Подробная инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости?

Содержание
  1. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке
  2. Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке
  3. Условия ипотечного кредитования в Сбербанке
  4. Виды обеспечения для оформления ипотеки
  5. Объект обеспечения – приобретаемое жильё
  6. Залог имеющейся недвижимости
  7. Залог – земельный участок
  8. Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья
  9. Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости
  10. Подведем итоги
  11. Ипотека под залог квартиры
  12. Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?
  13. Преимущества залоговой ипотеки Сбербанка
  14. Основные условия
  15. Портрет потенциального заемщика
  16. Какие придется собрать документы?
  17. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке
  18. Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке
  19. Преимущества
  20. Под залог приобретаемого жилья
  21. Имеющейся квартиры
  22. Доли
  23. Первоначального взноса
  24. Пакет документов для осуществления процедуры
  25. Требования к заемщику
  26. Плюсы и минусы
  27. Заключение
  28. Ипотека под залог имеющейся недвижимости: ломбардная ипотека
  29. Суть
  30. Плюсы и минусы
  31. Максимальный размер
  32. Как получить
  33. А ваша квартира подходит для сдачи в залог?
  34. Самые выгодные предложения от банков
  35. Сбербанк
  36. Россельхозбанк
  37. ВТБ-24
  38. Газпромбанк
  39. Ипотека под залог имеющейся недвижимости и без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году: условия, в декретном отпуске
  40. Если нет денег на первый взнос
  41. В каких банках дают ипотеку без первого взноса?
  42. Как это поставлено в Сбербанке
  43. Условия ломбардной ипотеки
  44. Для обычных клиентов
  45. Для дам в декретном отпуске
  46. Плюсы и минусы ломбардной ипотеки
  47. Прогнозы по ипотеке на 2018 год

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Подробная инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости?

16.04.2018

Оформление недвижимости в обеспечение банку является обязательным условием ипотечного кредитования. Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке распространенная процедура оформления кредита.

Ипотечный кредит под залог жилья в Сбербанке

Для выдачи ипотеки Сбербанк потребует залог – обеспечением могут выступить не все объекты. В плане собственности имеющаяся недвижимость может быть любая, например родственников. Если в собственности нет недвижимости, то ввиду залога выступит приобретаемое жилье.

Условия ипотечного кредитования в Сбербанке

Сбербанк это одна из самых лидирующих финансовых организаций в стране. Ипотека в Сбербанке имеет свои преимущества:

  • надежность – заемщик может быть уверен в прозрачности сделки, так как Сбербанк занимает первое место по выдаче ипотеки;
  • можно использовать практически любой вид имеющейся собственности в качестве обеспечения;
  • широкий список льготных условий и государственных программ, благодаря которым заемщик может существенно снизить процент по займу.

Условия оформления ипотеки под залог имеющейся недвижимости практически не отличаются от оформления ипотеки на стандартных условиях.

  • срок кредитования до 30 лет;
  • процентная ставка от 12 %;
  • валюта ипотеки – рубли;
  • кредит предоставляется не более 80 % от оценочной рыночной стоимости залогового объекта.

Виды обеспечения для оформления ипотеки

Обеспечение ипотеки является основным условием её получения. Ввиду обязательства выступает имеющееся либо приобретаемое жильё. Таким образом, Сбербанк существенно уменьшает риск недобросовестности плательщика.

Для обеспечения можно использовать практически все виды имеющейся недвижимости: земельный участок, долевая собственность, загородный дом, квартира и т.д. Так же для обеспечения зачастую используют два вида объектов, например дом и земельный участок. Главное для Сбербанка это предоставление альтернативы и доказательство вашего финансового благосостояния.

Для доказательства банк потребует не только справки о доходах, но и первоначальный взнос. Это показывает Сбербанку, что заемщик умеет планировать свои расходы.

Объект обеспечения – приобретаемое жильё

Это классический и распространенный способ оформления ипотеки. Залогом выступает приобретаемая недвижимость, но ипотека под залог недвижимости в Сбербанке имеет свои преимущества и недостатки. Заемщику придется застраховать не только объект недвижимости, но и свою жизнь, что подразумевает траты.

Стоит отметить, что страхование мужчин при оформлении ипотеки обойдется дороже. Девушки и женщины до 35 лет оцениваются Сбербанком, как надежные и ответственные заемщики, поэтому и страховая премия существенно ниже.

Так же Сбербанк предъявляет жесткие требования к объекту обеспечения, если вы выбираете новостройку, то выбор будет ограничен только партнерами-застройщиками, если же вы приобретаете вторичное жильё, банк примет только экономически выгодное имущество, ввиду решения проблем по погашению основного долга.

Залог имеющейся недвижимости

В качестве обеспечения вы можете предоставить банку другой объект, как в личной собственности, так и других собственников. Залогом может выступить:

  • частный дом;
  • квартира;
  • коттедж;
  • гараж;
  • земельный надел.

Не все объекты можно предложить Сбербанку, как обеспечение. Рассмотрим более подробно, какую недвижимость банк считает неликвидной:

  • год постройки дома должен быть не старше 1970 года;
  • если квартира продавалась более 5 раз, у кредитора возникнут опасения с юридической точки зрения;
  • деревянные строения не подходят под залог;
  • Сбербанк не рассматривает «ветхое» жильё;
  • если жильё невозможно приватизировать;
  • долевая имеющаяся собственность рассматривается только в определенных случаях;
  • на объекте зарегистрированы: инвалиды, несовершеннолетние, военные и недееспособные лица.

