Особенности ипотеки в Запсибкомбанке: условия, программы и процентные ставки

Содержание
  1. Условия ипотечных кредитов «Запсибкомбанка» в 2018 году
  2. Варианты кредитования на первичном и вторичном рынке
  3. Кредиты под любой залог
  4. Ипотека на возведение частного дома
  5. Покупка земельного участка
  6. Перечень необходимых документов
  7. Ипотека в Запсибкомбанке
  8. Ипотека в 2018 году
  9. Условия кредитования в ЗСКБ
  10. Ставки
  11. Действующие программы
  12. С господдержкой
  13. Кредитование без первоначального взноса
  14. Ипотека на приобретение готового жилья
  15. Ипотека на строящееся жилье
  16. Кредит на земельный участок
  17. Как рассчитать кредит
  18. Об оформлении
  19. Необходимые документы
  20. Как погашать задолженность
  21. О плюсах и минусах
  22. 5 правил комфортной ипотеки:
  23. Обзор ипотечных программ в Запсибкомбанке — условия и оформление
  24. Условия и требования к заемщику
  25. Ипотечные программы Запсибкомбанка
  26. Ипотека с господдержкой
  27. Без первоначального взноса
  28. На приобретение готового жилья
  29. На строящееся жилье
  30. Ипотека для студентов
  31. Ипотека на земельный участок
  32. Ипотека Запсимкомбанка в 2018- рефинансирование, отзывы
  33. Условия
  34. Существующие программы
  35. Необходимые документы
  36. Как оформить ипотеку в Запсибкомбанке
  37. Процедура рефинансирования
  38. Плюсы и минусы
  39. : Что выгоднее брать ипотеку или копить

Условия ипотечных кредитов «Запсибкомбанка» в 2018 году

Особенности ипотеки в Запсибкомбанке: условия, программы и процентные ставки

Условия кредитования «Запсибкомбанка» являются одними из самых привлекательных: банк предлагает высокие максимальные суммы, выбор способа страхования, а главное – приемлемые условия по процентным ставкам. Богатое разнообразие продуктов позволит приобрести практически любую недвижимость: от овощехранилища до собственного дома.

«Запсибкомбанк» предлагает целый спектр ипотечных кредитов для самых разных объектов финансирования: первичный и вторичный рынки, строительство, нежилые помещения, оформление под залог приобретаемой или собственной недвижимости. Также физическим лицам предложено рефинансирование.

Ставки переплаты делятся на два вида: для всех заемщиков или для льготных клиентов – владельцев зарплатных карточек банка, сотрудников бюджетной сферы или партнерских компаний, а также физических лиц, имеющих положительную КИ в «Запсибкомбанке».

Все ставки приводятся с учетом комплексного страхования (титула, имущества, здоровья и жизни). Если заемщик ограничится только защитой недвижимости, процент увеличивается на 1 пункт.

На готовое жилье с нестандартными характеристиками действует повышенная процентная ставка, а именно +0,25% для льготных клиентов и 0,5% – для всех остальных. К таковым объектам банк относит:

  • деревянные дома;
  • квартиры в «сталинках», «хрущевках» и «брежневках», возведенных до 1960 года;
  • комнаты в общежитиях, части квартир и малосемейное жилье до 2000 года;
  • жилые помещения, включенные в программу «Реновация».

Также банк увеличивает процент на 2 пункта, если у заемщика «небезупречная КИ», то есть в досье присутствует более 5 случаев просрочек общим сроком от 15 суток.

Варианты кредитования на первичном и вторичном рынке

При финансировании готовых объектов в залог передается приобретаемая недвижимость.

При покупке жилплощади первичного рынка, до оформления права собственности, обеспечением является залог прав требования. После завершения строительства – готовый объект.

Ставка до передачи жилплощади банку не повышается.

Программы:

  1. Ипотека «Новостройка» выдается под залог приобретаемого имущества.
  2. Кредит на квартиру вторичного рынка в многоквартирном доме.
  3. Для семей с детьми-студентами есть специальный кредит на покупку доли у компании-застройщика либо иного лица, а также на готовые объекты. Банк готов предоставить отсрочку на срок до 3 лет, но не дольше срока обучения в ВУЗе или ССУЗе.

Условия по процентным ставкам, в зависимости от первоначального взноса и категории клиента, представлены в таблице.

Размер первого взноса10–15%15–20%20% и выше
Для льготных клиентов10,5%9,5%
Для иных заемщиков11%10,5%10%

Взять можно до 90% от стоимости, обозначенной в отчете независимой оценки объекта.

Также банк продлил акционное предположение «Оранжевая ипотека», которая может быть предоставлена без первоначального взноса.

Программа распространяется на жилой комплекс «Гагарин» в г. Тюмень. Условия:

  • Срок не превышает 30 лет.
  • Кредитный лимит до 100% от оценочной стоимости.
  • Ставка при первом взносе от 0 до 20% составит 9% годовых, если оплатить свыше 20% то ставка снижается до 8,25% годовых.
  • Страхование – обязательно.
  • Залог – права требования / объект приобретения.

