Плохая кредитная история: дают ли ипотеку такому заёмщику или что нужно сделать, чтобы её получить?

Содержание
  1. Ипотека с плохой кредитной историей
  2. Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?
  3. Где взять ипотеку с плохой кредитной историей?
  4. Кредитные брокеры
  5. Ипотека от застройщика
  6. Отзывы
  7. Плохая кредитная история созаемщика
  8. Условия, при которых банки дают ипотеку
  9. Причины плохой кредитной истории
  10. Как самостоятельно проверить свою кредитную историю?
  11. Можно ли исправить кредитную историю?
  12. Кредитная история жены
  13. Плохая кредитная история у жены. Ипотека
  14. Кредитная история жены. Другие виды кредитов
  15. Оценка кредитной истории жены
  16. Итак, план действий
  17. Ипотека с плохой кредитной историей: возможно ли получить и что для этого нужно
  18. Почему может быть испорчена кредитная история?
  19. Пути получения ипотеки при наличии отрицательной КИ
  20. В какие банки лучше обращаться
  21. Если нет выхода
  22. Дополнительные условия
  23. Кредитная история для ипотеки. Получить ипотеку с плохой кредитной историей
  24. Получить ипотеку с плохой кредитной историей
  25. Кредитная история для ипотеки
  26. Исправить кредитную историю для получения ипотеки
  27. Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?
  28. Причины плохой кредитной истории
  29. Исправление кредитной истории
  30. Ипотека в небольшом банке
  31. Что еще влияет на получение ипотеки с плохой кредитной историей?
  32. Привлечение поручителей и созаемщиков
  33. Жесткие условия
  34. Как взять ипотеку, если у мужа\жены плохая кредитная история?
  35. Если в банке отказали
  36. Помощь кредитного брокера

Ипотека с плохой кредитной историей

Плохая кредитная история: дают ли ипотеку такому заёмщику или что нужно сделать, чтобы её получить?

Подавая заявление на ипотеку нужно помнить, что банки проверяют своего клиента «под лупой», внимательно изучают его кредитную историю и платежеспособность. Эти данные влияют на решение в выдаче ипотеки.

Если у заемщика достаточно средств для выплаты кредита в срок и к тому же хорошая кредитная история, то банк без проблем выдаст ссуду.

Если же, кредитная история плохая, то возможно решение банка будет отрицательным, но есть варианты, когда ипотеку можно взять и в данном случае.

Как взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Существуют варианты, когда с отрицательной кредитной историей, можно взять кредит на жилье. Как правила, они немного сложнее и требуют усилий, а также требуют больших денежных затрат. Но иногда для заемщика это является единственным выходом.

Где взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Некоторые банки предлагают особые условия в случае негативной истории клиента.

Стоит рассмотреть некоторые из них:

  • Сбербанк идет на встречу таким заемщикам и может предложить взять ипотеку на ограниченную сумму, либо определит срок для выплаты ипотеки, а также может назначить дополнительное страхование. В обязательном порядке необходимо найти поручителей и залоговую недвижимость.
  • В Юникредит Банке потребуется также найти поручителей. Здесь ипотека выдается в индивидуальном порядке для каждого клиента с испорченной историей. Для них может быть повышена ставка по кредиту, а также срок и его сумма.
  • Газпромбанк дает возможность выбрать приемлемый вариант для кредитования, но с ограничением суммы кредита. Потребуется поручительство, а также залог движимого или недвижимого имущества.
  • Банк Москвы предлагает выбрать вариант ипотеки, при этом существует возможность взять жилье в новостройке, в строящемся объекте, а также вторичное жилье. Потребуется поручительство физического лица.

Кредитные брокеры

Кредитные брокеры помогают оформить кредит с негативной историей клиента. В таких случаях они пользуются огромным спросом, так не многие банки выдадут кредит клиенту, который предыдущий займ погашал с проблемами. Брокеры могут помочь даже если все банки отказали в выдаче ипотеки.

Они подробно разъяснят куда обратиться и где его получить с выгодой для заемщика. Также брокер может сам обратиться к кредитору и выяснит от чего была испорчена история, а затем найдет пути решения проблемы.

К выбору брокерской организации нужно подходить серьезно и доверять лишь тем, которые имеют лицензию, официально зарегистрированы и заслужили признание от клиентов.

При выборе брокера также важно чтобы он решал вопрос предоставления ипотеки только законными методами. Если он подделывает различные справки для кредита и обещает «бесплатную» ипотеку, то значит он мошенник и связываться с ним не нужно.

Грамотный брокер выделяется следующими качествами:

  • Знает где найти выгодные предложения, которые законны.
  • Разъяснит условия предоставления ипотеки с плохой кредитной историей.
  • Без труда выяснит историю клиента, сможет ее оценить и подскажет как действовать в той или иной ситуации.

За услуги брокера нужно будет заплатить дополнительно. Так, сумма вознаграждения будет зависеть от суммы взятого кредита и составит, примерно, 3-5% от него. Часто брокеры могут потребовать небольшой аванс до начала оформления сделки.

Ипотека от застройщика

Не редко застройщики предлагают ипотеку, условия которой вполне лояльны. При этом кредитную историю проверяют далеко не всегда, и поэтому такая ипотека может стать отличным выходом для клиента с неблагоприятной историей. На таких условиях можно приобрести квадратные метры в строящемся жилье, либо приобрести уже готовую квартиру.

Положительные моменты ипотеки от застройщика:

  • Быстрота предоставления ипотеки;
  • Отсутствие комиссий;
  • Необязательно страхование;
  • Не проверяется кредитная история. Данный пункт особенно важен в таких случаях.

