8(800)550-71-06

Шанс есть: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

Содержание

Можно ли взять ипотеку в Сбербанке с плохой кредитной историей

Шанс есть: дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?

В начале двадцать первого века в России возник бум потребительского кредитования. Стоимость займов доходила до 100% годовых. Контрагенты заимодавцев почти не читали договоры, стремясь как можно быстрее взять ипотеку и получить ключи от желанного помещения.

Появились базы данных, аккумулировавшие записи о просроченных ссудах. Плохая долговая история стала главной причиной отказа при рассмотрении заявок на жилищные кредиты. У многих людей появился вопрос: «Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке?».

Как поступить, если платёжная дисциплина человека не является образцом для подражания?

Что нужно знать о кредитной истории?

Отчёт об исполнении финансовых обязательств, хранящийся в БКИ, называется кредитной историей. До выдачи ссуды банк, кредитный кооператив или микрофинансовая компания в обязательно проверяют благонадёжность потенциального заёмщика.

Лист с отчётом состоит из следующих блоков:

  1. Титульная часть (данные, позволяющие идентифицировать заёмщика);
  2. Основной раздел (характеристики погашенных и действующих займов);
  3. Закрытая часть (включает в себя сведения об источнике, сформировавшем отчёт);
  4. Информационная часть (фиксируются кредитные заявки соискателя, причины отклонения заявлений и признаки дефолта).

Информацию о погашенных обязательствах может получить субъект долговой истории. Сведения о совершённых платежах передаются в Центральный каталог и судебные органы (при возбуждении уголовного дела).

Где искать кредитные истории?

Данные о местоположении КИ хранятся в Центральном каталоге кредитных историй, созданным ЦБ согласно принятому 218-ФЗ.

В цифровой базе этой структуры хранится титульный блок, позволяющий определить в каком БКИ записана информация о долговых обязательствах заёмщика.

Для получения отчёта по своей финансовой истории нужно послать запрос в Центральный каталог (это можно сделать на корпоративном портале ЦБ). Также заявление можно направить по почте или через нотариальную контору.

В письме должны присутствовать следующие пункты:

  • Личные данные субъекта долговой истории;
  • Номер паспорта;
  • Индивидуальный код налогоплательщика;
  • Код кредитной истории (при его наличии);
  • Номер СНИЛС.

Полученный отклик обрабатывается в автоматическом режиме. Ответ будет найден при помощи специальной программы и отправлен по электронной почте. Большая часть файлов находится в пяти крупнейших БКИ (всего на территории Российской Федерации зарегистрировано порядка 30 бюро).

После получения ответа из ЦККИ, следует позвонить в нужное БКИ и получить соответствующий отчёт (в отдельном файле). Если в отчёте присутствуют ошибки, то следует написать жалобу в БКИ и исправить неточности.

Финансовые данные предоставляются бесплатно 1 раз в 12 месяцев (постоянная проверка осуществляется по тарифам, установленным бюро).

В интернете есть большое количество объявлений, авторы которых обещают «изменить кредитную историю». За свои услуги они просят «умеренную плату».

Данные граждане утверждают, что у них «есть серьёзные связи» в банковском мире. Люди, поверившие обещаниям мошенников, остаются без денег. Закон о кредитных историях запрещает самовольное удаление финансовых отчётов.

Изменение информации может происходить только после истечения срока хранения файла.

Как увеличить вероятность одобрения ипотечной ссуды в Сбербанке?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Если вы решили взять ипотеку, то стоит посмотреть на собственную платёжную историю глазами банковского менеджера. Плохая репутация резко снижает скоринговый рейтинг потенциального заёмщика. Данные о задержках платежей хранятся в кредитных бюро в течение 15 лет.

Кредитный комитет уделяет особое внимание следующим случаям:

  • Длительная просрочка выплаты (более 15 дней);
  • Несвоевременное погашение трёх и более платежей подряд;
  • Полный отказ от возврата ссуды;
  • Судебные дела;
  • Возбуждение исполнительного производства в отношении клиента (данные о совершённых правонарушениях есть на сайте ФССП).

