8(800)201-99-74

Несколько полезных советов: как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке и что делать, если отказали?

Содержание

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке

Несколько полезных советов: как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке и что делать, если отказали?

Не всем клиентам и не все банки одобряют ипотеку. Причины отказа при этом не озвучиваются. Случается такое и в самых крупных и известных финансово-кредитных учреждениях. Если Сбербанк не одобрил ипотеку, следует самостоятельно постараться понять, почему это произошло. Тогда клиенту будет легче получить одобрение банка.

Некоторые клиенты (иногда даже зарплатные) сталкиваются с тем, что в Сбербанке им отказали в ипотеке. У банковских учреждений есть список основных причин, по которым они не выдают кредиты. Для банка главное – обезопасить себя. Клиентам, представляющим риск, банк отказывает, тем более в таком длительном сотрудничестве, как оформление ипотеки.

Сбербанк – крупная организация и может позволить себе риски, но она не одобрит договор с клиентом, который не соответствует определенным требованиям. Чтобы узнать причину, по которой банк отказал в ипотеке – пройдитесь по основным требованиям и поймите, какому из них вы удовлетворяете в меньшей степени. Скорее всего, именно этот фактор повлиял на исход решения.

Сбербанк официально заявляет, что не раскрывает причин, по которым не может одобрить ипотеку.

Почему важна кредитная история

Первый и самый важный способ узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке зарплатному клиенту – проверить свою репутацию, как заемщика.

Банк не сообщает клиентам, по какой причине произошел отказ, но негласно считается, что первой основной причиной выступает плохая кредитная история.

Сбербанк тщательно изучает предыдущие истории клиентов и проверяет, хорошими ли они были заемщиками.

На самом деле, неблагонадежные персоны и так знают о своих компрометирующих действиях:

  • Просрочки по платежам и наличие штрафных санкций.
  • Несвоевременная оплата действующих и прошлых кредитов;

Кредитные истории хранятся в специальной базе, которая называется Бюро кредитных историй. Консультанты банка, куда подается заявка на оформление ипотеки, внимательно её изучают. На основе результатов данного исследования выносится вердикт.

Узнать свою кредитную историю можно самостоятельно бесплатно раз в год. Для этого уточните, в каком бюро кредитных историй хранятся ваши данные. Чтобы не тратить время, можете сразу обратиться в любое крупнейшее бюро – национальное или Эквифакс, уточнить код и заодно получить кредитную историю (последнее бюро позволяет получить ее дистанционно).

Улучшить КИ можно с помощью обычного небольшого потребительского кредита, например, такой предлагает Совкомбанк.

На Эквифаксе вы можете зарегистрироваться и получить кредитную историю дистанционно

Низкий уровень дохода и непогашенные займы

Что еще можно сделать, если в ипотеке Сбербанком отказано? Проверить уровень заработной платы. Согласно правилам, платеж не может превышать 40% от уровня зарплаты.

Сбербанк не предъявляет требования к стажу зарплатных клиентов, а документы, подтверждающие финансовое состояние действительны в течение 30 календарных дней.

Второй основной причиной отказов по ипотеке в Сбербанке является высокая кредитная нагрузка на бюджет. Если у вас есть непогашенные займы, вам откажут с высокой долей вероятности.

Исправить ситуацию в этом случае поможет привлечение созаемщиков (Сбербанк разрешает присоединять к соглашению до 6-ти физических лиц) или понижение кредитного лимита (пересмотрите вид недвижимости или попытайтесь увеличить первоначальный взнос за счет других денежных средств).

Еще раз проанализируйте все условия социальных ипотечных программ, возможно вы подходите под одну из них.

Если Сбербанк отказал в ипотеке, второе, что надо сделать – проверить пакет документов и узнать, не кроется ли в них корень зла?

Причины отказа выглядят следующим образом:

  • Неполный пакет справок;
  • Недостоверная информация;
  • Обычные ошибки (опечатки), которые исказили текст не в вашу пользу;
  • Документы с истекшим сроком действия или не имеющие юридической силы.

Обратите внимание, не так давно Сбербанк ввел альтернативу справки о доходах для потенциальных заемщиков, увеличив шансы на ее одобрение

Скачать:

Справка по форме банка.pdf

Для банка важным фактором, чтобы одобрить ипотеку, является состояние здоровья клиента и возраст. Если потенциальный заемщик слишком молод (18-25 лет) или слишком стар (более 60 лет), то банк не будет рисковать.

Если у заемщика проблемы со здоровьем, есть инвалидность или серьезная хроническая болезнь, то банк может отказать в выдаче ипотеки, особенно, при отказе от добровольного страхования.

К сожалению, банк всегда моделирует ситуации с отрицательным исходом, и если какие-то погрешности клиента могут быть исправлены, то его смерть – нет.

Что делать, если Сбербанк отказал в ипотеке? Если заемщик осознает, что причина в его возрасте, стоит обратиться в другие банки. Для инвалидов также существуют льготные предложения.

Могут ли отказать зарплатным клиентам

На самом деле, зарплатные клиенты Сбербанка не пользуются особыми привилегиями при рассмотрении заявок. Все, что им полагается – возможный дисконт к процентной ставке и упрощенная процедура подачи документов. Сбербанк вправе отказать, и отказывает зарплатным клиентам в ипотеке по тем же основаниям, что и обычным гражданам, клиентам другого банка.

