Коммерческая недвижимость в лизинг: долгосрочный риск или разумная альтернатива кредиту?

Содержание
  1. Лизинг недвижимости для физических лиц
  2. Недвижимость в лизинг для физических лиц
  3. Лизинг для физических лиц: особенности и преимущества
  4. Официальный сайт сбербанка россии
  5. Как оформить квартиру в лизинг для физических лиц
  6. Лизинг недвижимости
  7. Квартира в лизинг
  8. Квартира в лизинг: долгосрочный риск или разумная альтернатива ипотеке?
  9. Альтернатива ипотеке: как взять квартиру в лизинг
  10. Лизинг недвижимости для физических лиц беларусь
  11. Лизинг недвижимости для физических лиц
  12. Недвижимость в лизинг для физических лиц
  13. Лизинг для физических лиц: особенности и преимущества
  14. Официальный сайт сбербанка россии
  15. Как оформить квартиру в лизинг для физических лиц
  16. Лизинг недвижимости
  17. Коммерческая ипотека vs лизинг недвижимости: преимущества и недостатки
  18. Ипотека
  19. Лизинг
  20. Лучше меньше, да лучше?
  21. Реалии и перспективы
  22. 7000000 в лизинг недвижимость сколько платить в месяц
  23. Лизинг под недвижимость
  24. Лизинг против кредита: рассчитываем реальные автомобили
  25. Кредит против лизинга – считаем на конкретном примере, что выгоднее
  26. Bad request
  27. Покупаем квартиру: лизинг или ипотека
  28. Недвижимость в лизинг для физических лиц
  29. Лизинг недвижимости: за и против
  30. Квартира в лизинг
  31. Лизинг недвижимости — не альтернатива ипотеке, а дополнительная возможность | Разумная Недвижимость
  32. Откуда идея?
  33. Схема услуги
  34. Условия для клиентов
  35. Пример расчетов
  36. Минусы и плюсы
  37. Отличия от ипотеки

Лизинг недвижимости для физических лиц

Лизинг недвижимости для физических лицКоммерческая недвижимость в лизинг: долгосрочный риск или разумная альтернатива кредиту?

За последний год резко возросло число предложений приобрести квартиру в лизинг, такой финансовый продукт появился у ведущих банков.

Так что, пора разобраться в том, что же такое лизинге в сфере жилой недвижимости, каковы его недостатки и есть ли преимущества перед ипотекой. Мы опросили ведущих экспертов и игроков рынка, их мнения и рекомендации можно найти ниже.

Специфика приобретения В чем главное отличие лизинга от кредита было сказано выше – это не деньги, а товар, который не становится собственностью клиента, а берется в аренду.

Договором лизинга может быть предусмотрена дальнейшая передача в собственность этого товара (чаще всего так и делается), когда выплачена вся сумма его стоимости, но это необязательное условие. Когда речь идет о приобретении квартиры, здесь работает то же самое правило.

Недвижимость в лизинг для физических лиц

Подобное обстоятельство ограничивает востребованность такой программы среди покупателей жилья в массовых сегментах», — объясняет Кристина Шульгина. В основном лизинг востребован в премиальных сегментах недвижимости.


Важно В частности, в Москве за девять месяцев 2015 года на первичном рынке высокопремиального жилья в лизинг, по данным агентства элитной недвижимости Kalinka Group, реализовано 10% квартир и апартаментов от общего числа заключенных сделок — это в три раза больше, чем за аналогичный период прошлого года. «В категории высокобюджетной недвижимости заемные средства если и привлекаются, то составляют обычно менее 50% покупки. Средний срок займа не превышает двух-трех лет. По этим параметрам краткосрочный лизинг как финансовый инструмент вполне приемлем», — говорит Екатерина Румянцева.

