Пришло время правильного рефинансирования ипотеки! Предложение от Транскапиталбанка

Содержание
  1. Рефинансирование ипотеки в «ТрансКапиталБанке»
  2. Требования к заявкам на рефинансирование
  3. Пакет документов
  4. Способы погашения
  5. Особенности программы
  6. Рефинансирование ипотеки под 7,9% в Транскапиталбанке: лучшее предложение на ипотечном рынке!
  7. Рефинансирование ипотеки под 7,9%
  8. в Транскапиталбанке
  9. Транскапиталбанк рефинансирование ипотеки
  10. Как оформить рефинансирование ипотеки
  11. в Транскапиталбанке
  12. Полный обзор условий рефинансирования
  13. ипотечного кредита в  Транскапиталбанке
  14. Заключение
  15. Ипотека Транскапиталбанка в 2018 – отзывы, по двум документам
  16. Условия
  17. Требования к заемщику
  18. Как оформить ипотеку Транскапиталбанка
  19. Пенсионерам
  20. Плюсы и минусы
  21. Можно ли выгодно рефинансировать ипотеку и кредиты в Транскапиталбанке?
  22. Условия рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанк 
  23. Список требуемых документов
  24. Как оформить заявку на рефинансирование в Транскапиталбанке
  25. Отзывы клиентов
  26. Рефинансирование ипотеки и кредитов других банков в Транскапиталбанк
  27. Условия рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанк
  28. Как оформить заявку на рефинансирование в Транскапиталбанке
  29. Ипотечный кредит в Транскапиталбанке
  30. Об ипотечном кредитовании в 2018 году
  31. Требования банка к заемщику
  32. Действующие программы
  33. «Ипотека без напряга»
  34. «Ипотека 0-7-7»
  35. «Ипотека 10-10-10»
  36. «Ипотека 8% на 8 лет»
  37. «Коммерческая ипотека»
  38. «Кредит под залог жилой недвижимости»
  39. Участие в программе государственной поддержки
  40. Как рассчитать ипотечный заем
  41. Процесс оформления
  42. Необходимые документы
  43. Способы погашения кредита
  44. Плюсы и минусы
  45. 5 правил комфортной ипотеки:

Рефинансирование ипотеки в «ТрансКапиталБанке»

Пришло время правильного рефинансирования ипотеки! Предложение от Транскапиталбанка

«ТрансКапиталБанк» предлагает программу рефинансирования ипотеки для ипотечных заемщиков других банков. Условия продукта зависят от категории заемщика.

Минимальная процентная ставка составляет 7,7%, но применяется только в отношении заемщиков сегмента «Премиум» с размером заемных средств не более 50% от стоимости залога.

Базовые процентные ставки после оформления имущества в залог ТКБ составляют:

  • 9,2% — при соотношении кредит/залог 50%;
  • 9,45% — если сумма кредита составит от 50,01 до 65% стоимости залога;
  • 9,95% — при соотношении кредит/залог 65,01 – 80%.

Для заемщиков к процентной ставке предусмотрена система скидок и надбавок:

СкидкиНадбавки
-0,1% Для заемщиков сегмента «Партнер»
-0,2% Для заемщиков сегмента «Престиж»
-0,35% Для заемщиков сегмента «Премиум»
+2% В период переоформления закладной
+0,5% Если залоговым объектом выступают апартаменты
+1% Если залоговым имуществом выступает доля или дом с землей
+1,5% Предоставление справки по форме банка
+0,5% Для ИП и владельцев предприятий
+0,25% Заключение договора с участием более 2-х заемщиков
+2,5% Без страхования жизни и утраты трудоспособности
+1% Без страхования титула
+0,25% При несоответствии стажа требованиям банка
+5% Для займов, выданных банком ТКБ или «Инвестторгбанком», но залог по которым отражен на балансе другого юридического лица
+3% При перекредитовании ипотеки, взятой на ремонт или восстановление имущества

По желанию заемщика банком может быть применена платная система снижения ставок по ипотеке в рамках 3 тарифов: «Практичный» — снижается на 0,5% (с платежом 1,5% от суммы займа), «Сбалансированный» — снижается на 1,0% (платеж — 3,0% от суммы займа), «Выгодный» — снижается на 1,5% (платеж — 4,5% от суммы займа). На тарифе «Экономный» ставка не меняется.

Объем заемных средств: от 0,3 до 9,5 млн. рублей в Москве, МО и Санкт-Петербурге. Для прочих регионов, например, Перми максимальный лимит — 6,5 млн. рублей.

Период пользования кредитом: от 12 до 300 месяцев (кратно 12 месяцам).
Валюта займа – российские рубли, для валютной ипотеки осуществляется конвертация по курсу ТКБ на день выдачи.

Размер займа не может превышать 50% залога для дома с участком, 70% — для комнаты, таунхауса, 80% — для квартир, апартаментов.

Требования к заявкам на рефинансирование

Важно! В сделке должны участвовать все собственники имущества, передаваемого в залог. Исключение — супруги, составившие брачный контракт, согласно которому режим собственности залоговым имуществом раздельный.

Требования к заемщику:

  • возрастной порог: 21 – 75 лет (к моменту последней выплаты);
  • совокупный стаж трудовой деятельности — от года, на последнем месте — от 3 месяцев;
  • в случае предпринимательства — ведение бизнеса не менее года;
  • военный билет для заемщиков моложе 27 лет не обязателен, а судимость должна быть погашена или снята.

Требования к недвижимости:

  • местонахождение – регион нахождения подразделений банка;
  • здание не должно быть аварийным;
  • наличие у заемщика документов о праве собственности;
  • отсутствие претензий с юридической точки зрения;
  • наличие почтового адреса;
  • наличие исправных коммуникаций.

