Может ли молодая семья получить ипотеку без первоначального взноса?

Содержание
  1. Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи в Сбербанке
  2. Ипотека Сбербанка без первоначального взноса — условия
  3. Ипотека Сбербанка в новострое без первоначального взноса для молодой семьи 2018
  4. Ипотека на 30 лет без первоначального взноса для молодой семьи
  5. Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи Сбербанк или ВТБ 24
  6. Калькулятор расчета ипотеки
  7. Отзывы
  8. Как взять ипотеку молодой семье: без первоначального взноса, если есть ребенок, с помощью материнского капитала
  9. Особенности ипотечного кредита без первоначального взноса
  10. Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса имеет немало преимуществ
  11. При выборе любого кредита расходы неизбежны:
  12. Ипотечные программы
  13. Материнский капитал для получения ипотеки
  14. Как взять ипотеку молодой семье с материнским капиталом?
  15. Ипотечные программы коммерческих банков
  16. Где подстелить соломку
  17. Может ли молодая семья оформить ипотеку, в том числе в Сбербанке, без первоначального взноса?
  18. Ипотека для молодой семьи: первый взнос сделает государство
  19. Первоначальный платеж за счет материнского капитала
  20. Предложения банков
  21. Сбербанк
  22. Другие банки
  23. Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодых семей
  24. Государственная социальная программа «Молодая семья»
  25. Акция на ипотеку для молодых семей от Сбербанка
  26. Квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег?
  27. Можно ли купить квартиру без первоначального взноса?
  28. Нецелевой ипотечный кредит
  29. Двойная ипотека
  30. Потребительский кредит на первый взнос
  31. Использование материнского капитала
  32. Плюсы и минусы
  33. Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году – в Сбербанке, в Москве, молодой семье
  34. Важные моменты
  35. Что нужно знать
  36. Обязательные условия
  37. Правовое регулирование
  38. Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса
  39. Какие нужны будут документы
  40. Молодой семье
  41. На вторичное жилье
  42. Где именно можно оформить
  43. Особенности заключения сделки
  44. В Сбербанке
  45. В ВТБ
  46. Почему могут отказать

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи в Сбербанке

Может ли молодая семья получить ипотеку без первоначального взноса?

Молодым семьям с ребенком сложнее всего приобрести и обустроить свою квартиру, так как нажитого капитала у них нет. Поэтому зачастую они принимают решение о том, чтобы взять ипотеку. Взять такой кредит в России без первоначального взноса нельзя практически нигде. Иногда в роли первоначального взноса может выступать уже имеющееся жилье.

Также для молодых семей доступным является следующее решение жилищного вопроса: получить сертификат в местной администрации о том, что вы имеете право на улучшение жилищных условий и становитесь участником государственной программы, после чего можете взять ипотеку в Сбербанке на выгодных условиях. Таким образом, сумму первоначального взноса для Сбербанка должна покрыть государственная помощь.

Ипотека Сбербанка без первоначального взноса — условия

На данный момент взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса в Сбербанке невозможно.

Зато эту стартовую сумму можно попробовать получить в рамках программы по господдержке молодых семей.

Чтобы получить возможность взять жилищный кредит, хотя бы одному человеку из семейной пары должно быть максимум 35 лет. Также в этой банковской организации установлены следующие кредитные условия:

  • Валюта кредитования – рубль;
  • Процентная ставка – от 10,5% (на практике чаще всего процентная ставка – от 11,5%);
  • Размер стартовой выплаты – от 20%;
  • Срок – до 30 лет;
  • Схема погашения – аннуитет;
  • Страхование рисков повреждения является обязательным.

Страхование жизни не является обязательным (при отказе процентная ставка повышается на 1%).

Ипотека Сбербанка в новострое без первоначального взноса для молодой семьи 2018

Как оформить ипотеку без первоначального взноса в Сбербанке молодой семье? Для этого сначала необходимо стать полноценным участником государственной программы с соответствующим названием «Молодая семья».

После того, как вас признают нуждающейся семейной парой, и очередь на получение помощи дойдет до вас, необходимо будет подать документы в банк. Государство готово выдать вам до 30% от стоимости жилья. Именно эти деньги можно потратить на первоначальный взнос. Следующее условие — процентная ставка будет находиться примерно на уровне 11,5%.

Если у молодой семьи есть ребенок, то станет возможным получение материнского капитала. Для этого придите с паспортом и свидетельством о рождении детей в ПФР. Эти деньги выдают на второго ребенка и сегодня общий размер равен 453 тысячам рублей, которые тоже можно применять как первоначальный взнос за ипотеку на квартиру. При применении маткапитала процентная ставка – от 12,5%.

Ипотека на 30 лет без первоначального взноса для молодой семьи

Данное предложение сегодня действует в Сбербанке. Кредит разрешают взять на срок вплоть до 30 лет. Для этого хотя бы один из супругов не должен достичь возраста в 35 лет.

Точный размер процентной ставки рассчитывается с учетом стартовой выплаченной суммы и срока ипотеки. Желательно иметь постоянный трудовой стаж, особенно на последнем рабочем месте. Созаемщиком может выступать супруг.

Точный размер процентной ставки на практике колеблется от 11 до 15%.

Ипотека без первоначального взноса для молодой семьи Сбербанк или ВТБ 24

Лучшим вариантов в обеих банках для молодых семей остаются ипотечные программы с господдержкой. В таком случае государство может компенсировать около 30% от всей цены квартиры. Условия в обоих учреждения остаются практически аналогичными.

Процентная ставка и там, и там начинается от 11,4%, максимальный срок не более 30 лет. Единственное отличие – это минимальная цена квартиры.

Если в ВТБ24 можно подписать договор на 600 тысяч рублей, то в Сбербанке эта сумма в два раза меньше – 300 тысяч руб.

Калькулятор расчета ипотеки

Калькулятор ипотеки Сбербанка для молодой семьи без первоначального взноса будем использовать для конкретного примера. Приведем расчеты для такого случая: цена квартиры – 5 миллионов руб, сразу будет внесен 1 миллион руб (за счет государственной поддержки), срок выплаты – 20 лет.

