О старости думаем заранее: накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты

Содержание
  1. Назначение накопительной пенсии
  2. Условия назначения пенсионного обеспечения
  3. Порядок оформления накопительной пенсии
  4. Куда обращаться за назначением?
  5. Какие нужны документы для оформления пенсии?
  6. Заявление о получении накопительной пенсии
  7. Сроки подачи документов и получения выплат
  8. Выплата средств пенсионных накоплений (единовременная, срочная, пожизненная)
  9. Порядок выплаты накопительной пенсии
  10. Накопительная пенсия: порядок ее формирования и выплаты. Формирование страховой пенсии и накопительной пенсии. Кому положены выплаты накопительной пенсии?
  11. Накопительная пенсия: характеристика и особенности
  12. Перевод пенсионных отчислений в НПФ: особенности
  13. Пфр или нпф: что лучше?
  14. Как правильно выбрать НПФ и УК?
  15. Как узнать размер своей будущей пенсии?
  16. Как получить накопительную часть пенсии?
  17. Выплата накопительной части пенсии правопреемникам
  18. Опс и нпо: в чем разница?
  19. Мораторий накопительной части пенсии
  20. Накопительная пенсия: порядок ее формирования и выплаты
  21. Из чего будет складываться будущая пенсия
  22. Формирование накопительной пенсии
  23. Вывод
  24. Выплата накопительной части пенсии и порядок ее формирования
  25. Формирование накопительной пенсии
  26. Формирование
  27. Программа софинасирования
  28. Условия выплаты
  29. Выплата накопительной части пенсии
  30. Срочная
  31. Единовременная
  32. Прибавка
  33. Документы и оформление
  34. -подсказка, как происходит выплата накопительной части пенсии

Назначение накопительной пенсии

О старости думаем заранее: накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты

Пенсионные накопления — сумма взносов, которые перечисляются на часть накопительной пенсии, и дополнительные начисления к ним, которые отражаются на индивидуальном счете гражданина.

Согласно статье 33.3 закона №167-ФЗ от 15 декабря 2001 года «Об обязательном пенсионном страховании Российской Федерации», накопительная пенсия формируется у следующих лиц:

  • Работающих граждан с 1967 года, за счет страховых взносов работодателя на накопительную часть трудовой пенсии (6% от зарплаты работника), которые сделали выбор в ее пользу до 2015 года. Данные средства выплачиваются из собственных средств работодателя.Также формировать накопительную пенсию могут лица, за которых впервые начислялись взносы по ОПС с 1 января 2014 года и которые в пятилетний период после этого подали заявление о формировании в НПФ или ПФР.
  • У мужчин 1953-1966 и у женщин 1957-1966 года рождения, за счет уплаченных в период с 2002 по 2004 годы (по тарифу 2% в расчете от зарплаты работника) страховых взносов работодателя. Данные средства также выплачиваются из средств работодателя.
  • У участников программы гос. софинансирования (личные взносы граждан на накопительную пенсию пополняются взносами государства по принципу «один к одному») за счет дополнительных взносов граждан, их работодателей и государства.
  • У лиц, направивших на формирование пенсии средства материнского (семейного) капитала.

Условия назначения пенсионного обеспечения

Накопительная пенсия предоставляется застрахованным лицам при соответствии ряду условий:

  • гражданин имеет право на пенсию по старости, в том числе досрочно;
  • на индивидуальный лицевой счет производились отчисления;
  • размер накопительной пенсии более 5% в сравнении с суммой страховой пенсии, по состоянию на день назначения накопительной пенсии.

В случае если размер пенсии менее 5%, то согласно статье 4 ФЗ №360 от 30 ноября 2011 года «О порядке финансирования выплат за счет средств пенсионных накоплений», застрахованные граждане имеют право на получение всей накопленной суммы в виде единовременной выплаты.

Данный вид пенсии начисляется и выплачивается независимо от назначения иной пенсии. Изменение условий предоставления накопительной пенсии, норм установления и порядка ее выплаты осуществляется путем внесения изменений в настоящий Федеральный закон.

Порядок оформления накопительной пенсии

Для оформления накопительной пенсии застрахованному гражданину достаточно просто обратиться с соответствующими документами по месту формирования пенсионных накоплений.

В случае сомнений, следует уточнить, где именно хранятся средства накопительной пенсии можно через местное отделение Пенсионного фонда (ПФР), через электронный портал госуслуг или через территориальный МФЦ.

  • В соответствии со статьей 7 закона №424-ФЗ от 28 декабря 2013 года «О накопительной пенсии» в случае смерти получателя накопления могут быть унаследованы по договору или закону.
  • Наследником может быть любое физическое лицо, при условии, что это прописано в договоре или заявлении о распределении средств.
  • Если такое заявления не составлялось, то все накопления распределяются между родственниками в равных долях. Исключение составляет материнский капитал, средства которого распределяются согласно закону №256-ФЗ от 29 декабря 2006 года «О дополнительных мерах государственной поддержки семей, имеющих детей».

Куда обращаться за назначением?

Если гражданин отчисляет средства в Пенсионный фонд РФ, заявление о начислении необходимо подать в территориальный орган по месту регистрации или проживания, а также можно обратиться в МФЦ.

При формировании накопительной пенсии в негосударственном пенсионном фонде выплату пенсионных накоплений осуществляет данный фонд, в который и следует обращаться гражданину с необходимым комплектом документов (для оформления и начисления срочной и единовременной выплаты в том числе).

