечной недвижимости. Последняя определяется на основании отчета оценщика.

Возмещение РЕСО-Гарантия происходит в разных объемах, в зависимости от возникшей ситуации:

  • Полная гибель квартиры: выплачивается вся сумма в счет ипотеки. Если остаток долга заемщика меньше, то разница перечисляется ему.
  • При повреждении квартиры: возмещаются расходы на ремонт и восстановление. Если собственник с целью предотвращения ущерба вынужден был повредить некоторые детали отделки (например, тушение при пожаре), ему компенсируют расходы, признанные реально необходимыми (разумными).
  • При нанесении вреда посторонним лицам РЕСО выплачивает сумму, равную затратам на медицинские расходы, лечение и восстановление. При гибели лица, восполняются ритуальные затраты и утраченный финансовой доход от потери кормильца. Если повреждено имущество посторонних граждан, выплата приравнивается сумме ремонта и восстановления или полной стоимости жилья (при уничтожении).
  • При утрате права на владение: полная стоимость жилья, включая судебные издержки и иные расходы, которые клиент понес с целью предотвращения потери титула.
  • При уходе из жизни или полной потери возможности работать, оплачивается весь размер страховой суммы.
  • При временной невозможности работать, оплачивается 1/30 от месячного платежа (не более 0,2% от страхового размера), начиная с 31 дня после наступления ситуации.

Стоимость и особенности оформления полиса РЕСО

Чтобы просчитать, во сколько обойдется страхование жизни при ипотеке Сбербанка в РЕСО, можно воспользоваться калькулятором на сайте РЕСО.

Калькулятор расчета страховки

В нем следует указать:

  • величина ипотеки;
  • имущество (отметить квартира, дом или иное);
  • жизнь и здоровье. Если требуется включить частичную потерю неработоспособности, отметить данный пункт;
  • титульное страхование, включая обременение (по желанию);
  • пол, возраст.

Стоит запомнить, что окончательный результат сообщит менеджер, после подбора клиентом всех необходимых рисков и возможностей

Калькулятор просчитает предварительную стоимость взносов.

Страховая компания РЕСО дает возможность клиентам в рамках акции “Выгодная ипотека” сэкономить до 40% на ипотечном страховании при индивидуальных условиях.

Способы обращения в страховую

Обратиться в РЕСО допустимо удаленно: позвонить для получения консультации, отправить заявление по электронной почте. После подготовки договора с учетом всех оговоренных пунктов, пользователя пригласят для его подписания.

РЕСО-Гарантия гарантирует предоставление определенных преимуществ своим клиентам:

  • Индивидуальный подход, учет требований конкретного банка.
  • Минимальный пакет документов при оформлении.
  • Упрощенная система взаимодействия с клиентами, в т.ч. дистанционные каналы связи.
  • Выдача полиса в течение одного дня.
  • Проведение медицинского освидетельствования на бесплатной основе. Для граждан моложе 35 лет, оно обязательно при крупной ипотеке (от 15 млн.), моложе 45 лет – от 9 млн., моложе 56 лет – от 1,5 млн. рублей.
  • Выбор способа и длительности оплаты взносов.

Заключение

В РЕСО страхование ипотеки осуществляется комплексно: недвижимость, титул, жизнь и здоровье. Условия страхования РЕСО принимаются многими банками, в т.ч. Сбербанком. При необходимости допустимо изменить набор рисков с тем, чтобы полис подошел под требования кредитного учреждения.

Источник: http://ipoteka.zone/strahovanie-ipoteki-v-reso.html

Ресо — страхование ипотеки

Ресо — страхование ипотеки

Все больше российских семей пользуются ипотекой для улучшения жилищных условий. Страховка ипотеки, предоставляемая компанией «РЕСО», позволяет минимизировать риски страхователя (т.е. заемщика по ипотечному кредиту).

Страховщик своевременно возместит ущерб, нанесенный застрахованному имуществу, компенсирует банку оставшуюся часть выплат в случае смерти или нетрудоспособности заемщика.

В соответствии с действующим законодательством, оформление страховки при получении ипотечного кредита является обязательным. Онлайн-калькулятор страхования ипотеки Рассчитать

Компания «РЕСО» — надежный страховщик

«РЕСО» более 27 лет работает на рынке страхования и предлагает более ста разновидностей страховых услуг для физических и юридических лиц. На территории России действуют более 800 офисов и филиалов, обслуживающих около десяти миллионов клиентов. Основные направления деятельности «РЕСО» — автострахование, ипотечное страхование, а также страхование имущества.

