Простыми словами о накопительной части пенсии: что это такое, кому и как она выплачивается?

Содержание
  1. Что такое накопительная часть пенсии и что с ней делать
  2. Страховая и накопительная часть пенсии: что это такое
  3. Особенности и детали
  4. Преимущества и недостатки
  5. Накопительная пенсия: формирование и управление
  6. Формирование
  7. История и результаты
  8. Как получить
  9. Отказаться или сохранить
  10. Сохранение
  11. Отказ
  12. -подсказка, что такое накопительная часть пенсии и как она формируется
  13. Накопительная часть пенсии – выплаты накопительной части пенсии в 2018
  14. Что такое накопительная часть пенсии?
  15. Единовременная выплата из накопительной части пенсии в 2018 кому положена?
  16. Образец заявления на единовременную выплату накопительной части пенсии
  17. Что такое заморозка накопительной части пенсии?
  18. Стоит ли надеяться, что заморозку не продлят, а отменят в 2018?
  19. Что такое страховая пенсия по старости и кому она выплачивается
  20. Страхование накопительной части пенсии как происходит?
  21. Накопительная часть пенсии: порядок начисления и использования
  22. Что такое накопительная пенсия?
  23. Что делает с накопительной пенсией ПФР (или НПФ)?
  24. Как узнать сумму текущих накоплений с учетом инвестирования?
  25. Какие НПФ — самые надежные?
  26. Можно ли поменять управляющего накопительной пенсией?
  27. Как получить единовременную выплату по накопительной пенсии?
  28. Как получить накопительную часть пенсии – можно ли получить единовременную выплату
  29. Накопительная часть пенсии: что такое, кто может получить
  30. Единовременная выплата – определение, механизм получения
  31. Как получить срочную пенсионную выплату
  32. Выплаты правопреемникам
  33. Порядок выплаты ПН
  34. НПФ: особенности получения
  35. Единовременная выплата
  36. Блиц-советы

Что такое накопительная часть пенсии и что с ней делать

Простыми словами о накопительной части пенсии: что это такое, кому и как она выплачивается?

За последние двадцать-двадцать пять лет было проведено несколько реформ пенсионной сферы, которые внесли существенные изменения в формирование и размеры обеспечения простых граждан России. Что такое накопительная часть пенсии люди узнали только в 2002 году, во врем очередного реформирования.

Согласно выдвинутой теории, введение такого понятия и значимые изменения в законодательстве должны были привести к серьезному росту выплат.

Но как же случилось на самом деле, чем характерно данное понятие и что делать с тем, что мы имеем «на руках» на нынешнее время? Именно в этих и иных сопутствующих вопросах мы и будем разбираться сегодня.

Страховая и накопительная часть пенсии: что это такое

Последняя реформа, проведенная несколько лет назад в нашей стране, привела к тому, что все трудовые пенсии были условно разделены на две основные части, накопительную и страховую. Последняя полностью соответствует своему названию и формируется по основному страховому принципу.

То есть, отчисляя средства ежемесячно, каждый трудящийся обеспечивает себе определенные выплаты от государства при наступлении страхового случая.

В данной плоскости таким случаем может считаться достижение определенного возраста, когда в нашей стране выходят на заслуженный отдых (55 лет для женщин и 60 лет для мужчин).

Важно

Накопительная пенсия, это нечто совершенно отличающееся от страховой. Это определенная часть трудовой пенсии любого гражданина (физического лица), что накапливается на его личном счете в ПФ РФ.

Согласно действующему законодательству, работодатель вносит средства за работника в размере 22%, 16% из которых идет в своеобразный страховой фонд, а 6% уже может поступать на создание накоплений, а может формировать сумму будущей фиксированной выплаты.

Особенности и детали

Чтобы понять, что такое накопительная часть пенсии, начинать нужно не с нее, а вернуться к страховой ее части. По сути, все средства, поступающие от работодателей в ПФ РФ (16%), сразу же используются на финансирование нынешних, настоящих пенсионеров, а страховщиком выступает сам ПФ, который уже давно не внушает гражданам особого доверия.

Да и условия страховых выплат усугубляются с каждым годом. Если ранее нужно было всего пять лет (60 месяцев) трудового стажа, чтобы гарантированно получить выплаты, сегодня эта цифра увеличилась до восьми.

Необходимый стаж будет увеличиваться с каждым годом, пока в 2025 году не достигнет ровно пятнадцати лет.

Накопительной частью обеспечения человек может распорядиться сам, потому, при одинаковой зарплате, результат у двух людей может оказаться разным.

  • Свои накопления можно доверить государственной управляющей компании (ГУК или ПФ РФ).
  • Распоряжаться средствами, по желанию клиента, может любой негосударственный ПФ.
  • Деньги можно поместить для накопления в частную финансовую структуру.

Интересно, что только на сегодняшний день существует уже более пятидесяти управляющих компаний и около трех сотен негосударственных пенсионных фондов, что достаточно внушительно. То есть выбор для граждан предоставляется очень широкий.

Согласно планированию правительства, а основная идея была именно в этом, накопительная часть должна была возрастать с каждым годом, ввиду роста самой управляющей компании или фонда, правильных инвестиций и тому подобных действий.

На деле происходит несколько иначе, да и убытки в некоторых случаях неизбежны.

