Нюансы страхования ипотеки в компании «РЕСО-Гарантия»

Содержание
  1. Ипотечное страхование Ресо Гарантия: условия и стоимость
  2. О компании
  3. Виды страхования при ипотеке
  4. Условия страхования РЕСО
  5. Как рассчитать стоимость полиса
  6. Документы
  7. Порядок оформления
  8. Как происходят выплаты
  9. Страхование ипотеки в Ресо-Гарантия
  10. Страховка ипотечной недвижимости
  11. Защита жизни и здоровья заемщика
  12. Что включено в страховку РЕСО-Гарантии
  13. От чего защищена недвижимость
  14. Зачем страховаться заемщику
  15. Выплаты по страховке в РЕСО-Гарантия
  16. Стоимость и особенности оформления полиса РЕСО
  17. Калькулятор расчета страховки
  18. Способы обращения в страховую
  19. Заключение
  20. Страхование имущества в РЕСО-гарантия
  21. Страхование квартиры в РЕСО-Гарантия
  22. Страховой полис «Домовой»
  23. Страхование недвижимости «Домовой-Премиум»
  24. «Домовой-Экспресс» — быстрое страхование имущества физических лиц
  25. Полис «Домовой-Эконом»
  26. Спокойствие в поездке «Домовой-Отпуск»
  27. «Домовой-Льготный» — страховка для всех возрастов
  28. Страхование дома в РЕСО-Гарантия
  29. «РЕСО-дом» — универсальный полис
  30. Полис без осмотра
  31. Расчет стоимости полиса страхования дома
  32. «РЕСО-ипотека» — комплексное страхование
  33. Преимущества страхования РЕСО-Гарантия
  34. Условия страхования жизни по ипотеке в СПАО «РЕСО-гарантия»
  35. Расчет стоимости страхового полиса
  36. Как приобрести полис и что для этого нужно
  37. Ресо — страхование ипотеки
  38. Компания «РЕСО» — надежный страховщик
  39. Ипотечное страхование от «РЕСО»
  40. Что потребуется для покупки страховки?
  41. Как приобрести страховку?
  42. Процесс оформления страхового полиса
  43. Страхование ипотеки от «РЕСО» — это выгодно!

Ипотечное страхование Ресо Гарантия: условия и стоимость

Нюансы страхования ипотеки в компании «РЕСО-Гарантия»

Ипотечное страхование Ресо выполняется по комплексной программе. Программа включает те риски, которые нужны для одобрения ипотечного кредита в большинстве финучреждений.

О компании

Ипотека оформляется на 10-30 лет, за это время обстоятельства могут измениться.

Поэтому уже на этапе оформления кредита лучше задуматься о том, что будет в случае болезни, утраты трудоспособности, повреждения имущества.

Все эти риски предусматривает договор комплексного страхования. Можно договориться с кредитной организацией о снижении процентной ставки, если застраховать жизнь и здоровье.

Другая причина страховаться – это требования кредитных организаций. Банки выдают ипотеку, если оформлен полис. Страховка гарантирует, что финучреждение получит свои средства независимо от обстоятельств.

В ипотечном страховании важна уверенность в завтрашнем дне. Стабильность работы РЕСО-Гарантия подтверждается временем и рейтингами экспертных агентств. Организация оказывает услуги с 1991 года, рейтинговые агентства подтверждают, что она имеет максимально высокий в России уровень надежности.

Виды страхования при ипотеке

Есть несколько видов защиты от рисков:

  1. Имущественное страхование. Квартира защищается от происшествий: пожар, удар, молнии, дефекты конструкции здания, затопление, наезд транспорта и другие. В РЕСО можно выбрать, на каких условиях заключить договор: включить полный набор рисков или выбрать некоторые из них.
  2. Здоровье и жизнь. В случае смерти заемщика или наступления инвалидности (первые две группы) страхователь выплачивает финучреждению остаток займа плюс проценты. Оставшуюся сумму получает семья заемщика.
  3. Титульное. Дает защиту на случай, если сделку признают недействительной. Необходимо когда покупается квартиры или дома на вторичном рынке жилья. Покупка недвижимости – это риск. Если нарушены требования закона, сделка может быть оспорена. Срок давности для подачи иска составляет три года. На это время и покупается титульное страхование. Полис дает защиту заемщику на тот случай, если сделка будет оспорена.
  4. Страхование от риска неуплаты кредита. Полис нужен, если заемщик делает небольшой начальный взнос. Страховка выплачивается финучреждению, когда заемщик не сможет сделать ежемесячный платеж.

Можно выбрать, как наполнить полис. Удобнее сразу подписать комплексный договор. Вы получаете защиту от всех рисков сразу и снижаете расходы. Цена нескольких видов страхования в одном пакете дешевле, чем по отдельности.

Условия страхования РЕСО

Организация платит при наступлении страхового случая. В полисе указывается, объем ответственности страховщика. Таблица с условиями для осуществления выплат по некоторым рискам:

Страховой случайПорядок осуществления выплат
Временная утрата возможности трудится по причине болезни, наступлению несчастного случаяПеречисляется 1/30 от месячного платежа (максимум  0,2% от страхового размера). Платежи начинаются с 31 дня после наступления ситуации. По каждому случаю оплачивается не более девяноста дней.
Полная утрата возможности трудиться, уход из жизни.РЕСО выплачивает банку всю сумму. Оставшиеся деньги перечисляются заемщику или его семье
Причинение вреда посторонним лицамКомпенсируются расходы на лекарства, врачей, восстановление здоровья
Повреждение имущества третьих лицВозмещаются затраты на ремонт и восстановление
Утрата права собственности (страхование титула)Компенсируется стоимость жилья, а также расходы для восстановления  прав.