Обратиться за установлением выплаты можно в любое удобное для застрахованного лица время после установления права на получение пенсии без ограничения по срокам.

Какие нужны документы для оформления пенсии?

Для оформления накопительной части пенсии к заявлению нужно приложить следующие документы:

  • паспорт или вид на жительство;
  • СНИЛС;
  • трудовая книжка и трудовое соглашение с последнего места работы;
  • справка из ПФР о назначенной пенсии;
  • реквизиты для перечисления средств.

Документы можно подать лично, или через законного представителя на основании доверенности непосредственно в территориальный орган, по почте (днем подачи будет считаться дата, указанная на почтовом штемпеле по месту отправления заявления) или через МФЦ.

Заявление о получении накопительной пенсии

Для получения выплат вместе с необходимым комплектом документов в ПФР или НПФ необходимо также подать заявление. Образец бланка содержит следующие пункты:

  1. наименование организации, которому адресовано данное заявление;
  2. ФИО гражданина, претендующего на выплату накопительной пенсии, его гражданство, адрес фактического места проживания, места жительства и пребывания на территории РФ и за границей;
  3. номер СНИЛС и паспортные данные заявителя;
  4. данные представителя, подающего заявление за застрахованное лицо, имеющее право на накопительную пенсию;
  5. просьба о назначении пенсии;
  6. информация о ранее назначенных пенсионных начислениях и выплатах;
  7. список приложенных к заявлению документов;
  8. дата заполнения данного заявления и подпись заявителя или доверенного лица.

Согласно правилам заполнения документа, которые представлены на сайте пенсионного фонда, указано, что ФИО гражданина, претендующего на пенсию по возрасту, должны быть указаны полностью в именительном падеже.

Написание информации в заявлении должно совпадать с их написанием в паспорт, если данное будет не соблюдено или написано с ошибками, то назначение пенсии будет более длительным.

Для иностранных граждан удостоверить личность государственные органы могут и посредством изучения вида на жительство или других документов.

Наименование и данные об этих документах также должны быть указаны в заявлении на начисление пенсии.

Сроки подачи документов и получения выплат

Для установления накопительной части пенсии следует обратиться в любое удобное время после возникновения права на получение пенсии, без ограничений по времени в ту организацию, через которую формируются пенсионные накопления. Законодательство так же допускает подачу заявления о назначении накопительной пенсии ранее чем за месяц до наступления права на пенсионное обеспечение.

Заявление рассматривается в течение 10 рабочих дней с момента поступления.

  • Если к заявлению прилагается не полный пакет документов, застрахованному лицу даются пояснения, о том какие еще документы необходимо предоставить.
  • В случае если гражданин представляет недостающие документы в течение трех месяцев, днем обращения за начислением будет считаться день, когда подавалось заявления.

Расчет пенсии выполняется в течение месяца с момента подачи заявления. Выплаты начинаются со следующего за расчетом месяца вместе со страховой пенсией.

Выплата средств пенсионных накоплений (единовременная, срочная, пожизненная)

Существует несколько видов накопительной пенсии, от которого зависит порядок ее назначения и выплаты:

  • Единовременная выплата — позволяет забрать все накопленные на момент наступления пенсии средства полностью. На нее имеют право:
    • Пенсионеры, общая сумма накопительной пенсии которых не превышает 5% от страховой части пенсии;
    • Лица, получающие пенсию по потери кормильца или по инвалидности;
    • Пенсионеры, получающие минимальную пенсию от государства при отсутствии у них стажа работ.

    Решение о выдачи данного вида выплаты принимается сроком до месяца после подачи заявления. В случае положительного решения выдача средств из Пенсионного фонда происходит в течение двух месяцев, в негосударственном пенсионном фонде — одного.

    Лица, получившие свои средства, имеют право обратиться повторно, но не ранее чем через пять лет.

  • Срочная пенсионная выплата — назначается при возникновении права на пенсию по старости ежемесячно в течение срока, установленного застрахованным лицом, но не менее 10 лет.Формируется только за счет дополнительных страховых взносов (средств, поступивших в рамках Программы государственного софинансирования, средств материнского капитала).
  • Выплата накопительной пенсии — перечисление средств в размере, установленном в зависимости от суммы накопленных средств на пенсионном счете.

    Данное финансовое обеспечение является пожизненным и выплачивается в равных частях с основной пенсией или отдельно по желанию получателя. Ее размер рассчитывается исходя из ожидаемого периода выплаты (ОПВ), который в 2018 году составляет 246 месяцев.

    Чтобы рассчитать ежемесячный размер выплат необходимо общую сумму накоплений, учтенных на специальном счете по состоянию на день начала выплаты разделить на ОПВ.

    В данном случае есть возможность уменьшить этот период, если отсрочить начисление пенсии (за каждые полные 12 месяцев на один год, который истекает с момента срока получения права на пенсию), но ОПВ не может быть меньше 168 месяцев.

  • Выплата пенсионных накоплений правопреемникам умершего застрахованного лица. Данный вид выплаты зависит от источника финансирования накоплений и желания самого пенсионера. Если:
    • смерть застрахованного лица наступила до начала пенсионной выплаты, то все сбережения выплачиваются наследникам или правопреемникам, если было написано соответствующее заявление;
    • работающий пенсионер получал выплаты накопительной части, но продолжал добровольное пополнение счета, его наследники имеют право получить накопленную сумму. Выдача средств, учтенных к выплате, не предусмотрена и перечисляется в резерв государственного Пенсионного фонда;
    • пенсионеру была назначена срочная выплата, то наследники получают всю оставшуюся на счете сумму. В случае получения средств по материнскому капиталу оставшиеся средства может получить только законный супруг или дети.