Что делать, если банк не одобрил ипотеку

Любому клиенту неприятно получить отказ от банка, но это не повод для изменения решения. Что делать, если отказал Сбербанк в ипотеке?

Вы никогда не узнаете наверняка, почему банк не одобрил вам целевой кредит, тем не менее, исправив ситуацию в тех местах, где есть недочеты, возможно подать заявку повторно.

Не стоит концентрировать внимание только на Сбербанке, но подать заявки на оформление ипотеки и в другие организации.

В конечном итоге, ипотеки многих банков могут быть более выгодными, нежели в Сбербанке – это и Глобэкс Банк, и Газпромбанк, и Юникредит Банк, а даже условия ипотеки ВТБ24 с каждым годом все лояльнее.

Сбербанк не скрывает дополнительных расходов, сопряженных с ипотекой – тщательно проанализируйте их, прежде, чем подавать повторную заявку (по данным портала ДомКлик.ру)

Что в итоге

Если Сбербанк не одобрил ипотеку, не стоит расстраиваться. Вряд ли вам удастся выяснить, почему так произошло на самом деле.

Отзывы показывают, что итоговая переплата в Сбербанке с учетом всех страховых платежей настолько же выгодна, насколько выгодны ипотечные условия иных банков.

Зарплатные клиенты банка не пользуются специальными льготами и получают отказ по тем же причинам, что и другие заемщики.

Прежде, чем пытаться исправить ситуацию (улучшить кредитную историю, получить справку по форме налоговой без реальных на то шансов и т.п.), оцените, насколько ваши усилия будут целесообразны. Возможно, лучшим решением будет смена финансового партнера.

Источник: http://ipoteka.zone/sberbank-otkazal-v-ipoteke.html

Одобрили ипотеку в сбербанке что делать дальше по пунктам

Приветствуем! Итак, одобрили ипотеку в Сбербанке что делать дальше? Сегодня поговорим о том, что делать после одобрения ипотеки, сколько действует одобрение ипотеки в Сбербанке, что нужно предоставить в банк по объекту недвижимости и сколько дней ждать ответ, как получить ипотечные средства и передать их продавцу.

Одобрение ипотеки в Сбербанке

Для того чтобы получить одобрение ипотеки в Сбербанке, нужно подать заявку.  Существует несколько вариантов:

  • подача заявки в банковском учреждении;
  • подача через партнеров банка;
  • подача заявки онлайн.

После того как была подана заявка, заполнена соответствующая анкета и приложены все необходимые документы, банк занимается тщательным анализом данных клиента для вынесения своего решения.

Обычно срок рассмотрения заявки на ипотеку в сбербанке составляет 2-3 рабочих дня, но пенсионеры и владельцы зарплатных карт банка могут получить решение даже день в день.

Как узнать решение:

  • дождаться смс от Сбербанка (там нет одобренной суммы, поэтому нужно уточнить её у ипотечного специалиста);
  • дождаться звонка ипотечника Сбербанка (он обязан позвонить в течение нескольких часов после одобрения и сообщить об одобренной сумме и дальнейших шагах);
  • позвонить ипотечному брокеру (если вы подавали заявку на ипотеку через агентство или застройщика, то можете узнать все подробности у них).

Почему могут отказать:

  • плохая кредитная история;
  • закредитованность;
  • низкий доход;
  • подделка документов;
  • недостоверная информация в анкете;
  • работодатель не подтверждает занятость;
  • отказ по хантеру;
  • экспертное решение андеррайтера.

Это основные причины отказов, но не всегда смс с отказом окончательно ставит крест на вас.

Существует ряд технических отказов, которые позволяют подать повторно заявку, если устранить замечания банка:

  • нет нужного количества зачислений на зарплатную карту;
  • ошибки в ФИО и паспортных данных при открытии зарплатной карты;
  • паспорт недействителен по данным ФМС;
  • недостаточный доход.

Вероятность одобрения при повторной заявке по таким отказам достаточно высокая.

Главное, нужно уточнить причину отказа у специалиста по ипотеке и устранить её, поэтому после смс с отказом необходимо позвонить вашему специалисту в банке и узнать причину.

Вас её могут не сказать, поэтому лучше всего подавать заявку через партнера банка, кому они по личным связям могут дать реальный ответ о причинах отрицательного решения по заявке.

Если отказ обоснованный, то повторную заявку в Сбербанк вы сможете подать через 2 месяца.

Срок действия положительного решения по ипотеке в Сбербанке — три месяца. За это время заемщик должен разобраться со всеми остальными вопросами. В этот период клиент в обязательном порядке должен предоставить в банк документы, касающиеся объекта кредитования.

После одобрения

Итак, наступил счастливый момент – одобрили ипотеку, что дальше. Разберемся с этим вопросом предельно детально, поскольку от этих действий зависит положительный исход всего мероприятия. Далее расскажем, сколько одобряют ипотеку в сбербанке после предоставления полного пакета документов по недвижимости.

Подбор объекта

От выбора объекта недвижимости зависит как благополучное будущее клиента, так и положительный исход сделки по его покупке. К выбору будущего жилья нужно отнестись очень серьезно и ответственно. Лучше воспользоваться услугами специалистов в этой области, которые помогут быстро сделать все необходимые действия.

