Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку. Особенности при разных вариантах приобретения

Содержание
  1. Как купить квартиру в ипотеку?
  2. Оцениваем свои возможности
  3. Поиск подходящего банка
  4. Подача заявления, сбор необходимых документов
  5. Ожидание ответа и поиск квартиры
  6. Заключение кредитного и страхового договора
  7. Что делать дальше?
  8. Покупка квартиры: пошаговая инструкция. Покупка квартиры с материнским капиталом
  9. Делай раз!
  10. Делай два!
  11. Пошаговая инструкция или делай три
  12. Существуют нюансы
  13. Это страшное слово «ипотека»!
  14. Пошаговая инструкция при работе «в кредит»
  15. С чистого листа
  16. Вторичка — дело тонкое
  17. По военному счёту
  18. И напоследок
  19. Как купить квартиру по ипотеке на вторичном рынке
  20. Выбор банка-кредитора
  21. Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку на рынке вторички
  22. Особенности покупки вторичного жилья в ипотеку
  23. Ипотека на вторичное жилье
  24. 2. Выбор банка-кредитора
  25. Как правильно оформить покупку квартиры на вторичном рынке по ипотеке?
  26. Как купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке
  27. С чего начать приобретение недвижимости вторичном рынке?
  28. Заключение
  29. Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья
  30. 1
  31. Как купить квартиру по ипотеке на вторичном рынке в 2018 году
  32. Сбор документов и их предоставление
  33. Как купить квартиру по ипотеке на вторичном рынке иркутске сбер
  34. Как купить квартиру по ипотеке на вторичном рынке москва
  35. 3
  36. Шаг 5: передача денег
  37. Что нужно для покупки квартиры в ипотеку. Документы и пошаговая инструкция для покупки квартиры или дома в ипотеку от застройщика или на вторичном рынке
  38. Законодательная база
  39. Что нужно знать при покупке квартиры на первичном или вторичном рынке в ипотеку?
  40. Как купить квартиру в новостройке в ипотеку: краткий порядок основных действий?
  41. Условия получения ипотеки на покупку квартиры: первые этапы
  42. Покупка дома или квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция
  43. Что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку?
  44. Что нужно спрашивать и выяснять при покупке квартиры-вторички в ипотеку?
  45. На что нужно обращать внимание при покупке квартиры в ипотеку: важные моменты первички и вторички?
  46. Какие документы нужно требовать у застройщика для покупки квартиры в ипотеку в новостройке?
  47. Условия взятия ипотеки для покупки квартиры: выбор ипотечной программы
  48. Документы и порядок сделки для покупки квартиры в ипотеку
  49. Первая группа
  50. Вторая группа
  51. Перечень документов для банка при покупке квартиры по ипотеке: третья группа
  52. Какие документы остаются у покупателя после покупки квартиры в ипотеку?
  53. Какие документы выдают при покупке квартиры в ипотеку в строящемся доме?
  54. Покупка квартиры по ипотеке Сбербанка: требования, документы и последовательность
  55. Покупка квартиры с материнским капиталом в ипотеку: пошаговая инструкция
  56. Покупка квартиры по военной ипотеке: пошаговая инструкция
  57. Сколько стоит оформление документов при покупке квартиры в ипотеку?
  58. по теме

Как купить квартиру в ипотеку?

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку. Особенности при разных вариантах приобретения

Купить квартиру в ипотеку сегодня желают многие россияне. Сфера банковского кредитования развивается очень стремительно. Одним из наиболее востребованных продуктов является как раз ипотека.

Она актуальна для жителей России хотя бы потому, что стоимость квартиры в 100-кратном, а то и большем размере перекрывает размер заработной платы обычного человека. Конечно, накопить на собственное жилье в таких условиях очень сложно.

Поэтому люди и прибегают к помощи банков.

Оформляя ипотеку, человек должен понимать, какую ответственность он берет на себя. Ведь ближайшее 5, 10, а то и больше лет ему придется ежемесячно выплачивать деньги банку. Поэтому, оценить свои возможности, взвесить все за и против нужно еще до момента подписания кредитного договора.

Чтобы покупка оказалась выгодной, необходимо подойти к поиску подходящего предложения банка очень серьезно. Только так можно найти наиболее выгодные условия по ипотеке.

Оцениваем свои возможности

Прежде чем идти в банк, необходимо четко определить приблизительные условия будущего кредита. Для этого потенциальный заемщик должен решить для себя несколько вопросов:

  • Наличие и размер первоначального взноса. Почти все банки требуют от своих клиентов предоставления какой-нибудь суммы в счет стоимости квартиры. Конечно, есть несколько финансовых учреждений, где можно взять деньги на квартиру и без первого взноса, но условия по кредиту там будут крайне невыгодными. Минимальный размер первоначального взноса в банках начинается с 0 – 15%. В некоторых учреждениях он может оказаться еще выше. Поэтому стоит заранее накопить хоть какую-то сумму, чтобы иметь возможность оформить ипотеку в большинстве финансовых учреждений.
  • Размер ежемесячного платежа, который сможет потянуть семья. Для этого необходимо суммировать все получаемые доходы и вычесть из полученной цифры ежемесячные затраты. Исходя из размера платежа, можно будет в дальнейшем рассчитать приблизительный срок кредитования.
  • Стоимость квартиры. Для этого нужно определить параметры будущего жилья. Конечная цена будет зависеть от города, района, инфраструктуры, количества комнат и некоторых других факторов. Конечно, если доходы у семьи невелики, то не стоит сразу замахиваться на покупку просторной 4-комнатной квартиры. Лучше купить жилье поменьше, а после копить деньги для обмена.
  • Сколько заемных средств потребуется. Для вычисления достаточно вычесть из стоимости квартиры сумму накопленных денег для первоначального взноса.