Кредиты под любой залог

Есть у банка и другой вариант – кредит «Жилищный». Деньги предоставляются как единоразово, так и частями, условия по нему следующие:

  • Максимальный срок выплаты – 20 лет.
  • Ставка по кредиту в год – 13,5%.

Здесь действуют особые условия по залогу, им может быть:

  • Сторонняя недвижимость, оформленная на заемщика или другое физическое лицо.
  • Автомобильный транспорт.
  • Ценные бумаги.
  • Поручительство платежеспособного лица*.

*Для зарплатных клиентов при сумме финансирования до 1,5 млн, для лиц с положительной КИ при сумме до 1 млн этого обеспечения будет достаточно. Супруг(а), при наличии стабильного дохода, в обязательном порядке выступают поручителями.

Возможна и комбинированная схема, например, 1,5 млн обеспечить поручителем, а 1 млн – имущественным залогом. Стоимость оценки передаваемого залога должна превышать цену покупки на 25%, а максимальная сумма – до 80% от цены, указанной в отчете оценщика.

Второй продукт предоставляется, по желанию, без залога. Программа дает возможность взять жилье в любом регионе, в том числе там, где нет представительства банка. Заемщиком может стать только клиент из категории льготных.

Параметры финансового продукта (с залогом в виде недвижимости/без залога):

  • Максимальный срок выплаты 20/10 лет.
  • Сумма до 80% от стоимости по отчету оценщика/800 тыс. рублей.
  • Обязательное страхование залогового имущества / жизни и здоровья заемщика.
  • Ставка 11,5%/13,5%.

Передаваемое в качестве обеспечения имущество может принадлежать самому заемщику или созаемщику. При этом оценочная стоимость объекта должна превышать сумму кредита на 25%.

Финансирование клиентов имеет важное условие – в течение 1 месяца в банк следует предоставить документальное подтверждение целевого расходования средств. Если игнорировать требование, кредитор вправе взыскать всю сумму задолженности досрочно.

Ипотека на возведение частного дома

Важным пунктом является возможность возведения здания собственными силами – заемщику необязательно привлекать строительные компании и переплачивать деньги за их услуги. Форма выдачи на выбор: одной суммой либо траншами.

Залогом может стать участок земли/право аренды на него. В последнем случае срок выплаты сокращается на период действия арендного договора минус 6 месяцев. Также банк примет нежилое помещение, но к нему предъявлены свои требования:

  1. Офисное или торговое помещение выше цокольного этажа.
  2. Месторасположение – в городе присутствия банка.
  3. География ограничена такими городами, как Челябинск, Екатеринбург, Тюмень, Казань, Кемерово, Москва, Надым, Нефтеюганск, Нижневартовск, Н.Новгород, Новосибирск, Н. Уренгой, Ноябрьск, Нягань, Омск, Салехард, Самара, С.-Петербург, Тобольск, Уфа, Сургут, Ханты-Мансийск.

До оформления ипотеки потребуется обеспечение в виде поручительства платежеспособного лица либо другой ликвидный объект недвижимости. Когда строительство будет окончено дом передается в залог вместе с участком (собственным или на праве аренды), супруг(а) привлекается как поручитель, а прочие лица могут быть освобождены от своих обязательств.

Форма страхования зависит от залога и делится на два вида – комплектное и выборочное. Если предоставить участок земли, полис оформляется:

  • Комплексно – на землю по риску «стихийное бедствие», титул, жизнь и здоровье заемщика. После окончания строительства – на возведенный объект.
  • Выборочно – на землю, а позже – на дом.

На иную недвижимость действуют те же условия, за исключением того, что объект передается в залог сразу. Комплексно покрываются все риски, выборочно – страхуется только сама недвижимость.

Процентные ставки для льготных клиентов:

  • 12% при залоге в виде земельного участка;
  • 10,5% если предоставить недвижимость.

Для иных заемщиков единая ставка в 12,5% годовых, вне зависимости от вида обеспечения. Если клиент ограничивается выборочным страхованием, процент увеличивается на 1 пункт.

Покупка земельного участка

Банк предоставляет средства на покупку и оформление в собственность либо на аренду участка земли. Срок кредитования по договору – до 30 лет, сумма – до 80% стоимости по результату оценки. Минимальный лимит не установлен.

В залог передается участок либо права аренды на него. Форма страхования только одна – комплексная, когда под защиту попадает титул, земля, жизнь и здоровье заемщика. Полис оформляется каждый год и покрывает сумму фактического долга.

Ставка по кредиту для льготных клиентов – 10,5% годовых, для других лиц – 11%. Первовый взнос – от 20%.

Под категорию «нежилое» попадает:

  • гараж;
  • машиноместо;
  • паркинг-место;
  • овощехранилище.

Срок кредитного договора не превышает 30 лет, максимальный лимит – до 80% от стоимости оценки.

При покупке готового объекта он передается в залог, на время строительства обеспечением станут права требования. Во всех случаях официальный супруг(а) являются поручителями, если не выступают в качестве созаемщика.

Схема страхования комплексная или выборочная. В первом случае полис должен покрыть риски, связанные с повреждением или утратой имущества, титул (если объект не оформлен в собственность заемщика), жизнь и здоровье. При выборочном страхуется только сам объект, при этом ставка возрастет на 1 процентный пункт.