Сбор необходимых документов

После того как специалист подберет оптимальный вариант жилья, он также поможет собрать необходимый пакет документ документов по этому объекту для того, чтобы банковские специалисты могли произвести проверку будущего залогового имущества.

Какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке, вы можете узнать из прошлого поста.

Оценка

Также необходимо заняться оценкой будущего жилья, проводить которую должна компания, аккредитованная в сбербанке. Данный документ необходим только для готового жилья или земли. Если вы приобретаете стройку, то данный документ вам понадобится только после ввода жилья.

Список оценочных компаний вам подскажет ипотечный специалист или вы можете посмотреть его самостоятельно на сайте банка.

Страховка

Так же как и оценку, страхование жилья необходимо произвести в страховой компании, сотрудничающей с финансовым учреждением. В Сбербанке страхуется в обязательном порядке сам конструктив, если это готовое жилье.

Страхование жизни в Сбербанке дорогое и не обязательное, но отказ влечет за собой увеличение ставки по кредиту. Чтобы сэкономить нужно, выбрать другую страховую компанию из списка аккредитованных.

Прежде чем сделать окончательный выбор посчитайте, не будет ли вам выгоднее совсем отказаться от страховки.

Внесение первоначального взноса

Вносить первоначальный взнос можно только после получения положительного решения по кредиту. На сегодня существует несколько способов внесения первоначального взноса:

  • Наличными средствами;
  • Безналичным путем;
  • Сертификаты от государства.

Если вы используете схему с завышением стоимости квартиры (ипотека без первоначального взноса в Сбербанке), то не забудьте подготовить расписку об оплате первого взноса.

Первый взнос по ипотеке на строящееся жилье вносится только после регистрации ДДУ.

После внесения первоначального взноса банк готовится непосредственно к проведению сделки купли-продажи недвижимости.

После предоставления полного пакета документов банковские специалисты займутся тщательной проверкой и анализом всей предоставленной информации. Это занимает обычно не больше двух дней.

Важный момент. После предоставления документов по недвижимости в банк, он повторно проверяет кредитную историю. В связи с этим, если вы возьмете кредит на первый взнос или на другие цели, то вы рискуете получить отказ по ипотеке. Берите кредит только после окончательного одобрения объекта недвижимости и назначении даты сделки в банке.

Сделка

Проведение сделки купли-продажи является самым ответственным моментом как для клиента, так и для банка. В этом день важно быть максимально сконцентрированным и внимательным. Если до этого какие-то вопросы остались невыясненными, то перед проведением сделки необходимо их задать своему кредитному специалисту.

На подписание договора ипотеки у вас на руках уже должна быть страховка или вы её оформляете на месте в Сбербанке.

В процессе подписания всех договоров не нужно поддаваться всеобщей спешке и суматохе, читать внимательно каждый пункт. Особенное внимание следует обратить  на дополнительные соглашения к договорам, ведь в них указываются особые условия, о которых клиент может узнать только на сделке.

Также внимательно нужно проверить соответствие действующей процентной ставки по кредитному договору, согласно которой будут начисляться ежемесячные платежи.

Регистрация

После проведения сделки купли-продажи обязательно нужно произвести регистрацию ипотечной недвижимости, в противном случае сделка будет считаться незавершенной.

С 2017 года в Сбербанке действует электронная регистрация ипотеки. Данная услуга позволяет не посещать органы власти, а провести регистрацию сделки через специальный сервис непосредственно в банке.

При такой схеме регистрации, у вас на руках не будет документов на бумажном носителе, а только электронный вариант договора с цифровой подписью. Зато это позволит вам снизить процентную ставку.

Выдача кредита

После регистрации сделки нужно будет снова обратиться в Сбербанк, чтобы произвести выдачу кредита. Для этого нужно предоставить отрегистрированные документы, по обычной регистрации и документы по оплате первого взноса, если у вас стройка.

Далее банк перечислит деньги продавцу. В среднем срок перечисления по безналу 2-3 дня. Также в Сбербанке есть вариант расчета через банковскую ячейку. После выдачи кредита вам остается только своевременно оплачивать кредит.

Используйте наш онлайн-калькулятор досрочного погашения ипотеки Сбербанка, чтобы рассчитать переплату по вашей ипотеке и как она изменится, если гасить её досрочно.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/odobrili-ipoteku-v-sberbanke-chto-delat-dalshe.html

Основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Основные причины отказа в ипотеке в Сбербанке

Приобрести жилье без оформления ипотеки могут не все жители нашей страны. Особенно если объект находится в крупном городе. В этом случае необходимо обращаться в банки. В каждом кредитном учреждении предлагаются свои условия оформления сделки. Выгодные предложения есть у Сбербанка.

Процедура оформления ипотеки достаточно сложная. Нередко заявки отклоняют. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть различные. Часто это возникает из-за недостаточного дохода, плохой кредитной истории и несоответствия требованиям.

Причины отказа

Не все знают, как одобряют ипотеку в Сбербанке. Причины отказа можно узнать после решения банка. При этом учитывается семейное положение, доходы, кредитная история клиента, а также много других факторов. Важно, есть ли у человека имущество, которое можно использовать как гарантию оплаты. Если есть какие-то сомнения относительно заемщика, то следует отказ в ипотеке в Сбербанке.