На этапе планирования покупки важно определить и другие моменты. Например, купить квартиру можно в построенном или строящемся доме, с косметическим ремонтом или голыми стенами. Все это повлияет на стоимость квартиры и на сумму дополнительных средств, которые придется вложить в жилье.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Поиск подходящего банка

Не менее важно правильно выбрать банк, ведь условия ипотечного кредитования в финансовых учреждениях могут сильно разниться. Многие потенциальные заемщики ошибочно полагают, что нужно обращать внимание только на процентную ставку. На самом деле, следует рассматривать банковское предложение в комплексе. Вот наиболее важные аспекты, которые нужно обязательно учесть:

  • Процентная ставка. Предварительно нужно уточнить, что входит в стоимость кредита, придется ли дополнительно платить за РКО, услуги страховой компании, выдачу наличных. Если какие-то банки не учитывают эти услуги, рассчитывая процентную ставку, необходимо самостоятельно произвести расчеты.
  • Срок кредитования. Это особенно важно для тех, кто оформляет ипотеку на большую сумму и не имеет возможности платить большой ежемесячный взнос. Некоторые банки ограничивают сроки кредитования до 5 – 10 лет, а в некоторых учреждениях выплачивать долг можно на протяжении 25 и даже 30 лет.
  • Форма выплаты. Большинство банков предлагает своим клиентам вносить ежемесячно равные (аннуитетные) платежи. Некоторые заемщики предпочитают дифференцированные выплаты. Искать учреждение нужно, исходя из своих соображений.
  • Требования к заемщику. Это не менее важный аспект, так как клиент должен соответствовать параметрам, выдвинутым банком. Крупные учреждения вроде Сбербанка, ВТБ 24 выдают ипотеку только работающим гражданам. В число обязательных требований может входить временная или постоянная прописка, определенный трудовой стаж, размер заработной платы.
  • Перечень необходимых документов. Этот пункт тесно связан с предыдущим. Наличие паспорта и справки о доходах по форме 2-НДФЛ обязательно в большинстве банков. Если клиент не может предоставить информацию о заработной плате, то перечень учреждений, готовых выдать ему ипотеку, резко сократится. Сейчас некоторые банки берут во внимание не только заработную плату, но и другие разновидности дохода – дивиденды, проценты по вкладам, арендные платежи.

Если деньги на покупку квартиры нужны срочно, то нужно оценивать и скорость рассмотрения заявки банком. Большинство из них дает ответ потенциальному заемщику в течение 1 – 7 дней. Есть и, так называемые, экспресс-кредиты, предполагающие получение быстрого решения. Но и процентная ставка по ним будет завышена, по сравнению с обычными предложениями.

Если человек имеет какие-то дополнительные льготы (материнский капитал, многодетная семья, участие в программе НИС), то необходимо выбирать банк, позволяющий применить выделенные государством субсидии. Как правило, обращаться в таком случае нужно в крупнейшие финансовые учреждения страны.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Подача заявления, сбор необходимых документов

Когда заемщик определится с банком, ему необходимо отправить онлайн-анкету по интернету (если таковая в рассматриваемом учреждении имеется) или лично обратиться к кредитному специалисту в ближайшее отделение. Важно заполнить информацию о себе максимально достоверно, чтобы во время проверки не выявились неточности, которые могут стать причиной отказа в выдаче денег.

Мало просто внести данные о себе в анкету. Большинство из них нужно подтвердить еще и документально. Перечень необходимых бумаг в банках может разниться. Но чаще всего финансовые учреждения требуют следующие документы:

  • российский паспорт;
  • иные удостоверяющие личность документы (это может быть ИНН, СНИЛС, водительские права, заграничный паспорт, пенсионное удостоверение);
  • справка от работодателя по форме 2-НДФЛ (в ней может быть отражена информация о зарплате за несколько месяцев, полгода – все зависит от требований конкретного банка);
  • заверенная копия трудовой книжки или трудовой договор;
  • военный билет (требуют у мужчин призывного возраста).

Некоторые банки требуют документы об образовании, свидетельства о рождении на детей, свидетельство о заключении или расторжении брака. Иногда даже могут попросить принести справку от психиатра о здоровье потенциального заемщика.

Ряд финансовых учреждений снижает количество документов до минимума, давая своим клиентам возможность быстро и без бумажной волокиты оформить ипотеку. Например, такие предложения сейчас действуют в Сбербанке и ВТБ24.

Эти банки предлагают оформить кредит всего по двум удостоверяющим личность документам. Правда, тут сразу нужно быть готовым к тому, что сильно увеличится размер первоначального взноса.

Для таких клиентов в Сбербанке он составляет 50%, а в ВТБ24 – 40% от стоимости жилья.

Иногда кредит не одобряют из-за низкой заработной платы или снижают размер займа. В этом случае можно привлечь созаемщиков или поручителей, чтобы изменить ситуацию.

Созаемщики в обязательном порядке предоставляют тот же пакет документов, что и главный участник сделки. Поручительство позволяет улучшить условия кредитования.

Как правило, наличие 2 поручителей позволяет банку снизить процентную ставку на 0,5 – 1%.

Ожидание ответа и поиск квартиры

Когда все документы будут собраны и поданы в банк, нужно дождаться ответа от кредитного специалиста. Как правило, на рассмотрение уходит до 5 рабочих дней. Некоторые учреждения оценивают заемщика за еще более короткий срок. Сообщают о решении специалисты по телефону, при личном обращении клиента или посредством СМС-сообщения.

Если банк дал положительный ответ, клиент получает время для поиска подходящей квартиры. Обычно, срок этот варьируется от 30 дней до 3 – 4 месяцев.

Выбирая квартиру, нужно обязательно учитывать требования банка к жилью. Например, в готовом доме обязательно должны быть проведены все коммуникации. Перечень требований нужно заранее уточнить у банка.

Если человек хочет купить квартиру в строящемся доме, то можно рассмотреть вариант покупки недвижимости у застройщика, сотрудничающего с финансовым учреждением.

