Можно ли в Сбербанке оформить ипотеку без первоначально взноса?

Содержание
  1. Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?
  2. Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса
  3. Условия получения ипотечного кредита без начального взноса
  4. Процентные ставки
  5. Объем заемного капитала
  6. Погашение
  7. Документы для оформления ипотеки без начальных взносов
  8. Дополнительные условия
  9. : 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка
  10. Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: как оформить и взять
  11. Кто может воспользоваться ипотекой без первичного взноса
  12. Условия получения ипотеки без первого взноса
  13. Проценты для «льготных» ипотек
  14. На какую сумму можно рассчитывать в ипотечном кредитовании
  15. Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке
  16. Требования к недвижимости
  17. Федеральная программа
  18. Материнский капитал
  19. Военная ипотека
  20. Заключение
  21. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?
  22. Как получить ипотеку без взноса
  23. Федеральная ипотечная программа
  24. Ипотека с материнским капиталом
  25. Военная ипотека
  26. Рефинансирование ипотеки
  27. Требования к заемщикам
  28. Требования к недвижимости
  29. Пакет документов
  30. Ипотека в Сбербанке – условия в 2018 году с господдержкой и без первоначального взноса
  31. Как в Сбербанке взять ипотеку без первоначального взноса
  32. Условия для получения ипотеки
  33. Ипотека в Сбербанке. Условия в 2018 году с господдержкой
  34. Ипотечные программы Сбербанка
  35. Покупка готового жилья
  36. Ипотека на строительство дома
  37. Приобретение загородной недвижимости
  38. Ипотека для военнослужащих
  39. Документы для ипотеки без взносов
  40. Подать заявку на ипотеку в Сбербанке – заявка онлайн
  41. Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?
  42. Когда может понадобиться ипотека без первого взноса?
  43. Общие условия кредитования
  44. Требования к заемщику
  45. Правила привлечения созаемщиков и поручителей
  46. Перечень необходимых документов

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли в Сбербанке оформить ипотеку без первоначально взноса?

Условиями большинства банковских учреждений ипотечные кредиты выдаются при наличии у заемщика установленной суммы для первоначального платежа. На практике такую цель реализовать получается не у всех категорий заемщиков.

Одним необходимо срочно решать жилищный вопрос, и потому нет времени на накопление средств. У других финансовые возможности не позволяют собрать нужную сумму за короткий период.

Тем не менее, у обеих категорий заемщиков есть возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, воспользовавшись льготными условиями 2018 года или в рамках федеральной программы по улучшению жилищных условий граждан.

Кто может претендовать на ипотеку без первоначального взноса

Традиционно ипотечные кредиты без первоначального взноса Сбербанком в чистом виде не предоставляются. Большинство ипотечных продуктов в этом учреждении доступно только при условии, что заемщик внесет собственный капитал в размере 15,0-25,0% от стоимости приобретаемого жилья.

Вместе с тем воспользоваться льготными условиями можно в таких случаях:

  • Предоставление ипотеки в рамках программы федеральной поддержки заемщиков;
  • Использование средств материнского капитала в качестве первоначального взноса;
  • Ипотечное кредитование военнослужащих;
  • Программа рефинансирования ипотечных займов в других банковских учреждениях.

Более лояльное отношение Сбербанка проявляется в отношении собственных клиентов, обслуживающихся по программе зарплатного проекта, имеющих депозитные счета в банке.

Выдается кредит на квартиру без первоначального взноса Сбербанком таким категориям заемщиков:

  • Молодым супружеским парам;
  • Гражданам без собственного жилья;
  • Лицам, длительное время пребывающим в очереди на льготное получение квартиры;
  • Заемщикам других кредитных учреждений, желающим переоформить кредит в Сбербанке на более выгодных условиях.

К категории молодых семей относятся супружеские пары, в которых мужу, жене или обоим супругами не исполнилось 35 лет.

Перспективу оформления ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке имеют только физические лица, имеющие гражданство Российской Федерации.

Кроме того, обязательным требованием является наличие стабильного официального трудоустройства и пребывание на последнем месте работы не менее шести месяцев. Обязательным требованием есть наличие общего стажа за период не менее пяти лет продолжительностью не менее одного года.

Условия получения ипотечного кредита без начального взноса

Во всех вариантах кредитования по ипотеке без первоначального платежа средствами заемщика предполагается обязательное страхование кредитуемого объекта, а также риски в отношении самого заемщика.

Страхованием предполагается покрытие рисков повреждения имущества, утраты здоровья кредитополучателя, его смерть, получение инвалидности.

Условиями Сбербанка предусматривается так называемый «тринадцатый платеж». В его сумму включаются средства, насчитанные по страховым полисам на имущество и по страховке на заемщика за истекший год погашения. Так как эта сумма часто достигает величины регулярного платежа, то ее суммарный объем выделен в отдельный платеж в конце года.

Средства ипотечного займа предоставляются в национальной валюте – российских рублях, независимо от реализуемой программы.

  • В отношении заемщиков выдвигаются возрастные ограничения – стать клиентом по программе кредитования квартиры без первоначального взноса могут лица от 21 года до 75 лет.
  • Программа предоставления займа для военнослужащих рассчитана только на граждан не старше 45 лет.

По всем продуктам ипотечного кредита без первоначального взноса Сбербанком установлен срок пользования до тридцати лет. Исключение составляет программа кредитования военнослужащих, по которой можно оформлять ипотеку без первоначальных взносов в Сбербанке только до момента достижения заемщиком 45-летнего возраста.