К моменту выхода на пенсию в 2018 году у Виктора Петровича на личном лицевом счете накопилось 340 тысяч рублей. Следовательно, размер ежемесячной выплаты накоплений составит: 340 000 / 246 = 1382,11 руб.

Виктор Петрович вправе отсрочить накопительную часть пенсии в данном случае ожидаемый срок выплаты уменьшится. Максимальный срок отсрочки может составлять 6 лет или 72 месяца, в этом случае размер накопительной пенсии составит: 340 000 / 168 = 2023,81 руб.

Порядок выплаты накопительной пенсии

Пенсионные накопления выплачиваются вместе со страховой пенсией, которую можно получить одним из следующих способов:

  • Почтой России. В почтовом отделении по месту жительства или на дому. В этом случае пенсионеру устанавливается дата получения пенсии в соответствии с установленным графиком доставки. Если пенсия не была получена в течение 6 месяцев, то ее выплата приостанавливается. Возобновление перечислений возобновится после написания заявления в Пенсионном фонде.
  • В банке. Получение возможно как через кассу, так и на банковскую карту. Доставка средств на счет производится в день поступления средств от Пенсионного фонда. Снять средства можно в любое удобное время после их зачисления.
  • Через организацию, занимающуюся доставкой пенсий. Получение возможно на дому, и в кассе данной организации. Условия доставки такие же, как и через почтовое отделение. Полный перечень подобных организаций можно уточнить в территориальном органе Пенсионного фонда.

При выборе способа доставки или решении о его изменении необходимо уведомить Пенсионный фонд, написав заявление письменно, либо подав заявку в электронном виде на сайте ПФР через личный кабинет.

Получать пенсию может как сам пенсионер, так и доверенное лицо при наличии оформленной соответствующим образом доверенности.

Источник: http://pensiya.molodaja-semja.ru/nakopitelnaya-pensiya/naznachenie/

Накопительная пенсия: порядок ее формирования и выплаты. Формирование страховой пенсии и накопительной пенсии. Кому положены выплаты накопительной пенсии?

Вопреки сложившемуся мнению, забота о будущих отчислениях из бюджета включает в себя не просто официальное трудоустройство и уплату обязательных взносов в ПФР, но и возможность выбрать вариант развития и формирования будущих дотаций.

Для того чтобы не жалеть об упущенной выгоде и получать достойные пособия при достижении определенного возраста, необходимо разобраться, каким образом рассчитываются отчисления из бюджета в России, что собой представляет страховая, а что – накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты обязательных взносов от работодателя.

Определившись с выбором, граждане смогут не только узнать размер отчислений из бюджета, но и проиндексировать свои накопления.

Накопительная пенсия: характеристика и особенности

Пенсия в России подразделяется на 2 вида: страховую и накопительную части.

Первые отчисления идут на выплаты пособий трудящимся, которые уже достигли пенсионного возраста, а также на социальные пенсии (не связанные со старостью).

Накопительная часть представляет собой отчисления работодателя в Управляющую компанию или Негосударственный пенсионный фонд. Выплата накопительной пенсии будет производиться после достижения работником определенного возраста.

Формирование страховой пенсии (и накопительной пенсии) может осуществляться 2 способами:

  • 6 % – в УК или НПФ для последующей индексации накопленных средств, и 10 % – на страховые выплаты;
  • все 16 % – на отчисления пенсионерам.

В первом случае работнику необходимо обратиться в отделения ПФ РФ для того, чтобы написать заявление о переходе в НПФ или УК. Во втором, напротив, не нужно никуда приходить – это будет означать добровольный отказ от формирования накопительной пенсии с целью начисления страховых выплат для действующих получателей бюджетных средств.

Перевод пенсионных отчислений в НПФ: особенности

Для того чтобы увеличить размер будущих отчислений от работодателя в ПФР, гражданин должен определиться с выбором: в какой из организаций окажется его накопительная пенсия. Формирование, инвестирование, выплата и право наследования взносов будут напрямую зависеть от правильного решения работника.

https://www.youtube.com/watch?v=a6KJkhlEMvE

Те граждане, которые до конца декабря 2015 года не выбрали компанию, что занималась бы индексацией обязательных взносов (ОПС), считаются «молчунами».

Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты для «молчунов» остаются в прошлом – теперь все пенсионные выплаты будут представлять собой разовую часть и индексироваться в зависимости от состояния экономики страны и размера бюджета.

С 1 января текущего года 6 % накоплений автоматически перейдут в страховую часть, которая предназначена для выплаты пособий пенсионерам.

Работники 1967 года рождения (и последующих периодов), которые определились с выбором негосударственной пенсионной компании, берут на себя ответственность за состояние обязательных отчислений от работодателя.

Выбирая между государством и НПФ (или Управляющей компанией), следует иметь в виду, что перевод накопительной доли пенсионных взносов в другую управляющую компанию или фонд осуществляется раз в год, и в случае изменения своего решения относительно «судьбы» отчислений из бюджета, необходимо повторно обратиться в отделение ПФ РФ. Однако при смене НПФ с временным промежутком менее 5 лет индексационные отчисления, полученные за период нахождения в предыдущей компании, сгорают.

Пфр или нпф: что лучше?