Люди портят свою КИ по разным причинам. Кто-то не обладает необходимой финансовой дисциплиной и постоянно откладывает внесение денежных средств «на потом». Другие заёмщики, мечтавшие взять ипотеку, перестают платить, так как считают, что банк «необоснованно завысил стоимость кредита». Часть клиентов намеренно уклоняется от возврата долгов, нарушая Гражданский и Уголовный кодексы РФ.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Ненадёжный контрагент может поднять скоринговую оценку следующими методами:

  • Перевести банку большой первоначальный платёж (более 50% от рыночной цены кредитуемого объекта);
  • Оформить в качестве залогового имущества объект (дом, земельный участок, квартира, дача), значительно превышающий по стоимости кредитуемую жилплощадь;
  • Привлечь созаёмщиков, обладающих устойчивым финансовым положением;
  • Стать участником зарплатного проекта Сбербанка;
  • Устроиться на работу в крупную компанию, соблюдающую Трудовой кодекс РФ;
  • Найти источники дополнительного дохода (вторая работа, бизнес, ценные бумаги и др.);
  • Открыть крупный депозит в Сбербанке.
  • Снизить долговую нагрузку.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для увеличения оценочного балла нужно использовать только легальные методы. Не следует звонить «чёрным брокерам» и гражданам, обещающим «облагородить кредитную историю». Вы станете соучастником финансового преступления и попадёте на скамью подсудимых.

Как изменить платёжную историю?

Задержки при переводе взносов могут происходить в силу различных событий:

  • Тяжёлая болезнь или временная утрата трудоспособности;
  • Утрата рабочего места и активов, приносящих постоянные доходы;
  • Смерть созаёмщика или поручителей;
  • Стихийные бедствия и массовые беспорядки;
  • Технические проблемы банковского оборудования и ошибки сотрудников Сбербанка.

Если человек потерял паспорт, то он может попасть в ряды неблагонадёжных заёмщиков в принудительном порядке. Мошенники оформляют крупные ссуды на чужие документы и пропадают с деньгами в неизвестном направлении. Расплачиваться по чужим долгам приходится человеку, вовремя не подавшему заявление об утере документа в органы ФМС.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? Для исправления КИ нужно предоставить Сбербанку бумаги, подтверждающие наступление чрезвычайных обстоятельств.

В этом случае Сбербанк не станет концентрировать своё внимание на «подмоченной» КИ. Если задержка платежа была вызвана отсутствием финансовой дисциплины, то КИ придётся формировать заново.

Для этого нужно взять небольшой потребительский кредит под залог имущества и вовремя погасить его. Затем сумму займа нужно увеличить.

Схема восстановления финансовой репутации актуальна не только для лиц с испорченной долговой историей, но и для граждан, никогда не бравших кредитов. Менеджеры Сбербанка с большим подозрением относятся к людям, имеющим нулевую КИ. Такой клиент представляет собой «чёрный ящик», от которого можно ждать любых сюрпризов.

Кредитная политика Сбербанка значительно ужесточается в периоды экономических кризисов. Финансовая организация выдаёт ипотечные кредиты новым клиентам крайне неохотно. Проблемы в экономике становятся причиной массовой безработицы и падения жизненного уровня населения. Многие заёмщики перестают вносить взносы по ипотеке.

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? После формирования новой КИ можно подать повторную заявку на заём. Если заявление будет одобрено, то контрагент должен подготовиться к тому, что его ждут не самые выгодные условия кредитования.

Ипотечный заём — это крупная ссуда, поэтому Сбербанк стремиться свести к минимуму все свои риски. Заёмщику с плохой долговой историей будет предложен договор, предусматривающий выплату повышенной процентной ставки. Срок соглашения может быть уменьшен до нескольких лет.

Если клиент допустит просрочку, то банк может сразу обратиться в суд.

Некоторые молодые солдаты и офицеры, участвующие в программе «Военная ипотека», считают, что их плохая КИ не может стать препятствием для оформления ипотечной ссуды.

Кредитные средства выделяются казначейством независимо от платёжной дисциплины государственного служащего. Банкиры это понимают, но всё равно предпочитают работать с надёжными заёмщиками.

Если контрактник уволится с военной службы, то государство перестанет перечислять взносы по ипотеке. Этот риск учитывается при рассмотрении кредитной заявки.

Как поступить, если Сбербанк отклонил заявку?

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей в Сбербанке? У неблагонадёжных заёмщиков нет возможности взять ипотеку на выгодных условиях. Как разрешить жилищный вопрос, если ошибки прошлых лет становятся непреодолимым препятствием для перечисления заёмных средств?

Проблема решается следующим образом:

  1. Накопите деньги на квартиру. Этот способ подходит людям, обладающим стальной самодисциплиной. Человек, регулярно откладывающий деньги в течение 12-15 лет, сможет купить однокомнатную квартиру в российской провинции за наличный расчёт;
  2. Займите деньги на покупку жилплощади у частных кредиторов. Данный способ решения жилищной проблемы связан со значительным риском. Граждане, предоставляющие деньги в частном порядке, бывают связаны с криминальным миром. Ростовщики страхуют свои риски высокими процентными ставками и требуют ликвидный залог. Если клиент частного кредитора уклоняется от оплаты задолженности, то он может подвергнуться сильному психологическому давлению. Процесс взыскания долга часто выходит за рамки правового поля;
  3. Подайте заявку в небольшой региональный банк, испытывающий недостаток в клиентах. Местные кредитные структуры часто выдают жилищные займы проблемным заёмщикам;
  4. Заключите договор аренды с последующим правом выкупа жилой площади;
  5. Договоритесь с застройщиком и приобретите жильё в рассрочку. Данный метод решения квартирного вопроса предполагает перечисление значительного первоначального взноса (30% от стоимости приобретаемого объекта). Срок погашения беспроцентной ссуды составляет не более 5 лет. Перед заключением договора внимательно изучите реноме вашего контрагента. Нельзя перечислять деньги малоизвестным компаниям, которые имеют плохую репутацию;
  6. Оформите соглашение пожизненной ренты с одиноким пожилым человеком. После смерти владельца квартиры, право собственности перейдёт к вам;
  7. Обратитесь к добросовестным ипотечным брокерам. Они соберут пакет документов и разошлют его в сотни компаний. Если заявка будет одобрена коммерческой организацией, то брокер возьмёт комиссионное вознаграждение;

Если вы работаете в удалённом режиме, то вам не обязательно жить в мегаполисе. Квартиры и дома в отдалённых посёлках, деревнях и небольших городах могут стоить достаточно дёшево. Также следует рассмотреть вариант покупки зарубежной недвижимости.

Многие россияне приобретают квартиры в Болгарии, Таиланде, Вьетнаме и других странах. ФССП периодически проводит распродажу арестованных квартир на специальных аукционах. Приобретение залоговой жилплощади позволит сэкономить значительную сумму.

Как создать образцовую кредитную историю?

В Европе и США кредитная история считается ценным информационным активом. Финансовое резюме волнует не только банки. Все крупные компании периодически проверяют благонадёжность своих работников.

Если человек попал в долговую яму, то к нему относятся настороженно. Соискатель с плохой КИ никогда не сможет пройти собеседование в отделе кадров. Кредитную историю проверяют и потенциальные супруги.

Американцы умеют считать деньги и не хотят расплачиваться по чужим долгам. Банковский мир не прощает ошибок.

Важность положительной КИ поняли многие жители России. Они стали внимательно относится к собственной долговой нагрузке и своевременно вносить аннуитетные платежи.

Как сохранить положительную кредитную историю и создать образцовую финансовую репутацию? Для этого нужно освоить азы финансовой грамотности и элементарные бухгалтерские понятия. Необходимо взять домашний бюджет и денежные потоки под жёсткий контроль.

Перед тем как взять ипотеку, нужно тщательно взвесить свои возможности и создать резерв денежных средств.

Нельзя относится легкомысленно к погашению займов и ссуд. Даже небольшая просрочка (несколько дней) резко снижает кредитный рейтинг заёмщика. Помимо БКИ существуют так называемые стоп-листы, в которые заносят заёмщиков, допустивших задержку выплат. Удалить свои данные из стоп-листа нельзя (в этом заключается их отличие от информационных баз БКИ).

К каждой выплате необходимо готовиться заранее. Деньги на погашение кредита нужно откладывать сразу после получения зарплаты. Постарайтесь отказаться от «быстрых займов» и ломбардных ссуд. Стоимость этих кредитных продуктов может достигать 700-800% годовых. Общий объём кредитных платежей не должен превышать 40% от доходов семейного бюджета.

Источник: https://sber-ipoteka.info/oformlenie/ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej-v-sberbanke.html

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Ипотечное кредитование активно развивается, невзирая на мировые финансовые кризисы. Человек без внушительных денежных накоплений получает шанс купить недвижимость, выплачивая ее стоимость несколько лет. Сложнее обстоят дела, если покупателю требуется ипотека с плохой кредитной историей.

Следует разобраться, насколько реально получить деньги на покупку жилья, если у вас есть незакрытый заем с просроченными платежами.

Что такое кредитная история

Проблемы при взаимоотношениях с банками возникают по ряду причин. Наши сограждане часто не могут похвастаться знаниями в банковской, финансовой сфере.

Они не изучают условия сотрудничества, верят каждому слову банковского работника. Из-за этого возникают просрочки платежей, начисляются штрафы, пеня.

Некоторые клиенты относятся к этому легкомысленно, не догадываясь, что подобные факты формируют их кредитную историю (КИ).

На Западе к этому подходят очень ответственно. Запятнанная КИ закрывает многие двери. Из-за этого сложно получить не только долгосрочный кредит, но обычную платежную карту. Чтобы разобраться, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, нужно понять саму процедуру ее получения.

Банки плодотворно сотрудничают с Бюро Кредитных Историй (БКИ). Таких организаций функционирует немало. Сюда передаются данные о клиентах банков, формируется информация о том, насколько своевременно они вносили платежи, как оплачивали обязательства.