Процентные ставки

В разных программах Сбербанка по ипотечным программам без начального взноса величина процентных ставок отличается, и имеет следующие параметры:

  • При кредитовании по программе рефинансирования размер ставки имеет минимальное значение 13,25%;
  • При использовании материнского капитала ставка исчисляется от минимального показателя 9,5% годовых;
  • По федеральным ипотечным программам заемщику предоставляется ставка от 10,5%;
  • Ставки по военной ипотеке начинаются от 9,5%.

В Сбербанке используются плавающие значения ставок, вследствие чего их значение может увеличиваться и уменьшаться при кредитовании разными суммами и на разный период. Кроме этого, ставка может увеличиваться на 1,0-1,25% при покупке жилья на этапе возведения жилого объекта или до момента его регистрации в жилом фонде.

Объем заемного капитала

В этой части кредитных условий также имеются отличия в зависимости от выбранной программы. Молодым семьям, кредитуемым по программе государственной поддержки, предоставляются средства от 45 000 рублей до 8 миллионов рублей.

От 15 тысяч до 8 миллионов рублей имеют право получить заемщики, вносящие средства сертификата материнского капитала в качестве начального платежа. Ниже максимальная сумма кредитования для военнослужащих – от 15 тысяч до 2,4 миллионов рублей они могут получить по ипотеке без начального взноса.

При рефинансировании уже имеющейся ипотеки заемщикам предоставляется сумма от пятнадцати тысяч рублей. Но при этом она не должна превышать 80% приобретенного жилья или 80% остатка по непогашенному ипотечному займу в другом кредитном учреждении.

Погашение

Кроме военнослужащих, срок погашения у которых завершается по достижении ими 45-летнего возраста, остальные категории заемщиков имеют право на пользование ипотечным кредитом от Сбербанка до 30 лет.

При этом во всех случаях используется аннуитетная схема погашения, условиями которой предполагаются выплаты долга равномерными частями. Вся сумма платежей за установленный период кредитования, включающая тело ипотеки и начисленные проценты, распределяется на все годы пользования с помесячной выплатой и равномерной суммой.

Документы для оформления ипотеки без начальных взносов

Многим заемщикам интересно знать, дается ли Сбербанком ипотека без первоначального взноса при минимальном пакете документации. В отношении таких кредитных продуктов установлены стандартные требования, и заемщику придется предъявить:

  • Грамотно заполненную анкету;
  • Оригинал паспорта с отмеченной регистрацией и подтверждением гражданства, а также его копию;
  • Для граждан с временной регистрацией необходимо предъявить соответствующее подтверждение с места фактического проживания;
  • Копию трудовой книжки, достоверность которой подтверждена печатью и личной подписью работодателя;
  • Справку, подтверждающую наличие постоянного места работе не менее полугода и уровень заработной платы, заверенную бухгалтерией работодателя.

Эти требования обязательны для заемщиков по всем программам ипотечного кредитования в Сбербанке без начальных взносов. В конкретных программах также предусмотрено наличие других документов:

  • Военнослужащие обязаны подтвердить статус участника НИС, предъявив сертификат;
  • Для молодых семей с ребенком обязательно наличие сертификата на материнский капитал;
  • Заемщики по программе рефинансирования должны предоставить в Сбербанк копию ипотечного договора из другого учреждения, где был оформлен кредит;
  • Участники федеральной ипотечной программы также должны предоставить соответствующий сертификат.

Дополнительные условия

Все имеющиеся в Сбербанке программы ипотечного кредитования без внесения первоначальных взносов рассчитаны на приобретение квартир или частных домов. При этом объекты могут быть как готовыми к заселению, так и находящимися в процессе строительства.

Приобретаемая недвижимость выступает средством обеспечения ипотеки, формально находясь в распоряжении банка до момента погашения последнего платежа.

Обязательное требование – недвижимое имущество должно приобретаться у юридического лица. Все ипотечные займы этой категории могут предоставляться Сбербанком в полном объеме или частичными суммами.

Сбербанк не регламентирует и не ограничивает заемщиков в отношении досрочного погашения. При этом не предусматриваются штрафные санкции и дополнительные комиссионные сборы.

Предоставленные Сбербанком условия ипотечного кредитования физических лиц открывают перспективу решения жилищной проблемы разным категориям заемщиков. При этом сокращается время приобретения жилья и минимизируются затраты на внесение начального взноса.

: 7 способов взять ипотеку без первоначального взноса независимо от выбора банка

Источник: http://ipoteka-expert.com/kak-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke/

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: как оформить и взять

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке: как оформить и взять

Покупка дома или квартиры с использованием кредитных средств – прекрасный способ стать владельцем собственной жилплощади при отсутствии возможности накопить необходимую сумму за короткий срок.

Но как быть, если материальное состояние не позволяет внести первый платеж при ипотечном кредитовании.

Граждане, столкнувшиеся с подобной проблемой, могут взять ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса, воспользовавшись льготами или приняв участие в федеральной программе.

Альфа-Банк: Супер предложение! Кредитная карта «100 дней без %» от Альфа-банка! +Выпуск карты бесплатно

+Кредитный лимит до 300 000 руб.