Условия по процентным ставкам, в зависимости от срока кредитования и размера первоначального взноса, для разных категорий заемщиков, представлены в таблицах ниже.

Для льготных клиентов:

Срок/Взнос20–30%30–50%Свыше 50%
До 10 лет12,4%12,15%11,9%
До 20 лет12,65%12,4%12,15%
До 30 лет12,9%12,65%12,14%

Для иных заемщиков:

Срок/Взнос20–30%30–50%Свыше 50%
До 10 лет13%12,75%12,5%
До 20 лет13,25%13%12,75%
До 30 лет13,5%13,25%13%

При покупке паркинг-места одновременно с жилищным кредитованием либо при наличии уже оформленной ипотеки ставка по данной программе снижается на 0,5%.

Возраст заемщиков ограничен: от 20 до 65 лет. Причем к достижению верхней границы клиент уже должен завершить выплату долга по ипотеке. Постоянное место трудоустройства либо место регистрации размещается на территории обслуживания отделений банка. Стандарт стажа на последнем месте работы – 6 месяцев. Для зарплатных клиентов – снижение времени трудоустройства до 3 месяцев.

Если заявитель находится в браке, то его супруг(а) обязательно становится созаемщиком по кредиту.

Однако это не требуется, если его(ее) доходы не учитываются при оформлении, а также он(а) не будет являться собственником покупаемого жилья.

Это обязательно закрепляется в виде нотариально заверенного отказа от прав на приобретаемое имущество (при отсутствии брачного контракта). При этом супруг(а) должен взять на себя обязательства в виде поручительства.

Перечень необходимых документов

В пакет документации входят стандартные для большинства банков формы, справки и бланки. Однако для уточнения данных о заявителе «Запсибкомбанк» оставляет за собой возможность запросить дополнительные документы. В базовом варианте банковское учреждение принимает кредитную заявку с анкетой по своей форме и копии и оригиналы следующих документов:

  • гражданского паспорта потенциального заемщика;
  • паспорта для выезда за рубеж (в случае наличия);
  • военного билета (отсрочки) – для лиц призывного возраста;
  • ИНН;
  • СНИЛС;
  • документы по покупаемому объекту недвижимости;
  • отчет по независимой экспертизе рыночной стоимости объекта ипотеки;
  • трудовой книжки, обязательно заверенной работодателем;
  • сведения о доходах заявителя и созаемщиков (при наличии) по форме 2НДФЛ или в виде налоговой декларации/справки по форме банка.

При наличии у заявителя незакрытых обязательств перед другими финучреждениями банк вправе проверить историю кредитования и сведения о текущей задолженности по ссуде.

Исключением является оформление договора для приобретения нежилого помещения и «Ипотеки для студентов». Для последнего продукта потребуется справка о прохождении обучения в высшем или среднем специальном учебном заведении детей заявителей.

Данные о доходах по форме банка или другого источника являются всего лишь дополнительными документами.

Если заемщик получает оплату труда на картсчет банка, справки о доходах не запрашиваются, но потребуется копия трудовой.

Конкретную стоимость ипотеки, ежемесячный платеж заемщикам предложено рассчитать на веб-ресурсе банка с помощью калькулятора.

Заявку на получение средств можно подать онлайн, на официальном сайте, либо лично в любом подразделении. Об одобрении ЗСКБ сообщает посредством СМС-сообщения или телефонного звонка через горячую линию 8-800-100-5005.

Срок рассмотрения анкеты – до 4 суток с момента получения полного списка документации.

https://www.youtube.com/watch?v=6xFy-yBO2G0

Если банк одобрит выдачу, заемщику нужно выбрать объект кредитования и, при необходимости, дополнить пакет документов. Далее оформляется залог, договор/договора страхования.

Возвращение денежных средств клиенты банка могут осуществлять наиболее удобными для них способами. Однако следует знать о тех, которые не будут нести дополнительной финансовой нагрузки в виде комиссий за выполнение перевода. Бесплатно можно перевести ежемесячный платеж наличными либо в безналичном порядке следующими методами:

  1. в кассу банковского учреждения;
  2. через пункты самообслуживания с функцией приема наличных и платежных карт (банкоматы, информкиоски и т. д.);
  3. через интернет-банкинг.

Сегодня «Запсибкомбанк» один из немногих кредиторов, который предоставляет столь богатый выбор различных программ. Для получения более выгодных условий можно рассмотреть вариант перевода заработной платы на карту банка. Таким образом, заемщик снизит общую сумму переплаты на весь срок и повысит лояльность будущего кредитора.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/ot-zapsibkombanka.html

Ипотека в Запсибкомбанке

Западно-Сибирский коммерческий банк (Запсибкомбанк) – самое крупное финансовое учреждение в Тюменской области.

Занимает первые позиции в регионе практически по всем основным показателям, в том числе по величине активов и полученной прибыли, а также объемам кредитования.

Ипотека Запсибкомбанка для многих физлиц является одним из реальных способов приобрести жилье, причем не только в «родном» регионе банка, но и в Москве, Санкт-Петербурге, а также других крупных городах.

Ипотека в 2018 году

Ипотека остается одним из самых востребованных кредитных продуктов.