Считается, что трудоспособность утрачена временно при оформлении бюллетеня на тридцать дней, а постоянная означает установление первой или второй группы инвалидности.

Чтобы договор вступил в силу, страхователь должен вовремя внести страховую премию. Остальные взносы нужно делать в сроки, установленные договором. При нарушении условий договор может быть расторгнут. Страховка оплачивается на время действия ипотечного договора.

В договоре можно предусмотреть франшизу – это размер убытков, которые не возмещаются. Если применяется франшиза, цена полиса может быть уменьшена.

Как рассчитать стоимость полиса

Цена зависит от нескольких параметров:

  • объект недвижимости – квартира или дом;
  • срок погашения кредита;
  • характер и объем рисков;
  • возраст и пол;
  • состояние объекта – материал перекрытия и стен, степень износа.

Сумма, которую нужно внести, называется страховой премией. Оплатить ее можно банковской картой в течение пяти дней от даты подписания договора или наличными в кассу при его подписании. Если нет возможности заплатить всю сумму сразу, можно взять рассрочку. Такая возможность предусматривается правилами страхования. Срок рассрочки и порядок внесения платежей указывается в договоре.

Нюанс! По условиям акции «Выгодная ипотека» можно снизить расходы на ипотеку до 40%. Срок действия предложения ограничен.

Документы

Кроме заявления нужно собрать следующие документы:

  • паспорт;
  • копия ипотечного договора;
  • копия закладной;
  • справки о заработной плате, иных доходах;
  • свидетельства о регистрации права собственности на объект недвижимости;
  • технические документы на жилье – план бюро технической инвентаризации, экспликация.

Также нужно собрать и другие документы, имеющие отношение к рискам по страховому полису.

Порядок оформления

Для заключения договора нужно сделать всего пять действия:

  1. Получить консультацию специалистов компании – телефон (495) 730-30-00 доб. 3295 или написать на электронную почту  ipoteka@reso.ru.
  2. Собрать документы.
  3. Выслать заявление на страхование жизни и документы на электронную почту или по факсу.
  4. Дождаться проверки документов.
  5. Приехать в офис для подписания и оплаты договора.

Если посещать офис компании вам неудобно, можно попросить специалистов PECO приехать в банк, где вы оформляете ипотеку.

Также вы просто можете написать о том, что вам нужна помощь с оформлением полиса страхования РЕСО по ипотеке в специальной форме на нашем сайте в углу экрана. Наш специалист позвонит вам и поможет все оформить.
Как рассчитать стоимость

Удобнее всего сделать расчеты с помощью онлайн калькулятора РЕСО, который вы можете скачать далее.

Скачать калькулятор страхования. 

В калькуляторе указываются параметры для расчетов:

  • возраст;
  • пол;
  • тип недвижимости;
  • объекты страхования.

Расчет получится приблизительный. Точную цену полиса говорит менеджер после побора рисков и возможностей.

Как происходят выплаты

Чтобы получить выплаты, нужно действовать по схеме:

1.     Направить страховщику письменное извещение о страховом случае.

  1. Сообщить о случившемся в государственные органы – пожарная, полиция.
  2. Сохранить поврежденный объект до приезда представителей страховщика.

Специалисты РЕСО Гарантии проверяет обстоятельства наступления страхового случая, и принимают решения по выплатам. Перечень документов зависит от того, что случилось. Так, в случае гибели имущества или его порчи нужны подтверждения из государственных органов. Сначала проводится анализ документов, а потом делается вывод о степени и характере повреждений.

Для справки! Если между сторонами возникают разногласия, проводится экспертиза. Специалисты определяют степень и размер повреждений.

Оплачивает экспертизу та сторона, которая потребовала ее провести.

При наступлении страхового случая смерть либо инвалидность в результате несчастного случая или болезни нужно предоставить следующий список документов:

  • Справка о смерти или инвалидности;
  • Полис;
  • Медицинскую карту (при необходимости).
  • Плюсы и минусы страхования в РЕСО

Ипотечный продукт имеет несколько преимуществ:

  • подбор страхового продукта с учетом требований кредитной организации;
  • минимальный набор документов;
  • возможность оформления заявки в электронном виде;
  • принятие решения за двадцать четыре часа;
  • бесплатное медицинское освидетельствование для заемщиков;
  • возможность оплаты страховой премии в рассрочку;
  • выбор способа оплаты взносов.

Но при заключении договора не стоит полагать, что в  РЕСО ипотечное страхование защищает абсолютно от всех рисков. Полис не покрывает следующие убытки:

  1. Просрочка по кредиту, возникшая вследствие скачка курса валют.
  2. Наступление страхового случая до вступления в силу договора.
  3. Умышленные действия застрахованного лица.
  4. Алкогольное или наркотическое опьянение.

Случаи, когда выплаты не полагаются, устанавливаются правилами страхования. Впрочем, это общая практика. Другие страховые организации

также предусматривают случаи, когда не возмещаются убытки.