+100 дней без % по кредиту на покупки и снятие наличных +0% по кредиту на перевод и на любые покупки в течение 100 дней +0% комиссии на снятие наличных +Беспроцентный период начинается при первой покупке, снятии наличных или иной операции по карте. >>Полные условия по карте

Заказать карту

Кто может воспользоваться ипотекой без первичного взноса

В Сберегательном банке нет ипотечных ссуд в «чистом виде», которые предоставляются без оплаты первого платежа. Большая часть продуктов по ипотеке доступна только после оплаты от 15 до 25% от стоимости жилья в качестве первоначального взноса.

При этом граждане могут воспользоваться льготами:

  • Привлечь материнский капитал для внесения первого платежа;
  • Стать участником федеральной программы;
  • Оформить военную ипотеку;
  • Провести процедуру рефинансирования ипотеки, оформленной в другом финансовом учреждении.

Сберегательный банк лояльно относится к той категории граждан, которая участвует в программах зарплатных проектов и имеет депозитный счет в учреждении.

Получить жилищный кредит без первого взноса могут:

  • Молодые семьи. К этой категории относятся семейные пары, в которых супруги не достигли возраста 35 лет;
  • Граждане, не имеющие какой-либо жилплощади;
  • Лица, в течение длительного времени стоящие в очереди на льготное жилье;
  • Клиенты сторонних банков, желающие перекредитоваться в Сбербанке.

Обязательное требование к заемщикам: официальная работа и стаж на последнем месте полгода. Общий трудовой стаж от одного года. Возрастное ограничение – от двадцати одного года до семидесяти пяти лет, до шестидесяти пяти лет клиенты могут обращаться за ипотекой без подтверждения имеющего дохода. Военнослужащие могут подать заявку только до достижения ими возраста сорока пяти лет.

Кредитование заемщиков в преклонном возрасте — это риск для любой финансовой организации. Чтобы защитить себя от возможных невыплат банк предъявляет определенные требования к этой категории клиентов. Получить ипотеку пенсионерам без первоначального взноса условия:

  • Возраст не более 75 лет;
  • Обязательно предоставить поручителя;
  • Пенсии/зарплаты должно хватать на погашение ссуды, размер ежемесячного вноса не должен превышать 45% от всего дохода.

Больше шансов на получение ипотеки у работающих пенсионеров.

Таблица 1. Требования к заёмщикам

Условия получения ипотеки без первого взноса

Все виды жилищного кредита без первоначального платежа предусматривают страхование недвижимости и рисков в отношении заемщика. Страховка покроет возможную порчу имущества, компенсирует потери при смерти заемщика или получение им инвалидности.

По условиям кредитования необходимо внесение «тринадцатого платежа», включающего сумму, начисленную по страховым полисам на жильё и на клиента за истекший год гашений ссуды.

Обычно его размер равняется ежемесячному взносу по ипотеке, поэтому его выделили в отдельный платеж. Все продукты ипотечного кредитования предусматривают тридцатилетний срок использования.

Военнослужащие должны закрыть ссуду до достижения 45-летия.

Проценты для «льготных» ипотек

Сбербанк предлагает клиентам несколько вариантов ипотечного кредитования, каждая из них имеет свои процентные ставки:

  • Принимая участие в рефинансировании, банк предлагает минимальный размер ставки – 13,25%;
  • Привлечение материнского капитала, минимальный порог процентной ставки – 9% в год;
  • Участники общегосударственных программ могут рассчитывать на 10,5% годовых;
  • Ипотека для военнообязанных предусматривает начисление от 9,5% в год.

Сберегательный банк использует плавающие процентные ставки, поэтому их итоговый показатель индивидуален для каждого заемщика и зависит от суммы кредитования, срока. Приобретение недвижимости в строящемся здании автоматически увеличивает ставку на 1-1,25%.

На какую сумму можно рассчитывать в ипотечном кредитовании

Размер ссуды зависит от программы, в которой вы участвуете. Молодые семейные пары, получившие субсидию от государства, могут подать заявку на заём размером от сорока пяти тысяч рублей до восьми миллионов рублей.

Использование для внесения первого платежа материнского капитала дает возможность получить кредит от пятнадцати тысяч до восьми миллионов рублей. Максимальный размер ипотеки для военнообязанных – от пятнадцати тысяч до двух миллионов трехсот тысяч рублей.

Рефинансирование действующего ипотечного кредита предусматривает выдачу клиенту займа от пятнадцати тысяч рублей, его размер не должен превышать 80% купленной недвижимости или 80% остатка незакрытой ссуды в стороннем банке.

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке

Ипотека от Сбербанка без первоначального взноса предусматривает предоставление пакета документов:

  • Заявление-анкета на получение жилищного кредита;
  • Дубликат и оригинал паспорта гражданина РФ с отметкой о наличии постоянной регистрации;
  • При наличии временной прописки потребуется предоставить подтверждение с фактического места проживания;
  • Дубликат трудовой книжки, заверенный печатью организации и подписью руководителя;
  • Справку 2-НДФЛ, подтверждающую наличие стабильного дохода, ее заверяют у бухгалтера организации.

Данные условия должны соблюдать все участники «льготного» ипотечного кредитования. Некоторые программы требует предоставление дополнительной документации:

  • Военнообязанные предоставляют документ, подтверждающий участие в НИС;
  • Молодые семьи, имеющие двух и более детей, обязаны предоставить сертификат на материнский капитал;
  • Перекредитование предусматривает наличие дубликата ипотечного соглашения, оформленного в стороннем банке;
  • Участники общегосударственной программы предоставляют документ, подтверждающий получение субсидии.