Ипотечное страхование от «РЕСО»

Компания «РЕСО» предлагает комплексное страхование при ипотеке, позволяющее избежать неприятных последствий при наступлении страхового случая. Специалисты «РЕСО» смогут оформить следующие разновидности ипотечной страховки:

  • Страхование жизни при ипотеке. В случае смерти страхователя страховая компания «РЕСО» компенсирует банку оставшуюся к выплате часть кредита. Если размер страховой выплаты превышает стоимость ипотечного кредита, остаток будет уплачен наследникам застрахованного лица.
  • Страхование здоровья при ипотеке. При утрате работоспособности в результате заболевания или несчастного случая (получение первой или второй группы инвалидности) страховая компания также выплатит банку непогашенную часть кредита.
  • Страхование квартиры по ипотеке (страхование имущества). Объект недвижимости может пострадать в результате пожара, коммунальной аварии или взрыва газа, а также от других причин. При повреждении застрахованного имущества страховая компания возместит причиненный ущерб.
  • Страхование квартиры по ипотеке (прав на имущество). В случае, если при оформлении сделки с недвижимостью было нарушено действующее законодательство, страховая сумма сможет покрыть убытки при утрате или ограничении прав на имущество.

Ипотечное страхование выгодно всем сторонам договора. Банк исключает риск неплатежей по кредитному договору, а заемщик не потеряет права на имущество при возникновении страхового случая.

Что потребуется для покупки страховки?

В соответствии с Правилами страхования, размещенными на официальном сайте компании-страховщика, при заключении договора страхования понадобится предоставить следующие документы:

  • Заявление на заключение договора страхования по форме, утвержденной страховщиком.
  • Копии документов, удостоверяющих личность страхователя (для физического лица это паспорт, для юридического – учредительные документы).
  • Копия договора купли-продажи объекта недвижимости.
  • Копия договора об ипотеке.
  • Копия закладной (если она предусмотрена договором об ипотеке).
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (для клиента-юридического лица это копия бухгалтерской отчетности за истекший период, для физического лица – справка о доходах).
  • Документы, подтверждающие факт регистрации собственности на недвижимость.
  • Другие документы и информация, имеющие существенное значение при оценке рисков по договору ипотечного страхования.

Следует помнить, что сообщение страховщику недостоверной информации может повлечь освобождение страховщика от обязанности выплатить страховую сумму в размере, определенном договором страхования.

Для получения консультации по поводу оформления ипотечной страховки клиенту компании необходимо связаться со специалистами компании «РЕСО» по телефону, номер которого указан на официальном сайте.

Стоимость страховки возможно рассчитать заранее на онлайн-калькуляторе.

Как приобрести страховку?

Онлайн-калькулятор расчета стоимости страховки ипотеки на официальном сайте РЕСО www.reso.

ru/Retail/Ipoteka/Calculator/

Для оформления ипотечного страхования необходимо посетить сайт компании «РЕСО», расположенный по адресу http://www.reso.

ru, затем выбрать вкладку «Частным лицам», после этого нажать на кнопку «Ипотека». В появившемся подразделе сайта клиент сможет ознакомиться с разновидностями и правилами ипотечного страхования.

Кроме того, здесь можно рассчитать предварительную стоимость страхового полиса, воспользовавшись калькулятором.

Для этого необходимо нажать на соответствующую кнопку, затем в появившемся диалоговом окне указать исходные данные: сумму ипотечного кредита, объект страхования, пол и возраст заемщика, а также страховую сумму.

При наличии созаемщика эту информацию также потребуется указать, нажав на кнопку «Добавить созаемщика». После этого необходимо нажать на кнопку «Рассчитать», и калькулятор укажет ориентировочную стоимость ипотечной страховки.

Оформить полис возможно, приехав в любой из офисов страховой компании «РЕСО». Чтобы найти ближайший, необходимо на сайте страховой компании нажать на кнопку «Ближайший офис», расположенную в левом верхнем углу страницы. После этого потребуется ввести адрес или выбрать станцию метро, чтобы найти офис компании, расположенный недалеко.

Для жителей Москвы и Московской области доступна услуга вызова страхового агента.

Для того, чтобы ей воспользоваться, следует нажать на сайте компании на кнопку «Вызов агента», затем в появившемся диалоговом окне заполнить контактную информацию: фамилию и имя, контактный телефон и e-mail, указать интересующий страховой продукт, а также время, в которое страховому агенту необходимо связаться с клиентом. После этого следует нажать на кнопку «Отправить». Специалист компании «РЕСО» приедет на дом или в офис в удобное клиенту время и оформит страховой полис.