Каждый, кто имеет накопительную часть пенсии (родившиеся в 1967 и младше), может переводить средства из одной организации в другую по своему собственному разумению, но только единожды в год. Такие начисления можно передавать по наследству, в отличие от выплат страхового типа. Действует такое право только в том случае, если погибший человек не пользовался своей накопительной частью ранее.

Преимущества и недостатки

Согласно сведениям, поступающим напрямую из ПФ, а они полностью правдивы, страховой тип выплат подлежит обязательному индексированию, по крайней мере, на уровень инфляции, что спасает множество людей от обесценивания их средств к существованию.

Накопительная часть проиндексирована не будет, а вопреки ожиданиям, компанию, что управляет вашими средствами, может постичь разорение и крах, ввиду чего суммы будут возмещаться государством, далеко не на выгодных условиях.

Зато при удачном инвестировании свои пенсионные выплаты можно повысить в разы, что привлекает людей с коммерческой жилкой и склонностью к ведению бизнеса.

С другой стороны, на страховое обеспечение напрямую влияют накопленные за время труда индивидуальные коэффициенты, то есть баллы ИПК.

Из накопительных средств эти балы не будут насчитаны, вне зависимости от внесенных на собственные счета сумм.

При полном отказе или заморозке накопительной части пенсии количество таких коэффициентов возрастает на десять единиц, что весьма существенно повлияет на результат при подсчете трудовых (страховых) выплат.

Накопительная пенсия: формирование и управление

Чтобы окончательно разобраться, в чем разница между страховой и накопительной частью пенсии, не помешает более глубоко погрузиться в саму систему, изначальную структуру выплат. Итак, государство разделило все выплаты на части, которые финансируются не из одного источника (бюджет), а из нескольких.

Формирование

После реформы 2002 года каждый работодатель обязывался отчислять за своих работников космическую сумму в 28% от заработной платы, что, в свою очередь, тоже разделялись особым образом на две части.

  • 14% от общей суммы взносов поступало в бюджет Российской Федерации, откуда средства перенаправлялись на выплату фиксированной части обеспечения.
  • 14%, что остались, поступали напрямую на счета ПФ РФ. Именно эта масса взносов и была направлена на формирование накопительной, а также финансирование текущих страховых выплат.

Следует пояснить, что 14%, которые оседали в бюджете ПФ РФ разделялись снова на две категории. Первая шла на формирование выплат женщинам от 1958, по 1966 год рождения и мужчин 1953 года.

Всего два процента было направлено на формирование накопительной пенсии, а остальные двенадцать на страховую.

Вторая  шла тем гражданам, что родились уже позже 1967 года, при этом накопительная часть составила сперва 3%, а со временем возросла до 6%.

История и результаты

Вопреки ожиданиям правительственных инициаторов, эта система, сама по себе достаточно жизнеспособная, не смогла прижиться в нашей стране, в чем многие винят особенную ментальность нашего народа.

Эксперимент продолжался достаточно долго, но положительного результата не дал, так как большинство не просто не желало распоряжаться своей накопительной долей, но и боялось это делать вообще.

Воспользовались своими привилегиями не более 21% от общего числа пенсионеров.

Начиная с 2005 года для старшей группы работников начисления по накопительным вкладам прекратились, а все средства, что накопились на счетах так и остались лежать невостребованными и замороженными. Так они пролежали без движения полных семь лет, вплоть до 2012-го.

Однако, замороженные суммы увеличились настолько незначительно и были так малы, что их было решено выплатить в виде единовременных поступлений.

С первого июня того же года появилась возможность самостоятельно распоряжаться, устанавливать и даже упразднять (заморозить) накопительную часть пенсии.

Как получить

Каждый может самостоятельно решить, заморозить ли накопительную часть пенсии или же получить единовременную компенсационную выплату, что и предлагается правительством. Имеют право воспользоваться таким шансом могут лица, что не заработали трудового стажа по старости, а получающие иные виды и типы обеспечения, к примеру, пособия по инвалидности и прочее.

Средства будут выданы только по достижении определенных возрастных критериев. Во втором случае, получить компенсацию смогут те, у кого на долю накопительных средств выпадает не более пяти процентов от общей суммы, что довольно мало. Средства могут быть также выданы в срочном порядке, о чем стоит поговорить немного подробнее.

  • Лицам, что добровольно и сознательно переводили свои средства на счета по государственной программе софинансирования.
  • Женщинам, что перевели в свое время полученный материнский капитал в накопительную часть пенсии.
  • Людям, которые вносили свои деньги на счета добровольно и регулярно.
  • Гражданам, средства которых переводились с прибыли от инвестирования в самые разнообразные проекты.

Важно знать, что время срочной пенсии в таком случае должен быть четко регламентировано и составлять десять и более лет. Но в данных рамках человек сам может регулировать частоту и сроки выплаты, что очень удобно и выгодно.

Отказаться или сохранить

Среди основных плюсов накопительной пенсионной системы многие называют возможность передачи по наследству собственных взносов, что трудно не оценить.

Ведь даже не дожив до определенного рубежа, человек может обеспечить своим близким родственникам, а чаще всего, это дети, единовременную выплату или регулярное обеспечение, но только в случае пособия по возрасту, а не по иным причинам.

