Надежный вклад в будущее, или Как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ?

Содержание
  1. Какой Пенсионный фонд выбрать в 2018 году: государственный или негосударственный?
  2. Надо разобрать основы
  3. Почти по-некрасову, показываем «светлую сторону»
  4. Совсем маленький раздел в качестве промежуточного вывода
  5. Как исправить ситуацию?
  6. А пока суть да дело
  7. Инструмент для размышлений
  8. И всё-таки, действительно, светлая сторона, и уже без всяких кавычек, а заодно и вывод
  9. Куда перевести накопительную часть пенсии (рейтинг) в 2018 году – лучше, из НПФ в ПФР, выгоднее, как узнать
  10. Основные моменты
  11. Что это такое
  12. Какие бывают фонды (виды)
  13. Правовое регулирование
  14. Куда можно перевести накопительную часть пенсии
  15. Список доступных вариантов
  16. Куда более выгодно переносить денежные средства
  17. Какое из мест надежнее
  18. Как узнать, куда переведена сумма
  19. Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в НПФ в 2018 году – зачем, Будущее, Доверие
  20. Зачем это нужно
  21. Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в НПФ           
  22. В НПФ Доверие
  23. Какие нужны документы
  24. Срок
  25. Как уведомить ПФР           
  26. Стоит ли менять
  27. : Куда перевести накопительную часть пенсии
  28. Перевод накопительной части пенсии в НПФ
  29. Стоит ли формировать накопительную пенсию?
  30. Зачем переводить накопительную часть в НПФ?
  31. Можно ли перевести накопления в 2018 году?
  32. Мораторий на накопительную пенсию
  33. Как перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд
  34. Куда лучше перевести (рейтинг НПФ)?
  35. Перевод накоплений из одного НПФ в другой
  36. Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

Какой Пенсионный фонд выбрать в 2018 году: государственный или негосударственный?

Надежный вклад в будущее, или Как перевести накопительную часть пенсии из ПФР в НПФ?

Наверняка каждый из нас хоть раз задумывался о том, что лучше выбрать ПФР или НПФ. Ну что ж за окном 2017 год, на дворе кризис, самое время определяться!

Возможно когда-нибудь, действительно, в нашей жизни всё белое станет белым, а чёрное – чёрным. Когда-нибудь этот сакраментальный пляжный лозунг: «Спасение утопающих – дело рук самих утопающих», — ну, или банковский: «Забота о вкладе – ваша личная забота», — действительно, не будет просто пустым звоном.

Хорошо, можно начать и с другого. А сколько можно говорить об уважении к людям со стороны государства, о заботе о них только «под День Победы» или под «Хэллоуин». Как правильно сказала одна актриса, давайте говорить о людях хорошо, пока они живы, а не уже на похоронах.

А «крик души» вызван местом и значимостью Пенсионного фонда Российской Федерации в жизни граждан страны.

Но сначала о «белом» — что такое пенсия, её суть.

Надо разобрать основы

Ничего не поделаешь, рано или поздно у всех у нас случаются проблемы, когда без денежных средств решение этих проблем становится невозможным. Мы предвидим эти проблемы заранее и, что делаем? Всё очень понятно! Не ждём, когда ситуация дойдёт до ручки, а постепенно накапливаем необходимые в будущем средства.

Одной из главнейших проблем для всех со временем становится возраст, вернее, обстоятельства, с ним связанные. Да, приходит время, когда человек оказывается просто не способен уже выполнять те функциональные обязанности, которые от него требуются на рабочем месте.

Приходится переходить на другую работу, полегче, или вообще отказываться от работы и начинать жить на те денежные средства, которые смог накопить за время всей предыдущей жизни. А уж если тебе в накоплении помогали и банки, которые содержали эти средства и пускали их в оборот, приносящий проценты, так, совсем замечательно.

Но, тут возникает вопрос – а обладаем ли мы, в массе своей, той целеустремлённостью, тем характером, той силой воли, чтобы в течение не одного десятка лет, всю жизнь, просто копить себе деньги на пенсию.

Государство однозначно отвечает – НЕТ! И, вероятно, этот ответ справедлив. Отсюда, от этого простительного недоверия государства к своим гражданам, и развивается Пенсионный фонд страны.

Другими словами, пенсионные отчисления по сути своей – добровольные. Но государство не может находиться под риском ежегодного «выхода на рынок» сотен тысяч своих граждан, не обладающих ни малейшим содержанием и уже не способных его обеспечить. Отсюда и обязательный характер пенсионных отчислений.

Пока всё белым бело.

«Черное» начинается тогда, когда ПФР приступает к функционированию.

Почти по-некрасову, показываем «светлую сторону»

Огромное количество вопросов возникает при работе ПФР и взаимоотношениях с ним граждан.

Но сначала небольшие расчёты.

Исходные данные:

  • расчётный срок (трудовой стаж) – 40 лет (или 480 месяцев);
  • заработная плата в течение этого срока – 50000 рублей (а ведь может быть и больше, ой, насколько больше);
  • процент отчислений в Пенсионный фонд – 22 (это по Закону РФ!).

Считаем:

  1. За всё время работы получили – 480 х 50000 = 24 миллиона рублей;
  2. В ПФ отдали – 24000000 х 0,22 = 5 миллионов 280 тысяч.

Таким образом, каждый выходит на пенсию многократным миллионером! И какие, интересно, у пенсионера могут быть проблемы!? Не забудем, многие ещё вполне готовы работать. Не забудем, что эти деньги можно положить в банк, который тебе нарастит ещё сумму с процентами.

А вот расчёты одного из участников нашего сайта. По его подсчётам каждого российского пенсионера «обкорнали» на 3 миллиона 378 тысяч рублей.