Важно! Не оформляются в залог жилье, находящееся в цокольных и подвальных помещениях зданий, деревянные дома, недвижимость с неузаконенными перепланировками. В Москве не принимаются в залог квартиры в домах старше 1970 года постройки этажностью меньше 5 этажей.

Каждый залоговый объект банк рассматривает индивидуально и может его отклонить.

Минимальный период действия рефинансируемого кредита на дату подачи заявки в ТКБ – полгода.

Пакет документов

Для оформления перекредитования ипотеки в ТКБ потребуется собрать первичный пакет документов:

  • Анкета-заявка.
  • Паспорт гражданина РФ.
  • 2-НДФЛ в качестве подтверждения дохода или справка по форме банка.
  • Подтверждение занятости работника – трудовая книжка.
  • Справка об остатке задолженности по кредиту у первичного кредитора (срок действия не более 5 дней).
  • Копии кредитного договора и соглашений к нему.
  • Реквизиты счета для перечисления средств.
  • Свидетельство собственности на недвижимость (выписка из ЕГРН), технический паспорт, выписка из домовой книги.
  • Оценочный отчёт.
  • Документы на право владения (договор купли-продажи, долевого участия).
  • Нотариальное согласие супруга на передачу имущества в залог.

Важно! Банк вправе запросить дополнительные документы и справки.

Заявку можно оформить, как лично в офисе банка, так и онлайн.

Для этого необходимо на официальном сайте в разделе «Рефинансирование» кликнуть на кнопку «Решение онлайн» и внести требуемую информацию: личные данные, параметры желаемого займа (предварительно можно просчитать с помощью калькулятора на главной странице сайта).

В случае положительного решения нужно будет обратиться в ближайшее отделение с соответствующим пакетом документов.

Способы погашения

В процессе подписания договора заемщику выдается платежное поручение с указанием текущего счета для погашения ежемесячных платежей. Для досрочного погашения необходимо составлять отдельное заявление. Банк гарантирует данную возможность каждому клиенту без каких-либо комиссий и штрафов. Ограничения по частичному досрочному погашению также не предусмотрены.

Для внесения ежемесячного платежа можно использовать:

  • онлайн-ресурс – интернет банк (обслуживание без комиссий);
  • платежные терминалы и банкоматы ТКБ (отсутствие комиссионного обслуживания);
  • платежные системы «Рапида», «Золотая корона» (комиссия составит от 1% до 1,9%, минимум 50 рублей);
  • Киви и Яндекс кошельки (комиссий от 1, 6% до 3%, минимум 100 рублей);
  • кассы других банков (комиссия в данном случае зависит от условий банка, предоставляющего услугу).

Важно! При внесении платежа через сторонние организации необходимо учитывать сроки зачисления средств на счёт.

За несвоевременное исполнение обязательств по договору взимается неустойка 0,02% за каждый день просрочки.

Особенности программы

«ТрансКапиталБанк» не рефинансирует собственные кредиты по этой программе.

Для ипотеки других банков возможен выбор схемы рефинансирования: уменьшение размера выплат или изменение срока. Программа также распространяется на ипотеку, оформленную под залог имеющегося жилья.

Дополнительные расходы:

  1. Нотариальное удостоверение согласия мужа или жены (при необходимости).
  2. Оценка недвижимости.
  3. Госпошлина за перерегистрацию залога.
  4. Страхование.
  5. Подготовка справок.

Важно! При подаче заявки на рефинансирование стоит учитывать, что беззалоговый период (период переоформления закладной на банк ТКБ) может длиться до 2 месяцев. Всё это время ставка по кредиту будет оставаться повышенной.

В целом, условия рефинансирования ипотеки в «ТрансКапиталБанке» одни из самых выгодных на рынке. Это подтверждается интернет-отзывами клиентов и рейтингом банка. Интересные программы перекредитования есть также в «Абсолют-Банке» и Сбербанке.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/transkapitalbank-refinansirovanie.html

Рефинансирование ипотеки под 7,9% в Транскапиталбанке: лучшее предложение на ипотечном рынке!

Трасткапиталбанк предлагает самый привлекательный вариант рефинансирования ипотеки под 7,90% годовых. На каких же условиях проводится рефинансирование ипотеки?

Рефинансирование ипотеки под 7,9%

в Транскапиталбанке

Большинство российских коммерческих банков, несомненно, в линейке своих продуктов предлагают рефинансирование банковских займов.

Транскапиталбанка не является исключением и здесь потенциальной клиент также может воспользоваться данным банковским продуктом.

Правда, для начала стоит внимательно обратить внимание на услугу Транскапиталбанк рефинансирование кредитов других банков, и провести обзор.

Транскапиталбанк рефинансирование ипотеки

Если вас не устраивают условия по вашему ипотечному кредиту, то вы можете воспользоваться выгодным предложением Транскапиталбанк рефинансирование ипотеки.

  • Причём здесь действительно выгодные условия кредитования, потому что ставка составляет 7,9% в год.
  • А если вы являетесь зарплатным клиентом банка, то для вас будет действовать процентная ставка 7,5% в год, минимальная сумма займа на рефинансирование составляет 300 тысяч рублей.

Что касается прочих условий рефинансирования ипотеки, то заемщику обязательно нужно будет перезаключать договор залога в банке постольку, поскольку объект недвижимости будет выступать обеспечением по новому кредиту на рефинансирование. При этом не стоит забывать, что максимальная сумма займа не может превышать 80% от оценочной стоимости объекта недвижимости.

Как оформить рефинансирование ипотеки

в Транскапиталбанке

Транскапиталбанк при проведении рефинансирования потребительского кредита или ипотеки обязательно требуют от потенциального клиента справка, подтверждающая его доход.