При этом кредиты под залог недвижимости являются неплохим вариантом для осуществления ремонта, покупки земельного участка или еще одной квартиры.

Главные тенденции текущего года – это увеличение объемов ипотечного кредитования, чему способствуют снижение процентных ставок, а также более лояльное отношение банков к клиентам.

Узнать, как увеличить шансы оформить кредит на жилье, поможет статья «Об ипотеке в 2018 году».

Условия кредитования в ЗСКБ

Чтобы претендовать на ипотечный кредит в Запсибкомбанке, потенциальный заемщик должен соответствовать следующим требованиям:

  • Возраст: не менее 20 лет, а на дату окончательного погашения кредита – не более 65 лет.
  • Наличие стабильной работы. При этом работодатель должен быть зарегистрирован в регионе местонахождения банка.
  • Минимальный трудовой стаж – не менее полугода. Участникам зарплатных проектов необходимо подтвердить только 3 месяца своего трудоустройства.

Кроме этого, банк требует, чтобы супруг(а) выступал(а) в качестве созаемщика по кредиту.

Условия ипотеки в Запсибкомбанке в 2018 году во многом зависят от категории клиента, а также типа недвижимости, которую планируется приобрести. По этим критериям банк сформировал 9 основных ипотечных программ. Но все потенциальные клиенты прежде всего обращают внимание на проценты по кредиту. Поэтому всегда полезно ознакомиться с основными параметрами, влияющими на их величину.

Ставки

Как и в большинстве финучреждений, в Запсибкомбанке практикуется индивидуальный подход к клиенту.

Более лояльное отношение к участникам зарплатных проектов, работникам бюджетной сферы и аккредитованных предприятий, а также клиентам с положительной кредитной историей в Запсибкомбанке.

Именно эти категории клиентов могут рассчитывать на меньший размер платы по кредиту.

Еще на уровень процентной ставки влияет схема страхования, которую выбирает заемщик. Если последний решает заключить только договор страхования имущества, плата по ипотеке вырастает на 1 п.п.

Также Запсибкомбанк мотивирует заемщиков не затягивать с оформлением кредита. Для тех, кто заключил кредитный договор в течение 30 дней после принятия решения, процентная ставка на 0,2 п.п. ниже.

Действующие программы

Ипотека от ЗСКБ рассчитана на разные категории клиентов.

Например, банк разработал специальные продукты для семей с детьми-студентами «Ипотека для студентов (готовое жилье, для бюджетников)», «Ипотека для студентов (долевое участие, для бюджетников)» Они отличаются от других тем, что заемщик имеет возможность получить отсрочку по погашению тела кредита на срок до 3 лет, но не дольше периода учебы ребенка в вузе. При этом процентная ставка до момента регистрации предмета ипотеки не повышается. Другие же условия кредитования не отличаются от стандартных банковских продуктов.

С господдержкой

К сожалению, Запсибкомбанк в своем активе не имеет кредитных программ, предусматривающих возможность погашения задолженности за счет денег госбюджета, как, например, «Материнский капитал» или «Военная ипотека».

Однако клиенты могут воспользоваться стандартными кредитами на покупку жилья, которые банк готов предоставить под низкие проценты.

При этом надежда на то, что ипотека с господдержкой от Запсибкомбанка в скором времени станет реальностью, остается.

Кредитование без первоначального взноса

Получить полное финансирование договора купли-продажи в Запсибкомбанке можно по двум программам – кредит «Жилищный» и «Оранжевая ипотека». Особенности первого продукта заключаются в оформлении кредита под залог недвижимости, которая находится в собственности потенциального заемщика или имущественного поручителя. При этом деньги можно взять в долг только под поручительство.

Согласно стандартным условиям, оформить договор можно на максимальный срок до 20 лет под 13,5% годовых. При этом ставка одинакова для всех категорий клиентов. Финансирование можно оформить как в виде единоразового кредита, так и кредитной линии.

Также стоит учесть, что при обеспечении обязательств заемщика только поручительством размер кредита зависит от количества поручителей:

  • 1 – максимальный размер долга не может превышать 300 тысяч рублей;
  • 2 – до 700 тысяч;
  • 3 – до 1,3 млн;
  • 4 – более 1,3 млн.

Как уже было сказано, супруг(а) обязательно оформляет поручительство. Так что семья может без залога взять минимум 300 тысяч рублей в долг, а если еще привлечь родителей, тогда доступная сумма финансирования увеличится более чем на 1 млн рублей.

Похожие условия (но без поручителей) по программе кредитования на самостоятельное строительство жилья.

«Оранжевая ипотека» – это акционное предложение, которое действует только до конца сентября и распространяется на конкретные новостройки.

Кроме отсутствия первоначального взноса, клиентов может привлечь сравнительно низкая ставка – 9,5% годовых. Ее, кстати, можно еще уменьшить – до 8,75%, но при условии оплаты первоначального взноса от 20%.

Ипотека на приобретение готового жилья

Плата по кредиту на покупку готового жилья для привилегированных клиентов составляет 10,7% – при условии перечисления продавцу недвижимости первоначального взноса в размере от 10-20%; 10,5% – если аванс больше 20% и еще не прошло 30 дней с момента принятия банком решения о кредитовании. Для остальных категорий заемщиков минимальная ставка устанавливается на уровне 11,4% годовых.

