Насколько доступна пенсионерам ипотека в Россельхозбанке? Обзор условий кредитования

Содержание
  1. Россельхозбанк: ипотека пенсионерам
  2. Ипотека Россельхозбанка для пенсионеров
  3. Условия предоставления
  4. В рамках, каких специальных программ возможна выгодная ипотека пенсионерам
  5. В каких случаях наиболее вероятен отказ банка?
  6. Необходимые документы
  7. Обзор условий и процентов по ипотеке пенсионерам в Россельхозбанке
  8. Ипотечные кредиты в Россельхозбанке для пенсионеров на сегодня: что нужно знать
  9. Дают ли и до какого возраста
  10. Можно ли получить без первоначального взноса
  11. Под какой процент и кто может взять: условия и требования
  12. Отзывы о Россельхозбанке по ипотеке для пенсионеров: плюсы и минусы
  13. Обзор предложений: условия и процентные ставки
  14. Работающим и неработающим
  15. Онлайн-заявка и калькулятор на официальном сайте
  16. Как получить ипотеку в Россельхозбанке пенсионеру: порядок действий
  17. Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке
  18. Условия Россельхозбанка
  19. Требования к заемщикам
  20. Требования к объектам недвижимости
  21. Категории пенсионеров
  22. Ипотечные программы Россельхозбанка для пенсионеров
  23. Процентные ставки
  24. Ипотека для пенсионеров в “Россельхозбанке”
  25. Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей
  26. Ипотека без первоначального взноса
  27. Условия ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке в 2018 году
  28. Перечень необходимых документов
  29. Процентные ставки
  30. Как оформить ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке
  31. Погашение ипотеки
  32. Варианты внесения ежемесячного платежа
  33. Возможно ли досрочное погашение
  34. Вероятные причины отказа
  35. Кредит Россельхозбанка для пенсионеров 2018: проценты и условия
  36. 1. Россельхозбанк: кредиты для пенсионеров до 75 лет
  37. 1.1. Кредит Россельхозбанка «Пенсионный»
  38. Условия
  39. Процентные ставки
  40. Где получить кредит
  41. Кто может оформить кредит для пенсионеров в РСХБ
  42. Какие доходы РСХБ учтет при определении суммы кредита
  43. Как погашать кредит
  44. 1.2. Нецелевой кредит РСХБ под залог жилья
  45. Условия
  46. Процентные ставки
  47. 2. Россельхозбанк: кредиты для пенсионеров до 65 лет
  48. 2.1. Кредит РСХБ без обеспечения
  49. Условия
  50. 2.2. Кредит РСХБ с обеспечением
  51. Условия
  52. Контакты для справок и консультаций

Россельхозбанк: ипотека пенсионерам

Насколько доступна пенсионерам ипотека в Россельхозбанке? Обзор условий кредитования

Ипотечные продукты на сегодняшний день получили широкое распространение среди населения России, ипотеку берут уже не только молодые семьи, желающие приобрести свое семейное гнездышко, но и пенсионеры.

Ипотечное и другое кредитование пенсионеров осуществляется повсеместно несколькими известными российскими банками, самый востребованный из которых на сегодняшний день — Россельхозбанк.

ОАО «Российский Сельскохозяйственный банк» или сокращенно «Россельхозбанк» – это крупный государственный банк РФ (100% акций уставного капитала принадлежат государству),  в него специализацию входит финансирование предприятий агропромышленного комплекса с сельскохозяйственной деятельностью на территории России.

Деятельность банка в первую очередь направлена на обслуживание и кредитование корпоративных клиентов, а также привлечение средств населения во вклады. Более 35% клиентов банка выступают крупные предприятия и другие юридические лица.

В России в настоящее время успешно работает более 70 филиалов Россельхозбанка и более 1500 операционных и дополнительных офисов. Банк также располагается и успешно работает и в других странах ближнего зарубежья.

Ипотека Россельхозбанка для пенсионеров

Ипотечное кредитование в Россельхозбанке доступно не только для трудоспособного молодого населения страны, но и для  населения, вышедшего на пенсию. Благодаря такой программе,  теперь и у пенсионеров появилась уникальная возможность воспользоваться ипотекой и получить финансы от Банка на приобретение той ли иной недвижимости.

Пенсионеры берут ипотеку в основном на приобретение дачи или загородного дома, где можно отдохнуть от городского шума, провести время на свежем воздухе, куда можно привести на отдых внуков и детей.

Как известно ипотека — это кредит под залог приобретаемой или иной недвижимости, в Россельхозбанке кроме стандартной ипотеки пенсионеры могут взять нецелевой кредит без обеспечения до 500 тысяч рублей.

Условия предоставления

Итак, ипотечное кредитование распространяется на следующие цели:

1.Приобретение квартиры:

  • вторичное жилье (перепродажа квартиры)
  • в новом доме, то есть на первичном рынке жилья (новостройки или строящееся жилье);

2. Приобретение апартаментов (квартир улучшенной расширенной планировки с дополнительными удобствами):

  • вторичное жилье;
  • новый дом;

3. Приобретение загородной недвижимости с участком:

  • сельхоз назначения (дом, дача);
  • таунхаус, т.е квартира в многоквартирном доме с отдельным входом и участком земли;

4. Приобретение строящегося объекта недвижимости вместе с земельным участком.

5. Приобретение земельного участка для целей будущего строительства на нем жилого или дачного дома.

6. Приобретение права аренды земельного для целей будущего строительства на нем жилого или дачного дома.

7. Приобретение земельного участка:

  • вида ИЖС (индивидуальное жилищное строительство);
  • вида СНТ (садоводческое некоммерческое товарищество);
  • вида ДНП (дачное некоммерческое партнерство).

Ипотечный кредит выдается только в российской валюте, с максимальной суммой 20 миллионов рублей. Срок ипотеки не может превышать допустимых 30 лет.