То есть, при подаче заявки нужно обязательно подготовить максимальное количество документов, подтверждающих финансовую состоятельность заемщика.

В качестве документа, подтверждающего трудовую занятость, выступает копия трудовой книжки, заверенная работодателем.

Важно! Провести рефинансирование кредита можно только с положительной кредитной историей и отсутствием просроченной задолженности перед кредитором.

У банка есть некоторые требования к заемщику, в частности, его возраст должен быть от 21 до 75 лет на момент окончания срока действия кредитного договора.

Подать заявку на оформление кредита через официальный банк сайты нельзя.

Однако, потенциальный заемщик может оказать консультацию для этого ему нужно будет заполнить короткую форму, указать свои фамилию, имя, отчество и номер мобильного телефона.

Кстати, постольку, поскольку речь идёт о рефинансировании, то от заемщика потребуется предоставить подтверждение целевого использования средств. Если быть точнее, то на этапе подачи заявки нужно узнать в банке, где вы оплачиваете в кредит, сумму остатка вашего долга, чтобы данный документ предоставить в Транскапиталбанк.

Полный обзор условий рефинансирования

ипотечного кредита в  Транскапиталбанке

Основные сведения

Цель кредита
Срок 1 год—25 летшаг кратен 12 мес.
Валюта кредита рубли
Сумма 500 000—9 500 000до 80% стоимости закладываемой квартиры; до 70% стоимости комнаты, таунхауса; до 50% стоимости дома с землей; 500 тыс. — 9,5 млн рублей — для Москвы, Московской области, Санкт-Петербурга, 300 тыс. — 6,5 млн рублей — для других регионов; до 70% при минимальном пакете документов
Основная ставка по кредиту 7,9—9,9%в зависимости от соотношения Кредит/Залог, комиссии за снижение ставки; + 0,5 п.п. для апартаментов; + 1 п.п. для комнаты, жилого дома; + 0,5 п.п. для ИП и собственников бизнеса; + 0,25 п.п. — если в сделке участвуют больше 2-х физических лиц (надбавка за каждого заемщика / поручителя / залогодержателя); + 1,5 п. п. при подтверждении дохода справкой по форме банка; + 2,5 / 1 п. п. без личного / титульного страхования; + 0,25 п.п. при несоответствии стажа заемщика требованиям банка; + 3 п. п. при рефинансировании ипотеки, оформленной в целях ремонта/ благоустройства недвижимости; + 2 п. п. на момент до подтверждения целевого использования; 9,4-10,4% годовых — без оплаты комиссии снижение ставки
Комиссия за рассмотрение заявки нет
Комиссии при оформлении/выдаче кредита 1,5% / 3% / 4,5% от суммы кредита за снижение ставки на 0,5 / 1 / 1,5 п. п. соответственно (ставка 9,4—10,4% годовых без комиссии); по тарифам за РКО
Залог имеющаяся в собственности недвижимость
Срок рассмотрения заявки от 3 до 5 дней
Форма выдачи кредита на счетналичными в ячейку
Мораторий на досрочное погашение нет
Минимальная сумма досрочного погашения без ограничений
Штраф за досрочное погашение нет
Возраст заемщика от 21 годадо 75 лет на дату окончания срока кредита
Подтверждение дохода справка 2-НДФЛсправка по форме банкадругие документы, кроме справок о доходах
Стаж работы на последнем месте не менее 3 мес.
Стаж работы общий не менее 1 года
Прописка или регистрация гражданство РФ
Дополнительная информация Погашение — аннуитет. Неустойка при возникновении просроченной задолженности — 0,02% в день.
Экспертиза заключение экспертов о преимуществах и недостатках кредитных продуктов, выявленных по результатам исследования рынка Плюсы
  • возраст заемщика — до 75 лет на дату окончания срока кредита;
  • снижение ставки при уплате добровольной единовременной комиссии

Минусы

  • крупная надбавка при подтверждении дохода справкой по форме банка

Особые ограничения

  • минимальная ставка (7,9% годовых) указана при условии уплаты единовременного платежа в размере 4,5% от суммы кредита за снижение ставки на 1,5 п.п.;
  • максимальная ставка (9,9% годовых) действует при условии уплаты единовременного платежа в размере 1,5% от суммы кредита за снижение ставки на 0,5 п.п.
Дата актуализации 30.01.2018 15:25

Заключение

Таким образом, если выплата по кредиту обременяют ваш бюджет и становится практически не подъемными, то стоит обязательно уделить свое внимание на рефинансирование кредитов и ипотеки в Транскапиталбанке.

За счёт того, что он предлагает довольно низкий годовой процент при выполнении некоторых условий, в частности, страхования жизни и здоровья заемщика, ведь она непосредственно влияет на размер годового.

Также на официальном сайте банка представлен удобный кредитный калькулятор, который позволяет посчитать максимальную сумму исходя из ваших доходов и размера ежемесячного платежа.

Источник 1   Источник 2

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/refinansirovanie-ipoteki-pod-7-9-v-transkapitalbanke-luchshee-predlozhenie-na-ipotechnom-rynke/

Ипотека Транскапиталбанка в 2018 – отзывы, по двум документам

Какие условия предлагает по ипотеке Транскапиталбанк, документы для подачи заявки, возможно ли оформление кредитной услуги пенсионерами, преимущества и недостатки банковского продукта, особенности оформления ипотечного договора в отношении вторичных объектов недвижимости. Обо всех этих моментах пойдет речь в данном материале.

Условия

В Транскапиталбанке разработано около 10 программ ипотечного кредитования.