Лизинг для физических лиц: особенности и преимущества

Преимущества лизинга квартир для физических лиц

  • Чтобы заключить договор на лизинг квартир для физических лиц, требуется гораздо меньше документов, подтверждающих финансовое состояние. Компании-лизингодатели ориентируются на существующую экономическую ситуацию в стране, поэтому их интересуют не официальные, а реальные доходы потенциального лизингополучателя.
  • Квартира в лизинг – это экономия на процентной ставке. Первый взнос при покупке недвижимости в лизинг существенно ниже, чем при ипотечном кредитовании. Некоторые компании предлагают лизинг жилой недвижимости даже с нулевым авансовым платежом.
  • Процентная ставка по лизинговым договорам может составлять от 2.5 до 7 процентов – почти в три раза меньше, чем при банковской ипотеке.
  • Отпадает необходимость сбора массы документов и одновременной уплаты страховок и регистрационных взносов.

Официальный сайт сбербанка россии

В лизинговой сделке задействовано три стороны: продавец квартиры, лизингодатель и лизингополучатель. «Если кратко, то схема работает так: клиент сам выбирает застройщика и объект, а лизингодатель для него этот объект покупает, а затем оформляется договор лизинга», — объяснили в пресс-службе компании «ВТБ24 Лизинг», которая является одним из основных операторов данного сегмента.

Как оформить квартиру в лизинг для физических лиц

  • Внимание
  • Недвижимость в лизинг для физических лиц

Физическим лицам мы предлагаем в лизинг любую недвижимость: загородную, жилую, нежилую, в том числе апартаменты, гаражи. Возможно приобретение объектов без подтверждения дохода и занятости.

Диапазон сумм финансирования от 1 до 50 млн рублей, на срок до 10 лет. ВТБ24 Лизинг предлагает лизинг недвижимости для частных лиц. Какие же типы имущества могут выступать предметом лизинга в этом случае? Это может быть как жилая, так и нежилая (коммерческая) недвижимость, например:

  • Квартиры;
  • Апартаменты;
  • Частные загородные дома, коттеджи;
  • Таунхаусы и пр.

Для физических лиц кроме лизинга жилой недвижимости также доступна рассрочка.

Лизинг недвижимости

Своим клиентам мы предлагаем выгодные, оптимально сбалансированные условия лизингового договора:

  • Объекты договора – сооружения/помещения жилого и коммерческого назначения
  • Срок – до 20 лет
  • Объем сделки – от 1 млн. рублей
  • Авансовый платеж – от 20% рыночной стоимости объекта
  • Удорожание – 6-11% в год (в рублях)

Разрабатывая лизинговые программы, специалисты ЗАО «БизнесЛизингТехнологии» старались принять во внимание все финансовые и юридические нюансы лизинговых сделок, чтобы сделать процедуру приобретения любых недвижимых объектов максимально удобной и выгодной для вас. Обратный лизинг жилой и нежилой недвижимости Для привлечения оборотных средств юр.

и физ. лица которые уже владеют имуществом, могут продать его лизингодателю с целью последующего заключения договора финансовой аренды (лизинга).

Квартира в лизинг

Покупка и переоформление жилой недвижимости даже при наличии денег требует времени, которого в подобных случаях может не быть.Компания «Капитал Инвест» лояльно относится к клиентам. Условия лизинга для физических лиц могут рассматриваться индивидуально. Ведется работа с объектами разного класса, состояния и ценовых категорий.

Это позволяет подобрать жилую недвижимость для клиентов с разными предпочтениями и возможностями.
Осуществляется проверка юридической чистоты всех объектов. Клиентам гарантируется, что квартиры не заложены, не являются предметами споров, страховых и судебных разбирательств.

В сделках участвуют объекты, полностью свободные от притязаний третьих лиц.

Квартира в лизинг: долгосрочный риск или разумная альтернатива ипотеке?

В каких случаях актуально? Ранее уже было сказано, что лизинг может быть востребован клиентами, которые по какой-либо причине не могут оформить ипотеку, так как при лизинговой схеме требуется намного меньше документов, подтверждающих финансовое состояние.