Теперь становится понятным:

  • откуда такой немыслимый штат работников этого Пенсионного фонда;
  • откуда такие невероятные зарплаты у руководителей всех уровней этого Фонда;
  • откуда все эти многомиллионные дворцы, которые понастроил ПФ во всех регионах страны.

И это на деньги своих же граждан!

Совсем маленький раздел в качестве промежуточного вывода

Но, скорее всего, не хоромы и не куча ничего не делающих работников заставляет государство так держаться за ПФ. Дело в другом:

Фонд – огромный источник средств для государства, которые можно направлять по своему усмотрению. Источник, отказ от которого немыслим по чисто экономическим текущим причинам, а совсем не из любви и уважения к своим гражданам.

Как исправить ситуацию?

Исправление же ситуации в этой, в общем, благородной идее Пенсионного фонда заключается в следующем:

  1. Государство должно громогласно объявить своим гражданам, что их деньги в ПФР по-прежнему им и принадлежат и без всяких условий.
  2. Любой гражданин может в любой момент времени узнать сумму, которую он лично накопил (накопило государство за него – и в этом нет ничего предосудительного, не забудем о нашей жизненной неорганизованности и помощи государства нам в этом вопросе).
  3. Любой гражданин имеет возможность отказаться от участия в формировании своей пенсии и забрать все накопленные средства себе. Причина, да самая любая: от уверенности, что ему и этого хватит до часа «Х», до нежелания оставлять что-то после себя, а старше 60-ти он себя уже не видит или не хочет видеть.
  4. Государство, уважая мнение своих граждан (КРАЕУГОЛЬНЫЙ ПОСЫЛ, НА КОТОРЫЙ НУЖНО ОБРАЩАТЬ ВНИМАНИЕ ПОСТОЯННО) и заботясь об их будущем, может только непрестанно напоминать им о необходимости думать, не пускать дело на самотёк, мол, там видно будет. Государству необходимо постоянно проводить целенаправленные компании по рекламе «умного и дальновидного» образа жизни. Не стоит бояться, что вокруг все настолько несмышленые, что обязательно всё сделают не так (а мы только добавим — как хочется чиновнику).

Собственно говоря, ситуация очень похожа на ту, что складывается с контрактной армией. Как это – добровольно! Так и армии совсем не будет, кто же в неё пойдёт добровольно! Но как показывает опыт Соединённых Штатов – очень даже и идут, и по всей стране реклама, и по всей стране призывные пункты, и мысль постоянно работает, как службу в армии сделать привлекательной.

А пока суть да дело

А пока всем управляет принудительная идея Пенсионного фонда, мы и «сдаём» пятую часть своих честно заработанных трудовых государству – 22% (сейчас даже не говорим, что реально они делятся на страховые 16% и накопительные 6%).

Какие всё-таки плюсы такого «взаимного партнёрства»?

Первое. За полученные деньги государство отвечает и гарантирует их выплату в течение всего срока пенсии.

Но тут, опять считаем.

Исходные данные:

  • сумма накопления к 60 годам – 6 миллионов рублей;
  • собираюсь прожить ещё не менее 30 (ох, «Мечты, мечты, без них была бы жизнь скучна», как писал блестящий американский писатель Эдгар По, кстати, один из зачинателей фантастики и «страхов» в литературе, начало XIX века, ещё в полном расцвете Александр Сергеевич Пушкин).

Считаем:

  • каждый месяц пенсионер будет иметь в распоряжении 20 тысяч рублей. Так, сейчас больше половины пенсионеров о такой пенсии могут только мечтать (а у нас ведь получается она минимальной, заметим!).

Когда мы говорим о том, что ПФР под гарантией государства, мы нисколько не преувеличиваем, в конце концов, это государственная структура. Более того, государство ежегодно проводит индексации (увеличение, по-простому говоря) пенсий, если те 400-600 рублей кого интересуют вообще. Тем не менее, это тоже, какой-никакой, плюс, хотя некоторым даже убавляют.

Но надо понимать, что и государство не сможет никого защитить в случае глобальных мировых финансовых кризисов, таких, какие произошли в годы распада Советского Союза, в 1998 году или в 2008-ом. Всё равно «выбираться» (и думать!) придётся уже самому.

Инструмент для размышлений

Но в последнее время, опять же, по инициативе государства, возник новый повод думать формирователям своей жизни «после работы».

Это – НПФ – Негосударственные пенсионные фонды.

Опять, всё очень просто. НПФ – специализированные коммерческие структуры, которые готовы принимать пенсии-деньги, гораздо активнее работать с ними, вкладывать в дело, как говорят, и за счёт этого обеспечивать заметно большие проценты по такому пенсионному вкладу.

Что-то уж слишком смахивает на тот же «Хопёр». Да, в наличии рисков потерять свои вложения и главная опасность НПФ. К сожалению, и ситуация последнего времени не слишком-то обнадёживает вкладчиков.

Так Центробанк России в 2016-ом году отозвал лицензии сразу у четырёх НПФ с довольно звучными названиями – «Солнце. Жизнь.

Пенсия», «Сберегательный фонд Солнечный берег», «Сберегательный», «Защита будущего».

Но, ладно, это всё мало известные НПФ. Так, ведь, прекратил своё существование и очень солидный – «Ренессанс Жизнь».

Взгляните на список Негосударственных пенсионных фондов прошедших аккредитацию в 2016 году.

И снова вывод – выбирая НПФ, обязательно «прошерстите» всю его «родословную», не бросайтесь сразу на 13% годовых, тогда как ПФР предлагает только 7%. В любом случае, выбор между НПФ «Мы желаем счастья вам» с 15% и НПФ при Сбербанке России (такой есть) с 12% обязательно нужно сделать в пользу Сбербанка.