Взять жилье в кредит по этим параметрам под 11,4% на практике можно будет, если ваш ежемесячный доход составляет порядка 70 тысяч руб. В этом случае калькулятор выдаст, что ежемесячный платеж, который необходимо вносить, равен 42 тысячам руб.

Отзывы

Как правила, в отзывах очередной раз отмечают, что ипотека без первоначального взноса в Сбербанке не является возможной. Поэтому большинство отзывов об ипотечной программе поступают от тех, кто воспользовался либо материнским капиталом, либо государственной поддержкой.

В отзывах люди заявляют, что приходится сталкиваться с огромным количеством документации и различных бюрократических процессов. Даже при положительном решении со стороны банка на все процедуры уходит как минимум несколько месяцев, а то и несколько лет.

При этом Сбербанк остается надежным в данном плане: кредитные договора составляются правильно (без обманов и лишних сомнительных пунктов), процентная ставка не завышается. Люди указывают, что если вы соответствуете основным условиям банка, то вероятность удовлетворения вашей заявки является достаточно высокой.

Если у Вас есть вопросы, проконсультируйтесь у юриста Задать свой вопрос можно в форму ниже, в окошко онлайн-консультанта справа внизу экрана или позвоните по номерам (круглосуточно и без выходных):

  • +7 (499) 577-01-78 — Москва и обл.;
  • +7 (812) 467-38-97 — Санкт-Петербург и обл.;
  • +7 (800) 511-81-04 — все регионы РФ.

Источник: https://feib.ru/kredity/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-dlya-molodoj-semi-v-sberbanke.html

Как взять ипотеку молодой семье: без первоначального взноса, если есть ребенок, с помощью материнского капитала

Как взять ипотеку молодой семье: без первоначального взноса, если есть ребенок, с помощью материнского капитала

Продумывая варианты покупки жилья по ипотеке, молодые семьи иногда оформляют кредит для потребительских нужд, чтобы использовать его в качестве первого взноса, но при этом забывают о том, что банк при выявлении другого займа может признать клиента неплатежеспособным и отказать в оформлении ипотеки.

Плюс еще двойные проценты, выплачиваемые по ипотечному кредиту в сочетании с потребительским, вряд ли позволят сэкономить.

В любом случае, прежде чем решиться на такой ответственный шаг, способный поставить молодую семью на грань семейного кризиса, нужно все взвесить и просчитать, особенно при самых заманчивых предложениях без документов, подтверждающих доходы.

Особенности ипотечного кредита без первоначального взноса

Есть вариант альтернативный, который используется не так часто, возможно, из-за того, что он требует временных ресурсов. Суть его в том, что первоначально надо сформировать позитивную кредитную историю в одном банке или нескольких. Это позволит впоследствии оформить наиболее выгодный ипотечный кредит для молодой семьи гораздо.

Потребности молодой семьи велики, и периодически приходится пользоваться кредитами. Постепенно сумма займов растет, и при своевременном погашении заемщик зарабатывает положительную репутацию.

С точки зрения банка, это означает уменьшение риска при кредитовании, и после небольшой проверки можно рассчитывать на улучшение кредитных условий.

Правда, погашать долги в точном соответствии с графиком придется не меньше года.

Ипотека для молодой семьи без первоначального взноса имеет немало преимуществ

  • Прежде всего – аспект психологический: молодые семьи, имеющие собственное жилье, пополняют статистику разводов намного меньше.
  • В арендованной квартире всегда есть угроза выселения (особенно после рождения ребенка), и арендная плата никогда не сделает квартиру собственной.
  • В собственной квартире ощущение родного дома помогает легче переносить стрессовые ситуации, свои стены помогают и быт наладить, и строить гармоничные отношения.
  • В молодом возрасте (после совершеннолетия) срок погашения ипотеки может быть максимальным (до 30 лет).
  • Для молодых семей разработаны кредитные предложения и специальные программы с государственной помощью. При желании такие семьи могут получить ипотеку без первоначального взноса.
  • Процентные ставки по ипотеке (даже без государственной помощи) вполне демократичные. Если провести анализ всех предложений, можно найти ипотечный кредит под 10 — 12%, хотя и 15% считают нормальными условиями. Если есть сомнения, как взять ипотеку молодой семье без первоначального взноса, для выбора подходящего варианта можно воспользоваться услугами опытного кредитного брокера.

При выборе любого кредита расходы неизбежны:

  • оплата услуг оценщика стоимости выбранного жилья;
  • услуги нотариуса (до 5% стоимости сделки);
  • страхование квартиры — залога, жизни заемщика и поручителей (при наличии);
  • налоговые выплаты;
  • банковские комиссии: оформление и сопровождение кредита, открытие расчетного счета;
  • сбор справок от коммунальных служб (теоретически они бесплатные, фактически – за срочность приходится доплачивать);
  • неизбежные расходы, связанные с переездом в новую квартиру.

После всех подсчетов можно прийти к выводу, что ипотека без первоначального взноса — единственный выход для молодой семьи без дополнительных доходов, ведь необходимость отнимать 10 — 20% от стоимости выбранного жилья может быть основным препятствием.

Ипотечные программы

Федеральные ипотечные программы типа проекта «Жилище».

Если с момента свадьбы стать в очередь на повышение уровня жилищных условий, соответствовать установленным нормам (например, возраст хотя бы одного из супругов – до 31 года) и оформить бесконечное количество справок, то можно рассчитывать на федеральные ипотечные программы для молодых семей («Обеспечение жильем молодых семей» и др.).

Если всем условиям соответствуете, стоит попытать свое счастье, ведь от государства можно получить субсидию от 35% (если семья без детей) и +5% за каждого ребенка. Размер субсидии в каждом регионе свой и зависит он от ситуации на рынке недвижимости и размера жилплощади, выделяемой на каждого члена семьи государством. С этой субсидией можно и в ипотеку квартиру взять.

Материнский капитал для получения ипотеки

Материнский капитал в РФ выделяется каждой семье при рождении второго ребенка, и потратить его грамотно можно только тремя способами:

  • увеличение пенсии матери;
  • получение высшего образования для детей;
  • улучшение жилищных условий.

Большинство молодых семей выбирают последний способ распоряжения материнским капиталом, размер которого на сегодня составляет 409 000 рублей, в то время как средний ипотечный займ – 1 370 000 рублей. Значит, рождение второго ребенка дает возможность погасить третью часть кредитной ипотечной задолженности – серьезная помощь молодой семье.