Что касается первоначального взноса, то он напрямую зависит от вида приобретаемой недвижимости в ипотеку:

  1. Для апартаментов сумма взноса начинается от 30%;
  2. Для квартир на первичном рынке от 20%;
  3. Для строительства дома от 15%.

Для ипотечного кредитования всем заемщикам необходимо приобрести страховку, как индивидуальную добровольную о страховании жизни, так и обязательную о страховании имущества. Такие условия максимально застраховывают банк от возможных финансовых потерь, и практически всегда требуются у заемщиков, как обязательное условие получения кредита.

Заявка по кредиту будет рассмотрена довольно быстро, около 5 рабочих дней со дня подачи, и действовать такое решение по ипотеке будет 3 месяца со дня вынесения. Комиссия за выдачу кредита не взимается с заемщика.

В рамках, каких специальных программ возможна выгодная ипотека пенсионерам

Ипотечное кредитование от Россельхозбанка может быть выгодно пенсионерам, процентные ставки на сегодняшний момент зависит напрямую от срока кредитования и размера первоначального взноса, и выглядит следующим образом:

  • Если первоначальный взнос свыше 30% от общей суммы кредита:

— от 14,5% до 5 лет— от 15% до 10 лет— от 15,5% до 20 лет

— от 16% до 30 лет

  • Если первоначальный взнос свыше 50% от общей суммы кредита:

— от 13,5% до 5 лет— от 14% до 10 лет— от 14.5% до 20 лет

— от 15% до 30 лет

Как можно заметить из данных условий процентных начислений по ипотеке, выгодней приобретать недвижимость с большими первоначальными вложениями и на срок не более 10 лет. Как отмечалось ранее, на сегодняшний день существует специальная программа для кредитования пенсионеров от Россельхозбанка.

Такой кредит можно приобрести для любых целей и нужд без обязательного предоставления дополнительных способов обеспечения (например, залог или поручительство). Кредит под названием «Пенсионный» предоставляется пенсионерам возрастом до 75 лет и на небольшой срок  до 7 лет.

Ставки по такому кредиту довольно привлекательные для пенсионеров, особенно для тех, кто получает пенсию на счет Россельхозбанка (от 16%).

По такой программе кредитования не требуется залог или поручительство, от банка можно получить до 500 000 рублей кредитных средств, их можно потратить на любые цели, в том числе на приобретение небольшой недвижимости, например, загородного дома, дачи или гаража.

В каких случаях наиболее вероятен отказ банка?

Банки России часто отказывают в предоставлении кредитования физическим лицам, в том числе и в предоставлении ипотечного кредитования.

Причины отказа Банками не озвучиваются и могут быть очень различны, но наиболее частые отказы происходят при следующих условиях:

  1. заемщик не входит в возрастные рамки по условиям кредита;
  2. заемщик отказывается от добровольного страхования жизни и здоровья;
  3. заемщик одинок, не имеет родственников и семьи;
  4. заемщик имеет плохую кредитную историю, то есть случаи просрочек по другим кредитам, зафиксированных в бюро кредитных историй;
  5. заемщик имеет судимость, действующую или недавно погашенную;
  6. заемщик имеет ближайших родственников с действующей судимостью или недавно погашенной;
  7. заемщик не получает пенсию на счета Россельхозбанка, не имеет дополнительного дохода;
  8. заемщик не имеет никаких официальных дополнительных доходов кроме пенсии;
  9. заемщик кроме данного кредита имеет другие кредитные действующие обязательства;
  10. заемщик предоставил неполный пакет документов;
  11. заемщик имеет серьезные задолженности по налоговым сборам или штрафам, неоплаченные счета или судебные обязательства;
  12. заемщик просит большую сумму кредита, по которому ежемесячный платеж превышает половину пенсионных выплат;
  13. заемщик не имеет в собственности никакого имущества, ни автомобиля, ни дачи, ни квартиры, ни гаража;
  14. заемщик имеет низкую пенсию и небольшой общий стаж работы;
  15. заемщик является инвалидом или человеком с серьезными хроническими заболеваниями.

Необходимые документы

Как для ипотечного кредитования, так и для нецелевого кредита «Пенсионный» существует одинаковый пакет необходимых документов, а также различные дополнительные документы для отдельного кредита.

  1. Заявление с анкетными данными;
  2. Паспорт гражданина России или другой документ, подтверждающий личность, допущенный банком.
  3. Военный билет для мужчин старше 27 лет;
  4. Документы о регистрации брака при их наличии
  5. Документы, подтверждающие воспитания несовершеннолетних детей при их наличии;
  6. Документы, подтверждающие финансовое состояние и трудовую занятость.

Источник: http://Property911.ru/ipoteka/ipoteka-pensioneam-rosselxozbank.html

Обзор условий и процентов по ипотеке пенсионерам в Россельхозбанке

Обзор условий и процентов по ипотеке пенсионерам в Россельхозбанке

Россельхозбанк является одним из крупнейших банков России по размеру активов. Все голосующие акции кредитного учреждения принадлежат государству. В Россельхозбанке ипотека пенсионерам предлагается на стандартных условиях: заемщик должен иметь постоянное место работы, к кредитному договору привлекаются созаемщики.

Для получения ответа на вопрос о том, какой лучше выбрать кредит, нужно ознакомиться с действующими в банке условиями по первоначальному взносу и ставке кредитования. Максимальный срок жилищной ссуды для пенсионеров составляет 10 лет, первоначальный взнос — от 0%, минимальная ставка зависит от стоимости и вида переданного в залог помещения.

Ипотечные кредиты в Россельхозбанке для пенсионеров на сегодня: что нужно знать

Ипотека в Россельхозбанке для пенсионеров предлагается с учетом минимального количества лет погашения задолженности.

Стандартное предложение по жилищным кредитам состоит из начальной ставки в 8,85% годовых.

Чтобы снизить ставку на несколько процентов от базовой величины (до 5% годовых), необходимо воспользоваться оформлением кредитного соглашения с привлечением проверенного застройщика.