Это может помочь снизить процентную ставку или получить какие-то послабления от банка.

Когда квартира будет найдена, всю документацию по ней относят в банк, где принимается окончательное решение.

Справка 2-НДФЛ имеет ограниченный срок действия – 30 дней. Если к моменту заключения договора с банком этот срок истек, придется обращаться к работодателю за бумагой заново.

После этого заключается предварительный договор между сторонами – покупателем, продавцом и банком. Далее вносится задаток, прописываются все условия и ответственность каждого участника сделки.

Заключение кредитного и страхового договора

Когда предварительное соглашение будет подписано, нужно будет собрать все документы на квартиру и произвести ее оценку. Для этого следует обратиться в компанию, внесенную банком в список разрешенных организаций.

Далее клиент выбирает страховщика. Тут тоже можно сотрудничать с партнерами банка. По закону оформление ипотеки требует обязательно застраховать объект недвижимости, выступающий залогом. Однако большинство банков требует дополнительно страховать жизнь всех заемщиков. В противном случае процентная ставка по кредиту может увеличиться на 0,5 – 1,5%.

Только после подписания страхового договора оформляется кредитный договор с банком и проводится окончательная сделка купли-продажи квартиры. Тогда же финансовое учреждение получает первоначальный взнос и переводит на счет продавца эту сумму.

На этом этапе очень важно тщательно проверить все документы. Обязательно нужно читать все, особенно то, что написано мелким шрифтом или вынесено в сноски.

После заключения договора с продавцом квартиры покупатель оплачивает госпошлину и идет со всеми документами в местный регистрирующий орган. Придется заплатить за получение выписок из госреестра, подтверждающих:

  • права нового владельца на квартиру;
  • подлинность заключенного договора ипотечного кредитования;
  • правомерность купли-продажи квартиры по договору.

Когда все будет оплачено, придется подождать 5 дней. Именно столько требуется для проверки всех документов. После этого все полученные на руки выписки предоставляются в банк. Там их еще раз проверяют. Если все в порядке, то продавец квартиры получает оставшуюся часть стоимости недвижимости.

Что делать дальше?

На этом все хлопоты с оформлением договоров будут закончены. Нужно только прописаться по новому месту жительства и поставить в известность управляющую компанию или ТСЖ о том, что квартира обзавелась новыми хозяевами.

После этого клиенту нужно выполнять свои обязанности по кредиту. Сроки и суммы платежей указываются в индивидуальном графике (обычно оформляют в виде приложения к ипотечному договору). Важно вносить деньги вовремя, чтобы не получить штраф или пени от банка.

Страховать недвижимость придется до момента полного погашения задолженности перед банком.

Новоиспеченный владелец имеет право на получение имущественного вычета. Для этого ему нужно обратиться в местную ФНС и узнать, какие бумаги для этого нужно предоставить. Полученные деньги можно использовать для погашения части задолженности перед банком или на другие свои нужды.

Залогом квартира перестанет быть только тогда, когда клиент полностью погасит задолженность перед банком.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-kupit-kvartiru-v-ipoteku

Покупка квартиры: пошаговая инструкция. Покупка квартиры с материнским капиталом

Какая самая главная цель для молодой семьи на сегодняшний день? Покупка квартиры! Пошаговая инструкция в этом деле помогла бы, ведь в круговороте недвижимости можно запросто запутаться.

Вокруг множество предложений, советов, рекомендаций, да и риелторы появляются из ниоткуда, словно чертики из табакерки.

Как наиболее выгодно и оперативно приобрести жильё? Стоит ли делать акцент на осмотре новостроек? Может быть, имеет смысл вложиться в долевое строительство или обратиться к вторичному рынку?

До соединения узами брака молодая пара может и не задумываться о грядущих бытовых трудностях, но первые вопросы и проблемы обозначаются сразу же. Где вить любовное гнёздышко? Стоит ли вкладываться в собственное жильё или лучше пока обитать на съёмном? Иногда руку помощи протягивают родственники.

Чаще всего это родители, которые соглашаются на то, чтобы молодые люди жили на их территории. Но это предложение может стать медвежьей услугой. Множество браков разрушилось как раз из-за того, что на территории молодожёнов присутствовали посторонние люди.

Да-да, родителей в этот период лучше считать посторонними людьми, которым не нужно знать семейные проблемы пары. Съёмное жильё — вариант чуть лучший, но далеко не идеальный, ведь это ежемесячный удар по бюджету, подвешенное состояние и птичьи права.

Поэтому лучше сразу настроиться на такой вариант, как покупка квартиры. Пошаговая инструкция поможет разобраться в том, как осуществить задуманное.

Делай раз!

Определитесь с необходимой площадью и прочими территориальными условиями. Для семьи из двух человек хватит и однокомнатной квартиры, но где два, там и три, так что не исключено, что скоро появятся дети.

Хватит ли им одной комнаты? Разумно настроить себя на «двушку» как минимум. Общая площадь квартиры и полезная площадь — это разные вещи, лучше ознакомиться с этими понятиями заранее.

Для комфортного проживания нужна достаточно просторная кухня, где можно хотя бы позавтракать всей семьёй.

При выборе объекта потенциальной покупки нужно обратить внимание на этаж и высоту всего дома, наличие лифтов, подвала и чердака, состояние инженерных коммуникаций, близость дороги и развитость инфраструктуры. Первый и последний этажи могут продаваться с некоторой скидкой, так как они не считаются слишком комфортными.

Минусом будет наличие в доме ночного клуба, хотя молодёжь может думать иначе, ведь развлечения под боком. На самом деле такое соседство означает, что нормальный сон откладывается на долгое время. Обратите внимание на соседей.

Есть ли среди них кошатницы или собачницы? Запойные алкоголики или наркоманы? Перед покупкой нужно переговорить с участковым, дабы убедиться в относительном благополучии выбранного объекта жилья.

Делай два!