Предлагает одно из крупнейших кредитных учреждений России кредиты на приобретение недвижимости на основе следующих тарифов:

  • минимальный размер займа – до 300 тыс. руб., для жителей Москвы и Санкт-Петербурга – 500 тыс. руб.;
  • максимальная сумма для ипотеки – 20 млн руб.;
  • срок выплаты – от 1 до 25 лет;
  • валюта – только российские рубли;
  • авансовый (первый) платеж – не менее 20%;
  • ставка составляет 11,99% годовых;
  • обязателен выбор цели кредита – на покупку недвижимости, ремонт или благоустройство жилья при условии его залога, оформление потребительского кредита при залоге коммерческой недвижимости.

Дополнительно предоставляются услуги:

 Имущественный вычет «Под ключ +» при стоимости кредитного продукта до 1,3 млн руб Стоимость программы 4 000 руб., срок действия 5 лет. По акции есть возможность вернуть часть затраченных средств на приобретение или строительство объекта недвижимости. Пакет услуг предоставляется на основании закона в рамках действия Налогового кодекса РФ за счет государства.Банк в свою очередь представляет возможность получить юридическую консультацию по интересующим правовым вопросам.Размер вычета составляет при приобретении недвижимости за счет собственный средств в размере 260 тыс. руб., с учетом процентов по ипотечному пакету – 390 тыс. руб. на сумму до 1,3 млн руб., если имущество приобретено в браке по кредитному договору 
 TKB Express  Онлайн-банк 24 часа в сутки с возможностью подключения мобильного приложения

Требования к заемщику

К потенциальному плательщику ипотеки предъявляются следующие условия:

  • возраст от 21 до 75 лет включительно на момент полного погашения долга;
  • общий стаж – от 12 месяцев, по последнему месту работы – от 3 месяцев, период существования бизнеса – от 1 года;
  • при нахождении заемщика в зарегистрированных семейных отношениях второй супруг выступает также приобретателем недвижимости в совместную собственность;
  • при брачных отношениях, если супруг/а выступает созаемщиком по ипотечному договору, требуется согласие в нотариальной простой письменной форме.

Гражданин должен на момент подачи заявки являться гражданином России, проживающим по месту нахождения отделения банка, в которое подается анкета на получение кредитного продукта.

Подобрать ипотечный продукт поможет электронный калькулятор на официальном сайте Транскапиталбанка с учетом стоимости приобретаемого в собственность объекта недвижимости с залогом и первоначального взноса.

С необходимыми документами для оценки квартиры для ипотеки ознакомьтесь тут.

Подача заявки осуществляется как в любом отделении банка, так и в режиме онлайн при заполнении электронной заявки со списком документов. Во втором случае принимается предварительное решение, которое необходимо подтвердить, обратившись в отделение банка лично с оригиналами и заявлением о приобретении определенного объекта недвижимости.

К списку документов относятся:

  • заявление по форме;
  • анкета заемщика;
  • подтверждение собственности на квартиру;
  • документация о деятельности застройщика при приобретении недвижимости в объекте застраиваемой недвижимости по договору долевого участия в строительстве;
  • предварительный договор на покупку недвижимости;
  • соглашение о залоге с банком;
  • согласие мужа или жены при приобретении имущества в совместное владение.

Часть документов потребуется для оформления заявки в банк. После принятия положительного решения необходимо зарегистрировать обязательно сделку в органах Росреестра. Вносятся в базу единой государственной недвижимости сведения как о приобретаемом объекте, так и наложении обременения в виде ипотеки на оформляемый в ипотеку объект.

Как оформить ипотеку Транскапиталбанка

Кредитное учреждение предлагает воспользоваться одним из ипотечных предложений:

 Ипотека без напряга  Процентная ставка в год 9,75%. Возможность приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынке. Срок возврата средств – до 25 лет включительно. Возможно предоставление займа частным лицам, индивидуальным предпринимателям и другим субъектам предпринимательской деятельности – владельцев бизнеса. Использование материнского капитала в счет оплаты части стоимости приобретаемого объекта недвижимости. Досрочное погашение при отсутствии предупреждения и комиссий. Доступно использование тарифов со сниженными ставками «Сбалансированный» и «Выгодный». Возможность выбора объекта в стройках, аккредитованных банком, по упрощенной системе. Для оформления с внесением первоначального взноса в 30% только по паспорту и заполненной анкете. Сумма кредита до 300 000 руб. Минимальный первый взнос – от 5%
 Ипотека 10-10-10  Программа предполагает тарифную ставку 10% в год на первые 10 лет кредитования. При этом первоначальный взнос равен 10% от стоимости объекта недвижимости. Возможность приобретения квартиры в жилых комплексах г.Королев, Балашихинском районе, г.Звенигороде Московской области. Срок выплаты ипотеки – до 25 лет. Доступно досрочное погашение без дополнительных комиссий. Общее количество заемщиков равно не более 4 человек
 Ипотека 8% на 8 лет Предполагается выдача ипотечных средств на покупку недвижимости в ЖК «Успенский квартал» в поселке Горки 8, Одинцовский район, Московская область. Погашение в пределах 25 лет ипотеки на жилье Премиум-класса
 Коммерческая ипотека  Пакет услуг подойдет для индивидуальных предпринимателей и владельцев бизнеса. Ставка составляет 16,5% в год. Доступно приобретение объектов нежилого фонда, в том числе земельных участков. Срок выплаты средств – до 10 лет. Выгоднее при подключении услуг «Выгодный» и «Сбалансированный». Возможно приобретение объектов недвижимости на вторичном рынке. Стоимость кредита составляет до 50% от цены объекта недвижимости, планируемого к покупке
 Кредит под залог жилой недвижимости  Предоставляется под проведение ремонта или благоустройства имеющейся в собственности квартиры или объекта индивидуальной застройки. Также средства в рамках программы предоставляются на покупку дополнительных квадратных метров. Существенное улучшение положение заемщика при подключении пакета услуг «Сбалансированный». Подтверждения дохода для оформления по программе не требуется. Срок погашения до 15 лет включительно. Доступная сумма – до 300 тыс. руб. при приобретении жилой недвижимости возможно снижение процентной ставки на 3%

Пенсионерам

Лица, проживающие на пенсию, также могут обратиться за получением ипотеки на вторичное жилье или новых объектов застройки. Важно, что на момент погашения долга возраст заемщика не должен превышать 75 лет. Это главное требование.