Получить список надежных строительных компаний можно на сайте https://rshb.ru/natural/loans/special_offers/ или в любом офисе банка.

Дают ли и до какого возраста

Для ответа на вопрос о том, дают ли ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке, необходимо рассмотреть предельный возраст заявителя, который составляет 65 лет. Это требование установлено для всех программ кредитования банка, кроме ссуды для военнослужащих, в которой предельный возраст заемщика не может превышать 45 лет на дату закрытия кредитного договора.

Можно ли получить без первоначального взноса

Требование о первоначальном взносе отсутствует лишь для заемщиков, которые заключили кредитное соглашение о рефинансировании ранее выданной ссуды, а также для клиентов, готовых передать банку свою недвижимость в залог под приобретение квартиры или дома.

Минимальный взнос в 10% установлен для военнослужащих, оформляющих жилищную ссуду за счет средств федеральной программы содействия в получении жилья («Военная ипотека»).

В остальных программах взнос составляет 15-50% от цены жилого помещения.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Кредит выдается физическим лицам при условии, что их возраст не превысит 65 лет в дату внесения последнего платежа. Таким образом, не смогут получить ссуду пенсионеры в возрасте от 65 до 80 лет.

Стаж на текущем месте работы не может быть меньше 6 месяцев; если клиент получает зарплату на карту Россельхозбанка, минимальный текущий стаж уменьшается до 3 месяцев.

Максимальная ставка по жилищным потребительским ссудам составляет 12,5%.

Отзывы о Россельхозбанке по ипотеке для пенсионеров: плюсы и минусы

Преимущества Россельхозбанка для пенсионеров, согласно отзывам клиентов, заключаются в участии государства в капитале банка, в выборе заемщиком способа погашения долга и назначении кредитными специалистами удобной даты платежа.

Недостатками банка заемщики называют наличие очередей на оформление займов и долгий процесс заполнения документации, а также невозможность подачи заявки в возрасте от 65 до 75 лет.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

В Россельхозбанке действуют три основные программы для пенсионеров, в том числе схема получения ссуды без подтверждения своей зарплаты.

Для того чтобы подать кредитную заявку, пенсионер должен предъявить в банк следующий пакет документов:

  • паспорт;
  • копия трудовой книжки, справка о доходах;
  • свидетельство о браке, выписка из домовой книги;
  • справки по приобретаемому помещению (выписка ЕГРН, техпаспорт, отчет об оценке квартиры, и пр.).

Подробный состав прилагаемых к заявлению документов можно уточнить в ближайшем отделении банка.

Ссуда выдается без поручителей, но с привлечением созаемщиков. То есть, доход супруги пенсионера принимается во внимание при установлении банком полной стоимости кредита.

Россельхозбанк предлагает пенсионерам следующие виды ссуд на приобретение недвижимости:

  1. Стандартная жилищная программа — ставки от 8,85%. Сумма ссуды: от 100 тыс. р. до 20 млн р. Срок кредитования — до 30 лет. Первоначальный взнос составляет 15-30%, в зависимости от вида приобретаемого жилья.
  2. Кредит под залог имеющегося недвижимого имущества. В отличие от стандартной ссуды, этот вид кредита распространяется в том числе на приобретение земельного участка для строительства дома и на покупку квартиры (для последующего проведения в ней ремонта). Сумма кредитования — до 20 млн р., но не более 70% от переданного в залог помещения. Ставка — от 9,05% годовых, максимальный срок погашения долга — 30 лет.
  3. Кредит по двум представленным документам. Пенсионер должен предъявить банку паспорт и один из дополнительных документов для подтверждения платежеспособности (водительское удостоверение, загранпаспорт). Максимальная сумма кредита снижена по сравнению с остальными ссудами, и составляет 8 млн р. для Москвы и 4 млн р. для регионов России. Срок погашения задолженности — до 25 лет. Первоначальный взнос составляет 40-50% от стоимости приобретаемого помещения, ставка — от 9,55% годовых.Этот вид ссуды доступен для оформления не во всех отделениях Россельхозбанка, поэтому пенсионеру необходимо позвонить на бесплатную телефонную линию банка (8-800-100-0-100) для уточнения возможности подачи анкеты по такой кредитной программе в своем регионе проживания.

Клиент сам может выбрать способ погашения платежа: равными долями или дифференцированными взносами.

https://www.youtube.com/watch?v=M4dwIwgo5p0

Первый способ внесения платежей направлен на тех заемщиков, которые выделяют значительную часть своего бюджета на выплату долга. Второй способ подойдет тем пенсионерам, которые планируют делать частично-досрочное погашение ссуды.

Работающим и неработающим

Для неработающих пенсионеров у банка отсутствуют кредитные программы. Ссуды выдаются трудоустроенным гражданам либо лицам, которые ведут подсобное хозяйство.

Оформить жилищную ссуду можно с помощью онлайн-заявки или при обращении в ближайший офис кредитного учреждения.

Онлайн-заявка и калькулятор на официальном сайте

Подать заявку на кредит можно на официальном сайте Россельхозбанка при переходе на страницу жилищной ссуды: https://rshb.ru/natural/loans/mortgage/#s1.

Кнопка оформления анкеты располагается возле кредитного калькулятора, с помощью которого можно рассчитать одобренную сумму и ставку переплаты.

Как получить ипотеку в Россельхозбанке пенсионеру: порядок действий

Пенсионеру нужно пройти следующую пошаговую инструкцию, чтобы получить ссуду в кратчайшие сроки:

  1. Перед посещением банка необходимо взять в гос. органах отчетную документацию по приобретаемому помещению. Примерный список необходимых форм для представления в банк расположен по следующему адресу: https://www.rshb.ru/download-file/116694/docsobject.pdf.
  2. Для визита в банк нужно приготовить паспорт, свидетельство о браке и справку о составе семьи.