Итак, вы определились, не за горами покупка квартиры. Пошаговая инструкция в таком деле должна предполагать несколько этапов, и теперь пора бы решить, какие средства пойдут на погашение требуемой суммы. Увы, в наше время редкий человек имеет на руках всю сумму разом.

Чаще всего идёт массовый сбор средств из всех доступных источников. У кого-то есть накопления, немного помогут родные, придётся брать ипотеку. Может существенно поддержать материнский капитал, который как раз может быть направлен на улучшение жилищных условий.

В любом из перечисленных случаев потенциальному покупателю нужно взвесить собственные возможности и решить, каким путём он пойдёт. Порой долгосрочная ипотека может быть действительно выгодным решением, а займ на короткое время превратится в настоящую кабалу.

Стоит определиться перед тем, как будет осуществлена покупка квартиры.

Пошаговая инструкция или делай три

Начнём с самого приятного варианта, который возможен. Это покупка квартиры с материнским капиталом. Пошаговая инструкция в этом вопросе начинается с трактования самого термина. Итак, материнский капитал — это государственная поддержка молодой семьи, существующая с 2007 года.

Все выплаты по этой программе осуществляет Пенсионный фонд. Тратить эти деньги на собственные нужды не получится, это уголовно наказуемое деяние. Зато данное социальное пособие может быть потрачено на улучшение жилищных условий, что идеально для варианта с приобретением жилья.

Для молодой семьи тяжеловато купить дом или квартиру, но желание жить отдельно от родных или арендодателей пересиливает возможные трудности. Вот и получается, что второй и третий малыш в семье — это помощник. Семьи могут получить госсертификат на материнский капитал и радикально поменять обстановку, скажем, сменить район.

В таких ситуациях государство даже оказывает материальную помощь при покупке нового жилья на новом месте.

Существуют нюансы

Если выбрана покупка квартиры с материнским капиталом, пошаговая инструкция должна включать в себя этап, когда вы подтверждаете свои полномочия по получению средств и их использованию. Иными словами, есть определённые условия использования средств.

Можно за эти деньги покупать или ремонтировать жильё, но в том случае, если ребёнку исполнилось три года, а дом, на базе которого планируется совершать реструктуризацию, соответствует определённым требованиям. К тому же необходимо иметь на руках договор купли-продажи с предыдущим владельцем.

Увы, купить дом с материнским капиталом в ипотеку сложновато, так как банки ориентируются на квартиры и только в таких случаях соглашаются на ипотечное кредитование.

Обращайтесь за положенными средствами в Пенсионный фонд, имея на руках пакет необходимых документов. К ним относится заявление на получение материнского капитала, свидетельство о пенсионном страховании, копия договора купли-продажи (если продавец согласен, то можно оформить рассрочку с плавным погашением долга).

Также придётся приложить копии свидетельств детей о рождении, сертификат на получение материнского капитала, справку о размерах долга и, в случае необходимости, дополнительные бумаги.

Также может понадобиться подтверждение того, что дом соответствует условиям программы, то есть располагается на территории страны, является жилым и оснащён исправными инженерными коммуникациями, а процент его изношенности не превышает 50%. Дом в аварийном состоянии покупке не подлежит.

Дачные постройки покупать с материнским капиталом запрещено, а вот частный дом нужно приобретать с участком, но последний не может быть приобретён на средства материнского капитала.

Это страшное слово «ипотека»!

Если вы не испугались трудностей и решили, что ваш вариант — это покупка квартиры в ипотеку, пошаговая инструкция вам также не повредит. Ипотечное кредитование в России обросло мифами и легендами, а потому все жители страны искренне считают, что вырваться из этой ямы невозможно.

С таким мнением хочется поспорить, ведь ипотека не обязательно должны быть долгой, нудной и разорительной. По сути, всё зависит от вашего благосостояния, что, конечно, не новость для потенциальных заёмщиков.

Ипотечная программа — сложная штука, так как банк предлагает большую сумму денег под сравнительно низкий процент. В ипотеку нельзя взять смехотворно малую сумму, например 100 тысяч рублей. Сумма должна быть не менее трёхсот тысяч, а срок кредитования — не менее пяти лет.

При этом никто не запрещает заёмщикам выплатить долг за меньший срок. Тем самым можно сэкономить часть средств на процентах. Итак, с чего начинается покупка квартиры через ипотеку?

Пошаговая инструкция при работе «в кредит»

Ипотечная программа должна в обязательном порядке сопровождаться оценкой стоимости жилья и его страхованием. Кроме того, порой вызывает трудности и нежелание продавца работать с ипотекой. Так что имеет вес и человеческий фактор.

Для того чтобы снизить процент, нужно обеспечить некий первоначальный взнос, процент от общей стоимости жилья. Чем выше первоначальный взнос, тем меньше сумма начислений.

Стоимость жилья в новостройках может быть даже ниже по сравнению с рынком вторичного жилья, что объясняется хорошим ремонтом, техническим усовершенствованием последнего варианта и развитой инфраструктурой.

С чистого листа

Конечно, кажется, что идеальным вариантом будет покупка квартиры в новостройке. Пошаговая инструкция тут будет максимально простой и краткой: выбираете дом, налаживаете контакт с застройщиком, узнаёте стоимость и оформляете документы. Но и здесь есть кое-какие тонкости. Нельзя покупать дом, который только закончили строить.

Он должен «осесть», чтобы были видны все недостатки, если они, конечно, есть. Если строительство ещё идёт и вы вступили в него на раннем этапе, то можно будет существенно сэкономить и начать выплачивать ипотеку ещё до вселения. Обратитесь в банки, которые сотрудничают со строительной компанией, и ознакомьтесь с набором ипотечных программ.

Помните, что с загородной недвижимостью банки не особенно стремятся поработать. Земля их также мало интересует из-за своей неустойчивой стоимости и сомнительной ликвидности. Низкий процент при оформлении ипотеки может оказаться банальной приманкой, так как потом всплывают необходимые страховки и комиссионные.

