Нюансы получения и оформления ипотеки для пенсионеров, в том числе без первоначального взноса

Содержание
  1. Ипотека для пенсионеров: все аспекты оформления
  2. Как оформляется ипотека для пенсионеров
  3. Обратная ипотека для одиноких людей
  4. Нюансы оформления ипотеки для пенсионеров
  5. Какие документы необходимы пенсионерам для оформления ипотеки
  6. Как взять ипотеку пенсионерам
  7. Где взять ипотеку пенсионеру без первоначального взноса
  8. Кредит Сбербанка на вторичное жилье
  9. Программа “Переезд” от АИЖК
  10. С высокой пенсией в Сбербанке
  11. Максимальная сумма в ВТБ 24
  12. На общих условиях в Россельхозбанке
  13. Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам
  14. Может ли быть созаемщиком пенсионер
  15. Заключение
  16. Ипотечный кредит пенсионерам: нюансы и сроки
  17. Общие условия предоставления
  18. Общий порядок оформления
  19. Куда обратиться?
  20. Некоторые особенности
  21. Условия и правила оформления ипотечного кредита без первоначального взноса
  22. Варианты получения займа
  23. Использование материнского капитала
  24. Государственная поддержка
  25. Потребительский заем
  26. Залог недвижимости
  27. Дополнительное обеспечение
  28. Маркетинговые акции
  29. Военнослужащим
  30. Общие условия предоставления
  31. Порядок оформления и перечень документов
  32. Правила расчета взносов
  33. Региональные особенности
  34. Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: полезные советы и нюансы
  35. Ипотека под залог
  36. Кредит – в кредит
  37. Перекредитоваться – тоже выход
  38. Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами
  39. Дают ли ипотеку работающим пенсионерам до 70 лет?
  40. Требования и условия банков к заемщику
  41. Какой объект недвижимости можно взять?
  42. Банки, которые выдают ипотеку работающим пенсионерам
  43. Сбербанк
  44. Россельхозбанк
  45. Втб 24
  46. Какой банк лучше выбрать?
  47. Оформление ипотеки
  48. Отзывы

Ипотека для пенсионеров: все аспекты оформления

Нюансы получения и оформления ипотеки для пенсионеров, в том числе без первоначального взноса

Оформить ипотеку – задача не из легких. Вроде кажется, ну что здесь сложного? Подготовил документы, внес первоначальный взнос и связал себя с банком долгими взаимоотношениями. Однако основная трудность заключается в том, что условия кредитования подразумевают жесткие ограничения, в том числе и возрастные. Доступна ли ипотека для пенсионеров?

Как оформляется ипотека для пенсионеров

Ипотечное кредитование особенно распространено среди молодых российских семей, однако пенсионеры не менее охотно оформляют кредит для приобретения квартиры. Еще недавно банковские структуры предпочитали не сотрудничать с пожилыми людьми, поскольку был велик риск невозврата займа.

Несколько лет назад ипотечной программой для пенсионеров мог похвастаться только «Сбербанк», однако сегодня количество финансовых структур-кредиторов значительно увеличилось. Дело в том, что возрастное ограничение кредитополучателя сдвинулась до 75 лет.

Пенсионерам стало намного легче оформить кредит на приобретение собственной жилплощади. В основном, они предпочитают более дешевые коттеджи в пригороде. Их стоимость гораздо ниже, чем обычных квартир в крупных российских городах.

Кроме того, для пожилых людей снижаются сроки кредитования и создаются лояльные условия погашения кредита, что позволяет избежать ключевых банковских рисков. Однако страховые кампании в обязательном порядке страхуют залоговое жилье и здоровье пожилых заемщиков, и эта процедура не по душе всем банковским учреждениям.

На сегодняшний день для пенсионеров предусмотрены такие ставки: 11-16% на 5-10 лет.

К потенциальному заемщику выдвигается ряд требований:

  • Неработающие пенсионеры обязаны представить справку о размере пенсии;
  • Созаемщики либо поручители неработающего заемщика (дети или внуки) должны предоставить справку о доходах.
  • Все заемщики (как и потенциальные риски) страхуются в обязательном порядке, о чем должно быть засвидетельствовано в страховом документе.
  • Возраст заемщика может варьироваться в пределах 65 – 80 лет, при этом 80-летний юбилей – крайняя дата выплаты последнего взноса по кредиту. Исходя из возрастных ограничений, для оформления кредита даже на пять лет необходимо обратиться в банк в возрасте 60-75 лет.
  • Пенсионер подвергается самому внушительному страховому тарифу – 3-4% от суммы ипотеки.
  • Пожилой заемщик обязан представить справку и прохождении медобследования в поликлинике.
  • Для тех, кто вышел раньше на пенсию (военные, правоохранительные структуры, балерины и т.д.) предусмотрено увеличение срока ипотеки до 25 лет.

Так, например, пожилой мужчина в возрасте 65 лет при наличии пенсии в 20 тысяч рублей может получить от «Сбербанка» максимальный кредит в 500 тысяч рублей. При этом ежемесячный платеж по кредиту составит 9 тысяч рублей.

Если пенсионеру 55 лет и он работает, то он может рассчитывать на ипотеку сроком до 15 лет. При этом сумма платежей будет разной, поскольку львиная доля выплат по кредиту придется на его трудоспособный период.

Обратная ипотека для одиноких людей

С каждым годом количество одиноких пенсионеров неустанно растет, и стала востребованной услуга обратной ипотеки. В этом случае деньги выплачивает не пенсионер банку, а банк пенсионеру.

Ежемесячно пожилой человек получает определённую сумму, вследствие чего квартира после смерти гражданина переходит в собственность банка.

Это – солидная денежная прибавка, которая позволит пенсионеру хорошо и комфортно жить.

Однако в этом варианте риски банка очень велики, поскольку всегда существует вероятность судебных тяжб с родственниками пенсионера. Если суд присуждает вернуть квартиру родным заемщика, то они обязаны в установленный законом срок погасить все банковские выплаты, которые осуществлялись банком в последние годы.