Далее нужно обратиться в любое удобное отделение Россельхозбанка для подачи анкеты заемщика.

Стандартные условия по ссудам включают ставку 8,85%-12,5% годовых, акционное предложение от застройщиков позволяет снизить ее до 5% годовых. Банк позволяет оформит кредит и по упрощенному пакету документов, без предоставления справки 2-НДФЛ, при этом первоначальный взнос увеличивается со стандартных 15% до 40-50%. Не смогут получить ссуду пенсионеры в возрасте от 65 до 70 лет.

Источник: http://npfrate.ru/knowledgebase/bankovskie-produkty/kredity/ipoteka/rosselxozbank-ipoteka-pensioneram.html

Ипотека для пенсионеров в Россельхозбанке

Ещё совсем недавно пенсионеры не имели возможности оформить ипотеку после завершения своей трудовой деятельности, однако сейчас многие банки охотно выдают кредиты данной категории населения.

Россельхозбанк один из первых начал сотрудничать с людьми пенсионного возраста, предлагая им на свой страх и риск купить собственную недвижимость.

Давайте рассмотрим основные условия и требования банка.

Для повышения вероятности получить ипотеку отправьте онлайн-заявку в Тинькофф банк и он все сделает за вас! Тинькофф банк отправит вашу заявку сразу во все банки. После чего подберет для вас лучшие условия и поможет получить скидку по ипотечной ставке.
Сумма кредита: от 300 000 рублейПервоначальный взнос: от 10%Процентная ставка: от 6% в рубляхЭкономия до 1.5% от ставки банкаОнлайн-заявкаВремя рассмотрения:72 часа

Условия Россельхозбанка

Так как пенсионеры в большем числе являются людьми преклонного возраста, то Россельхозбанк, чтобы минимизировать собственные риски, уменьшает максимальный срок выдачи кредита до 5-7 лет в среднем.

Однако если пенсионер работает или вышел на пенсию на льготных условиях для некоторых граждан (военные, балерины, учителя), то его возраст может составлять гораздо меньшую цифру, а соответственно и срок кредитования также увеличивается.

Россельхозбанк предлагает ипотеку пенсионерам с соблюдением следующих условий:

  • Наличие государственной регистрации на территории России и российское гражданство;
  • Соблюдение максимально допустимого возраста кредитования;
  • Предоставление необходимых документов;
  • Стабильная платёжеспособность и собственный доход, помимо пенсии.

В основном, общие условия кредитования в Россельхозбанке для пенсионеров мало чем отличаются от других категорий населения, кроме срока кредитования и повышенного внимания к их платёжеспособности.

Требования к заемщикам

Пенсионеры, выступающие в качестве заёмщиков или созаемщиков, проверяются Россельхозбанком более тщательно из-за высоких рисков.

Чтобы оформить ипотеку в Россельхозбанке, пенсионер должен отвечать таким требованиям:

  • Возраст на момент полного погашения задолженности не более 75 лет (в среднем он даже снижается до 65 лет, однако известны случаи предоставления ипотеки до 80 лет);
  • Наличие гражданства и государственной регистрации;
  • Наличие подтверждённого документально стабильного дохода, помимо пенсионных выплат;
  • Если ипотеку желает получить семейная пара, то оценивается доход семьи в целом, и это является плюсом, поскольку двум людям легче выделить деньги на погашение необходимых сумм;
  • Учитывается наличие другой собственности и рассматривается возможность передачи ее в объект залога параллельно с приобретаемой. В таком случае банк охотнее выдаёт ипотеку и на гораздо более выгодных условиях;
  • Возможность участия в ипотечной программе других созаемщиков, которыми не обязательно могут выступать родственники;
  • Хорошая кредитная история в Россельхозбанке и других банках в предыдущие годы.

Подробнее ознакомиться с перечнем банком, которые дают ипотеку с плохой кредитной историей можно по ссылке.

по теме:

Требования к объектам недвижимости

Ипотека предусматривает выдачу средств под залог приобретаемой или уже имеющейся недвижимости, то есть фактически клиент является собственником, но с целью гарантирования погашения кредита Россельхозбанк имеет право на применение санкций касательно этих объектов в случае просрочки платежей по ипотеке.

Россельхозбанк, выдавая ипотеку, выдвигает к объекту залога некие требования:

  • Недвижимость должна пройти оценку профессиональным оценщиком и быть признана ликвидной в случае выставления на публичные торги;
  • Если дополнительным залогом выступает уже имеющаяся собственность, то право собственности должно быть также подтверждено установленными документами;
  • Если приобретается земельный участок, то совершается проверка по климатическим и географическим условиям, а также отсутствие защиты природоохранными фондами;
  • Объект недвижимости должен находиться в пределах расположения банковского отделения.

Категории пенсионеров

Для удобства подбора программы, по которой будет выдана ипотека, пенсионеров разделяют на несколько категорий:

  • Работающие пенсионеры, чей доход официально подтверждён справкой о доходах и отметкой в трудовой книжке;
  • Неработающие пенсионеры, которые однако имеют высокую платёжеспособность или могут в качестве дополнительного залога предоставить уже имеющуюся недвижимость;
  • Военные пенсионеры, которые имеют право на использование программы «Военная ипотека» и помощь от государства.

Ипотечные программы Россельхозбанка для пенсионеров

Пенсионеры могут воспользоваться несколькими программами от Россельхозбанка для того, чтобы оформить ипотеку.

Можно открыть как непосредственно ипотеку, так и оформить нецелевой кредит с последующим использованием полученных средств для покупки жилья.

Процентные ставки для пенсионеров в Россельхозбанке по стандартной ипотеке составляют от 14.25% годовых, а максимальный возраст заёмщика на момент полного погашения задолженности по кредиту должен быть не более 65 лет.

Существует возможность получить сумму ипотеки до 20 000 000 рублей.Также можно взять потребительский кредит, если заёмщику не хватает только определённой суммы для покупки недвижимости, его сумма составляет до 1 000 000 рублей под 21.5% годовых.

