Особенности рефинансирования ипотеки в банке «Уралсиб» и необходимая документация для оформления

Содержание
  1. Как выполнить рефинансирование ипотеки в банке «Уралсиб»
  2. Требования к заемщику, действующему кредиту и недвижимости
  3. Преимущества рефинансирования ипотеки других банков в «Уралсиб»
  4. Рефинансирование ипотеки в Уралсиб в 2018
  5. Условия
  6. Требования к клиентам
  7. Необходимые документы
  8. Когда могут отказать
  9. Оформление ипотеки в банке Уралсиб
  10. Особенности предложения
  11. Действующие тарифные планы
  12. Требования к претенденту
  13. Необходимые документы
  14. Пошаговая схема оформления ипотеки
  15. Можно ли рефинансировать кредит в Уралсибе?
  16. Особенности процедуры
  17. Недостатки рефинансирования
  18. Условия и требуемые документы
  19. Процедура рефинансирования
  20. Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки
  21. Основные положения
  22. Перекредитование ипотеки
  23. Есть ли выгода от сделки
  24. Когда могут отказать в переоформлении
  25. Перекредитование в Сбербанке
  26. Подводные камни рефинансирования
  27. Уралсиб, рефинансирование кредитов других банков (ипотечного и т.д.): условия и требования, ставки, необходимые документы
  28. Преимущества и недостатки
  29. Выгодно ли предложение
  30. Условия предоставления
  31. Порядок оформления

Как выполнить рефинансирование ипотеки в банке «Уралсиб»

Особенности рефинансирования ипотеки в банке «Уралсиб» и необходимая документация для оформления

Сегодня банк «Уралсиб» предоставляет рефинансирование ипотеки на крупную сумму и длительный срок. Также дополнительно можно перекредитовать и другие долги: потребительский, автокредит и кредитную карту. При этом при помощи заемных средств можно погасить в том числе и кредит, взятый ранее в этом же банке, но на менее выгодных условиях.

В 2018 году перечень условий программы выглядит следующим образом:

  • предоставляемая валюта – российские рубли;
  • кредитная сумма варьируется от 300 тысяч до 50 млн., но не более 80% от стоимости залога;
  • срок кредитования составляет 3-30 лет;
  • ставка 9,5%;
  • погашение происходит равными суммами каждый месяц;
  • обеспечение происходит за счет залога недвижимости (той, которая уже находится в обременении по действующему кредиту);
  • заявка может быть на рассмотрении банка не более 3 дней;
  • принятое решение действует в течение 3-х месяцев.

К привлекательной процентной ставке 9,5% могут применяться различные повышения при наличии определенных условий.

К таким ситуациям относится следующее:

  • на 2% в период до регистрации залога, если заемщик выполняет только ипотечное рефинансирование;
  • на 2% — до регистрации залога и предоставлением банку документального подтверждения целевого использования средств, если проводится перекредитовка ипотеки и других кредитов;
  • на 3%, если в течение 60 дней после получения не произведена регистрация ипотеки;
  • на 1% при отказе от личной страховки, а также предпринимателям, собственникам бизнеса, при залоге дома или квартиры в таунхаусе и при погашении иных кредитов в дополнение к ипотеке;
  • на 0,5% при отсутствии 2-НДФЛ либо выписки с зарплатного счета.

Требования к заемщику, действующему кредиту и недвижимости

Требования к заемщику в «Уралсиб» следующие:

  • возрастное ограничение с 18 до 70 лет;
  • стаж работы должен быть не меньше 3-х месяцев (считается официальное трудоустройство на последнем месте работы);
  • наличие гражданства РФ;
  • наличие регистрации на территории России (регион, в котором расположено данное отделение банка);
  • получение стабильного дохода;
  • возможность предоставить бумагу, подтверждающую получение дохода, являющегося показателем платежеспособности клиента.

Если мужчина в возрасте до 27 лет не предоставит военный билет либо справку об отсрочке от воинской службы, для получения кредита он обязан привлечь созаемщика, не подлежащего призыву.

Требования к недвижимости, которая выступает залогом:

  • в юридическом аспекте недвижимость должна быть оформлена с соблюдением всех законов;
  • износ должен соответствовать критериям банка;
  • по недвижимости должен быть предоставлен перечень документов (кадастровый паспорт, свидетельство о государственной регистрации и т.д.);
  • отсутствие обременений (иных, кроме залога по действующему кредиту);
  • оценка стоимости недвижимости, полученная незаинтересованным оценщиком.

При залоге дома сумма кредита не может превышать 50% его оценочной стоимости, на остальные виды – 80%, кроме случаев, когда заемщиком является бизнесмен – тогда ограничение будет на уровне 70%.

Перед подачей заявки в «Уралсиб» сотрудники заранее знакомят всех клиентов с перечнем основных документов. При этом их существует два вида: обязательные и не обязательные.

К первому относятся:

  • анкета-заявление;
  • паспорт.

При наличии приносятся:

  • документы, подтверждающие брак, развод, смерть кого-то из супругов, брачный договор;
  • документы несовершеннолетних детей;
  • трудовая книжка или заверенная копия всех страниц;
  • трудовой договор;
  • если возраст заемщика не более 27 лет, то следует предоставить военный билет;
  • справки, подтверждающие платежеспособность;
  • страховое свидетельство.

Банк, кроме списка обязательных документов, может запросить и ряд бумаг, к ним относятся:

  • справка, подтверждающая собственность на активы;
  • другие документы, подтверждающие наличие дохода;
  • удостоверение пенсионера.