Хорошая КИ повышает лимит доверия банка к заемщику. Испорченная КИ – повод отказать в кредите. Когда вы подаете заявку на ипотеку, представители банка делают запрос в те КБИ, с которыми они сотрудничают.

На основании результата такой проверки выносится вердикт.

Способы получения ипотеки с плохой кредитной историей

Потенциальных заемщиков интересует, дадут ли ипотеку, если плохая кредитная история еще не исправлена. Чтобы добиться желаемого, действуйте сразу в нескольких направлениях:

  • подавайте заявки в крупные, надежные банки;
  • попытайте счастья в небольших банках-новичках;
  • получите рассрочку от застройщика;
  • используйте услуги финансовых консультантов;
  • исправьте КИ.

Условия для получения ипотечного кредита в крупном банке

В современных условиях крупные банки не разбрасываются клиентами, поэтому вы должны знать, как получить ипотеку с плохой кредитной историей. Нередко таким людям предлагаются особые условия сотрудничества:

  • повышенная процентная ставка;
  • сокращенные сроки выплаты обязательств;
  • наличие надежных поручителей;
  • внушительный размер обязательного первоначального взноса;
  • высокий официальный заработок, стабильная работа;
  • залог в виде покупаемой недвижимости.

Ипотечный кредит – один из самых дорогостоящих, но риски банка сведены к минимуму. По условиям договора, если клиент не выплачивает обязательства, то купленное жилье переходит в собственность банка. Другой вопрос в том, что этот актив обладает не самой высокой ликвидностью, поэтому финансовые структуры стремятся обезопасить свою деятельность иными способами.

Дабы повысить шансы на успех, подавайте заявки на получение ипотеки сразу в несколько банков. Не стоит ждать и размышлять, одобрят ли ваше прошение, обращайтесь в работающие кредитные организации. Отдельные банки сотрудничают с разными КБИ, поэтому располагают различными сведениями об уровне надежности клиента. В одной организации вам откажут, а в другой выдадут долгосрочный кредит.

Ипотечное кредитование в небольших банках

Если обращение в известные надежные организации не принесло должных результатов, попытайте свои силы в банках-новичках.

Такие компании стремятся расширить сферу влияния на рынке, поэтому готовы сотрудничать с любыми клиентами. Здесь шансы на успех значительно возрастают.

Мелкие банки сотрудничают с ограниченным кругом КБИ, поэтому информация о старых проблемах с погашением обязательств до них не дойдет.

Составьте список банков, где выдают ипотеку, и обратитесь за помощью в каждый из них, предъявляя доказательства своей надежности, нынешней платежеспособности и финансовой стабильности.

Ипотека от застройщиков

Покупая жилье в новостройке, можно рассчитывать на рассрочку от застройщика. Крупные строительные компании заинтересованы в привлечении инвесторов, поэтому готовы сотрудничать с покупателями, не проверяя их КИ. Особенности ипотеки от застройщика:

  • рассрочка предоставляется на незначительный срок;
  • обязательно вносится первоначальный взнос;
  • покупка осуществляется на этапе строительства.

В таком случае покупатель рискует, ведь он вкладывает деньги в строящийся объект. Обращайтесь к надежным девелоперам, предварительно проверив наличие разрешительной документации на строительство. Вероятность того, что стройка будет завершена своевременно, а объект введут сразу введут в эксплуатацию, повышается.

Военная ипотека и плохая кредитная история

Государством в 2018 году реализуются многочисленные программы предоставления доступного жилья определенным категориям населения. Пользуется спросом военная ипотека.

Представителям вооруженных сил РФ кредиты на жилье выдаются на выгодных условиях.

Некоторые военные уверены, что банки не могут им отказать при наличии плохой КИ, и они недоумевают, когда от кредитора приходит очередной отказ.

За военного ручается государство, поэтому отказывать ему в ипотеке не имеет смысла, но представители финансовых структур понимают, что человек может уйти со службы, и тогда обязательства в полном объеме переходят к нему. Если военный в прошлом уже запятнал себя, просрочив выплату обязательных платежей, или не погасив кредит, то получить новый заем по социальной программе будет проблематично.

Как исправить кредитную историю

Наши сограждане интересуются, когда обнулится плохая кредитная история. По закону данные о конкретном заемщике хранятся в банке в течение 35 лет. Срок хранения информации в БКИ меньше и составляет 15 лет. Мало кто готов ждать так долго, чтобы оформить ипотеку без дополнительных проблем, поэтому стоит рассмотреть пути исправления КИ.

Вы можете самостоятельно запросить информацию в БКИ о себе. Раз в год такие сведения предоставляются бесплатно. Вы получите важные данные, поймете, почему испортилась КИ.

После этого докажите, что просрочка платежей произошла по независящим от вас обстоятельствам.