Полис защищает от определенного набора рисков. Условия страхования РЕСО-Гарантия принимаются большинством финучреждений, в том числе и Сбербанком. Можно заключить комплексный договор или выбрать несколько рисков, чтобы они соответствовали требованиям кредитного учреждения.

Подробнее про ипотечное страхование, а также где дешевле и выгоднее ипотечное страхование вы можете узнать на нашем сайте.

Источник: https://ipotekaved.ru/strahovanie/ipotechnoe-reso.html

Страхование ипотеки в Ресо-Гарантия

Страхование ипотеки в Ресо-Гарантия

РЕСО-Гарантия – страховая компания, предлагающая большой набор услуг для частных лиц. В РЕСО страхование жизни при ипотеке и имущества выполняется по специальной программе.

РЕСО-Гарантия страхование ипотеки выполняет по комплексной программе. В нее включены все основные виды страхования, которые требуют большинство банков, например Сбербанк, для ипотеки.

Финансовые учреждения сотрудничают со страховыми компаниями, правила предоставления услуг и исполнение своих обязательств которых отвечают их требованиям.

РЕСО-Гарантия входит в перечень партнеров многих крупных банков за счет полноты учета рисков, условий осуществления выплат и т.п.

Страховка ипотечной недвижимости

При согласовании ипотеки в Сбербанке, обращаться в РЕСО разрешено. При обращении в другой банк, нужно уточнить у менеджера возможность оформления страховки в РЕСО. При этом стоит помнить, что при согласовании ипотеки заемщик обязан застраховать только объект – непосредственно квартиру или дом.

Страховка недвижимости обусловлена требованием закона, который защищает права владельца недвижимости, а не только кредитора. Так, частное лицо при уничтожении или повреждении жилья не будет расплачиваться за кредит на него.

Защита жизни и здоровья заемщика

На добровольных основаниях любому заемщику предлагают также оформить полис на жизнь и здоровье. Это позволяет защитить себя и близких от выплат при наступлении непредвиденной ситуации. Кроме того, практически все кредиторы предлагают понижение процентной ставки при обеспечении жизни и здоровья. Сбербанк, например, снижает предварительно рассчитанную ставку на 1%.

Также кредитные организации предлагают защитить свои права на владение, особенно при покупке квартиры не в новостройке.

Что включено в страховку РЕСО-Гарантии

Комплексное страхование в РЕСО включает страхование жизни и здоровья при ипотеке, непосредственно недвижимости и права собственности на него.

От чего защищена недвижимость

Объект ипотеки защищается от всех случайностей, которые приводят к частичному повреждению или полной гибели жилья:

  • возгорание;
  • взрывы природного газа, паровых котлов;
  • затопление;
  • воздействие природных явлений (ураганы, наводнения, удар молнии);
  • осадка грунта, выход почвенных вод;
  • дефекты в конструкции здания, о которых не было известно на момент заключения договора;
  • воздействие посторонними предметами: наезд транспорта, падение летательных объектов;
  • действия третьих лиц.

Если есть пожелание обеспечить инженерные и конструктивные детали, это нужно указать отдельно, т.к. в стандартном полисе это не учитывается

В договоре указывается весь данный перечень, если отдельно не оговорено только выборочное страхование.

Комплексная страховка также включает гражданскую ответственность. Она рассчитана на причинение вреда жизни и здоровью или имуществу посторонних лиц при использовании объекта ипотеки.

Титульное страхование ипотеки подразумевает риск потери своих прав на жилье по решению суда.

Зачем страховаться заемщику

Страхование жизни в РЕСО-Гарантия при ипотеке предполагает наступление несчастного случая или болезни, которые приводят:

  1. К смерти.
  2. К утрате работоспособности. Временной называют ситуацию, когда клиент не может исполнять трудовые обязанности минимум 30 дней, постоянной – признание первой или второй группы инвалидности.

Все пункты описываются в полисе РЕСО-Гарантия. При этом следует учесть все возможные ситуации, помня о длительном сроке взаимодействия по ипотеке. Но каждый риск повышает цену страховки.

Выплаты по страховке в РЕСО-Гарантия

Страховая сумма по ипотеке в РЕСО-Гарантия приравнивается к рыночной цене ипотечной недвижимости. Последняя определяется на основании отчета оценщика.

https://www.youtube.com/watch?v=8bzFe7L_hks

Возмещение РЕСО-Гарантия происходит в разных объемах, в зависимости от возникшей ситуации:

  • Полная гибель квартиры: выплачивается вся сумма в счет ипотеки. Если остаток долга заемщика меньше, то разница перечисляется ему.
  • При повреждении квартиры: возмещаются расходы на ремонт и восстановление. Если собственник с целью предотвращения ущерба вынужден был повредить некоторые детали отделки (например, тушение при пожаре), ему компенсируют расходы, признанные реально необходимыми (разумными).
  • При нанесении вреда посторонним лицам РЕСО выплачивает сумму, равную затратам на медицинские расходы, лечение и восстановление. При гибели лица, восполняются ритуальные затраты и утраченный финансовой доход от потери кормильца. Если повреждено имущество посторонних граждан, выплата приравнивается сумме ремонта и восстановления или полной стоимости жилья (при уничтожении).
  • При утрате права на владение: полная стоимость жилья, включая судебные издержки и иные расходы, которые клиент понес с целью предотвращения потери титула.
  • При уходе из жизни или полной потери возможности работать, оплачивается весь размер страховой суммы.
  • При временной невозможности работать, оплачивается 1/30 от месячного платежа (не более 0,2% от страхового размера), начиная с 31 дня после наступления ситуации.