Покупаемое жильё фактически остается в залоге у банка до полного погашения ипотеки.

Требования к недвижимости

Жилплощадь, которую вы планируете купить, не должна находиться в залоге или быть арестована. Продавец должен иметь на руках свидетельство, подтверждающее право собственности на недвижимость. К разным типам жилища действуют особые требования.

Приобретая здание, убедитесь что:

  • Износ здания не более 40%;
  • Строение возведено не более 45 лет назад;
  • В здании от пяти этажей;
  • Находится не в аварийном состоянии;
  • Возведено не из дерева;
  • Перекрытия выполнены из железобетона или металла;
  • Фундамент выполнен из кирпича, камня или железобетона;
  • Строение находится в городе (поселке), где расположен действующий офис Сбербанка.

Квартира должна соответствовать следующим требованиям:

  • Наличие рабочих и подключенных коммуникаций;
  • Кухня и санузел раздельные;
  • Перепланировка зарегистрирована в контролирующих инстанциях;
  • Не разрешено приобретать квартиру, расположенную в подвальных и цокольных этажах;
  • Двери, окна и крыша исправны.

Индивидуальное жилое строение с участком:

  • Располагается в развитом населенном пункте;
  • К дому хороший подъезд, в нем можно проживать двенадцать месяцев в году;
  • Обязательно наличие коммуникаций (электричество, вода, отопление, слив и т. д.);
  • Фундамент выполнен из камня, кирпича, цемента или железобетона;
  • Если объект в процессе возведения, потребуется наличие регистрации в Регпалате;
  • Тип использования – ИЖС или ДС.

Федеральная программа

Государство старается поддержать молодые семьи, которым проблематично накопить необходимую сумму для покупки недвижимости и предлагает им принять участие в программе «Молодая семья». В ней могут участвовать супружеские пары, не достигшие 35-летия. Также получить субсидию может только мать/отец с ребенком. Семья должна быть внесена в список на улучшение жилищных условий.

Государственная субсидия составляет от 35% до 40% от стоимости недвижимости. Эту сумму можно использовать в качестве первого платежа при оформлении жилищного кредита в Сберегательном банке.

Материнский капитал

После появления в семье второго ребенка ПФ РФ переводит на счет владельца соответствующего сертификата определенную сумму (453 000 рублей). Ее можно потратить на образование ребенка или решить проблему с жильём, например, использовать в качестве первого взноса на ипотеку.

Размер капитала покрывает не менее 15% стоимости недвижимости. Максимальный размер ипотеки – 15 000 000 рублей.

Военная ипотека

Практически каждое кредитное учреждение предлагает льготное ипотечное кредитование военнообязанным гражданам.

Воспользоваться подобным предложением можно став участником накопительной ипотечной системы. Участвовать в НИС необходимо не менее трех лет, на руки участнику выдается соответствующий сертификат.

Полученные средства используют в качестве первого взноса при оформлении жилищного кредита.

Ипотека для военнообязанных предоставляется с некоторыми оговорками:

  • Максимальный размер ссуды – 2,333 миллиона рублей;
  • Обязательное оформление страховки;
  • Участвовать в программе могут военные от 21 года до 45 лет;
  • На дату закрытия ссуды возраст клиента не должен превышать 45 лет.

Заключение

Оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке возможно, главное объективно оценить финансовые возможности семьи и понять сможете ли вы вносить ежемесячный платеж по кредиту, рассчитать его можно в режиме онлайн с помощью кредитного калькулятора на сайте банка.

Источник: http://www.bkbank.ru/ipoteka/bez-pervonachalnogo-vznosa-sberbank.html

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке?

Ипотечный кредит – это в настоящее время самый распространенный вариант покупки жилья. Однако, как правило, для получения жилищной ссуды требуются первоначальные накопления.

По действующим программам ипотечного кредитования Сбербанка для получения ссуды надо иметь 15-25% стоимости жилья.

Семьи, у которых нет накоплений, естественно, задаются вопросом о том, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке.

Как получить ипотеку без взноса

К сожалению, в Сбербанке нет жилищных кредитов без первоначальных вложений, и это вполне объяснимо. Банки не хотят рисковать, выдавая кредит на всю стоимость недвижимости. Ведь в случае неуплаты маловероятно, что жилье удастся продать с торгов по рыночной цене.

Но все же существуют варианты, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке:

  • федеральная ипотечная программа для молодой семьи;
  • ипотека с материнским капиталом;
  • рефинансирование;
  • военная ипотека.

Федеральная ипотечная программа

Государственная программа поддержки молодых семей позволяет взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Она предназначена для семейных пар, где один из супругов или оба не старше 35 лет. Также для одного родителя с ребенком (с таким же условием). Семья должна находиться в специальном списке на улучшение жилищной ситуации.

По условиям данной программы, положена субсидия от государства в размере 35% или 40% от стоимости покупаемого жилья. В 2016 году субсидия составит около одного миллиона рублей, если в семье два ребенка, 800 тысяч рублей для семьи с одним ребенком, около 600 тысяч рублей, если нет детей. Этой государственной помощью можно воспользоваться вместо первоначальных накоплений.

Если семья соответствует требованиям государственной программы «Обеспечение жильем молодых семей», это будет оптимальный способ взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Ставка по займу составит от 10,5% годовых, размер займа – до 8 миллионов рублей, срок ссуды – до 30 лет.