Максимальный возраст пенсионера также не должен превышать 65 лет.

Программа «Военная ипотека» для военных пенсионеров является поддержкой аналогичной государственной программы.

В этом случае жильё приобретается из рекомендованных государством объектов, а своеобразной гарантией является имеющаяся у пенсионера сумма на счёте накопительно-ипотечной программы, которой может хватить на первый взнос и погашение процентов по ипотеке.

Следует помнить, что чем больше возраст заёмщика, тем меньше будет срок кредитования под более высокие процентные ставки.

Процентные ставки

Процентные ставки в Россельхозбанке прямо зависят от срока выдачи ипотеки, при установлении которого учитывается возраст заёмщика.

Чем больше возраст, тем выше процентные ставки.

Источник: https://ob-ipoteke.info/programmi/dlya-pensionerov-v-rosselhozbanke

Ипотека для пенсионеров в “Россельхозбанке”

Ипотека для пенсионеров в “Россельхозбанке”

«Россельхозбанк» — одно из немногих кредитно-финансовых учреждений, которые предлагают ипотеку пенсионерам. Данная категория клиентов может приобретать жилье на различных условиях. Банк одобряет покупку квартир, таунхаусов, жилых домов или земельных участков, если заемщики соответствуют необходимым критериям.

На официальном сайте РСХБ нет отдельных программ для разных возрастных категорий. Наряду с другими гражданами, людям пенсионного возраста доступно участие в таких программах банка, как:

  • «Рефинансирование ипотеки»;
  • «Специальные предложения от застройщиков»;
  • «Ипотечное жилищное кредитование»;
  • «Целевая ипотека»;
  • «Ипотека по двум документам».

«Россельхозбанк» на сегодняшний день не предлагает беспроцентную ипотеку для пенсионеров либо иной категории населения. Компенсацию затрат по ипотечному кредиту возможно получить только в рамках господдержки, если она полагается конкретному клиенту.

Ипотека пенсионерам до 75 лет без поручителей

Предельный возраст заемщика по ипотеке в «Россельхозбанке» составляет 75 лет.

Пенсионеры могут приобретать без поручительства квартиру в строящемся или жилом доме, таунхаус вместе с земельным участком, воспользоваться программой рефинансирования ранее выданного ипотечного займа.

Для этого необходимо иметь достаточный доход и брать кредит на небольшой срок.

Желательно, чтобы в собственности была другая недвижимость, так у заемщика-пенсионера будет больше шансов.

Ипотека без первоначального взноса

Условия, на которых возможно предоставление целевого займа на покупку жилья без предварительного внесения денежных средств, касаются только многодетных семей. Им предоставлено право оплаты начальной суммы материнским капиталом. Остальные клиенты обязаны оплатить минимум 100 000 рублей в качестве первоначальной суммы.

Условия ипотеки для пенсионеров в Россельхозбанке в 2018 году

Чтобы получить целевую ссуду на покупку жилья, нужно соответствовать критериям возраста, трудового стажа (для работающих пенсионеров), гражданства и регистрации.

Плюсом будет наличие другой собственности и документов, подтверждающих дополнительный доход. Участие в ипотеке созаемщиков увеличивает шанс одобрения сделки банком.

ВозрастСтаж работы (для работающих пенсионеров, если заработок будет приниматься в расчет)Ипотека по 2-м документам:«Ипотечное жилищное кредитование» и «Целевая ипотека»
 Менее 65 летЗа 5 последних лет один год должен быть отработан, клиент трудоустроен и работает на одном месте дольше, чем полгода.
Менее 65 лет, если срок кредита заканчивается до 65 лет. Не больше 75 лет при соответствии 2-м условиям *Клиенты с ЛПХ предоставляют запись в похозяйственной книге администрации населенного пункта о том, что хозяйство ведется 1 год и более.Другие категории населения:За 5 последних лет один год должен быть отработан, клиент на сегодняшний день работает более полугода на одном месте.Для зарплатных клиентов РСХБ, успешно погасивших кредит этого банка, срок работы на последнем месте сокращен до трех месяцев, общий стаж за пять последних лет сокращен до полугода.Требование о наличии совокупного стажа работы (не менее 12 мес. за последние 5 лет) не применяется к клиентам, получающим пенсию на счет, открытый в РСХБ.

* Если есть созаёмщик, возраст которого к моменту окончания договора не более 65 лет; к тому моменту, как заемщику исполнится 65 лет, должна пройти половина кредитного срока.

Обязательными требованиями по всем программам являются российское гражданство и регистрация на территории РФ.

Таким образом, на одобрение ипотеки могут рассчитывать следующие категории пенсионеров:

  • трудоустроенные пенсионеры, чей возраст менее 65 лет, а в отдельном случае 75 лет;
  • пенсионеры, отработавшие в совокупности 12 месяцев за последние 5 лет (полгода при определенных условиях) — для учета в доходах заработной платы;
  • лица, ведущие ЛПХ более года;
  • неработающие пенсионеры, обладающие достаточным уровнем доходов.

Вероятность заключения договора повышается для клиентов РСХБ с пенсионным или зарплатным счетом, или с положительной кредитной историей в данной финансовой организации.

Жилье, приобретаемое на вторичном рынке, не должно находиться в очереди под снос, относиться к категории аварийного, состоять на учете по предстоящему капитальному ремонту, подлежать реконструкции с отселением, иметь несогласованную перепланировку.

Дополнительные условия:

  • на недвижимость не должны претендовать третьи лица, не являющиеся собственниками;
  • у жилья не должно быть ограничений в использовании;
  • по объекту не выносились судебные решения, которые могут быть обжалованы.

Предмет залога, находящийся на земельном участке с правом собственности, должен быть подключен энергоснабжающей организацией, иметь фундамент из кирпича, бетона или камня, несущие стены и перекрытия из камня, дерева, бетона или кирпича, быть в удовлетворительном состоянии, без дефектов конструкций.