Как правило, везде есть и отрицательные стороны, здесь к ним стоит отнести:

  • высокие ставки от 16% и выше;
  • Небольшой срок кредитования, от 5 до 10 лет;
  • Большой первоначальный взнос, не менее 20-30% от стоимости жилья.

Отзывы

Анастасия

Купили с мужем квартиру в новом доме, около дома приусадебный участок. Отличное жилье с возможностью выращивать на участке овощи. Ипотеку взяли от застройщика, потихоньку выплачиваем и радуемся своей собственной квартире.

Денис

Из-за несвоевременного погашения кредита моя кредитная история оказалась испорченной, поэтому я решил приобрести жилье от застройщика, где ее не проверяют. Очень доволен своим решением и условиями, который предоставил застройщик. Квартира удобная и просторная и оплата не очень большая.

Олег

В связи с неблагоприятной кредитной историей мы с супругой приобрели двухкомнатную квартиру прямо с ипотекой от застройщика. Так доходы позволяют, то выплачиваем ипотеку своевременно и надеемся, что в дальнейшем мы исправим кредитную историю.

Плохая кредитная история созаемщика

У заемщиков часто возникает вопрос: дадут ли кредит если у созаемщика негативная кредитная история? Созаемщик это и есть поручитель, который является обязательным условием многих банков для выдачи кредита.

Так, он будет обязан выплатить кредит, если заемщик вдруг резко прекратит его выплату. Если поручитель откажется выплачивать его, то его кредитная история будет подпорчена.

Поэтому заимодатель должен быть полностью уверен, что поручитель сможет выплатить займ и не подведет.

Кредитная история созаемщика также содержит сведения о:

  • Количестве займов;
  • Своевременной оплате кредита;
  • Допускаемых просрочках.

Банки проверяют кредитную историю не только у заемщика кредита, но и у его поручителя. Не стоит искать способы обмана банка в данном случае.

Если у созаемщика негативная кредитная история, то банк может:

  • Отказать в получении ипотеки;
  • Попросить найти другого поручителя с хорошей историей.

Иногда ипотеку могут выдать и с испорченной кредитной историей созаемщика.

Такие случаи возможны, если:

  • Оплата кредита не была просрочена больше чем на 10 дней. Данный пункт не вызовет у кредитора вопросов, и он выдаст ипотеку.
  • Задолженность была просрочена на срок от 10 дней до месяца. Кредитор в таком случае может повысить процентную ставку, либо уменьшит срок и сумму займа.

В случаях, когда просрочка составляет 2 месяца и более, то отказ в ипотеке неизбежен.

На вопрос дадут ли ипотеку с плохой историей поручителя нет единогласного ответа, каждый случай решается в индивидуальном порядке.

Условия, при которых банки дают ипотеку

Банки всегда выдают кредит под определенные условия. Если у клиента отрицательная история, то возможны дополнительные условия для предоставления ипотеки.

Обычно к таким условиям относятся:

  • Обязательное наличие созаемщиков, которые в случае невыплаты ипотеки заемщиком смогут выплатить ее.
  • Хорошая заработная плата, в том числе она должна быть стабильной. Если у клиента хорошая работа с хорошим доходом, то и кредит банк выдаст охотнее.
  • Повышенная ставка по ипотеке. Как правило, выдача ипотеки неблагонадежным гражданам – это риск для кредитора, поэтому чтобы окупить этот риск ставка повышается.
  • Увеличенный первоначальный взнос.
  • Сокращенные сроки ипотеки. С небольшим сроком риски для банка намного меньше. Так, заемщик может выплатить кредит в срок, если у него стабильный высокий заработок.
  • Оформление имущества под залог. Залог – одно из основных условий по ипотеке.

Причины плохой кредитной истории

Одной из главных причин является несвоевременная оплата займа.

В каждом банке существуют определенные сроки просрочки долга, которая считается максимальной. Так, у Сбербанка такой срок составляет 180 дней, а у многих других банков 1 месяц. Но и нарушение до указанного срока тоже зафиксируется в истории клиента и неблагоприятно может сказаться на последующем предоставлении кредита.

У некоторых банков существует понятие «белый список», обычно это клиенты, которым в первую очередь одобрят сумму кредита. Нарушая срок выплаты взноса на несколько дней, клиент закрывает двери в «белый список».

Еще одной причиной для негативной кредитной истории может стать негативное мнение работника банка о клиенте. Если клиент не внушает доверия, то в ипотеке ему может быть отказано.

Данный отказ может быть обоснован следующими причинами:

  • Клиент оказался в наркотическом или алкогольном опьянении;
  • Потрепанный вид заемщика;
  • Оказание давления на клиента третьими лицами;
  • Предоставление недостоверных сведений о своей личности;
  • Подделка документов.

Такая информация в кредитной истории хранится не постоянно, по истечении конкретного периода она удаляется, и история становится вновь чистой.

Еще одна причина негативного кредитного досье может заключаться в несвоевременном погашении всего кредита, а также с последующим обращением кредитора в суд для взыскания задолженности.

Как самостоятельно проверить свою кредитную историю?

Кредитную историю можно проверить онлайн не выходя из дома. В некоторых банках ее проверить можно на официальном сайте в личном кабинете, но не все предоставляют такую услугу.

Способы для проверки кредитной истории:

  • Бюро кредитных историй. Их в РФ насчитывается больше 30, каждый заемщик может значиться в нескольких из них. Для того, чтобы получить сведения о том, в каком из БКИ хранятся данные нужно отправить запрос на сайте ЦБ РФ. БКИ сведения выдают первый раз бесплатно, а затем обращение к ним в том же году, когда запрашивались сведения – платно. Также можно отправить запрос почтой.
  • В личном кабинете на сайте банка. Нужно перейти по указанной ссылке или нажать на определенную кнопку и найти необходимую информацию.