Кроме этого, до конца лета для всех физлиц в банке действует акция на покупку в кредит квартиры площадью более 62 м2. Если размер аванса не менее 20%, ставка составит 10% годовых. Максимальный срок финансирования составляет 30 лет, а минимальный размер первоначального взноса – 10%.

Ипотека на строящееся жилье

Процентная ставка по программе «Новостройка» для зарплатных клиентов банка с хорошей кредитной историей составляет 9,99% годовых при условии, что договор заключается только на 7 лет и размер первоначального взноса составляет более 20%. Остальным клиентам придется платить по ипотеке, исходя из минимального уровня ставки – 11,75% годовых.

Условия кредитования в отношении размера процентной ставки при заключении договора на 30 лет такие же, как и по ипотеке на покупку готового жилья.

Кредит на земельный участок

Есть в арсенале банка также продукт, дающий возможность получить кредит на приобретение участка или оформить его в аренду, – «Ипотека на приобретение земельного участка». Максимальный срок кредитования не превышает 30 лет, а минимальный размер аванса составляет 10%.

Что касается процентной ставки, то самый низкий размер устанавливается для зарплатных клиентов, относящихся к категории молодых семей (где хотя бы одному супругу менее 35 лет), а также для семей, имеющим право на материнский капитал.

Для них минимальный размер ставки – 10,75% годовых.

Владельцы зарплатных карт могут претендовать на ставку 11,25% годовых. Остальные категории клиентов имеют возможность взять деньги на покупку земельного участка под 11,75% годовых.

Как рассчитать кредит

Перед тем как обратиться в банк, потенциальному клиенту рекомендуется реально оценить свои силы: достаточно ли его доходов для своевременного выполнения возложенных на себя обязательств.

Поможет в этом кредитный калькулятор, который находится на официальном сайте банка.

Кроме ежемесячного платежа, можно сразу рассчитать минимальный размер заработной платы заемщика, необходимый для получения желаемой суммы заемных средств.

Для получения нужной информации необходимо заполнить следующие поля:

  • сумма кредита;
  • срок кредитования;
  • минимальный размер авансового платежа;
  • категория, к которой принадлежит клиент.

Также рекомендуется указать средний ежемесячный доход, количество иждивенцев, работающих членов семьи, расходы по другим финансовым обязательствам (при наличии).

Об оформлении

Если расчет с помощью кредитного калькулятора удовлетворил клиента, необходимо приступать к сбору документов и составлению заявки на кредит. Отправить последнюю можно с помощью онлайн-формы, которая размещена на сайте учреждения. Состоит она из пяти основных блоков:

  • сведения о кредите;
  • данные о заемщике;
  • паспорт;
  • контакты;
  • подтверждение информации.

После обработки полученных данных сотрудник банка связывается с потенциальным клиентом и в телефонном режиме проводит подробную консультацию, а также сообщает, какие документы необходимо принести для принятия решения о кредитовании. Полный перечень бумаг можно получить также в любом отделении банка или скачать с официального сайта.

Необходимые документы

Чтобы кредитная комиссия рассмотрела заявку заемщика, нужно представить следующие документы:

  • заявление на кредит и анкету. Оба документа заполняются по форме банка;
  • копию национального и заграничного паспорта. Последний – если есть в наличии;
  • копию военного билета – для мужчин в возрасте до 27 лет;
  • ИНН и СНИЛС. Документы можно не подавать, если они уже есть в банке или отображены в других официальных бумагах – например, справке о доходах;
  • справку о месте учебы – для ипотечных программ, где фигурируют студенты;
  • справку об остатке долга и качестве обслуживания кредита – если у потенциального клиента есть невыполненные обязательства в других банках или МФО;
  • копию трудовой книжки, заверенную работодателем. Участники зарплатных проектов, которые работают на предприятии более 1 года, это требование не касается;
  • справку о доходах по форме 2-НДФЛ за последние полгода. Лиц, получающих зарплату на карту Запсибкомбанка больше 3 месяцев, это требование не касается;
  • бумаги на недвижимость, которая будет выступать предметом обеспечения.

Банку понадобится на принятие решения о кредитовании от 1 часа до 4 рабочих дней после подачи полного пакета документов.

Как погашать задолженность

Чтобы клиенты своевременно выполняли возложенные на себя обязательства, Запсибкомбанк предлагает им выбрать оптимальный способ погашения займа:

  • в кассе любого подразделения банка;
  • с помощью платежной карты в банкомате или в интернете;
  • через банкоматы с функцией приема наличных денег;
  • платежным поручением из других банков;
  • используя интернет-банкинг;
  • написав заявление в бухгалтерию своего предприятия на удержание суммы кредита из заработной платы;
  • подключив функцию автоматического списания с платежной карты.

О плюсах и минусах

Положительными сторонами ипотечного кредитования в Запсибкомбанке можно назвать:

  • разнообразие кредитных продуктов на покупку недвижимости;
  • быстрое принятие решения о кредитовании;
  • наличие выгодных партнерских программ;
  • ориентацию банка на семьи со студентами;
  • возможность выбрать график погашения кредита между аннуитетным и дифференцированным;
  • возможность не вносить аванс.