Теперь решать, что делать с накопительной частью пенсии может каждый за себя. Если отказаться от нее, то все средства (22% отчислений) будут переведены в особый резерв ПФ РФ, если оставить, их смогут получить родственники.

Сохранение

Для тех, кто решил оставить накопительную часть и продолжать формировать будущее обеспечение при помощи инвестиций и прочих активных средств, стоит разобраться, каким образом будут распределяться их средства.

  • 10% отчислений пойдет все равно на страховую часть пенсии и никак иначе быть не может.
  • 6% от суммы будет направлено на формирование фиксированной выплаты (ФВ).
  • 6% средств пойдет на накопление.

Если гражданин никогда не подавал никаких заявлений в ПФ РФ, относительно формирования его накоплений, то скорее всего, ему придется озаботиться данным вопросом. Чаще всего сотрудники ПФ выясняют у новых пенсионеров их желание воспользоваться той или иной системой заранее. Причем люди вправе сами выбирать, какой компании или фонду доверить распоряжение средствами.

Отказ

Сегодня накопительная часть трудовой пенсии формируется по желанию самого кандидата в получатели. Не помешает выяснить, каким образом распределяться те самые заветные двадцать два процента, которые все равно придется регулярно отчислять в качестве налога.

  • 16% пойдет на формирование страховой пенсии, которая гарантирована государством и должна регулярно индексироваться.
  • 6% средств от общей суммы будет финансировать ФВ.

Для того, чтобы заморозить накопительную часть выплат не нужно никуда бежать и писать никаких официальных бумаг тоже не придется. Специалисты ПФ, если человек не обращается, по умолчанию назначают страховой тип, это регулируется законодательными актами.

Таких людей называют «молчунами». Если же человек ранее желал иметь накопительные счета, а потом передумал, тогда придется обращаться в ПФ РФ с соответствующим заявлением.

Впрочем, решать только вам самим, как правильно распорядиться своими средствами и что для вас лучше страховая или накопительная часть пенсии.

-подсказка, что такое накопительная часть пенсии и как она формируется

Если после прочтения статьи у вас остались еще какие-нибудь вопросы, то стоит посмотреть видеоролик, размещенный ниже. Там четко и понятно объясняется, что же такое накопительная часть, из каких средств она может быть сформирована и как правильно ею распорядиться, чтобы не прогадать и не потерять свои деньги.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://pf-magazine.ru/articles/obshhaya-informacziya/chto-takoe-nakopitelnaya-chast-pensii-i-chto-s-nej-delat.html

Накопительная часть пенсии – выплаты накопительной части пенсии в 2018

Накопительная часть пенсии - выплаты накопительной части пенсии в 2018

Закон Российской Федерации «О трудовой пенсии», принятый еще в 2001 году, вступил в силу в 2002-м. Но несмотря на столь внушительный отрезок времени, прошедший с тех пор, и по сей день большинство пенсионеров не могут до конца разобраться в данном законопроекте.

Особенно непонятны для людей преклонного возраста такие понятия, как накопительная и страховая пенсии.

Так что же это такое, из чего формируются эти виды выплат, как происходит их начисление, кому они выплачиваются и что такое заморозка платежей по старости – об этом и поговорим в данной статье.

Что такое накопительная часть пенсии?

Хотя закон о трудовой пенсии начал действовать с 2002 года, такое понятие, как накопительная часть носило условный характер до 2013 года, когда данный законопроект был усовершенствован.

Именно в 2013 году Правительством России был принят новейший закон о пенсионных выплатах под номером 424-ФЗ, в котором и был определен порядок начисления этой части. В силу законопроект вступил в январе 2015 года.

Согласно нему, накопительная часть – это ежемесячная выплата, которая компенсирует застрахованным гражданам РФ, достигшим преклонного возраста, утраченный ими трудовой доход.

https://www.youtube.com/watch?v=xqnEY8L2ApQ

В настоящее время она считается отдельным видом вложения финансов, то есть на ее сумму не оказывает влияние никакой другой доход. Она выплачивается независимо от того, есть ли у застрахованного лица другой вид дохода. Формируется из трудовой по старости и следующих источников:

  • взносов по страхованию на накопительный счет от работодателей;
  • дополнительных средств, которые были перечислены в рамках действующей государственной программы (эти суммы могут быть, как от работодателя, так и от государства и самого застрахованного лица);
  • финансы их части материнского капитала, направленные гражданином специально для этих целей;
  • прибыль от инвестиций.

Единовременная выплата из накопительной части пенсии в 2018 кому положена?

Накопительная часть пенсии по старости может быть выплачена в виде единовременной суммы в 2018 следующим категориям граждан:

  • лицам женского пола, которые были рождены в период с 1957 по 1966;
  • гражданам мужского пула, рожденные с 1953 по 1966.

Для того, чтобы получить данную выплату по старости претенденту необходимо явиться в местное отделение ПФ, имея при себе все необходимые документы:

  • пенсионное удостоверение;
  • документ, удостоверяющий личность;
  • сертификат СНИЛС;
  • заявление соответствующего образца.

Образец заявления на единовременную выплату накопительной части пенсии

Скачать образец заявления на можно по ссылке:

Что такое заморозка накопительной части пенсии?

В настоящее время из-за затянувшегося экономического кризиса баланс ПФ довольно сильно истощился. Для сокращения дефицита бюджета Правительством было принято решение о заморозке, что принесет в казну государства только в этом году дополнительные 342 миллиарда рублей.