Можно ли исправить кредитную историю?

Если кредитная история негативная и испорчена она по объективным причинам, то исправить ее невозможно. Данные будут храниться в ней 15 лет после крайнего изменения в истории.

В случаях, если история испорчена не по вине клиента, то он имеет право добиться ее исправления. Ошибки в кредитных историях появляются регулярно.

Бывает, что сотрудники банка не в срок закрывают кредит даже если он уже оплачен или, например, однофамилец не вовремя выплатил кредит, а данные внесли в кредитную историю другого человека.

Не откладывая дело в долгий ящик нужно поспешить оспорить данные.

Для этого нужно:

  • Посетить банк и проверить, кто виноват в искаженных сведениях. Бывает, что сотрудники неправильно занесли данные, а иногда сам клиент мог оплатить долг через терминал, но не оплатил небольшой остаток.
  • Если данные в банке в порядке, то стоит обратиться в БКИ. Написать заявление о проверке информации. В течении месяца данные проверяются, а затем вносится корректировка либо оставляют все как есть, если сведения верны. БКИ действуют по такому заявлению единственный раз, в следующем таком случае проблему придется решать через суд.

Прежде чем подать заявление на предоставление ипотеки нужно удостовериться в том, что кредитная история не была испорчена.

Если все же она омрачена, то стоит взвесить все плюсы и минусы такой ипотеки, так как на заемщика возлагаются дополнительные расходы.

Когда есть время, то лучше потратить силы и исправить историю, если это возможно. Это поможет избежать многих проблем с займами в будущем.

Дмитрий Баландин

Специалист по недвижимости. Автор публикаций по вопросам ипотеки, материнского капитала, покупки и продажи квартир. Консультирует по юридическим вопросам, связанным с ТСЖ и ЖКХ

Источник: http://Property911.ru/ipoteka/ipoteka-s-ploxoj-istoriej.html

Кредитная история жены

Если у жены плохая кредитная история, это не значит, что ее мужу не одобрят кредит. О ситуациях, когда платежная репутация супруги действительно важна, расскажем в этой статье.

Плохая кредитная история у жены. Ипотека

Качество исполнения кредитных обязательств обоими супругами важно, когда они оформляют совместный кредит и на большую сумму. Это может быть потребительская программа банка, автокредит или ипотека.

В таком случае один из супругов выступает основным заемщиком, а другой – созаемщиком/поручителем. Если у жены плохая кредитная история, дадут ли ипотеку мужу решает банк.

Одобрение может быть получено, если:

  • Его кредитная история не содержит сведений о просрочках в недавнем прошлом.
  • Дохода мужа хватает для обслуживания ипотеки, а дополнительная долговая нагрузка мала (ниже 5-10% от заработной платы) или отсутствует.
  • Работодатель супруга – надежная компания, существует долго (от 3-5 лет), демонстрирует рост прибыли, исправно платит налоги.

Если муж не соответствует требованиям банка по одному или нескольким из перечисленных параметров, а жена имеет испорченную кредитную репутацию, и не может выступить поручителем или созаемщиком, паре придется искать третье лицо, которое сможет поручиться за них перед банком и устроит кредитора. Это могут быть как ближайшие родственники или друзья, так и коллеги по работе.

Важно помнить, что поручителя по кредиту банк проверяет точно так же, как основного заемщика. Проверяет его кредитную историю, просит предоставить справки, подтверждающие доход, прозванивает телефоны – рабочий, домашний, сотовый.

Если вы привлекаете к участию в кредите третьих лиц, предупредите их, что это большая и ответственная «работа». Им придется несколько раз съездить с вами в отделение банка, в их кредитных историях также появится запись о поручительстве, которая будет влиять на решение банков по их собственным заявкам.

Кроме того, на их плечи ляжет исполнение взятых вами обязательств перед банком, если вы мне сможете их выполнять сами.  

Кредитная история жены. Другие виды кредитов

Чтобы муж взял кредит, сведения о платежной дисциплине жены могут и не пригодиться.

В случае с потребительским кредитованием недостающую для банков «надежность» заемщик может добрать при помощи привлечения залога (недвижимое и другое ценное имущество), поручительства третьих лиц.

Но прежде чем прибегать к этим инструментам, нужно сначала оценить качество кредитной истории жены. Возможно, ее кредитная история только кажется испорченной.  

Если у жены плохая кредитная история дадут ли мне кредит?

Оценка кредитной истории жены

Для адекватной оценки истории попросите жену выполнить запрос документа – проще всего это сделать через Mycreditinfo – и прогоните его по следующим параметрам:

  • Соответствие реальных паспортных данных отраженным в документе. Хорошо, если данные соответствуют. Плохо, если нет.
  • Наличие записей по кредитам. Хорошо, если жена в прошлом обсуживала кредиты. Плохо, если кредитная история «пустая».
  • Наличие активных просрочек. Хорошо, если активных просрочек нет. Плохо, если есть даже минимальная, банк откажет в выдаче кредита, если созаемщик прямо сейчас не платит другой организации.
  • Наличие исторических или закрытых просрочек. Хорошо, если их нет, или со времени последней просрочки прошло 18-24 месяца. Плохо, если была просрочка 90 дней и больше, и после этого было только два или три платежа.
  • Количество запросов кредитной истории за последний месяц. Хорошо, если их было 2-3, плохо, если свыше 7-10.
  • Количество отказов по кредитам. Хорошо, если их нет. Плохо, если есть, и причина, по которой банки отказывали «наличие признаков мошеннических действий». С такой причиной отказа дальнейшие могут следовать «автоматом».
  • Наличие сведений о взыскании долгов через суд, банкротстве. Хорошо, если таких записей нет. Плохо, когда есть, тем более в недавнем (до трех лет) прошлом. Они свидетельствуют, что заемщик ненадежный и высокорискованный для банка.