Как взять ипотеку молодой семье с материнским капиталом?

Есть два способа использовать свой капитал через банк:

  1. Направить его как первоначальный взнос при покупке готовой квартиры.
  2. Использовать сумму для оплаты задолженности перед банком по уже оформленной ипотеке.

В крупных банках страны официально действует программа «Ипотека плюс материнский капитал», которая предполагает использование средств материнского капитала на ипотечные цели. Оформлять ипотеку можно не только на мать, так и на отца ребенка.

Для поддержки молодых семей есть и другие интересные банковские программы, позволяющие существенно сэкономить при получении ипотечного кредита. В любом случае, лучше сразу выбирать среди новостроек, где можно купить квартиру в ипотеку, чтобы потом не оказалось, что выбранное жильё не представляется возможным купить через ипотеку. 

Ипотечные программы коммерческих банков

Но более реальный и быстрый способ приблизить желанную мечту – ипотечные программы, которые предлагают коммерческие банки. К примеру, Сбербанк России предлагает на выбор несколько кредитных продуктов. Казалось бы, условия там и так достаточно лояльные (первый взнос – от 10%), но для многих и эта сумма – непосильная ноша.

Кроме Сбербанка, такие программы действуют и в банках ВТБ 24, Россельхозбанке и других. Банковские социальные программы позволяют получать кредиты на довольно выгодных условиях – с уменьшенным первым взносом, льготными ставками. Перед тем, как взять кредит молодой семье с ребенком, стоит поинтересоваться в банке о льготах при рождении ребенка (например, отсрочка платежей).

Сегодня ипотека банка реализуется в нескольких вариантах:

  1. Ипотеку без вступительного взноса можно получить, если предоставить банку дополнительный залог в форме недвижимости, если заемщик на период погашения недвижимости и обременения на нее не намерен проводить с ней никаких сделок. Уровень ставки по кредитам в этом случае такой же, как и в ипотеке с первым взносом.
  2. Молодая семья может оформить ипотеку в объеме 100% стоимости приобретаемой недвижимости при условии, когда полная стоимость нового жилья не превышает 90% залогового. Для расчета процентов по кредиту и ежемесячных платежей используют ипотечный калькулятор.
  3. Не самым удачным направлением ипотечного кредитования будет выбор партнера среди кредитных союзов и других небанковских структур. Выдавая ссуду без уплаты первоначального взноса, весь риск будет перенесен на уровень процентной ставки – до 25% годовых с минимальным сроком выплаты. Такие условия перекрывают даже проценты банковских программ с первоначальным взносом.

Где подстелить соломку

Перед тем, как взять ипотеку молодой семье, надо проанализировать все возможные риски и промахи. Банки-кредиторы, осознавая крайнюю необходимость ресурсов на жилье для молодой семьи, иногда используют неопытность заемщика, чтобы вместо положенных льгот заставить оформить кредит на кабальных условиях. В чем может быть опасность:

  • Ипотеку выдают вроде бы под минимальный процент (5 — 7%), но дополнительно банк устанавливает ежемесячную комиссию в размере безобидных 2 — 3%, что в конечном итоге составит удорожание кредита на 40%, ведь комиссию насчитывают не на остаток, а на первоначальную сумму долга.
  • При обсуждении схемы выплат долга банк предлагает два варианта – стандарт и аннуитет, убеждая, что последний намного выгоднее и комфортнее. Погашать долг ежемесячно равными суммами вроде бы удобно, но переплата при классической схеме даже при большом сроке погашения оказывается на порядок меньше аннуитетной схемы. Досрочное погашение этой схемы также не выгодно уже после выплаты 30% долга, а иногда и невозможным (по условию договора) или возможным после уплаты штрафа.
  • Банк может настаивать на страхование всех рисков в конкретной страховой компании, где стоимость полиса намного выше рыночной. В такой ситуации можно попросить документы, подтверждающие обязательность страхования в конкретной компании и шаблон кредитного договора, где прописаны обязательные для страхования риски. (Страховщики нередко включают дополнительные условия, чтобы поднять стоимость полиса).
  • Надо обращать внимание и на размер штрафов, ведь за десятки лет, на которые оформляют ипотеку, разные ситуации складываются, поэтому раздел о штрафных санкциях надо изучить тщательно.

Источник: https://domananeve.ru/info/ipoteka/kak-vzyat-ipoteku-molodoy-sem-e-ili-naskol-ko-real-no-obzavestis-sobstvennym-zhil-em.html

Может ли молодая семья оформить ипотеку, в том числе в Сбербанке, без первоначального взноса?

Приобрести собственную недвижимость непросто, особенно молодым семьям.

Многие молодожены вынуждены ютится в одной квартире с представителями старшего поколения, из-за чего им приходится откладывать рождение детей.

Политика государства предполагает улучшение демографической ситуации в стране и помощь в улучшении жилищных условий. Как оформить ипотеку на квартиру молодой семье без первоначального взноса?

Ипотека для молодой семьи: первый взнос сделает государство

Несколько лет назад Правительство Российской Федерации приняло федеральную целевую программу «Жилище», одной из подпрограмм которой стало основное мероприятие «Обеспечение жильем молодых семей». Согласно подпрограмме супружеские пары могут обратиться в администрацию своего региона и получить субсидию на покупку недвижимости. Квартиру можно оформить в ипотеку в одном из банков-партнеров.

Основные требования к участникам:

  • возраст супругов до 35 лет;
  • гражданство Российской Федерации;
  • необходимость расширения жилплощади;
  • наличие стабильного заработка для оплаты ипотечных взносов.

Государство выделяет определенную сумму на первый взнос. На руки денежные средства не выдаются, выписывается именной жилищный сертификат, денежный эквивалент которого представляет собой процент от стоимости квартиры. Субсидия зависит от наличия детей:

  • 30% – бездетным парам;
  • 35% – родителям с детьми.

Принять участие в программе могут и родители-одиночки с ребенком. Жилье, которое можно купить на предоставляемые средства, может быть любого типа:

  • квартира на вторичном рынке;
  • жилье в новостройке;
  • частный дом.