Что значит заморозка для обычных пенсионеров?

Это означает, что 6% отчислений работодателя фактически идут не на пенсию, а на текущие расходы. К примеру, при заработной плате в 30 тысяч рублей за три года 6% составят 64 тысячи 800 рублей.

Стоит ли надеяться, что заморозку не продлят, а отменят в 2018?

Скорее всего, нет. Заморозку в будущем планируют сделать полноценным инструментом для борьбы с бюджетным дефицитом. Более того, в будущем для россиян планируется еще и поднять возраст выхода на отдых по старости.

Что такое страховая пенсия по старости и кому она выплачивается

Согласно новой реформе, пенсионные выплаты формируются из двух самостоятельных частей:

  • 1- накопительной;
  • 2- страховой.

Страховая составляющая отчислений в ПФ – это основной вид трудовой, выход на которую наступает:

  • по возрасту;
  • инвалидности;
  • потери кормильца.

С какого года рождения начинают выплачивать эти средства?

Для мужчин возможность получать страховой платеж наступает по достижению 60-летнего возраста, для женщин – 55-летнего. При этом стаж работы персон не должен быть менее 6 лет.

Страхование накопительной части пенсии как происходит?

Страхование данного вида выплат – это обязательное условие, введенное государством для того чтобы обезопасить взносы россиян в Пенсионный фонд. Оно обеспечивается за счет внутреннего резерва ПФ, а также общенационального фонда.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста

Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

(6 4,17 из 5)
Загрузка…

Источник: https://law-pravda.ru/pravo/chto-takoe-nakopitelnaya-chast-pensii-i-kak-ona-vyplachivaetsya.html

Накопительная часть пенсии: порядок начисления и использования

Пенсия российских граждан состоит из нескольких частей. Одна из них — накопительная. Что она представляет собой и как начисляется? Какие у граждан РФ есть права в части управления накопительной пенсией?

Что такое накопительная пенсия?

Накопительная часть пенсии — это составной компонент пенсии, который образуется за счет инвестирования определенного законом объема обязательных пенсионных отчислений (взносов) с доходов гражданина. Накопительная пенсия в общем случае формируется за счет взносов в размере 6% от заработной платы наемного сотрудника.

Важно разграничивать понятия накопительных и добровольных пенсионных отчислений.

Они очень похожи по существу, поскольку, как правило, предполагают инвестирование денежных средств в различные активы.

При этом добровольные» начисления, по существу, также могут быть «накопительными». Но на этом сходства двух типов пенсий заканчиваются. Различий между ними более чем достаточно.

Во-первых, добровольные отчисления формируются полностью по инициативе гражданина. В то время как формирование накопительной части пенсии происходит исключительно за счет тех отчислений, которые гражданин (либо его работодатель) производить обязаны по закону.

Во-вторых, добровольные пенсионные отчисления не имеют прямого отношения к государственной пенсионной системе, в то время как накопительная пенсия — неотъемлемая часть общей государственной пенсии. Однако государство осуществляет достаточно строгий надзор над деятельностью хозяйствующих субъектов, которые управляют добровольными накоплениями.

Отметим, что государство в предусмотренном законом порядке реализует пенсионные программы софинансирования пенсии — несколько схожие с программами добровольного страхования в силу того, что и те и другие призваны дополнять основные части пенсии. Но,  очевидно, программы софинансирования относятся к государственной пенсионной системе.

В-третьих, в системе добровольного пенсионного страхования участвуют только частные хозяйствующие субъекты — негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании. Они же могут управлять и накопительными отчислениями — но наряду с крупнейшими государственными организациями, прежде всего — Пенсионным Фондом России.

Есть и иные различия между добровольными и накопительными отчислениями, например:

  1. добровольные отчисления осуществляются по графику, закрепляемому частным договором между гражданином и управляющим субъектом, а накопительные — в сроки, установленные законом;
  2. пенсия на основе добровольных отчислений может выплачиваться в течение определенного срока, и не всегда при условии выхода гражданина на пенсию, а накопительная — пожизненно, и только при выходе гражданина на пенсию.

В свою очередь, страховая пенсия — компонент пенсии, который активно не инвестируется (и, вместе с тем, образует гарантированный финансовый ресурс для последующих выплат), и формируется за счет взносов в величине 16% от заработной платы.

https://www.youtube.com/watch?v=TgKVpF9nj4U

Страховая часть пенсии, фактически, представляет собой определенный законом перечень пенсионных прав гражданина, которые отражаются на его индивидуальном счете в ПФР. В то время как денежные средства, отчисленные с доходов гражданина на страховую пенсию, находятся в распоряжении государства. Как вариант — они могут быть направлены на текущие выплаты пенсионерам.

Те пенсионные права, которые представлены страховой частью пенсии, гарантируются государством. Их денежное выражение подлежит индексации — соотносительно с инфляцией и иными макроэкономическими показателями.

Вместе с тем, интенсивность такой индексации, очевидно, зависит от обстоятельств, которые не во всех случаях подконтрольны государству.

В случае глобальных экономических кризисов величина соответствующих гарантий может существенно уменьшаться.

Накопительная часть пенсии — это денежные средства, имущество гражданина. Они не могут быть использованы иначе, чем в его интересах. Главный способ обеспечения таких интересов — инвестирование накопленной пенсии и, как следствие, увеличение ее капитализации.