Однако стоит упомянуть и минусы:

  • отсутствие государственных форм поддержки ипотеки;
  • повышение платы по кредиту при отказе заемщика заключить договор личного страхования;
  • большой пакет необходимых документов.

5 правил комфортной ипотеки:

Источник: http://schetavbanke.com/ipoteka/banki/ipoteka-zapsikombanka.html

Обзор ипотечных программ в Запсибкомбанке — условия и оформление

После того, как люди решаются на ипотеку, возникает вопрос, в какой же банк за этим обратиться.

Запсибкомбанк является крупным региональным банком, который предлагает несколько программ кредитования для разных категорий населения с оптимальными условиями соответственно каждой ситуации.

Если в вашем населённом пункте есть отделение Запсибкомбанка, то давайте разберёмся, стоит ли оформлять там ипотечный договор и совершать столь ответственный шаг.

Для повышения вероятности получить ипотеку отправьте онлайн-заявку в Тинькофф банк и он все сделает за вас! Тинькофф банк отправит вашу заявку сразу во все банки. После чего подберет для вас лучшие условия и поможет получить скидку по ипотечной ставке.
Сумма кредита: от 300 000 рублейПервоначальный взнос: от 10%Процентная ставка: от 6% в рубляхЭкономия до 1.5% от ставки банкаОнлайн-заявкаВремя рассмотрения:72 часа

Условия и требования к заемщику

Условиями выдачи ипотеки в Запсибкомбанке, как и в любом другом банковском учреждении, выступают процентные ставки, сумма первоначального взноса и срок кредитования.

По каждой программе, предоставляемой Запсибкомбанком, выдвигаются собственные условия, однако все они в денежном эквиваленте пропорционально связаны между собой.

Чтобы получить ипотеку в Запсибкомбанке, потенциальный заёмщик должен отвечать некоторым требованиям, поскольку банк тщательно проверяет его платёжеспособность.

К таковым относятся:

  • Возраст до 65 лет на момент полного погашения выплат по задолженности;
  • Регистрация в населённом пункте, в котором есть отделение Запсибкомбанка, куда клиент обращается для оформления ипотеки;
  • Наличие стабильного заработка и постоянной работы;
  • Стаж на последнем рабочем месте не менее полугода, а для зарплатных клиентов Запсибкомбанка достаточно 3 месяцев;
  • Супруги, которые проживают в официально зарегистрированном браке, выступают в качестве созаемщиков, и их доход рассматривается как общий.

Помимо этого, для некоторых категорий населения Запсибкомбанк может выдвигать дополнительные требования для подтверждения их дохода и платёжеспособности.

Ипотечные программы Запсибкомбанка

Запсибкомбанк предлагает потенциальным клиентам 6 ипотечных программ, которые отличаются не только видом недвижимости (объект вторичного рынка застройки, частный дом, земельный участок или квартира в новостройке), но и субъектами, которые могут претендовать на получение кредита.

:

Ипотека с господдержкой

Запсибкомбанк поддерживает многие государственные программы, так что клиенты могут воспользоваться полагающимися им льготами.

Наиболее популярны из них – «Материнский капитал» и «Военная ипотека», средства которых допускают возможность отказа от первого взноса с выплатами государства.

Для военных устанавливаются более лояльные ставки, и часто минимальный процент в 10.9% таким и остаётся, а средства материнского капитала помогают погасить ипотеку досрочно или полностью выплатить первоначальный взнос.

Условия устанавливаются государством в законодательных актах.

Без первоначального взноса

Запсибкомбанк предлагает программу, позволяющую отказаться от первоначального взноса, которая ещё имеет название кредит «Жилищный».

Вместо первого взноса клиент должен предоставить Запсибкомбанку другие гарантии на последующее погашение ипотеки в виде уже имеющейся недвижимости и поручительства.

В таком случае в залог Запсибкомбанка переходит не только приобретаемый объект, но и собственность заёмщика, сертификаты или ценные бумаги, которыми он заменяет первый взнос по ипотеке.

Обязательным поручителем выступает другой из супругов, а их доходы оцениваются как общие.

Поручителем также может выступать работодатель или другое физическое или юридическое лицо в зависимости от суммы ипотеки.

Процентные ставки по данной программе зависят только от срока, на который оформляется ипотека, и составляют от 14.5% годовых, а максимальный срок кредитования уменьшен до 20 лет по сравнению с другими программами Запсибкомбанка.

по теме:

На приобретение готового жилья

Наиболее распространённым и классическим вариантом договора ипотеки является выдача кредита на приобретение готового жилья.

Эта программа предусматривает выдачу ипотеки для покупки права собственности на квартиру у предыдущего владельца, то есть жилья вторичного рынка недвижимости.

Для того, чтобы получить данный вид ипотеки необходимо провести оценку квартиры, учитывая жилищные условия, расположение дома и другие факторы.

Услуги профессионального оценщика оплачиваются клиентом.

Процентная ставка на приобретение готового жилья составляет от 10.9% годовых, а максимальный срок выдачи ипотеки до 30 лет.