Стоимость и особенности оформления полиса РЕСО

Чтобы просчитать, во сколько обойдется страхование жизни при ипотеке Сбербанка в РЕСО, можно воспользоваться калькулятором на сайте РЕСО.

Калькулятор расчета страховки

В нем следует указать:

  • величина ипотеки;
  • имущество (отметить квартира, дом или иное);
  • жизнь и здоровье. Если требуется включить частичную потерю неработоспособности, отметить данный пункт;
  • титульное страхование, включая обременение (по желанию);
  • пол, возраст.

Стоит запомнить, что окончательный результат сообщит менеджер, после подбора клиентом всех необходимых рисков и возможностей

Калькулятор просчитает предварительную стоимость взносов.

Страховая компания РЕСО дает возможность клиентам в рамках акции “Выгодная ипотека” сэкономить до 40% на ипотечном страховании при индивидуальных условиях.

Способы обращения в страховую

Обратиться в РЕСО допустимо удаленно: позвонить для получения консультации, отправить заявление по электронной почте. После подготовки договора с учетом всех оговоренных пунктов, пользователя пригласят для его подписания.

РЕСО-Гарантия гарантирует предоставление определенных преимуществ своим клиентам:

  • Индивидуальный подход, учет требований конкретного банка.
  • Минимальный пакет документов при оформлении.
  • Упрощенная система взаимодействия с клиентами, в т.ч. дистанционные каналы связи.
  • Выдача полиса в течение одного дня.
  • Проведение медицинского освидетельствования на бесплатной основе. Для граждан моложе 35 лет, оно обязательно при крупной ипотеке (от 15 млн.), моложе 45 лет – от 9 млн., моложе 56 лет – от 1,5 млн. рублей.
  • Выбор способа и длительности оплаты взносов.

Заключение

В РЕСО страхование ипотеки осуществляется комплексно: недвижимость, титул, жизнь и здоровье. Условия страхования РЕСО принимаются многими банками, в т.ч. Сбербанком. При необходимости допустимо изменить набор рисков с тем, чтобы полис подошел под требования кредитного учреждения.

Источник: http://ipoteka.zone/strahovanie-ipoteki-v-reso.html

Страхование имущества в РЕСО-гарантия

Застраховать можно не только здоровье и жизнь страхователя, но и его имущество. РЕСО-Гарантия — страховщик, который по индивидуальным потребностям клиента дает страховку на любой тип имущества. Компания страхует дома на участках, квартиры, а также ипотечное имущество. Каждый из типов имущества имеет свои нюансы страхования и набор страховых случаев. Более подробно о РЕСО страховании.

Страхование квартиры в РЕСО-Гарантия

Квартира в многоквартирном доме — это всегда соседство с другими жильцами. Нередко по халатности одного жителя страдают владельцы, а также имущество других квартир. РЕСО-Гарантия предлагает клиентам страхование, покрывающее не только расходы на ремонт при наступлении страхового случая, но и возмещение затрат соседей, которые пострадали по вине страхователя.

Страхование жилья от РЕСО-Гарантия в многоквартирном доме представлено шестью типами предложений.

Страховой полис «Домовой»

Это такой тип страхования имущества, при котором клиент имеет возможность выбрать объекты страхования, а также страховую сумму.

В список сфер страхования входят:

  1. Конструкция квартиры.
  2. Отделка.
  3. Техническое оборудование.
  4. Движимое имущество.
  5. Гражданская ответственность.
  6. Жизнь или здоровье жильцов квартиры.

Это универсальный полис, позволяющий комбинировать сферы страхования, а также суммы по выплатам.

Страхование недвижимости «Домовой-Премиум»

Страховой полис включает в себя полный комплекс услуг по страхованию имущества и представлен двумя предложениями: А и Б. Он страхует конструкцию квартиры, движимое имущество, отделку и гражданскую ответственность.

Вариант «Домовой-Премиум» А более дорогостоящий: его стоимость варьируется от 27 000 до 35 000 рублей, в зависимости от наличия франшизы. Общая сумма страховой выплаты — до 21 500 000 рублей.

Вариант Б предполагает, что срок постройки квартирного дома — не раньше 1930 года, а площадь помещения не более 150 м2. Максимальная сумма возмещения ущерба — до 13 900 000 рублей. Стоимость такого варианта варьируется в рамках от 12 800 до 17 000 рублей в год.

«Домовой-Экспресс» — быстрое страхование имущества физических лиц

Полис страхует конструкцию квартиры, движимое имущество, отделку и гражданскую ответственность. Страхование «Домовой-Экспресс» также представлен в двух вариантах — А и Б:

  • Вариант А. В первом случае предполагается, что конструкция квартиры занимает не более 120 м2, а возраст дома — не более 55 лет. Максимальная суммарная сумма выплаты – 14 900 000 рублей. Стоимость страховки при наличии франшизы обойдется в 7 800 рублей, при ее отсутствии — 9 800.
  • Вариант Б. Уменьшается стоимость полиса и размер страховых выплат, однако перечень страховых случаев остается таким же. Так, полис «Домовой-Экспресс» Б обойдется от 6 000 до 7 500 рублей.