Государство не дает гарантий на результат такого инвестирования, который может быть и околонулевым — даже без поправки на инфляцию. Но, вместе с тем, удачная стратегия инвестирования может привести к значительному увеличению накоплений на пенсионном счете.

Накопительная часть пенсии может быть размещена как на счетах ПФР, так и на аккаунтах в негосударственных пенсионных фондов. Страховая — только в ПФР.

Важнейший нюанс: в период с 2014 до 2020 года (если законом не будет установлено иного) действует временный запрет на формирование (увеличение за счет взносов) накопительной части пенсии граждан. Все пенсионные взносы — получается, в сумме 22% от дохода, направляются на страховую часть пенсии.

ПФР и негосударственные пенсионные фонды, вместе с тем, продолжают распоряжаться имеющимися у них к тому моменту суммами накопительных пенсий граждан (то есть, инвестируют их различным образом).

НПФ также привлекают дополнительные добровольные пенсионные отчисления от своих клиентов (которые имеют, как мы уже отметили выше, лишь косвенное отношение к системе государственного пенсионного обеспечения).

Другой важнейший нюанс: до 31.12.2015 года граждане России должны были определиться, будет ли у них вообще накопительная пенсия, либо будет формироваться только страховая.

Те, кто не определился и не проинформировал о своих предпочтениях ПФР, таким образом, смогут стать получателями лишь страховой пенсии — если, конечно, законом не будет установлено иного.

С учетом довольно частых изменений в пенсионном законодательстве появление новых правил более чем вероятно.

Таким образом, накопительная пенсия сегодня — это сумма, содержащаяся на инвестиционных счетах ПФР или НПФ, которая была сформирована за счет взносов в 6% от заработка гражданина до 2014 года.

Возможно, что она впоследствии будет увеличиваться после 2020 года — за счет новых отчислений.

Разумеется — только в случае, если до конца 2015 года человек подал в ПФР заявление об использовании (продолжении использования) накопительной пенсии.

Рассмотрим подробнее, какие операции ПФР или негосударственный пенсионный фонд могут производить с имеющейся накопительной пенсией гражданина.

Что делает с накопительной пенсией ПФР (или НПФ)?

задача субъекта, управляющего накопительной пенсией гражданина — грамотно инвестировать данную сумму — так, чтобы что-то досталось и гражданину, и самому управляющему. Направления инвестирования здесь могут быть самыми разными, например:

  • операции на рынке ценных бумаг (купля-продажа акций);
  • вложения в активы корпораций;
  • покупка облигаций.

Как узнать сумму текущих накоплений с учетом инвестирования?

Прежде всего, нужно узнать, у какого страховщика находятся текущие накопления.

Это можно сделать, обратившись в ПФР — посредством визита в территориальное представительство Пенсионного фонда либо в Личном кабинете на сайте организации.

В свою очередь, обратившись к управляющему субъекту, можно узнать текущую сумму накоплений и подробную статистику по инвестированию денежных средств, представленных накопительной пенсией гражданина.

Каждый субъект инвестирования выбирает свою стратегию вложений денежных средств граждан, находящихся в управлении. Самые успешные инвесторы могут включаться в официальные и неофициальные рейтинги надежности пенсионных фондов.

Какие НПФ — самые надежные?

В числе самых популярных рейтингов сегодня — тот, что составляется известным агентством «Эксперт РА». Сейчас к лидирующим НПФ данное агентство относит:

  1. НПФ «Благосостояние»;
  2. НПФ «Газфонд»;
  3. «Газфонд»;
  4. НПФ ВТБ;
  5. НПФ Сбербанка;
  6. «Нефтегарант»;
  7. Национальный НПФ;
  8. НПФ «Альянс»;
  9. НПФ «Сургутнефтегаз».

Но куда лучше перевести накопительную пенсию? Стоит ли довериться лидерам рынка?

Правомерно говорить о том, что основной критерий надежности НПФ — это масштаб отрасли экономики, в котором осуществляет деятельность собственник фонда.

Крупнейшие сегменты экономики России сегодня — нефтегаз, транспорт, связь, финансовые услуги на уровне лидеров рынка. Национальный НПФ, как следует из некоторых данных в СМИ, по преимуществу управляется компанией «Татнефть».

НПФ «Благосостояние» учрежден структурами РЖД, еще одного лидера экономики. НПФ «Альянс» по преимуществу принадлежит Ростелекому.

Таким образом, рейтинг вполне объясним с точки зрения макроэкономических критериев. И, с учетом особенностей развития экономики России, действительно, имеет смысл доверить пенсию именно тем субъектам, которые связаны с крупнейшими ее отраслями.

Если НПФ, которому гражданин доверил пенсионные накопления, обанкротился, то данная организация обязана перечислить имеющиеся накопления в ПФР. В случае если на счетах НПФ нет достаточного количества денежных средств, то убытки компенсирует Агентство по страхованию вкладов.

В крайнем случае — выплаты осуществит Банк России. При этом гражданину в общем случае возвращаются накопления лишь по номинальной стоимости, которая по своей покупательной способности может быть сильно ниже относительно суммы накоплений на начало инвестирования.

В этом, безусловно, заключается риск взаимодействия с НПФ.