Процесс оформления страхового полиса

Специалист компании «РЕСО» изучит предоставленные страхователем документы и рассчитает стоимость страховки в соответствии с выбранной разновидностью страхования (сумма может незначительно отличаться от стоимости, рассчитанной на онлайн-калькуляторе).

После этого страхователю потребуется оплатить страховую премию (страховщик может предоставить клиенту рассрочку платежей). Уплата страховых взносов может осуществляться по безналичному расчету (банковский перевод) или путем внесения денежных средств в кассу страховщика (наличный расчет).

Завершающий этап оформления полиса – подписание договора страхования.

Страхование ипотеки от «РЕСО» — это выгодно!

Ипотечная страховка от компании «РЕСО» — это гарантия стабильности при возникновении непредвиденной ситуации. Страхование квартиры по ипотеке, страхование жизни при ипотеке позволят выполнить обязательство заемщика по погашению ипотечного кредита.

Выгодные предложения от компании «РЕСО» позволяют сэкономить на страховании жизни при ипотеке или при оформлении других видов страховок. Для того, чтобы сравнить стоимость страховки с предложениями от других страховщиков, следует воспользоваться калькулятором на официальном сайте компании.

Это позволит клиенту выбрать оптимальный вариант страхования.

Источник: http://StrahovanieIpoteki.ru/reso/

Страхование жизни при ипотеке в Сбербанке 2018: где дешевле и сколько стоит

Оформляя любой кредит, с вами сотрудник банка заведет разговор о страховке. Одновременно тогда возникает вопрос: нужно ли страхование жизни и здоровья при ипотеке, где дешевле? С непростыми вопросами поможет разобраться наша статья, указав все тонкости страхования, чтобы не потратить деньги на навязанные услуги.

Сбербанк страхование жизни «ООО СК»

Ипотека и страховка

Заключая договор, обе стороны должны неукоснительно соблюдать все его пункты. Часто возникают непредвиденные ситуации. Они не оговорены договором и не определены заранее заемщиком и кредитором. Уменьшение рисков чаще всего выбивает деньги с клиента чаще, чем с банка, даже если сделка долгосрочная. В таком случае банки прибегают к сотрудничеству с третьими лицами: страховыми компаниями.

Страховые компании возлагают на себя расходы в том случае, если человек не возвращает долг по указанным заранее причинам. Сюда относят случаи если человек:

  1. потерял дееспособность;
  2. получил инвалидности 1 или 2 группы;
  3. умер.

Сколько будет стоить страховка

Полная стоимость будет зависеть от оговоренного случая, за который будет сделана выплата. Кредитные организации отдают предпочтения популярному «РЕСО» и «ООО СК».

Страхование жизни и здоровья при ипотеке в Сбербанке 2018: где дешевле? « ООО СК» помогает сэкономить. Удобство такой сделке заключается в том, что не нужно никуда ехать, а оформить все непосредственно в самом банке.

Обязательно ли страховать себя

Навязыванием услуг банки «не занимаются», выбор всегда стоит только перед потребителем. Финансисты это считают важнейшим правилом. Страховка становится ничтожной в том случае, если она была оформлена по принуждению. Кредит на недвижимость без страховки же не выдается даже по закону.

Закон, регулирующий ипотечные продукты, предполагает страховку. Если имеется залог, то отказаться от полиса на него нельзя. Продлить страховку залогового имущества также невозможно.

Экономия на страховке

Клиент может самостоятельно обратиться в страховую компанию по закону. Если во время кредитования он решается на полис, то банк предоставит различные варианты, среди которых необходимо выбрать наиболее подходящий.

Сбербанк получает прибыль от страховой компании, выступая посредником. Банк по закону не может навязывать того или иного страховщика, поэтому клиент может самостоятельно выбрать фирму, соответствующую банковским требованиям и удовлетворяющую личным потребностям клиента.

Не оформляйте страховой полис на недвижимое имущество до обращения в банк. Если банк не одобрит страховую компанию, то вы можете потерять деньги.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Если же клиент заключает договор о страховании своей жизни или здоровья заранее, то этот шаг поможет намного сэкономить деньги, используя свои средства на оплату полиса. Кроме того, вы можете получить 1% скидки на ипотеку в Сбербанке. Посчитать стоимость страховки можно, набрав в поисковик: страхование жизни и здоровья калькулятор Сбербанк.

Помните, что договор следует продлевать каждый год. Если вовремя не делать этого, скидка 1% сгорит.