Таким образом, потенциальные получатели ипотеки могут обращаться в банк по достижению пенсионного возраста для оформления пакета ипотечного кредитования после  выхода на государственное обеспечение.

Наличие постоянного места работы является огромным плюсом при рассмотрении заявки, но его отсутствие не является причиной отказа в выдаче ипотечного кредита.

Важно, чтобы уровень дохода соответствовать заявленным требованиям и стоимости приобретаемого жилья. Кроме того после оплаты ежемесячного взноса должны оставаться средства на проживание, если их недостаточно, в выдаче положительного решения будет отказано.

Плюсы и минусы

Среди преимуществ ипотечного кредитования Транскапиталбанка выделяют:

  • разнообразие ипотечных программ;
  • возможность приобретения квартиры в новостройки;
  • предоставление средств субъектам предпринимательской деятельности без подтверждения официального дохода при условии внесения залога;
  • крупные суммы максимальных займов – до 15 млн руб.;
  • выдача кредитов лицам пенсионного возраста;
  • сниженная процентная ставка в размере 8% и 10% относительно предложений других банков по специальным банковским продуктам;
  • минимальный размер первоначального взноса – от 5%;
  • срок кредитования расширен – от 10 до 25 лет.

К минусам относят:

  • невысокий минимальный размер займа – до 300 тыс. руб. для жителей регионов;
  • крупный пакет документов для оформления заявки.

Про ипотеку для пенсионеров в Совкомбанке читайте здесь.

Особенности ипотеки на комнату рассматриваются тут.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-transkapitalbanka/

Можно ли выгодно рефинансировать ипотеку и кредиты в Транскапиталбанке?

Благодаря этой программе можно увеличить срок кредитования, снизить процентную ставку, размер платежа, изменить валюту ипотеки. Рефинансирование в Транскапиталбанке дает возможность досрочно закрыть ипотечный кредит на любом этапе и получить низкую процентную ставку. Снижение ее даже на 1-2 процента при длительном сроке кредитования позволяет экономить немалые деньги.

Условия рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанк 

Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке дает возможность получить деньги для погашения ипотечного кредита, оформленного как в национальной, так и иностранной валюте.

Выдается в рублях с конвертацией (при необходимости) по курсу ЦБ на дату сделки. Оформляется под обеспечение, в качестве которого выступает недвижимое имущество.

Соотношение оценочной стоимости залога к максимальной сумме кредита колеблется в пределах 50-90%, в зависимости от типа недвижимости.

Условия кредита:

  • минимальная сумма – 300 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 6.5 млн рублей (9.5 млн для Москвы, МО и СПб);
  • процентная ставка – от 7.55%;
  • срок – до 25 лет.

Рефинансирование кредитов других банков выдается без комиссии, может быть направлено на погашение основного долга без учета процентов, штрафных санкций. Заемщик имеет право оформить страхование жизни и здоровья добровольно.

В случае отказа от страховки банк оставляет за собой право увеличить процентную ставку. Кредит выдается перед снятием обременения с ипотечной квартиры, с последующей перерегистрацией ее в качестве залога в Транскапиталбанке.

Список требуемых документов

Чтобы получить средства для целей перекредитования ипотечного кредита, в банк необходимо подать следующий пакет документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ, или по форме банка с заверением компанией-работодателем);
  • документ, подтверждающий занятость (трудовая книжка, трудовой договор);
  • справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту (необходимо взять в своем банке, срок действия – до 5 рабочих дней);
  • копия кредитного договора;
  • копия дополнительных соглашений к кредитному договору;
  • реквизиты кредитного счета, на который будут перечислены средства.

Банк может требовать дополнительные документы, подтверждающие платежеспособность заемщика, состояние рефинансируемого кредита, периодичность внесения платежей и т.д. Также в обязательном порядке подаются документы по недвижимому имуществу, которое передается в залог при сделке на рефинансирование кредита.

К залоговой недвижимости выдвигаются определенные требования:

  • месторасположение – в регионе присутствия банка;
  • капитальное здание, не находится в аварийном состоянии;
  • заемщик должен иметь право собственности на недвижимость;
  • наличие почтового адреса;
  • подключение к коммуникациям.

Не могут выступать в качестве залога квартиры, которые находятся в подвальном (цокольном) этаже, деревянные дома, квартиры с незаконными перепланировками. Каждый предмет залога банк рассматривает индивидуально и может отказаться принимать его для оформления рефинансирования.

Как оформить заявку на рефинансирование в Транскапиталбанке

Рефинансирует ипотеку ТКБ банк физическим лицам, ИП или собственникам бизнеса в возрасте от 21 года (на дату подписания договора) до 75 лет (на момент погашения кредита). Обязательно трудоустройство, общий стаж – не менее года, стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей срок существования бизнеса – не меньше года.

Заявку можно подать на сайте банка. Для этого нужно заполнить специальную анкету, в ней указываются персональные данные и параметры займа, который заемщик хочет оформить.

Сотрудник банка свяжется с вами для проведения беседы, после чего будет принято предварительное решение.