Спрос на эту услугу достаточно велик, особенно, если с родственниками отношения не сложились. В этом случае пенсионер спокойно доживает в своей собственной квартире, и только после его смерти права собственности переходит банку.

Для одиноких пенсионеров это колоссальная поддержка, поскольку собственная недвижимость приносит ощутимый доход. Кроме того коммунальные услуги постоянно дорожают, что несет в себе риск потери жилья из-за неплатежеспособности. Таким образом, пожилые люди закладывают собственное жилье в солидную финансовую организацию, обеспечивающую пенсионера до конца его жизни.

Существуют различные формы обратной ипотеки:

  • Ипотека с переездом. Благодаря ей оплачивается разница в стоимости жилья;
  • Реипотека, которая позволяет по достижении пенсионного возраста гасить долг по ипотеке в четко оговоренные сроки;
  • Ипотека, предусматривающая бесконечный срок. При ее оформлении пенсионеру выплачивается сумма равными частями, однако стоит условие обязательного патронажа пожилого человека банковскими сотрудниками;
  • Выплаты равными частями в течение фиксированного срока. Как правило, договор заключается на 10 лет с выплатой небольших сумм;
  • Единовременная выплата по ипотеке. Такая форма применяется в случае, когда клиенту срочно необходимы деньги на дорогостоящую операцию и т.д.

Исходя из этого, обратная ипотека для пенсионеров основана на учете многочисленные факторы для определения суммы ежемесячных платежей. Всегда есть риски, связанные с пересечением клиента среднестатистического срока жизни, нецелевыми тратами, неправильной оценкой недвижимости.

Нюансы оформления ипотеки для пенсионеров

Рядовые пенсионеры оформляют ипотечный кредит по обычной схеме. Они заполняют банковские анкеты, финансовое учреждение рассматривает заявку, выдает займ, а лицо оплачивает ежемесячные взносы по установленному графику.

Пока социальной программы ипотечного кредитования в России не существует, однако некоторые банки, в частности «Сбербанк», имеют льготные программы кредитования пенсионеров – под 11-16% годовых. При этом возраст заемщика-женщины не должен выходить за рамки 60 лет, мужчины – за рамки 75. Кроме того, сумма по кредиту не должна превышать 1,5 млн. рублей.

Если речь идет о военном пенсионере, то начальную ставку по кредиту за него компенсирует государство, остальные же пожилые люди оплачивают первоначальный взнос самостоятельно.

Какие документы необходимы пенсионерам для оформления ипотеки

Пакет документов для получения банковского кредита заемщиком пенсионного возраста одинаков:

  • Заявление-анкета, бланк которой предоставляет банковское учреждение;
  • Паспорт и его ксерокопия;
  • Справка из Пенсионного фонда РФ;
  • Справка с места работы работающего пенсионера;
  • Документы созаемщиков и поручителей.

Никакого снижения ставки первоначального взноса для пенсионеров не предусмотрено. Кроме того, важно учитывать пакет документов продавца. Он обязан представить документы на право собственности квартирой, а также номер счета в банке и документы, удостоверяющие его личность.

Каждое банковское учреждение выдвигает свои предложения по оформлению ипотеки. В частности «Сбербанк» не требует обязательного страхования жизни заемщика, однако его возраст ограничивается 75 годами.

А вот в «Россельхозбанке» возраст пожилого человека не может превышать 65 лет. Кроме того, официальный супруг становится созаемщиковм в обязательном порядке.

«ВТБ-24» предлагает закрепить возраст женщин-заемщиков на уровне 60 лет, мужчин – 65. В этом случае можно приобрести по программам «ВТБ» только возможность оформить нецелевой кредит.

Максимальный возраст кредитополучателя – 80 лет, и только при условии что будет соблюдена процедура пользования ипотекой Судостроительного банка. В среднем срок кредитования закрепляется га уровне 7 лет. После этого заемщик обязан предоставить повторный пакет документов, чтобы банк мог проверить платежеспособность клиента.

На практике ипотека для пожилых людей гарантирует людям преклонного возраста достойные зарплаты и минимальные переплаты. Так, например, услуга профессионального оценщика обходится клиенту в 3-8 тысяч рублей.

Большая часть российских банков предлагает пенсионерам кредитные карты с льготным сроком снятия наличных средств. Как ни крути, а именно банковская политика играет ключевую роль при кредитовании пенсионера. Как правило, в обязательном порядке супруг или супруга заемщика привлекаются к выплате ипотечного кредита, поскольку выступают в роли созаемщиков.

Данные аспекты оформления озвучены для обычных работающих и неработающих пенсионеров. Однако есть особая категория заемщиков – военнослужащие.

Они имеют право участвовать в накопительно-ипотечной системе, благодаря чему собственное жилье может появиться у них гораздо раньше. Если пожилой военный работает, достаточно представить справку с места работы.

Если же нет, то для начисления в расчет берется срок службы, военная пенсия и множество других факторов.

Если военный пенсионер встал на очередь на улучшение жилищных условий до 2005 года, предварительно отслужив не менее 10 лет, то он имеет право на дополнительную помощь от государства – ипотеку на льготных условиях и погашение за счет средств федерального бюджета первоначального взноса.

Источник: https://bankiclub.ru/ipoteka/pensionerov/ipoteka-dlya-pensionerov-vse-aspekty-oformleniya/

Как взять ипотеку пенсионерам

Как взять ипотеку пенсионерам

В подавляющем большинстве случаев, ипотечный кредит оформляют трудоспособные молодые люди или представители зрелого возраста. Потому что именно они являются основным контингентом, желающим улучшить жилищные условия.

Однако мечты имеются и у граждан пожилого возраста, работающих и неработающих. Они также могут захотеть приобрести уютную квартиру, садовый участок, возвести дачный домик.

Поэтому попытаемся разобраться, на каких условиях выдается ипотека пенсионерам.

Чтобы претендовать на ипотечный займ, пенсионер должен соответствовать политике финансовых организаций. Общие требования такие:

Возраст. Многие банки устанавливают верхнюю возрастную планку в 65 лет. Т.е., на момент последнего взноса возраст пенсионера не должен превышать эту планку. Следовательно, если обратиться в финансовые институты за ипотекой в 62-63 года, они могут не отказать, но выдадут ссуду на 2-3 года.Доход.