Почему это произошло, банк не обязан сообщать. Это закреплено ст. 821 ГК РФ, по которой кредитор может отказать в сделке при наличии некоторых обстоятельств. Но клиентам надо знать причины отказа в ипотеке в Сбербанке. Ведь это оказывает влияние на дальнейшие действия.

Требования к заемщикам

Как узнать, почему Сбербанк отказал в ипотеке? Для этого необходимо ознакомиться с требованиями к заемщикам:

  • Возраст. При подаче заявки человеку должно быть больше 21 года, а на момент последних выплат ему не может быть больше 75 лет.
  • Доход. Он должен быть официальным и постоянным. Для оформления требуется наличие высокооплачиваемой работы.
  • Отсутствие судимости. В противном случае таким клиентам оформить ипотеку не получится. Небольшая вероятность положительного исхода есть при условной судимости.

У банков могут быть и другие требования к заемщикам. Например, нужно предоставить необходимый перечень документов. Во многих учреждениях справка 2-НДФЛ считается обязательной, а ведь ее могут предоставить не все.

Несоответствие требованиям

Каждое учреждение предъявляет свои требования к заемщикам. Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут крыться именно в этом. Также может требоваться стаж на последнем месте работы от 6 месяцев. Иногда нужно общее время работы не меньше 1 года.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Только при соответствии всем требованиям можно подавать заявку на получение ипотечного кредита. Только тогда можно ожидать положительного решения.

Неплатежеспособность

Стоимость недвижимости достаточно высока, поэтому для оформления ипотеки у клиента должен быть хороший доход. Средняя сумма по стране каждый год разная, но сейчас она составляет около 35 тысяч рублей. В некоторых регионах она может быть больше или меньше.

Сбербанком учитывается платежеспособность заемщиков. Максимум выплат по ипотеке не должен быть выше 30% дохода работающих людей в семье. Из него вычитываются прожиточные минимумы на неработающих людей. Если доход не будет подходить под требуемый порог, то последует отказ в ипотеке. Сбербанк причины 2016 года имеет по подобным сделкам такие же, как и в предыдущие годы.

Это можно исправить, если увеличить сумму первого платежа, который обычно равен 20%. Чем больше сумма, тем меньше придется платить каждый месяц. В итоге уменьшается размер выплат до уровня, нужного для положительного ответа банка.

Кредитная история

Если пришел отказ по ипотеке, Сбербанк может и не оповестить о причинах такого решения. Они могут заключаться в кредитной истории. Если клиенты вовремя оплачивали кредиты, то им, вероятнее всего, одобрят ипотеку. При рассмотрении заявки учитываются все нюансы. К причинам отказа относят:

  • Просрочки по платежам кредитов, выданных в любом финансовом учреждении. Если не было своевременных оплат в одной структуре, очень часто другие организации отказывают в получении ипотеки.
  • Оформленные недавно небольшие займы. К примеру, кредиты на телефон. Это может стать причиной сомнений в платежеспособности заемщика.

Чтобы изменить кредитную историю, текущие займы надо оплачивать своевременно. Возможно, в дальнейшем получится оформить ипотеку.

Документы

Причины отказа в ипотеке в Сбербанке могут быть связаны с неправильно оформленными или поддельными документами. Все сведения, которые передаются в банк при заявке, проверяются. Если выявлена недостоверная информация, то клиенту не выдадут ипотеку. При заполнении заявления, справок следует просмотреть, проверить их на ошибки, помарки.

Мужчинам надо иметь при себе военный билет, где должно быть указано прохождение службы в армии, причины отсрочки. Если используются для получения кредита поддельные документы, то такой человек может попасть в черный список. Тогда никакая финансовая организация не сможет выдать ипотеку. Это относится ко всем документам.

Долги в налоговой и ГИБДД

Почему отказывают в ипотеке? Сбербанк причины может и не озвучивать, но клиентам следует знать, что это происходит из-за наличия задолженности перед ГИБДД или налоговой.

Поэтому следует оплатить штрафы и остальные взносы. Проверить их наличие и внести средства можно через различные сервисы – специальные сайты, платежные системы, терминалы и банкоматы. Если нет задолженностей, то можно подавать заявку на получение кредита.

Состояние здоровья

Почему Сбербанк отказал в ипотеке зарплатному клиенту? Это может быть из-за несоответствия требованиям или недостаточного дохода. Иногда отказ происходит из-за состояния здоровья. Обычно не позволяют оформлять ипотеку беременным женщинам, а также тем людям, которые длительный период лечатся в стационаре. Не получится оформить ипотеку при болезни или инвалидности.

Ликвидность недвижимости

К залогу предъявляется множество требований. Невысокая ликвидность тоже становится причиной отказа в оформлении ипотеки. Оценка имущества выполняется специалистами. Банк должен быть уверен, что ипотека будет выплачена. В случае неоплаты недвижимости продается, а вырученные средства покроют долг.

К недвижимости предъявляют следующие требования:

  • местонахождение объекта в регионе работы филиалов;
  • год постройки – не раньше 1965 года;
  • вид объекта – благоустроенное жилье;
  • отсутствие обременений, долгов, незаконных перепланировок.

Обычно банки не предоставляют кредиты на комнаты в коммунальных квартирах и общежитиях. Сложности возникают и с объектами, которые находятся в отдаленных регионах. Сбербанк может отказать в выдаче ипотеки из-за несоответствия образования занимаемой должности, непрезентабельного вида, опасной работы.