По рефинансируемому кредиту необходимо предоставить:

  • кредитный договор, договор ипотеки;
  • график платежей;
  • справки об остатке долга и наличии/отсутствии просрочек на данный момент и в прошлом;
  • договор купли-продажи;
  • отчет об оценке.

Также есть ряд специфических требований для разных категорий заемщиков и недвижимости, скачать подробный перечень можно по ссылке.

с.1 с.2 с.3 с.4 с.5

После сбора всех необходимых документов, можно переходить непосредственно к самой процедуре получения. Перед тем как приступить к процедуре рефинансирования ипотеки, можно примерно рассчитать суммы ежемесячного платежа, используя специальный калькулятор.

Далее следует оформить заявление-анкету и подать ее на рассмотрение в ближайшее отделение банка «Уралсиб» или на официальный сайт. В течение 3 рабочих дней кредитное учреждение обработает заявку и даст ответ, на основе которого будут предприниматься дальнейшие действия.

Если принято положительное решение, то после предоставления запрашиваемых документов и заключения договора, в течение этого же дня или последующего, банк переведет средства в то учреждение, где имеются обязательства по ипотечному кредиту. Далее нужно отправиться в это учреждение и взять справку, согласно которой оно снимает обременение с данной недвижимости, после чего имущество передается в залог банку «Уралсиб».

Преимущества рефинансирования ипотеки других банков в «Уралсиб»

Рефинансируя ипотеку в банке «Уралсиб», можно получить множество преимуществ, включая:

  • снижение процентной ставки;
  • сокращение финансовой нагрузки на семейный бюджет;
  • выгодные условия;
  • возможность оформления заявки практически в любом крупном городе России;
  • минимальное количество времени на всю процедуру оформления и т.д.

Таким образом, рефинансирование ипотеки иных банковских учреждений в «Уралсиб» позволяет заемщику сэкономить за счет снижения процентной ставки, которая определяется индивидуально.

Услугу перекредитования для физических лиц предоставляют также «Бинбанк» и «ДельтаКредит».

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 25.04.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/refinansirovanie/ipoteki-v-uralsib.html

Рефинансирование ипотеки в Уралсиб в 2018

Ведущее кредитное учреждение, занимающее место в рейтингах ТОП-30 по ипотечным продуктам по России, предлагает рефинансирование кредитов на покупку жилья. Какие требования предъявляются к клиентам, как проводится оформление и какие документы для этого нужны, в каких случаях может последовать отказ, подробно в этой статье.

Условия

Осуществляется рефинансирование с требованием по залогу приобретаемой недвижимости.

Актуален продукт в случаях:

  • необходимости уменьшения процентной ставки по договору на приобретение недвижимости, заключенному с другим банковским учреждением;
  • для увеличения или уменьшения срока действия договора;
  • снижения ежемесячного взноса по кредиту;
  • при улучшении кредитной программы в условиях отсутствия обязательных комиссий за совершение определенных действий по ипотечному договору;
  • для досрочного погашения кредита в короткие сроки на более выгодных условиях.

При первоначальном обращении в банк клиенту необходимо внести первоначальный взнос по ипотеке в размере 40%, для постоянных заемщиков предусмотрена ставка в 20% в рамках программы «Доверительный».

Ипотечное рефинансирование Уралсиб допускается как в отношении приобретения готовых объектов недвижимости, так и на этапе застройки по договорам долевого участия в строительстве.

Процентная ставка в год на остаток задолженности составляет 11,90%.

Сумма кредитования составляет от 300 тыс. руб. до 5 млн руб. Максимальный срок выплаты – 25 лет. Поручительства и залога иного имущества, кроме приобретаемого объекта недвижимости, не требуется. Согласия банковского учреждения, выдавшего первоначально кредит, для принятия решения Уралсиб банком не требуется.

При заключении договора необходимо обратить внимание на дополнительные комиссии Уралсиб по ипотечным продуктам. Так, согласно действующих тарифов, досрочно погашение облагается сбором единоразово в размере 15 000 руб.

Требования к клиентам

К потенциальным заемщикам предъявляющие следующие условия включения в программу:

  • возраст от 18 лет, на момент полного покрытия долга должнику должно исполниться не более 65 лет;
  • наличие идеальной кредитной истории, отсутствие просрочек по потребительским, автокредитам, другим ссудам на приобретение недвижимости в Уралсиб и иных банках;
  • обязательно российское гражданство;
  • проживание в регионе нахождение офиса учреждение, где проводится процедура оформления пакета услуг;
  • постоянная занятость по месту работу в течение последних 6 месяцев, подтвержденная документально;
  • стабильный доход как по трудовому договору, так и при ведении предпринимательской деятельности.

Банк тщательно относится к проверке документов и статусу заемщика. Если по ранее заключенным договорам были допущены просрочки, даже незначительные, с большей долей вероятности последует отказ от предоставления пакета услуг.

Отзывы о военной ипотеке в банке Зенит найдите здесь.

Для того чтобы оформить рефинансирование, нужно внимательно подойти к расчету экономии или других преимуществ при заключении нового договора. Следует обратить внимание, что снижение процентной ставки не всегда благоприятно сказывается на общей сумме договора, сэкономит в этом случае не представляется возможным из-за дополнительных комиссий и увеличения срока договора. 

Для получения приблизительного расчета и оценки преимуществе рефинансирования можно провести калькулирование на официальном сайте Уралсиба. Для этого нужно ввести стоимость приобретаемой недвижимости и остаток средств по договору с другим финансовым учреждением.

Далее требуется установить срок погашения кредита. Опция страхования жизни доступна на выбор. Отказ от этой услуги не влечет отказа от предоставления услуги кредитования.