Сумма первоначального взноса должна быть не менее 10% от стоимости квартиры.

На строящееся жилье

Широкий масштаб застроек требуют изменения действующих условий и расширения рынка услуг, которые предлагают банки.

Запсибкомбанк допускает возможность для клиентов приобрести жильё, которое ещё находится в строительстве.

В таком случае выкупается доля прав на недвижимость непосредственно у застройщика с последующим переоформлением в право собственности на квартиру.

Процентные ставки устанавливаются в размере от 10.9%, а минимальный первый взнос по ипотеке от 10% от стоимости жилья.

Максимальный срок кредитования составляет 30 лет.

Страхование проводится изначально права требования к застройщику, а после перехода к праву собственности — непосредственно квартиры, которые и являются объектами залога и гарантиями Запсибкомбанка.

Ипотека для студентов

Для студентов, а точнее для граждан, у которых один из членов семьи получает высшее образование, предлагается возможность оформить ипотеку на более лояльных условиях.

Главное из них заключается в том, что существует возможность отсрочить выплаты по ипотеке на период учебы студента в высшем учебном заведении, но не более, чем на 3 года.

Причём Запсибкомбанк не имеет права повышать процентные ставки до этого периода по сравнению с теми, что были прописаны на момент заключения договора, даже если они изменяются для остальных клиентов при смене условий.

Процентная ставка устанавливается от 10.9% годовых и зависит от суммы первоначального взноса по ипотеке, которая минимально составляет 10% от стоимости жилья.

Максимальный срок выдачи ипотеки должен быть не более 30 лет.

Программа не ограничивает клиентов в выборе недвижимости — это может быть как квартира в новостройке, так и объект вторичного рынка застройки.

Обязательное страхование включает защиту от рисков утраты объекта залога, а также при комплексном страховании — жизни, здоровья и трудоспособности заёмщика (по его желанию).

Ипотека на земельный участок

Заёмщик может оформить ипотеку на земельный участок в Запсибкомбанке на максимальный срок в 30 лет.

Процентные ставки являются довольно привлекательными и устанавливаются от 10.9% годовых в зависимости от первоначального взноса и срока, на который выдаётся ипотека.

Первый взнос составляет от 10% от стоимости участка.

При выдаче ипотеки на приобретение земельного участка Запсибкомбанк учитывает его месторасположение, возможность подведения коммуникаций и коммунальных услуг при застройке, а также проверяет на принадлежность к природоохранному или водному фондам.

Этими действиями производится оценка земли, поскольку именно она будет выступать объектом залога и гарантией Запсибкомбанка регулярных выплат клиентом по ипотеке.

Источник: https://ob-ipoteke.info/banki/zapsibkombank

Ипотека Запсимкомбанка в 2018- рефинансирование, отзывы

Запсибкомбанк представлен региональным кредитным учреждением, предоставляющим ипотеку на приемлемых условиях. Какие программы предлагает кредитное учреждение, список документов для оформления и процедура рефинансирования представлены в этом материале.

Условия

Предоставляются ипотечных средства под обеспечение приобретаемого жилого помещения на следующих условиях:

  • максимальный срок выплаты – 30 лет;
  • годовая ставка равна 10,75%;
  • первоначальный взнос допускается в размере всего 10% от стоимости приобретаемой недвижимости, соответственно, кредитные средства составляют не более 90% от ее цены.

Существующие программы

Всего в Запсибкомбанке действуют 6 программ ипотечного кредитования:

 Новостройка Тариф от 10,75% ежегодно
 На приобретение квартиры Ставка принята с 10,70% в год
 Для студентов на новое жилье Действует годовой тариф в 11,25%
 Для обучающихся в ВУЗах на новые квартиры С процентной ставкой в 11,25% ежегодно

Возможно также оформление кредита без залога приобретаемой недвижимости при обеспечении имеющимся в собственности имуществом:

 Жилищный Возможно предоставляется в заем до 100% от стоимости недвижимости, срок кредитования составляет до 20 лет с процентной ставкой 13,5% годовых
 Кредит на строительство дома собственными силами Сумма займа любая, период возврата средств до 20 лет, ставка принята с 13,5% годовых

Оплата происходит аннуитетными платежами – равными суммами ежемесячно согласно представленного графика, являющегося неотъемлемой частью ипотечного договора.

Также требуется подключение пакета страхования в случае утраты трудоспособности и жизни, при обеспечении рисков, связанных с гибелью и порчей приобретаемого жилья и утерей титула недвижимостью. Выборочное страхование предполагает обеспечение покрытия рисков приобретенного жилья. Взносы рассчитываются от суммы остатка по основному долгу с процентами.

Для потенциального должника достаточно соблюдение условий:

  • достижение на момент погашения задолженности пот ипотеке возраста 65 лет;
  • регистрация по месту нахождения ближайшего отделения банка или его филиала;
  • рабочий стаж не менее 6 месяцев у последнего работодателя, при выплате доходов на карту в Запсибкомбанке – от 3 месяцев;
  • при нахождении заемщика в официальных семейных отношениях – требуется нотариальное согласие второго супруга на оформление банковского продукта и приобретение недвижимости в общую совместную собственность.

Необходимые документы

При подаче заявки онлайн одобрение происходит автоматически, но не является окончательным.