В свою очередь, гражданин вправе доверить управление накопительной пенсией и крупнейшему государственному субъекту на рынке пенсионных накоплений — ПФР.

При этом, фактическое управление денежными средствами осуществляет другая государственная организация — Внешэкономбанк.

Есть опция, при которой гражданин вправе заключить с ПФР договор о передаче части накопительной пенсии в управление одной из частных управляющих компаний.

Преимущество направления денежных средств в ПФР — минимальный риск банкротства данной организации и гарантированная защищенность накоплений от обесценивания ввиду производимой их индексации (которая, вместе с тем, не всегда привязана к инфляции).

Можно ли поменять управляющего накопительной пенсией?

Гражданин вправе менять субъекты управления накопительной пенсией. По его желанию денежные средства могут быть переведены из ПФР в НПФ, из одного НПФ в другой, из НПФ в ПФР. При этом следует разделять понятия:

  • «страховщика» – который отвечает перед гражданином за результаты управления денежными средствами;
  • «управляющей компании» – которая фактически инвестирует денежные средства, представленные накопительной пенсией.

Вполне возможна ситуация, при которой накопительная пенсия находится в ведении одного страховщика, но управляется несколькими УК.

Переводить пенсию от одного страховщика к другому гражданин может не чаще, чем 1 раз в год. Вместе с тем, доход, полученный от инвестирования одним страховщиком, сохранится для гражданина, только если до момента заключения договора с новым поставщиком инвестирование осуществлялось не менее 5 лет.

Еще один аспект применения накопительной пенсии — возможность получения единовременной выплаты за счет накопленных сумм. Рассмотрим данный механизм правоотношений на рынке пенсионного страхования подробнее.

Как получить единовременную выплату по накопительной пенсии?

Для пользования такой привилегией требуется соблюдение хотя бы одного из следующих условий:

  1. гражданин родился в 1967 году или позднее;
  2. величина накопительной пенсии гражданина на момент обращения составляет не более 5% от всей пенсии (денежного выражения страховой и текущей суммы накопительной пенсии);
  3. гражданин получает пенсию по инвалидности, по потере кормильца, по государственному обеспечению и, вместе с тем, не имеет права на страховую пенсию в силу недостаточности стажа или недостаточного количества баллов;
  4. гражданин участвует в программе государственного софинансирования пенсии;
  5. в пользу гражданина выплачивались взносы на накопительную часть пенсии в период с 2002 по 2004 годы по старому законодательству.

Оформить единовременную выплату гражданин может, если он получил право на пенсию либо уже вышел на нее. Пользование привилегией возможно не чаще, чем 1 раз в 5 лет.

Источник: https://lgotarf.ru/pensiya/article/nakopitelnaya-chast-pensii

Как получить накопительную часть пенсии – можно ли получить единовременную выплату

С началом пенсионной реформы в обиход вошло понятие «накопительная часть трудовой пенсии». Несмотря на длительность истории, многие моменты программы продолжают оставаться непонятным. К примеру, возможно ли получить накопительную часть и кто это может сделать.

Накопительная часть пенсии: что такое, кто может получить

Лица, которые достигли нетрудоспособного возраста и являются застрахованными, имеют право претендовать на выделение им социального обеспечения в виде трудовой пенсии.

Вплоть до 2015 года пенсионное обеспечение формировалось в виде 22% от заработной платы, которые отчислялись работодателем.

Эта сумма делилась на:

  • 16% отдавались в пользу страховой части;
  • 6% распределялись каждым будущим пенсионером – накопительная часть.

Накопительная часть пенсии представляет собой сумму, которая состоит из взносов руководителя/владельца предприятия, на котором трудится будущий пенсионер, и прибыли, получаемой в результате вложения, инвестирования.

Управлять накопительной частью (НЧ) согласно действующему законодательству можно посредством:

  1. Государственной управляющей компании (УК) – в случае, если ПН (пенсионные накопления) остаются в Пенсионном фонде;
  2. Частной УК – место «приписки» — ПФ, но управлять ими будет негосударственная организация, имеющая соответствующее право. Привлекательность варианта — высокая доходность;
  3. Негосударственным пенсионным фондом (НПФ) – пенсионные накопления (ПН) хранятся исключительно здесь.

Структурировать все особенности и нюансы поможет нижеприведенная таблица:

Действующим законодательством определяется, что накопительный капитал из социальных, т.е. выплачиваемых работодателем, взносов формируется у двух категорий граждан:

  • Родившиеся в 1967 г. и раньше, занимающиеся трудовой деятельности. Важное условие – владельцы/руководители должны совершать перечисления взносов страхового типа на финансовое обеспечение накопительной пенсии;
  • Мужчины/женщины 1953/1957-1966 г.р. Обязательно строго в период с 2002 по 2004 гг. в их пользу должны были выплачиваться взносы.

Для иных лиц ПН могут возникать в двух случаях:

  • Если они являются участниками Программы государственного софинансирования и вносят сумму от 2 до 12 тысяч рублей, которая подлежит удваиванию (государством);
  • Ими было принято решение перевести деньги, составляющие материнский капитал, в ПН.

Важная информация: Согласно Федеральному Закону «О накопительной пенсии» (ст. 18) НЧП, которая была назначена вплоть до 1.01.2015 г., после этой даты становятся накопительной пенсией (НП). Другими словами, в России существует два вида социальных выплат нетрудоспособным – социальная и накопительная.