Чтобы получить жилищный сертификат, семье необходимо обратиться в местную администрацию. Документы рассматриваются около месяца, за это время происходит проверка. Если с документацией все в порядке, то выносится положительное решение и выдается сертификат, который действителен 7 месяцев.

Первоначальный платеж за счет материнского капитала

Второй способ получить помощь от государства при покупке квартиры – воспользоваться материнским капиталом в качестве первого взноса за ипотеку. Сертификат на маткапитал выдается при рождении второго ребенка и составляет чуть больше 450 тыс. рублей.

Один из способов использования средств материнского капитала – направление их на улучшение жилищных условий. Ими можно погасить действующую ипотеку, а можно внести их в качестве первого взноса за покупку квартиры в кредит.

Согласно закону о семейном капитале, его можно использовать по достижении ребенком 3 лет, однако если он используется на приобретение недвижимости в кредит, то распорядиться деньгами можно сразу же после рождения малыша.

Для получения разрешения на распоряжение сертификатом владельцу необходимо обратиться в ПФ РФ со следующим пакетом документов:

  • паспорт;
  • свидетельство о рождении ребенка;
  • заявление;
  • информация о компании-застройщике;
  • ипотечный договор с банком.

В заявлении должно быть указано, на что потребуются деньги, а в ипотечном договоре с банком прописывается, что первый взнос будет осуществлен за счет средств маткапитала, без этого разрешение не выдадут. ПФ РФ рассматривает заявку в течение месяца и дает разрешение на использование денег или отказывает.

На руки деньги материнского капитала, как и жилищного сертификата, не выдаются. Необходимая сумма переводится на счет банка в течение 2 месяцев после принятия положительного решения.

Предложения банков

Многие банки являются партнерами государства по реализации жилищной программы. Они предлагают собственные льготные условия кредитования для молодых семей. Прежде чем оформлять ипотеку в банке, следует уточнить, принимает ли он оплату посредством жилищного или материнского сертификата. Одним из таких учреждений является Сбербанк. Как взять в нем ипотеку без первоначального взноса?

Сбербанк

Сбербанк предлагает льготные условия кредитования молодым семьям:

  • процентная ставка – от 10,75%;
  • сумма кредита – от 300 000 рублей;
  • срок ипотеки – до 30 лет.

Для оформления ипотеки потребуется предоставить следующий пакет документов:

  • паспорт заемщика и созаемщика;
  • свидетельство о браке;
  • свидетельство о рождении детей;
  • жилищный или материнский сертификат;
  • копия трудовой книжки;
  • справка о доходах 2-НДФЛ;
  • военный билет;
  • заявление.

Возраст заемщика должен быть в пределах 21–35 лет, стаж на последнем месте работы – не менее полугода. Доход покупателя должен быть достаточным, чтобы вносить ежемесячные ипотечные взносы.

Процесс оформления сделки происходит в несколько этапов:

  1. Заполнение заявки на получение кредита в одном из отделений Сбербанка. Рассмотрение заявки происходит в течение 5 дней.
  2. Посещение офиса после вынесения положительного решения. Необходимо предоставить документы на недвижимость и остальную документацию для заключения договора.
  3. Оформление ипотеки. Кроме этого необходимо подписать договор купли-продажи с владельцем недвижимости.
  4. Страховка квартиры. Не стоит отказываться от страхования залогового имущества, отказ увеличит риски и повысит процентную ставку.

Другие банки

Кроме Сбербанка ипотеку без первоначального платежа для молодых семей можно взять и в других банках. Одним из таких партнеров является ВТБ-24, который предлагает две отдельные программы ипотечного кредитования для молодых семей

Ипотека с государственной поддержкой предполагает следующие условия:

  • процентная ставка – 11%;
  • срок кредита – от 5 до 30 лет;
  • сумма кредита – от 500 тыс. до 8 млн. рублей в зависимости от дохода;
  • разрешается использовать жилищный сертификат, полученный по федеральной программе помощи молодым семьям.

Ипотека с привлечением средств от материнского капитала предлагает другие условия:

  • процентная ставка – 9,9%;
  • срок – до 50 лет;
  • первоначальный взнос – 10%.

Кроме указанных выше условий ВТБ-24 предлагает дополнительные льготы, которые нужно уточнять индивидуально. Например, в некоторых случаях можно взять отсрочку платежа, продлить срок кредита, сделать перекредитование.

Россельхозбанк – еще один банк-партнер, предлагающий свои условия для молодых семей. Несмотря на то, что ипотечная ставка по сравнению с другими предложениями велика – 12,9%, он дает много преимуществ. Для получения ипотеки один из супругов должен быть младше 35 лет, второй партнер может быть старше.

При рождении ребенка есть возможность оформить кредитные каникулы на три года.

К выбору банка, в котором будет оформляться ипотека, следует отнестись со всей ответственностью, ведь договор заключается на несколько лет, а то и десятилетий.

Обращать внимание нужно не только на ставку, но и на меры, которые банк принимает по отношению к должникам: какие штрафы предполагаются за просрочку, есть ли отсрочка платежей.

Не стоит пренебрегать страхованием, ведь предположить, что будет с платежеспособностью через несколько лет, довольно проблематично, а страховка поможет минимизировать риски.

Источник: https://SemPravorf.ru/imushhestvo/ipoteka-molodoj-seme-bez-pervonachalnogo-vznosa.html

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодых семей

Ипотека без первоначального взноса в Сбербанке для молодых семей

В отношении решения жилищных проблем, пожалуй, наиболее незащищенными являются молодые семьи. Когда молодые люди создают семью, у них зачастую еще нет каких-либо существенных накоплений. Практически всегда они находятся на самом начальном этапе карьерного развития с соответствующей данному уровню заработной платой.

Если же сразу после заключения брака в семье рождается ребенок, то молодым людям становится сложно даже просто поддерживать достойный уровень жизни. О решении жилищных проблем речь не идет. Даже такой популярный и распространенный сегодня инструмент, как ипотечное кредитование молодым семьям по большей части недоступен.

Это связано в первую очередь с требованием подавляющего большинства банков о внесении первоначального взноса. Ранее минимальный размер такого взноса составлял 10% от цены жилья. То есть если молодые решили приобрести квартиру за 3 миллиона рублей, то одномоментно для получения кредита им необходимо будет отдать 300 тысяч рублей.