Ипотека с материнским капиталом

Еще один вариант, как взять ипотеку без первоначального взноса – использовать материнский капитал вместо накоплений. Этим способом можно воспользоваться для покупки как вторичного жилья, так и квартир в новостройках и в строящихся домах. Средства материнского капитала должны покрывать как минимум 15% стоимости приобретаемого с помощью ссуды жилья.

Срок кредита, как и в большинстве других программ, – до 30 лет. Размер ссуды составляет от 300 тысяч до 15 миллионов рублей. Ставка процента – от 12,5% годовых.

Этот вариант самый популярный из всех способов, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Отзывы говорят о том, что он вполне реальный.

Военная ипотека

Предоставляется только участникам специальной системы обеспечения жильем военнослужащих. По этой программе возможно приобретение строящегося жилья, а также квартиры, жилого дома с землей, комнаты или таунхауса на вторичном рынке.

Данный жилищный кредит – реальная возможность военным взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. По программе военной ипотеки можно получить сумму до 1,9 млн рублей на срок до 15 лет.

Рефинансирование ипотеки

Услуга рефинансирования кредитов достаточно широко распространена в настоящее время.

Кроме того что она позволяет получить более комфортные условия кредитования, это еще и возможность взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке. Отзывы воспользовавшихся данной услугой чаще положительные.

Это понятно, ведь при перекредитовании клиенты получают ипотеку в крупнейшем банке страны на срок до 30 лет по выгодной ставке от 13,75% годовых с удобными условиями оплаты.

При этом рефинансирование – один из немногих вариантов, как взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке одному человеку.

Требования к заемщикам

Клиенты, желающие взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке, должны соответствовать некоторым требованиям:

  • возраст от 21 года до 75 лет (молодые семьи – до 35 лет, заемщики без подтверждения дохода – до 65 лет);
  • общий стаж от одного года, продолжительность работы на последнем месте не менее полугода;
  • мужчины до 27 лет не должны подлежать призыву.

Требования к недвижимости

Приобретаемая недвижимость не должна быть в залоге в пользу третьих лиц. Право собственности на нее должно быть официально зарегистрировано в органах Росреестра.

Действуют также требования под разные типы недвижимости.

Если речь идет про здание, то:

  • износ должен составлять не более 40%;
  • возраст – не более 45 лет;
  • пять и более этажей;
  • состояние должно быть неаварийным;
  • дом не деревянный и не барачного типа;
  • перекрытия смешанные, металлические или железобетонные;
  • фундамент кирпичный, каменный или железобетонный;
  • расположение в населенном пункте с действующим отделением Сбербанка.

Квартира:

  • обязательны системы электроснабжения, отопления, водоснабжения;
  • недопустимы подвальный и цокольный этажи;
  • перепланировки должны быть официально зарегистрированы;
  • отдельная кухня и санузел;
  • двери, окна, крыша и сантехника должны быть исправны.

Жилой дом с землей:

  • расположение в населенном пункте с развитой системой инфраструктуры, рядом должны быть другие жилые дома;
  • подъезд к дому и возможность проживания в течение всего года;
  • обязательны система электроснабжения, отопления, водоснабжения, подведенные коммуникации;
  • допустим каменный, кирпичный, железобетонный или цементный фундамент;
  • тип использования по документам на собственность – под ИЖС или дачное строительство;
  • недостроенные объекты необходимо регистрировать в Регпалате.

Пакет документов

Документы клиента:

  • анкета физического лица или ИП на получение кредита;
  • паспорта заемщиков, супруга(и), созаемщиков;
  • свидетельство о браке или заявление о том, что клиент не состоит в браке;
  • свидетельства о рождении детей;
  • для каждого созаемщика нужен документ, подтверждающий родство;
  • справка с места работы;
  • документ о среднемесячном доходе за последние полгода;
  • сертификат на получение маткапитала и документ из Пенсионного фонда, подтверждающий его остаток.

Документы на приобретаемую недвижимость:

  • документы, подтверждающие собственность;
  • документы-основания на право собственности;
  • выписка из ЕГРП о том, что недвижимость не обременена залогом;
  • независимая оценка стоимости недвижимости;
  • кадастровый и технический паспорта;
  • разрешение органов опеки;
  • согласие супруга(и) на оформление залога.

Документы на участок земли и частный дом:

  • документы на собственность;
  • документы-основания на собственность;
  • кадастровый и технический паспорта на дом;
  • документы на объекты незавершенного строительства (при наличии);
  • выписка из ЕГРП о том, что земля и дом не заложены;
  • кадастровый паспорт участка земли;
  • оценка рыночной стоимости участка и дома, выполненная независимым экспертом;
  • согласие супруга(и) на передачу в залог банку земельного участка и объектов недвижимости на нем;
  • справка из отдела опеки и попечительства о возможности залога.

Таким образом, возможность покупки недвижимости без первоначальных накоплений доступна не всем. Для того чтобы узнать точно, можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке конкретному клиенту, желающим следует лично обратиться в отделение банка для консультации со специалистом.

Источник: http://fb.ru/article/231262/mojno-li-vzyat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-v-sberbanke

Ипотека в Сбербанке – условия в 2018 году с господдержкой и без первоначального взноса

Ипотека в Сбербанке – условия в 2018 году с господдержкой и без первоначального взноса

Иметь отдельный уютный уголок: квартиру или домик, мечта многих. На помощь приходит ипотека без первоначального взноса в 2018 году Сбербанка, так как многие кредитные организации выдают займы на покупку жилья или стройку только при внесении первого взноса в виде определенной суммы. Такие условия ограничивают некоторые слои населения в покупке заветных квадратных метров.