Долевое жильё рассматривается Сбербанком индивидуально, обычно требуется либо переоформление, либо заявление от участника обще долевого объекта о том, что его доля так же будет находиться в залоге у банка. Конечно же, ни один собственник беспричинно не отдаст свою долю в залог, но это не значит, что юристы банка откажут в сделке.

Как таковая ипотека под залог имеющейся собственности в Сбербанке не выдается, Сбербанк выдает нецелевой кредит под залог имеющейся недвижимости. То есть заемщик сможет распорядиться деньгами на свое усмотрение. Преимуществом такого кредита является низкая процентная ставка. А банк охотнее выдает ипотеку, если залог признан более чем ликвидным.

Залог – земельный участок

Ввиду объекта обеспечения земельный участок не всегда охотно рассматривается банком. Реализация земельного участка весьма проблематична, поэтому Сбербанк тщательно проверяет документы и географию объекта. При одобрении банком предложенного залога, играют роль такие факторы как:

  • качество земли;
  • удаленность от инфраструктуры;
  • коммуникации;
  • назначение земли.

Документы для оформления ипотеки под залог имеющегося жилья

Сбор документов идентичен процедуре стандартного оформления ипотечного кредита:

  • анкетирование;
  • паспорт гражданина РФ;
  • доказательство финансового благополучия;
  • согласие супруга/супруги;
  • справка из органов опеки, если на объекте прописан несовершеннолетний ребенок;
  • документы собственности на объект обеспечения.

Оформление любого кредита предполагает сбор документов со стороны заемщика, когда оформляется ипотека под залог имеющейся недвижимости, потребуется дополнительная документация на объект залога.

  • оценочная процедура;
  • документ на право собственности;
  • если объект имеющейся недвижимости не является собственностью заемщика, необходима нотариально заверенная доверенность о передаче прав распоряжения объектом;
  • свидетельство о регистрации объекта.

Преимущества и недостатки ипотеки под залог имеющейся недвижимости

  1. Банк охотно идет на сделку в случае полного удовлетворения ликвидностью объекта.
  2. Нецелевой кредит можно использовать не только на приобретение жилья.
  3. Объектом обеспечения выступает недвижимость, как в личной собственности, так и сторонних лиц.
  4. Необязателен первоначальный взнос, единственное условие, это то, что Сбербанк сможет одобрить кредит не более 80 % от оценочной стоимости.
  5. Широкий список льготных и спецпредложений для зарплатных клиентов, пенсионеров, молодых семей.

К недостаткам можно отнести:

  1. Обязательное страхование объекта обеспечения и жизни заемщика.
  2. Высокие предъявляемые требования к объекту;
  3. Более высокая процентная ставка, но в сравнении с обычным потребительским кредитом, оно существенно меньше.

Подведем итоги

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке выгодна тем, что можно использовать денежные средства по усмотрению. Но даже несмотря на это, граждане охотнее приобретают вторую недвижимость именно по данной схеме.

Заём выдается в большинстве случаев, единственной причиной отказа в банке может послужить плохая кредитная история, по всем остальным параметрам Сбербанк охотно идет на сделку, и за короткий срок оформляет кредит.

Ипотека под залог квартиры

Источник: https://sber-ipoteka.info/programmy/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Как взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке?

Взять ипотеку под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке могут далеко не все граждане. Стоит подробно рассмотреть наиболее выгодный вариант, предполагающий необходимость предоставления полного пакета документов, включая справку о доходах.

Преимущества залоговой ипотеки Сбербанка

Сбербанк по праву считается одним из наиболее лояльных финансовых учреждений, заинтересованных в качественном обслуживании своих клиентов. Многие люди обращаются именно сюда за ипотекой под залог, потому что данный формат кредитования имеет ряд преимуществ:

  • выгодные условия, в особенности сниженная процентная ставка;
  • длительный срок погашения задолженности;
  • отсутствие дополнительных комиссий;
  • возможность участия в социальных программах, позволяющих получить государственную поддержку (материнский капитал, проект «Молодая семья», военная ипотека);
  • есть альтернативное предложение с более высокими процентными ставками, но с минимальным пакетом документов.

Основные условия

При покупке квартиры под залог уже имеющегося жилья или недвижимости, человек оформляет кредит в национальной валюте. При этом он может одолжить сумму от 300 000 рублей. Взять меньше не удастся. Максимальный порог суммы займа определяется, исходя из стоимости залога.

Кредит не может быть выше 85% от оценочной цены недвижимости. В ряде случаев этот параметр может оказаться еще ниже (например, если уровень ликвидности залога низок и продать его быстро в случае необходимости не получится). Оставшиеся 15% заемщик выплачивает при оформлении кредита самостоятельно.

Нужную сумму можно также предоставить в виде материнского капитала.

Возвращать взятые деньги человек может достаточно долго. Максимальный срок установлен на 30 годах.

Сбербанк не берет со своих клиентов дополнительных комиссий за оформление ипотеки. Причем платить не придется не только за рассмотрение заявки, но и за оформление соглашения, открытие счета и перевод средств на него.

В рассматриваемом предложении залогом может выступать не только покупаемая, но и уже имеющаяся недвижимость.

Чем это хорошо? Например, человек купил в кредит квартиру, а залогом сделал какое-либо здание, имеющееся у него в собственности. В этом случае он свободно может продавать и обменивать квартиру.

Есть и другой плюс такой сделки – не придется искать иной залог до момента оформления всех документов.