Предъявите справки из больницы о прохождении сложного лечения в этот период, сведения о нетрудоспособности, потере работы и постоянного заработка.

Желательно эти действия проделывать сразу. Если вы взяли кредит и по определенным причинам не можете его погасить, обязательно сообщите об этом представителям банка. Они предложат пройти процедуру реструктуризации долга, предоставят кредитные каникулы. Кредитная история не испортится, а ваша честность будет вознаграждена.

Если время упущено и доказать что-либо не представляется возможным, попытайтесь улучшить КИ. Стоит взять несколько небольших потребительских кредитов, оформить кредитную карту, своевременно погасить обязательства.

Эти положительные сведения передаются в БКИ, кредитная история постепенно улучшается. После этого вы можете рассчитывать на оформление ипотеки на общих основаниях.

Зная, как исправить кредитную историю, следует воспользоваться такими возможностями, пусть на это уйдет какое-то время.

Подпорченная кредитная история – это не приговор на всю жизнь. Любой человек может рассчитывать на оформление ипотеки, нужно лишь ознакомиться с правилами банков, законодательством в этой сфере. Вы получите долгосрочный кредит, доказав свою благонадежность.

: Тонкости плохой кредитной истории

Источник: http://ipoteka-expert.com/ipoteka-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej/

Дает ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей?

На одобрение заявки по кредиту влияют несколько факторов. Банковские организации оценивают  текущее финансовое положение заемщика и кредитную историю, в которой отображаются сведения о том, как клиент банка выполняет долговые обязательства.

Сбербанк, оформляя договоры займа, рискует, что денежные средства не будут возвращены. Сформировать образ потенциального клиента помогает кредитная история. Негативные пятна в виде просроченной задолженности, непогашенных договоров или судебных исков приводят к тому, что Сбербанк отклонит просьбу клиента о выдаче кредитных средств.

Что считается плохой кредитной историей?

При выдаче кредита Сбербанк использует два ресурса для формирования мнения о заемщике. Один из них – скоринговая программа. Это автоматический сервис, который определяет кредитную нагрузку. Считается, что доля затрат на выплату кредита не должна превышать 40% от дохода клиента.

Разберем на примере:

Официальный доход в месяц за последние полгода составляет 40 000 рублей. Чтобы определить ежемесячный платеж, скоринг использует формулу:

где:

ЕП – ежемесячный платеж;

Д – доход клиента;

0,4 – поправочный коэффициент.

ЕП = 40 000 * 0,4 = 16 000 рублей.

Это кредитная нагрузка доступная клиенту при текущем уровне дохода.

Второй этап — оценка андеррайтера. Специалист, который определяет степень риска. Андеррайтеры используют КИ  (кредитные истории) клиентов.

К плохой истории погашений относятся:

  • Задолженность длительностью более 15 дней подряд.
  • Сумма поступала несвоевременно в трех ежемесячных платежах за последние полгода.
  • Непогашенный кредитный договор, влияющий на кредитную нагрузку.
  • Судебные разбирательства.
  • Текущая просроченная задолженность.

КИ находится 10 лет в Бюро Кредитных Историй. Это коммерческие организации, отвечающие за сбор и сохранность информации. А регулирует  этот процесс Центральный Банк России.

Почему кредитная история влияет на решение по кредиту?

Банк формирует мнение о платежеспособности клиента. Договор оформляется на условиях платности, возвратности и срочности. Это означает, что заемные средства выплачиваются согласно установленному графику.

Запрещается допускать просроченную задолженность, а также необходимо возвращать долг с процентами. Те заемщики, которые не соблюдают график и без должной ответственности подходят к процессу погашения кредита, для банковской компании являются неплатежеспособными.

И если Сбербанк посчитает, что деньги не вернут, то, пользуясь  статьей 821 ГК РФ, имеет полное право отказать в выдаче кредита.

Поэтому перед оформлением договоров рекомендуем получить информацию по  истории погашения кредитов.

Как узнать свою кредитную историю?

Банк передает информацию по кредитованию клиентов в БКИ (Бюро Кредитных Историй). Действуют 4 главных БКИ:

  • НБКИ (Национальное Бюро Кредитных Историй).
  • Кредитное Бюро Русского Стандарта.
  • Эквифакс.
  • ОКБ (Объединенное Кредитное Бюро).

Это коммерческие компании, в которых скапливается и хранится информация. КИ конкретного заемщика находится в одной из этих компаний или в нескольких одновременно. Помимо главных БКИ функционируют еще 20-ть фирм.

Заемщик может самостоятельно получить данные из бюро. Есть несколько способов, как это осуществить.

Получение КИ через Интернет

Для того чтобы получить КИ через интернет, необходимо зарегистрироваться на сайте одного из БКИ. Но для этого понадобится предварительно знать, в каком бюро находятся данные. Если известно, где располагается  КИ, то регистрируетесь на сайте компании и через личный кабинет формируете заявку. Один раз в год такая услуга бесплатна.