Для многих такие деньги находится за пределами возможностей. Сегодня после шоковых событий в экономике РФ и на мировом финансовом рынке минимальные начальные взносы во многих банках были увеличены до 20% от стоимости жилья. Что еще более усложнило процесс взятия кредита молодым семьям.

Однако выходом и положения может стать участие в социальной жилищной программе «Молодая семья», субсидию которой можно использовать во многих банках.

Наиболее выгодные условия предлагает крупнейший российский банк Сбербанк. Кроме того, здесь до 28 февраля действует спецпредложение для молодых семей, позволяющее взять ипотеку на льготных условиях. Как и на каких условиях выдается ипотека без первоначального взноса Сбербанк «Молодая семья» и поговорим далее.

Государственная социальная программа «Молодая семья»

На получение жилищных субсидий в рамках социальной программы «Молодая семья» могут претендовать члены полных и неполных семей, которым еще нет 35 лет. При этом кандидаты на получение помощи должны нуждаться в улучшении жилищных условий.

Например, если они проживают на одной жилплощади с другими семьями, в коммунальной квартире или в съемном жилье, не имея при этом собственного жилья в собственности.

Также участниками программы могут стать те семьи, где на каждого человека приходится менее 15 квадратных метров жилой площади.

Субсидия предоставляется на покупку жилья и составляет примерно 30 процентов от средней стоимости жилья в регионе проживания участников программы. Если в семье появляются дети, то на каждого ребенка добавляется определенный процент субсидии (как правило, около 5% в зависимости от муниципалитета).

Стоит отметить, что в каждом регионе условия данной программы могут отличаться как в части требований к претендентам, так и в части возможностей использования средств. Сбербанк позволяет использовать средства жилищной субсидии в рамках тех ограничений, которые устанавливаются условиями программы.

Акция на ипотеку для молодых семей от Сбербанка

Помимо того, что молодые семьи смогут использовать свои жилищные сертификаты при получении ипотечного займа на квартиру, Сбербанк дает им возможность получить кредит по сниженной процентной ставке.

После того, как ЦБ России поднял ключевую ставку рефинансирования до 17% годовых, многие банки (в том числе и Сбербанк) подняли ставки по жилищным кредитам в среднем на 3-6 процентов. И если ранее средний процент по ипотеке в Сбербанке держался на уровне 12,5 процентов, то сегодня эта цифра составляет 15,5 процентов.

Однако до 28 февраля молодые семьи (где супруги не достигли 35-летнего возраста) могут получить ипотечный кредит под 14% годовых.

В рамках данной акции заемщики могут приобрести на кредитные средства жилье на вторичном или первичном рынках недвижимости. При этом условия кредитования будут следующими:

  1. валюта кредита — только рубли;
  2. процентная ставка — от 14%;
  3. срок кредитования — до тридцати лет;
  4. первоначальный взнос — от 20%;
  5. обязательное страхование рисков повреждения и утери объекта залога;
  6. схема погашения кредита — аннуитет.

При этом банк дает возможность взять данный займ и тем претендентам, кто не может официально подтвердить собственную занятость и уровень дохода. Что удобно для тех семей, члены которых работают неофициально или имеют стабильную подработку.

Для тех заемщиков, кто не является зарплатным клиентом Сбербанка, процентная ставка будет увеличена на 0,5%, а клиенты, отказавшиеся страховать свою жизнь и трудоспособность, смогут взять займ по ставке увеличенной еще на 1%.

Кроме того, на размер процентов будет влиять объем первоначального взноса и срок кредитования. Для того чтобы получить займ в рамках акции следует пройти такие этапы:

  1. заполнение заявления-анкеты и сбор требуемого пакета документов;
  2. подача пакета документов в ближайшее отделение Сбербанка;
  3. ожидание решения о выдаче кредита в течение 2-5 рабочих дней;
  4. выбор объекта недвижимости и подготовка пакета документов на него для подачи в банк;
  5. передача документов в отделение для проверки юридической чистоты объекта недвижимости;
  6. подписание кредитного договора, договора страхования и оформление других документов;
  7. получение займа и передача средств продавцу, переоформление права собственности на жилье на себя.

Подобрать программу ипотеки

Проверить кредитную историю

Отправьте бесплатную заявку и получите выгодное предложение на покупку недвижимости.

Почему мы?

  • Удобно: Заявка бесплатная и отправляется онлайн
  • Эксклюзивно: подборка предложений исходя из Ваших запросов и пожеланий
  • Выгодно: мы сотрудничаем напрямую с застройщиками, агентствами недвижимости и прочими участниками рынка.
  • Быстро: в течение рабочего дня с вами свяжется специалист для подтверждения вашего запроса.

Источник: https://kreditipo.ru/ipoteka-bez-pervonachalnogo-vznosa-sberbank-molodaya-semya/

Квартиры в ипотеку без первоначального взноса — как купить, если нет денег?

Понятие ипотека знакомо каждому, для многих она является единственным шансом приобрести собственное жилье. И не пугают платежи в течение 15-20 лет. Пугает другое – это первоначальный взнос, который нужно внести за жилье.

Далеко не каждая семья имеет возможность собрать 200- 300 тысяч рублей, чтобы его оплатить. И это в том случае, если банк требует взнос в размере 10 %. Чаще всего он составляет от 20 до 40 %. Есть ли выход?

Дорогие читатели! Наши статьи рассказывают о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай носит уникальный характер.

Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему – обращайтесь в форму онлайн-консультанта справа или звоните по телефонам ниже. Это быстро и бесплатно!

Можно ли купить квартиру без первоначального взноса?

Банки, соблюдая свои интересы, максимально сократили ипотечные программы без первоначального взноса.

Сегодня об ипотечном кредите без первоначального взноса можно говорить только в рамках льготного кредитования.

Например, в 2016 году в рамках программы «Социальная ипотека» реализуется льготная ипотека для бюджетников.

В ее реализацию активно включено Агентство по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК). Его процентная ставка самая низкая – от 9,9 %.

Как взять квартиру в ипотеку без первого взноса для молодой семьи?

АИЖК в рамках социальной ипотеки предлагает четыре вида кредитных программ:

  1. Социальная ипотека: квартира;
  2. Социальная ипотека: дом;
  3. Ипотека для сотрудников ОПК;
  4. Ипотека для военных.