Есть и другие варианты залоговых обязательств, которые могут улучшить условия кредитования. Например, можно пригласить физических лиц в качестве поручителей.

Сбербанк, как собственно и другие российские банки, обязуют своих ипотечных клиентов страховать залоговое имущество (если залогом выступает земля, то страховать ее не придется). Есть и косвенные требования личного страхования – при отказе от него конечная процентная ставка увеличивается на 1% годовых.

Процентная ставка при предоставлении полного пакета документов устанавливается на отметке 10,4% годовых, если сделка оформляется через электронный сервис Сбербанка. Можно снизить переплату и другими способами:

  • стать участником акции для молодых семей;
  • стать зарплатным клиентом банка;
  • приобрести жилье у застройщиков, сотрудничающих со Сбербанком.

В итоге процентная ставка может снизиться до 7,4%. Конечное значение определяется в индивидуальном порядке и зависит также от уровня надежности заемщика. Для тех же, кто не хочет подтверждать свой доход, процентная ставка окажется выше, более того, им придется оплатить и более серьезный первоначальный взнос – от 50% всей стоимости приобретаемой недвижимости.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Портрет потенциального заемщика

Получить ипотеку в Сбербанке сможет далеко не каждый. Финансовое учреждение выдвигает определенные требования к потенциальному заемщику, а именно:

  1. возраст – от 21 до 75 лет (если клиент не предоставляет справку о доходах, то верхний порог снижается до 65 лет);
  2. наличие постоянной работы в течение последнего полугодия;
  3. общий трудовой стаж за 5 последних лет составляет 12 или более месяцев.

Требования к стажу не предъявляются лишь к тем заемщикам, которые получают зарплату на карту Сбербанка. Если же человек хочет оформить ипотеку без справки о доходах, то ему все равно придется подтвердить стаж работы.

Какие придется собрать документы?

Подача заявки всегда начинается с заполнения анкеты. К ней прикладываются следующие документы:

  • паспорт гражданина РФ;
  • еще один документ, который бы подтвердил личность заемщика;
  • справка о доходах (единая форма 2-НДФЛ или внутренняя форма банка);
  • копия трудовой книжки (заверяется предварительно у работодателя);
  • свидетельство о временной регистрации (если соискатель проживает и подает заявку в регионе, отличном от того, который прописан в графе постоянной регистрации);
  • документы на недвижимость, которая будет выступать в роли залога (если ею будет покупаемая квартира, то они оформляются уже в процессе получения кредита).

При наличии льгот, нужно подтвердить их документально. В противном случае получить доступ к более выгодным условиям не удастся.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-pod-zalog-nedvizhimosti-v-sberbanke

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке

Подробная инструкция: как взять ипотеку в Сбербанке под залог имеющейся недвижимости?

Главным условием любого ипотечного кредита является обеспечения залоговой недвижимости. Если у заемщика есть собственное жилье или для этого можно использовать жилье родственников, то залогом по займу выступает имеющийся объект недвижимости. Если такового нет, то в качестве обеспечения оформляется приобретаемая квартира или дом.

Ипотека – отличный шанс для людей любого возраста и статуса обзавестись новым или дополнительным жильем

Как взять ипотеку под залог недвижимости в Сбербанке

Ипотека под залог имеющейся недвижимости в Сбербанке имеет еще одно название – ломбардная. По ней для взятия жилищной ссуды потребуется передать кредитору в качестве обеспечения по займу любой объект недвижимости.

Он должен быть у кредитуемого или у его поручителя, созаемщика или иного лица. Ломбардная ипотека отличается от обычной только предметом обеспечения. В банке по ней предусмотрено приобретение жилья в новостройках, на вторичном рынке, т.е. иметь целевое назначение.

Так же имеется вариант нецелевого займа.

Самый распространенный вид ипотеки, ее классический вариант – под гарантии приобретаемого жилья. Фактически, клиент получает заемные средства для приобретения квартиры или дома, являющиеся залогообеспечением.

В случае наличия заклада в виде уже имеющейся недвижимости,условия по ипотеке становятся ещё более привлекательными

Преимущества

Ипотека под залог имущества в Сбербанке позволяет рассчитать выгодные условия и имеет определенные преимущества:

  • клиент имеет дело с лидером жилищного кредитования;
  • при условии ломбардной ипотеки гражданин получает возможность использовать для гарантии практически любую недвижимость (с некоторыми исключениями);
  • наличие зарплатной карты обеспечивает льготы при начислении процентов.

Условия жилищного кредитования в зависимости от платежеспособности заемщика могут отличаться, но в основном носят общий характер:

  • срок максимум 30 лет;
  • минимальная процентная ставка от 11% (проценты зависят от длительности кредита, оценки залогового имущества);
  • валюта ссуды – рубли;
  • предоставляемая ссуда покрывает до 80% оценочной стоимости обеспечения.

Каждый клиент стремится получить наиболее выгодные и лояльные условия по займам

Главное требование при получении жилищного кредита – обязательное наличие обеспечения. Обязательством может выступить как покупаемое жилье, так и имеющееся в наличии у заемщика, а также земельный участок. Разрешается использовать доли в имеющейся недвижимости. Все эти виды закладов могут стать альтернативой займу с обязательным первоначальным взносом.

Многих клиентов интересует, можно ли оформить ипотеку под залог автомобиля в Сбербанке? Это возможно, но только тогда, когда требуются заемные средства на приобретение земельного участка, а также на покупку и постройку загородного дома или гаража. По этому кредитованию допускается любое залогобеспечение.