По результатам введения данных появится информация об общем размере кредита с годовой ставкой и суммой ежемесячного сбора по договору ипотеки. Поскольку расчет представлен предварительный, то рекомендуется для уточнения точных суммы обращаться за консультацией в офисы Уралсиба.

Сотрудники расскажут о текущих ставках по кредитному продукту, сделают актуальный расчет с учетом комиссий и представленных условий выплаты.

Если расчет с благоприятным прогнозом, сразу же можно через интернет отправить в банк заявку. Срок ее рассмотрения составляет до 2 дней, выносится предварительное решение.

После этого нужно обратиться с пакетом документов в отделение Уралсиб для проведения дополнительной проверки и вынесения окончательного решения.

Если ответ банка положительный, заключается ипотечный договор на рефинансирование кредита, взятого в другом банковском учреждении.

Для оказания услуги письменное разрешение финансовой организации, первоначально предоставившей ипотеку, не требуется для оформления договора с Уралсиб. Одновременно заключается залоговое соглашение на объект недвижимости.

Сделка регистрируется в Росреестре, после чего только все условия по обеспечению по ипотеке вступают в силу.

Необходимые документы

Оформление рефинансирования производится по двум документам:

  • паспорт гражданина России;
  • на выбор – СНИЛС, ИНН, удостоверение водителя, заграничный паспорт.

Этих бумаг достаточно для принятия решения Уралсиб. Остальные собираются в процессе подготовки для заключения ипотечного договора.

После получения решения от заемщика необходимо предоставление справки о доходах. Ее наличие повлияет на общую сумму ипотеки, но от этого не зависит процентная ставка, которая установлена для всех единая.

При переоформлении договора потребуются:

  • кредитное и залоговое соглашения с другим финансовым учреждением на приобретение недвижимости в ипотеку;
  • правоустанавливающие документы, на основании которых квартиры или дом с земельным участком были приобретены продавцом;
  • выписка из ЕГРН с историей перехода права собственности на квартиру, отметками о действующих ограничениях и обременениях на жилье;
  • справка из домуправления о прописанных на жилых метрах гражданах с особыми отметками о несовершеннолетних и недееспособных гражданах;
  • кадастровый паспорт на помещение, обязательно, чтобы на момент осуществлении сделки в нем не проводилось незаконных перепланировок, этот факт устанавливается не только на бумаге, но и при выезде сотрудников банка для осмотра жилья на месте;
  • подтверждение семейного статуса заемщика – свидетельства о браке и рождении детей, при расторжении союза – о разводе либо о смерти супруга/и;
  • нотариально заверенное согласие мужа или жены, если действует личный режим имущества – брачный договор или соглашение о выделе долей из совместно нажитого;
  • отчет независимого оценщика при рефинансировании составляется повторно как при первичном оформлении ипотеки;
  • согласие органов опеки и попечительства на передачу в залог и продажу недвижимости, в котором зарегистрированы нетрудоспособные граждане и несовершеннолетние дети;
  • расписка о передаче денег в счет стоимости квартиры от покупателя продавцу.

Следует обратить внимание, что при рефинансировании недвижимости осуществляет сбор документов в том же объекте, как и при выдаче ипотеки первоначально.

Банк оставляет за собой право требовать предоставления дополнительных документов, если такие необходимы для проверки статуса передаваемого в залог объекта недвижимости.

Когда могут отказать

Наиболее часто случаями отказа в предоставлении рефинансирования являются:

  • указание в анкете недостоверных сведений, подлог документов;
  • испорченная кредитная история;
  • допущение даже минимальных просрочек, задолженность по кредитам в других банках по различным банковским продуктам;
  • отсутствие разрешения супруга/и на оформление ипотеки;
  • недостаточность документации на квартиру от продавца, отсутствие правоустанавливающих бумаг;
  • наложение ограничений на распоряжение объектом недвижимости, наличие обременений по другим долговым обязательствам;
  • несоответствие представленных бумаг установленных законодательством по форме, к примеру, при приобретении частного дома не оформлены права на земельный участок под ним, или пользование на праве бессрочного пользование или наследственного владение – при наличии таких документов кредитование не производится до момента приватизации земли в собственность в установленном законодательством России порядке, иное.

Банк может отказать без указания причин, это его право. Отправляет решение он  в виде уведомления в СМС-сообщении, на электронную почту или по адресу месту регистрации заявителя. Дополнительно в письме может указываться срок, по истечение которого учреждение готово снова принять заявку.

На практике встречаются случаи, когда отказ следует в связи с испорченной кредитной историей при отсутствии таких оснований по факту.

Что делать в этом случае потенциальному заемщику. Как вариант можно подать заявки в другие банки, лучше, если их будет несколько, поскольку шансы на получение положительного ответа увеличатся.

Однако по возможности их должно быть не более 5, поскольку сведения о подаче анкет фиксируются в архиве Бюро кредитных историей. Направление заявлений в несколько организаций расценивается как неуверенность плательщика в получении положительного ответа в одном из них. Соответственно, другими учреждениями ставится вопрос о неплатежеспособности или мошеннических действиях заявителя.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в банке Уралсиб? Найдите ответ на этой странице.

Как получить ипотеку в МКБ Банке без первоначального взноса, узнайте тут.

Источник: http://kvartirkapro.ru/refinansirovanie-ipoteki-v-uralsib/

Оформление ипотеки в банке Уралсиб

Оформление ипотеки в банке Уралсиб

By Наталья Last updated Янв 11, 2018

Самостоятельно приобрести квартиру может далеко не каждый человек. Высокая стоимость недвижимости вынуждает людей копить деньги десятилетиями. Однако потребность в жилье не исчезает.