На получение ипотеки в рамках этих программ имеют право наиболее социально незащищенные семьи и граждане, а также те, кто попадает под категории:

  • Бюджетники (молодые специалисты, работающие в сельской местности);
  • Военнослужащие;
  • Сотрудники оборонно-промышленного комплекса;
  • Молодые семьи, где оба супруга моложе 35 лет.

Каким образом формируются средства на первоначальный внос?

Для бюджетников сотрудников ОПК и молодых семей выделяются из государственного бюджета специальные субсидии. Кроме того, им обеспечивается ипотека под более низкие проценты и продленный срок кредитования.

Для военнослужащих открывается специальный счет, на которое государство ежегодно перечисляет деньги для формирования суммы, необходимой для внесения первоначального взноса на приобретение жилья.

Военнослужащему необходимо будет зарегистрироваться в качестве участника (НИС) Накопительной Ипотечной Системы, после чего прослужить в ВС РФ три года.

Возможно Вас заинтересует статья, государственная программа — доступное жилье для молодой российской семьи, прочитать об этом можно здесь.

Нецелевой ипотечный кредит

Некоторые банки предлагают нецелевой кредит на приобретение недвижимости, который и позволяет обойтись без первоначального взноса. Это предложение будет интересно тем, кто хочет улучшить жилищные условия и уже имеет в собственности недвижимость.

В чем разница между ипотекой и нецелевым ипотечным кредитом? И тот, и другой предоставляются под залог недвижимости.

Классическая ипотека (в нашем понимании) предполагает в качестве залога тот объект, который приобретается на кредитные средства. Нецелевая ипотека – уже имеющуюся ликвидную недвижимость.

Сумма займа не может превышать 10 000 000 рублей. Так называемый дисконт – кредитное ограничение оценочной стоимости – 60-80 % (зависит от банка).

Это значит, что при реальной стоимости залога 2 000 000 рублей, банк выдаст заемщику не более 1 200 000 — 1 600 000.

При этом банк выдвигает ряд требований:

  • Недвижимость под залог должна находиться на одной территории с банком (если банк московский, то и недвижимость должна быть в Москве);
  • Нужны поручители один или два (также зависит от банка);
  • Наличие страхования.

Процентная ставка по таким кредитам (15 — 16,5 % годовых). К тому же банк закладывает в договор жесткое условие для должников. В случае неуплаты взносов по кредиту банк изымает заложенную недвижимость, а она зачастую является единственным жильем для заемщика.

Заемщик может лишится имеющегося жилья и потерять возможность получить новое.

Прежде, чем брать такой ипотечный кредит необходимо тщательно рассчитать свои возможности по его погашению, рисковать своим жильем согласятся не все, так как в случае возникновения проблем с возвратностью кредитных средств можно потерять свою недвижимость.

Нецелевая ипотека может выдаваться на срок до 20 лет. Минимальный срок погашения – 3 года.

Наличие страховки снижает процентную ставку в том случае, если присутствуют все три составляющих комплексного ипотечного страхования: страхование имущества, жизни и здоровья заемщика и созаемщиков, потери права собственности (титул).

Если заемщик отказывается от полного пакета страхования, ставка может сразу увеличиться на 3 %.

Двойная ипотека

Прежде, чем решиться на такой способ приобретения жилья, следует хорошо рассчитать свои финансовые возможности.

В идеале (такого показателя придерживаются и банки) расходы на погашения кредита не должны превышать 45 % совокупного дохода семьи.

Два кредита – это два платежа в месяц.

Суть кредитования состоит в следующем. Банк предоставляет один кредит под залог имеющейся недвижимости (нецелевая ипотека), второй – под залог нового жилья.

Первый кредит направляется на погашение первоначального взноса по обычной ипотеке.

Если размер первого кредита (от 60 до 80 % от стоимости имеющейся недвижимости) больше требуемого размера первоначального взноса, остаток суммы направляется на погашение части платежей по второму кредиту.

Если подкопить на первый взнос никак не получается, а жилищный вопрос назрел, можно оформить ипотечный кредит, как получается, а через некоторое время рефинансировать ипотеку в другом банке, под более выгодные проценты.

Читайте статью, аннуитетные и дифференцированные платежи по ипотеке, что это такое тут.

Потребительский кредит на первый взнос

На уплату первоначального взноса можно взять обычный потребительский кредит. Проценты на него достаточно высоки, срок кредитования меньше ипотечного.

Минус такой схемы – возможное снижение суммы ипотечного кредита. При расчете суммы ипотеки банк учитывает все расходы заемщика с целью определения его платежеспособности. Наличие потребительского кредита в корзине его расходов может уменьшить сумму ипотечного кредита.

В результате заемщик получает ипотечный кредит на вполне приемлемых условиях, но в первые годы придется обслуживать одновременно два займа.

Использование материнского капитала

С 2015 года Федеральный закон №131-ФЗ разрешает использовать материнский капитал на уплату по кредитам или займам.

Материнский капитал можно направить на первоначальный взнос (не дожидаясь достижения ребенком трехлетнего возраста) или на погашение части платежей по уже имеющемуся ипотечному кредиту.

При направлении материнского капитала на первоначальный взнос, заемщик берет обычный ипотечный кредит с низкой процентной ставкой. Такая возможность предоставляется в рамках льготных программ.

Плюсы и минусы

Плюсы:

  • Приобретение квартиры в ипотеку в короткие сроки;
  • Возможность взять ипотечные кредиты в разных банках может компенсировать высокие процентные ставки;
  • Нет необходимости продавать имеющееся жилье для внесения первоначального взноса;

Минусы:

  1. Все имущество находится в залоге у банка (невозможно ей распоряжаться);
  2. Два кредита – большая нагрузка на семейный бюджет;
  3. Территориальная зависимость нахождения банка-кредитора и недвижимости заемщика;
  4. Банковский дисконт от 60 до 80 %, уменьшающий сумму кредита и соответственно, снижающий ценовые возможности выбора жилья;
  5. Высокие процентные ставки.

По прогнозам на 2016 год крупными банками планируется развитие долгосрочного ипотечного кредитования без первоначального взноса. В расчет берутся доходы не только членов семьи, но и ближайших родственников.