Обращайте внимание на максимальный размер займа и срок первого взноса.

Вторичка — дело тонкое

С квартирой на вторичной рынке придётся чуть сложнее. Тут важно проверить чистоту объекта и субъекта продажи с юридической точки зрения. Ситуацию может осложнить нотариально заверенное завещание, прописанные несовершеннолетние, военнослужащие.

В таких ситуациях во благо покупателя действует намеченная пошаговая инструкция покупки квартиры на вторичном рынке, так как банк может запросто не одобрить ипотеку, чтобы бывшие хозяева после не обжаловали ваши права. Банк потребует визита специалиста-оценщика, которого сам и делегирует.

От его вердикта зависит сумма ипотеки.

По военному счёту

В последнее время большой популярностью стала пользоваться покупка квартиры по военной ипотеке. Пошаговая инструкция, однако, будет актуальна и в этом случае. Сам способ уже можно даже отнести к типовым.

Продавец может быть спокоен за юридическую сторону дела и получает все деньги в сжатые сроки, зато придётся заплатить налоги на доход, что нравится далеко не всем. Каждый этап сделки фиксируется документально, кредитная организация выносит вердикт за 1-2 дня.

По сути, это та же ипотека, но более быстрая, чёткая и рациональная. Увы, доступна она только военнослужащим, оформленным по всем правилам.

И напоследок

Резюмируя вышеизложенное, нужно отметить, что многие свежеиспечённые обладатели жилплощади забывают о том, что могут получить налоговый вычет при покупке квартиры. Пошаговая инструкция нужна ещё и для того, чтобы не забыть о своих правах.

Ведь лишней денежка не будет?! Вы действительно сможете вернуть часть денег либо не платить налог, который уменьшит размер облагаемого дохода.

К тому же непосредственно перед тем, как заняться делом, подумайте, а не выгоднее ли вам покупка квартиры без риэлтора? Пошаговая инструкция при таком подходе, кстати, останется неизменной, но зато вы сможете существенно сэкономить на комиссионых.

Источник

Источник: http://ideiforbiz.ru/pokupka-kvartiry-poshagovaya-instrukciya-pokupka-kvartiry-s-materinskim-kapitalom.html

Как купить квартиру по ипотеке на вторичном рынке

Можно воспользоваться для подсчетов кредитным калькулятором на сайте банка или попросить менеджера распечатать вам примерный график платежей с конкретными суммами.

https://www.youtube.com/watch?v=rYBvow4BvVc

Далее пошагово рассмотрим, как происходит покупка, каким должен быть порядок действий для заемщика.

Выбор банка-кредитора

Ипотечные кредиты в РФ выдают многие банки:

  • Сбербанк РФ.
  • ВТБ24.
  • Тинькофф банк.
  • Альфа банк.

Выбирая банк, нужно ориентироваться на процентную ставку по кредиту, сроки кредитования, размер первоначального взноса, а также наличие дополнительных платежей.

Пошаговая инструкция по покупке квартиры в ипотеку на рынке вторички

Ведущий банк страны предлагает кредитные продукты всего под 12,5-13% годовых. При этом срок кредитования составит до 25 лет, а минимальный взнос заемщика должен быть не менее 15%.

Важно

Сумма займа начинается от 170 000 рублей.

2. Банк Тинькофф.

Тинькофф предлагает профинансировать покупку вторичного жилья всего под 12,75% годовых при условии, что первоначальный взнос заемщика не менее 15%.

Сумма займа не может превысить 99 млн рублей.

3. Россельхозбанк.

Здесь предлагается ипотечное кредитование покупки квартир на вторичном рынке под 13,5% в год при первоначальном взносе от 15%.

Особенности покупки вторичного жилья в ипотеку

Эта разница позволит при неблагоприятном исходе банку компенсировать разницу между долгом заемщика и ценой залога.

От ликвидационной стоимости отталкиваются при определении суммы займа, на которую согласится банк. Чтобы достигнуть стоимости жилья, запрошенной продавцом, покупателю придется вносить и свои собственные средства (первоначальный взнос).

При оформлении ипотечного договора заемщику придется понести расходы не только на сбор всех необходимых документов, но и на оценку квартиры и ее страховку. Без того оформить ипотеку не удастся.

Банки заставляют страховать объект ипотеки, минимизируя тем самым свои риски.
Некоторые кредитные организации требуют от своих заемщиков дополнительно страховать жизнь и здоровье. Соглашаясь на требования банка, клиент может рассчитывать на более лояльное предложение.

Ипотека на вторичное жилье

Если вы хотите повысить свои шансы на одобрение ипотеки, причем на максимально выгодных условиях, заранее озаботьтесь подготовкой следующих документов:

  1. Паспорт и/или другое удостоверение личности, причем не только самого потенциального заемщика, но также созаемщиков и поручителей (если они планируются),
  2. Справки и другие документы, подтверждающие официальную трудовую занятость и платежеспособность заемщика,
  3. При наличии супруга/супруги – свидетельство о браке,
  4. При наличии недвижимости, которая выступит в качестве залога (за исключением приобретаемой в кредит квартиры) – документы на закладываемое имущество,
  5. При наличии – сертификат на получение МСК и др.

2. Выбор банка-кредитора

Естественно, что всех заемщиков интересует самая дешевая ипотека на вторичное жилье.

Как правильно оформить покупку квартиры на вторичном рынке по ипотеке?

Здесь стоит руководствоваться индивидуальными предпочтениями, потребностями и уровнем финансового обеспечения сделки.

Для банка выбор квартиры также очень важен, поскольку в дальнейшем она станет предметом залога по ипотеке.

Кредитная организация устанавливает свои требования к приобретаемому жилью:

  1. Год постройки и техническое состояние жилья — это первое, на что обращают внимание сотрудники банка. Дом, в котором приобретается квартира, не должен быть ветхим или готовящимся к сносу.
    Ограничение по году вступает в силу для квартир, которые были построены до 90-х годов прошлого века.
  2. Наличие коммуникаций — обязательное условие.