Хоть отказ считается неприятным для клиента, все же отчаиваться не стоит. Обычно Сбербанк пересматривает заявки, а поэтому в дальнейшем может вынести положительное решение. А чтобы не допустить отказа, следует устранить его причину. Например, устроиться на более оплачиваемую работу или найти объект по выгодной цене.

Если причины отказа в отрицательной кредитной истории, то следует подкорректировать ее. Она портится не только из-за несвоевременной оплаты кредитов, но и по причине технических ошибок и невнимательного отношения банковских служащих.

Чтобы исправить ошибки, нужно обратиться в финансовое учреждение с соответствующей заявкой. Если же клиент не вовремя оплачивал кредит, то ему следует своевременно это делать, чтобы исправить положение.

После этого можно подавать повторную заявку.

Можно найти новую недвижимость. Объект должен подходить под требования банка. Следует учитывать, что финансовые учреждения проще предоставляют крупные кредиты на покупку благоустроенной квартиры, чем небольшие займы на приобретение деревенского домика.

Иногда заемщики используют потребительские кредиты для покупки недвижимости. Хоть суммы может быть недостаточно, но это покроет большую часть цены объекта. Для оформления потребительского кредита заемщику надо предоставить немного документов по сравнению с ипотекой.

Можно подать заявки в другие банки. У каждой организации свои требования к клиентам. Если в одном был отказ, то в другом может быть и положительное решение.

Если банки не выдают ипотеку из-за низкого дохода, то у заемщика есть право привлечения дополнительных гарантий, например, приглашение созаемщиков или поручителей. Первыми могут быть лишь близкие родственники, а вторыми – состоятельные физические лица. Клиент может оплатить крупный первый взнос или предоставить другие материальные ценности в залог. Тогда возможен пересмотр решения.

Кредитные брокеры

Многие обращаются к кредитным брокерам, которые предоставляют помощь в получении ипотеки. Но следует учитывать, что за эту работу придется оплатить комиссию.

Услуги брокеров прекрасно подойдут для:

  • граждан, у которых нет времени для сбора документов, исполнения прочих формальностей;
  • заемщиков, получивших отказ в выдаче кредита в нескольких организациях.

Если же перечисленные советы не помогли, то нужно помнить, что кредиты оформляют и на других членов семьи. Возможно, кто-то больше подходит под требования банка. Для большинства ипотека предоставляет единственную возможность покупки своего жилья, поэтому оформлять ее надо ответственно. Не нужно отчаиваться при отказе, ведь в дальнейшем, вероятно, получится взять кредит.

Источник: http://fb.ru/article/311619/osnovnyie-prichinyi-otkaza-v-ipoteke-v-sberbanke

Если одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше?

Если заемщику одобрили ипотеку в Сбербанке, что делать дальше? Такой вопрос возникает у многих людей.

Большинство клиентов банков полагают, что самое важное и сложное в получении ипотеки — собрать пакет документов и получить одобрение займа, однако это далеко не так.

После одобрения банком ипотеки только четкие слаженные действия гарантируют быстрое оформление займа, что имеет большое значение, так как срок действия одобренной ипотеки ограничен.

Как повысить вероятность одобрения

Сбербанк предлагает выгодные условия ипотечного кредитования.

В списке преимуществ:

  • сравнительно низкие проценты по кредиту;
  • наличие нескольких ипотечных программ с лояльными условиями;
  • возможность использовать программу с государственным субсидированием.

Однако многие граждане не решаются подавать заявку на ипотеку. Объясняется это тем, что потенциальные заемщики не знают, одобрят ли ипотеку в Сбербанке, или боятся получить одобрение на меньшую сумму.

Чтобы повысить свои шансы на одобрение, следует заранее узнать условия кредитования и требования банка к заемщикам.

У Сбербанка существует несколько жестких требований:

  1. Возраст. Ипотеку предлагают оформить по достижении 21 года. Однако молодые люди часто слышат отказы, так как одобряют ипотеку в Сбербанке клиентам со стажем работы и хорошей кредитной историей.
  2. Стаж работы. Желающий оформить квартиру в ипотеку должен за последние 5 лет иметь общий стаж не менее 12 месяцев. За последний год стаж должен превышать показатель 6 месяцев.
  3. Кредитная история. Больше шансов на одобрение получают те потенциальные заемщики, которые уже брали кредиты (возможно в других банках) и погасили их без просрочек.
  4. Платежеспособность. Чем выше зарплата потенциального заемщика, тем большую сумму предложит банк в качестве ипотечного кредита. Преимуществом станет не один, а несколько источников дохода.

Перечисленные выше требования четко указаны в условиях ипотечных программ.

Вместе с тем существует и несколько тонкостей, о которых знают немногие:

  1. Манера разговора. Иногда правильное ведение диалога играет важную роль при подаче заявки на ипотеку. Так, сотрудник банка может подсказать, как правильно заполнить заявку и как получить одобрение на ипотеку в Сбербанке.
  2. Внешний вид клиента банка. Во время личного визита в банк (для подачи заявления) клиенту следует хорошо выглядеть. Это поможет расположить работников банка и вызвать нужный уровень доверия.
  3. Обращение к кредитному брокеру. Такое решение потребует дополнительных финансовых затрат, однако у специалиста вероятность одобрения заявки будет выше.