Ипотека в банке Уралсиб позволяет приобрести квартиру сейчас, а производить расчет в течение определенного времени. В компании действуют разные тарифные планы, позволяющие воспользоваться большей частью классических жилищных кредитов.

Чтобы выбрать подходящий вариант, нужно изучить действующие предложения финансовой организации.

Особенности предложения

Ипотека в банке Уралсиб рассчитана на покупку жилья на первичном или вторичном рынке. В первом случае купить недвижимость можно в готовом или строящемся доме. Финансовая организация активно взаимодействует с застройщиками.

Это позволяет компании предлагать клиентам более выгодные условия жилищного кредитования, чем в иных компаниях. В качестве залога финансовая организация берет приобретаемое жилье или недвижимость, находящуюся в собственности заемщика.

Не так давно в списке тарифных планов организации появилось рефинансирование ипотеки, взятой в другом банке. Это позволяет заемщикам:

  • уменьшить процентную ставку;
  • пролонгировать срок возврата капитала;
  • уменьшить ежемесячный платеж.

Предложение подходит для лиц, которые получили жилищный кредит в другом банке на менее выгодных условиях. Воспользоваться услугой не удастся, если клиент уже допустил просрочку по займу.

Услуга доступна только для благонадежных заемщиков.

Если человек понимает, что текущие платежи слишком обременительны, и хочет уменьшить их размер, обращаться в банк Уралсиб необходимо до нарушения графика расчета по ипотеке.

Если человек ранее брал кредит в банке Уралсиб и сумел погасить займ без просрочек, он сможет рассчитывать на льготные условия сотрудничества с финансовой организацией.

Аналогичные правила применяются и в отношении клиентов, которые получают заработную плату на карту компании минимум 6 месяцев подряд.

Снизить стоимость займа можно, если покупка недвижимости осуществляется у компании-партнера банка Уралсиб в области ипотечного кредитования.

Действующие тарифные планы

Ипотека в банке Уралсиб включает восемь действующих тарифных планов. Сюда входят:

  1. Приобретение строящегося жилья. Услуга позволяет получить деньги в долг на возводимую недвижимость. Для оформления займа потребуется предоставить первоначальный взнос в размере от 10%. Ипотека может быть выдана по двум документам. Размер доступной суммы варьируется от 300 тыс. до 50 млн. руб. Расчет с организацией нужно произвести в срок до 30 лет. Величина переплаты начинается от 9,9% годовых.
  2. Приобретение готового жилья. Условия выдача денег такие же, как в тарифном плане «Приобретение строящегося жилья». Однако гражданин сможет купить готовую квартиру.
  3. Рефинансирование кредитов сторонних банков под залог недвижимости. Решение принимается по паспорту. Банк готов предоставить до 50 млн. руб. без залога и поручителей. Получать согласие финансовой организации, выдавшей кредит, на проведение рефинансирование не требуется. Деньги предоставляются не только для закрытия жилищного займа, но и выдаются для погашения задолженности по потребительским ссудам, автокредитам и кредитным картам. Минимальная процентная ставка – 9,9%.
  4. Семейная ипотека. Услуга предоставляется гражданам, у которых имеется 3 и более несовершеннолетних детей. Чтобы воспользоваться предложением, необходимо предоставить первоначальный взнос в размере 50%. Величина займа варьируется 300 тыс. до 50 млн. руб. За использование денег предстоит заплатить от 8,9% годовых.
  5. Ипотечные каникулы. Услуга позволяет платить меньше, пока покупаемая недвижимость строится. Чтобы воспользоваться предложением, нужно предоставить первоначальный взнос в размере от 20%. Величина доступного лимита составляет от 300 тыс. до 50 млн. руб. Переплата по займу начинается от 10,5% годовых.
  6. Военная ипотека. Предложение позволяет получить не больше 2,1 млн. руб. Сумму можно увеличить до 2,6 млн. руб., если разница между выплатой НИС и реальной стоимостью жилищного займа будет оплачена заемщиком. Решение по заявке принимается в течение 1 дня. Для оформления кредита потребуется два документа. Для закрытия ипотеки разрешается использовать средства материнского капитала. Размер переплаты составит 10,9% годовых.
  7. Ипотека под залог имеющегося жилья. Займ предоставляется без первоначального взноса. Доступная сумма зависит от недвижимости предоставляемой в залог и составляет до 70% от ее стоимости. Минимальный размер лимита составляет 300 тыс., а максимальный – 50 млн. руб. В качестве залога разрешается использовать недвижимость, принадлежащую третьим лицам. Размер переплаты начинается от 12,5% годовых.
  8. Ипотека для клиентов партнеров банка Уралсиб. Если гражданин попадает в эту категорию, размер переплаты составит от 9,4% годовых.

Требования к претенденту

Ипотека в банке Уралсиб доступна совершеннолетним гражданам, проработавшим на последнем месте работы минимум 6 месяцев. Возраст заемщика не должен превышать 65 лет. Человек обязан иметь регистрацию в регионе присутствия банка. Размер ежемесячного взноса не должен быть больше 60% от дохода заемщика. Уралсиб довольно строго проводит отбор потенциальных клиентов. Во внимание принимаются:

  • кредитная история;
  • наличие других незакрытых кредитов;
  • платежеспособность заемщика;
  • размер дохода.

На лояльное отношение со стороны организации могут рассчитывать сотрудники компаний-партнеров.