Полис «Домовой-Эконом»

Эконом-страхование представлено одним универсальным предложением, которое подходит для страхования большинства квартир. Страховка предоставляется по двум суммам возмещения убытков по конструкции квартиры. Первый из них предполагает страховку на сумму до 2 100 000 рублей, сам полис стоит 4 500 рублей. Второй — 3 000 000 рублей, а его стоимость равна 6 000 рублей.

Покрытие ущерба по отделке равно 450 000. По движимому имуществу возмещается до 300 000, такая же сумма предусмотрена при покрытии гражданской ответственности.

Спокойствие в поездке «Домовой-Отпуск»

Предложение «Домовой-Отпуск» составлено для тех владельцев квартир, которые заботятся о сохранности имущества во время их отсутствия дома. Главным преимуществом такого типа полиса является то, что его цена фиксирована — 30 рублей в день вне зависимости от длительности договора. Минимальный срок страхования — 5 дней. Максимальная сумма выплаты по страховке — 1 450 000 рублей.

Полис страхует отделку, движимое имущество и гражданскую ответственность. Квартира может быть застрахована от взрыва газа, пожара, воздействия природных факторов, падения конструкции дома, грабежа, а также умышленного нанесения убытка.

«Домовой-Льготный» — страховка для всех возрастов

Льготный тип страхования предназначен для обеспечения материальной подушки безопасности для владельцев квартир любого года постройки, его цена — 3 000 рублей. В стоимость полиса входит гарантия выплаты до 2 400 000 рублей.

РЕСО-Гарантия обеспечивает возмещение убытков по конструкции, отделке, гражданской ответственности и ущербе движимых ценностей в квартире площадью до 100 квадратных метров.

Страхование дома в РЕСО-Гарантия

Компания РЕСО-Гарантия предоставляет услуги по возмещению ущерба при пожаре, наводнении, грабежах, взрывах, природных катаклизмах или банальной неосторожности владельца. Частный дом имеет больший перечень страховых случаев, ведь является более уязвимым. Кроме того, страхование дома нередко включает возмещение убытков при повреждении прилежащих территорий или построек.

РЕСО-Гарантия предлагает систему тарифов, которая доступна каждому: в зависимости от страховой суммы полис может стоить на 10-50% дешевле.
На стоимость страховки влияет количество групп рисков, по которым выплачиваются средства, а также от количества застроек.

РЕСО страхование предлагает две программы страхования недвижимого имущества с земельным участком.

«РЕСО-дом» — универсальный полис

Страховая компания при заключении договора «РЕСО-дом» страхует дачи, бани, коттеджи, садовые домики, хозблоки, гаражи, заборы, ограждения, ландшафтные сооружения, а также отделку, движимое имущество и техническое оборудование.

При оформлении договора клиент может установить вариант страховой защиты, выбрать страховую сумму, определить количество построек под страхование, а также указать период длительности договора. Стоимость каждого конкретного полиса зависит от индивидуальных характеристик имущества и требований клиента.

Полис без осмотра

Такой тип страхования подразумевает страхование имущества без предоставления оценочного акта и осмотра эксперта. РЕСО-Гарантия заключает договор по страхованию дома стоимостью до 1 000 000 рублей до трех строений на участке.

Расчет стоимости полиса страхования дома

Каждый из типов страхования подразумевает включение разных типов построек, разую стоимость, разные варианты страховой защиты и стоимость имущества. Рассчитать ориентировочную стоимость страхования можно при помощи онлайн-калькулятора на официальном сайте reso.ru во вкладке «Калькуляторы».

Затем необходимо выбрать необходимую вкладку, в этом случае – «Страхование дач и домов».

Для получения ориентировочной стоимости полиса необходимо заполнить все поля в открывшемся окне и нажать кнопку «Рассчитать». Обсудить предметную стоимость и заключить договор можно в любом месте, в удобное время при личной встрече со страховым агентом РЕСО-Гарантия.

«РЕСО-ипотека» — комплексное страхование

Компания РЕСО-Гарантия предоставляет полисы даже на тот вид имущества, которым клиент не владеет в полной мере. Страхование ипотеки – это комплекс услуг, которые направлены на защиту имущества не только в физическом, но и юридическом аспекте. Страховой полис включает три основных услуги:

  1. Страхование жизни при ипотеке. РЕО-Гарантия в случае смерти или инвалидности I и II группы обеспечивает оплату непогашенной части ипотеки вместо клиента. Остальная часть страховой суммы выплачивается выгодополучателю или наследнику.
  2. Страхование квартиры по ипотеке. Компания выплатит страховую сумму по договору, в ситуации если ипотечному имуществу был нанесен ущерб, регламентированный страховым случаем.
  3. Страхование имущества на случай утраты права собственности. При допущении нарушений или ошибок при подписании договора о покупке ипотечного имущества нередко происходит ограничение или утрата права собственности. РЕСО-Гарантия возместит все убытки в рамках страховой суммы.

Страховой полис РЕСО-Ипотека – гарантия выполнения обязательств заемщика по возврату полученного кредита. Рассчитать стоимость полиса можно воспользовавшись специальным калькулятором на сайте. Найти его можно во вкладке «Калькуляторы» на главной странице сайта reso.ru. Далее необходимо выбрать «Ипотечное страхование».

Для получение ориентировочной стоимости страхования необходимо заполнить все поля в открывшемся окне. Также пройти проверку Google-сервиса и кликнуть на кнопку «Рассчитать».