Ипотека оформляется на долгий срок, отнеситесь серьезно ко всем нюансам, именно от Вашей внимательности зависит финансовое благополучие Вашей семьи.

Несколько способов взять ипотеку без первоначального взноса. Все они имеют свои плюсы и минусы, поэтому при выборе варианта не забывайте все взвесить и посчитать. Предлагаем Вам посмотреть видеоролик.

Источник: http://kvartira3.com/v-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa-kak-kupit/

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году – в Сбербанке, в Москве, молодой семье

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в 2018 году - в Сбербанке, в Москве, молодой семье

Можно ли взять ипотеку без первоначального взноса в России в 2018 году зависит от конкретной ситуации. В частности необходимо обращать внимание на многочисленные нюансы.

Иметь в праве собственности персональную недвижимость наверняка мечтает каждый человек. На первый взгляд все банально просто – в случае отсутствия наследства, квартиру либо иную жилплощадь можно купить.

Однако не все граждане обладают такой возможностью. В таком ситуации ничего не остается, как оформить договор об ипотечном кредитовании.

Но и здесь есть свои нюансы, основным из которых принято считать необходимость в уплате первоначального взноса.

В зависимости от выбранной программы кредитования размер первоначального взноса может варьироваться от 20 до 30% от суммарной суммы займа.

По этой причине многие граждане ищут возможности оформить ипотеку без первоначального взноса.

Важные моменты

Ипотечное кредитование несет под собой множество нюансов, особенно когда речь идет без первоначального взноса.

По этой причине изначально рекомендуется ознакомиться с базовыми теоретическими сведениями и российским законодательством. Это позволит защитить свои интересы при подписании ипотечного соглашения.

Что нужно знать

Итак, реально ли взять ипотеку без первоначального взноса? До начала экономического кризиса в 2008 году такая практика была в каждом финансовом учреждении.

В 2018 году это встречается редко. Во многом это связано с тем, что предоставлять финансовую помощь на внушительные суммы кредиторам стало попросту невыгодно.

Помимо этого первоначальный взнос считается своего рода гарантией того, что потенциальный клиент обладает необходимой платежеспособностью, что позволяет оформить на него ипотеку.

Необходимо обращать внимание на то, что многие банки в 2018 году требую уплаты первоначального взноса в размере до 50% от себестоимости недвижимости.

Существует возможность оформить договор об ипотечном кредитовании, если потенциальный заемщик предоставит банку залог, стоимость которого приравнивает к сумме первоначального взноса.

В таком случае, если клиент банка будет не в состоянии погасить взятые на себя долговые обязательства, есть возможность рассмотреть альтернативные способы, а именно:

Можно получить потребительский кредитБудет целесообразным оформить такой заем в том же банке, где планируется оформить ипотеку
Предоставить в залог недвижимостьМногие финансовые учреждения могут одобрить ипотеку без первоначального взноса на сумму, которая не больше 90% от себестоимости залогового имущества
Есть возможность купить недвижимость под материнский капиталВ такой ситуации не всегда можно подыскать наиболее подходящий вариант, поскольку мало кто из собственников соглашаются ждать несколько месяцев перевода денежных средств на их счет в банке

В большинстве случаев банковские учреждения рассматривают возможность покупки клиентом недвижимости на вторичном рынке.

Исключением при этом являются различные программы от застройщика либо же акции от кредиторов. К примеру, в канун Нового года, с целью привлечения новых клиентов.

Обязательные условия

Возможность оформления ипотеки без первоначального взноса есть у тех граждан, которые отвечают условиям кредиторов.

К основным условиям принято относить:

Возраст потенциального заемщикаДолжен быть в пределах от 23 до 60 лет. Причем во внимание берется возраст на период погашения долговых обязательств
Обязательное наличие постоянной регистрацииНа территории России
На период формирования запросаПо вопросу получения ипотечного займа не должно быть непогашенной судимости
Минимальный суммарный стаж работыДолжен составлять 2 года, причем по последнему месту – не меньше 6 месяцев
Наличие стабильного официального доходаНа территории России

Помимо этого не стоит забывать о кредитном рейтинге, который должен быть кристально чистым, в противном случае шанс получить одобрение приравнивается к нулю.

Правовое регулирование

К основным нормативно-правовым документам, которые регулируют вопрос относительно оформления договор об ипотечном кредитовании принято относить:

Указанные законопроекты не являются исчерпывающими, однако именно в них отображены все необходимые сведения по вопросу оформления ипотеки на покупку недвижимости.

Реально ли взять ипотеку без первоначального взноса

В 2018 году механизм оформления ипотечного договора без первоначального взноса остался неизменным и заключается в следующем:

  1. Выбор подходящего объекта недвижимости на первичном либо вторичном рынке.
  2. Сбор необходимой документации.
  3. Обращение в одно из банковских учреждений.

На основании сформированного запроса сотрудники банковского учреждения проверяют платежеспособность потенциального заемщика и подлинность предоставленных сведений. После этого будет принято решение о выдаче кредитных средств.

Какие нужны будут документы

Во время обращения в выбранное финансово учреждение, необходимо иметь в наличии базовый пакет обязательной документации.

В него входят:

  • справка о составе семьи – оформляется в паспортном столе;
  • внутренний паспорт РФ копии всех заполненных страниц. При официальном браке заявителя дополнительно нужно предоставить паспорт второго супруга;
  • выписку, которая подтверждает размер ежемесячного дохода и достаточный уровень платежеспособности;
  • заявление, составленное по общепринятым правилам на бланке кредитора;
  • документация на приобретаемую недвижимость;
  • правоустанавливающая документация на залоговое имущество совместно с оценкой рыночной себестоимости.

Помимо этого не стоит забывать о том, что в зависимости от категории получателей относятся заявители и на каком рынке планируется покупка недвижимости, пакет документов может различаться. Рассмотрим эти нюансы подробней.

Молодой семье

Молодая семья может воспользоваться специальной программой которая позволяет существенно снизить размер затрат на покупку недвижимости.

Для этого нужно обратиться в местный орган самоуправления с пакетом документов. Документация может быть передана:

  • лично;
  • путем отправки по почте.