Пенсионер должен иметь такой доход, чтобы он мог осуществлять ежемесячные выплаты. Для работающих пожилых граждан учреждение под доходом предполагает зарплату с пенсией. Для неработающих пенсионеров – пенсию с прочими социальными пособиями;

Если выплаты по ипотеке превысят 45-50% от дохода заемщика, банк в ссуде откажет.

Потому что, средств на жизнь не останется.

Учитывая, что мужчины выходят на пенсию с 60-летнего возраста, рассчитывать на долгосрочный займ не приходится. Добавим сюда высокую вероятность потери трудоспособности, снижение работоспособности и возможность смерти пожилого заемщика. Поэтому часть отечественных банков отказывается кредитовать граждан пожилого возраста.

Так как же пенсионеру взять ипотеку на квартиру, и может ли он обойтись без первоначального взноса? Есть несколько вариантов.

Где взять ипотеку пенсионеру без первоначального взноса

Можно взять ипотеку для неработающих пенсионеров, заложив недвижимость, которая им принадлежит. Имея предмет залога, банк пойдет навстречу пожилому гражданину, даже может предложить ссуду без первоначального взноса. Но насколько это будет выгодно пенсионеру, надо заранее все посчитать и оценить финансовые возможности.

Займ получить удастся, но с пенсионными выплатами будет трудно делать ежемесячные взносы на протяжении долгого времени. Конечно, могут помочь родственники, но кто знает, как все обернется в будущем. Сегодня они помогут, а завтра могут отказать в помощи. Ведь и у них могут возникнуть проблемы.

Под залог недвижимости в кредите не откажут Сбербанк с АИЖК.

Кредит Сбербанка на вторичное жилье

Флагман отечественного банковского сектора лояльно относится к возрасту клиента. Долг можно возвращать до 75 лет. Пенсионер может оформить в Сбербанке ипотеку на жилье на обоих рынках и заложить приобретаемую или имеющуюся недвижимость.

Пенсионеру, получившему кредит без подтверждения дохода, на момент окончания выплат по кредиту не должно быть более 65 лет

Программа “Переезд” от АИЖК

Программа «Переезд» от АИЖК дает возможность пенсионерам оформить ипотеку под залог имеющейся недвижимости без первоначального взноса. Правда, срок займа всего 2 года. По истечении 24 месяцев предмет залога продается.

Процентные ставки, действующие по ипотечной программе АИЖК “Переезд”

В конце срока вносится кредитная сумма с процентными начислениями, поэтому месячных платежей нет. Если суммы будет недостаточно, пенсионеру, взявшему ипотеку без первоначального взноса, придется погашать её собственными средствами.

Теперь посмотрим, как работающему пенсионеру получит ипотечный займ. Здесь особых различий от стандартных банковских требований нет. Единственное отличие касается возраста. Он не позволит оформить ссуду на продолжительный срок.

Отметим 3 финансовых института, в которых можно попытаться получить ипотеку пенсионерам на покупку вторичного жилья или новостройки. Возможно взять в этих банках кредит не удастся на льготных условиях, но соответствуя общим требованиям банка, получить ипотеку вполне возможно, но только с первоначальным взносом.

С высокой пенсией в Сбербанке

В Сбербанке возможна ипотека пенсионерам на первичное и вторичное жилье.

Условия:

  • максимальный возраст – 75 лет;
  • годовая ставка – 12%;
  • аванс – 20%;
  • выдается до 80% от стоимости покупаемого имущества;
  • обязательно требуются созаемщики/поручители;
  • пенсия должна быть высокой;
  • может рассматриваться неподтвержденный доход работающего пенсионера;
  • потребуется страхование недвижимости;
  • ипотека для пенсионеров без первоначального взноса отсутствует.

Для зарплатных клиентов, получающих пенсию в Сбербанке, условия льготные

Такие документы понадобятся при обращении за ипотекой в Сбербанк пенсионеру для подтверждения наличия первоначального взноса: перечень документов для подтверждение первоначального взноса.pdf.

Максимальная сумма в ВТБ 24

Условия ВТБ 24:

  • максимальный возраст – 75 лет;
  • годовая ставка – 12%;
  • аванс – 15%;
  • конкретный продукт, предназначенный только для работающих/неработающих пенсионеров, отсутствует;
  • для зарплатных клиентов, получающих пенсию в «ВТБ 24», условия льготные;
  • имеется военная ипотека;
  • без первоначального взноса оформить займ пенсионеру не позволят.

Максимально возможная сумма, выдаваемая ВТБ 24 – 90 млн. рублей. Без подтверждения доходов и первоначального взноса здесь не обойтись.

На общих условиях в Россельхозбанке

Здесь предельный возраст заемщика 65 лет. Следовательно, если женщине пенсионерке 55, ей дадут ипотеку только на 10-летний срок, потребовав полный перечень документов. Надо будет подтвердить занятость заверенной копией тр.книжки, а платежеспособность – справкой 2-НДФЛ.

Условия Россельхозбанка:

  • максимальный возраст – 65 лет;
  • годовая ставка – 12%;
  • если пенсионер отказывается от страховки жизни/здоровья, к ставке добавляется 3,5 пункта;
  • без первоначального взноса взять ипотеку не удастся.

Льготные программы ипотечного кредитования для работающих/неработающих пенсионеров в Россельхозбанке, отсутствуют

Дают ли ипотеку неработающим пенсионерам

Это интересная система кредитования, которая подойдет одиноким людям, желающим достойно жить. Суть программы заключается в выплате банком денег пенсионеру до его смерти.

Процесс такой:

  1. Неработающий пенсионер закладывает квартиру.
  2. В период кредитования финансовая организация платит гражданину, покрывая стоимость заложенной недвижимости.
  3. После кончины пенсионера учреждение забирает предмет залога.