Выбор Независимого ПФ (можно даже назвать его «коммерческим», причём «коммерсантом» становится уже сам будущий пенсионер) вместо «государственного» обусловлен и ещё одной составляющей взаимоотношений.

Это давнишняя проблема государственных организаций – гласность и прозрачность своих действий. У НПФ гласность поставлена (в потенциале, конечно) на самую широкую ногу.

Приходя в Независимый фонд, вы приходите «к себе домой», вы здесь хозяин, вас принимают на самом высоком уровне (мечты, конечно, совсем по По).

О том, как вас встречают в государственном Пенсионном фонде не хочется и говорить – тут уже не до мечтаний, быль сплошная (вернее, «пыль»).

Вы можете сказать, что вложения в НПФ страхуются государством. Да, это так. Но если мы с вами сейчас начнём разбирать вопрос взаимоотношений со страховыми компаниями, то есть опасность, что завтра же закроются ещё пара-тройка НПФ, они просто обанкротятся.

Государство защищает своих граждан от прогоревших НПФ!? Да, и это так. Средства будут переведены в ПФР, но разве в полном объёме и процентах. Всё сделано будет довольно быстро – а нервные клетки всё-таки не восстанавливаются, а беготня по нотариусам в попытке вытребовать нужную бумагу, а эти непонятные вопросы: «Может, вы перейдёте в другой негосударственный фонд» (да, «снова здорова»).

И всё-таки, действительно, светлая сторона, и уже без всяких кавычек, а заодно и вывод

Нет, и речи нет ни о какой дискредитации государственных органов. Как можно их дискредитировать, если «государство – это я», от Кремля до пляжа на Сахалине. Более того, средства в государственном Пенсионном фонде освобождаются от налогов.

Ну, так и вкладываться могут в строго определённые законом сферы (к сожалению, «на себя» — такая сфера тоже есть в этом списке). У Негосударственных фондов таких ограничений нет – отсюда, в том числе, и более широкий выбор и больший процент.

А светлая сторона всей истории с нашими пенсиями, вернее, их накоплением, заключается в следующем.

Вся эта история с лишением нас пятой части зарплаты, «во благо», конечно, заставляет всех нас думать, о жизни сегодняшней и будущей. Возможно и мы когда-нибудь будем начинать свой утренний «Найн-о-клок» с просмотра последних котировок на бирже.

Источник: http://opensii.info/npf/pfr-ili-chto-vybrat/

Куда перевести накопительную часть пенсии (рейтинг) в 2018 году – лучше, из НПФ в ПФР, выгоднее, как узнать

У вас есть сомнения насчет того, куда лучше перевести накопительную часть пенсии? Какие же правила утверждены и действуют в 2018 году?

Рассмотрим, что стоит знать о рейтинге и других преимуществах фонда, чтобы сделать окончательный выбор.

Современный человек постоянно загружен и не всегда может выделить время для выяснения информации о выплатах пенсий в будущем.

Так вы можете сами себя лишить возможности выбрать тот вариант, который обеспечит старость. Важно разобраться, какая цель перевода средств накопительной части пенсии в пенсионный фонд.

Основные моменты

Определим, что подразумевают под страховой и накопительной пенсией и как, куда ее переводят.

Что это такое

Пенсионные отчисления имеют страховую и накопительную часть. Страховые средства переводят в государственный ПФ Российской Федерации и расходуют на выплату пенсионерам.

Та часть, что остается, считается накопительной, и она фиксируется на персональных лицевых счетах в фонде, который гражданин выбирает сам.

Накопительная часть – вторая пенсия, и она может увеличиваться, если увеличится доход управляющей организации.

Такую часть пенсии формируют из взносов, что платят работодатели, а также страховых перечислений.

Для получения такой пенсии стоит подготовить заявление и передать его представителю государственного или коммерческого фонда.

Такое заявление передается лично или посредством почты. Его образец можно скачать здесь.

Отчисления на пенсию составляют 22% от заработка и производятся руководством фирмы, в которой лицо работает. 16% идут на страховую пенсию, остальные представляют собой накопительную часть.

Величина накопительной части пенсионных начислений устанавливается с учетом суммы, что есть на счете гражданина и срока, в течение которого предполагается выплата.

Увеличение накопительной части осуществляется при произведении добровольного взноса.

Если вы сами будете пополнять счет, госструктуры переведут на счет ту же сумму, но в рамках 12 тыс. рублей в год. То есть, речь будет идти о программе софинансирования.

Выплата денег из накопительных счетов возможна:

  • если умирает собственник счетов;
  • если лицо получает статус инвалида;
  • если семья теряет кормильца.

Срочные платежи могут производиться, если есть дополнительные перечисления. Накопительная система доступна только тем гражданам, что родились не ранее 1967 года.

Если лицо не позаботится о переводе средств, они автоматически будут переводиться в страховую часть, в результате чего увеличится и размер пенсионных выплат в будущем.

Какие бывают фонды (виды)

Существуют такие фонды:

  • государственный – бюджетный, внебюджетный;
  • негосударственный.

Внебюджетные фонды:

Правовое регулирование

О срочности перевода накопительной части пенсии сказано в Законе № 351-ФЗ от 4 декабря 2013 года (с правками от 14 декабря 2015).

Сведения о негосударственных пенсионных фондах содержатся в ФЗ от 7.05.1998 № 75.