Чтобы определить, в каком БКИ размещена информация, нужно сделать запрос на сайте Центрального Банка www.cbr.ru в разделе «кредитные истории». Для этого понадобится код субъекта, который был сформирован при первом оформлении кредита. Если код субъекта утрачен, то восстанавливается также через ЦБ в том же разделе.

Дополнительно некоторые банки предоставляют кредитные истории через собственные личные кабинеты. Такая услуга доступна и через Сбербанк. В «Сбербанк Онлайн такая функция называется «кредитный отчет». Услуга платная и стоит 580 рублей.

Помимо этого Сбербанк формирует собственный рейтинг клиента, детально описывая поведение заемщика, включая показатели по исторической  просрочке, платежеспособной дисциплине и динамики кредитной нагрузки. Информация полезна для клиентов.

Проверка через банки

Запросить  КИ возможно через коммерческий банк. Для этого нужно обратиться в отделение и написать соответствующее заявление. Банковские специалисты примут его в работу и свяжутся с вами по мере подготовки документа. Такая услуга платная, стоимость стоит уточнять перед оформлением заявки.

Даст ли Сбербанк кредит с плохой кредитной историей?

Источник: http://hcpeople.ru/sberbank_kredit_s_plokhoj_ki/

Как в сбербанке взять кредит с плохой кредитной историей

Однозначно ответить на вопрос, предоставят ли кредит клиенту с негативным кредитным рейтингом, в банке не смогут. Кредитному учреждению необходимо проанализировать историю кредитов и их выплат, которые производились в прошлом.

Сбербанк учитывает:

  • общий кредитный рейтинг;
  • количество дней по просрочкам;
  • причины, повлекшие возникновение просрочки;
  • срок давности просрочки;
  • как в результате была разрешена ситуация с просроченной задолженностью.

Как видите, ответить на такой сложный вопрос, связанный с получением займа, имея негативную кредитную историю, сложно.

Этот вопрос рассматривается индивидуально с каждым клиентом и если банк принимает решение о выдаче займа, то условия будут отличаться от стандартных.

Заемщик должен быть готов к повышенной (максимальной или выше средней) ставке, сокращенным периодом кредитования, обязательным личным страхованием и т.д.

Условия

Рассчитывать на кредит от Сбербанка могут граждане РФ, которые имеют регистрацию, трудоустроены и платежеспособны. Клиенту на момент подачи заявки может быть от 18-21 года.

В случае если заявку подает клиент с испорченной кредитной историей, то получить заем станет проблематично.

Клиенту необходимо доказать перед банком, что задолженность образовалась не по его вине, а в силу форс-мажорных обстоятельств и, что проблемный кредит погашен клиентом в сжатые сроки, то есть без привлечения коллекторов и обращения в суд.

Размер кредита зависит от нынешней платежеспособности клиента, его кредитных обязательств, которые были ранее (по какой причине был снижен рейтинг и т.д.), а также от вида займа.

Процентная ставка также устанавливается исходя из вида займа, а также наличия залога, поручителя. Минимальная ставка 10,25-14,9%. Срок, на который может быть оформлен заем составляет до 5-30 лет.

Как взять кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей?

Клиент с испорченной кредитной историей должен понимать, что шансы получить заем в Сбербанке минимальны. Но все же они имеются.

Для начала необходимо получить данные из бюро кредитных историй, а после обратиться за консультацией к ответственному сотруднику в банке. Не рекомендуем подавать заявку онлайн, так как она, скорее всего, будет отклонена.

В ходе консультации, кредитный эксперт поможет разработать стратегию, которая позволит оформить заем, даже клиенту с испорченным рейтингом. Банк может дополнительно потребовать залог, поручительство, страхование или др.

После этого, заемщик готовит весь пакет документов, передает в банк и ожидает окончательного ответа с условиями конкретно для его случая. Если его все устроит, документы подписываются, и клиент получает заем.

Линейка банка

В Сбербанке широкая кредитная линейка. Здесь можно получить заем на потребительские цели, для приобретения авто, покупки жилья.

В таблице приведены основные программы, а также базовые условия:

Вид кредита Ставка Максимальная сумма Период кредитования Возраст клиента
Кредит на любые цели: — без обеспечения; — под поручительство;

— под залог недвижимости

    14,9%   13,9%  

14,0%

    1 500 000   3 000 000  

10 000 000

    5 лет   5 лет  

20 лет

    21-65   18-75  

21-75

Ипотека на жилье От 10,25% До 80% стоимости недвижимости 30 лет 21-75
Рефинансирование 13,9% 1 000 000 5 лет 21-65
Кредит на обучение 7,5% 100% стоимости обучения 10 лет От 14

Индивидуальные условия для заемщика с испорченной историей могут отличаться от базовых, приведенных в таблице.