Может ли быть созаемщиком пенсионер

Пенсионер может быть созаемщиком по ипотеке, помогая детям/внукам приобрести квартиру. Немного вырастет лимит по займу, но главное, если гражданин стал пенсионером до 36 месяцев назад, он имеет право, даже являясь созаемщиком, на возврат вычета по налогу!

Заключение

Как видите, ипотека пенсионерам может быть оформлена в банке. Но не каждый гражданин преклонного возраста, даже работающий, её получит, если не будет созаемщиков, поручителей или залоговой недвижимости. Плюс, многие банки будут склонять заемщика к страхованию жизни/здоровья. При отказе финансовые институты не выдадут займ или повысят процентные ставки.

Источник: http://ipoteka.zone/kak-vzyat-ipoteku-pensioneram.html

Ипотечный кредит пенсионерам: нюансы и сроки

Кредитование в России набирает обороты: банки становятся доступными широкому кругу лиц. Ипотека для пенсионеров – вид кредита, к которому всегда относились с осторожностью.

Причины ясны: большая сумма и срок погашения не сходятся с возрастом потенциального должника. Однако, в последнее время, банковские организации пересмотрели приоритеты.

Теперь на вопрос, дают ли ипотеку пенсионерам, можно ответить положительно.

Общие условия предоставления

Идеальный заемщик для банка – лицо 25-40 лет с высоким и стабильным уровнем дохода. Про пожилых такого не скажешь. Высокий риск и возраст влияют на стандартные условия выдачи и изменяют их следующим образом:

  • требование к возрасту – на момент погашения лицу должно быть не более 65 лет;
  • сжатые сроки. Как правило, банки предлагают погасить задолженность в течение 5-10 лет, что вдвое меньше, чем обыкновенная разновидность;
  • высокая процентная ставка, вытекающая из меньших сроков;
  • скрупулезная дотошность в плане документов;
  • обязательное страхование;
  • возможно, необходимость участия созаемщиков.

Возрастное ограничение используют не все банки: ипотека пенсионерам до 75 лет возможна. Важное условие, которое даст желаемый результат – это наличие работы.

На вопрос о том, дают ли ипотеку неработающим пенсионерам, стоит ответить утвердительно. Таким лицам потребуется паспорт и пенсионное удостоверение.

Ответа придется ждать долго: несколько недель, пока банк взвешивает плюсы и минусы выдачи суммы. Однако банки охотнее сотрудничают с «работягами».

Ключевой совет: не иметь иных задолженностей. Просрочки, непогашенные кредиты могут поставить крест на получении услуги. Помимо этого, перед получением кредита желательно использовать калькулятор для расчета суммы, которую придется платить.

Общий порядок оформления

Чтобы оформить ипотеку, потребуется следующий пакет документов:

  • анкета-заявление;
  • паспорт;
  • справку из ПФР;
  • пенсионное свидетельство;
  • справку с места работы (если имеется);
  • форму 2 НДФЛ.

Важно: перечень основан на примерных вопросах, которые могут возникнуть у банка при предоставлении услуги. Конкретный список документов рекомендуется посмотреть непосредственно у банка. Однако здесь может сработать правило «больше – значит лучше», так как лицо тем самым имеет на руках много доказательств собственной платежеспособности.

Документы проверяются тщательно и дотошно. Если у лица имеется собственность, супруга либо иные факторы, снижающие риск, то это играет на руку заемщику. Помимо этого, банки охотно предоставляют кредитование военным пенсионерам – сказывается высокий уровень дохода с социальных выплат.

Разобравшись с общими условиями, можно перейти к анализу услуг конкретных банковских организаций, которые предлагают возможность получения ипотечного кредита.

Куда обратиться?

В настоящий момент множество банков предлагают ипотечный кредит пенсионерам. Следует выделить тройку популярных: Сбербанк, ВТБ24 и Россельхозбанк.

Широкие возможности даются пенсионеру в Сбербанке. Имеются следующие программы, по которым можно получить желанную ипотеку:

Приобретение готовой жилой недвижимости (как правило, «вторички»)Возраст – до 75 лет при наличии трудовой деятельности. Без нее – 65 лет.Выдается и погашается в рублях. Первоначальный взнос – 15%. Ставка – от 12,5%. Срок погашения – 30 лет. «Потолок» – 85% от общей стоимости жилья. Выдается под залог приобретаемой недвижимости.
На покупку строящегося жильяУсловия аналогичны приобретению уже готовой недвижимости. Ключевой момент: строящийся объект должен быть в здании, которое аккредитовано Сбербанком.
Строительство дома (актуальная программа при переезде в деревню)Возраст – 75 лет при условии занятости. Без нее – 65 лет.Выдается и погашается в рублях. Первоначальный взнос – от 15%. Ставка – 13,5 %. Минимум – 300 000 рублей. «Потолок» – 85% стоимости строительства. Обеспечение – в виде поручительства либо залога иной недвижимости на момент строительства.
Загородное жилье (дача, дом, земля)Возраст аналогичен иным программам. Валюта – рубли. Ставка от 13%. Максимальная сумма – 10 миллионов рублей.
ГаражУсловия такие же, как и в других программах, за исключением максимального размера: здесь он установлен в 5 миллионов рублей.

Документы, который требует Сбербанк, ипотека для пенсионеров:

  • анкета;
  • паспорт;
  • справка о доходах;
  • документы по недвижимости, которая передается в залог.

Ипотека пенсионерам в ВТБ 24 не предусмотрена. Банк не имеет определенных программ для данной категории, однако может предоставить кредит на жилье на общих основаниях. Главное условие – лицо должно работать. Возраст на момент погашения должен превышать 70 лет.

Ипотека пенсионерам в Россельхозбанке также не предусмотрена. Услуга предлагается на общих основаниях, которые содержат следующие условия в 2016 году:

  • «потолок» – 20 миллионов рублей;
  • срок до 30 лет;
  • первоначальный взнос – от 15%;
  • обязательное страхование.

Помимо этого, установлен стандартный возраст в 65 лет и требование участия созаемщиков. Привлечение иных лиц – защита банка от возможных рисков.