Под залог приобретаемого жилья

Чаще всего в банке оформляется классическая ипотека, где гарантией является приобретаемая недвижимость. Это самый простой способ, но здесь действуют 2 важных фактора. Клиенту не удастся избежать обязательной страховки на себя и покупаемую квартиру.

Помимо этого ему придется выбирать не любое понравившееся жилье, а то, что кредитор предложит от своих партнеров-застройщиков (в случае с новостройкой). Когда жилой объект покупается на вторичном рынке, банк предъявляет жесткие требования по его состоянию.

Задача кредитора – получить в обеспечение ликвидное имущество, которое можно реализовать в будущем, если возникнут проблемы по погашению ссуды.

Имеющейся квартиры

В качестве залогообеспечения может выступить квартира, таун-хаус, коттедж, гараж, дом с земельным участком или просто участок. В данном банке предусмотрен нецелевой кредит при предоставлении подобного заклада. Но не все объекты принимаются в качестве обеспечения кредита:

  • кредитор не заинтересован в домах старше 1970 года;
  • квартира, продаваемая несколько раз, вызовет опасения по поводу юридической «чистоты»;
  • ветхое состояние жилья, деревянные постройки не рассматриваются в качестве обязательства;
  • не выступит в качестве гарантии жилье, которое нельзя приватизировать;
  • не оформляется в обязательства отдельная часть жилья, которое трудно обособить (например, комната);
  • создают некоторые сложности объекты, где собственниками жилья или зарегистрированными выступают инвалиды, несовершеннолетние, военнослужащие, лица, признанные недееспособными.

Ипотека под залог земельного участка не очень охотно принимается банком: она возможна только в том случае, если у кредитополучателя вовсе нет денег на первый взнос.

Это объясняется достаточно просто: не вся земля является ликвидной, и реализовать земельный участок в случае задолженности бывает не так просто.

Здесь играет роль множество факторов: удаленность участка от транспортной магистрали, качество почвы, наличие электричества, канализации, газификации и т.д. В первую очередь, кредитор рассматривает участки уже имеющие определенное назначение, официально определенное.

Доли

Объектом обеспечения могут выступить доли в квартире, доме или другом виде жилья. В случае, если необходимо взыскать по долгам с должника, кредитор руководствуется статьями закона о преимущественной покупке и взыскании на общую долевую недвижимость.

Первоначального взноса

Любой банк предпочитает кредитовать покупку жилья при наличии первоначального взноса. Как правило, его размер колеблется до 30% от размера заемных средств. Это является обязательным условием, кроме случаев, указанных выше.

Чем больше начальный платеж, тем выгоднее процентная ставка. В качестве предоплаты клиент может предложить собственные накопления или материнский капитал.

Особо рискуют заемщики, берущие в качестве предоплаты еще один кредит в других финансовых организациях.

Пакет документов для осуществления процедуры

Перед тем, как оформить заявку и взять ипотеку под залог имеющегося жилья в Сбербанке, необходимо собрать следующие документы:

  • заявление-анкета;
  • паспорт с отметкой о регистрации;
  • справка 2-НДФЛ;
  • нотариально заверенное согласие второго супруга;
  • согласие органов опеки, если одним из собственников является несовершеннолетний;
  • выписка из домовой книги.

Оформление любого кредита предполагает подготовку пакета документов со стороны заёмщика

Помимо этого необходимо предоставить документы на залоговую недвижимость:

  • документ, свидетельствующий о праве собственности (договор купли-продажи, мены, дарения);
  • оценка жилого объекта;
  • свидетельство о госрегистрации;
  • выписка из ЕГРП;
  • техпаспорт.

В целях снижения риска банк может потребовать от заемщика предоставление дополнительной документации.

Требования к заемщику

Требования банка к владельцу залогового жилья ничем не отличаются от требований по всем ипотечным кредитам. Они следующие:

  • возраст не моложе 21 года и не старше 75 лет на момент окончания выплат по кредиту;
  • не менее 6 месяцев трудового стажа на последнем месте работы;
  • обязательное привлечение созаемщиков, второй супруг автоматически становится созаемщиком;
  • положительная кредитная история.

Советуем перед подачей заявки поинтересоваться своей кредитной историей: имеющиеся задолженности могут стать основным препятствием для положительного решения по кредитованию.

Плюсы и минусы

Плюсы подобной ипотеки очевидны:

  • ее получить намного проще, если недвижимость полностью соответствует требованиям кредитора;
  • нет никаких ограничений в выборе приобретаемого жилья, как это бывает в обычном ипотечном кредитовании, когда приходится выбирать жилье из списка банка;
  • гарантией может выступать недвижимость, как кредитополучателя, так и его родственников;
  • ипотеку могут выдать без внесения обязательного первоначального взноса;
  • ставка намного ниже, чем при других видах жилищных ссуд;
  • разнообразие программ, в которых можно участвовать при получении ссуды (наличие специальных льгот для молодых семей и зарплатных клиентов).

Из минусов ипотеки под залог недвижимости в Сбербанке следует отметить:

  • повышенные требования к залоговому жилью;
  • обязательная страховка по 3 рискам (заклада, титула, здоровья и жизни клиента), отказ от страхового пакета приводит к повышению процентной ставки;
  • выделяемая ссуда обычно составляет 70-80% стоимости залогового имущества, при этом оценка производится со значительным дисконтом, и в реальности размер ссуды может оказаться намного меньше ожидаемой;
  • банк неохотно выдает подобные займы определенной категории кредитозаемщиков (владельцам бизнеса, ИП, лицам с правом первой подписи);
  • залоговую недвижимость невозможно продать, даже в случае погашения долга.