О том, как читать кредитную историю и оценивать ее, где какие параметры искать и как разобраться в условных обозначениях бюро кредитных историй, смотрите в этом материале.  

Если негативная оценка кредитной истории жены подтвердится, и вариантов по-другому обеспечить ваши обязательства не найдется, документ всегда можно исправить, поработать над его качеством, вернуть жене репутацию надежного плательщика и уже тогда подавать заявку на кредит.  Подобнее об этом в наших статьях об исправлении, улучшении кредитной истории перед ипотекой и инструментах повышения качества документа.

Образец негативной (плохой) кредитной истории физического лица. 

Итак, план действий

  1. Проверить кредитную историю супруги через сайты бюро кредитных историй или Mycreditinfo (можно запросить отчет сразу из четырех ведущих бюро кредитных историй).
  2. Оценить качество документа.

    Ошибки и неточности исправить через заявление в бюро, более серьезные огрехи – просрочки, сведения о кредитах, доведенных до взыскания – перекрыть выплатами по новым займам.

  3. После того, как качество кредитной истории супруги улучшиться, подать совместную заявку в банк.

  4. Если кредит нужен срочно, рассмотреть вариант с привлечением к кредитованию залога, третьих лиц.

Поделитесь

Источник: https://mycreditinfo.ru/kreditnaja-istorija-zheny

Ипотека с плохой кредитной историей: возможно ли получить и что для этого нужно

Плохая кредитная история способна надолго, если не навсегда, закрыть возможность для человека пользоваться такой услугой банка, как кредитование. Каждая финансовая организация в первую очередь заинтересована в получении прибыли, а потому перед тем, как дать денег взаймы, постарается максимально полно проверить платежеспособность потенциального клиента.

Почему может быть испорчена кредитная история?

Оформить ипотеку с плохой кредитной историей не просто сложно, а практически невозможно. Вдвойне обиднее, если КИ испорчена не из-за действительно уважительных причин, а из-за какой-то глупости или недоразумения. В целом же наиболее распространенными причинами наличия отрицательной кредитной истории являются следующие:

  • Непреднамеренный пропуск выплаты по кредиту. Как правило, при оформлении потребительского кредита заемщику указывается число, до которого ежемесячно необходимо внести требуемую сумму. При этом важно учитывать, что деньги могут поступать на счет на протяжении трех банковских дней. Несколько просрочек даже на день-два приведут к тому, что в КИ появится отметка о клиенте, как о неблагонадежном заемщике;
  • Просрочка платежа по уважительным причинам. Сразу хочется отметить, что ответ на вопрос дадут ли ипотеку с плохой кредитной историей, если у вас были уважительные причины получения таковой, – отрицательный. Ни одному банку не будет интересно слушать, что вам задерживают зарплату или и вовсе уволили с работы. Поэтому при наступлении форс-мажора лучше всего сразу обратиться к кредитору и попросить кредитные каникулы, реструктуризацию либо найти любой другой выход из положения;
  • Намеренное невозвращение долга. К сожалению, встречается не так редко, как хотелось бы финансовым организациям. Клиент, взявший кредит, переоценивает свои возможности в отношении платежеспособности и в какой-то момент решает, что банк и так уже достаточно на нем заработал, следовательно – можно перестать платить;
  • Ошибки при составлении КИ. Иногда с проблемой того, как взять ипотеку с плохой кредитной историей, сталкиваются люди, ничего не сделавшие для того, чтобы эту самую КИ испортить. Однофамильцы, поручительство за неблагонадежных заемщиков, взятие кредита по утерянным документам, некорректная передача сведений финансовой организацией в БКИ – это лишь самые распространенные причины того, почему у клиента, никогда не сталкивавшегося с просроченными выплатами по кредитам, вдруг появляется отрицательная КИ.

Существует несколько способов исправить свою кредитную историю. Однако далеко не всегда для этого есть время.

К примеру, вы присмотрели идеально подходящее вам жилье по привлекательной цене, и вдруг банк отказывает вам в ссуде, так как получить ипотеку с плохой кредитной историей в нем невозможно.

А пока вы будете предпринимать меры для исправления КИ, выгодная покупка попросту сорвется. Выход один: искать возможность получения кредита с плохой кредитной историей срочно.

Пути получения ипотеки при наличии отрицательной КИ

Если времени исправлять КИ нет (а это самый надежный способ одобрения ипотеки с плохой кредитной историей), можно воспользоваться одним из следующих советов:

  1. Подайте заявку в недавно открывшийся банк. Как правило, такие финансовые организации заинтересованы в привлечении новых клиентов, а потому не слишком придирчиво изучают кредитную историю заявителя;
  2. Воспользуйтесь брокерскими услугами. Кредитный брокер – это человек, которому вы платите деньги за то, что он находит вам место, где возможно взять ипотеку с плохой кредитной историей. От вас при этом не потребуется практически ничего, только поприсутствовать непосредственно при оформлении кредита и, разумеется, оплатить труд посредника. Следует отметить, что кредитные брокеры ипотеку с плохой кредитной историей получить помогают, но их услуги недешевы, а поэтому рекомендуем оставить данный вариант решения проблемы напоследок;
  3. Покупайте новострой, оформив рассрочку у застройщика. Как правило, в такой ситуации все нюансы улаживает сам застройщик, а вы только выплачиваете ему очередные взносы. У такого способа есть два минуса: необходимость ожидания сдачи дома в эксплуатацию и достаточно высокая стоимость жилья;
  4. Предоставьте банку несколько поручителей и ценный залог. Если среди ваших знакомых есть люди с высоким доходом, репутация в банках у которых безупречна – попросите их выступить поручителями, когда вам потребуется ипотека с плохой кредитной историей. Также изменить решение банка в вашу пользу может крупный залог: антикварный предмет искусства, дорогой автомобиль, загородный участок или дом. Не забывайте, что неисполнение своих обязанностей по договору в этом случае повлечет утрату и залога, и приобретаемого жилья;
  5. Внесите до 50% в качестве первого платежа. Как правило, ипотечные кредиты оформляются с первоначальным взносом, близким к нулю. Если вы располагаете крупной суммой наличных и внесете ее сразу же – банк вряд ли будет дотошно изучать вашу КИ;
  6. Один из самых простых способов получения ипотека с плохой кредитной историей без первоначального крупного взноса – лизинг. Данная услуга еще не слишком популярна в нашей стране, но уже достаточно большое количество раздумывающих, где взять ипотеку с плохой кредитной историей, им воспользовались. Суть заключается в том, что человек оформляет договор аренды жилья с правом его последующего выкупа. В этом случае кредитной историей клиента вообще никто интересоваться не будет.

Часто в числе советов по поводу того, как взять ипотеку с плохой кредитной историей в Екатеринбурге или любом другом городе страны можно встретить рекомендацию обратиться в БКИ с требованием удалить все записи о проведенных кредитных операциях.

С одной стороны, закон позволяет проводить такого рода манипуляции, но с другой – финансовые эксперты просят не идти на этот шаг, поскольку полное отсутствие кредитной истории является еще худшей рекомендацией для заемщика, чем отрицательная КИ.

В какие банки лучше обращаться

Выше уже немного говорилось о том, что во многом решение по оформлению ипотеки с плохой кредитной историей зависит от банка, в который вы обратились. На сегодняшний день в России получить кредитную историю можно в одной из следующих служб:

На самом деле кредитных бюро функционирует куда больше, но именно в эти чаще всего обращаются крупные банки.

Поэтому клиенту, вместо того, чтобы просить кого-то из своих состоятельных знакомых – помогите взять ипотеку с плохой кредитной историей, лучше успокоиться, а затем узнать, где именно хранятся сведения об его просрочках и неуплатах. Уже исходя из полученных сведений можно выбирать банк.

Ниже представлен список банков с краткой характеристикой того, насколько высока в них вероятность отказа клиентам с испорченной КИ:

  • Сбербанк: обращаться сюда с ожиданием того, одобрят ли ипотеку с плохой кредитной историей, лучше не стоит. Менеджеры банка придирчиво рассматривают каждую заявку, поднимают в ОКБ сведения сроком до трех лет и даже позднее. Ипотека в Сбербанке с плохой кредитной историей – явление не просто редкое, а на 99% невозможное;
  • Металлинвестбанк: запрашивает кредитную историю только в НБКИ, причем не поднимает данные старше одного года;
  • Уралсиб: руководству этого банка интересны данные только за последний год, но при этом запрашивает информацию в НБКИ и Эвифакс;
  • Совкомбанк: нередко одобряет заявление на ипотеку клиентам с отрицательной КИ;
  • Газпромбанк, Юникредит банк и Банк Москвы, скорее всего, можно определить как банки, дающие ипотеку с плохой кредитной историей,однако при условии того, что заявитель предоставит несколько поручителей.

 Если ваша цель – ипотека с плохой кредитной историей, список банков вы можете продолжать достаточно долго. Самое главное – обратить внимание на тех, кто не поднимает КИ за период, когда у вас были проблемы с выплатами.

Еще один критерий, по которому стоит внимательно выбирать банк – ваше сотрудничество с ним. Если в каком-либо банке вы брали кредит и своевременно его выплатили, вероятность того, что именно в нем вам будет можно получить ипотеку с плохой кредитной историей куда выше.

Немало зависит и от города, в котором вы пытаетесь оформить кредит: ипотеку в Омске с плохой кредитной историей получить будет куда проще, чем ипотеку с плохой кредитной историей в Москве хотя бы потому, что желающих воспользоваться данной услугой в первом случае куда меньше.

Если нет выхода

Если все варианты того, как можно взять ипотеку с плохой кредитной историей исчерпаны, а выхода нет, – ознакомьтесь с альтернативными способами покупки жилья в кредит. Их несколько:

  1. Военная ипотека: с плохой кредитной историей ее может оформить только тот, кто является военнослужащим. Дело в том, что в таком случае все расходы по кредиту берет на себя государство, поэтому кредитная история даже не проверяется;
  2. Займы. Некоторые МФО предоставляют займы на приобретение жилья. Да, проценты там куда выше, но если это единственный способ получить помощь в ипотеке с плохой кредитной историей – стоит им воспользоваться;
  3. Кредит в ломбарде. Если у вас есть ценное имущество, право на владение которым вы можете подтвердить, – отправляйтесь в ломбард. Будьте осторожны: полученная таким образом ипотека с плохой кредитной историей, отзывы об этом часто предупреждают, выльется вам в огромную сумму выплаченных процентов.