Находясь перед выбором, как использовать накопительную часть пенсии, гражданам РФ необходимо определиться, какое направление является для них приоритетным.

При отказе от перевода пенсионных накоплений в НПФ или УК, величина социальных отчислений полностью зависит от состояния экономики страны и размера ее бюджета. Государство гарантирует ежегодную индексацию страховых выплат с учетом роста инфляции и корректирующих коэффициентов. Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в таком случае не учитываются.

Уровень коэффициентов, корректирующих итоговую сумму страховых отчислений, у государства будет значительно ниже, чем у частных компаний, поскольку их индексация связана с состоянием фирмы на рынке страховых услуг.

То есть у граждан России есть выбор: остаться в Пенсионном фонде и гарантированно получить страховые выплаты по достижении определенного возраста или же перевести накопительные взносы частной компании, где они будут дополнительно проиндексированы.

Если деятельность компании за последний год была успешной, сумма торговых выплат по накопительной пенсии может быть выше, чем предложенная государством страховая часть. Однако здесь присутствует риск упущенной прибыли: в том случае, если НПФ или УК вели убыточную кампанию, доплата к выплате накопительной пенсии осуществляться не будет.

Как правильно выбрать НПФ и УК?

При выборе НПФ или УК в первую очередь стоит обратить внимание на наличие лицензии, дающей право заниматься предоставлением услуг по ОПС и НПО.

Наличие лицензии гарантирует исполнение организацией своих обязательств по пенсионному страхованию и обеспечению, а именно: индексацию взносов работника с учетом коэффициентов доходности НПФ, актуальную информацию об уровне страховых накоплений, выплату средств в полном размере в единовременной форме или с разделением по периодам.

Выплата накопительной пенсии осуществляется той компанией, которую работник выбрал последней (в случае смены НПФ). Важно знать, что наличие лицензии не обязательно говорит об успешной деятельности фирмы за текущий период, и ни одна компания не дает 100 % гарантии, что взносы плательщиков будут проиндексированы.

Помимо лицензии, работник должен внимательно изучить деятельность НПФ или УК, сравнить отзывы клиентов с обещаниями сотрудников фирмы, изучить рейтинги агентств.

Независимые агентства (например, «Эксперт РА») присваивают доступный для ознакомления пользователям сети рейтинг благонадежности лицензированным негосударственным компаниям: чем выше этот показатель, тем больше шансов на то, что при наступлении пенсионного возраста у гражданина не возникнет проблем при получении накопительной части пенсии в НПФ или УК. Количество клиентов, доверивших свои накопления, опыт в страховом бизнесе и отсутствие недовольства со стороны участников страховой программы также играют не последнюю роль при определении кандидата.

С 2015 года Центробанк ужесточил требования, предъявляемые к НПФ и УК, в частности к предоставлению пенсионных услуг населению РФ. Последствием этого стали многочисленные отзывы лицензий у компаний, которые не прошли проверку на благонадежность.

Одним из решений, послуживших причиной лишения прав заниматься деятельностью в сфере ОПС и НПО, стало несоблюдение требований законодательства РФ о размере пенсионных накоплений, служащих гарантией выполнения обязательств перед членами фонда.

Граждане, НПФ или УК которых лишились лицензии, могут перевести свои взносы в иную компанию, например в ПФ РФ, который будет отвечать только за формирование страховой пенсии (и накопительной пенсии в таком случае не будет), или другой негосударственный фонд.

С 2015 года в России действует система гарантирования пенсионных взносов, работающая по принципу страхования банковских вкладов, что дает защиту накопленным средствам работников, которые будут уплачены в полном размере из средств ПФ РФ или НПФ (УК).

Как узнать размер своей будущей пенсии?

При переходе в НПФ или УК накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты будут отображаться на сайте компании. Для этого необходимо зарегистрироваться в «Личном кабинете», пройдя необходимую идентификацию.

В любом негосударственном фонде при входе на сайт обязательно указывается ФИО работника, номер договора ОПС или НПО и СНИЛС.

В качестве дополнительных реквизитов могут потребовать адрес по прописке, сведения о работодателе и выписку из трудовой книжки.

После регистрации в «Личном кабинете» участнику программы будут доступны следующие сведения:

  • Дата заключения договора ОПС или НПО.
  • Состояние контракта (действующий, приостановлен, закрыт).
  • Итоговая сумма накопленных средств.
  • Количество процентов, начисленных за период с момента присоединения к НПФ или УК по настоящий период.
  • Выписка по операциям пенсионного счета (поступление от работодателя, личные взносы, индексирование).
  • Накопительная часть, переведенная из другого НПФ (в случае перехода из одной компании в другую).

Для точного расчета размера будущей пенсии пользователю ресурса можно воспользоваться калькулятором, который в режиме онлайн подсчитает, какие выплаты полагаются плательщику после окончания работы.

В основе подсчетов лежит возраст участника, пол, начало трудовой деятельности и официальная заработная плата.

Принцип действия калькулятора прост: чем выше уровень вознаграждения за труды, тем больший размер пенсии положен плательщику.

Расчет основной части трудовой пенсии на сайте ПФР происходит по тому же принципу.

Кроме того, пользователям можно воспользоваться бесплатным сервисом: заказ выписки из ПФ РФ. Отчет о состоянии пенсионного счета и начисленных выплатах формируется с периодичностью раз в год. Накопительная часть пенсии, порядок ее формирования и выплаты в отчете ПФР отражены не будут.

Как получить накопительную часть пенсии?