Банк всегда заботится о своих клиентах и регулярно улучшает условия по всем своим продуктам, в частности по займам – понижается ставка

Заключение

Оформление в Сбербанке ипотеки под залог имеющегося жилья является для многих россиян реальным шансом улучшить свои жилищные условия. Единственным препятствием может стать только плохая кредитная история, а сама процедура не составит никакого труда. Необходимо собрать предписанные банком документы и определиться с видом жилищного кредитования.

06-11-2017

  • Нравится
  • Класс!
  • Нравится

Источник: https://sbankami.ru/ipoteka/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti-v-sberbanke.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости: ломбардная ипотека

Приветствуем! Ипотека под залог имеющегося жилья: выгодно или нет? Сегодня поговорим о важной теме. Вы узнаете о том, что такое ипотека под залог имеющейся недвижимости, как взять ипотеку под залог имеющегося жилья и в каких случаях стоит это делать, а когда более выгодна стандартная ипотека под залог приобретаемой недвижимости.

Суть

Ипотека под залог недвижимости существует в двух видах:

  1. Ломбардная ипотека — ипотека под залог имущества, по ней, для получения кредита, заемщик обязан передать банку, в качестве залога недвижимость. Вы должны иметь собственную недвижимость, чтобы оформить ломбардную ипотеку или она должна быть у созаемщика/поручителя/другого лица готового заложить недвижимость для вас. Залог закрепляется составлением дополнительного договора. Она несколько отличается от привычной ипотеки под залог приобретаемой недвижимости. Ключевое отличие это предмет залога.
  2. Ипотека под залог приобретаемого жилья – это классическая, самая распространенная ипотека. По ней заемщик получает деньги на покупку нового для себя жилья. Именно оно и будет находиться в залоге у банка. А по ломбардной ипотеке в залог должна пойти недвижимость, которая уже есть у заемщика.

Если в залог сдается приобретаемая недвижимость, условия такой ипотеки могут быть более выгодными.

Например в Сбербанке, ипотека под залог приобретаемой квартиры доступна по ставке от 11% годовых, а ипотека под залог имеющейся квартиры уже будет от 14%.

Это связано с тем, что банку более понятно, куда заемщик направит заемные средства. В какой-то степени – это более прогнозируемое, а значит менее рискованное кредитование.

Сейчас принято различать два вида ипотеки под залог имеющегося жилья:

  1. Стандартная ломбардная ипотека. Она популярна у молодых семей: передать в качестве залога можно и жилье родителей.
  2. Для ипотеки без первоначального взноса. Главное достоинство – короткие сроки оформления кредита и возможность быстро приобрести нужное жилье на рынке, не дожидаясь пока будет реализована квартира заемщика. Данная программа будет интересна тем, кто планирует переезд в новое жилье (не зря в Левобережном банке она называется «Переезд»), но не имеет средств на первый взнос по классической ипотеке и времени, чтобы продать собственную недвижимость быстро и без потерь в деньгах. Приобретение квартиры по этой схеме возможно без первоначального взноса. Механизм такой ипотеки прост: вы получаете решение по ипотеке в любом банке с условием, что у вас будет первый взнос, а затем берете ипотеку под залог квартиры на этот ПВ. Так, у вас получается ипотека без первоначального взноса. Часть денег вы получаете по одной программе, а часть по другой.

Плюсы и минусы

Можно ли взять ипотеку под залог недвижимости? Выгодно ли будет ее брать? Давайте проанализируем Плюсы и минусы ипотеки под залог имеющейся недвижимости.

Ломбардная ипотека имеет ряд преимуществ перед классической.

Плюсы:

  • Во-первых, вы не обязаны отчитываться в том, куда используете средства. Займом вы можете распорядиться по своему усмотрению.
  • Во-вторых, вы можете взять такую ипотеку без первоначального взноса. Ипотека без первоначального взноса возможна и в классическом варианте, но тут надо знать нюансы (читайте наш прошлый пост).
  • В-третьих, можно приобрести жилье, которое по обычной ипотеке приобрести нельзя или очень сложно (перепланировка, коммуналка, комната в общежитии, ипотека на коттедж, дачу, недострой и т.д.)

Минусы:

  • Повышенные требования к недвижимости, передаваемой в залог. Как правило, банки предпочитают не выдавать ипотечный кредит владельцам квартир, состояние которых оставляет желать лучшего.
  • Требования к обязательной страховке. При выдаче ипотеки под залог имеющейся недвижимости страхование жизни и здоровья заемщика, залогового жилья и даже права собственности является обязательным.
  • Некоторым категориям граждан получить такую ипотеку будет сложнее (ИП, собственники бизнеса, топовые руководители и учредители). Банк может посчитать, что креди оформляется под бизнес.
  • Ставка выше, чем по классической ипотеке. Разница может достигать 3%.

Как правило, ипотека под залог земельного участка, квартиры или любой другой недвижимости популярна среди:

  • Людей, у которых в собственности находится квартира или земля, но нет средств для первоначального взноса;
  • Представителей малого бизнеса, которые берут нецелевой кредит для развития бизнеса;
  • Людей, стремящихся приобрести жилье за границей;
  • И тех людей, которые собираются строить частный дом.

Максимальный размер

Максимальный размер ломбардной ипотеки рассчитывается в каждом банке по-своему.