Срок одобренной ипотеки в Сбербанке

Вопрос о том, сколько действует одобрение на ипотеку в Сбербанке, волнует многих. На 2018 год срок, в течение которого действует одобрение ипотечного займа, возрос до 90 дней с момента получения. В этом случае заемщики могут воспользоваться преимуществом, так как в предыдущие годы этот срок составлял только 60 дней с момента одобрения.

Такое обновление полностью меняет ход оформления жилья в ипотеку. Раньше потенциальные заемщики сначала искали подходящий объект недвижимости и только после этого отправлялись в банк для получения суммы, необходимой для покупки.

После того как одобренная ипотека стала сохраняться в течение 90 дней, порядок действий изменился. Теперь клиент сначала обращается в банк и только после озвучивания доступной суммы начинает поиски недвижимости. Такой подход экономит время и нервы заемщика.

Что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке

Большинство людей не знает, что делать после одобрения ипотеки в Сбербанке.

Все дальнейшие действия, следующие за одобрением, можно разделить на такие стадии, этапы:

  1. Поиск недвижимости. Это касается тех случаев, когда жилье еще не выбрано.
  2. Обращение к специалистам для выявления оценочной стоимости жилья.
  3. Внесение первоначального взноса и сбор документации.
  4. Этап подписания договора.
  5. Регистрация.

Поиск недвижимости

После того как одобрение на оформление ипотеки будет получено, клиент может заняться поиском подходящей недвижимости. Главное, что нужно учесть — стоимость жилья. Однако существуют и другие критерии выбора.

Если одобрили ипотеку по программе покупки готового жилья, то искать нужно на вторичном рынке недвижимости.

Квартира должна отвечать следующим требованиям:

  • объекты должны находиться в том регионе, которые указаны в программе ипотечного кредитования;
  • квартира должна быть отдельной;
  • жилье должно обладать всеми инженерными сетями, в числе которых: канализация, отопительная система, водопровод и электроэнергия;
  • дом, в котором расположено выбранное жилье, не должен относиться к аварийным или ветхим объектам, а также требовать капитального ремонта и реконструкции.

Приобретая в ипотеку отдельный дом или коттедж, следует обратить внимание на следующие характеристики.

  • здание должно находиться в том регионе, который прописан в программе по кредиту;
  • в доме должны быть все условия для проживания в течение всего года;
  • жилье непременно должно отвечать всем сантехническим требованиям (отопление, водопровод, канализация, электроэнергия);
  • к домам предъявляют еще одно важное требование — прохождение соответствующего кадастрового учета.

В случае несоответствия банковская организация может не одобрить кредит на строительный объект.

Клиентам, желающим приобрести в собственность новую квартиру, Сбербанк предлагает воспользоваться специальной программой по покупке строящегося жилья. Согласно специальной акции, можно выбрать квартиру из указанных в программе заемщиков вариантов. При таком подходе условия кредитования будут более лояльными.

В ином случае разрешается самостоятельно найти квартиру в новом доме, которая отвечает нескольким требованиям:

  • длительность работы компании на рынке строительства должна превышать 5-летний срок;
  • по оценочным нормативам финансовой устойчивости должно быть полное соответствие;
  • за предыдущие годы работы у застройщика не должно быть длительных задержек в строительстве;
  • среди объектов недвижимости данного застройщика должны присутствовать те, что уже введены в эксплуатацию.

Оценка квартиры

После выбора недвижимости следует ее оценка. Этот этап считается ключевым, так как выявление рыночной стоимости жилья напрямую влияет на размер кредитования.

Объясняется это тем, что приобретаемая квартира чаще всего становится залоговым имуществом, которое заемщик предоставляет банку. Используя такой подход, банковская организация стремится минимизировать свои риски.

Если клиент окажется неплатежеспособен, недвижимость перейдет к банку.

Оценкой квартиры занимаются независимые оценочные компании, имеющие для этого соответствующие лицензии. Оплачивать работу специалиста будет заемщик.

Оценочную компанию можно выбрать самостоятельно, однако к этой организации предъявляются некоторые требования:

  • достаточный опыт в проведении оценки:
  • отсутствие негативного опыта при работе с банком;
  • четкое и правильное составление отчета.

К выбору специалиста следует подойти внимательно, так как Сбербанк может инициировать повторное проведение оценки в случае спорных ситуаций. Во избежание таких случаев можно обратиться в оценочные компании, рекомендованные самой банковской организацией.

Преимущества такого подхода:

  1. Каждый банк имеет свои требования к оценке и выполнению отчетов. Специалисты, сотрудничающие со Сбербанком, знают особенности и нюансы в работе. Это увеличивает шансы на одобрение.
  2. Рекомендация банка по выбору оценщика свидетельствует о том, что данная компания уже работала со Сбербанком и доказала свой профессионализм.

Если возникнут вопросы с оценщиками, то можно будет обратиться к юристу Сбербанка.

Заключение договора

После проведения оценки недвижимости следует этап заключения договора.

К этому времени заемщику следует:

  • сделать первоначальный взнос по ипотеке;
  • собрать пакет документов, затребованных банком.

Первоначальный взнос по ипотеке осуществляют только тогда, когда одобрили заявку по ипотечному кредиту.

Внести нужную сумму можно несколькими способами:

  • безналичной оплатой;
  • наличными средствами;
  • сертификатами, предоставленными государством.