Дополнительные условия

Некоторые банки, одобряющие ипотеку с плохой кредитной историей, список своих требований для таких клиентов расширяют. Так, могут быть изменены условия:

  • По процентной ставке: ее, как правило, повышают;
  • По первоначальному взносу: скорее всего, банк потребует оплатить до 40% от стоимости жилья;
  • По срокам: как правило, они гораздо меньше, чем у клиентов с хорошей КИ;
  • По лимитам: не удивляйтесь, если банк, пообещавший одну сумму, резко ее уменьшит, ознакомившись с вашей КИ;
  • По официальным доходам: клиенту, который хочет, чтобы ему дали ипотеку с плохой кредитной историей, отзывы часто обращают на это внимание, предложат предоставить доказательство того, что его официальной заработной платы будет достаточно для уплаты взносов;
  • По страхованию: если клиент упомянет о том, что его отрицательная КИ связана с потерей трудоспособности или работы, ему выдадут согласие на ипотеку только при условии согласия на комплексное страхование всех возможных рисков.

Помимо перечисленных, каждый банк вправе добавлять свои условия, касающиеся лиц с отрицательной КИ. Для того, чтобы все узнать подробно, необходимо лично посетить банк, в котором вы планируете оформить ипотеку.

Отрицательная кредитная история может появиться по самым разным, и далеко не всегда – по зависящим от заемщика причинам. Если вам не повезло и ваша КИ испорчена – выберите для себя способ получения ипотеки, максимально подходящий для вас.

Источник: http://9cr.ru/rubrika-kreditnaya-istoriya/ipoteka-s-plohoy-kreditnoy-istoriey-vozmozhno-li-poluchit-i-chto-dlya

Кредитная история для ипотеки. Получить ипотеку с плохой кредитной историей

Кредитная история для ипотеки. Получить ипотеку с плохой кредитной историей

Ипотека предусматривает выдачу большой суммы денег на покупку недвижимости, которая передается в банк в качестве обеспечения. Оформить ипотеку несложно, однако если кредитная история испорчена, то могут возникнуть определенные сложности.

На каких условиях может быть выдана ипотека Если в нескольких банках отказали в оформлении ипотеки отчаиваться не следует, поскольку сегодня есть шанс получить ипотечный кредит, имея плохую кредитную историю.

Однако важно понимать, что даже если банк и пойдет навстречу, условия кредитования будут не самыми выгодными для вас.

Получить ипотеку с плохой кредитной историей

Основные требования, которые будут предъявляться банком к заемщику с неудовлетворительной кредитной историей:

  • наличие высокого и стабильного заработка;
  • постоянное место работы, что подтверждается документально;
  • наличие минимум двух платежеспособных поручителей с безупречной кредитной историей;
  • потребуется заплатить большой минимум 45% от стоимости покупаемой недвижимости первоначальный взнос;
  • высокие процентные ставки;
  • небольшой срок кредитования;
  • предоставление залога, в качестве которого может выступать покупаемая недвижимость.

В результате банк практически ничем не рискует, выдавая кредит клиенту с испорченной кредитной историей. Повышаем шансы на получение кредита На максимально выгодных условиях получить ипотеку вряд ли получится, но если сильно постараться, то можно смягчить какие-то моменты, что позволит оформить более менее выгодный кредит.

В крупный банк в этом случае обращаться не следует, лучше попытать счастье в только что открывшемся банке. Здесь, клиентам, как правило, предлагают выгодные условия, поскольку первые несколько лет задача банка не в получении прибылей, а в привлечении клиентов.

Возможно, в молодом банке вам пойдут навстречу и предложат условия, которые окажутся для вас выгодными.

Кредитная история для ипотеки

Важно! При обращении в кредитную организацию следует предоставлять о себе только правдивую информацию, пусть она даже окажется не в вашу пользу, но зато это укажет на вашу порядочность и искренность. Таких заемщиков банки ценят, и у вас появится больше шансов на получение ипотеки в этом банке.

После подачи заявки кредитор первым делом проверит кредитную историю, может оказаться так, что при ее заполнении просто произошла ошибка и на самом деле все не так и плохо.

В этом случае потребуется отправить запрос в БКИ, после этого следует посетить банк, в котором был оформлен кредит, и постараться разобраться там, для этого потребуется иметь все квитанции об уплате кредита за весь срок.

Если вам удастся доказать свою правоту, то в кредитную историю будут внесены изменения, благодаря чему с оформлением ипотеки проблем не возникнет.

Исправить кредитную историю для получения ипотеки

Довольно часто бывает, что кредитная история была испорчена по независимым от клиента причинам. Например, вы исправно платили кредит и вдруг вам задержали зарплату, в результате чего платеж поступил не своевременно или платеж внесен был вовремя, но до банка он дошел после указанного срока погашения.

В подобных ситуациях нужно постараться объяснить банку причины и убедить его, что на самом деле вы ответственный и порядочный клиент. Если банк поверит в искренность ваших слов, то с оформлением кредита сложностей возникнуть не должно.

Способы исправить кредитную историю Можно попробовать, прежде чем отправиться в банк оформить ипотеку, исправить кредитную историю — это позволит в будущем получить ипотечный кредит на уже выгодных условиях.

Все что потребуется это оформить в банке небольшой потребительский кредит и постараться выплатить его строго в оговоренные сроки или раньше. В результате в кредитную историю будут внесены соответствующие, уже положительные моменты.

Конечно, на это может уйти несколько лет, но зато при условии, что оформленные новые кредиты выплачены без нарушений, удастся исправить кредитную историю и обратиться в банк с большей вероятностью на то, что кредитор даст одобрение на получение ипотеки на выгодных условиях.

Если нет времени или желания на исправление кредитной истории обращаемся к кредитному брокеру, который подскажет, в каком банке существует наибольшая вероятность получения положительного ответа, несмотря на испорченную кредитную историю. Преимущество сотрудничества с кредитными брокерами заключается еще и в том, что эти специалисты помогут правильно составить заявление и помогут собрать все необходимые для оформления кредита документы.