Преимущества страхования РЕСО-Гарантия

Преимуществом РЕСО-Гарантия в страховании является заключение договора без оценки эксперта и определения точной стоимости имущества. Кроме того, имеется возможность включить полный перечень рисков. Также можно подать документы онлайн, что делает процедуру рассмотрения более удобной и быстрой.

Для оформления потребуется минимальное количество документов и времени, так как подготовка полиса осуществляется в течение одного дня. Главный плюс — полное и своевременное возмещение ущерба. Также важно, что полис можно оформить в рассрочку.

Важно помнить, что суммы по выплатам страхового предложения при ущербе квартир от РЕСО-Гарантия фиксированы. Предложение действует во всех регионах России. Для клиентов, приобретающих полис страхования частного дома, имеется возможность скидки от 5% до 20%.

РЕСО-Гарантия – компания-страховщик, которая занимается страхованием любого вида имущества. Компания предлагает шесть программ страхования квартир, два пакета страхования домов и универсальный полис по страхованию ипотечного имущества.

Страхование имущества в РЕСО-гарантия Ссылка на основную публикацию

Источник: https://strahovanie-reso.ru/imushhestva

Условия страхования жизни по ипотеке в СПАО «РЕСО-гарантия»

Условия страхования жизни по ипотеке в СПАО «РЕСО-гарантия»

СПАО «РЕСО-Гарантия» оказывает комплексные услуги страхования автомобилей, недвижимости, ответственности, а также жизни и имущества клиентов, взявших ипотеку. Страховое общество является партнером многих крупных банков России. Для ипотечных заемщиков здесь действует комплексная программа защиты от рисков «РЕСО-Ипотека».

Программа страхования по ипотечному кредиту включает в себя страхование покупаемой недвижимости (дома или квартиры), рисков, связанных с потерей здоровья и жизни клиентом, защиту прав на приобретаемую вторичную недвижимость (титульное).

В рамках услуги «страхование жизни и здоровья» в случае смерти заемщика или потери им способности работать страховка компенсирует банку непогашенную часть кредита, а остаток страховой суммы передаст родственникам либо наследникам.

Имущественная страховка возмещает стоимость ущерба от повреждения или гибели объекта залога.

Титульное страхование предполагает возмещение средств, если сделка купли-продажи будет признана незаконной или недействительной, а заемщиком будет утеряно либо ограничено право собственности на приобретенное в ипотеку жилье.

Клиент при покупке полиса может выбрать, какие компоненты программы включить в страховку.

Правилами компании оговорены случаи, в которых выплачивается возмещение по договору личного страхования:

  • смерть клиента;
  • несчастный случай, повлекший внутреннее или внешнее повреждение организма по независящим от клиента причинам, время и место которого можно определить;
  • болезнь, которая впервые проявилась после заключения договора или была озвучена клиентом при его заключении и принята страховой компанией, в результате которой клиент умер или потерял возможность работать;
  • временная потеря трудоспособности подразумевает невозможность работать в течение 30 и более дней, возникшую из-за несчастного случая или болезни;
  • постоянная потеря трудоспособности – это полная невозможность трудиться и необходимость в заботе и уходе третьего лица (1 группа инвалидности) или, если это внесено в договор/на усмотрение компании, присвоение клиенту 2 группы по заключению медицинской комиссии.

В случае смерти застрахованного лица выплачивается полная сумма страховки, обозначенная в договоре. При частичной потере трудоспособности оплачивается не более трех месяцев в году. Сумма оплаты за каждый день равна однодневному заработку клиента, но не превышает 0,2% от страховой суммы.

Правилами также определяются случаи, когда страховка не выплачивается. Это происходит в случаях самоубийства ранее двух лет с момента заключения договора, намеренное убийство клиента после 2 лет страхования, сознательный риск жизни и здоровью, умышленное умолчание об имеющихся заболеваниях, бывших до страховки, проблемы, возникшие в результате принятия алкоголя или наркотиков.

По имущественной составляющей программы страхуются следующие риски:

  • полная гибель имущества вследствие пожара, удара молнии, взрыва, иного стихийного бедствия, конструктивных дефектов, противоправных действий третьих лиц и т.д. – объем страховой ответственности определяется рыночной стоимостью объекта, которая определена договором страхования;
  • частичное повреждение имущества вследствие вышеперечисленных событий – компенсируется рыночная стоимость работ по приведению жилья в пригодное для использования состояние.

При титульном страховании возмещается полная стоимость объекта залога, а также расходы, необходимые для минимизации ущерба вследствие наступления страхового случая.

В комплексное ипотечное страхование, кроме вышеперечисленных рисков, также включена гражданская ответственность. Она предполагает возмещение третьим лицам ущерба, который возник в процессе использования объекта залога заемщиком.

Расчет стоимости страхового полиса

Стоимость страховки по различным рискам можно рассчитать самостоятельно с помощью калькулятора на сайте страховой компании. Она различна для мужчин и женщин, а также зависит от возраста клиента и суммы ипотеки.

Пример расчета по временной потере трудоспособности/жизни и здоровья, сделанный для кредита в 3 млн. руб., приведен в таблице ниже.

пол/возраст клиента30 лет40 лет50 лет
мужчина11 940/11 340 (руб.)22 170/21 570 (руб.)42 810/42 210 (руб.)
женщина6 060/5 460 (руб.)10 410/9 810 (руб.)20 910/20 310 (руб.)