Как купить квартиру в ипотеку на вторичном рынке

  • регистрация в РФ;
  • официальное трудоустройство;
  • стаж не менее 1-5 лет.

У претендента должно быть официальное место работы, регистрация в РФ и хорошая кредитная история. Банк может отказать претенденту, если выяснится, что его уровень доходов слишком низок, а дополнительного имущества в залог или поручителей он предоставить не может.

Банковских клерков также может не устроить сама выбранная для покупки квартира, если после проверки выяснится, что у нее есть проблемы с документами, она является объектом спора в суде, находится под арестом, то скорей всего в финансировании такой покупки откажут.

Посмотреть видео о том, по каким причинам банк может отказать в ипотеке:

С чего начать приобретение недвижимости вторичном рынке?

Процедура покупки квартиры начинается с поиска подходящего варианта.

Оформляется передача денег распиской в двух экземплярах.

  • Скачать бланк расписки о получении денежных средств за квартиру
  • Скачать образец расписки о получении денежных средств за квартиру

Посмотреть видео о том, как правильно производить расчет при покупке квартиры на вторичном рынке:

Заключение

Оформление ипотеки – один из самых важных этапов в процессе покупки квартиры. Чтобы все прошло гладко нужно подать заявление на кредит, а также подтвердить свои доходы. Необходимо иметь и первоначальный взнос по ипотеке не менее 10-30% стоимости жилья.

Это объясняется тем, что при возникновении просрочек и непогашении кредита выселение таких собственников из квартиры очень проблематично.

  • Отказы в приобретении комнаты в коммунальной квартире или общежитии связаны с тем, что при необходимости реализовать такую недвижимость будет затруднительно ввиду недостаточного спроса.
  • Также нередки отказы в кредитовании покупки квартиры в давно построенном доме, износ которого составляет более 60%.

Если вы ознакомились со всеми плюсами, минусами ипотеки на вторичное жилье, и теперь вам нужен лишь порядок действий – продолжим!

Пошаговая инструкция по подготовке и оформлению ипотеки на приобретение вторичного жилья

С чего же начать, если решение о покупке квартиры в кредит уже принято?

1

Как купить квартиру по ипотеке на вторичном рынке в 2018 году

Сумма займа, которая выдается большинством банков, должна составлять 80-90% рыночной стоимости жилья. Поэтому от суммы, которая будет указана в отчете зависит и размер кредита.

На цену квартиры влияет:

  • район расположения и его престижность;
  • площадь и количество комнат;
  • возраст дома и состояние ремонта;
  • близость метро, магазинов, социальной инфраструктуры;
  • вид из окна, близость зеленой зоны и другие факторы.

Стоимость оценки недвижимости колеблется от 6-40 тысяч рублей, в зависимости от площади и местонахождения жилья.
Оценка оформляется в виде отчета или оценочного альбома с фотографиями квартиры и заключениями оценщика.

Сбор документов и их предоставление

Список документов для потенциальных заемщиков невелик.

Как купить квартиру по ипотеке на вторичном рынке иркутске сбер

Заемщику предложат готовый экземпляр договора, который нужно будет прочитать и подписать.

В кредитном договоре важно проверить:

  • точный адрес квартиры, площадь, количество комнат;
  • все реквизиты сторон;
  • какие обязанности помимо погашения кредита есть у заемщика;
  • условия повышения кредитной ставки;
  • что будет в случае неуплаты займа вовремя (штрафные санкции и пр.).

Одновременно с кредитным договором оформляется и закладная – квартира переходит в залог банку до полной выплаты кредита. Все эти годы на нее будет наложено обременение и ее нельзя будет продать без согласия кредитора.

Как купить квартиру по ипотеке на вторичном рынке москва

Чтобы найти оптимальный вариант, необходимо изучить кредитные программы сразу нескольких кредитных учреждений.

Не секрет, что наиболее популярными в плане ипотечного кредитования являются такие банки, как Сбербанк, ВТБ-24, Газпромбанк и некоторые другие.

Большим плюсом будет наличие у вас на руках минимального пакета документов – тогда кредитный сотрудник сможет сразу рассчитать ту сумму займа и ту кредитную ставку, на которые вы сможете рассчитывать.

Также советуем обратить внимание на такие моменты, как наличие или отсутствие дополнительных требований к заемщику, приобретаемому жилью, какие-либо комиссии и т.п.

Нередко подобрать кредитное учреждение для ипотеки могут помочь риэлторы или ипотечные брокеры, владеющие более полной информацией о банках, предлагающих самые выгодные условия по ипотечному кредитованию

3

Отказываясь от страхового пакета, рассчитывать на доступную процентную ставку не приходится.

Шаг 5: передача денег

Передать деньги из банка продавцу квартиры можно несколькими способами после того, как купчая уже оформлена и зарегистрирована. Среди самых распространенных:

  1. Покупатель арендует депозитарную ячейку в том же самом банке, где оформляется ипотека.

    В ней вся сумма хранится наличными до того времени, когда продавец за ними явится. Риск состоит в вероятном мошенничестве со стороны банковских служащих, либо в банкротстве банка до того, как сделка будет завершена.

    И тот и другой риск крайне малы. Сторонам не обязательно верить друг другу, так как каждый шаг оформляется специальными документами.

  2. Перечисление суммы займа на банковский счет продавца после того, как заключен договор купли-продажи.

Источник: http://fondsib.ru/kak-kupit-kvartiru-po-ipoteke-na-vtorichnom-rynke-2/

Что нужно для покупки квартиры в ипотеку. Документы и пошаговая инструкция для покупки квартиры или дома в ипотеку от застройщика или на вторичном рынке

Банки предлагают ипотечные программы, страхуя свои риски и получая доходы от данной деятельности. Для многих ипотека — единственный шанс приобрести жилье, несмотря на длительность выплат. В статье рассмотрим, что нужно для покупки квартиры в ипотеку, а также какие нужны документы для покупки квартиры в ипотеку в Сбербанке и других банках, пошаговые инструкции.