По мнению Светланы Денисовой, начальника отдела продаж ЗАО «БФА-Девелопмент», схема лизинга уместна исключительно в тех случаях, когда речь идет о приобретении оборудования, высококлассных станков, механизмов, транспортных средств, сооружений производственного назначения и т.д. В недвижимости такая схема не получила и не получит широкого распространения в связи с большими издержками, непростым администрированием и высокими рисками. Длительные рассрочки при приобретении недвижимости в лизинг – это альтернатива ипотечному кредитованию.

Альтернатива ипотеке: как взять квартиру в лизинг

При заключении договора физическое лицо-лизингополучатель приобретает недвижимость в долгосрочное пользование. Так как владельцем квартиры или дома до момента полной выплаты свей суммы по договору остается лизингодатель в лице строительной компании или агентства, то с этой точки зрения лизинг квартир можно рассматривать как долгосрочную аренду с правом выкупа.

По завершению действия договора его можно продлить, продолжив использование недвижимости на прежних условиях, либо стать собственником жилья, выплатив остаточную стоимость квартиры.

Большинство договоров предусматривают такой график платежей, при котором по истечению срока действия лизингового договора лизингополучатель уже выплачивает компании всю стоимость жилья, в результате становясь его полноправным собственником.

Договором лизинга может быть, как предусмотрен последующий выкуп квартиры арендатором (клиентом) по остаточной цене, так и не предусмотрен. Для арендодателя (т.е. лизинговой компании) лизинг – это вид инвестиционной деятельности, цель которого получить доход.

В зависимости от условий договора он может после окончания действия документа оставить имущество в собственности и продать его, а может по остаточной стоимости передать арендатору. В этом случае арендатору надо быть готовым к тому, что по истечении договора лизинга ему придется приобрести недвижимость.

В противном случае лизинговая компания может потребовать и заключения соответствующего договора в судебном порядке, и взыскания с клиента соответствующую сумму. Что еще важно сказать, клиент самостоятельно находит требующуюся ему недвижимость, потом лизинговая компания ее приобретает и передает арендатору.

Лизинг недвижимости для физических лиц беларусь

Так вот, этот банк все свои дополнительные налоговые и операционные расходы упаковывает в клиентские выплаты. С юридической точки зрения, действительно, банковская структура является собственником имущества и должна за него платить, но фактически все выплаты совершает клиент.

Алексей Гордейчик, управляющий Группы компаний «Гордейчик и партнёры», сравнивая лизинговую схему приобретения жилья с ипотекой или предоставлением рассрочки непосредственно застройщиком, говорит о том, что лизинг предоставляет меньше правовых гарантий, так как позволяет банку относительно легко изъять у клиента предмет финансовой аренды (квартиру). С другой стороны, эксперт, как и многие игроки рынка, уверен, что он менее обременителен, с финансовой точки зрения, чем ипотека, кроме того, рассчитан на больший период платежей, чем рассрочка.

Есть еще один нюанс, он касается выплат.

Источник: http://vip-real-estate.ru/2018/05/03/lizing-nedvizhimosti-dlya-fizicheskih-lits/

Лизинг недвижимости для физических лиц

Лизинг недвижимости для физических лицКоммерческая недвижимость в лизинг: долгосрочный риск или разумная альтернатива кредиту?

Сделка оформляется на основании 3-х документов – российского паспорта, свидетельства пенсионного страхования, ИНН (при его отсутствии можно предъявить загранпаспорт или водительские права).

После заключения договора лизинга (на срок до 10 лет с возможностью пролонгации) и внесения аванса, покупатель может сразу же въехать в новую квартиру, а по окончании срока договора — выкупить недвижимость по остаточной стоимости и оформить ее в собственность Преимущества ВТБ24 Лизинг

  • предлагаем индивидуальные решения для каждого клиента;
  • работаем только с проверенными застройщиками и агентствами недвижимости, которые прошли аккредитацию в банке ВТБ24;
  • персональный менеджер

Для получения примера расчетов можно воспользоваться лизинговым калькулятором.

Недвижимость в лизинг для физических лиц

Теперь про недостатки, главным из которых является невозможность оформления права собственности до момента полного погашения задолженности. В случае неуплаты договор просто расторгается, и арендатор вынужден покинуть жилье.