Необходимые документы

Ипотека в банке Уралсиб может быть оформлена по двум документам. Чтобы получить деньги в долг, человек должен предоставить паспорт и дополнительный документ на выбор. Сюда входит:

  • СНИЛС;
  • права на управление транспортным средством;
  • загранпаспорт;
  • ИНН.

Список актуален для лиц, которые приобретают недвижимость в многоквартирных жилых домах по договору купли-продажи или участия в долевом строительстве. В иных ситуациях список бумаг может быть расширен. Банк оставляет за собой право запросить дополнительные документы в случае необходимости.

Пошаговая схема оформления ипотеки

Если человеку нужна ипотека в банке Уралсиб, ему предстоит пройти процедуру оформления документов. Для этого необходимо:

  1. Подобрать квартиру и выбрать тарифный план в соответствии с индивидуальными особенностями.
  2. Подать заявку и дождаться решения банка.
  3. Заключить договор с финансовой организацией.
  4. Дождаться, пока денежные средства поступят на счет продавца.
  5. Получить свидетельство о собственности.

Заявка может быть подана во время личного визита или в режиме онлайн. Действие осуществляется через сайт компании. Чтобы обратиться в банк Уралсиб, заемщику предстоит зарегистрироваться на портале. В режиме онлайн подается только анкета. По заявке принимается предварительное решение. Конечное решение можно узнать уже в офисе банка. Здесь же происходит подписание кредитного договора.

njj

Prev Post

Почему мы хотим, чтобы вы были богаты: обзор книги

Next Post

Оформление кредитной карты Связь банка

Источник: http://vawilon.ru/oformlenie-ipoteki-v-banke-uralsib/

Можно ли рефинансировать кредит в Уралсибе?

Рефинансирование является важнейшим шагом для заёмщиков, которые испытывают трудности с выплатой кредита. Благодаря данной процедуре появляется возможность избежать долговых ям, снизить ежемесячные выплаты и значительно уменьшить конечную переплату. Рассмотрим рефинансирование на примере Уралсиб банка.

Особенности процедуры

Уралсиб предлагает своим заёмщикам услугу рефинансирования практически на все типы кредитов любых сторонних банков:

  • с/без обеспечения;
  • при залоге автомобиля;
  • при залоге недвижимости;
  • автокредит;
  • ипотека;
  • кредитная карта (-ы).

Однако есть некоторые виды кредитов, на которые банк Уралсиб не предоставляет рефинансирование. Среди них числятся:

  • кредиты Созаёмщика;
  • частичное рефинансирование;
  • кредиты на развитие бизнеса;
  • в любой иной валюте, кроме рубля;
  • микрозаймы.

Также рефинансирование не выдаётся на кредиты, выданные ранее в самом Уралсибе.

особенность рефинансирования в данном банке заключается в том, что не существует ограничения на количество кредитов. Будь их 2 или 20, если банк даст добро, все они будут переведены в один. Соответственно, на лучших условиях.

В ходе рефинансирования в Уралсибе станут доступны следующие бонусы для заёмщика:

  • уменьшение размеров ежемесячных платежей (в пользу увеличения сроков кредита либо без таковых);
  • понижение процентной ставки;
  • сокращение количества кредитов (а значит, значительное уменьшение переплаты);
  • получение дополнительных денежных средств;
  • прощение штрафов.

В зависимости от решения банка, могут быть доступны как некоторые из этих пунктов, так и все сразу. На это влияет кредитная история заёмщика, стабильные доходы и прочие нюансы.

На рефинансирование ипотечного кредита распространяются дополнительные требования:

  • размер кредита, который Уралсиб банк готов рефинансировать, должен быть не менее 300 тыс. руб. и не больше 50 млн. руб.;
  • новый кредит выдаётся на срок от 3 до 30 лет;
  • обязательный залог недвижимости.

При соответствии указанным условиям, заявку рассмотрят не позже 3 суток.

Требования к иным видам кредитов подбираются в индивидуальном порядке и будут озвучены при личном общении с сотрудниками банка.

Недостатки рефинансирования

В Уралсибе, как и в любом другом банке, существуют как плюсы, так и минусы рассматриваемой процедуры:

  1. Оформление рефинансирования под 14,5% годовых.

Звучит интересно, однако лишь при личной встрече с сотрудником банка удаётся узнать некоторые особенности.

Например, если рефинансируется ипотечный кредит на квартиру, то Уралсиб потребует её в качестве залога. Однако с первого же дня оформления рефинансирования, процентная ставка будет выше указанной.

Суть заключается в следующем: пока недвижимость будет находиться под обременением изначального банка, до момента оформления её в залог Уралсибу, ставка повышается на 2%. А если в течение 60 суток переоформления не произойдёт, то ставка повышается на 3%.

Причём повышение произойдёт кумулятивно к предыдущему повышению. То есть конечный процент будет не 14,5%, а 19,5% (14,5%+2%+3%).

Чем дальше, тем ещё интереснее:

  • если заёмщик отказывается от страхования, ставка возрастает ещё на 1%;
  • если не было предоставлено документации, подтверждающей уровень доходов (2-НДФЛ и пр.), это ещё 0,5% к ставке;
  • дополнительные 0,5% будут начислены для ИП, а также для заёмщиков, предоставляющих в качестве залога частный дом либо таунхаус (малоэтажный жилой дом);
  • когда рефинансирование выдаётся, помимо ипотеки, и на другие виды кредитования (потребительский, карта и т. д.), ставка повысится ещё на 0,65%.