Законодательная база

  • Закон ФЗ-102 «Об ипотеке» (ст. 5, 63);
  • Закон ФЗ-214 (ст. 4).

Что нужно знать при покупке квартиры на первичном или вторичном рынке в ипотеку?

Ипотека — денежные средства, которые занимают под залог на недвижимость. Обычно оформляются на покупку домов, квартир. Правоотношения, а также условия покупки квартиры в ипотеку регулируются ФЗ-102 «Об ипотеке», предмет ипотеки — статьей 5.

Узнаем, какова пошаговая инструкция покупки квартиры в ипотеку без помощи риэлтора в 2018 году.

Как купить квартиру в новостройке в ипотеку: краткий порядок основных действий?

Для начала нужно:

  • Изучить рынок недвижимости, приблизительно оценить стоимость выбранного имущества, размера кредита;
  • Проанализировать ипотечные программы, предлагаемые разными банками;
  • Приблизительно рассчитать ежемесячный платеж;
  • Собрать пакет документов на ипотеку;
  • Собрать документы на приобретаемое жилье при одобрении заявки;
  • Заключить сделку купли-продажи недвижимости, подписать ипотечный договор, договор страхования жизни клиента, который оформляет ипотеку;
  • Зарегистрировать права собственности на квартиру, зарегистрировать ипотеку.

Пошаговая инструкция покупки квартиры от застройщика в ипотеку в еще не достроенном доме обязательно должна содержать пункт заключения договора долевого участия (ст. 4, 214-ФЗ).

Условия получения ипотеки на покупку квартиры: первые этапы

Существуют государственные и банковские программы кредитования с разными условиями для покупки недвижимости. Ежемесячный платеж состоит из основного долга и процентов. Первоначальный взнос составляет до 30% от стоимости недвижимости, окончательная сумма зависит от выбранной программы.

Стандартный набор документов включает справку о платежеспособности. Если будет внесен минимальный платеж, процентная ставка может повыситься.

Рассмотрим подробнее пошаговую инструкцию для покупки квартиры в ипотеку.

Покупка дома или квартиры в ипотеку: пошаговая инструкция

Поиск вариантов недвижимости начинают после получения одобрения банка. Для новостроек нужно сверять перечень компаний, аккредитованных в банке. Строящуюся недвижимость еще не ввели в эксплуатацию, в залог передают право требования по факту несуществующего объекта.

Имущество регистрируют после ввода его в эксплуатацию. Кредитор начинает проверять застройщика, его надежность, документы на землю и следить за степенью готовности строительства, что помогает снижать риски банка при кредитовании и заемщика при приобретении жилья.

Что нужно знать при покупке квартиры на вторичном рынке в ипотеку?

Обычно финансируется приобретение дома не старше 30 лет. Комнаты в коммунальных квартирах не кредитуют, так как данное имущество неликвидное. Также негативно относятся к «хрущевкам». Если квартирой владеют менее трех лет, продажу облагают налогом.

Что нужно спрашивать и выяснять при покупке квартиры-вторички в ипотеку?

В первую очередь — проверить недвижимое имущество на юридическую чистоту. У вторичного жилья иногда неожиданно появляются наследники, законные собственники и третьи лица. Подобная информация выясняется до подписания договора.

При выборе жилья нужно ориентироваться на разные особенности первичного и вторичного жилья.

На что нужно обращать внимание при покупке квартиры в ипотеку: важные моменты первички и вторички?

НовостройкиВторичный рынок
Жилье в строящемся доме обычно на 30% дешевле готовых вариантов. Но всегда есть риск, что дом не достроят и не сдадут его в эксплуатацию.Можно заселиться сразу.
Новостройки оснащены современными технологиями, соответствуют современным стандартам, требованиям времени, с перспективой развития инфраструктуры.Богатый выбор вариантов в районах с готовой инфраструктурой.

Недостаток — устаревшие планировочные решения, изношенные коммуникации.

Процентные ставки по ипотеке низкие.Условия аналогичны ипотеке новостроек.
Придется как следует вложиться в ремонт.

При ремонте, в некоторых случаях можно обойтись минимальными затратами.

Какие документы нужно требовать у застройщика для покупки квартиры в ипотеку в новостройке?

Перечень документов:

  • Инвестиционный контракт;
  • Проектная декларация;
  • Проектная документация с госэкспертизой;
  • Разрешение на строительство;
  • Свидетельство о собственности на земельный участок;
  • Договор страхования или поручительства;
  • Выписка из ЕГРН;
  • Учредительные документы компании.

Рассмотрим, что еще нужно сделать после покупки квартиры на вторичном или первичном рынке в ипотеку.

Условия взятия ипотеки для покупки квартиры: выбор ипотечной программы

Нередко банки, которые предлагают лучшие условия в отношении процентов, требуют несколько видов страховки, берут дополнительные комиссионные.

Если есть некоторые сложности с подтверждением дохода, предоставлением других документов, но имеется крупная сумма на первоначальный взнос (30-50% от общей суммы кредита), можно пойти в банк, который предлагает ипотеку «по двум документам», необходимым для покупки квартиры.

Какие документы проверить при покупке квартиры в ипотеку в процессе общения с кредитным инспектором? Лучше попросить типовой договор по выбранной программе кредитования и выяснить:

  • Есть ли комиссия за услуги кредитования и активно навязываемые услуги;
  • Пакет документов на покупку квартиры по ипотеке;
  • Последствия отказа от оформления дополнительных страховок (законодательство требует только страховку залогового объекта);
  • Условия для досрочного погашения кредита;
  • Максимальный период просрочки платежей.

Список документов для ипотеки при покупке квартиры у Сбербанка или любого другого банка свой. Но везде требуют справку о доходах, актуальные сведения о семейном положении.