Есть еще ряд нормативных документов, которые необходимо рассмотреть:

ФЗ № 400 от 28 декабря 2013Прописаны правила назначения пенсий
ФЗ № 383Отмена индексации пенсии лицам, что продолжают работатьм
ФЗ № 424Реализация прав на накопительный вид пенсии
ФЗ № 422Права, что возникают, когда формируются и инвестируются пенсионные накопления
ФЗ № 166Основание возникновения прав на пенсионные выплаты и др.

Куда можно перевести накопительную часть пенсии

Любой человек может доверить свои сбережения пенсионным фондам.

Порядок действий такой:

Лицо рассматривает несколько вариантовДля перевода накопительных средств
Далее нужно обратиться в выбранный фондИ получить консультацию
Рассматривают проект соглашенияПроверяют документы и лицензии
Заключают контрактC фондом или управляющей организацией
Обращаются в отделение ПФ Российской Федерации по месту проживанияЧтобы подать заявление (там вам подскажут, как его правильно написать)

Можно менять организацию ежегодно, если направить соответствующую просьбу в отделение Пенсионного фонда.

Список доступных вариантов

Способ инвестировать накопительную часть пенсии:

Никак не действоватьДеньги останутся в государственном фонде, а управлять ими будет Внешкономбанк. Плюс – средства гарантировано будут возвращены. Но только государство не будет обещать, что старость будет обеспеченной
Осуществить перевод накопительной части частной фирмеСредства останутся в госструктурах, но управление берет на себя организация, что инвестирует пенсию. Денежные суммы будут инвестированы в ценные бумаги, облигации и т. п., в результате чего собственник счета получит прибыль
Предпочесть один из негосударственных пенсионных фондовВ данном случае накопительная часть направляется в НПФ, который и будет аккумулировать финансовые активы

Какой фонд предпочесть – ваше дело. Но стоит знать – если не обратиться в ПФ, то можно не рассчитывать на 6-процентную сумму отчислений в накопительную часть.

При выборе организации стоит обратить внимание на ее доходность и надежность.

Куда более выгодно переносить денежные средства

Куда перевести свою накопительную часть пенсии? Оставление накопительной части пенсии в государственном ПФ является целесообразным, если до пенсии вам осталось меньше 10 лет.

В остальных случаях лучше выбрать негосударственный фонд. Уточните такие моменты:

  • есть ли у фирмы лицензия;
  • пересмотрите финансовые отчеты;
  • какое количество страхователей;
  • результат инвестирования.

Сначала изучают историю фонда и интересуются, какие условия предлагаются. Никто, конечно, не даст гарантии того, что пенсия будет увеличена в будущем, но и рисков потери сбережений допускать нельзя.

Итак, обратите внимание на тип фонда:

КэптивныйЗанимается продвижением корпоративных пенсионных программ фирм. Пенсионный резерв больше накоплений. Это Благосостояниее, Транснефть, Нефтегарант и т. д.
КорпоративныйЗанимается обслуживанием пенсионных программ учредителя. Доля накоплений ежегодно возрастает благодаря клиентам. Это, к примеру, Норильский никель
УниверсальныйНе зависит от финансовой группы. Обслуживаются как граждане, так и компании. Больше пенсионных накоплений. Это Европейский ПФ, Кит Финанс
ТерриториальныйДействует в одной или нескольких областях. Поддержку оказывает местная власть. Это, например, Ханты-Мансийский НПФ

К основным показателям стоит отнести активы, резерв, накопления, количество лиц, что застрахованы, пенсионный резерв, дату, когда фонд основано и т. д.

Учтите и такие моменты при выборе:

От доходности фонда будет зависетьКак увеличивается накопительная часть вкладчика. Накопления возрастут с учетом прибыли фонда. Смотрите на доходность за весь период работы фирмы
Уровень надежность можно определить, узнав, какой рейтинг компания имеетЕсть 5 классов – A (наиболее высокий – А++, очень высокий – А+, высокий – А), B, C, D (банкрот), E (фирма не имеет лицензии на осуществление деятельности)

Присваивают рейтинг профессиональные рейтинговые агентства. В РФ есть примерно 125 негосударственных фондов, куда можно направить накопительную часть пенсии.

Но не все такие организации стоят доверия, ведь некоторые предлагают невыгодные условия, просрочивают платеж и т. д.

Ряд таких неудобств создает риск для страхователя, что обращаются к негосударственной фирме. Поэтому изучите рейтинг каждой организации, уровень надежности, отзывы людей.

все время меняется, и чтобы остаться на прежней позиции, страховщику необходимо приложить максимум усилий.

Накопительную часть пенсии можно вернуть в государственный ПФ:

  • при наличии такого желания;
  • в том случае, если наступило событие, при котором возникла необходимость в возвращении средств.

При этом стоит опираться на нормы ФЗ № 75 (ст. 36.2, 36.3, 36.8), 111 (ст. 31). Осуществляется перевод всей суммы.

Но остается возможность при желании снова перенаправить средства в одну из управляющих компаний или НПФ. Для перевода в ПФ РФ нужно написать заявление. Но это нельзя делать чаще, чем раз в году.

Понадобятся такие документы:

  • удостоверение личности;
  • СНИЛС;
  • иные бумаги, которые выдавались в ПФ РФ.

Перевод накопительной части пенсии из НПФ в ПФР в обязательном порядке осуществляется в таких случаях:

  • НПФ лишен лицензии;
  • лицо умерло;
  • прекращен срок действия контракта, что заключалось по программам страхования обязательного плана;
  • НПФ является несостоятельным и открыто конкурсное производство.