Страхование квартиры обойдется независимо от возраста и пола 4 800 рублей, а от риска утраты права собственности – 15 300 рублей.

Величина страховки напрямую зависит от суммы, взятой в долг, – чем она выше, тем больше придется заплатить за услугу. Полис личного страхования обойдется дороже мужчинам, т.к. по статистике они живут меньше, чем женщины.

На величину страхового взноса оказывает влияние род занятий человека. Для работающих на производствах с вредными и/или тяжелыми условиями страховка будет стоить дороже, т.к. выше риск потери здоровья и трудоспособности.

И наоборот: при отсутствии тяжелых заболеваний и патологий, сумма страховки может быть уменьшена.

Калькулятор делает ориентировочный расчет, поэтому для точного определения стоимости полиса компания предлагает обратиться непосредственно к страховому агенту.

Согласно информации на официальном сайте базовые тарифы следующие:

  • имущественные риски – 0,21%;
  • гражданская ответственность – 0,89%;
  • титульное страхование – 0,85%;
  • вред жизни и здоровью – 0,74%.

Однако к данным ставкам могут быть применены повышающие либо понижающие коэффициенты, 1,01-20 и 0,01-0,99 соответственно.

Как приобрести полис и что для этого нужно

Чтобы приобрести полис, нужно:

  1. Проконсультироваться со специалистом компании и определиться в выборе программы страхования. Это можно сделать по телефону или через электронную почту.
  2. Написать заявление, бланк которого представитель может прислать по электронке или по факсу.
  3. Последний этап – проверка документов, на которую хватает, как правило, дня. Оплата полиса может осуществляться в офисе «РЕСО-Гарантия», в банке или по адресу, указанному клиентом.

Лицо, заключающее договор личного страхования, обязано сообщить обо всех имеющихся у него болезнях и рисках, связанных с работой и образом жизни. Сокрытие важных фактов впоследствии может стать поводом отказа в страховой выплате.

Страховая компания со своей стороны обязана ответить на все интересующие клиента вопросы и дать максимально полную информацию по предлагаемому продукту.

Документы, которые понадобятся при заключении договора о личном страховании:

  • заявление для страхования квартиры; с.1 с.2 с.3 с.4 с.5
  • заявление для страхования дома; с.1 с.2 с.3 с.4 с.5 с.6 с.7
  • паспорт;
  • копия договора об ипотечном кредитовании;
  • справка о состоянии здоровья (требуется не всегда).

Для оценки риска потери права собственности необходимо представить дополнительный комплект бумаг. Полный перечень можно скачать по ссылке.

Программа, предлагаемая компанией, является выгодной для клиентов по следующим причинам:

  • небольшой перечень документов;
  • более дешевая, чем в аналогичных фирмах;
  • большое количество банков-партнеров;
  • есть возможность отправить все документы в электронном виде, что ускоряет проверку и заключение договора;
  • бесплатная медкомиссия (для Москвы);
  • освидетельствование врачей требуется, только если сумма кредита больше 15 млн. (клиентам в возрасте до 35 лет), от 9 млн. (до 45 лет), от 1,5 млн. (до 56 лет).

Минусом предложенной программы является возможность увеличения тарифа по страховке в случае наличия повышенных рисков для здоровья и жизни.

Также на сайте нет четкого расчета стоимости, что делает невозможным достоверную оценку расходов на страхование.

Негативным моментом является и включение гражданской ответственности в программу комплексного страхования – стоимость данного компонента нельзя исключить из цены полиса.

Источник: https://creditkin.guru/strahovka/spao-reso-garantiya-strahovanie-zhizni-ipoteka.html

Ресо — страхование ипотеки

Ресо — страхование ипотеки

Все больше российских семей пользуются ипотекой для улучшения жилищных условий. Страховка ипотеки, предоставляемая компанией «РЕСО», позволяет минимизировать риски страхователя (т.е. заемщика по ипотечному кредиту).

Страховщик своевременно возместит ущерб, нанесенный застрахованному имуществу, компенсирует банку оставшуюся часть выплат в случае смерти или нетрудоспособности заемщика.

В соответствии с действующим законодательством, оформление страховки при получении ипотечного кредита является обязательным. Онлайн-калькулятор страхования ипотеки Рассчитать

Компания «РЕСО» — надежный страховщик

«РЕСО» более 27 лет работает на рынке страхования и предлагает более ста разновидностей страховых услуг для физических и юридических лиц. На территории России действуют более 800 офисов и филиалов, обслуживающих около десяти миллионов клиентов. Основные направления деятельности «РЕСО» — автострахование, ипотечное страхование, а также страхование имущества.

Ипотечное страхование от «РЕСО»

Компания «РЕСО» предлагает комплексное страхование при ипотеке, позволяющее избежать неприятных последствий при наступлении страхового случая. Специалисты «РЕСО» смогут оформить следующие разновидности ипотечной страховки:

  • Страхование жизни при ипотеке. В случае смерти страхователя страховая компания «РЕСО» компенсирует банку оставшуюся к выплате часть кредита. Если размер страховой выплаты превышает стоимость ипотечного кредита, остаток будет уплачен наследникам застрахованного лица.
  • Страхование здоровья при ипотеке. При утрате работоспособности в результате заболевания или несчастного случая (получение первой или второй группы инвалидности) страховая компания также выплатит банку непогашенную часть кредита.
  • Страхование квартиры по ипотеке (страхование имущества). Объект недвижимости может пострадать в результате пожара, коммунальной аварии или взрыва газа, а также от других причин. При повреждении застрахованного имущества страховая компания возместит причиненный ущерб.
  • Страхование квартиры по ипотеке (прав на имущество). В случае, если при оформлении сделки с недвижимостью было нарушено действующее законодательство, страховая сумма сможет покрыть убытки при утрате или ограничении прав на имущество.