При участии в долевом строительстве:

  • срок окончания работ — не более трех лет с момента подписания договора с банком;
  • объект недвижимости должен быть передан заемщику не позднее 12 месяцев со дня, когда получено разрешение на ввод здания в эксплуатацию.

Земельный участок, выступающий предметом сделки, должен иметь доступную в любое время подъездную дорогу.

Перечень необходимых документов

При оформлении ссуды под залог недвижимости нужно предоставить заявление-анкету, российский паспорт, документы по семейному положению (рождению детей), пенсионное удостоверение, выписку с банковского счета за последние полгода о размере начисляемой пенсии или справку из пенсионного фонда (иного органа, перечисляющего средства на пожизненное содержание).

В обязательном порядке представляются документы по объекту недвижимости. Полный перечень представлен здесь.

Перечень документов на недвижимость

Работающие пенсионеры представляют справки, подтверждающие доход (2-НДФЛ или по форме банка), трудовую книжку или трудовой договор.

При наличии дополнительных источников дохода — выписки, договоры, решения о выплате дивидендов, квитанции об уплате налогов на дивиденды.

Заемщики, ведущие ЛПХ, дополнительно приносят:

  • справки о доходах, не связанных с ведением приусадебного хозяйства;
  • выписку из ЕГРП на земельный участок или справку из похозяйственной книги с подписью представителя администрации города/поселения.

Пенсионеры-владельцы акций и паев предоставляют:

  • копии учредительных документов;
  • финансовую отчетность;
  • выписку из ЕГРЮЛ или реестра акционеров о владении паями;
  • данные руководителя и главного бухгалтера.

Процентные ставки

Условия, на которых предоставляется ипотека пенсионерам в Россельхозбанке, различаются в зависимости от вида жилья и степени надежности клиента. Имеет значение наличие созаёмщиков и недвижимости, страховая защита от риска неисполнения обязательств.

Самые выгодные тарифы банк предлагает при покупке жилья у застройщика

Первоначальная сумма внесенияСумма займаПолучатели з/п в РСХБ, надежные заемщикиСотрудники бюджетных организацийОстальные клиенты
< 30%< 3 млн руб.6,2%6,25%6,35%
⩾ 3 млн руб.6,1%6,15%6,25%
30% -50%< 3 млн руб.5,2%5,25%5,35%
⩾ 3 млн руб.5,1%5,15%5,25%
> 50%< 3 млн руб.5,95%6%6,1%
⩾ 3 млн руб.5,85%5,9%6%

Ставки по программе «Ипотечного жилищного кредитования»

Вид жильяСумма займаПолучатели з/п в РСХБ, надежные заемщикиСотрудники бюджетных организацийОстальные клиенты
Квартира, таунхаус, апартаменты у ключевых партнеров< 3 млн руб.8,95%9%9,1%
Квартира, таунхаус, апартаменты9,15%9,2%9,3%
Квартира, таунхаус, апартаменты у ключевых партнеров> 3 млн руб.8,85%8,9%9%
Квартира, таунхаус, апартаменты9,05%9,1%9,2%
Дом с участком; участок землиПо условиям договора11,45%11,5%12%

Первоначальная сумма взноса:

  1. Не < 15% от стоимости квартиры, приобретаемой по ДКП или ДДУ; таунхауса с участком земли, приобретаемого по ДКП; при приобретении земельного участка.
  2. Не < 20% при размере займа больше 7 млн руб. (кроме Москвы, МО и СПб); при учете доходов от ЛПХ; при приобретении таунхауса, дома по договору долевого строительства.
  3. Не < 25% при покупке дома с участком (в рамках договора купли-продажи); при покупке участка, если доходы от ЛПХ менее четверти совокупного дохода.
  4. Не < 30% при покупке апартаментов.

Процентные ставки по «Целевой ипотеке»

ЗалогРазмер ссудыПолучатели з/п в РСХБ, надежные заемщикиСотрудники бюджетных организацийОстальные клиенты
Таунхаус с участком, квартира< 3 млн руб.9,15%9,2%9,3%
⩾ 3 млн руб.9,05%9,1%9,2%
Дом с участком землиПо условиям договора11,45%11,5%12%

Ставки по «Ипотеке по двум документам»

ЗалогРазмер ссудыПолучатели з/п в РСХБ, надежные заемщикиСотрудники бюджетных организацийОстальные клиенты
Квартира, таунхаус (вторичное жилье) у ключевых партнеров< 3 млн руб.9,45%9,5%9,6%
Квартира, таунхаус (вторичное жилье)9,65%9,7%9,8%
Первичное жилье, строящееся с участием РСХБ и ключевых партнеров⩾ 3 млн руб.9,35%9,4%9,5%
Первичное жилье, строящееся с участием РСХБ и ключевых партнеров9,55%9,6%9,7%
Дом с участком землиПо условиям договора11,95%12%12,5%

Условия:

  1. Первый взнос не < 40% от стоимости квартиры, не < 50% от стоимости дома, таунхауса.
  2. Срок — до исполнения 65 лет заемщику.
  3. Размер ссуды: 100 тыс. — 8 млн рублей.

По всем программам к существующей ставке прибавляется 1%, когда заёмщик или созаёмщики не страхуют жизнь, здоровье.

Ставки по программе рефинансирования

ЗалогРазмер ссудыПолучатели з/п в РСХБ, надежные заемщикиСотрудники бюджетных организацийОстальные клиенты
Таунхаус, квартира⩾ 3 млн руб.9,05%9,1%9,2%
На условиях рефинансирования предыдущего целевого кредита на покупку таунхауса, квартиры< 3 млн руб.9,15%9,2%9,3%
Покупка дома с участком; в т.ч. на условиях рефинансирования предыдущей ипотеки (для покупки дома с участком)По условиям договора11,45%11,5%12%

Условия: взнос от 100 тыс. рублей, срок до исполнения заемщику/созаемщику 65 лет, размер ссуды 100 тыс. — 20 млн руб.