После того как работник достиг определенного возраста (60 лет – мужской пол, 55 – женский), ему полагается выплата накоплений, получить которые он может в отделении ПФР или негосударственного фонда (УК).

Размер отчислений, положенных работнику, будет зависеть от того, как давно был заключен договор ОПС, от уровня заработной платы и состояния НПФ.

Если деятельность фонда была успешной, то накопительная пенсия, формирование которой началось с даты заключения договора ОПС, будет выплачена с учетом коэффициентов прибыльности, индивидуальных для каждой коммерческой организации.

Если размер инвестиционного портфеля НПФ или УК в течение действия договора был невелик, или же компания испытывала трудности на финансовом рынке, то аккумулированная накопительная часть пенсии с учетом начисленных процентов будет небольшой, или же надбавок не будет совсем.

Накопительная пенсия, порядок формирования и выплаты полностью зависят от деятельности компании, и, если итоговая сумма начислений не устраивает плательщика, можно обратиться к руководству фирмы с просьбой пересмотреть корректирующий коэффициент.

В каждой компании выплата накопительной части осуществляется по-своему, и любая из фирм дает участнику программы выбрать удобный способ зачислений: единовременно в виде общей суммы или в форме аннуитетных платежей с разбивкой по месяцам.

Для получения выплат работник должен достичь необходимого возраста и иметь при себе подтверждающие документы: паспорт РФ, пенсионное удостоверение, СНИЛС и договор ОПС. Если способ получения выплат подразумевает наличие банковского счета, то нужно взять реквизиты для осуществления перевода. В отделении Почты России за услугу будет взиматься комиссия в соответствии с тарифами организации.

Выплата накопительной части пенсии правопреемникам

Закон о выплате накопительной пенсии устанавливает, что в случае смерти гражданина его пенсионные взносы будут выплачены правопреемникам.

Для того чтобы самостоятельно определить круг лиц, которым будет положена выплата, участник программы ОПС или НПО должен обратиться в ПФР (если он является «молчуном») или НПФ и написать заявление о распределении круга лиц, которым будут начислены пособия.

В случае если работник самостоятельно не определил, кому положены выплаты накопительной пенсии, первоочередное право на получение взносов принадлежит его ближайшим родственникам: детям, супругу, родителям.

Родные сестры/братья, внуки, а также бабушки и дедушки являются вторыми по очереди лицами, которым будет выплачена накопительная пенсия. Порядок формирования ее не будет отличаться от выплаты предыдущим родственникам.

Для получения пенсионных взносов родственники должны обратиться в отделение ПФР или НПФ в течение 6 месяцев со дня смерти участника программы и предоставить пакет документов, подтверждающих связь и право получения выплат. ПФР принимает решение о начислении/отказе в течение 5 дней, негосударственные компании – до 14 рабочих дней.

Отчисления будут произведены не позднее 20 числа месяца, следующего за датой приема заявления.

Опс и нпо: в чем разница?

Желающие проиндексировать свои страховые накопления не раз сталкивались с проблемой, какой способ выгоднее: негосударственное пенсионное обеспечение или обязательное пенсионное страхование.

И в первом, и во втором случае накопления работника, перечисленные в Пенсионный фонд, будут проиндексированы.

Основное отличие между программами заключается в том, что в случае оформления договора ОПС пенсионные накопления отчисляются работодателем, а при НПО работник сам обязан осуществлять платежи (ДСВ) в ПФР. И если при ОПС выплаты зависят от уровня заработной платы участника программы, то при ДСВ клиент сам выбирает сумму отчислений (но не менее установленного договором размера).

Таким образом, ОПС и НПО являются родственными программами (как понятия накопительная пенсия и срочная пенсионная выплата), разница заключается лишь в способе внесения взносов.

Мораторий накопительной части пенсии

С 1 января 2014 года Правительство РФ «заморозило» накопительные пенсии граждан на неопределенный период.

Такое решение было принято в связи с изменениями, связанными с реорганизацией системы пенсионных фондов, каждый из которых должен пройти проверку Центробанка на выполнение всех обязательств перед участниками договора.

Компании, прошедшие проверку, автоматически получали бессрочную лицензию на оказание пенсионных услуг населению и вступали в программу страхования пенсионных накоплений. Продление моратория в 2016 году было связано с дефицитом бюджета и тяжелым состоянием российской экономики.

Накопительная пенсия, порядок ее формирования и выплаты в 2016 году по-прежнему не будут проиндексированы.

Таким образом, данная статья была посвящена актуальному, интересующему многих пенсионному вопросу (порядок формирования, выплаты, законные обоснования) и возможным нюансам в этой сфере.

Источник: http://fb.ru/article/253155/nakopitelnaya-pensiya-poryadok-ee-formirovaniya-i-vyiplatyi-formirovanie-strahovoy-pensii-i-nakopitelnoy-pensii-komu-polojenyi-vyiplatyi-nakopitelnoy-pensii

Накопительная пенсия: порядок ее формирования и выплаты

Накопительная пенсия: порядок ее формирования и выплаты

О жизни на пенсии рано или поздно начинает задумываться каждый человек. Как обеспечить достойную жизнь в старости – вопрос не праздный. Серьезная пенсионная реформа, которая сегодня проводится в России, направлена на создание условий, позволяющих в преклонном возрасте сохранять приличный уровень дохода.

Из каких частей будут состоять пенсионные выплаты, как формируется накопительная часть пенсии и возможно ли увеличить размер ежемесячного содержания, на все эти вопросы, конечно же, есть ответы.