Какое из мест надежнее

С учетом данных рейтингов лучшими считаются:

По надежностиСбербанк НПФ, Кит ФИнанс, Будущее, Лукойл-Гарант, вложения в Газпром, Алмазная осень и т. д.
По средней годовой доходностиЕвропейский ПФ, Благосостояние, Оборонно-промышленный фонд

Можете опираться на данные такой таблицы:

Если лицо не сделает выбор в пользу какой-либо организации, 6% накопительной части остается в пенсионном фонде РФ. А такие средства с 2018 года обнуляются, то есть переходят в страховую часть.

: куда перевести накопительную часть пенсии?

Лицо в данном случае не может получать никакие проценты, так как эти деньги погашают долг ПФ РФ. Большой минус страховой пенсии – ее нельзя наследовать.

Если же вы решили, что переведете средства в НПФ:

СуммаЧто составляет 6% останется в накопительной части
Вы будете распоряжаться такими деньгамиВсегда остается возможность их перевести
Накопительная частьМожет передаваться наследнику
Сумма ежегодно растетИ вы получите прибыль

Как узнать, куда переведена сумма

В некоторых организациях работодатель, что получает агентские от страховщиков, может предложить сотрудникам не один вариант фирмы для страхования.

В данных ситуациях перевод накопительной части пенсии в негосударственный фонд является централизованным.

Работник должен написать заявление в определенный фонд (к примеру, в Газфонд) и подготовить образец доверенности на уполномоченных лиц, что будут заниматься переводами средств.

Работодатели сами осуществляют процедуру оформления. К тому же, они могут получить проценты от страховщиков за каждого привлеченного клиента.

Сами же работники не всегда даже запоминают, в какой фонд подавали заявление.

Или просто желают удостовериться в том, что накопительная часть попала в оговоренные сроки, и созданы лицевые счета.

Может возникнуть и иная ситуация, когда лицо не знает свой НПФ, где осуществлялось страхование. К примеру, не пришло извещение из организации, с которой заключался контракт.

Как же узнать НПФ:

Обратитесь в региональное отделение государственного ПФ РФВедь при оформлении заявление подавалось и в данный фонд. А значит, там вам могут предоставить сведения о переводе накопительной части пенсии
Если не можете прийти в отделение государственного органаТо действуйте так – обратитесь к бухгалтеру компании, где работаете. Бухгалтерия производит перечисления на страхование обязательного характера, а значит, у них есть постоянная связь с ПФ
Зайдите на сайт Госуслуги и при введении СНИЛС сможете узнать интересующие сведенияДля этого нужно зарегистрироваться на портале, подтвердить электронную подпись, УЭК (если есть). Далее можете заходить в личный кабинет и пользоваться услугами
Обратитесь в банк, с которым государственный ПФ заключал договорЭто может быть Сбербанк, УралСиб, ГазПромБанк и т. д.

Если подаете запрос онлайн, придется отразить номер свидетельства, паспортные данные, ФИО или иные сведения, что подтвердят вашу личность.

Информация по заявке придет на вашу электронную почту в течение 10 дней.

Решение остается за вами – переводить или нет накопительную пенсию. Главное учитывайте все рекомендации.

При выборе фонда рассмотрите все положительные и отрицательные стороны организации.

Учитывайте не только рейтинги, но и мнения людей, которые уже обращались к данной УК. И тогда получите гарантии того, что старость будет обеспечена.

Источник: http://jurist-protect.ru/kuda-perevesti-nakopitelnuju-chast-pensii/

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в НПФ в 2018 году – зачем, Будущее, Доверие

1   0   780

В свое время пенсионный фонд России активно агитировал граждан своевременно сделать выбор в пользу какого-нибудь частного пенсионного фонда (НПФ) или управляющей компании (УК), чтобы иметь возможность увеличивать свою накопительную пенсию. А что делать, если захочется финансовую организацию поменять?

Зачем это нужно

Пенсионная реформа была начата много лет назад и вовлекла в себя большое количество игроков, некоторые из которых не выдерживают конкуренции.

Перевести средства накопительной части пенсии в другой НПФ рекомендуется в следующих ситуациях:

  • негосударственный фонд, в котором был открыт счет, лишился лицензии;
  • фонд потерял доверие ПФР и выбыл из списка рекомендуемых;
  • фонд пережил слияние, реорганизацию, ребрендинг и т.д., но не оповестил клиента об этих новшествах;
  • счет был открыт в фонде, оказывающем коллективное обслуживание, и будущий пенсионер не сумел составить полного представления о его перспективах;
  • фонд предпринимает слишком рискованные инвестиционные решения и стремится к быстрой доходности;
  • вкладчику не нравится сервисное обслуживание, отношение к клиентам, технические возможности и т.д.;
  • другой фонд производит впечатление более надежного и рентабельного.

Как перевести накопительную часть пенсии из НПФ в НПФ           

Порядок перехода состоит из ряда простых этапов:

  1. Выбор нового НПФ;
  2. Заключение договора ОПС с новым НПФ;
  3. Информирование ПФР о решении поменять фонд;
  4. Подача заявления о переходе в предыдущий фонд.

Самое главное – обратиться с заявлением о предстоящем переходе в свой отдел ПФР, предоставив необходимые документы. Ознакомившись с заявлением, орган ПФР обычно выносит положительное решение, после чего оповещает всех участников процесса.

Здесь мы вплотную подходим к разновидностям перехода: он может быть срочным и досрочным:

  • стандартный вариант – срочный переход. Слово «срочный» в данном контексте не должно вводить в заблуждение: такой переход осуществляется в течение 5 лет. Таким образом, если гражданин обратился с заявлением в декабре 2018 года, то ПФР примет решение о переводе в 2018 году, после чего у фондов есть в распоряжении 5 лет для оформления. По истечение этого срока осуществляется перевод всех средств, которые прежний НПФ держал на своем пенсионном счете. При этом выплаты от инвестирования пенсионных накоплений сохранятся;
  • если же у вкладчика ситуация, требующая быстрых решений, то можно применить досрочный перевод средств – по заявлению это будет сделано в течение календарного года. Но в данном случае «перебежчик» потеряет наработанные доходы.