Кредитование в Россельхозбанке для пенсионеров не отличается удобством, однако организация действует по иному направлению, предлагая специальные условия для простого кредита.

Кредит пенсионеру до 80 лет в россельхозбанке, конечно, не выдается, но ипотека до 75 лет включительно его получить можно.

Рассмотрев конкретные условия, которые выставляют банковские организации, можно положительно ответить на вопрос, можно ли взять ипотеку пенсионеру. Следует также разобраться с отдельными случаями выдачи ипотечного кредита.

Некоторые особенности

Ряд организаций предлагают пенсионерам следующие условия, которые облегчают кредитную ношу:

  • ипотека по семейной программе. По сути, это кредитование с созаемщиками. Супруг или иной близкий родственник вместе с заемщиком берут кредит. Как правило, в такой ситуации наличествует ряд льгот. Семейная пара – клиент, выглядящий привлекательней, чем одинокий старик;
  • ипотека для пенсионеров без первоначального взноса. Возможность не платить начальную сумму сильно снижает нагрузку на заемщика. При этом следует иметь в виду, что процентная ставка будет выше, чем обычно.
  • обратная. По сути, это своеобразная пожизненная рента, при которой гражданин закладывает собственное жилье. Банк получает его в собственность после смерти владельца, приобретая возможность сбыть недвижимость на рынке вторичного жилья.

65 лет – начало пенсионного возраста по общему правилу. Однако имеются категории лиц, к которым применяются иные нормы. К примеру, если гражданин работает на опасном производстве, то наступление пенсионного возраста произойдет раньше.

Ипотека людям, достигшим пенсионного возраста – вид кредитования, который к настоящему моменту появился во многих банках.

причина появления данной услуги: люди преклонного возраста все чаще начинают приобретать жилье за городской чертой, в связи с чем им требуются денежные средства. Многие банки, однако, с осторожностью относятся к выдаче ипотечного кредита.

Высокие риски довольно часто не окупаются. Для того, чтобы получить ипотеку, пенсионеру необходимо ознакомиться с услугами банков, их программами и сроками.

Источник: http://EgrpZhkh.ru/ipoteka/ipoteka-dlja-pensionerov

Условия и правила оформления ипотечного кредита без первоначального взноса

Приобрести жилье на сегодняшний день за свои сбережения приравнивается к невыполнимой мечте. Тяжелая экономическая ситуация в стране вынуждает граждан откладывать вопрос с покупкой собственной квартиры или дома на второй план.

Однако сегодня есть уникальная возможность оформить ипотеку без первоначального взноса, тем самым существенно снизить нагрузку на семейный капитал.

Как ее оформить и какие способы для этого имеются? Рассмотрим интересующие вопросы подробней.

Варианты получения займа

На сегодня существует немало вариантов оформить ипотечный кредит без первоначального взноса.

Рассмотрим каждый из них по отдельности.

Использование материнского капитала

Направление средств из материнского капитала на ипотеку является выгодным вариантом траты государственной помощи.

Такой способ отлично подходит в тех случаях, когда сумма необходимого первоначального взноса равна либо же немного больше размера государственной помощи по материнскому капиталу.

Важным преимуществом такого использования средств является то, что деньги можно тратить сразу после появления на свет малыша, не дожидаясь достижения им трехлетнего возраста.

Для использования материнского капитала необходимо получить согласие в территориальном отделе Пенсионного Фонда.

Алгоритм оформления ипотечного займа:

  1. Отыскать подходящий объект жилой недвижимости.
  2. Получить согласие в ПФ.
  3. Подобрать банковское учреждение, готовое предоставить данный вид кредита.
  4. Подписать ипотечное соглашение.

Недостатком способа считается временной промежуток. В среднем на оформление необходимо затратить до нескольких месяцев.

Государственная поддержка

Семейная ипотека не является единственной государственной программой.

Льготными условиями ипотечного кредитования могут воспользоваться:

  • военнослужащие граждане;
  • молодые семьи;
  • молодые преподаватели.

Для военнослужащих рассмотрим немного позже.

Что касается последних двух категорий, то здесь все просто.

По программе “Молодая семья” могут оформить займ семьи, возраст которых не превышает 35 лет (у супруги и супруга). Если стать участником данной программы, можно получить государственную помощь в виде денежной субсидии.

Наилучшим вариантом использование субсидии считается оплата первоначального взноса.

После получения сертификата на государственную помощь, он действителен на протяжении первых 6 месяцев. За это время нужно найти подходящую недвижимость и оформить кредит.

Потребительский заем

Не все граждане РФ имеют право на использование льгот при оформлении ипотечного займа. В этом случае можно получить потребительский кредит для оплаты первоначального взноса по ипотеке.

В некоторых банковских учреждениях даже предусмотрены специальные программы, которые так и называются “заем для оплаты первоначального взноса”.

Недостатком варианта считается тот факт, что на заемщика в этом случае ложится двойная финансовая нагрузка, ведь нужно будет выплачивать не только ипотеку, но и потребительский займ.

Залог недвижимости

На сегодня оформлять ипотеку под залог имеющегося объекта недвижимости считается весьма рискованно. Во многом это связано с тем, что любая просрочка по платежу станет отличным поводом для банка забрать себе жилье и оставить заемщика без ничего.

Размер залога в таких случаях не должен быть больше 70% от себестоимости объекта недвижимости.

Отличительной особенностью является то, что кредит без первоначального взноса под залог можно оформить практически во всех банках РФ.

Дополнительное обеспечение

Дополнительное обеспечение это, по сути, тот же залог, только он проявляется в виде ценных вещей.

К примеру, им может выступать:

  • транспортное средство потенциального заемщика;
  • золотые слитки;
  • иные драгоценные металлы и так далее.

На сегодня этот вариант ипотечного кредита без первоначального взноса не пользуется особой популярностью. В среднем им пользуется порядка 3% всех заемщиков по территории РФ.

Маркетинговые акции

Такой вариант является ненадежным. В кризисное время многие банковские учреждения нередко запускают акции, по которым определенное число граждан могут воспользоваться выгодными предложениями по ипотечным займам.