В основной пакет документов входят:

  • внутренний паспорт РФ + свидетельство о рождении несовершеннолетнего ребенка;
  • копия свидетельства о регистрации официального брака либо документ о разводе;
  • выписка из домовой книги;
  • документы, которые подтверждают отсутствие в собственности иной недвижимости.

После подачи необходимой документации на участие в программе “Молодая семья”, в течении последующих 30 дней будет произведена проверка подлинности предоставленных сведений и регистрация сформированного запроса.

После этого на почту заявителя поступит уведомление, в котором отображается включение в программу либо отказ с обязательным обоснованием.

После одобрения можно обратиться в банковское учреждение с документальным подтверждением участия в программе и составить ипотечный заем.

Какой-либо дополнительной документации предоставлять не нужно. Пакет документов стандартный для предоставления в банк стандартный.

На вторичное жилье

В случае покупки недвижимости на вторичном рынке какой-либо дополнительной документации не требуется.

Необходимо только обращать внимание на то, что данный вариант приобретения несет под собой необходимость обращения в Департамент жилища по адресу расположения квартиры с целью получения справки относительно того, что дом не подлежит сносу и не признан аварийным либо ветхим.

: ипотека без первоначального взноса

Эту справку нужно приложить к основному пакету документации. Дополнительно прикладываются реквизиты расчетного счета продавца для перевода ему денежной суммы.

Где именно можно оформить

Взять ипотеку без первоначального взноса в Москве либо вином регионе России можно в таких банковских учреждениях, как:

  • Сбербанк России;
  • ВТБ 24;
  • Россельхозбанк;
  • Российский капитал;
  • Связь Банк.

Необходимо обращать внимание на то, что условия ипотечного кредитования постоянно меняются, из-за чего нужно уточнять сведения в выбранном банке.

В случае положительного кредитного рейтинга, наличия залогового имущества либо возможности оформить дополнительно потребительский кредит, есть большие шансы получить ипотеку без первоначального взноса.

Особенности заключения сделки

В зависимости от того, в какой банк последовало обращение, необходимо знать о некоторых нюансах.
Рассмотрим подробней оформление ипотеки без первоначального взноса в Сбербанке и ВТБ 24 по отдельности.

В Сбербанке

Сбербанк России предоставляет возможность для своих потенциальных клиентов отказаться от уплаты первоначального вноса в случае оформления договора об ипотечном кредитовании, который устанавливается на уровне 10% от себестоимости приобретаемого объекта недвижимости.

Окончательный размер первоначального вноса зависит от выбранной разновидности кредитования, а также предоставления дополнительных гарантий.

По большому счету, у клиентов банка отпадает необходимость в накоплении собственных сбережений, которых было бы достаточно на оплату первоначального взноса, поскольку есть возможность оформить договор еще и на него, в случае передачу Сбербанку в качестве залога имеющегося жилья, в противном случае нужно предоставить подтверждение права на государственную льготу.

Ипотечное кредитование на вторичное жилье в банке несет под собой возможность приобретения:

  • частного дома;
  • квартиры;
  • комнаты в коммуналке.

Процентная ставка напрямую зависит от выполнения всех дополнительно выставленных условий финансового учреждения, при этом минимально она составляет 15% годовых.

Среди иных условий ипотечного кредитования выделяют:

  • выдача денежных средств исключительно отечественной валюте;
  • размер ипотечного кредитования варьируется от 50 до 80% от суммы приобретаемой недвижимости;
  • максимальный период кредитования – 30 лет.

Необходимо обращать внимание на то, что период рассмотрения сформированного запроса на ипотеку варьируется от 3 до 5 дней.

В ВТБ

Также как и в Сбербанке России, ВТБ 24 разработало персональную программу, которая предоставляет возможность оформить ипотеку без первоначального взноса на аналогичных условиях.

Финансовое учреждение сотрудничает с различными государственными программами, в частности:

  • “Ипотека под материнский капитал”;
  • “Военная ипотека”;
  • и с предоставлением иных государственных субсидий, которые не задействуют денежные накопления заемщиков.

Кроме того, потенциальный заемщик имеет право предоставить банковскому учреждению в залог недвижимость, на которую есть права собственности. Она может выступать гарантом погашения долговых обязательств ипотечного кредита.

В таком случае есть все шансы избавиться от первоначального взноса в 20% от себестоимости приобретаемой недвижимости.

Условия кредитования без первоначального взноса включают в себя:

  • минимальная годовая процентная ставка составляет 15,95%;
  • максимальный период кредитования стандартный – 30 лет;
  • максимальная сумма займа составляет порядка 90 миллионов рублей, что дает возможность купить недвижимость в любом городе России;
  • ипотека предоставляется в отечественной валюте.

Важно помнить — для зарплатных о корпоративных клиентов банковское учреждение готово предоставить более лояльные условия, что весьма выгодно.

Почему могут отказать

Несмотря на огромный процент одобренных заявок по вопросу предоставления ипотечного кредитования, встречаются ситуации, при которых банки отказывают в подписании договора.

Это может произойти по таким причинам, как:

У потенциального заемщика отрицательный кредитный рейтингЧто говорит о его недобросовестности в погашении долговых обязательств
Текущий уровень дохода не позволяет говорить о полноценной платежеспособностиВ данном случае нужно говорить о том, что ежемесячный взнос по ипотеке не должен превышать 30% от размера заработной платы
Банковское учреждение не готово выдать кредитные средстваПод выбранную ипотечную программу. В таком случае можно сменить выбранную программу на иную и повторить запрос

Необходимо обращать внимание на то, что вне зависимости от того, по какой причине последовал отказ, сотрудники банковского учреждения должны обосновать основания принятия отрицательного решения.

В завершении можно сказать — возможность оформить ипотеку без первоначального взноса в 2018 оду есть. Однако нужно обращать внимание на рассмотренные выше нюансы, которые могут стать основанием для отказа в займе.

Дополнительно нужно рассчитывать свои возможности, отталкиваясь при этом от размера заработной платы. Как правило, ежемесячного дохода должно хватать на внесение обязательного платежа сразу за несколько месяцев вперед.

Источник: http://jurist-protect.ru/mozhno-li-vzjat-ipoteku-bez-pervonachalnogo-vznosa/

Юридическое руководство
Добавить комментарий