Чтобы стать клиентом НПФ «Будущее», достаточно воспользоваться сайтом фонда, на котором осуществить несколько действий:

  • отправить заявку онлайн или обратиться в офис;
  • при онлайн-обращении заносятся только личные данные и телефон, по которому позвонит сотрудник фонда;
  • сотрудники сами заполнят заявление, уточнив все необходимые данные, и подадут его в ПФР;
  • после чего остается заключить договор с фондом и ждать перевода средств.

После чего будущий пенсионер становится клиентом НПФ, получает личный кабинет, в котором может отслеживать инвестиционный доход по своему пенсионному вкладу.

В НПФ Доверие

Осуществить перевод накоплений в НПФ «Доверие» можно двумя способами:

  • позвонить или обратиться в одно из подразделений фонда с паспортом и страховым свидетельством;
  • зайти на сайте в раздел «Стать клиентом», где сразу высветятся все необходимые алгоритмы пошаговых действий;

Специалисты ответят на все вопросы клиента, помогут заключить договор ОПС с Фондом, и направят уведомление о предстоящем переходе в ПФР.

Какие нужны документы

В один интервал времени в отношении каждого гражданина действует лишь один договор с негосударственным фондом.

Соответственно, когда осуществляется перевод пенсионных средств из одно фонда в другой, и заключается новый контракт, старый договор прекращает свою работу. Частично перевести деньги нельзя, разбросав их по разным фондам, подобно банковским вкладам. Это сделать можно только полностью.

Главный документ – заявление по установленному образцу. Заявление обязательно должно отражать тип перехода – срочный или досрочный, для этого созданы разные формы. Бланки заявлений можно найти как на сайте ПФР, так и на сайтах фондов.

Также понадобятся следующие документы:

  • копия паспорта;
  • копии двух договоров: с новым и старым фондом.

Если документы предоставляются не лично, а через посредников или по почте, то они должны быть нотариально заверены.

Срок

Сроки рассмотрения заявки и самого перевода средств будут зависеть от того, срочный или досрочный переход предполагается осуществить:

  • в случае досрочного перехода обращение рассматривается в течение 1-го квартала либо 4-го квартала каждого года. Например, если заявление подается до конца декабря текущего года, то обращение будет рассмотрено до 1 марта следующего года. После чего в срок до 31 марта ПФР оповещает новый фонд о предстоящих изменениях, и средства переводятся. Если же заявление подано, например, в апреле или в июле, в новый фонд деньги перейдут с 1 января следующего года;
  • при срочном переходе, обращение, поданное до конца декабря текущего года, также будет рассмотрено до 1 марта следующего года. Но решение будет принято до 1 марта того года, который следует за пятым по счету годом с момента подачи заявления. То есть через 5 лет, а не на следующий год.

Такой длинный интервал дается затем, что гражданин в течение этого срока может подать в ПФР несколько заявлений о перемене НПФ. В таком случае рассмотрению подлежит заявление самой поздней даты.

То есть при срочном переходе в течение этих 5 лет фактически ничего не происходит, старый фонд продолжает работать с деньгами вкладчика и расстается сними только через 5 лет (вместе с дивидендами).

Кстати, если дивиденды окажутся высокими, клиент может передумать и отозвать свое заявление.

Новый страховой договор начинает действовать только с того момента, когда зачисляются средства пенсионных накоплений со счета старого страховщика на счет нового.

Как уведомить ПФР           

Заявление в ПФР о переходе (будь то срочный или досрочный) из одного НПФ в другой можно предоставить несколькими способами:

  • лично при обращении в ПФР;
  • лично при обращении в МФЦ;
  • с помощью посредников и представителей;
  • через портал «Госуслуги»;
  • через ПФР и личный кабинет;
  • с помощью трансфер-агента;
  • через сайт НПФ (действующий или новый).

Заявление может быть электронным или бумажным. Электронный образец подскажет, какие данные нужно внести. Большинство НПФ на своих интернет-сайтах дают возможность клиентам автоматически сформатировать обращение о переходе.

Бумажное заявление можно написать и от руки, набить на печатной машинке или распечатать на принтере.

Главное, перечислить все нужные реквизиты и расположить эти данные в правильном порядке:

  • персональные сведения (Ф. И. О., дата рождения);
  • данные СНИЛС;
  • данные НПФ (наименование, ИНН и др.), в который переносятся пенсионные накопления.

Появиться в офисе НПФ или ПФР достаточно один раз – чтобы подписать документы. Сотрудник фонда сам сделает все необходимое и передаст бумаги, куда нужно.

В свою очередь, сотрудники Пенсионного фонда РФ обязаны выдать расписку в их получении, даже если документы принесены заявителем лично. Впрочем, можно воспользоваться посредничеством.

О положительном решении или отказе орган Пенсионный Фонд оповещает всех участников процесса: оба фонда и застрахованного. Заявитель будет уведомлен в обязательном порядке: телефонным звонком, СМС либо электронным письмом.

Стоит ли менять

Законодательство дает право гражданам сменить финансовую организацию, в которой хранится часть их будущей пенсии по старости. Этим правом можно воспользоваться даже если нет никаких серьезных причин для изменений.