Ипотечное страхование выгодно всем сторонам договора. Банк исключает риск неплатежей по кредитному договору, а заемщик не потеряет права на имущество при возникновении страхового случая.

Что потребуется для покупки страховки?

В соответствии с Правилами страхования, размещенными на официальном сайте компании-страховщика, при заключении договора страхования понадобится предоставить следующие документы:

  • Заявление на заключение договора страхования по форме, утвержденной страховщиком.
  • Копии документов, удостоверяющих личность страхователя (для физического лица это паспорт, для юридического – учредительные документы).
  • Копия договора купли-продажи объекта недвижимости.
  • Копия договора об ипотеке.
  • Копия закладной (если она предусмотрена договором об ипотеке).
  • Документы, подтверждающие платежеспособность заемщика (для клиента-юридического лица это копия бухгалтерской отчетности за истекший период, для физического лица – справка о доходах).
  • Документы, подтверждающие факт регистрации собственности на недвижимость.
  • Другие документы и информация, имеющие существенное значение при оценке рисков по договору ипотечного страхования.

Следует помнить, что сообщение страховщику недостоверной информации может повлечь освобождение страховщика от обязанности выплатить страховую сумму в размере, определенном договором страхования.

Для получения консультации по поводу оформления ипотечной страховки клиенту компании необходимо связаться со специалистами компании «РЕСО» по телефону, номер которого указан на официальном сайте.

Стоимость страховки возможно рассчитать заранее на онлайн-калькуляторе.

Как приобрести страховку?

Онлайн-калькулятор расчета стоимости страховки ипотеки на официальном сайте РЕСО www.reso.

ru/Retail/Ipoteka/Calculator/

Для оформления ипотечного страхования необходимо посетить сайт компании «РЕСО», расположенный по адресу http://www.reso.

ru, затем выбрать вкладку «Частным лицам», после этого нажать на кнопку «Ипотека». В появившемся подразделе сайта клиент сможет ознакомиться с разновидностями и правилами ипотечного страхования.

Кроме того, здесь можно рассчитать предварительную стоимость страхового полиса, воспользовавшись калькулятором.

Для этого необходимо нажать на соответствующую кнопку, затем в появившемся диалоговом окне указать исходные данные: сумму ипотечного кредита, объект страхования, пол и возраст заемщика, а также страховую сумму.

При наличии созаемщика эту информацию также потребуется указать, нажав на кнопку «Добавить созаемщика». После этого необходимо нажать на кнопку «Рассчитать», и калькулятор укажет ориентировочную стоимость ипотечной страховки.

Оформить полис возможно, приехав в любой из офисов страховой компании «РЕСО». Чтобы найти ближайший, необходимо на сайте страховой компании нажать на кнопку «Ближайший офис», расположенную в левом верхнем углу страницы. После этого потребуется ввести адрес или выбрать станцию метро, чтобы найти офис компании, расположенный недалеко.

Для жителей Москвы и Московской области доступна услуга вызова страхового агента.

Для того, чтобы ей воспользоваться, следует нажать на сайте компании на кнопку «Вызов агента», затем в появившемся диалоговом окне заполнить контактную информацию: фамилию и имя, контактный телефон и e-mail, указать интересующий страховой продукт, а также время, в которое страховому агенту необходимо связаться с клиентом. После этого следует нажать на кнопку «Отправить». Специалист компании «РЕСО» приедет на дом или в офис в удобное клиенту время и оформит страховой полис.

Процесс оформления страхового полиса

Специалист компании «РЕСО» изучит предоставленные страхователем документы и рассчитает стоимость страховки в соответствии с выбранной разновидностью страхования (сумма может незначительно отличаться от стоимости, рассчитанной на онлайн-калькуляторе).

После этого страхователю потребуется оплатить страховую премию (страховщик может предоставить клиенту рассрочку платежей). Уплата страховых взносов может осуществляться по безналичному расчету (банковский перевод) или путем внесения денежных средств в кассу страховщика (наличный расчет).

Завершающий этап оформления полиса – подписание договора страхования.

Страхование ипотеки от «РЕСО» — это выгодно!

Ипотечная страховка от компании «РЕСО» — это гарантия стабильности при возникновении непредвиденной ситуации. Страхование квартиры по ипотеке, страхование жизни при ипотеке позволят выполнить обязательство заемщика по погашению ипотечного кредита.

Выгодные предложения от компании «РЕСО» позволяют сэкономить на страховании жизни при ипотеке или при оформлении других видов страховок. Для того, чтобы сравнить стоимость страховки с предложениями от других страховщиков, следует воспользоваться калькулятором на официальном сайте компании.

Это позволит клиенту выбрать оптимальный вариант страхования.

Источник: http://StrahovanieIpoteki.ru/reso/

Юридическое руководство
Добавить комментарий