Иными словами, при самом худшем расположении дел, процентная ставка на ипотеку составит не заявленные 14,5%, а целых 22,15%. Именно по этой причине очень важно интересоваться любыми деталями договора, тщательно изучать текст документов и постоянно уточнять любые непонятные термины и выражения сотрудников банка. Они любят говорить сложными словами.

Нигде заёмщик не сможет узнать обо всех этих подводных камнях, кроме как в ходе личного общения с сотрудниками банка и при тщательном изучении заключаемого контракта. За кричащей рекламой низких процентов абсолютно всегда скрывается что-то ещё, и об этом нужно помнить.

При оформлении рефинансирования мало смотреть только на проценты. Существуют определённые денежные издержки, учитывать которые буквально необходимо, но ввиду неосторожности эти издержки могут оказаться неприятным сюрпризом:

  • копии документов делаются не за «спасибо», причём подобные услуги могут предоставлять и в самих банках (дополнительная прибыль для банка лишней не бывает, даже мизерная);
  • за рассмотрение заявок может присутствовать комиссия, и нет гарантий, что не последует отказ;
  • комиссия за выдачу кредита также имеет место, причём, если подобные издержки уже были оплачены в другом банке, привилегий это не добавляет;
  • снятие залога оплачивается в том числе;
  • а переоформление залога в новый банк особенно влетит в копеечку (государственная регистрация, плата за подготовку пакета документов);
  • залоговую недвижимость необходимо оценить, а «спасибо» всё ещё будет мало.

Также заёмщику следует обратить внимание, что оценка предмета залога является продолжительной процедурой, и это не считая времени на процедуру переоформления. Из чего повышение процентной ставки на 2%, пока Уралсиб не получит залог, выглядит очень хитрым манёвром.

Если в предыдущем банке уже выплачено более половины кредита, то рефинансирование, в общем-то, может сделать лишь хуже. Это происходит из-за аннуитетного метода расчёта кредита.

Его суть заключается в выплате процентов, а уже потом – основной суммы долга.

Таким образом, при рефинансировании заёмщик получает долгожданные пониженные проценты, но забывает, что выплатил предыдущему банку лишь проценты от кредита.

Да, ежемесячные платежи могут быть меньше, но общая сумма конечной переплаты превысит все мыслимые пределы. Очень важно спокойно сесть за стол, посчитать и серьёзно задуматься, действительно ли рефинансирование будет выгодным.

Не редки случаи, когда заёмщики осознают, что рефинансирование не является выгодным, и отказываются от этой идеи. А потом многими вечерами вспоминают, насколько правильным было это решение.

Условия и требуемые документы

Если было принято решение делать рефинансирование в банке Уралсиб, заёмщику необходимо соответствовать определённым условиям:

  • быть гражданином РФ (подданства других государств не рассматриваются);
  • иметь регистрацию на территории РФ, если рефинансируется ипотечный кредит;
  • обязательная регистрация в пределах региона, где находится отделение Уралсиб банка;
  • рефинансирование выдаётся лицам, достигшим 23 лет либо 18 лет при ипотеке;
  • на момент окончания кредита заёмщику должно быть не более 70 лет;
  • стаж работы должен быть минимум 3 месяца, а организация-работодатель должна существовать минимум 1 год;
  • кредит должен принадлежать исключительно стороннему банку (т. к. свои собственные кредиты Уралсиб не рефинансирует).

Эти условия являются ключевыми, но также могут быть применены и дополнительные в некоторых индивидуальных случаях. Несоблюдение данных условий поставит крест на получении рефинансирования.

Также при оформлении рефинансирования потребуется определённый пакет документов:

  • заявление-анкета по форме банка;
  • паспорт гражданина России;
  • копии всех страниц трудовой книжки, где имеются записи, заверенные работодателем;
  • справки о доходах (2-НДФЛ, по форме банка или по форме организации);
  • договор по кредиту;
  • график платежей, отражающий остаток задолженности;
  • в случае нехватки указанных документов Уралсиб может затребовать справку стороннего банка.

С уточнённым официальным перечнем документации можно ознакомиться здесь.

Если заёмщик желает заранее заполнить справку о доходах по форме банка, то тут можно ознакомиться с бланком для оформления.

Процедура рефинансирования

В отличие от других банков, Уралсиб предлагает максимально простой способ рефинансировать свой кредит:

Подаётся заявление на рефинансирование. Сделать это можно в ходе обращения в отделение банка либо он-лайн на официальном сайте Уралсиб. Для этого необходимо соответствовать условиям, требованиям, принести полный пакет документов и дождаться результатов рассмотрения заявки.

После положительного решения банка на рефинансирование, заёмщику вновь необходимо явиться в офис банка и заключить новый кредитный договор. Далее дело стоит за переоформлением залога.

Уралсиб банк погасит старый кредит заёмщика и выдаст новый на более хороших условиях.

Теперь дело за ежемесячными выплатами и ответственным отношением клиента к своим средствам. В ином случае Уралсиб начнёт начислять штрафные санкции, а их лучше всего избегать любой ценой. Но если банк дал добро на рефинансирование, значит, он досконально изучил своего нового клиента и всецело в нём уверен.

Источник: https://bankrothelp.ru/kredit-dolzhnik/refinansirovanie-v-uralsib-banke.html

Документы, необходимые для рефинансирования ипотеки

Статья рассказывает, какие нужны документы для рефинансирования ипотеки, разъясняет тонкости законодательства.

Основные положения

Рефинансирования ипотеки в ВТБ 24 или любом другом финучреждении означает выдачу новой ссуды для погашения старого кредита.

Особенно выгодно сделать перекредитование, когда изменяется процентная ставка.