Важно Если говорить о выгоде, то расходы по ипотеке и лизингу сопоставимы, однако, в случае с последней схемой нужно учитывать выплату процента за работу лизинговой компании.

Существенным недостатком является ограниченное использование лизинговых схем на первичном рынке недвижимости: крупные банковские структуры чаще всего работают исключительно с готовым жильем, и лишь организации поменьше готовы рассматривать первичный рынок, отсюда высокая стоимость покупки.

Лизинг для физических лиц: особенности и преимущества

Лизинг, как форма финансовых услуг или вид кредитования широко распространен за рубежом, и не так давно стал появляться у нас в разных сегментах экономики. Этот инструмент часто использует в транспортной и промышленной сфере, клиентам он удобен, понятен.
Фактически лизинг представляет собой кредит, только с дополнительными преимуществами.

В некоторых случаях использование лизинга помогает заметно снизить налоговую нагрузку, может способствовать увеличению оборотных средств или являться способом целевого финансирования.
Есть существенные отличия лизинга от кредита: когда требуется кредит, мы идем в банк, оформляем все необходимые документы, получаем деньги и приобретаем товар.

Участников отношений двое – банк и клиент.

Официальный сайт сбербанка россии

Внимание А в связи со стабильным ростом стоимости жилья, по окончанию действия договора лизингополучатель приобретает и дополнительный бонус – в его собственности будет находиться недвижимость, рыночная стоимость которой существенно увеличилась.

Средний рост цен составляет около 5 процентов в год, что в условиях средней продолжительности лизингового договора в 10 лет складывается в весьма значительную сумму.

Нужна ли помощь посредников при покупке квартиры в лизинг Приобретение квартиры в лизинг для физических лиц возможно как напрямую у компании-лизингодателя, так и через посредников.

Обращение в фирмы, специализирующиеся на предоставлении посреднических услуг, может стать неплохим вариантом для клиента, впервые заинтересовавшегося таким типом кредитования.

Как оформить квартиру в лизинг для физических лиц

Затем клиент вносит ежемесячные лизинговые платежи, которые по окончании срока действия договора учитываются, если лизингополучатель собирается выкупить недвижимость и оформить ее в собственность.

Условия лизинга квартир для физических лиц следующие (по словам председателя совета директоров Kalinka Group Екатерины Румянцевой, они примерно похожи у всех компаний, которые имеют в своей линейке данный продукт).

Чем больше средств вносит сам клиент, тем проще процедура рассмотрения заявки и оформления сделки. Договор лизинга заключается на срок до десяти лет.

Лизинг недвижимости

Если ипотека предлагается по привлекательным процентным ставкам компании-застройщику предпочтительно получить всю сумму целиком, проведя сделку с ипотекой. В конце 2014 года ЦБ поднял ключевую ставку, в связи с этим многие коммерческие банки выставили заградительные ставки по ипотечным программам.

Объем ипотечных продуктов на рынке резко снизился, застройщики были вынуждены прибегнуть к различным инструментам, чтобы привлечь покупателя. Лизинг в их числе.

Но сейчас, при субсидировании ипотечной ставки, конкурировать сложно: средняя ставка, которую предлагают лизинговые компании – 18%, в то время как ипотека с государственной поддержкой – 11%.

Если речь идет о приобретении жилья на вторичном рынке, то здесь конкуренция возможна, процентные ставки в ипотечном и лизинговом кредите могут быть вполне сопоставимыми.

Источник: http://redtailer.ru/lizing-nedvizhimosti-dlya-fizicheskih-lits/

Коммерческая ипотека vs лизинг недвижимости: преимущества и недостатки

Коммерческая ипотека vs лизинг недвижимости: преимущества и недостаткиИсточник фотографии

Коммерческая недвижимость в Москве, особенно качественная, в настоящее время доступна далеко не всем желающим по причине дороговизны.

Сегодня в Москве ставки по аренде коммерческой недвижимости в зависимости от класса помещения колеблются от 350 до 2000 долл. за 1 кв.м в год. А цена при покупке — от 3500 до 14000 долл./кв.м с учетом НДС. Согласитесь, это довольно затратно, особенно для небольших компаний.