Условия в 2018 году от Сбербанка предоставляют ипотеку без дополнительных условий и первоначального взноса по льготной программе. Она рассчитана на помощь гражданам всех категорий.

Как в Сбербанке взять ипотеку без первоначального взноса

Сбербанк полностью не предоставляет ипотеку без первоначального взноса по традиции, но многие ипотечные программы дают возможность воспользоваться льготными условиями, при которых 15-20% человек оплатит сам.

Программа направлена:

  • на займ, входящий в программу федеральной поддержки заемщиков;
  • на ипотеку военнослужащим;
  • на ипотеку по материнскому капиталу.
  • на ипотеку рефинансирования, где займы иной организации.

Сбербанк в большинстве случаев одобряет займы гражданам, которые имеют зарплатные карты банка, а также депозитные счета.

Получить ипотеку на квартиру могут:

  1. семьи. Возраст мужа или жены до 32 лет.
  2. не имеющие жилой недвижимости в собственности;
  3. граждане, стоящие в очередях (подразумевается очередь на квартиру).
  4. заемщики других банков, готовых перевести и переоформить свой кредит.

Требования:

  • гражданство РФ;
  • стабильный официальный заработок;
  • стаж непрерывной работы на одном месте больше полугода.
  • общий стаж 5 лет.

Условия для получения ипотеки

Ипотечное кредитование без первоначального взноса предполагает обязательную страховку на приобретаемый объект недвижимости. Здоровье или жизнь страхуется отдельно и добровольно.

Читайте так же: ипотека для пенсионеров в Сбербанке

Сбербанк предлагает заемщикам условие «13 платеж». Он включает деньги по страховке за год. Почему так? Сумма страховки часто равна сумме ежемесячного платежа по кредиту, поэтому платеж выделяют отдельной суммой в конце года.

Ипотека может быть взята сроком до 30 лет обычными гражданами. Для военных на момент заявки на кредит не должно быть 45 лет.

Если у Вас остались вопросы – сообщите нам Задать вопрос

Ипотека в Сбербанке. Условия в 2018 году с господдержкой

С августа 2018 года Сбербанк работает по новым условиям предоставления ипотеки:

  1. Снижение процентной ставки. Приблизительно годовые уменьшились на 0,6-2% .
  2. Срок кредита не влияет на процентную ставку и сумму первоначального взноса.
  3. Сбербанк предоставляет возможность получить 0,5% скидки при использовании электронной регистрации сделки через Росреестр.
  4. Сбербанк расширил перечень регионов, которые могут получить ипотечный займ без первоначального взноса по сниженной процентной ставке.

Ипотечное кредитование возможно лишь на новостройки, которые прошли аккредитацию Сбербанком. Список организаций, работающих со Сбербанком по ипотеке можно найти на сайте банка.

Ипотечные программы Сбербанка

Покупка готового жилья

Под готовым жильем следует понимать жилую недвижимость вторичного рынка: квартиры, дома, таунхаусы, коттеджи и другие.

Условиями для заключения ипотечного кредитования служат:

  • Процент – от 7,4%.
  • Первоначальный взнос – 15%.
  • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 80% от оценки квартиры.
  • Залоговая сделка – приобретаемый объект.
  • Приобретение страховки.

Ипотека на строящийся дом или квартиру

Сбербанк предлагает приобретение строящегося дома или квартиры у застройщиков по сниженным процентам – от 7,4 до 10%. При этом первоначальный взнос снижен до 15%, а процентная ставка едина.

Ипотека на строительство дома

Сбербанк предлагает ипотеку на строительство частного дома своими руками. Для такой программы банк разработал определенные условия:

  • Первый взнос – минимум 25%.
  • Процент – 12,25%.
  • Выдаваемая сумма – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценки недвижимости.
  • Залог – строящийся дом или земельный участок.
  • Приобретение страхового полиса.

Приобретение загородной недвижимости

Программа предусматривает покупку земельного участка, дачи, гаража, а также строительство дачи или другого здания, не подходящего для постоянного проживания. Условия кредитования:

  • Первоначальный взнос по ипотеке в 2018 году в Сбербанке – 25%.
  • Процент – 11,75%.
  • Сумма кредитования – минимум от 300 тыс. руб., максимум до 75% от оценочной суммы.
  • Залог.
  • Страховой полис.

Ипотека для военнослужащих

Условия для военнослужащих при ипотечном кредитовании для покупки первичного и вторичного жилья:

  • Процент – 9 – 10,9%.
  • Максимальный размер займа – от 2 млн. 220 тыс. руб.

В данном случае подтверждать платежеспособность не нужно. Приобретение страховки на жизнь заемщика не предусмотрено.

Документы для ипотеки без взносов

  1. Анкета.
  2. Паспорт и его ксерокопия.
  3. Копия трудовой книжки.
  4. Справка с места работы, указывающая среднюю зарплату, работу более полугода на этом месте.
  5. Наличие сертификата на материнский капитал.
  6. Для военнослужащих необходим сертификат участника НИС.
  7. Копия договора кредитования в другом банке для заемщиков по программе рефинансирования.