Пример, Григорьева взяла кредит под 12% годовых. Через год процентная ставка упала и составила 9%. В этом случае имеет смысл сделать перекредитование, чтобы погашать ссуду уже на более выгодных условиях.

Есть и другие причины для кредитной перезагрузки:

  • изменить срок погашения займа;
  • поменять валюту платежа (особенно актуально для валютных ипотечников);
  • изменить размер займа.

Кредитная организация может поменять предмет залога.

Пример. Супруги Станововы купили квартиру своему сыну. Залогом по договору является их дом. Теперь они решили улучшить свои жилищные условия и продать дом. Для этого придется поменять предмет залога. Обременение будет снято с дома, тогда с ним можно будет проводить сделки.

Вопрос о рефинансирование ипотеки можно решить в своем финучреждении или выбрать другой банк.

Перекредитование ипотеки

Больше всего заемщики нуждаются в том, чтобы рефинансировать ипотечную задолженность. В безвыходном положении оказались валютные ипотечники. Курс доллара резко вырос, потому выплачивать кредит становится все сложнее. Суды не торопятся вставать на сторону ипотечников. Предлагают самостоятельно договариваться с банком.

Для рефинансирования ипотеки в Сбербанке нужно сначала договориться с руководством компании и собрать документы.

Сделать кредитную перезагрузку предлагает множество компаний. Среди них Сбербанк, ВТБ-24, Альфа-банк и многие другие. Для одобрения сделки заемщику необходимо застраховать свою жизнь и сам объект.

Есть ли выгода от сделки

Необходимо заранее уточнить в рефинансирующем учреждении, сколько будет стоить оформление документации.

6 статей расходов:

  • оценка имущества;
  • платеж за снятие обременения;
  • оплата за повторную регистрацию права;
  • оплата страховки;
  • банковская комиссия за выдачу займа;
  • комиссии за безналичный перевод.

Желательно заранее подсчитать расходы, чтобы понять, будет ли выгода от переоформления.

Когда могут отказать в переоформлении

Вопрос о том, какие нужны документы для официального рефинансирования ипотеки, решать не придется, если фиунчреждение запретило проведение таких операций.

Некоторые банки запрещают погашать заем досрочно. Правда, такие решения можно оспорить через суд. Поэтому большинство банков дают добро на досрочное выполнение обязательств.

Иногда переоформление не допускается по вине самого клиента. Например, долги по кредиту или неснятая задолженность препятствуют кредитной перезагрузке.

Если у заемщика снизился доход, или он потерял работу, банк также может отказаться выдавать ссуду. В этом случае появляются сомнения в платежеспособности заемщика.

Предмет залога может также не устроить банк. Отличаются требования к степени изношенности объекта. Один банк может одобрить приобретение квартиры в доме 1975 года постройки, а для другого банка такой объект может оказаться слишком старым.

Важно! Нужно быть готовым предоставить дополнительное обеспечение. На время, пока снимается обременение, необходимо обеспечить новый кредит. Если у заемщика ничего нет за душой, то сделать это будет достаточно проблематично.

В любом случае нужно получить актуальную информацию у банковских служащих.

Перекредитование в Сбербанке

Сбербанк является надежной финансовой организацией, поэтому многие граждане хотят там сделать перекредитование.

7 преимуществ, которые дает рефинансирование:

  1. Возможность собрать в одном займе несколько кредитов, оформленных в различных финучреждениях.
  2. Упростить погашение задолженности. Будет единая дата проведения платежа, выставляется один счет.
  3. Отсутствие необходимости собирать в других компаниях справки об остатке долга.
  4. Не требуется согласие первичного заимодателя на получение следующего кредита.
  5. Получение выгоды. Сумма взносов уменьшится, значит, и платить придется меньше.
  6. Возможность получить дополнительные денежные средства на личные расходы.
  7. Низкая ставка по кредиту.

Условия могут отличаться в различных компаниях, потому желательно заранее собрать нужную информацию.

Подводные камни рефинансирования

Кредитная перезагрузка имеет положительные и отрицательные стороны.

5 минусов сделки:

  1. Заемщика будут снова проверять. Ведь компания должна убедиться. Что он, действительно, сможет выполнить принятые на себя обязательства.
  2. Снова придется решать вопрос, какие документы нужны для переоформления.
  3. Объект может не подойти. При автокредитовании эта ситуация особенно актуальна. Требования к транспортным средствам могут сильно отличаться.
  4. Придется нести дополнительные затраты. У многих заемщиков каждая копеечка на счету, потому дополнительные траты являются крайне нежелательными.
  5. Вероятность получения отказа. Такой возможности нельзя исключать. В случае отказа комиссии за рассмотрение заявки будет уже не вернуть.

Источник: https://kvadmetry.ru/ipoteka/dokumenty-dlya-refinansirovaniya-ipoteki.html

Уралсиб, рефинансирование кредитов других банков (ипотечного и т.д.): условия и требования, ставки, необходимые документы

Бывает так, что человек, взяв кредит в банке, понимает, что не может справляться с долговыми обязательствами.

Тогда на помощь может прийти такая процедура, как рефинансирование или перекредитование. Она позволяет сделать условия расчета более лояльными.

Сегодня ее предлагают многие банки, и один из них – Уралсиб. Какие условия рефинансирования кредитов (ипотечного и других) предлагает банк Уралсиб?

Подобрать и получить выгодный кредит

к оглавлению ↑

Преимущества и недостатки

Воспользовавшись данной услугой, заемщик может получить следующие преимущества:

  • Снижение размера регулярного платежа.
  • Снижение ставки.
  • Сокращение количества кредитов путем объединения их в один.
  • Возможность получить дополнительные средства.