Как оформить ипотеку пенсионерам в Россельхозбанке

Заявку на оформление целевой ссуды можно подать:

  • в любое отделение кредитной организации;
  • на официальном сайте «Россельхозбанка», для приблизительного расчета ежемесячного платежа онлайн можно воспользоваться калькулятором.
  • позвонив специалисту колл-центра по номеру 8 (800) 100-0-100.

В случае предварительного одобрения потребуется собрать документацию для дальнейшего анализа в кредитном отделе.

Погашение ипотеки

Договором устанавливается ежемесячная дата платежа.

Клиент может выбрать способ погашения:

  1. Равными суммами до завершения срока — тогда в первую очередь погашаются проценты.
  2. Уменьшающимися платежами — при таком варианте оплата первое время будет максимальной, поскольку проценты начисляются на оставшуюся задолженность.

Варианты внесения ежемесячного платежа

Ежемесячный платеж можно внести в наличной или безналичной форме в отделениях или банкоматах «Россельхозбанка».

Пополнение банковского счета без комиссии происходит таким образом:

  • наличные денежные средства вносят в кассу с предоставлением платежной карты или с указанием ее реквизитов;
  • через банкоматы кредитной организации;
  • безналичным перечислением с другого счета, открытого в данном учреждении;
  • переводом с дебетовой платежной карты РСХБ через банкомат.

Использование карт и терминалов других финансовых компаний для внесения платежа допускается с учетом комиссии.

Возможно ли досрочное погашение

Кредитор разрешает частичное и полное досрочное погашение ипотеки.

Образцы заявлений: частичное досрочное погашение, полное досрочное погашение.

Заявление на частичное досрочное погашение Заявление на полное досрочное погашение

Досрочные платежи осуществляются в дату ежемесячного взноса по договору. Комиссия при этом не взимается.

О намерении досрочного погашения займа кредитору необходимо сообщить заранее. Срок — не меньше 30 дней.

Отзывы, публикуемые в интернете о «Россельхозбанке», содержат много негативных замечаний насчет действий сотрудников по снятию обременения с имущества после полного исполнения обязательств.

Вероятные причины отказа

Основные причины отказа: доходы заемщика не позволяют пройти по параметрам банка, наличие испорченной кредитной истории, трудовой стаж не соответствует требованиям банка, предоставлена недостоверная информация, неподходящий возраст заемщика — достижение 65 лет ранее даты погашения займа.

В случае отказа заявление можно подать повторно.

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/pensioneram-v-rosselhozbanke.html

Кредит Россельхозбанка для пенсионеров 2018: проценты и условия

Кредит Россельхозбанка для пенсионеров 2018: проценты и условия

Кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке в 2018 году можно получать до 75 лет, причем без поручителей и без залога: смотрите процентные ставки и условия займа для пенсионеров в Россельхозбанке.

Россельхозбанк предлагает клиентам широкую линейку кредитов: займы без поручителей, с обеспечением, под залог жилья, а также рефинансирование.

Получить их могут граждане России, в том числе и пенсионеры до 65 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита.

 Получить кредит в Россельхозбанке могут даже те, кому многие другие банки займа, скорее всего, не выдадут – например, граждане, ведущие личное подсобное хозяйство. Но в линейке продуктов Россельхозбанка есть кредиты и для более пожилых людей.

Кредиты для пенсионеров в Россельхозбанке – это особый продукт, который можно оформить до 75 лет (включительно) на момент срока возврата займа. Он выдается на любые цели без обеспечения. Получить его могут граждане, находящиеся на пенсионном обеспечении, которым выплачиваются следующие виды пенсии:

  • по старости (в соответствии с законодательством);
  • инвалидности;
  • государственному пенсионному обеспечению — за выслугу лет, по старости (в соответствии с законодательством), по инвалидности, социальная пенсия;
  • пенсионное обеспечение, регулируемое другими федеральными законами.

При этом при рассмотрении заявки на кредиты в Россельхозбанке для пенсионеров учитываются доходы не только по месту работы, но и предпринимательской деятельности, ведения личного подсобного хозяйства, аренды недвижимости и другие.

1. Россельхозбанк: кредиты для пенсионеров до 75 лет

Рассмотрим, на каких условиях и под какой процент пенсионеры до 75 лет могут сегодня получить потребительский кредит в Россельхозбанке.

1.1. Кредит Россельхозбанка «Пенсионный»

Потребительский кредит для людей пенсионного возраста на неотложные нужды без подтверждения целевого использования кредитных средств. Максимальный возраст – 75 лет на момент возврата кредита.

Условия

  • Сумма: от 10 000 до 500 000 рублей.
  • Срок: до 5 лет и до 7 лет.
  • Обеспечение: не требуется

Процентные ставки

1. На сумму до 300 тысяч рублей

Для клиентов, перечисляющих пенсию на счет в Россельхозбанке

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

12,00%

14,00%

14,50%

Для прочих пенсионеров

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

13,50%

15,50%

16,00%

2. На сумму свыше 300 тысяч рублей

Для клиентов, перечисляющих пенсию на счет в Россельхозбанке

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

10,00%

12,00%

12,50%

Для прочих пенсионеров

до 12 мес.

12 — 60 мес

60 — 84 мес.

11,50%

13,50%

14,00%

Надбавки:

 + 4,5% в случае отказа страхования жизни и здоровья (при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику нет 65 лет);

+ 5,0% в случае отказа страхования жизни и здоровья ( при условии, что на дату подачи заявки на получение кредита заемщику есть 65 лет).

Посмотрите процентные ставки кредитов для пенсионеров в Сбербанке →

Где получить кредит

Оформить потребительский кредит для пенсионеров в Россельхозбанке можно двумя способами.