Источник: https://www.vbr.ru/banki/help/mortgage/ipoteka_s_plohoj_kreditnoj_istoriej/

Можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

При попытке получить ипотечный кредит, больше всего проблем потенциальному заемщику создает наличие плохой кредитной истории.

Банки относятся лояльней к клиентам с отсутствием официальных доходов, регистрации в регионе присутствия банка или с наличием других кредитов, чем к тем, кто не выполнил свои обязательства по кредитному договору. Так можно ли взять ипотеку с плохой кредитной историей?

Причины плохой кредитной истории

Причины невыполнения условий кредитного договора могут быть разными и, соответственно, разные для заемщика будут последствия.

Заемщик может нарушить условия договора по причине независящих от него обстоятельств. Это может быть резкое уменьшение доходов, увольнение, непредвиденные затраты, болезнь и т.д.

В такой ситуации лучше сразу обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы или реструктуризировать задолженность. Тогда негативной информации в Бюро кредитных историй (БКИ) будет минимум, или она туда вообще не попадет.

В этом случае у заемщика есть неплохие шансы получить ипотечный кредит.

Второй причиной может быть мошеннические действия. Заемщик получает кредит, заранее зная, что погашать его не будет. Такие действия могут закончиться не только испорченной кредитной историей, но и уголовным преследованием.

Кроме того, в банках существуют еще и черные списки, куда заносят недобросовестных клиентов. Такими списками финансовые учреждения делятся с другими кредиторами.

Лица, у которых есть подобные записи в БКИ и занесены в черные списки, имеют практически нулевые шансы на получение ипотечного кредита.

Еще одной причиной проблем с кредитной историей может быть ошибка банка. Запись может быть внесена ошибочно, неверно указаны ее параметры или клиент несвоевременно погасил задолженность по вине самого же кредитора. Особенно часто встречаются ситуации, когда у заемщика остаются неоплаченными копейки и на них начисляется пеня.

Клиент об этом может узнать только через несколько месяцев. Чтобы предупредить такие проблемы, стоит после полного погашения каждого кредита обращаться в банк для получения справки. В ней должно быть прописано, что кредитор больше претензий не имеет.

В таком случае необходимо написать заявление кредитору о внесение изменений в кредитную историю.

Исправление кредитной истории

Информацию, которая есть по нему в БКИ, можно узнать в банке, в котором отказали в кредите или непосредственно в офисе бюро. Туда можно обратиться лично с паспортом или путем отправки по почте заявления, заверенного нотариально. Бесплатно данные можно получить только один раз в год.

Кредитную историю можно улучшить. Если заемщик в прошлом имел проблемы с кредитором и планирует подавать заявку на получение ипотечного кредита, то к этому необходимо готовиться заранее.

Самым доступным способом исправления кредитной истории является оформление нескольких небольших кредитов и кредитных карт.

Если история такова, что банк не согласовывает даже небольшой потребительский кредит, можно взять займ в МФО. Такие организации лояльно относятся к подобным заемщикам.

Недостатком такого способа являются большие проценты за пользование заемными средствами, поэтому погасить задолженность лучше как можно быстрей.

К выбору МФО стоит отнестись внимательно. Дело в том, что не все компании передают информацию в БКИ. Лучше выбрать одну из лидеров, которая имеет хорошую репутацию. Вопрос о БКИ стоит задать еще до получения заемных средств.

После успешного погашения одного или нескольких займов, можно снова обратиться в банк и оформить небольшой потребительский кредит или кредитную карту. Их также нужно оплатить, не допуская просрочки даже в один день.

Их лучше взять уже в том банке, где заемщик в будущем планирует получить ипотеку. Таким образом, в БКИ отобразится информация, что лицо активно пользуется кредитами и своевременно их погашает.

В той или иной степени, такая картина скажется на отношении банка к клиенту в части возможности предоставления ему ипотечного кредита.

Если речь идет о небольших просрочках, которые произошли по уважительной причине, заемщик имеет право обратиться в банк с заявлением об удалении негативной информации из БКИ. Для этого, скорее всего, потребуются документы, подтверждающие причины возникновения просрочки. Заемщик может, например, предоставить справку из медицинского учреждения, копию трудовой книжки и т.д.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Также в обязательном порядке необходимо обратиться в банк, если негативная информация возникла по технической причине из-за действий самого финансового учреждения.

Стоит также заметить, что сейчас на рынке существуют предложения от кредитных брокеров по исправлению кредитной истории путем внесения ложной информации в БКИ. Такие услуги являются незаконными. Если банку станет известно, что заемщик исправил кредитную историю таким образом, то его, скорее всего, внесут в черный список, что делает получение ипотеки невозможным.

Ипотека в небольшом банке

Получить ипотеку с плохой кредитной историей в крупных системных банках сложно. Они имеют возможность тщательно и быстро проверять клиентов. Большое количество желающих позволяет таким финансовым учреждениям выдавать деньги преимущественно лицам с неиспорченной репутацией.

В такой ситуации лучше выбрать небольшие банки или те, которые работают на рынке недавно. Они обычно не очень тщательно проверяют клиента и чаще подходят к рассмотрению заявок в индивидуальном порядке. Также такие кредиторы могут принять во внимание причины возникновения просрочек в ранее полученных кредитах.

Что еще влияет на получение ипотеки с плохой кредитной историей?

Даже если срок и размер допущенной просрочки у двух клиентов одинаковый, один может получить отказ, а второй согласие банка. Это зависит от многих факторов.

Например, если в прошлом заемщик не выполнил условия кредитного договора по причине увольнения, а сейчас у него есть стабильная работа с достаточной заработной платой, то ипотеку он, скорее всего, получит.

А вот оформить кредит без справки о доходах и с плохой кредитной историей вряд ли удастся.