В зависимости от того, какое решение будет принято учреждением, можно получить как отдельные пункты, так и все сразу.

Также стоит отметить, что воспользоваться услугой могут лица до 70 лет – в этом плане требования значительно более лояльны, нежели в ряде других учреждений.

Кроме того, существует возможность получить дополнительные средства на свои нужды.

Из недостатков стоит выделить некоторые подводные камни услуги. Так, фактическая ставка может быть выше указанной, это зависит от ряда дополнительных факторов.

Кроме того нужно учесть возможные дополнительные затраты, которые возможны при оформлении документов и других моментах.

Поэтому в каждом конкретном случае решение о целесообразности данной программы должно приниматься индивидуально.

к оглавлению ↑

Выгодно ли предложение

В целом рефинансирование достаточно выгодно, и оно действительно помогает улучшить условия кредитования, а также упростить процесс погашения долга.

Но нужно учитывать все дополнительные нюансы. Чтобы понять, действительно ли вы выиграете, воспользовавшись данной программой, можно использовать специальный калькулятор.

к оглавлению ↑

Условия предоставления

Основное условие перекредитования – займ должен быть выдан другой банковской организацией. При этом можно погасить несколько кредитов сразу.

Основные условия перекредитования в Уралсиб банке следующие:

  • У заемщика должна быть хорошая кредитная история.
  • Не допускается наличие текущих просрочек.
  • Возраст заемщика составляет 23-70 лет.

    Вторая цифра считается на момент погашения кредита в соответствии с условиями договора.

  • Гражданство РФ и регистрация в регионе нахождения учреждения.

  • Стаж работы не менее трех месяцев на текущем месте (при этом организация-работодатель должна существовать не меньше года).

Процентная ставка начинается от 14,5%. Перекредитованию могут подлежать все типы кредитов. Если среди них есть ипотека, то ставка сокращается до 11%.

При отказе от оформления страховки ставка может быть повышена на 1%.

Сроки кредитования составляют от 13 до 60 месяцев. В индивидуальном порядке они могут увеличиваться до 84 месяцев.

Погашается задолженность равными платежами на протяжении всего срока действия договора.

Перекредитованию подлежат займы, оформленные в других банках, как с наличием обеспечения, так и без него.

Подобрать и получить выгодный кредит

Существует возможность рефинансировать следующие виды задолженностей:

  • Лимиты по кредиткам;
  • Ипотеку;
  • Автокредиты;
  • Кредитные продукты с залогом в виде автомобиля или недвижимости.

В последнем случае, как правило, с залогового объекта снимается обременение других учреждений, и в таком же статусе он переходит в Уралсиб.

Но бывают исключения, особенно если остается небольшой срок действия договора.

Организация может отказать в рефинансировании, и это возможно в следующих случаях:

  • Если клиент является созаемщиком.
  • Если нужно рефинансировать кредит того же банка.
  • При желании погасить только часть своего долга.
  • Оформленный в иностранных валютах займ.
  • Если к кредитованию заемщик прибегнул с целью развития бизнеса.

Также не будет одобрено рефинансирование задолженностей, взятых в МФО и прочих организациях, которые не являются банками.

к оглавлению ↑

Порядок оформления

Чтобы оформить услугу, нужно обратиться в банковское учреждение с соответствующей заявкой. Ее можно подать как при личном посещении отделения, так и посредством формы обратной связи на сайте Уралсиб-банка.

Обычно ответ дается в течение одного рабочего дня. Если он положительный, то в тот же день вы можете предъявить полный пакет документов и оформить программу.

При этом не важно, один ли долг вы рефинансируете, или несколько.

Банк зачисляет средства на счета организаций, где вы их оформляли, сразу после того, как заключается договор.

Также можно запросить получение дополнительных средств для личных целей.

Для оформления перекредитования потребуются следующие документы:

  • Заявление-анкета (ее можно скачать на сайте и заполнить до похода в банк).
  • Паспорт гражданина РФ.
  • Заверенная копия трудовой книги либо справка с места работы (для военных и работников правоохранительных органов).
  • Документы по подлежащим рефинансированию задолженностям.

Потребуется банковская справка, которая должна содержать информацию о размере задолженности на момент ее выдачи, а также реквизиты для погашения.

Если информация указывается в кредитном договоре, справка не нужна. Если планируется рефинансировать несколько займов, то требуется полный пакет документации по каждому из них.

Заявление-анкета, которое является первым шагом в оформлении услуги, должно содержать всю необходимую информацию.

Это ваши личные данные, контактная информация, выбранный офис банка для оформления займа, согласен на страховку или отказ от нее, паспортные данные, информация о месте и стаже работы, уровне доходов, общая сумма задолженности и другие данные о выплачивании кредитов.

При одобрении заявки вы должны будете посетить отделение, предъявить все необходимые документы и заключить договор.

После Уралсиб сразу перечисляет средства на счет сторонних кредитных организаций в соответствии с реквизитами, указанными в документации на перекредитуемые займы.

Вам не требуется брать справки об их погашении. Затем вы начинаете выплачивать уже новый займ в соответствии с договором.

В целом Уралсиб предлагает достаточно хорошие условия перекредитования. Но в каждом конкретном случае нужно индивидуально оценивать, будет ли услуга выгодной, и действительно ли она поможет облегчить кредитное бремя.

Нравится статья? Оцени и поделись с друзьями в соцсетях!

Источник: https://cursinfo.com/refinansirovanie-kreditov-v-banke-uralsib/

Юридическое руководство
Добавить комментарий