Поэтому коммерческая ипотека или лизинг недвижимости могут составить выгодную альтернативу аренде нежилых помещений.

Ипотека

Коммерческая ипотека, в принципе, мало отличается от привычного всем ипотечного кредита на жилье. Однако применительно к коммерческой недвижимости есть ряд нюансов.

Заемщиком по коммерческой ипотеке может стать юридическое или физическое лицо. Сроки коммерческой ипотеки составляют от 5 до 12 лет, первоначальный взнос может достигать 40%, а ставки по кредиту колеблются от 15 до 20% в рублях.

А срок рассмотрения заявки составляет от одной недели до одного месяца.

В коммерческой ипотеке условия кредита зависят не только от заемщика, но и от самого объекта. Например, при покупке ликвидного и доходного офисного здания, где устоялся пул крупных арендаторов, стоит рассчитывать на ставку вплоть до LIBOR + 3,3% (менее 9% по кредиту в долларах) и срок до 12 лет.

Как и у всякого кредитного продукта, у ипотеки есть свои преимущества и недостатки. К плюсам можно отнести тот факт, что ипотечная схема обкатана и знакома – обращаясь в банк за ипотечным кредитом, компания пройдет те же этапы, что и частные покупатели жилья. Предприятие обязательно проверят, объект недвижимости оценят, ответственность застрахуют.

Кроме того, неоспоримым плюсом является то, что, привлекая средства банка, компания не изымает собственный капитал из оборота. Но этот плюс с небольшой оговоркой. Это выгодно компании в том случае, если рентабельность бизнеса превышает стоимость кредита.

Теперь о недостатках. Во-первых, первоначальный взнос для бизнес-ипотеки редко бывает меньше 30% и почти никогда – ниже 25%, так как к юридическим лицам банки относятся требовательнее, чем к «физикам».

Во-вторых, заемщик должен первоначально оформить недвижимость в собственность, затем передать ее банку в залог. И только после этого банк может перечислить средства продавцу за продаваемый объект. Процедура довольно сложная и длительная, кроме того, практически невозможно использовать ипотеку при покупке офиса в новом здании, собственность на которое еще не оформлена.

В-третьих, суммарная задолженность заемщика не может быть больше трех месячных оборотов по счету. Подобные требования делают ипотеку коммерческой недвижимости для большинства предприятий малого и среднего бизнеса невозможной.

Ну и, наконец, на рынке банковских услуг предложений для юридических лиц по долгосрочному (5 и более лет) кредитованию (за исключением ипотеки на жилье) практически нет.

Лизинг

Сделки по лизингу недвижимости осуществляются так же, как и сделки по другим предметам лизинга, в том числе и по привычным для всех автомобилям. Этот бизнес-инструмент предусматривает регистрацию договора лизинга в ФРС (он регистрируется как договор аренды, поскольку лизинг, согласно ГК РФ – вид арендных отношений) и регистрацию права собственности на объект.

Заемщиком при применении лизинга может быть только юридическое лицо или ИП (при этом минимальный срок деятельности заемщика – 1 год). Договор заключается на срок от 1 года до 5 лет, первоначальный взнос составляет от 10%, при этом дополнительный залог не требуется. Балансодержателем является лизинговая компания, а срок рассмотрения заявки составляет от 3 дней до недели.

К преимуществам лизинга можно отнести менее жесткие требования к лизингополучателю, чем при ипотеке, и отсутствие дополнительных залогов. Кроме того, лизинг позволяет приобрести недвижимость в рассрочку либо по гибким условиям платежей.

Плюсом лизинга является и экономия на налоге на прибыль и налоге на имущество.

Например, фирма имеет право относить на себестоимость все платежи по лизинговой сделке независимо от того, эксплуатируется имущество или нет, или фирма получает возможность уменьшать налогооблагаемую прибыль на величину амортизационных отчислений – законодательно за лизинговыми сделками с имуществом закреплено применение коэффициента ускоренной амортизации.