Такие акции разрабатываются совместно с застройщиками, которые возводят жилые дома на кредитные средства.

Несмотря на тот факт, что предложения являются неплохими, выбирать район самостоятельно не придется, поскольку это ложится на банковские плечи.

Военнослужащим

Военная ипотека разработана исключительно для военнослужащих граждан. Программа действует на территории РФ порядка 10 лет. За этот период обладателями своей недвижимости стали свыше 10 тысяч офицеров и армейских сотрудников.

Основным достоинством такого займа является не только тот факт, что первоначальный взнос оплачивается Министерством Обороны, но и, если ее размер не превышает 2,4 миллионов рублей, кредит погашается государством.

Сам алгоритм оформления прост:

  1. Необходимо участие в накопительно-ипотечной программе минимум 3 года.
  2. Нужно подать соответствующее заявление в Росвоенипотеку и получить согласие.
  3. Отыскать продавца объекта жилой недвижимости, который предусматривает возможность использования военной ипотеки.
  4. Подписывается соглашение.

Недостатком считается тот факт, что приобретаемый объект недвижимости будет находиться в двойном залоге – у государства и банковского учреждения в одно и то же время. По этой причине не допускается возможность продажи, дарения и прочей манипуляции с жильем.

Общие условия предоставления

Прежде чем приступить к поиску банковского учреждения для оформления ипотеки без первоначального взноса необходимо отвечать общим требованиям, а именно:

  • обязательное наличие гражданства РФ;
  • отсутствие у потенциального заемщика непогашенной судимости;
  • наличие минимального возраста – 21 год, на момент завершения выплаты ипотечного займа заемщику не должно быть больше 75 лет;
  • обязательное наличие официального места работы. Важно помнить, что непрерывный стаж работы по последнему месту должен быть не менее 6 месяцев;
  • наличие положительного кредитного рейтинга.

Если заемщик не отвечает основным требованиям, оформить такой займ будет невозможно.

Порядок оформления и перечень документов

Порядок оформления ипотечного займа состоит из нескольких этапов:

  1. Заемщик подбирает наиболее подходящее банковское учреждение.
  2. Подается заявка на возможность оформления ипотеки в выбранный банк.
  3. В течение 7 календарных дней банк принимает решение о выдаче либо отказе в предоставлении денежных средств.
  4. При положительном решении начинается поиск объекта жилой недвижимости на вторичном либо первичном рынке.
  5. После выбора недвижимости осуществляется процесс его оценки.
  6. Подписывается соглашение о страховании ипотечного займа.
  7. На последнем этапе осуществляется подписание договора об ипотечном кредите и выделяются средства на покупку недвижимости.

Стоит отметить, что для сокращения периода оформления многие банки предпочитают предоставлять заемщику предварительное соглашение для ознакомления.

Основной пакет документов включает в себя:

  • паспорт потенциального заемщика;
  • оригинал и копия справки о среднем заработке за последние полгода;
  • если заемщик состоит в браке, нужно предъявить свидетельство о регистрации брака;
  • при наличии несовершеннолетних детей – свидетельство о рождении;
  • любые документы, подтверждающие право собственности на имущество потенциального заемщика либо поручителей;
  • оригинал справки из ЖЭО о числе прописанных граждан по месту проживания заявителя. Допускается возможность предоставления домовой книги;
  • соглашение купли-продажи.

При необходимости банковское учреждение может потребовать подготовить дополнительные документы.

Правила расчета взносов

Для расчета ежемесячных взносов по ипотеке необходимо учитывать:

  • процентную ставку;
  • вариант внесения выплат: аннуитетный либо дифференцированный;
  • общий размер полученных средств.

Для избегания ошибок при самостоятельном подсчете рекомендуется использовать онлайн калькулятор. Он расположен на официальном сайте того банковского учреждения, где был оформлен ипотечный займ.

Региональные особенности

Как таковой разницы по регионам РФ нет. Единственный нюанс заключается в максимально допустимом размере кредита.

К примеру, в Москве и Санкт-Петербурге допускается возможность оформления ипотеки на сумму свыше 10 миллионов рублей.

В Казани, Новосибирске, Самаре и прочих городах размер ипотечного займа не может превышать 8 миллионов рублей.

Что касается возможных банковских программ по ипотечному кредитованию без первоначальных взносов, то они разрабатываются исключительно в зависимости от конкретно взятого региона, в том числе и его экономических показателей: статистика покупки жилья на вторичном и первичном рынке, средний возраст заемщиков и так далее.

Единственное, о чем необходимо помнить, что ипотечные кредиты без первоначального взноса предоставляются в 85% случаях, что говорит о большой вероятности его получения.

Об особенностях предоставления такого вида займа в Санкт-Петербурге смотрите в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/oformlenie-ipoteki-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: полезные советы и нюансы

Как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке: полезные советы и нюансы

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке – это не миф. Однако, с началом последнего финансового кризиса получить ее стало намного сложнее, чем раньше, да и делать это приходится окольными путями.

Причины искать именно такой помощи от банковских учреждений имеются у многих, ведь жизненные обстоятельства складываются по-разному. Однако у банков есть причины отказывать в ее предоставлении.

Их логика проста: если человек не нашел возможности накопить хотя бы 10-20% на покупку жилья, значит не факт, что и остальная его стоимость, пусть и выплачиваемая в течение нескольких десятков лет, окажется ему по карману.

Впрочем, если даже вам и ссудят средства на приобретение жилья без начального взноса, в этом случае потребуется его альтернатива: например, имеющееся жилье, которое выступит в качестве залога. Давайте во всем разберемся по порядку.

Ипотека под залог

Итак, вы решили взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке под залог старого жилья.

Это реальный выход из ситуации, но доступен он не каждому собственнику дома или квартиры:

  1. Во-первых, не всякая недвижимость является для банков привлекательной – а только достаточно ликвидная. Она, как минимум, должна находиться в том же населенном пункте, что и кредитующее финансовое учреждение, не требовать серьезного ремонта, не иметь несанкционированных переделок, а также безраздельно принадлежать кредитополучателю (или же от остальных собственников потребуется официальное согласие на залоговую операцию).
  2. Во-вторых, вам дадут только часть (до 80%) суммы, в которую будет оценено ваше жилье. Вопрос: хватит ли ее для первоначального взноса по ипотеке.