Из чего будет складываться будущая пенсия

Существующая ранее пенсионная система состояла в том, что работодатели отчисляли определенный процент от заработной платы каждого сотрудника в Пенсионный Фонд РФ. Полученные средства перераспределялись на всех получателей социальных выплат. Размер пенсии зависел от трудового стажа работника и размера его заработной платы.

Реформа пенсионной системы, начатая в 2002 году, сегодня еще не закончилась, но уже ясно, что ежемесячная выплата по старости будет состоять из 2-х частей:

  1. Страховая. Зависит от заработной платы и трудового стажа.
  2. Накопительная. Формируется за счет отчислений работника на индивидуальный счет в государственном или коммерческом Пенсионном Фонде.

Если со страховой пенсией все понятно, то с накопительной ее частью разобраться гораздо сложнее.

Формирование накопительной пенсии

Такой вид выплат пенсионерам, давно и успешно существует во многих развитых странах. Работающие граждане добровольно производят отчисления личных средств на счета, которыми могут воспользоваться, только достигнув пенсионного возраста, принятого в стране. При этом деньги выплачиваются ежемесячно частями и составляют внушительную прибавку к социальным выплатам.

С какого года начислялась накопительная часть пенсии?

В законе от 15 декабря 2001 года № 167-ФЗ «Об обязательном пенсионном страховании в Российской Федерации» были впервые прописаны нормативные акты создания накопительной пенсии в России. Они были частью единого социального налога, и в период 2002-2004 года составляли:

  • 2 % для мужчин 1953-1966 г.р. и женщин 1957-1966 г.р.
  • 3 % для граждан 1967 г.р. и более молодых.

После внесения поправок в 2005 году накопительная часть пенсий для россиян 1966 г. р. не формируется. Процент накопительной части пенсии несколько раз увеличивался, и сегодня составляет 6 %, однако с 2014 года государством введен мораторий на увеличение накоплений, который пока не отменен.

Важно: с 2016 года формирование накопительной части пенсии актуально только для лиц, рожденных после 1966 года.

Наличие накопительной части пенсии и возраст неразрывно связаны, если старшее поколение в вопросах пенсионного обеспечения полностью зависит от государства, то молодежь имеет все шансы на достойную старость. Глядя на своих бабушек и дедушек, взрослые внуки уже сегодня готовы копить на старость.

Финансирование будущих дополнительных выплат производится из разных источников.

Как формируется накопительная часть пенсии:

  1. Обязательные взносы работодателя на личный счет работника. Это средства периода 2002-2004 годов и последующие накопления до 2014 года.
  2. Добровольные взносы из личных средств граждан.
  3. В период с 2008 по 2015 граждане могли принять участие в Государственной программе софинансирования пенсий. На накопительный счет гражданами вносились суммы от 2000 до 12000 тысяч рублей. Государство удвоило эту сумму, она прибавилась к уже имеющимся накоплениям.
  4. Направление материнского капитала на увеличение пенсии мамы.

Средства можно разместить в ПФР или выбрать негосударственный Пенсионный Фонд.

Накопления, произведенные до выхода на пенсию, делятся на принятое правительством количество месяцев возраста дожития. Сейчас это 240 месяцев, при увеличении средней продолжительности жизни, увеличивается и этот показатель.

Если работник добровольно отказывается от выхода на пенсию и продолжает работать, выплаты существенно увеличиваются.

Чтобы получить отложенные средства, после выхода на заслуженный отдых, необходимо обратиться с заявлением в тот фонд, куда отчислялись страховые взносы. Существуют 3 вида выплат:

  • пожизненная, когда дополнительные выплаты производятся ежемесячно в течение всей жизни;
  • срочная, когда владелец счета устанавливает период выплат, например, 10-15 лет;
  • разовая, когда со счета снимается вся накопленная сумма.

Кроме того, в случае смерти, остаток средств со счета выплачивается наследникам. Это могут быть наследники I-II очереди или лица, указанные в завещании.

Помните: средства материнского капитала, направленные на увеличение пенсии мамы, в случае ее смерти может получить только оставшийся родитель, воспитывающий ребенка, или сам ребенок.

Размер накопительной части пенсии можно узнать у работодателя, на сайте ПФР, или обратиться с заявлением в любое из его отделений. Для получения информации будут необходимы паспорт и СНИЛС. Чтобы узнать размер ежемесячной выплаты, необходимо сумму, находящуюся на счете, разделить на 240.

В 1992 году в России запущена работа негосударственных пенсионных фондов. Граждане ежемесячно вносят на счет такого фонда определенную сумму, ее размер зависит от возможностей и желания клиента.

Фонд может инвестировать полученные средства в различные проекты, увеличивая доходность капитала.

Многие крупные компании дополнительно добровольно страхуют своих работников в подобных фондах, желая обеспечить им достойный уровень жизни.

При размещении счетов в фондах, не являющихся государственными, лучше проявить особую осмотрительность.

Обязательно проверьте наличие лицензии у организации, посмотрите рейтинг подобных фондов. Менять его можно ежегодно, но лучше остановиться на надежном варианте со стабильной доходностью.

Вывод

Порядок формирования накопительной части пенсии и выплаты, которые будут производиться, все это будет еще изменяться и дорабатываться.

Однако, в условиях постигшего нас демографического кризиса, необходимо понимать, что формирование накоплений «на старость» – это не прихоть, а объективная необходимость. И заботиться о достойной жизни в пожилом возрасте необходимо, будучи молодым и полным сил.