Еще один плюс состоит в том, что в себестоимость производимых товаров и услуг могут быть включены проценты по используемому банковскому кредиту (в размере, не превышающем увеличенную на 10% ставку рефинансирования ЦБ).

Если учесть, что ставка по кредитам в большинстве банков находится в диапазоне от 15 до 20% годовых в рублях, то получается, что разница между коммерческой ставкой и разрешенной к списанию на затраты составляет 3-8%.

Соответствующая сумма вычитается из чистой прибыли предприятия при расчете налога на прибыль.

Список плюсов продолжает возможность получения банковских кредитов (задолженность по лизингу, в отличие от задолженности по кредиту, незначительно отражается на балансе предприятия.).

Кроме того, со стороны лизингодателя в качестве гарантий может выступать регистрация ипотеки в пользу банка или уступка права получения платежей по договору лизинга; со стороны лизингополучателя – страхование здания в пользу лизингодателя или банка, поручительства или банковские гарантии.

https://www.youtube.com/watch?v=UnAT9gAKun8

Также лизинг позволяет создать оптимальную и прозрачную структуру собственности (за счет ее учета по реальной рыночной стоимости), сохранить оборотный капитал, а также значительно сэкономить на приобретении постоянно дорожающей недвижимости благодаря ускоренной амортизации.

Согласитесь, список преимуществ более чем внушительный, но и перечень отрицательных сторон лизинга также не короток. Например, в законодательстве не прописано отдельное положение наличия договоров лизинга, поэтому регистрирующий орган рассматривает договор лизинга как договор аренды.

Минусом является и то, что при лизинге применяется более высокая процентная ставка, чем при ипотеке (в процентную ставку закладывается прибыль лизинговой компании). Однако при этом усиленная процентная нагрузка компенсируется ускоренным отнесением объекта на себестоимость.

Кроме того, договор лизинга недвижимости подлежит обязательной государственной регистрации и вступает в силу лишь с момента государственной регистрации, а оформление документов и формализм процедуры усложняют процесс.

И еще один немаловажный фактор – при лизинге имущество находится в собственности компании-лизингодателя (и иногда данный факт настораживает клиентов).

Лучше меньше, да лучше?

Для того чтобы корректно сравнить два таких важных бизнес-инструмента, как ипотека и лизинг, и понять, что же из них выгоднее той или иной компании, стоит учитывать три фактора. Это расходы, налоги и переход права собственности.

Для наглядности рассмотрим каждый фактор в трех ситуациях: прямой покупке, ипотеке и лизинге.

Итак, поговорим о расходах. При прямой покупке расходы предприятия не ограничиваются стоимостью этого основного средства. Они представляют собой выплату полной стоимости при приобретении имущества и налога на имущество (уплаченный ранее налог на прибыль также удорожает сделку).

При получении ипотечного кредита расходы представляют собой выплату основной суммы долга процентов по кредиту, налога на имущество, страховки залога, оценки залога, комиссии за открытия счетов, обслуживание, рассмотрение заявки.

При лизинге расходы состоят из ряда лизинговых платежей (в т.ч. авансового платежа), выплачиваемых в течение нескольких лет, выплаты выкупной стоимости по окончанию договора лизинга. При этом здесь используется термин «удорожание». Удорожание в год – это удорожание на всю стоимость объекта.

Размер удорожания зависит от ставки кредитования, потому что лизинговая компания все равно получает займы от банка для проведения сделки. Также в расчетах должны быть учтены транспортный налог, страхование имущества, налог на имущество (при лизинге меньше почти в 3 раза за счет ускоренной амортизации), таможенные платежи, расходы на доставку и т. д.

При лизинге указанные расходы входят в состав лизинговых платежей или оплачиваются самостоятельно, при выборе лизингополучателя.

Вторым фактором, позволяющим сравнить лизинг и ипотеку, является налоговая оптимизация. С точки зрения налогообложения лизинг имеет некоторые преимущества.