Лицам, выбравшим второй вариант, представляется возможность быть защищенным, даже если у них нет стажа в обязательных объемах. Накопительный счет можно пополнять, начиная с восемнадцатилетия.

Относительно пенсионеров, которые продолжили трудовую деятельность. Свои ПН они могут получить только двумя способами:

  • при условии изменения той части выплат, которая относится к страховому типу (Закон № 173-Ф3);
  • путем единовременной, срочной выплаты, а также ежемесячная выплата (при условии участия в ПГСП).

В целом, ПН, как установлено ст.2 Закона №360-Ф3, могут выплачиваться:

  • единовременная выплата (ЕВ) в полном размере;
  • срочная пенсионная выплата (начисляется каждый месяц);
  • ЕВ правопреемникам в случае смерти владельца ПН.

Единовременная выплата – определение, механизм получения

Представляет собой разовую выплату всех ПН, которые имеются и учтены на счете специального типа, открытого на имя лица-претендента на нее.

Может осуществляться исключительно при подаче заявления следующими лицами:

  • Получателями страховой пенсии, выплата которой началась как следствие наступления инвалидности, в случае потери кормильца, социального пособия;
  • Лицами, у которых размер НП был бы равен 5% и меньше, если бы она была начислена.

Если лицо уже является получателем пенсии накопительного типа, он автоматически лишается права претендовать на ЕВ.

При соблюдении вышеприведенных условий-характеристик обращаться за ЕВ следует туда, где формировалась накопительная пенсия.

К примеру, при поступлении отчислений на счета ПФ или государственной УК, то ЕВ будут заниматься именно эти структуры. Иные случаи – сфера деятельности НПФ.

Для уточнения информации места нахождения ПН есть два пути:

  • обратиться в отделение пенсионного фонда;
  • затребовать справку о состоянии индивидуального лицевого счета;
  • запросить информацию на портале государственных услуг.

При назначении ЕВ при участии ПФ, ее осуществление будет произведено параллельно с трудовой пенсией. Если говорится о работе с НПФ – на расчетный счет после обращения с заявлением самого клиента или его представителей при наличии у них доверенности.

Важно помнить, что начиная с 2015 года, право на обращение за ЕВ ограничено сроком пять лет. Тогда как ранее обращаться можно было не чаще одного раза каждые 12 месяцев.

Документы, прилагаемые к заявлению:

  • СНИЛС (оригинал и копия);
  • Паспорта застрахованного лица и его законного представителя (при необходимости) — копия, оригинал;
  • Справка, в которой содержатся сведения о получении социальных выплат:
    • по инвалидности, потери кормильца;
    • социального пособия.

Указанные документы могут быть представлены как лично, так и направлены через почтовое отделение. Для последнего случая обязательна подача исключительно копии бумаг, которые подлежат процедуре нотариального подтверждения верности.

https://www.youtube.com/watch?v=4MXQA0VOlg4

Правила осуществления ЕВ, разработанные Правительством, устанавливают, что ПФ обязан не менее чем за тридцать дней с момента поступления заявления, требуемых документов рассмотреть дело и вынести решение. Если оно принято не на пользу заявителя, ему должен быть представлен отказ. Для расчета размера ЕВ используется сумма ПН.

С момента принятия положительного решения и до начала выплат не должно пройти больше двух месяцев. Также специальная часть индивидуального лицевого счета должна получить такие изменения:

  • размер выплаченных СВ (страховых взносов), из которых финансируется накопительная часть;
  • дополнительные СВ, взносы, сделанные руководителем/владельцем;
  • результат от вложения ПФ всех указанных выше СВ в чистом виде;
  • взносы, направляемые на совместное финансовое обеспечение формирования ПН;
  • доход от инвестирования ПК.

Важно замечание: период, который учитывается – квартал, когда было принято заявление, и/или некоторый промежуток времени до этого.

Не позднее первого числа июля того года, который следует за временем обращения за ЕВ, территориальный орган ПФ может принять решение о том, что положена доплата. Она должна быть выплачена не позднее месяца с момента принятия решения.

Как получить срочную пенсионную выплату

Под термином следует понимать выплату, которая производится каждый месяц на протяжении срока, установленного застрахованным лицом. Его продолжительность не может быть меньше 10 лет. Обязательное условие – должно возникнуть право на страховые социальные выплаты по старости.

На срочную пенсионную выплату (СПВ) могут претендовать те, кто сформировал ПН за счет:

  • внесения на социальные выплаты (пенсия) накопительного типа дополнительных социальных взносов;
  • взносов руководителя/владельца;
  • доходов от вложения ПН;
  • материнского капитала (частично, полностью), который был направлен на формирование накопительной пенсии.

Для определения размера применяется специальная формула, по которой ПН делятся на длительность периода выплат. Средства могут быть выплачены как СПВ или часть накопительной пенсии.

Важно помнить, что ежегодно, начиная с первого августа, СПВ подлежит обязательно корректировке. Для этого используется специальная формула, она должна учитывать:

  • установленный размер СПВ, зафиксированный на последний день месяца, предшествующего дню начала корректировки;
  • ПН, отвечающие условию предыдущего пункта;
  • срок, который прошел с момента назначения СПВ и до начала перерасчета.