Если оно положительное – заемщик должен подготовить необходимые документы и обратиться в ближайшее отделение Транскапиталбанка для оформления сделки.

Определить целесообразность оформления рефинансирования ипотечного кредита и оценить, насколько выгодно снижение ставки по ипотеке, можно, воспользовавшись кредитным калькулятором, размещенным на нашем сайте. Для этого необходимо ввести параметры займа, и система мгновенно рассчитает сумму переплаты и размер платежа.

Отзывы клиентов

Михаил В., 48 лет, г. Санкт-Петербург. «Обратился для рефинансирования ипотеки. Подал заявку, рассматривали ее 2 дня, после чего согласовали выдачу. По старой ипотеке была погашена большая часть долга, да и доходы у меня хорошие.

Поэтому вопросов, связанных с суммой кредита, не возникало. Я решил оформить перекредитование не потому, что не могу платить, просто решил сэкономить и получить более низкую процентную ставку, что в итоге и получилось.

Жаль, что не подумал об этом раньше, сэкономил бы больше».

Светлана С., 32 года, г. Екатеринбург. «Когда оформляла ипотеку, выбирала лучшие условия, читала отзывы. Но сегодня почти все банки ставки снизили, а я плачу, как и платила. Коллеги по работе подсказали, что кредит можно рефинансировать – осуществить погашение ипотеки за счет нового займа.

Поискала в интернете, какой банк и что предлагает, остановилась на Транскапиталбанке. Привлекла внимание низкая процентная ставка и простая, понятно описанная процедура. Все прошло, как и планировала – быстро, без бюрократических проволочек. Подала заявку, согласовали без проблем.

Правда пришлось повозиться с документами, но оно того стоило!»

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/101-transkapitalbank-ipoteki-i-kreditov-drugih-bankov.html

Рефинансирование ипотеки и кредитов других банков в Транскапиталбанк

Рефинансирование ипотеки и кредитов других банков в Транскапиталбанк

За время действия ипотечного кредита платежеспособность заемщика может снизиться, вследствие чего вносить очередной платеж будет все сложнее.

Такая ситуация не безвыходная, сегодня многие банки РФ предлагают специальные программы по перекредитованию, в том числе и Транскапиталбанк.

Рефинансирование ипотеки позволяет не только снизить размер платежа, но и в общем улучшить условия кредитования.

Благодаря этой программе можно увеличить срок кредитования, снизить процентную ставку, размер платежа, изменить валюту ипотеки. Рефинансирование в Транскапиталбанке дает возможность досрочно закрыть ипотечный кредит на любом этапе и получить низкую процентную ставку. Снижение ее даже на 1-2 процента при длительном сроке кредитования позволяет экономить немалые деньги.

Условия рефинансирования ипотеки в Транскапиталбанк

Рефинансирование ипотеки в Транскапиталбанке дает возможность получить деньги для погашения ипотечного кредита, оформленного как в национальной, так и иностранной валюте.

Выдается в рублях с конвертацией (при необходимости) по курсу ЦБ на дату сделки. Оформляется под обеспечение, в качестве которого выступает недвижимое имущество.

Соотношение оценочной стоимости залога к максимальной сумме кредита колеблется в пределах 50-90%, в зависимости от типа недвижимости.

минимальная сумма – 300 тыс. рублей;

максимальная сумма – 6.5 млн рублей (9.5 млн для Москвы, МО и СПб);

процентная ставка – от 7.55%;

срок – до 25 лет.

Рефинансирование кредитов других банков выдается без комиссии, может быть направлено на погашение основного долга без учета процентов, штрафных санкций. Заемщик имеет право оформить страхование жизни и здоровья добровольно.

В случае отказа от страховки банк оставляет за собой право увеличить процентную ставку. Кредит выдается перед снятием обременения с ипотечной квартиры, с последующей перерегистрацией ее в качестве залога в Транскапиталбанке.

Чтобы получить средства для целей перекредитования ипотечного кредита, в банк необходимо подать следующий пакет документов:

паспорт гражданина РФ;

документ, подтверждающий доход (2-НДФЛ, или по форме банка с заверением компанией-работодателем);

документ, подтверждающий занятость (трудовая книжка, трудовой договор);

справка об остатке задолженности по рефинансируемому кредиту (необходимо взять в своем банке, срок действия – до 5 рабочих дней);

копия кредитного договора;

копия дополнительных соглашений к кредитному договору;

реквизиты кредитного счета, на который будут перечислены средства.

К залоговой недвижимости выдвигаются определенные требования:

месторасположение – в регионе присутствия банка;

капитальное здание, не находится в аварийном состоянии;

заемщик должен иметь право собственности на недвижимость;

наличие почтового адреса;

подключение к коммуникациям.

Не могут выступать в качестве залога квартиры, которые находятся в подвальном (цокольном) этаже, деревянные дома, квартиры с незаконными перепланировками. Каждый предмет залога банк рассматривает индивидуально и может отказаться принимать его для оформления рефинансирования.

Как оформить заявку на рефинансирование в Транскапиталбанке

Рефинансирует ипотеку ТКБ банк физическим лицам, ИП или собственникам бизнеса в возрасте от 21 года (на дату подписания договора) до 75 лет (на момент погашения кредита). Обязательно трудоустройство, общий стаж – не менее года, стаж на текущем месте работы – не менее 3 месяцев. Для индивидуальных предпринимателей срок существования бизнеса – не меньше года.

Заявку можно подать на сайте банка. Для этого нужно заполнить специальную анкету, в ней указываются персональные данные и параметры займа, который заемщик хочет оформить.

Сотрудник банка свяжется с вами для проведения беседы, после чего будет принято предварительное решение.