Если вы собираетесь брать кредит под залог квартиры, вам необходимо сначала прикинуть возможную сумму, которую выдаст вам банк. Все зависит, в основном, от стоимости жилья.

У каждого банка имеется свой коэффициент, который понижает реальную рыночную стоимость недвижимости и именно он определяет размер залогового займа.

Для примера возьмем Газпромбанк. Тут требование 70% от оценки. Таким образом, квартира, рыночная стоимость которой 3 млн. рублей, может обеспечить вам ипотечный займ в максимальном размере 2 100 000 рублей (дисконт 30% от оценочной стоимости).

Как получить

Как получить ипотеку под залог жилья? Каждый банк имеет свои требования к залоговой недвижимости, которые необходимо учитывать при подаче заявки на ломбардную ипотеку. Поэтому не лишним будет подать такую заявку сразу в несколько банков.

Мы приготовили для вас универсальный алгоритм действий, которые нужно совершить, чтобы взять кредит под залог имеющейся недвижимости или под залог доли в квартире:

  1. Ознакомиться с предложениями банков.
  2. Сделать оценку недвижимости.
  3. Подготовить банку необходимые документы на залоговую квартиру и по трудовой деятельности. Конкретный перечень документов лучше уточнять непосредственно в финансовом учреждении.
  4. Подать заявки сразу в несколько банков.
  5. Дождаться одобрения ипотеки.
  6. Выбрать банк.
  7. Подписать кредитный договор, договор залога и закладную.
  8. Пройти регистрацию документов в юстиции.
  9. Получить деньги.

А ваша квартира подходит для сдачи в залог?

Как правило, к недвижимости, предлагаемой банку в залог, выдвигаются следующие стандартные требования:

  • Наличие всех основных коммуникаций, таких как водопровод, отопление и электричество.
  • На жилье не должно быть никаких имеющихся обязательств ни со стороны заемщика, ни со стороны каких-либо других собственников.
  • Планировка помещения должна удовлетворять все требования технической документации.

Имеющуюся квартиру в качестве залога, не принимают если:

  • Жилье в старых домах, которые не страхуют страховые компании.
  • Дома, требующие кап. ремонт, под снос или в аварийном состоянии.
  • Материал стен и перекрытий – дерево.
  • Малоэтажные дома.

Если хотя бы по одному из перечисленных критериев жилье не подходит, то банк имеет полное право отказать заемщику в выдаче ипотеки под залог жилья.

Самые выгодные предложения от банков

Сбербанк

Выдает ипотеку под залог имеющейся недвижимости на следующих условиях:

  1. Займ выдается сроком до 20 лет
  2. Сумма ипотеки – от 500 тысяч рублей до 10 миллионов рублей (коэффициент понижения рыночной стоимости залоговой недвижимости у Сбербанка – от 40% до 60%)
  3. Сбербанк выдает кредит под залог земельных участков, дачи, гаража, частного дома и т.д.
  4. Процентная ставка колеблется от 14%, в зависимости от сроков ипотеки. Причем такие проценты действуют исключительно для зарплатных клиентов Сбербанка. Для всех прочих процентная ставка увеличивается на 1%. А в случае, если такой клиент отказывается от страхования увеличивается еще на 1%.

Плюсы:

+ Вы имеете дело с проверенным и надежным банком;

+ Вы можете оформить ломбардную ипотеку, передав в залог практически любую недвижимость;

+ Если вы являетесь зарплатным клиентом банка, вы можете рассчитывать на серьезные льготы при вычислении процентной ставки.

Минусы:

— Сбербанк имеет достаточно невыгодный дисконт. Банк предложит вам займ в размере всего лишь 40% от оценки жилья.

— Относительно высокий процент.

— ИП, собственники бизнеса, руководители небольших организаций по данной программе не кредитуются.

Россельхозбанк

  1. Займ выдается сроком до 30 лет
  2. Банк предлагает только целевые кредиты
  3. Сумма ипотеки – не менее 500 тысяч рублей.

    Коэффициент понижения рыночной стоимости залогового объекта составляет 70%.

  4. Процентная ставка начинается от 11,5% (для зарплатников и надежных клиентов сроком до 5 лет и залогом менее 50% от стоимости недвижимости).

Плюсы:

+ Большие сроки погашения займа.

+ Выгодный коэффициент банка. Россельхозбанк будет готов предоставить вам займ в 70% от рыночной стоимости жилья.

+ Сравнительно неплохой процент.

Минусы:

— Кредит целевой. То есть, по каждой трате кредитных средств вы будете обязаны отчитываться перед банком, а именно представить документы на покупку новой недвижимости.

ВТБ-24

  1. Банк предлагает только нецелевые кредиты.
  2. Коэффициент банка на понижение рыночной стоимости недвижимости составляет до 50%
  3. Фиксированная процентная ставка – 13,6% ежегодно.
  4. Срок до 20 лет.
  5. Сумма до 15 000 тыс. руб.

Плюсы:

+ Вы можете взять нецелевой кредит и потратить средства так, как считаете нужным.

+ В среднем неплохой коэффициент – 50%.

+ Большая зона охвата банка.

Минусы:

— Процентная ставка от ВТБ-24 выше, чем у ряда других финансовых учреждений.

Газпромбанк

  1. Займ выдается сроком до 15 лет.
  2. Дисконт от рыночной стоимости жилья – до 30%, но не менее 15% от стоимости.
  3. Банк выдает нецелевые потребительские займы.
  4. Минимальный размер процентной ставки составляет 11,75% в год.
  5. Максимальная сумма – 30 000 тыс. руб.
  6. Обязательное титульное страхование.