Для получения решения необходимо обратиться в банк со списком документов:

  • заявление по форме;
  • анкета с заполненными личными данными;
  • копия гражданского российского паспорта со всеми заполненными страницами;
  • при наличии – копия заграничного удостоверения личности для поездок за рубеж;
  • дубликат свидетельства о постановке на налоговый учет с присвоением ИНН;
  • справка 2-НДФЛ с последнего места работы по доходам за 6 месяцев, также подтверждение иных доходов, если таковые имеются из других источников, к примеру, при владении ценными бумагами;
  • справка о доходах с созаемщика или поручителя – физических лиц или индивидуальных предпринимателей;
  • пластиковая карта получателя средств в Запсибкомбанке – при ее наличии подтверждение дохода другими средства не нужно;
  • копия трудовой книжки, при занятости сроком более 1 года на последнем месте занястости не требуется.

Также есть вероятность, что при рассмотрении заявки возможно осуществление запроса на выдачу других документов, к примеру, подтверждающих погашение задолженности в других банках, если там оформление потребительские или автокредиты, ипотека, ссуды по другим продуктам.

Банк имеет право отказать в выдаче ипотеки после рассмотрения всей представленной документации без указания причин принятия такого решения с ссылкой на правила, согласно которым подать заявку гражданин может через определенный период. Причиной этому может послужить обновление данных кредитной истории, улучшение материального положения после смены работы, другие обстоятельства.

Как оформить ипотеку в Запсибкомбанке

Оформление заявки на получение кредитных средств с залогом недвижимости возможно в любом отделении банка. Отправить анкету можно онлайн, воспользовавшись ссылкой на официальном сайте банковского учреждения. Для этого нужно зайти на портал Запсикомбанка, выбрать нужную ипотечную программу, ознакомиться с условиями в случае согласия заполнить представленную форму.

Структура представлена в несколько шагов:

  1. Город обслуживания банковской организации и ориентировочная стоимость объекта недвижимости, сумма первоначального взноса.
  2. Конфиденциальные сведения от заемщика, паспортные данные, контакты для связи.
  3. Подтверждение отправки заявки через СМС на личный телефон потенциального получателя ипотеки.

При заполнении заявки необходимо указать сведения о поручителях, если таковые участвуют в договоре, а также созаемщиков.

Рассчитать сумму кредита и платежи с учетом первоначального взноса потенциальные заемщики могут на официальном сайте банка на электронном калькуляторе.

Срок рассмотрения заявки определен банком от 1 до 4 дней без праздников и выходных.

Процедура рефинансирования

Допустимо переоформление ипотеки в банке при выполнении следующих условий:

  • срок кредитования – максимально до 30 дней;
  • остаток задолженности не должен превышать 80 % от размера ссуды;
  • валюта займа – только российские рубли;
  • выплата средств согласно установленного графика в части основной суммы, процентов по кредиту – каждый месяц;
  • внесение обеспечения при сумме займа от 1,5 млн руб. с последующим оформлением залога на квартиру, дом или другой приобретаемый объект недвижимости, при сумме свыше 1,5 млн руб. требуется поручительство третьих лиц, оформляется в залог жилье, выступающее предметом сделки по ипотеке.

 В отношении рефинансируемых кредитов предъявляются следующие требования:

  • выдача кредита под залог приобретаемой недвижимости, пригодной для проживания;
  • погашение заложенности в течение 12 месяцев, предыдущих подаче заявки на оформление рефинансирование;
  • срок договора займа не менее 6 месяцев.

Процентные ставки составляют:

  • без обеспечения с последующим залогом – 17,5% в год;
  • под поручительство граждан – 14,5%;
  • при залоге готового жилья по тарифам пакетов «Ипотечный н приобретение готового жилья» либо по условиям «Ипотечный на приобретение строящегося жилья» с учетом коэффициента при погашении кредита.

Плюсы и минусы

Среди преимуществ пользователи услуг банка выделяют:

  • доступность ипотечного кредитования на региональном уровне;
  • близость банкоматов, широкая сеть отделений и филиалов;
  • разнообразие ипотечных программ, возможность выбора приемлемого пакета услуг;
  • адекватная процентная ставка относительно других банков;
  • отсутствие технических проблем со стороны платежных центров, оплата через единый центр без необходимости открытия дополнительных счетов и оплаты комиссий;
  • выдача потребительских кредитов в период действия договора ипотеки для постоянных клиентов без проблем;
  • возможность досрочного погашения без заявления и начисления дополнительных процентов и комиссий.

Среди недостатков отмечаются:

  • широкий пакет документов особенно для клиентов, не получающих заработную плату в банке, необходимость подтверждения дохода;
  • привлечение созаемщиков и поручителей, если сумма кредитования составляет более 1, 5 млн руб. при том, что объект недвижимости передается в залоговое обеспечение банку;
  • сложности с оформлением рефинансирования, предоставление большого пакета подтверждений, низкий процент одобрений на практике;
  • отсутствие заинтересованности банка в привлечении клиентов, рекламы.

: Что выгоднее брать ипотеку или копить

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-zapsibkombanka/

Юридическое руководство
Добавить комментарий