Если оно положительное – заемщик должен подготовить необходимые документы и обратиться в ближайшее отделение Транскапиталбанка для оформления сделки.

Определить целесообразность оформления рефинансирования ипотечного кредита и оценить, насколько выгодно снижение ставки по ипотеке, можно, воспользовавшись кредитным калькулятором, размещенным на нашем сайте. Для этого необходимо ввести параметры займа, и система мгновенно рассчитает сумму переплаты и размер платежа.

Михаил В., 48 лет, г. Санкт-Петербург. «Обратился для рефинансирования ипотеки. Подал заявку, рассматривали ее 2 дня, после чего согласовали выдачу. По старой ипотеке была погашена большая часть долга, да и доходы у меня хорошие.

Поэтому вопросов, связанных с суммой кредита, не возникало. Я решил оформить перекредитование не потому, что не могу платить, просто решил сэкономить и получить более низкую процентную ставку, что в итоге и получилось.

Жаль, что не подумал об этом раньше, сэкономил бы больше».

Светлана С., 32 года, г. Екатеринбург. «Когда оформляла ипотеку, выбирала лучшие условия, читала отзывы. Но сегодня почти все банки ставки снизили, а я плачу, как и платила. Коллеги по работе подсказали, что кредит можно рефинансировать – осуществить погашение ипотеки за счет нового займа.

Поискала в интернете, какой банк и что предлагает, остановилась на Транскапиталбанке. Привлекла внимание низкая процентная ставка и простая, понятно описанная процедура. Все прошло, как и планировала – быстро, без бюрократических проволочек. Подала заявку, согласовали без проблем.

Правда пришлось повозиться с документами, но оно того стоило!»

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: http://mari-a.ru/banki/refinansirovanie-ipoteki-i-kreditov-drugix-bankov-v-transkapitalbank

Ипотечный кредит в Транскапиталбанке

Транскапиталбанк – это универсальная кредитная организация, которая входит в 50 крупнейших российских финансовых учреждений по размеру активов. Банк, основанный в 1992 году, сформирован с участием иностранного капитала.

Филиальная сеть охватывает 20 субъектов страны и состоит из 64 отделений, расположенных на их территории. Спектр услуг, оказываемых населению, достаточно широк. Высокой степенью популярности пользуется ипотека от Транскапиталбанк.

Об ипотечном кредитовании в 2018 году

Существенное падение рынка ипотечного кредитования в 2016 году сменяется его оживлением в 2018-м. Резкий рост курса доллара и падение стоимости барреля нефти привело к увеличению ключевой ставки Центрального банка, однако в настоящее время можно судить о том, что ситуация стабилизировалась.

Снижение ставки ЦБ РФ свидетельствует о том, что и в ряде банковских учреждений она будет снижаться. Значит, и стоимость ипотечного займа становится меньше. Так как действие ипотечных продуктов с государственной поддержкой заемщиков пока прекращено, правительство разрабатывает новую программу, связанную с помощью в приобретении жилища.

Требования банка к заемщику

Прежде чем приступить к изучению действующих ипотечных предложений в Транскапиталбанке, необходимо определить, какой заявитель может стать заемщиком. Для этого банком выдвигается ряд требований к претендентам на ипотеку:

  • Возраст – от 21 года до 75 лет. Максимальное ограничение установлено на момент погашения кредита.
  • Общий трудовой стаж должен быть не менее года. Стаж на последнем месте работы – минимум три месяца. ИП смогут претендовать на ипотечный заем, если их организация существует более года.
  • Гражданство Российской Федерации.
  • Если заявитель состоит в официальном браке, обязательно включение супруга в число созаемщиков. Всего допускается до 4 созаемщиков по одному кредиту.

Это список основных требований, соответствие которым позволяет обратиться в отделение для подачи заявки.

Действующие программы

В настоящее время ипотека в Транскапитал предлагается в виде пяти продуктов. По каждому из них свои условия и различное целевое назначение.

«Ипотека без напряга»

Минимальная сумма кредита – от 300 тысяч рублей, а при использовании материнского капитала – от 800 тысяч. Максимальный размер займа не ограничен.

Наименьший первоначальный взнос – 5%, его могут вносить заемщики, которые пользуются материнским капиталом либо приобретают жилье на первичном рынке.

Для квартиры на вторичном рынке авансовый платеж – 10%, для апартаментов – 20%, для коттеджей – 30%, для частных домов с земельными наделами – 50%.

Плата за пользование заемными средствами составляет от 11.75% до 12,50%. Размер годовой ставки лучше представить в табличном формате.

РегионСумма, руб.Размер первоначального взноса, %
от 50,00 включит. 35,00-49,99 15,00-34,99 5-14,99
Москва, МО и СПБ 500 тыс.- 6 млн 12.5
Остальные регионы 300 тыс. – 4 млн
Москва, МО и СПБ 500 тыс.- 6 млн
Остальные регионы 300 тыс. – 4 млн 11 11.25 11.5 11.5
Москва, МО и СПБ 12 млн – 20 млн
Остальные регионы 5 млн – 10 млн 11.5 12
Москва, МО и СПБ свыше 20 млн
Остальные регионы свыше 10 млн 12

Плата может уменьшаться или увеличиваться в зависимости от тарифного плана или подключаемой опции. Минимально возможный размер ставки – 9,75%.

«Ипотека 0-7-7»

Продукт предоставляется тем, кто планирует приобрести недвижимость по следующим адресам:

  • пос. Горки Московской области, ЖК «Успенский квартал»;
  • г. Королев Московской области, микрорайон Текстильщиков, улица Тарасовская.