Раньше такой возможностью можно было воспользоваться ежегодно. Но теперь осуществить переход из одного НПФ в другой без потерь можно не чаще, чем раз в 5 лет, так как это слишком затратное мероприятие для фондов. А если хочется осуществить процесс быстрее, придется отказаться от заработанного дохода.

Поэтому чтобы не терять объем пенсионных накоплений, выгоднее сохранять капитал в одном НПФ как можно дольше, а к выбору фонда подходить максимально взвешенно. Досрочный перевод выгоден только тем, кто пользуется услугами НПФ недавно или не получил в процессе работы с ним большого инвестиционного дохода.

Кроме этого, накопления можно вернуть обратно в Пенсионный фонд РФ. Но в ситуации прекращения договорных отношений с НПФ клиент может понести потери:

  • прибыль будет начислена за неполный отчетный период;
  • с клиента взимается НДФЛ размером 13% от полученного в НПФ дохода (если деньги переводятся из одного НПФ в другой, налог не удерживается);
  • на клиента могут быть возложены затраты по переводу средств.

Если работа своего НПФ не устраивает, нельзя перевести в новый фонд только часть пенсионных накоплений, а другую часть оставить в старом. Перевод всех средств осуществляется полностью, причем придется ждать 5 лет, чтобы не потерять заработанный доход.  

: Куда перевести накопительную часть пенсии

Источник: https://lgotypro.ru/kak-perevesti-nakopitelnuju-chast-pensii-iz-npf-v-npf/

Перевод накопительной части пенсии в НПФ

Перевод накопительной части пенсии в НПФ

В соответствии с пенсионной реформой гражданине нашей стран могут самостоятельно управлять своими пенсионными накоплениями. Один из вариантов управления накопленными средствами — перевести их в НПФ.

В этой инвестиции присутствуют как положительные стороны, так и отрицательные. Поэтому необходимо рассмотреть данный вопрос со всех сторон.

Стоит внимательно изучить рейтинги надежности и доходности фонда, а также на состав его учредителей и период существования.

После тщательного изучения всей информации можно заключать договор на ОПС с выбранным фондом. Необходимо знать о том, что в отношении застрахованного лица в один период времени может действовать только один договор.

Сейчас формирование накопительной части «заморожено» еще на три года (до 2020 года). В будущем Правительство планирует вовсе отказаться от накопительной пенсии и ввести индивидуальный пенсионный капитал.

Стоит ли формировать накопительную пенсию?

Для большинства граждан тариф взносов по обязательному пенсионному страхованию равен 22%. Вне зависимости от выбранного способа формирования будущей пенсии из данной суммы:

Если у застрахованного лица формируется один из видов обеспечения, то все 16% идут на страховую пенсию. Если же гражданин выбрал формирование пенсии с накопительным элементом, то из 16% индивидуальной части 10% идет на страховую выплату, а 6% — на накопительную.

Формируется накопительная пенсия за счет:

Застрахованное лицо решает самостоятельно, на каком варианте формирования пенсии остановить выбор. Чтобы принять решение необходимо знать, за счет чего может увеличиваться обеспечение, а также другие условия, предусмотренные законодательством.

Плюсы накопительной пенсии заключаются в следующем:

Главный минус накопительного обеспечения — отсутствие гарантии в ежегодном увеличении пенсии, так как эту выплату государство не индексирует, и его доходность зависит от результатов инвестирования НПФ на финансовом рынке.

Зачем переводить накопительную часть в НПФ?

Как правило, доходность, которую получают НПФ при инвестировании пенсионных накоплений, более высокая, чем в ПФР. Это связано с тем, что у НПФ большая гибкость в управлении средствами. В то время как ПФР инвестирует деньги только через Внешэкономбанк.

Высокая доходность — не последнее преимущество НПФ. Они выгодно отличаются:

  1. Уровнем сервиса — можно следить за состоянием своего счета онлайн.
  2. Наличием договора — он гарантирует, что единые правила сохранятся на весь срок его действия.
  3. Открытость — ежегодная публикация финансовой отчётности.
  4. Безопасность — средства граждан застрахованы и будут возвращены государством в случае отзыва лицензии у НПФ либо его банкротства.

Таким образом, достаточно просто ответить на вопрос, зачем переводить накопительную часть в НПФ: для сохранения накопительной компоненты пенсии и приумножения своей будущей пенсии.

Можно ли перевести накопления в 2018 году?

Законодательство устанавливает предельные сроки, в течение которых человеку необходимо определиться, как будет формироваться его пенсионное обеспечение.

Свое мнение нужно было выразить до конца 2015 года.

Граждане, которые на тот момент так и не сделали выбор (так называемые «молчуны»), могли попасть в затруднительную ситуацию, так как начисление пенсионного обеспечения производится по-разному.

Для лиц, которые родились в 1967 году и моложе, возможно:

  • Отказаться от накопительной части. Тогда накопленные средства войдут в пенсионные накопления как единовременная выплата, и их продолжат индексировать. Если у гражданина есть пенсионные накопления на счетах в НПФ, он может в любое время отказаться от этого, обратившись в управление ПФР.
  • Сохранить накопительную пенсию. Она измеряется в рублях, а следовательно, есть возможность завещать данные средства.

Хоть возобновление формирования накопительной части пенсии в 2018 году не предвидится, но принцип инвестирования накопленных средств в НПФ или УК все же останется. Молчунам, не позаботившимся о выборе, придется довольствоваться только страховой пенсией, т.к. использование накопительной для них стало недоступным.

Мораторий на накопительную пенсию

7 декабря 2016 года Госдумой был принят закон, который продлит мораторий на формирование накопительной части пенсии еще на 2017-2019 гг.

Все страховые отчисления граждан в эти годы будут направляться на страховую пенсию.