Процентные ставки

Рассчитывать на сниженную ставку, клиенту, который испортил себе кредитную историю в прошлом, рассчитывать не нужно.

Если банк и согласиться выдать заем, то ставка будет выше средней или максимальной.

Клиенту можно уменьшить процентную ставку несколькими способами:

  • получив полис личного страхования;
  • за счет привлечения созаемщика или поручителя;
  • в случае предоставления ликвидного имущества.

Сбербанк снижает также ставки зарплатным клиентам.

Если говорить о базовых процентах, то они зависят от программы, на которую рассчитывает клиент, минимальные ставки – 10,25-14,9% в год.

Требования к заемщикам

Требования для клиентов с испорченной кредитной историей могут отличаться от базовых.

Так как банк может запросить дополнительно документацию о составе семьи, наличии ликвидного имущества, дополнительного залога и т.д.

Если речь идет о стандартных требованиях, то они следующие:

  • гражданство РФ;
  • постоянная или временная регистрация;
  • постоянная занятость;
  • получение дохода на уровне, позволяющем выплачивать заем;
  • наличие мобильного телефона и т.д.

Документы

Стандартный пакет документов, который попросят в Сбербанке следующий:

  • гражданский паспорт;
  • дополнительный документ, удостоверяющий личность;
  • документ, подтверждающий трудовую занятость (копия трудового договора, трудовой книжки, свидетельство ИП или др.);

  • документ, подтверждающий доход (справка 2-НДФЛ, документы по дополнительным доходам, декларация и т.д.).

Но пакет документов будет отличаться в зависимости от вида кредита, а также с учетом негативного рейтинга клиента.

Банк может дополнительно запросить документацию о составе семьи, образовании, дополнительном имуществе, договорах по кредитам, которые на момент подачи заявки являются открытыми и т.д.

Максимальная и минимальная суммы

Лимиты по кредиту устанавливаются в каждом случае индивидуально, банк изучает платежеспособность клиента.

Размер самого кредита зависит от его целевого назначения, а также наличия обеспечения или поручительства:

  • потребительские кредиты – до 1 500 000 – 10 000 000;
  • ипотека – до 80% стоимости приобретаемого жилья;
  • заем на обучение – до 100% стоимости обучения.

Сроки

Стандартные сроки рассмотрения заявки на получение кредита от одного до нескольких дней. Но когда речь идет о кредите для клиента со слегка испорченной историей, период может увеличиваться до одной – двух недель.

Дело в том, что банк, будет тщательно анализировать данные такого заемщика, запрашивать дополнительную документацию, что потребует большого времени.

Период, также, как и максимальная сумма, по кредиту зависит от целевого назначения займа и может достигать:

  • 5 лет, при получении потребительского займа или рефинансирования нецелевого кредита;
  • 10 лет при получении займа на обучение;
  • 30 лет при оформлении ипотечного кредита.

Выплаты

В зависимости от вида кредита, клиент может выплачивать его равными или дифференцированными частями.

Оплата производится независимо от типа займа, ежемесячно, не позднее указанной в кредитном договоре, дате.

Заем оплачивается клиентом любым способом. Это может быть:

  • отделение банка, терминал или банкомат, имеющий функцию приема купюр;
  • перевод через онлайн сервисы (клиент-банк, мобаил банк) с карты;
  • автоматическое перечисление со счета или карты, если клиент подаст соответствующую заявку;

  • в многочисленных отделениях почты России;
  • через сторонние кредитные организации и т.д.

Клиент имеет право досрочно возвращать любой вид кредита (потребительский, ипотеку, автокредит), без дополнительной комиссии и штрафов.

Преимущества и недостатки

Конечно, какие бы условия не предложил банк, они будут намного выгоднее, чем те, которые указывают частные инвесторы или микрофинансовые организации.

С другой стороны, всего лишь раз заработав репутацию нерадивого заемщика, клиенту придется в последствие получать либо отказы в кредитных учреждениях, либо столкнуться с нижеприведенными недостатками:

  • банк приблизит ставку к максимальному значению;
  • одно из основных требований из банка: предоставить ликвидный залог, пригласить к сделке поручителя или созаемщика;
  • кредитное учреждение может обязать заемщика получить полис личного страхования;

  • кредитор значительно уменьшит период кредитования и т.д.

Поэтому прежде чем подписать кредитный договор в Сбербанке, внимательно изучите условия и дополнительные требования, выполнение которых повлияет и на решение из банка, и на условия по займу.

probp.ru

Кредит в Сбербанке с плохой кредитной историей в 2017 году – взять, можно, на карту, без отказа

Многие жители России знают, что сегодня получить кредит при наличии отрицательной кредитной истории в банковском учреждении практически невозможно.