Источник: https://pensiolog.ru/pensii/kak-formiruetsya-nakopitelnaya-chast-pensii/

Выплата накопительной части пенсии и порядок ее формирования

Одним из важнейших инструментов, которые используются в социальном обеспечении граждан любой страны, является пенсия.

Однако страховые или трудовые выплаты порой не оправдывают надежд и ожиданий, потому многие предпочитают подстраховаться дважды, оформив кроме данного вида социального пособия, еще и дополнительный доход.

Давайте же вместе разберемся, что такое накопительная пенсия, каков порядок ее формирования и выплаты тем, кто имеет на это право.

Формирование накопительной пенсии

Еще совсем недавно в нашей стране не было даже самого понятия накопительной части, а обеспечение по возрасту могло быть страховым, государственным и социальным.

Реформа позволила всем желающим, при соблюдении ряда условий, отчислять средства с каждой заработной платы не только на страховые взносы, но также и для накопления на счетах ПФ РФ или альтернативных кредитно-финансовых организаций.

Выплата накопительной части пенсии будет полностью зависеть от количества собранных человеком денег.

Запомните

После проведения второй пенсионной реформы в современной России, с января 2015 года на территории всей страны вступил в силу федеральный закон, за номером 424, который регламентирует все вопросы, относительно накопительной пенсии и ее части во взносах граждан. Каждый свободный гражданин имеет полное право выбрать, вносить ли по старинке исключительно страховые взносы, или создать свой собственный, персональный счет и откладывать средства еще и туда.

Выплаты из накопительной части могут серьезно поднять уровень жизни людей преклонного возраста, что чрезвычайно важно в нынешней, достаточно сложной экономической ситуации в мире. Более подробно о том, что такое пенсия накопительного типа и что с ней лучше всего сделать уже имеется статья на нашем сайте, ее стоит прочесть.

Формирование

Прежде, чем разбираться, как выплачивается накопительная часть пенсии, нужно понять, каким образом она формируется, откуда поступают средства и кому стоит думать и говорить о подобных вещах.

Волноваться об накопительной части придется только тем, кто родился не раньше 1967 года, так как ранее ничего подобного не подразумевалось. Часть населения написали соответствующие заявления в ПФ РФ и стали копить деньги дополнительно, другие же оставили все, как есть.

Специалисты фонда называют таких граждан «молчунами», которые имеют право в любой момент выяснить, где же находится их доля накопленных средств и распорядиться ими по своему разумению.

Сегодня существует всего два варианта формирования «страховочного» капитала, который превратится в заслуженный бонус по наступлению определенного времени.

Страховая пенсия составляет всего 22% от заработной платы. При этом 16% идет на страховые взносы, а 6% уходит на формирование фиксированной выплаты (ФВ), гарантированной государством.

Накопительная пенсия формируется иначе, хотя тоже в общем составляет 22%, но распределяются они по-другому. 10% от суммы отходит на страховые взносы, 6% — на ФВ, а оставшиеся 6% уже составляют те самые, искомые накопления.

Для женщин, которые имеют деток, есть дополнительный метод пополнить свой накопительный счет. В систему накоплений и инвестиций можно перенаправить средства, полученные в качестве материнского капитала.

Программа софинасирования

Нынешние пенсионеры, отвечающие возрастному цензу, имели возможность сформировать свой собственный дополнительный счет, просто вступив в государственную программу софинансирования.

Суть такой инициативы довольна проста, нужно было просто внести произвольную сумму денег на счет, в пределах от двух, до двенадцати тысяч рублей, в ответ на что государство добавляло ровно столько же, существенно увеличивая накопления трудового населения.

Последняя возможность закрепить за собой аккумулирование средств, была реализована в 2015 году, когда каждый мог выбрать, куда перенаправить свои финансовые потоки.

  • Государственный ПФ РФ.
  • Негосударственный ПФ.
  • Управляющая компания.

Для граждан, которые до конца года так и не сделали окончательный выбор и не составили заявление на открытие специального счета, сама возможность этого была упразднена, оставив лишь страховой вариант пенсии на будущее.

Но, так как инициатива была очень положительно оценена, в 2017 году снова поднялся вопрос об ее открытии снова.

Те, кому положена выплата накопительной части пенсии знают, что некоторые крупные учреждения и организации, до сих пор практикуют систему софинансирования, давая людям возможность скопить достаточно средств на старость.

Условия выплаты

Согласно законодательным актам нашей страны, для получения обеспечения подобного рода придется проследить, чтобы были полностью соблюдены некоторые или все основные условия.

Согласно закону 424-ФЗ право на получение накопительной пенсии дает регистрация в системе ОПС (общего пенсионного страхования), но и это далеко не все.

Получить ее могут только определенные категории физических лиц.

  • Граждане, родившиеся не ранее 1967 года или позже, которые написали заявление о формировании накопительного счета до конца 2015 года.
  • Женщины, что родились в период с 1957-го по 1966-ой год, а также мужчины, 1953 – 1966 гг. рождения. В период 2002-2005 гг. работодатели выплачивали накопительные взносы за работников всем, а это как раз данные категории населения. Средства ни их накопительных счетах могут быть заморожены, если они не обращались за их выплатой ранее или вообще не думали об их существовании.
  • Любые лица, достигшие определенного возрастного рубежа, которые вносили собственные средства на накопительные счета добровольно и дополнительно, не учитывая 6% стандартных отчислений.