Эксперты считают, что продление «заморозки» не приведет к значительному приливу средств в НФП, так как самые активные россияне свой выбор давно сделали.

https://www.youtube.com/watch?v=WZnhGH-RanU

Для решения проблемы пенсионного обеспечения Минфин и Банк России готовят реформу, которая предусматривает формирование накоплений гражданами на добровольной основе. Средства в величине 6% от доходов гражданина будут направляться на счет в НПФ в форме индивидуального пенсионного капитала в квази-добровольном порядке.

Правительство уверено, что данная мера поможет в скором времени уменьшить дефицит ПФР, перераспределив потоки денежных средств, а в долгосрочной перспективе — создать инвестиционный ресурс для выплаты пенсионного обеспечения пожилым гражданам.

Как перевести накопительную часть пенсии в негосударственный пенсионный фонд

Существует несколько способов обращения в НПФ для передачи данной организации своих пенсионных накоплений:

  • Обратиться лично. Это позволяет получить исчерпывающую информацию о работе фонда.
  • Электронное обращение через сайт «Госуслуги».
  • Услуги почтовой службы, куда необходимо обратиться, чтобы отправить заказное письмо с необходимой документацией в ПФР.
  • С помощью доверенного лица, которое выполнит данную процедуру на основании доверенности, которая заверена нотариально.

Операция перевода накопительной части является безвозмездной. В течение одного дня гражданин:

  1. Обращается в НПФ.
  2. Пишет заявление с просьбой перевести пенсионные накопления из ПФР в НПФ.
  3. Проходит процедуру регистрации факта приема его заявления.
  4. Получает расписку о получении заявления (если требуется).

Несмотря на простоту данной процедуры присутствует важный нюанс: ею можно пользоваться не больше 1 раза в год, и важно учесть тот факт, что обратиться нужно до 31 декабря. Если это сделать в начале года, то и денежные средства будут переведены в НПФ только спустя год, следовательно, срок ожидания значительно увеличится.

Куда лучше перевести (рейтинг НПФ)?

Единой системы оценки надежности НПФ в России нет. Существует несколько рейтинговых агентств, которые проводят независимые экспертные оценки работы НПФ, анализируя их работу за прошедшие периоды. По мнению агентства «Эксперт РА» в список лучших НПФ на 2018 год входят больше 20 фондов. Самую высокую оценку А++ получили:

  1. ГАЗФОНД;
  2. Нефтегарант;
  3. Алмазная осень;
  4. НПФ Сбербанка;
  5. НПФ НЕФТЕГАРАНТ;
  6. Национальный НПФ;
  7. КИТФинанс НПФ;
  8. НПФ РГС;
  9. Сургутнефтегаз;
  10. ВТБ ПФ и др.

При выборе НПФ помимо надежности немаловажным является уровень доходности фонда, ведь именно данный фактор влияет на величину будущих пенсионных выплат. По результатам отчетов лидирующие позиции в рейтинге доходности занимают:

  1. АО НПФ «Оборонно-промышленный фонд им. В.В. Ливанова»;
  2. ЗАО НПФ «Промагрофонд»;
  3. АО НПФ «Алмазная осень»;
  4. АО НПФ «Первый промышленный альянс»;
  5. АО НПФ «УГМК-Перспектива»;
  6. АО НПФ «Телеком-Союз»;
  7. АО НПФ «Социум»;
  8. АО НПФ «Сургутнефтегаз»;
  9. ЗАО «КИТФинанс негосударственный пенсионный фонд»;
  10. ЗАО НПФ «Наследие».

Для начала гражданину необходимо определиться с выбором нового фонда. Чтобы выбранная организация была надежна во всех отношениях, стоит внимательно изучить всю информацию о ней. Первым делом посмотреть на следующие критерии:

  • учредители;
  • возраст фонда;
  • рейтинги надежности и доходности.

Также стоит уточнить, заключал ли выбранный НПФ соглашение с ПФР о взаимном удостоверении подписей. Если заключал, то при личном посещении представительства выбранного НПФ с паспортом и СНИЛС лицо может подписать договор об ОПС.

Договор ОПС — определяющий фактор отношений между НПФ и застрахованным лицом. Перед подписанием соответствующей документации, необходимо внимательно прочитать все пункты договора, а также изучить правила выбранного НПФ.

Перевод накоплений из одного НПФ в другой

Если застрахованное лицо неудовлетворено работой выбранного фонда, он может совершить переход в другой НПФ. Закон предусматривает, как право самого гражданина отказаться от услуг НПФ, так и расторжение договора при некорректном оформлении документации.

Нельзя сделать перевод в другой НПФ, если лицо хочет оставить часть средств в старой организации. Вся сумма накоплений может находиться только в одном НПФ, и по требованию клиента организация должна перевести все денежные средства и проценты в другой фонд.

Гражданин может воспользоваться одним из двух вариантов перевода:

Досрочный переход — процесс, который занимает 1 год. Оформляется специальное заявление и указывается другой адрес. И тогда, если бумаги поданы в 2017 году, стоит ожидать перевода уже в 2018, но инвестиционные средства при этом клиент потеряет.

Если же переход срочный, накопления переходят в новую организацию в год, который следует за истекшим 5-летним сроком с момента подписания договора в предшествующей организации. Иными словами, если оформляется данное пожелание в 2017 году, то окончательно процедура завершится в 2022 году. В таком случае все средства останутся в целостности.

Ответы онлайн-консультанта на вопросы пользователей

или

Источник: http://pensiology.ru/ops/budushhim-pensioneram/formirovanie-nakopitelnoj-pensii/perevod-v-npf/

Юридическое руководство
Добавить комментарий