  1. Лично обратиться в ближайшее отделение РСХБ. Сотрудник банка разъяснит детали условий займа, поможет заполнить необходимые документы.
  2. Подать заявку на официальном сайте РСХБ. Потребуется указать только ФИО, дату рождения, телефон и адрес электронной почты. Банк свяжется с вами, чтобы уточнить подробности.

Заявка на кредит будет рассмотрена в течение 5 рабочих дней после предоставления полного комплекта документов. Если решение будет положительным, то деньги будут перечислена на ваш счет, открытый в РСХБ.

Кто может оформить кредит для пенсионеров в РСХБ

Требования банка к заемщиками отличаются в зависимости от категорий клиентов.

  1. Возраст. До 75 лет на момент наступления срока окончательного возврата займа.
  2. Гражданство. Российская Федерация
  3. Регистрация. На территории России
  4. Стаж работы (при учете доходов помимо пенсионных выплат).— для физических лиц: не менее 6 месяцев на текущем месте работы и не менее 1 года общего стажа за последние 5 лет;— для зарплатных клиентов РСХБ или физлиц, имеющих положительную кредитную историю: не менее 3 месяцев на последнем месте работы и не менее 6 мес. общего стажа за последние 5 лет;(на клиентов, получающих пенсию на счет, открытый в Россельхозбанке, и лиц в возрасте от 18 до 20 лет требование о наличии общего стажа работы не менее 1 года за последние 5 лет не распространяется).

    — для граждан, ведущих ЛПХ: наличие записей в похозяйственной книге органа местного самоуправления о ведении гражданином личного подсобного хозяйства в течение не менее 12 месяцев до даты подачи заявки на кредит.

Какие доходы РСХБ учтет при определении суммы кредита

Чтобы получить займ на крупную сумму, работающие пенсионеры могут представить в банк документы, подтверждающие дополнительные доходы. Россельхозбанк принимается как один, так и несколько видов следующих доходов:

  • от работы по основному месту работы или совместительство;
  • от занятия частной практикой/ведения предпринимательской деятельности;
  • пенсионные выплаты, в том числе досрочно назначенные;
  • от ведения личного подсобного хозяйства;
  • по договорам аренды жилого или нежилого помещения;
  • вознаграждения от использования интеллектуальной собственности;
  • вознаграждения по договорам гражданско-правового характера.

Как погашать кредит

Займ возвращается ежемесячно, согласно графику платежей, который клиент получает при оформлении кредита. Причем Россельхозбанк, в отличие от многих других банков, позволяет клиентам самостоятельно выбирать, как возвращать деньги: дифференцированными или аннуитетными платежами.

Допускается также полное или частичное досрочное погашение кредита без моратория и комиссий.

1.2. Нецелевой кредит РСХБ под залог жилья

Потребительский займ Россельхозбанка под залогимеющегося в собственности объекта недвижимости на любые цели. Предоставляется гражданам РФ в возрасте до 75 лет при одновременном соблюдения следующих условий:

  1. наличие Созаемщика (срок возврата кредита наступает до исполнения Созаемщику 65 лет);
  2. до момента исполнения Заемщику 65 лет должно пройти не менее половины срока кредита.

Условия

  • Сумма: от 100 000 до 10 млн рублей (не более 50% от рыночной стоимости объекта недвижимости, передаваемого в залог).
  • Срок: до 10 лет.
  • Обеспечение: залог (ипотека) объекта недвижимости — квартира, жилой дом с земельным участком (в том числе таунхаус).

Процентные ставки

Бюджетники, зарплатные и «надежные» клиентыИные физические лица
12,5 %13,5 %

+ 1,00% в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока действия кредитного договора.

Кто относится к «надежным» клиентам Россельхозбанка

К «надежным» клиентам относятся клиенты с положительной кредитной историей по действующему или погашенному кредиту в АО «Россельхозбанк», действующему / действовавшему не менее 12 календарных месяцев до даты подачи заявки на кредит / до дня его погашения, и положительной кредитной историей в других банках.

Смотрите также условия и процентные ставки кредитов банка ВТБ →

2. Россельхозбанк: кредиты для пенсионеров до 65 лет

Пенсионеры могут оформить в Россельхозбанке не только специальный займ, но и любые другие потребительские кредиты. Их условия предусматривают получение денег лицами до 65 лет (включительно). Вариантов несколько.

2.1. Кредит РСХБ без обеспечения

Потребительский займ Россельхозбанка без поручителей и залога на любые цели.

Предоставляется гражданам РФ в возрасте от 23 (на дату подачи заявки) до 65-и лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита.

Условия

Ставка

Сумма

Срок

от 10 %

до 1,5 млн

до 7 лет

Надбавки:

+ 4,5% в случае отказа страхования жизни и здоровья.

2.2. Кредит РСХБ с обеспечением

Потребительский займ Россельхозбанка на любые цели с обеспечением по сниженной процентной ставке. Вы можете уменьшить процентную ставку кредита, обеспечив его поручительством или залогом имущества. Предоставляется гражданам РФ в возрасте до 65 лет (включительно) на момент наступления срока окончательного возврата кредита.

Условия

Ставка

Сумма

Срок

от 10 %

до 2,0 млн

до 7 лет

Надбавки:

+4,5 % в случае отказа заемщика осуществить страхование жизни и здоровья в течение всего срока кредитования.

Подробные условия и процентные ставки кредитов Россельхозбанка смотрите здесь →

Контакты для справок и консультаций

Подробнее условия и процентные ставки потребительского кредитования уточняйте у сотрудников Россельхозбанка.

Официальный сайт: rshb.ru

Телефоны: 8 (800) 100-0-100 (звонок по России бесплатный), +7 (495) 787-7-787, +7 (495) 777-11-00.

Адрес: 119034, г. Москва, Гагаринский пер., д.3

Генеральная лицензия Банка России № 3349. Информация не является публичной офертой и представлена в справочных целях.

Источник: http://10bankov.net/credit/kredit-pensionerov-rosselhozbank.html

Юридическое руководство
Добавить комментарий