Подать заявку на ипотеку в Сбербанке – заявка онлайн

Желаете оформить ипотеку по одной из программ? Обратитесь в ближайший центр ипотечного кредитования Сбербанка. Сотрудники отделения расскажут, как оформить заявку и какие документы необходимо собрать.

Заявка рассматривается до 5 рабочих дней. Банк результат пришлет на мобильный телефон смс-сообщением. С момента одобрения кредита заемщику дается 90 дней для поиска подходящего жилья, подготовку пакета документов и обращение в банк для оформления кредитного договора.

В программе «Сбербанк Онлайн» оформить заявку на ипотеку нельзя, но на официальном сайте банка можно заполнить анкету на выдачу жилищного займа, руководствуясь подсказками.

Источник: https://sbank.online/other/ipoteka-v-sberbanke-usloviya-s-gospodderzhkoy/

Дает ли Сбербанк ипотеку без первоначального взноса?

Можно ли в Сбербанке оформить ипотеку без первоначально взноса?

Оформить ипотеку в Сбербанке без первоначального взноса в 2018 году можно лишь по некоторым доступным программам. Причем получить деньги на покупку жилья без собственных средств может далеко не каждый.

Потенциальный заемщик должен не только удовлетворять базовым требованиям кредитного учреждения, но и подпадать под одну из имеющихся категорий льготников.

Есть и некоторые необычные разновидности ипотеки без первого взноса, например, нецелевая ипотека с залогом уже имеющейся недвижимости или рефинансирование кредита другого банка.

Когда может понадобиться ипотека без первого взноса?

Многие банки требуют от своих заемщиков предоставления первоначального взноса неслучайно. Так они хотят снизить риски невозврата одолженных средств. С финансовой точки зрения использование первого взноса более выгодно и для самого заемщика, ведь тогда размер переплаты для него уменьшается, увеличивается сумма доступного кредита, снижаются процентные ставки.

Но иногда случаются ситуации, когда использование ипотеки без первого взноса становится не желанием, а необходимостью. Речь идет о срочной покупке жилья. Например, человек обзавелся семьей и хочет поскорее купить квартиру, не имея стартового капитала. О выгодности такого решения судить сложно: нужно дополнительно учитывать затраты на съемное жилье, размеры доходов.

Есть же ситуации, в которых использование ипотеки без первоначального взноса становится бесспорно выгодным. К их числу можно отнести следующее:

  1. у заемщика есть возможность использовать государственные субсидии для полного погашения первого взноса (речь идет о военнослужащих, молодых и многодетных семьях);
  2. участие в программе по поддержке ипотечных заемщиков на федеральном уровне;
  3. оформление нецелевого кредита;
  4. рефинансирование ипотеки с получением дополнительных финансовых средств.

Отдельно хочется остановиться на нецелевом кредитовании. Такой формат займа почти всегда не предполагает предоставления первоначального взноса.

Механизм здесь немного другой: заемщик предоставляет свою квартиру или иную недвижимость в качестве залога, банк оценивает ее и дает определенную сумму, исходя из оценочной стоимости. Кстати, необязательно использовать свою недвижимость.

Например, если созаемщиками выступают родители, то можно передать в залог их квартиру, предварительно получив на это письменное согласие.

Наши юристы знают ответ на ваш вопрос

Если вы хотите узнать, как решить именно вашу проблему, то спросите об этом нашего дежурного юриста онлайн. Это быстро, удобно и бесплатно!

или по телефону:

  • Москва и область: +7-499-938-54-25
  • Санкт-Петербург и область: +7-812-467-37-54
  • Федеральный: +7-800-350-84-02

Общие условия кредитования

Условия ипотеки в Сбербанке сегодня являются самыми выгодными, причем это правило распространяется и на предложения без первоначального взноса. Главным преимуществом текущих программ является приемлемая процентная ставка. У каждого подходящего предложения есть и другие важные ограничения:

Название программы

Ипотека плюс материнский капитал

Ипотека для молодых семей

Ипотека для военных

Нецелевой кредит под залог недвижимости

Размер займа

От 300 000 до 30 000 000 рублей

От 300 000 до 30 000 000 рублей

До 2 330 000 рублей

От 500 000 до 10 000 000 рублей

Срок погашения

От 1 года до 30 лет

До 30 лет

До 20 лет (ограничивается пенсионным возрастом заемщика, равным 45 годам)

До 20 лет

Процентная ставка

От 7,4% годовых

От 8,6% годовых

9,5% годовых(фиксированная)

От 12% годовых

Особенности

Дополнительно можно получить кредитную карту с лимитом в 200 000 рублей

Можно получить без подтверждения дохода, но тогда базовая процентная ставка возрастет на 1% годовых

Обязательное участие в НИС

Размер выданной ипотеки не может превышать 60% стоимости залоговой недвижимости

Ипотека с участием материнского капитала предполагает возможность участия в разных программах. Семья сможет купить не только квартиру в новостройке, но и дом, недвижимость на вторичном рынке.