Сроки рассмотрения заявки зависят от порядка работы бюрократических служб внутри банка, длительности проверки документов при покупке квартиры в ипотеку, сложности представленного пакета. Кредиты по двум документам одобряются за 2-3 дня. Заявка на стандартную ипотеку может изучаться специалистами банка несколько недель.

Документы и порядок сделки для покупки квартиры в ипотеку

Необходимые документы для покупки квартиры в ипотеку на вторичном или первичном рынке делятся на 3 группы.

Первая группа

Обязательно заявление, в котором потенциальной заемщик указывает все сведения о себе:

  • Персональные данные по паспорту;
  • Адрес регистрации и фактического проживания;
  • Данные о семье;
  • Образование, место работы, должность, трудовой стаж;
  • Сведения о доходе;
  • Данные об имуществе (при наличии автомобиля или недвижимости на эти объекты легче всего наложить взыскание при необходимости);
  • Наличие активов (ценных бумаг, счетов в банке).

Далее предъявляются копии:

  • Ксерокопии всех страниц паспорта;
  • СНИЛС, ИНН;
  • Свидетельства о браке, рождении ребенка;
  • Военного билета (для мужчин до 27 лет);
  • Диплома, трудовой книжки, оригинал 2-НДФЛ;
  • Документов, подтверждающих право владения имуществом.

Вторая группа

Рассмотрим, какие еще документы нужны для банка при покупке квартиры по ипотеке. Обычно требуют после одобрения банка:

  • Свидетельство о праве собственности;
  • Копию договора купли-продажи;
  • Выписку из Государственной регистрационной палаты;
  • Выписку из домовой книги;
  • Предварительный договор купли-продажи;
  • Документы об оценке квартиры.

Для чего нужен оценщик при покупке квартиры в ипотеку? Стоимость, указанная в договоре купли-продажи, безразлична банку, он обращает внимание на заключение независимого оценщика, отражающее рыночную стоимость жилья. По этой стоимости банк сможет продать квартиру, если задолженность не будет погашена.

Перечень документов для банка при покупке квартиры по ипотеке: третья группа

  • Документ, свидетельствующий об оплате договора страхования покупаемой недвижимости;
  • Документ страхования жизни заёмщика;
  • Ипотечный договор и соглашение о залоге;
  • Договор купли-продажи долевого строительства.

Какие документы остаются у покупателя после покупки квартиры в ипотеку?

После заключения кредитного договора заемщик получает деньги, покупает квартиру. Сделка оформляется через Росреестр. Регистрируются договор купли-продажи, договор об ипотеке, соглашение о залоге. Подписывается акт приема-передачи имущества. На следующий день банк направляет продавцу сумму.

Нужно помнить, какие документы остаются у покупателя при покупке квартиры в ипотеку:

  • Договор купли-продажи;
  • Акт приема-передачи квартиры;
  • Выписка из ЕГРН.

Какие документы выдают при покупке квартиры в ипотеку в строящемся доме?

Если дом только строится, клиент стал участником долевого строительства, но не совершил сделку купли-продажи. Какие должны быть документы на руках после покупки квартиры в ипотеку в таком случае:

  • Договор долевого участия из Росреестра;
  • Договор о переуступке прав и обязанностей участника долевого строительства;
  • Справка о полной оплате, полученная от застройщика;
  • Расписка физического лица при переуступке.

Покупка квартиры по ипотеке Сбербанка: требования, документы и последовательность

Сбербанк — один из основных лидеров на рынке ипотечного кредитования. Не предъявляет существенных требований к покупаемой недвижимости. Не допускает кредитования жилья с самовольной перепланировкой. Обязательно требует наличие первоначального взноса. На решение о выдаче займа обычно уходит около 4 месяцев.

До заключения сделки оформляется договор по форме банка. Рассчитаться с продавцом можно через банковскую ячейку. Деньги получают после регистрации недвижимости.

В целом, ВТБ выдвигает похожие требования и принимает тот же пакет документов для ипотеки при покупке квартиры.

Покупка квартиры с материнским капиталом в ипотеку: пошаговая инструкция

Процедура и пошаговая инструкция покупки квартиры по ипотеке в новостройке или старом доме с привлечением материнского капитала выглядит следующим образом:

  • Выбор банка;
  • Рассмотрение предварительной заявки;
  • Предоставление банку документов, которые подтверждают платежеспособность клиента;
  • Поиск жилья, подготовка документов;
  • Заключение договора о покупке квартиры, подписание ипотечного займа, оформление закладной;
  • Составление акта приема-передачи и договора купли-продажи;
  • Регистрация в Росреестре;
  • Предоставление документов в ПФР;
  • Перечисление денег, получение нового правоустанавливающего документа в Росреестре.

Покупка квартиры по военной ипотеке: пошаговая инструкция

Военнослужащий после трех лет участия в программе НИС пишет рапорт о намерении оформить Свидетельство для получения ЦЖЗ. Далее следует стандартная процедура оформления ипотеки. Но военнослужащий предоставляет комплект документов в Росвоенипотеку для проведения экспертизы, подписания договора ЦЖЗ, перечисления средств первоначального взноса на спецсчет.

Сколько стоит оформление документов при покупке квартиры в ипотеку?

Общая стоимость зависит от порядка оформления документов при покупке квартиры в ипотеку, расходов на получение выписок, справок. Обычно риэлторское вознаграждение — процент от стоимости сделки (3-10%). Если можно достичь договоренности, расходы разделяются между продавцом и покупателем.

Если вы не знаете, как правильно оформить документы при покупке квартиры в ипотеку, стоит обратиться к нотариусу. Но стоимость его услуг выше 15000-25000 рублей без непосредственных нотариальных услуг.

по теме

Источник: https://room46.ru/chto-nuzhno-dlya-pokupki-kvartiry-v-ipoteku/

Юридическое руководство
Добавить комментарий