Плюсы:

+ Вы можете оформить нецелевой потребительский кредит.

+ Сравнительно небольшая ежегодная процентная ставка.

Минусы:

— Меньший срок кредитования, чем у других банков.

— Большие дополнительные расходы.

Если у вас есть проблемы с документами по квартире и нужна юридическая поддержка, то рекомендуем обратиться за помощью к нашему специалисту (Заполните специальную форму в углу). Услуга в этом году бесплатная. Каждый взявший консультацию имеет шанс значительно ускорить решение своего вопроса.

На этом сегодня все. Ждем ваши комментарии. Оформляли ли вы такую ипотеку? Поддержите наш проект в социальных сетях и не забудьте подписаться на новости.

Источник: https://ipotekaved.ru/alternativa/ipoteka-pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti.html

Ипотека под залог имеющейся недвижимости и без первоначального взноса в Сбербанке в 2018 году: условия, в декретном отпуске

Вопрос собственного жилья остро стоит в России для многих семей, особенно молодых. Сложность ситуации усугубляется тем, что не хватает денег на первоначальный взнос. Доходы семьи ещё позволяют обеспечить ежемесячные выплаты, а вот собрать солидную сумму, чтобы запустить процесс ипотеки, не получается.

Если нет денег на первый взнос

В стране имеются банки, которые дают ипотеку без обязательного первого взноса. Эта практика далека от благотворительности, просто найдены способы, как не потерять часть клиентуры.

Так, первый взнос может быть заменён сертификатом государственного образца, потребительским кредитом или залогом. Особенно охотно берётся в залог собственность, в том числе — недвижимость.

Однако, прежде, чем предложить заёмщику проект ипотечного договора, банк проводит процедуру независимой оценки залогового имущества, учитывает все возможные риски. И закладывает их в сумму ежемесячных выплат. Отсюда и берут начало многократные переплаты.

Хорошо, если заёмщик принадлежит к какой-то льготной категории граждан. Так, существуют программы господдержки ипотеки для военных, преподавателей, молодых семей, можно воспользоваться и материнским капиталом.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Если же ни одна такая возможность Вам не светит, и поддержка государства на Вас не распространяется, то придётся обойтись своими силами. И поискать банки, которые дают ипотеку без первоначального взноса.

В каких банках дают ипотеку без первого взноса?

Отказываясь от первоначального взноса, банки повышают свои риски, поэтому подобные кредитные программы имеются только у солидных, крупных финансовых организаций. Они могут себе это позволить, поскольку имеют хороший запас прочности.

Иногда заёмщик идёт по пути получения потребительского кредита. Банк, в котором оформляется ипотека, или другой, предоставляет кредит, и эти деньги вносятся в качестве первого взноса ипотеки.

Выгодные условия потребительского кредита отмечаются в Жилстройсбербанке, Запсибкомбанке, Альфа банке, Сургутнефтегазбанке, Росевробанке и в Сбербанке.

Хорошим обеспечением кредита считается имущественный залог, и многие банки его предпочитают. Так, в финансовом учреждении «Банк Советский», в банке ВТБ 24 и в Сбербанке работает программа «Улучшение жилищных условий», которая не предусматривает первого взноса.

Вместо него требуется предоставить залог, это может быть недвижимость или другой объект с достаточной стоимостью. Например, дорогой автомобиль, цена которого на рынке составит не менее 15% от стоимости жилья. Он подлежит реализации на определённой стадии, а вырученные деньги пойдут на погашение кредита.

Россельхозбанк, АТБ, ВТБ 24, Народный Банк и Сбербанк в качестве залога принимают недвижимость, имеющуюся в наличии у заёмщика, или жильё, под приобретение которого выделена ипотека. Причём залог может быть собственностью не обязательно заёмщика, а, к примеру, его родственника.

Жильё в этом случае можно купить в готовом виде, на первичном или вторичном рынке.

Как это поставлено в Сбербанке

Такую любезность, как ипотека без первого взноса, банки оказывают не всем, а только определённым категориям заёмщиков.

В Сбербанке в такой ближний круг включают всех своих клиентов. Если у Вас открыт депозит или Вы получаете зарплату через Сбербанк, то к Вам отнесутся гораздо более благосклонно. Это, однако, не помешает банку скрупулёзно оценить Ваши возможности как надёжного заёмщика.

Например, у Вас в собственности имеется недвижимость, не обременённая обязательствами и имеющая ценность для рынка. В этом случае банк может пойти на предоставление Вам так называемой «ломбардной ипотеки».

На профессиональном жаргоне это означает кредит под залог недвижимости – не той, которую Вы собираетесь приобретать, а уже имеющейся.

В этом случае банк позволит себе не настаивать на внесении первоначального взноса.

Конечно, для заёмщика такой способ получения потеки обернётся повышением расходов (обязательное страхование, оплата оценки объекта и другие).

К тому же, недвижимость, предоставленная в залог, фактически выпадает из Вашей собственности на весь период выплаты ипотеки. Её частичным хозяином, наравне с Вами, выступает банк, и недвижимость Ваша становится обременённой обязательствами.

Условия ломбардной ипотеки

Сбербанк на сегодня можно смело назвать лидером жилищного кредитования. Здесь нередко предоставляют ипотеку под залог недвижимости, и такой вариант может оказаться более привлекательным для заёмщика по сравнению с классическим. Тем более, если заёмщик – постоянный клиент банка.