Требования к заемщику

Сбербанк, вне зависимости от типа выдаваемой ипотеки, выдвигает к своим потенциальным заемщикам ряд обязательных требований. Они выглядят так:

  • Российское гражданство. Сбербанк не специализируется на выдаче ипотеки иностранцам. Поэтому людям без гражданства подавать заявку в это учреждение нет смысла.
  • Минимальный возраст — 21 год. Таким образом Сбербанк хочет обезопасить себя от неплатежеспособных заемщиков. До этого возраста люди, как правило, еще не научились правильно распределять свои расходы, оценивать возможности, да и вариантов хорошего заработка у них не так много (большинство молодежи в это время еще учится в институте).
  • Прописка. Наличие постоянной прописки обязательно. Однако обращаться за ипотекой можно и в других регионах. Тогда дополнительно потребуется временная прописка. Подобный вариант допускается, если человек, например, официально устроен на работу в другом городе.
  • Максимальный возраст заемщика. Обычно он определяется не на день обращения за ипотекой, а на момент ее полного погашения. По базовым программам верхний порог равен 75 годам, при отсутствии справки о доходах — 65 годам. Некоторые программы имеют свои возрастные ограничения. Например, в рамках ипотеки для молодых семей одному из супругов должно быть не больше 35 лет. Военная же ипотека погашается до выхода на пенсию, то есть до достижения 45 лет заемщиком.
  • Наличие общего стажа от 1 года за последние 5 лет. Это правило не распространяется лишь на тех клиентов Сбербанка, которые получают в этом учреждении заработную плату.
  • Наличие постоянного места работы хотя бы последние полгода. Так Сбербанк может убедиться, что клиент имеет постоянный источник дохода, который позволит ему выплачивать задолженность.
  • Положительная кредитная история. Этот фактор официально не прописывается Сбербанком, однако специалисты могут дать отказ в выдаче займа из-за наличия просрочек или непогашенных задолженностей.

Никаких специфических требований при оформлении ипотеки без первого взноса Сбербанк не предъявляет. Заемщики должны соответствовать базовым параметрам.

Доскональное изучение вопроса не всегда гарантирует положительный исход дела. У нас на сайте вы можете бесплатно получить максимально подробную консультацию по вашему вопросу от наших юристов через онлайн форму или по телефонам в Москве (+7-499-938-54-25) и Санкт-Петербурге (+7-812-467-37-54).

Правила привлечения созаемщиков и поручителей

Оформление ипотеки в Сбербанке всегда предполагает предоставление справок о доходах. Исключение — кредит, выдаваемый по двум документам. Но он без первоначального взноса не выдается, напротив, человеку придется сразу же заплатить половину стоимости из своего кармана. В остальных случаях нужно подтверждать доход документально, предоставляя один из следующих документов:

  • справка 2-НДФЛ;
  • справка по форме банка.

Она предоставляется за последние 6 месяцев. Для предпринимателей используется налоговая декларация.

Для оформления ипотеки нужно иметь определенный уровень заработной платы, определяемый на основе следующих факторов:

  1. сумма займа;
  2. размер ежемесячного платежа;
  3. количество членов семьи;
  4. ежемесячные расходы (на проживание, оплату коммунальных услуг, других кредитов и другое);
  5. дополнительные источники дохода.

В идеале, размер ежемесячного платежа не должен превышать 40% совокупного дохода семьи. Если значение выше 60%, то банк с большей вероятностью откажет в оформлении ипотеки или предложит снизить размер кредита, увеличить срок погашения. Но иногда ни то, ни другое не подходит. Что же делать тогда? Привлекать поручителей и созаемщиков к оформлению ипотеки.

Созаемщики позволяют увеличить шансы на оформление займа. При оформлении ипотеки в Сбербанке их может быть не больше 3 человек, причем все они должны быть физическими лицами. Созаемщики нужны в том числе и для увеличения максимального размера доступного кредита. Требования и необходимость предоставления справки о доходах у них те же, что и у заемщика.

Если заемщик находится в браке, то его супруг/супруга в обязательном порядке включается в число созаемщиков, даже если он/она находится в декретном отпуске, не работает или не получает официального дохода. Не включать их в список созаемщиков можно только при наличии соответствующего пункта в брачном контракте или отсутствии российского гражданства.

Перечень необходимых документов

Сбербанк не только тщательно проверяет заемщика, но и требует предоставления достаточно большого пакета документов. В их список обязательно входят:

  • заполненная анкета (заявление выдается непосредственно в отделении банка или его можно предварительно скачать на сайте учреждения и заполнить по образцу);
  • российский паспорт с пометкой о месте регистрации;
  • еще один удостоверяющий личность документ (это могут быть водительские права, заграничный паспорт, военный билет, СНИЛС, ИНН, удостоверение военнослужащего);
  • справка о доходах за последние полгода;
  • копия трудовой книжки (заверяется работодателем и обязательно проставляется отметка о том, что человек работает в организации и в настоящее время).

Если в оформлении ипотеки участвуют созаемщики, то весь пакет документов собирается и на них. Дополнительно клиент может подтвердить другие официальные доходы.

Например, это может быть договор аренды, выписка из банка о размере процентов по вкладу, справка о размере дивидендов.

Если ипотеку оформляет пенсионер, то он может предоставить не только справку с места работы, но и документ из ПФР, подтверждающий размер получаемой пенсии.

Некоторые разновидности ипотеки без первого взноса могут потребовать дополнительных документов. Например, военному потребуется свидетельство участника НИС.

При использовании материнского капитала нужен будет сам сертификат и справка из ПФР об остатке средств на счету. Молодой семье потребуется жилищный сертификат, свидетельство о браке.

При оформлении нецелевого кредита нужны документы на залоговую недвижимость.

Источник: http://law03.ru/finance/article/ipoteka-v-sberbanke-bez-pervonachalnogo-vznosa

Юридическое руководство
Добавить комментарий