Сколько стоит страховой полис по ипотеке в Сбербанке

В среднем полис на жизнь стоит от 0,5 – 1,5%. Точная цифра зависит от суммы кредита. Больше денежных средств вы берете, больше стоимость страховки. Также во внимание берется возраст заемщика и наличие серьезных болезней.

Выгода банка очевидна. Договоры, заключенные в отделении, становятся гарантией, что банк-посредник получит страховую премию, которая включена в сумму кредита.

Если отказаться от страховки

Отказываясь от полиса ждите, что ситуация обернется таким развитием:

  • наступление страхового случая, который не был отмечен в документах: болезнь разной тяжести, инвалидность, приводящие к нетрудоспособности оставляют за заемщиков долг и обязанность своевременно вносить платежи.
  • смерть заемщика не снимает с него долга. Он переходит по наследству наследникам. Чтобы не выплачивать кредит за умершим, следует отказаться от наследства. Права на наследования будут переходить к следующим поколения. Без наследника банк в праве выставить все имущество на торги.

Законодательство четко установило период и способ возвращения денежных средств, затраченных на страховку жизни по ипотеке, как в Сбербанке, так и в других банках и кредитных организациях.

Перед окончанием действия страховки за несколько недель сотрудники банка звонят клиенту: предлагает приехать в офис банка или страховой компании для перезаключения договора. При отказе продления договора специалист объясняет заемщику последствия такого решения. Банк может изменить в одностороннем порядке процентную ставку по кредиту.

Страховой полис бьет очень часто по карману клиенту, предоставляя дополнительные финансовые потери, по сумме большей, чем стоило бы ожидать, неправильно выбрав фирму-страховщика. Задумайтесь о приобретении услуги, сопоставив все «за и против».

Зачем делать страховку жизни

Гарантии:

  • Если вы утратите здоровье или уйдете из жизни, то банк гарантированно получить все денежные средства от страховой компании. Прежде всего, учитывается срок и сумма кредита, поэтому банк пытается себя обезопасить.
  • Полис дает гарантию заемщику в случае наступления оговоренного случая. Наследники и родственники не получать бремя кредита на свои плечи, а страховка покроет расходы банка. При временной потере трудоспособности компания-страховщик платит ежемесячные взносы за вас при предоставлении соответствующей документации и доказательств.

Компании, аккредитованные Сбербанком

Сбербанк сотрудничает на 2018 год с 37 компаниями, из них наиболее популярными по накопительному кредитованию остаются:

  • ООО СК «Сбербанк страхование жизни»
  • ООО «Абсолют Страхование»;
  • ООО «СФ «Адонис»
  • АО «АльфаСтрахование»
  • САО «ВСК»
  • ООО СК «ВТБ Страхование»
  • ООО «Зетта Страхование»
  • СПАО «Ингосстрах»
  • Либерти Страхование (АО)
  • АО «СК «ПАРИ»
  • СПАО «РЕСО-Гарантия»
  • АО «СОГАЗ»
  • ООО «Страховое общество «Сургутнефтегаз»;
  • АО СК «Чулпан».
  • ПАО «САК «ЭНЕРГОГАРАНТ»

Страхование жизни в Сбербанке при ипотеке: сколько стоит

Сбербанк на 2018 год предоставляет ипотечное кредитование, но при условии приобретения полиса на квартиру или дом. Жизнь или здоровье человека чаще всего страхуется из-за заинтересованности банка.

В 2018 году Сбербанк предоставляет несколько видов ипотечного кредитования:

  1. военная ипотека (10,9%);
  2. под строительство частного дома (12,25%);
  3. аукционы в новостройках (8,9%);
  4. ипотека с господдержкой (11,5%);
  5. покупка загородной недвижимости (11,75%);
  6. материнский капитал+.

При этом есть несколько вариантов приобретения жилья:

  1. Квартира в строящемся доме до 12% годовых;
  2. Нежилая дача (12%);
  3. Готовая квартира или дом (12%).

Данные базовые ставки применяются только в случае страхования жизни клиента. При отказе от полиса ставка увеличивается на 1%.

Стоимость в «ООО СК» полиса от 0,3 до 4%. Ставка зависит от суммы и возраста заемщика, здоровья. Полис даст вам уверенность, что долг не останется вашим детям или родственникам при наступлении страхового случая и освободит от выплаты оставшейся суммы кредита.

Источник: https://sbank.online/other/strahovanie-zhizni-i-zdorovya-pri-ipoteke-gde-deshevle/

Юридическое руководство
Добавить комментарий