Процедура эта не самая быстрая, ведь сначала придется провести экспертную оценку недвижимого имущества, собрать внушительный пакет документов, предоставить их в банк и ждать его решения. Впрочем, иногда это единственный выход.

Кредит – в кредит

Если у вас нет накоплений, а вопрос приобретения нового жилья стоит остро, тогда можно выйти из положения, одолжив нужную сумму… опять-таки у банка! То есть вы попросту берете потребительский кредит, получить который проще, чем ипотечный.

Конечно, здесь имеются свои «но», среди которых:

  1. ограниченный размер потребительского кредита, недостаточность полученных средств для оформления ипотечного кредита на выгодных условиях (или вообще);
  2. необходимость иметь стабильный доход, достаточный для погашения процентов по обоим кредитам;
  3. необходимость погасить потребительский кредит в достаточно короткие сроки.

Правда, помимо банков, на сегодняшний день предостаточно финансовых организаций, занимающихся кредитованием на самых разных условиях (вплоть до самых простых, когда требуется только паспорт). Но чаще всего условия у них хищнические, а способы возвращения долгов – далеко не юридические.

Взять деньги можно онлайн в интернете за несколько минут. Прочтите детали: http://vlozitdengi.ru/banki/vzyat-kredit-cherez-internet.html

Впрочем, если вы уверены в своих силах, то почему бы и нет? В каком-то смысле, это тоже способ оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Перекредитоваться – тоже выход

Вот еще одна схема ипотеки от сбербанка без первоначального взноса, условия которой довольно своеобразны. Это – рефинансирование кредита, уже полученного в другом банке, то есть взятие второго на погашение первого. Иногда эта возможность оказывается весьма кстати, но имеется она не у каждого, поскольку и здесь имеются свои ограничения.

О нюансах перекредитования ипотеки читайте еще в этом материале: http://vlozitdengi.ru/kredit/perekreditovanie-ipoteki-v-sberbanke.html

Предоставляемая банком сумма должна быть не больше, чем сумма остатка по непогашенному кредиту и не более 80% стоимости (оценочной) жилья.

Выдается такой кредит на срок до 30 лет с процентной ставкой от 11,7 до 13,5 %. Кстати, жилплощадь, для приобретения которой занимаются средства, переходит в залог к банку.

Кроме того, обязательным условием является страхование в пользу финучреждения на это имущество от рисков гибели и повреждения на весь срок действия кредитного договора.

Надеемся, что материал был вам полезен. Будем сильно признательны, если поделитесь статьей в социальных сетях – кнопки для этого находятся ниже.

Источник: http://vlozitdengi.ru/banki/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke.html

Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами

Особенности получения ипотеки трудящимися пенсионерами

Казалось бы, зачем пенсионеру оформлять ипотеку и вгонять себя в долги на старости лет?

Однако все мы помним известную поговорку, что после пенсии жизнь только начинается.

Часто на протяжении жизни до выхода на пенсию люди откладывают свои мечты на потом, а потом понимают, что всегда хотели иметь дачу, загородный домик или вовсе жить в другом городе.

Как взять ипотечный кредит на покупку собственной дачи?

В этих случаях и появляется идея обратиться в банк, чтобы получить деньги по договору ипотеки.

Для повышения вероятности получить ипотеку отправьте онлайн-заявку в Тинькофф банк и он все сделает за вас! Тинькофф банк отправит вашу заявку сразу во все банки. После чего подберет для вас лучшие условия и поможет получить скидку по ипотечной ставке.
Сумма кредита: от 300 000 рублей
Первоначальный взнос: от 10%
Процентная ставка: от 6% в рублях
Экономия до 1.5% от ставки банка
Онлайн-заявка
Время рассмотрения:
72 часа

Дают ли ипотеку работающим пенсионерам до 70 лет?

Раньше платежеспособность пенсионеров нередко ставилась под сомнение, а банки и вовсе отказывались от выдачи ипотеки человеку пожилого возраста.

Однако некоторые профессии позволяют работать даже после достижения пенсионного возраста, а с тех пор, как повысились пенсионные выплаты, банки стали рассматривать пенсионеров в качестве потенциальных клиентов.

Если пенсионер имеет стабильный доход, помимо пенсии, то его платежеспособность ничем не отличается от молодых людей, и условия позволяют оформлять ипотечный кредит.

Единственным нюансом является возраст и риски различных болезней, и прочих неприятностей, которые требуют дополнительных расходов, именно поэтому банки с целью перестраховки выдают кредиты пенсионерам только до 75 лет.

И то, этого максимального возраста можно достичь при полном погашении ипотеки.

:

То есть оптимальным вариантом для пенсионера выступает возраст, когда ему только начала выплачиваться пенсия, но он ещё сохраняет трудоспособность, а именно 55-60 лет.

Не учитываем вариант того, что существуют профессии, в которых пенсионный возраст наступает гораздо раньше (военные, балерины, уход по выслуге лет).

Таким пенсионерам кредиты выдаются более охотно и на обычных условиях, поскольку их возраст в среднем не превышает 50 лет, и они вполне могут заниматься другим видом трудовой деятельности.

Требования и условия банков к заемщику

Пенсионеры, как заемщики, изучаются банком более тщательно, чем другие люди, поскольку возникает больший риск.

При оценке платежеспособности и возможности внесения ежемесячных платежей по ипотеке банк обращает внимание на несколько факторов:

  • Наличие подтверждённого документально стабильного дохода, помимо пенсионных выплат;
  • Если ипотеку желает получить семейная пара, то оценивается доход семьи, и это является плюсом, поскольку двум людям легче выделить деньги на погашение необходимых сумм;
  • Учитывается наличие другой собственности и рассматривается возможность передачи ее в объект залога параллельно с приобретаемой. В таком случае банк охотнее выдаёт ипотеку и на гораздо более выгодных условиях;
  • Возможность участия в ипотечной программе других созаемщиков, которыми не обязательно могут выступать родственники;
  • Хорошая кредитная история в данном и других банках в предыдущие годы.