Выдается от 200 тыс. до 1 млн руб. Минимальный размер ПВ – 10%. В течение первых семи лет пользования заемными средствами ставка составляет 7% годовых. Всего кредит можно оформить на срок до 25 лет.

«Ипотека 10-10-10»

По этой программе удастся купить как вторичное, так и первичное жилье, однако список адресов, по которым расположены квартиры, ограничен. Его можно найти на официальном сайте. В первые десять лет заемщик платит 10% годовых. Размер первоначального платежа – 10%. Допускается оформление займа на больший срок, но плата за пользование будет увеличена после десятилетнего периода.

«Ипотека 8% на 8 лет»

Для тех, кто планирует рассчитаться за кредит в течение восьми лет, ставка будет 8% годовых. В рамках этого продукта удастся приобрести квартиру в жилищном комплексе «Успенский», который находится в поселке Горки Московской области.

«Коммерческая ипотека»

Программа предполагает покупку нежилых помещений. Максимальный период кредитования – 10 лет. Наименьшая ставка с учетом тарифного плана «Выгодный» – 16% годовых, наибольшая – 19,5 %. Первоначальный взнос должен быть не менее 10%.

«Кредит под залог жилой недвижимости»

Целевое назначение продукта – ремонт и благоустройство жилища, которое становится предметом залога по займу. Также допускается приобретение дополнительного жилого помещения. В этом случае базовая ставка снижается на три пункта.

Плата за использование заемных средств в случае ремонта варьируется от 15% до 21% годовых. Минимальный первый взнос – 10%. Заявитель из Москвы, Санкт-Петербурга и областей сможет оформить кредит на сумму от 500 тысяч до 12 миллионов, жителям остальных регионов – до 6 миллионов рублей.

Участие в программе государственной поддержки

Транскапиталбанк вошел в список банков, которые принимали участие в программе по приобретению жилища за счет субсидирования ставки со стороны государства. Базовая плата устанавливалась в размере 12% годовых. Допускалось ее снижение до 10,5% в случае уплаты единовременной комиссий 4,9% от суммы займа.

Ипотека с господдержкой от Транскапиталбанк выдавалась в размере от 500 тысяч до 8 миллионов рублей – для москвичей и петербуржцев, а также для жителей этих областей. Для регионов диапазон суммы составлял 300 тысяч-3 миллионов рублей.

Как рассчитать ипотечный заем

Узнать размер ежемесячного платежа и конечную переплату можно в отделении банка. Кроме этого, есть возможность воспользоваться ипотечным калькулятором Транскапиталбанка. Для расчета в режиме онлайн необходимо заполнить следующие поля:

  • стоимость недвижимого объекта;
  • сумма собственных средств в рублях;
  • валюта займа;
  • предполагаемый срок кредитования;
  • процентная ставка – ее можно найти на официальном сайте в разрезе каждого продукта;
  • тип платежа – аннуитетный или дифференцированный.

После этого следует нажать на кнопку расчета. Стоит уточнить, что полученные данные являются приблизительными, точный размер ежемесячных выплат клиенту озвучат лишь в банковском офисе, с учетом тарифных планов и дополнительных опций.

Процесс оформления

Подача заявки на ипотеку возможна как в банковском офисе, так и на сайте. При выборе последнего варианта можно узнать лишь предварительное решение, клиента все равно пригласят в отделение для сдачи нужных документов и уточнения ряда вопросов.

Весь процесс начинается с формирования пакета документации.

Необходимые документы

Полноценный комплект на заявку выглядит так:

  1. Заявление в форме анкеты.
  2. Национальный паспорт.
  3. Копия трудовой книжки, заверенная работодателем.
  4. Справка о заработке в формате 2-НДФЛ. В ряде программ допускается предъявление справки по форме банка.
  5. Бумаги, подтверждающие наличие дохода для индивидуальных предпринимателей.

После положительного решения банком формируется собственный пакет бумаг, которые заемщику необходимо подписать. Главный документ – кредитный договор.

Однако Транскапиталбанк допускает оформление жилищных кредитов и по двум документам – это заявление на ссуду и национальный паспорт. Отсутствие справки о заработной плате влияет на итоговую процентную ставку – она увеличивается на 0,75%, что при долгосрочном займе весьма ощутимо.

Способы погашения кредита

Для внесения ежемесячных выплат необходимо выбрать один из следующих способов:

  1. Перевод «Золотая Корона». Комиссия составляет 1% от суммы перевода, минимум 50 рублей.
  2. Терминалы QIWI. Комиссионный сбор – 1,6%, минимум 100 рублей.
  3. Платежная система «Рапида» – 1,9%, минимум 50 рублей.
  4. Система Яндекс.Деньги – взимается 3% от суммы.
  5. Онлайн-банк TKB Express. Доступ к нему открывается по желанию клиента при оформлении займа.
  6. Банкоматы Транскапиталбанка.
  7. Межбанковский перевод из любой кредитной организации. Комиссионный сбор каждый банк устанавливает свой.
  8. Касса банковского офиса.

Допускается досрочное погашение займа – частичное или полное. Штрафных санкций за это нет.

Плюсы и минусы

Положительные аспекты ипотечного займа в Транскапиталбанке:

  1. Возможность управления процентной ставкой – допускается ее уменьшение при подключении дополнительных тарифов.
  2. Длительный период кредитования – до 25 лет.
  3. Минимальный пакет документов.

Отрицательные стороны также присутствуют. К ним можно отнести:

  1. Размер платы за пользование заемными средствами без подключения опций достаточно высок.
  2. Низкая процентная ставка предполагает небольшой период кредита.
  3. Небольшой выбор ипотечных предложений.

5 правил комфортной ипотеки:

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipoteka-ot-transkapitalbank.html

Юридическое руководство
Добавить комментарий