Список необходимых документов предоставят сотрудники банка.

В стандартном пакете присутствует:

  • документация, устанавливающая права владения недвижимостью (это может быть и акт введения дома в эксплуатацию, и свидетельство о приватизации жилья, и договор о покупке или же бумага от нотариуса, подтверждающая вступление в наследство);
  • выписка, полученная в ЕГРП;
  • гражданский паспорт продавца недвижимости (копия);
  • справки, полученные в коммунальных предприятиях и свидетельствующие об отсутствии каких-либо задолженностей;
  • техплан на недвижимое имущество;
  • справка из домовой книги (в ней содержится информация о выписке всех жильцов из квартиры).

Вышеназванные документы являются основными, однако банк может запросить дополнительные бумаги.

После сбора пакета документов их передают юристу Сбербанка для проверки на юридическую чистоту и подлинность. На проверку требуется 1-3 дня.

Следующий этап — сделка купли-продажи. Перед подписанием договора нужно:

  • задать вопросы кредитному консультанту относительно особенностей и нюансов (если они возникли) договора;
  • внимательно прочитать каждый пункт договора, особенно те, в которых идет речь о залоге, проценте и сроках оплаты.

Оформление страховки

Одним из важных требований при оформлении ипотеки является страхование недвижимости от утраты и повреждений. Кроме того, может потребоваться страхование жизни заемщика. Последний вариант не считается обязательным, однако страхование может улучшить условия по ипотечному займу. Отказ же заемщика от страхования увеличит процент или повлияет на одобрение ипотеки.

Регистрация прав собственности

Сразу после оформления ипотечного кредита заемщик становится владельцем жилья. Однако для вступления в силу этого договора необходимо зарегистрировать права собственности. Эта процедура не имеет больших отличий от стандартной регистрации (при покупке без ипотеки). Основным отличием выступает наличие обременения на жилье до полного погашения банковского займа.

Юристы подчеркивают: существует 2 различных права (право собственности и право владения недвижимостью). Право собственности появляется после момента подписания договора о купли-продаже; физическим лицам его следует зарегистрировать в Росреестре.

Этот процесс состоит из нескольких этапов:

  1. Первоначально следует выяснить, в какой из регистрирующих органов следует обратиться.
  2. Собрать все необходимые документы для оформления. Список бумаг следует уточнить заранее, так как он может варьироваться в зависимости от типа приобретаемой недвижимости. Важным моментом является срок действия некоторых справок и документов.
  3. Оплата госпошлины. Произвести оплату за регистрации можно в каждом учреждении, предлагающем финансовые услуги.
  4. В крупных городах подача документов осуществляется по электронной очереди; в небольших населенных пунктах возможны живые очереди. Чтобы сэкономить время, такие детали лучше узнать заранее.
  5. После сдачи пакета документов сотрудник организации сообщит о дате завершения регистрации.

Завершающим этапом регистрации является внесение в ЕГРП соответствующей записи.

как быстрее купить квартиру после одобрения ипотеки банком:

Источник: https://sberbank-site.ru/odobrili-ipoteku-v-sberbanke-chto-delat-dalshe/

Действия заемщика после одобрения ипотеки в Сбербанке

Ипотечное кредитование – одно из самых перспективных и востребованных направлений в банковской сфере за последние несколько лет. Для большинства граждан ипотека является единственным способом обзавестись собственным жильем.

Многие из них, несмотря на всю сложность процедуры получения кредита, готовы потратить массу времени, подготовить и собрать многочисленные документы, подтверждающие платежеспособность, чтобы получить одобрение ипотеки в Сбербанке.

Сколько действует одобрение ипотечного займа в Сбербанке

На сегодняшний день Сбербанк предлагает несколько ипотечных программ, среди которых каждый потенциальный заемщик сможет выбрать наиболее выгодные условия кредитования.

Независимо от выбранной программы, оформление займа происходит в несколько этапов. Отправив заявку в банк и получив одобрение, не стоит расслабляться и терять время попусту.

Пока банк согласен выдать ипотечный займ, нужно действовать достаточно быстро, чтобы уложиться в установленные сроки и не упустить свой шанс.

Одобрение заявки на ипотечный кредит имеет свой срок действия. Ранее он составлял всего два месяца (60 календарных дней). Но с недавнего времени этот срок увеличили, и теперь он действительно 90 дней. За это время необходимо:

  • подыскать жилье;
  • провести независимую экспертизу, получить одобрение объекта от банка, подписать договор ипотеки;
  • оформить в собственность жилье;
  • зарегистрировать сделку в ЕГРН;
  • представить все документы в банк для завершения процедуры оформления ипотеки.

Три месяца вполне достаточно, чтобы все сделать, не торопясь.

Но если что-то пошло не так, и заемщик не успел предоставить необходимые документы в Сбербанк, ему для получения ипотеки понадобится повторно отправлять заявку и ждать ее предварительного  одобрения.

И не факт, что банк одобрит кредит во второй раз. Поэтому лучше не тянуть с поиском подходящей недвижимости и ее оформлением, поскольку в процессе могут возникнуть разные сложности и задержки.