Также играет роль размер первоначального взноса, наличие активов, характер трудоустройства, трудовой стаж, наличие текущей задолженности и другие факторы.

Привлечение поручителей и созаемщиков

Ситуацию можно решить, если потенциальный заемщик сможет привлечь платежеспособного поручителя и созаемщика. Некоторые банки допускают привлечение нескольких созаемщиков, принимая во внимание их совокупный доход.

Банк отнесется более благосклонно, если это будет муж, жена или другой близкий родственник. При этом у него должна быть идеальная кредитная история. Лучше всего, если размер его дохода будет позволять самостоятельно погашать задолженность при невыполнении обязательств заемщиком. Поручителем может также выступить юридическое лицо, например, работодатель заемщика.

Жесткие условия

Потенциальный заемщик с плохой кредитной историей должен быть готов к тому, что ему предложат не самые выгодные условия. Банк, страхуя себя от дополнительного риска, может предложить ипотеку:

  • с большим первоначальным взносом;
  • с повышенной процентной ставкой;
  • с дополнительным договором страхования;
  • с предоставлением дополнительного залога.

Стоит также рассматривать такой кредит как возможность исправить свою кредитную историю. Через некоторое время, при своевременном погашении задолженности, заемщик может обратиться в банк с просьбой снизить процентную ставку или упразднить требования по дополнительному страхованию.

Даже если текущий кредитор откажет, можно обратиться в другой банк с заявлением о рефинансировании. Так получить ипотеку на хороших условиях будет уже намного проще. Кроме того, после успешного погашения кредита на жилье, все предыдущие просрочки уже не будут иметь такого значения.

Последующее кредитование клиента не должно вызывать проблем.

Как взять ипотеку, если у мужа\жены плохая кредитная история?

Важность кредитной истории для заемщика бесспорна. Играет ли роль при подаче заявки на ипотечный кредит плохая кредитная история мужа или жены?

При оформлении потребительского кредита маловероятно, что банк будет проверять кредитную репутацию родственников, чего не скажешь об ипотечном кредите. Банк может согласовать ипотеку при выполнении следующих условий:

  1. Потенциальный заемщик не выступал ни созаемщиком, ни поручителем по кредиту, по которому у жены\мужа возникала просроченная задолженность.
  2. Супруг или супруга не выступают поручителем или созаемщиком по будущему ипотечному кредиту.
  3. При расчете максимальной суммы кредита доходы жены\мужа не учитываются.
  4. Личного дохода заемщика достаточно для осуществления ежемесячных платежей.

Однозначно, не стоит подавать заявку в банк, где у мужа или жены негативная кредитная история.

В редких случаях кредитор может потребовать составления брачного договора, согласно которому лицо с испорченной кредитной историей отказывается от своей доли недвижимости.

Если в банке отказали

​Потребительский кредит, если в банке отказали, можно взять в микрофинансовой организации. Когда же речь идет об отказе в выдаче ипотеки, то обращение в МФО, скорее всего, не решит проблему. Во-первых, максимальный размер микрозайма – 1 миллион рублей.

Это ограничение установлено на законодательном уровне. Иногда этой суммы и достаточно, если речь идет о доплате или покупке недвижимости в регионе. Но в тоже время, необходимо понимать, что займ обычно выдают на небольшой срок и под большие проценты.

В итоге заемщик обязан ежемесячно платить большой взнос.

При желании купить квартиру на первичном рынке, можно обратиться непосредственно к застройщику, минуя банк. Строительные компании обычно не проверяют кредитную историю и предъявляют к покупателю гораздо меньше требований, чем банки.

Одновременно существует ряд особенностей, которые делают такую покупку менее выгодной, чем приобретение недвижимости с привлечением ипотечного кредита. Рассрочка предоставляется на небольшой срок. Речь обычно идет о 1-3 годах, а не 20-30 как в ипотечном кредите. Таким образом, платежи будут большими.

Далеко не все клиенты, которые рассчитывали на ипотечный кредит, имеют достаточный бюджет для погашения рассрочки от застройщика. Также в обязательном порядке необходимо внести первый взнос. Обычно его размер зависит от того, на каком этапе строительства находится дом. Если на этапе котлована, то речь может идти и о 5-10%.

Если дом построен, то строительная компания может потребовать сразу заплатить 30-40% стоимости квартиры, что также создает определенный трудности.

Стоит помнить и о дополнительных рисках, связанных с покупкой квартиры в новостройке. Никто не может дать гарантии, что дом будет в срок сдан в эксплуатацию. Этот момент многих останавливает, и люди все-таки пытаются получить ипотеку в банке.

Помощь кредитного брокера

В сложной ситуации с плохой кредитной историей целесообразно обратиться к кредитному брокеру. Такие специалисты обычно знают, в каком банке и на каких условиях вероятней всего можно получить кредит. Прежде чем обращаться к брокеру, необходимо получить подробную информацию из БКИ.

Именно на ее основе будет предложен дальнейший план действий. Существенный недостаток такого решения – комиссионные, которые придется заплатить посреднику. Их размер может достигать 5-6 % от размера кредита.

В другой ситуации заемщик мог бы направить эти средства на оплату первоначального взноса.

Плохая кредитная история может стать серьезным препятствием на пути к собственному жилью. Для ее исправления требуется немало времени и денежных затрат, к тому же это не всегда помогает. Поэтому к каждому, даже небольшому кредиту, необходимо относится внимательно и выполнять погашения своевременно, не допуская возникновения просроченной задолженности по невнимательности или забывчивости.

Источник: http://law03.ru/finance/article/kak-vzyat-ipoteku-s-ploxoj-kreditnoj-istoriej

Юридическое руководство
Добавить комментарий