Получить СПЧ исключительно в заявительной форме обращения в Пенсионный Фонд или НПФ (в зависимости от способа управления ПН). Обязательно следует указать длительность времени, в течение которого будут осуществляться выплаты.

В случае смерти застрахованного лица:

  • До момента назначения СПВ, правки ее размера – все накопления выплачиваются правопреемникам. Порядок определяется Законом № 424-Ф3;
  • После назначения СПВ (за исключением тех, что были сформированы материнским капиталом) – см. предыдущий пункт;
  • Оставшийся материнский капитал (МК), который был использован в качестве ПН, выплачивается правопреемникам согласно ст. 3 ФЗ №256-Ф3.

Выплаты правопреемникам

Каждый гражданин, являющийся участвующий в ОПС (обязательном пенсионном страховании) обладает правом заблаговременно определить круг лиц, между которыми после его смерти будут распределены накопленные средства. Для его реализации требуется обратиться с заявлением туда, где формируются ПН. Документ также должен содержать размер доли каждого правопреемника.

Если заявление отсутствует, правопреемственность охватывает родственников зависимо от первичности линии наследования:

  • первая – дети (усыновленные официально также), муж/жена, родители/усыновители;
  • вторая – внуки, братья/сестры.

ПН выплачиваются при наступлении смерти:

  • До того, как выплаты были назначены (кроме средств МК);
  • После назначения (исключение – МК);
  • После назначения, но выплаты еще не начались. Срок обращения правопреемников ограничивается четырьмя месяцами. При отсутствии заявления все средства становятся частью наследства, распределяясь на общих основаниях.

Если имело место установление бессрочной выплаты НП, наследники умершего застрахованного лица не получают ничего.

Порядок выплаты ПН

Правопреемники после смерти ЗЛ обязаны обратиться в организацию, которая занималась управлением ПН и представить:

  • паспорт правопреемника;
  • документы, в которых есть свидетельства родственных связей с умершим ЗЛ – разного рода свидетельства;
  • справка о смерти;
  • СНИЛС умершего.

Время, которое отводится для предоставления указанных документов – шесть месяцев.

Решение об осуществлении выплат должно быть принято на протяжении тридцати календарных дней с момента обращения. Копия должна быть направлена правопреемнику (их кругу) не позднее 5 рабочих дней с момента принятия.

ПН выплачиваются:

  • через почту;
  • на счет в банке.

НПФ: особенности получения

Единовременная выплата

В территориальное отделение негосударственного пенсионного фонда следует подать заявление. Также следует приложить документы, из которых вытекает право на ЕВ. Обязательно должна быть выдана расписка, являющаяся также уведомлением, о том, что были приняты документы (с полным перечнем), заявление было зарегистрировано.

Получение накопительной пенсии определяется каждым НПФ в зависимости от выбранной программы.

Блиц-советы

В декабре 2015, как элемент утверждения федерального бюджета на 2016 г., был принят закон о продлении моратория накопительной части социальных страховых выплат (пенсий).

Ранее правительство дважды принимало решение о замораживании – в 2014 и 2015 году. Подобные меры означают, что 6% тариф будет переводиться в распорядительную часть выплат, дополняя ее.

Касаются они исключительно граждан 1967 года и моложе.

Важно помнить, что все накопления, которые были на пенсионных счетах на момент введения моратория, будут сохранены. Инвестиционные программы по ним будут продолжены. Как только гражданин достигнет установленного пенсионного возраста, ему будет выплачиваться пенсия с включенным инвестиционным доходом.

Все те, кто до 1.01. 2016 г. не оформил документ обязательного пенсионного страхования с НПФ, УК «добровольно» отказались от формирования накопительного элемента социальных выплат.

При переходе участника Программы софинансирования на новое место работы обязательным является подача заявления с указанием размеров взносов. Уведомлять ПФ не обязательно.

Участник Программы имеет право обратиться в ПФ по месту своего проживания для уточнения состояния специальной части своего ИЛС. Еще один источник этой информации — письма, которые ежегодно направляются застрахованным лицам без исключения.

Работающие пенсионеры могут делать взносы на накопительную часть посредством бухгалтерии, написав заявление.

Также это можно сделать лично – для этого следует обратиться в пенсионный фонд, где будет выдана квитанция с нанесенным индивидуальным штрих-кодом. Оплату можно производить через любой банк.

Важно помнить, что за операцию могут взиматься проценты. Исключение составляет Сбербанк.

В Программе государственного софинансирования могут участвовать руководители/владельцы. На сегодня такие работодатели немногочисленны, являясь своеобразным образцом для подражания.

Обязательное условие участия – членство в Программе самого работника и внесение им взносов дополнительного плана. Работодатель получает определенные льготы.

К примеру, сумма до 12 тысяч рублей на облагается СВ на ОПС.

При аннулировании лицензии НПФ со стороны его участника не должны предприниматься какие-либо действия. Центральный Банк осуществляет перевод накопленных средств в ПФ самостоятельно согласно действующему законодательству. Важно помнить, что инвестиционный доход не учитывается. Его погашение возможно лишь если средства от продажи активов НПФ будут больше, чем гарантируемый номинал.

Источник: http://prostopozvonite.com/semya/pensii/poluchit-nakopitelnuyu-chast.html

Юридическое руководство
Добавить комментарий