Выплата накопительной части пенсии умершего полагается исключительно наследникам или приемникам по закону. Если они еще и указаны в завещании, то получить средства они имеют право единовременно, то есть одним платежом, что может обернуться довольно существенной суммой.

Выплата накопительной части пенсии

В 2017 году любой гражданин Российской Федерации, который достиг пенсионного возраста, вне зависимости от его трудоустройства, имеет полное право получить полагающиеся ему выплаты, при условии своевременного формирования накопительного счета в прошлом.

Этот факт регламентируется и регулируется Федеральным законом под номером 360, а именно второй его статьей.

Давайте разберемся, как выплачивается накопительная пенсия и каким образом ее можно получить, ведь существует три основных варианта, о которых не помешает узнать все более подробно.

Срочная

Такое понятие, как срочная выплата, существует не первый день. Система показала себя с наилучшей стороны, так как начисления производятся исключительно в тот период, на который человек и страховался, но не менее, чем на десять лет.

Это означает, что вся собранная в трудовой период сумма, будет поделена и равными частями выплачиваться ежемесячно на протяжении этого времени (120 месяцев и больше).

Получить такое обеспечение имеет право тот, кто доработал до требуемого возрастного рубежа (60 лет для мужчин и 55 – для женщин), а также вышедшие на заслуженный отдых досрочно.

Может быть начислена срочная выплата тем, кто принимал участие в программе софинансирования, причем не только в государственной, но и в частной.

Взносы при этом не обязательно должны были поступать от стандартных отчислений.

Человек мог вносить их добровольно, за него мог это делать работодатель, накопления могли формироваться за счет материнского капитала или прибыли от разнообразных финансовых проектов и инвестиций.

Выплаты срочного типа можно получить раньше времени, но для этого требуются особые условия, к примеру, потеря единственного кормильца, инвалидность и прочее.

Эти выплаты могут иметь определенный срок, а могут быть и бессрочными, до самой кончины пенсионера.

Выплата накопительной части пенсии умершего по данной схеме ранее была возможной, сегодня она полностью упразднена и получить наследник может только всю сумму разом.

Единовременная

Любой гражданин нашей страны имеет право рассчитывать на получение страховых выплат после выхода на заслуженный отдых, но не всегда этих средств хватает на обеспечение достойной жизни, потому они продолжают трудиться и в дальнейшем. Потому многих интересует вопрос, как выплачивается накопительная часть работающим пенсионерам. Такие выплаты можно получить единовременно, то есть одним платежом, существенно поправив свое материальное положение.

Важно

Единовременную выплату накопительной части пенсии могут получить не все. Она полагается исключительно тем, кто не сумел накопить больше, чем пять процентов от общепринятой страховой пенсии, из расчета на один месяц содержания.

Специалисты высчитывают сумму особым образом, исходя из возраста дожития в 234 месяца (19 лет). Именно на эту цифру будут разделены все средства, что удалось скопить на специальных счетах. Узнав общее количество накоплений, разделите его на указанное выше число, потом полученный результат умножьте на сто.

Если в итоге получился показатель, который не превышает пяти процентов, то есть смысл пытаться получить деньги сразу одним платежом. Если же нет, придется искать иные возможности. Более подробно о том, что такое единовременная выплата и как ее лучше реализовать уже имеется материал на нашем сайте, не помешает ознакомиться с ним более детально.

Прибавка

Исходя из принятого государством возраста дожития, рассчитывается и еще один, популярный способ получения средств с накопительных пенсионных счетов. Такая прибавка к основной пенсии поможет сделать ее уровень выше, чем улучшит материальное положение пожилого человека. Такие выплаты будут производиться бессрочно, до самой смерти получателя, вопреки расхожему заблуждению.

Общую сумму накоплений сотрудники государственного или негосударственного ПФ, а может быть и управляющей компании, поделят на помесячные выплаты из расчета 234 месяцев или 19 лет.

Полученный результат и будет размером средств, выплачиваемых в качестве прибавки.

После завершения данного периода выплата прекращена не будет, однако может быть произведен перерасчет и назначен новый порядок начисления.

Документы и оформление

Для того, чтобы получить выплату накопительной части пенсии по любой из предложенных выше схем, придется обратиться в соответствующие организации (ПФ РФ, НПФ, УК, ГУК) с заявлением по всей форме и предоставить пакет необходимых бумаг. В первую очередь, это паспорт, свидетельство СНИЛС и заявление на выплату накопительной части пенсии, образец которого можно скачать с нашего сайта, в зависимости от потребностей.

Записав все данные в соответствующие графы, можно обращаться в ту организацию или компанию, где и размещены ваши накопленные за время плодотворного труда средства. Подавать документацию можно лично, по почте или же, воспользовавшись удобными сервисами в сети интернет.

-подсказка, как происходит выплата накопительной части пенсии

Ничего сложного в оформлении накопительной системы пенсионного обеспечения нет, да и в получении выплат тоже. Главное правильно выбрать, по какой именно схеме они будут происходить. Тут каждый волен сам выбирать, что ему кажется более выгодным и удобным, а для лучшего понимания стоит посмотреть предложенный видеоролик, что размещен ниже.

data-block2= data-block3= data-block4=>

Источник: http://pf-magazine.ru/articles/obshhaya-informacziya/vyplata-nakopitelnoj-chasti-pensii-i-poryadok-ee-formirovaniya.html

Юридическое руководство
Добавить комментарий