Но можно постараться найти банк, который позволит оформить небольшой заем.

Одним из банков, которые выдают заем с плохой историей кредитования, есть Сберегательный банк России, который по праву считается самым крупным и известным банковским учреждением.

Как известно, многие банки отказывают в оформлении кредита тем заемщика, которые не могут предоставить положительную кредитную историю. Но Сбербанк не входит в их число.

Он лояльно относится к данному типу заемщиков и позволяет взять небольшой займ. Разумеется, условия при этом не самые выгодные и комфортные, но многие клиенты рады даже такой возможности.

Основные сведения

Любая деятельность включает в себя основные понятия, знание которых необходимо каждому сознательному человеку. Это касается и кредитования, договор которого можно скачать здесь.

К большому сожалению, среди общего числа всех заемщиков не так уж и много тех, кто может с уверенностью сказать, что он хорошо разбирается хотя бы в нескольких понятиях.

Это часто приводит к тому, что процесс оформления займа приносит не пользу, а ущерб. Сегодня, когда у многих под рукой есть интернет, можно найти необходимые термины и ознакомиться с их значением.

Главные понятия

Сбербанк относится к универсальным коммерческим сберегательным банкам, так как он осуществляет все виды расчетно-кассового обслуживания, проводит как депозитные, так и кредитные операции и привлекает граждан вкладывать свои деньги.

Кредит – это временное одалживание банком или любой другой кредитной организацией денежных средств заемщику под конкретный процент с обязательным условием их возврата.

По наличию обеспечения банковский кредит может быть:

  • доверительным;
  • обеспеченным;
  • под гарантии третьих лиц.

По способу погашения процентной ставки:

  • оплата в момент погашения займа;
  • равными частями на протяжении всего периода действия кредитного соглашения;
  • при получении кредита;
  • беспроцентный.

Все нюансы, связанные с кредитами, прописаны в специальных законах, незнание которых не освобождает участников процесса от выполнения своих обязанностей и несения ответственности.

Кредитная история – это история состояния всех имеющихся кредитов конкретного заемщика. Вся информация для такой истории предоставляется банками и другими финансово-кредитными организациями.

Получить такую кредитную историю в ознакомительных целях может любой клиент, который обратиться в бюро кредитных историй. Сделать это лучше перед тем, как подавать заявку на получение займа.

Потому что известно много случаев, когда заемщику отказывали в кредите, а он не мог понять почему. Причиной тому была его отрицательная КИ.

Требования к заемщику

Получить кредит в Сберегательном банке России при наличии плохой кредитной истории можно. Но требования к такому клиенту будут завышены.

Самым первым и основным условием, которого необходимо придерживаться – это возраст. Получить займ может человек, которому на момент оформления исполнилось от 18 до 21 года.

Также к основным требованиям относятся российское гражданство, прописка в одном из регионов государства, стабильный доход, необходимый рабочий стаж.

Заем Сбербанк выдает неблагонадежному клиенту либо под поручительство, либо под обеспечение.

Банк желает себя обезопасить, и если у вас плохая история кредитования, в плане не вовремя выплаченного кредита, или есть не выплаченный и просроченный заем, вам необходимо постараться, чтобы доказать свою платежеспособность.

Если заемщик не смог отыскать поручителя, необходимо открыть пополняемый вклад в банковской организации без возможности снятия денег.

А через время подать заявку на предоставление кредитки с таким же лимитом, как и на вкладе, объяснить это тем, что вы не хотите закрывать депозит, а средства нужны на небольшие расходы.

При оформлении кредита, не нужно обязательно страховать жизнь заемщика. Можно досрочно выплатить заем, к вам не применят при этом штрафные санкции.

Что касается документов, которые могут потребоваться от клиента с плохой КИ, помимо стандартных, то они следующие:

  • справка о составе семьи;
  • документ об образовании;
  • документальное подтверждение дополнительной недвижимости;
  • ИНН.

Важно, чтобы все документы были оформлены правильно. Малейшая ошибка или опечатка могут стать причиной отказа. Помните, что вы итак не на хорошем счету у банка и давать им повод засомневаться в вас снова не стоит.

Правовая база

Деятельность банков в каждой стране закреплена в статьях некоторых законов.

Федеральный закон «О банках и банковской деятельности» от 02.12.1990 N 395-1-ФЗ В России он является главным законом, который регулирует работу банковских организаций. В нем можно найти информацию о правах и обязанностях банков, о правилах проведения финансовых операций, а также о лицензировании

Источник: http://action-sberbank.ru/raznoe/kak-v-sberbanke-vzyat-kredit-s-plohoj-kreditnoj-istoriej.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.