Для обычных клиентов

Условия стандартны:

  • ссуда предоставляется в рублях на 30 лет;
  • покрывает не более 70-80% оценочной стоимости залога;
  • ставка процента отсчитывается от минимальных 11%, формируется индивидуально.

Недвижимость, предоставляемая в залог, может быть квартирой, домом с земельным участком, коттеджем, гаражом или просто участком земли. Однако требования к залогу предъявляются повышенные.

Банк не примет в качестве залога недвижимость с такими особенностями:

  • ветхое жильё или деревянные строения;
  • здания, построенные относительно давно, ранее 1970 года;
  • часть недвижимости, если банк посчитает, что возникнут трудности с её реализацией.

Залоговая квартира не должна быть единственной у заёмщика и, если она перепродавалась многократно, то банк может такой залог забраковать, опасаясь возможных неприятностей с юридической безупречностью сделок.

Также не заинтересуют банк квартиры, в которых зарегистрированы льготные категории граждан – инвалиды или недееспособные лица, несовершеннолетние, военнослужащие и прочие, из-за которых могут возникнуть осложнения.

Что касается требований к заёмщику, то они стандартны:

  • хорошая кредитная история;
  • выплата долга до 75 лет;
  • возраст заёмщика старше 21 года;
  • работа на последнем месте не менее полугода;
  • созаёмщики обязаны быть; супруг — автоматически, можно привлекать и прочих лиц.

Для дам в декретном отпуске

Бывают ситуации, когда женщина, пребывая в декретном отпуске, желает оформить ипотеку на себя. Законодательство не имеет возражений против такой операции, а вот с точки зрения банка — это клиент ненадёжный: возможности получать зарплату невелики, поскольку на руках маленький ребёнок.

Однако получить небольшой заём вполне возможно, если удастся убедительно обосновать свою платежеспособность.

То есть, предоставить банку документальные данные обо всех своих источниках дохода, будь то основная работа, приработок, собственный бизнес или частная практика, доходы от инвестиций, а также социальные выплаты и всевозможные льготы, которых удалось добиться.

Кроме того, надо иметь хорошую кредитную историю и выполнить условия банка, касающиеся страховок. Приветствуется привлечение созаёмщиков, их может быть до 5, по разным программам. Если брак зарегистрирован, то муж в обязательном порядке выступит созаёмщиком.

И, конечно, банк с удовольствием предоставит ссуду при наличии солидного залога или крупного первичного взноса.

Сбербанк вообще отличается наибольшей лояльностью в предоставлении ипотечного кредита, хотя специальных программ для декретчиц и одиноких мам у него не предусмотрено.

В этой статье вы узнаете, что выгоднее сегодня: ипотека или потребительский кредит на приобретение жилья.

Удачно получится, если, уже имея оформленную ипотеку, Вы уходите в декретный отпуск в связи с рождением ребёнка. Сбербанк, приветствуя это событие, даёт возможность отсрочить выплату основного долга на 3 года, если, конечно, Вы этого пожелаете.

Плюсы и минусы ломбардной ипотеки

Такой вид ипотеки предоставляет гораздо больше свободы заёмщику. Если он берёт обычную ипотеку, под залог строящегося жилья, то тут имеются ограничения в выборе: надо исходить из списка вариантов жилья, составленного банком.

Этих рамок нет, если залог полностью устроил банк. Попутно можно поучаствовать в других программах, если Вы подходите под их требования. Например, «Молодая семья». Процентная ставка при хорошем залоге устанавливается намного ниже, чем это бывает в других жилищных ссудах.

К отрицательным моментам можно отнести повышенные требования со стороны банка к залоговой недвижимости.

Также обременительным условием является страхование. Оно чувствительно увеличивает расходы, однако не в такой степени, чтобы отказаться от ипотеки или пойти на увеличение процентной ставки.

Ещё один момент может неприятно удивить заёмщика: ссуда может оказаться значительно меньше той, которую он ожидал, поскольку оценка залоговой недвижимости производится со значительным дисконтом.

Прогнозы по ипотеке на 2018 год

Ожидания в сфере ипотечного кредитования благоприятны, и этому способствуют многие макроэкономические факторы.

Инфляция показывает рекорды снижения: после наивысших 4,4% в июле она в сентябре 2017 года опустилась до 3,2%. Согласно прогнозу Банка России, инфляция на конец года ожидается на уровне 3,5-3,8%. Это значит, что ЦБ РФ продолжит сокращение процентной ставки, и вслед за ней снизится и ставка ипотеки.

Уровень процентных ставок и сегодня продолжает падать, специалисты предсказали 7-8% годовых, и надо надеяться, что они близки к истине.

Кроме того, 2018 – это год выборов Президента РФ. По этому случаю власть постарается показать успехи в экономике и продемонстрировать социальную стабильность в государстве. А высокий уровень ипотеки как раз и является отличной иллюстрацией успешного развития страны.

Эти соображения подсказывают, что следует ожидать появления новых или возобновления приостановленных государственных программ ипотечного кредитования, которые могут дать хороший эффект в 2018 году.

Исходя из перечисленного, следует ожидать роста ипотечного кредитования в ближайшие годы, и 2018-й даст этому процессу хороший старт.

Источник: http://ipotekaveka.com/voprosy/pod-zalog-imeyushhejsya-nedvizhimosti-v-sberbanke/

Юридическое руководство
Добавить комментарий