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно в этой статье.

В основном можно сказать, что все условия для пенсионеров мало чем отличаются от остальных, кроме дополнительных гарантий и срока выдачи ипотеки.

Процентные ставки прямо зависят от стоимости недвижимости и первоначального взноса, а максимальный срок выдачи ипотеки соразмерен с возрастом пенсионера.

Какой объект недвижимости можно взять?

Банки не ограничивают потенциального заёмщика в выборе недвижимости.

Единственной важной деталью является стоимость жилья, а в других аспектах допускается покупка недвижимости как первичного рынка застройки, так и вторичного.

Банки, которые выдают ипотеку работающим пенсионерам

Совсем немного банков готовы предоставить ипотечный кредит пенсионерам, однако если клиент является платежеспособным и имеет стабильный заработок, то существует несколько программ, позволяющих приобрести собственное жильё человеку преклонного возраста.

На низкие процентные ставки можно рассчитывать лишь в случае высокого первого взноса, а также небольшого срока кредитования, однако каждая ситуация уникальна, хоть и есть некие базовые условия для такого вида ипотеки.

Процентные ставки можно увидеть в следующей таблице:

Банк, предоставляющий ипотекуПроцентные ставки по ипотеке
Сбербанкот 11% до 16%
Россельхозбанк15%
ВТБ 24от 9.4%

Диаграмма, с помощью которой вы можете детально ознакомиться с процентными ставками банков:

Сбербанк

Условия кредитования для пенсионеров, предлагаемые Сбербанком, отличаются в зависимости от вида жилья.

Наиболее выдаваемые кредиты на вторичный оборот недвижимости, а не строящиеся или планируемые объекты.

Для приобретения квартиры или ее части минимально выдаётся 45 000 рублей на срок, зависящий от возраста пенсионера.

Процентные ставки по ипотеке устанавливаются на уровне от 11%.

Для покупки жилого дома проценты несколько выше — 13%, а в основном условия для всех типов недвижимости существенно не отличаются.

Первоначальный взнос составляет от 15% или существует возможность отказа от него за счёт дополнительного залога в виде имеющейся недвижимости.

Сбербанк отличается от остальных банков тем, что устанавливает наиболее максимальный возраст пенсионера в 75 лет к моменту полного погашения задолженности по ипотеке.

Россельхозбанк

Обязательным условием для пенсионера является наличие страховки от потери жилья.

Услуги страховщика оплачивает сам заёмщик.

Банк предлагает наиболее крупные суммы сроком до 15 лет, если позволяет возраст, а в основном максимальный возраст пенсионера несколько снижен и составляет 65 лет.

Сумма ипотеки и ставка варьируются в зависимости от вида приобретаемой недвижимости, и ставка по кредиту составляет 15%.

Читайте подробнее про ипотеку для пенсионеров в Россельхозбанке в этой статье.

Втб 24

Этот банк рассматривает каждую ситуацию отдельно для установки условий, однако обязательные требования все же установлены.

Процентная ставка по ипотеке начинается от 9.4%, а максимальный срок выдачи кредита также зависит от возраста пенсионера, но в основном не превышает 10-15 лет.

Минимальный первоначальный взнос по ипотеке составляет не менее 10%.

Есть возможность приобрести дом, квартиру или строящуюся недвижимость.

Какой банк лучше выбрать?

В пользу какого банка остановить свой выбор решать вам, однако необходимо учитывать, что не все банки охотно выдают кредиты пенсионерам из-за существующих рисков.

Также необходимо отталкиваться от вида недвижимости, которую вы желаете приобрести, и ее стоимости.

Немаловажным аспектом является расположение отделений банка от вашего населённого пункта, так как вам придётся не один раз появиться в офисе для заключения договора и в будущем.

Рекомендуем обратить внимание на Сбербанк, поскольку он предлагает наиболее максимальный срок выдачи кредита, а также является одним из крупнейших банков России, так что с расположением филиалов проблем точно не возникнет.

Оформление ипотеки

После выбора банка и изучения выдвигаемых условий необходимо лично или через интернет подать заявку на получение ипотечного кредитования.

В анкете указываются:

  • Личные данные пенсионера;
  • Информация о трудовой деятельности;
  • Стоимость жилья;
  • Требуемая к выдаче сумма.

Все это подкрепляется необходимыми документами.

После рассмотрения заявки и принятия утвердительного решения подаются другие установленные документы и справки, обсуждаются условия, и специалисты подготавливают текст ипотечного договора.

После оформления ипотеки и подписания договора всеми сторонами деньги выдаются на руки или перечисляются на счёт заёмщика или продавца недвижимости.

Обязательной является государственная регистрация.

Отзывы

Владислав, 64 года: «После официального выхода на пенсию продолжал работать, но все чаще задумывался о покупке загородного домика, о котором так мечтала супруга ещё с молодых лет.

Давно являюсь клиентом Сбербанка, поэтому долго выбирать с банком не пришлось. Как для пенсионера, мне предложили более низкие проценты, но объяснили, что срок не должен превышать более, чем я достигну 75 лет.

Я оформил ипотеку на 10 лет, и мы уже купили дом, в который планируем переехать насовсем в ближайшем будущем.»

Екатерина, 40 лет: «Мой муж из Москвы, а я родом из области. После свадьбы я переехала жить к нему. Очень скучала по родным, и они хотели быть поближе ко внукам. И вот отца переводят по работе в Москву, поэтому родители решили взять ипотеку в Сбербанке для покупки квартиры в столице.

Хотя им обоим уже больше 60 лет, однако это не стало преградой для выдачи ипотеки, поскольку работа отца обеспечивает им необходимый уровень платёжеспособности. Теперь они живут ближе к нам, а выплаты по ипотеке помогает совершать муж, поскольку его записали как созаемщика при оформлении договора.

»

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/dlya-rabotayushhih-pensionerov

Юридическое руководство
Добавить комментарий