Действия после одобрения ипотеки

Те, кто никогда не сталкивался с ипотекой, не знают, что делать после одобрения заявки Сбербанком. Многие полагают, что им одобряют ипотеку, после чего выдают заявленную сумму, и они пойдут оформлять договор купли-продажи. Но это совсем не так. Далее заемщику необходимо будет пройти еще несколько этапов до получения ипотеки:

  1. Поиск подходящего жилья.
  2. Выбирая квартиру или дом, нужно обращать внимание не только на его внешнюю привлекательность и функциональность планировки, но и на ряд технических и качественных характеристик.

    Сбербанк выдвигает определенные требования к кредитуемым объектам недвижимости, которым выбранное жилье обязательно должно соответствовать.

    В противном случае заемщик рискует получить бескомпромиссный отказ кредитора.

    Также при поиске недвижимости нужно обратить внимание на ее стоимость. Важно учитывать, что сумма займа не может превышать 80-85% от рыночной стоимости жилья. Это значит, что заемщик должен иметь в распоряжении достаточно круглую сумму – не менее 15-20% от стоимости квартиры, приобретаемой в кредит. Минимальная сумма первого взноса определяется условиями конкретной программы кредитования.

    Внимание! Чтобы не тратить много времени на поиск подходящего жилья, которое бы соответствовало всем требованиям Сбербанка, можно воспользоваться онлайн-сервисом ДомКлик.ру.

  3. Проведение независимой экспертизы объекта.
  4. Это недешевая процедура, расходы за проведение которой полностью ложатся на покупателя жилой недвижимости.

    Эксперты обследуют объект и в официальном заключении указывают его рыночную стоимость, которая может существенно отличаться от фактической.

    Оценка недвижимости экспертами необходима для определения истинной стоимости кредитуемого жилища. На основании данного документа банк определяет необходимую для приобретения жилплощади сумму займа. В расчет берется:

    • только 80-85% оценочной стоимости;
    • срок кредитования;
    • размер первоначального взноса;
    • платежеспособность заемщика.
  5. Подготовка документации по кредитуемому объекту.
  6. Экспертное заключение об оценке недвижимого имущества не единственный документ, который нужно после одобрения заявки предоставить в кредитный отдел Сбербанка. Вместе с ним необходимо подготовить:

    • правоустанавливающие бумаги (договор купли-продажи, передаточный акт и др.);
    • выписка в оригинале из ЕГРН;
    • ксерокопия паспорта собственника (продавца) квартиры;
    • свидетельство о бракосочетании (если продавец в законном браке);
    • нотариально заверенное разрешение супруга(и) на продажу жилплощади;
    • справка из паспортного стола обо всех прописанных или их отсутствии;
    • документальное подтверждение отсутствия задолженностей и прочих обременений, числящихся за покупаемым в ипотеку объектом жилой недвижимости (справки из ЖКХ, управляющей компании и т.д.);
    • техническая документация (кадастровый и технический план, экспликация, поэтажный план дома для многоквартирных зданий и т.д.).

    Банк может потребовать и другие документы, если сочтет пакет, состоящий из вышеперечисленных бумаг, неполным. О необходимости той или иной справки заемщику сообщат лично.

    Важно! Все документы по кредитуемой жилплощади тщательно проверяются юристами Сбербанка на подлинность и достоверность поданных в них данных.

  7. Подписание ипотечного договора и оформление страховки.
  8. После проверки представленных заемщиком документов по приобретаемому в кредит жилью, назначается день подписания ипотечного договора. Обычно в этот же день оформляется и страховка.

    Заемщик конечно вправе отказаться от страхования жизни и здоровья, но ему следует ожидать, что после отказа банк подымет процентную ставку по кредиту.

    Страхование кредитуемого имущества, которое заемщик передает в залог банку на период кредитования, является обязательным условием.

    Внимание! Сбербанк выдвигает особые требования к страховым компаниям, поэтому чтобы не терять время и быть уверенным в надежности страховщика, лучше выбрать ту страховую компанию, которая уже прошла аккредитацию Сбербанком.

  9. Оформление закладной на кредитуемый объект.

Само понятие «ипотека» подразумевает получение кредита под залог недвижимого имущества. Если у заемщика нет в собственности другой недвижимости, кроме кредитуемой, то оформить закладную он сможет только после переоформления жилплощади на себя и регистрации сделки в Едином реестре.

Снять обременение с объекта можно будет только после выполнения всех долговых обязательств перед банком.

Если же у заемщика имеется другая жилплощадь в собственности, то оформить закладную на нее он сможет в момент подписания ипотечного договора при условии наличия необходимых документов. После получения закладной на жилую недвижимость, банк снижает первоначальную процентную ставку.

До момента оформления договора купли-продажи и регистрации сделки в Росреестре заемные средства хранятся на депозитной ячейке в Сбербанке.

Только после того, как заемщик получит выписку из ЕГРН о регистрации права собственности на жилье, банк перечислит всю сумму на счет продавца.

Это значит, что взаиморасчет между сторонами сделки купли-продажи произойдет только после того, как продавец недвижимости в полном объеме выполнит свои обязательства перед покупателем.

Гарантом того, что продавца не обманет покупатель, выступает банк-кредитор, который хранит средства в депозитной ячейке. Заемщику деньги на руки не выдаются и на его банковский счет не перечисляются. Следовательно, потратить их не по назначению он не может.

Источник: http://sbankin.com/poleznye-instrukcii/posle-odobreniya-ipoteki-v-sberbanke.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.