Так, проценты по ипотеке предприятие может отнести на себестоимость только до определенного уровня, а все что сверх него, нужно платить из прибыли. По лизинговой схеме все платежи относятся на себестоимость.

Помимо этого, механизм ускоренной амортизации, используемый в лизинге, уменьшает выплаты по налогу на имущество в несколько раз.

И третий фактор, позволяющий провести корректное сравнение лизинга и ипотеки – это процедура перехода права собственности.

При простой покупке и ипотеке право собственности переходит к покупателю сразу после регистрации сделки купли-продажи, хоть недвижимость и находится под обременением.

При сделке лизинга приобретаемое помещение переходит в собственность компании-лизингодателя на все время лизинга, и лишь после погашения всех лизинговых платежей собственность на объект переходит к компании-лизингополучателю.

Реалии и перспективы

При продаже помещений востребованы и ипотека, и лизинг. Однако в настоящее время сделок по ипотеке однозначно больше. Дело в том, что этот продукт – для большего числа потребителей (могут применять физлица), да и просто он более известен.

Если рассматривать портфель сделок по лизингу недвижимости, то в РФ их доля составляет не более 3-5% от общего объема, в то время как в Европе этот показатель – от 15% и выше. Что касается ипотеки, то в РФ доля сделок по ипотеке на уровне 5-10% от общего объема сделок, в то время как в Европе этот показатель составляет почти половину.

Но говорить о том, что один из инструментов лучше другого, было бы не совсем корректно. В каждой отдельно взятой ситуации может быть предпочтительнее тот или иной вариант.

Так, в лизинг берут помещения компании, нуждающиеся в площади до 250-300 кв.м с общей стоимостью около 35 млн. руб., и небольшие фирмы, которые хотели бы приобрести помещения площадью до 100 кв.м.

Лизинг как услуга для тех и других – это прежде всего возможность приобрести большую площадь с меньшим отвлечением собственных средств и оптимизация налогов.

В общем, это компании, у которых есть начальный капитал и которые хотят не арендовать, а приобрести площади как инвестиции или под свой рост с целью капитализации средств.

Для таких клиентов у нас есть свидетельства о праве собственности на все помещения, три банка-партнера по лизингу, возможность быстрого оформления сделки. В общем, для развития лизинга созданы все условия. А если банки и лизинговые компании будут более сговорчивыми и немного уступят клиентам (как по процентам, так и по условиям), то данный инструмент будет только набирать обороты.

https://www.youtube.com/watch?v=EZhW-ywLneU

Что касается нашего практического опыта с коммерческой ипотекой, она работает по следующей схеме – потенциальный клиент приходит к нам, мы показываем ему то, что есть на текущий момент, он выбирает офис, заявляет желание взять офис в ипотеку и выбирает банк, который будет «вести» ипотеку.

Затем подписываются 2 договора – купли-продажи, согласно которому права собственности на площади переходят от нас к клиенту, и договор ипотеки с банком, где залогом выступает только что приобретенный офис.

У нас есть банк-партнер по ипотеке, который предлагает ставку от 11% годовых в долларах и от 15% в рублях.

Как видите, особенностей работы по той или иной схеме – хоть отбавляй. А развитие таких бизнес-инструментов, как ипотека и лизинг, несомненно, будет способствовать развитию рынка.

Сергей Канаев, коммерческий директор Nagatino i-Land

При перепечатке материалов указание автора и активная ссылка на сайт обязательна!

Источник: https://news.ners.ru/kommercheskaya-ipoteka-vs-lizing-nedvizhimosti-preimushchestva-i-nedostatki.html

7000000 в лизинг недвижимость сколько платить в месяц

Данный вид займа привлекателен для граждан, не имеющих официального трудоустройства и которые не могут подтвердить свой доход. Вернуться ○ Особенности для физических и юридических лиц. В согласии со ст. 4 №164-ФЗ сторонами лизинговой сделки выступают:

  • Лизингодатель – лицо, приобретающее предмет сделки и передающее его в пользование лизингополучателю на условиях, определенных договором.
  • Лизингополучатель – лицо, которому предоставляется предмет сделки и которое обязуется выплатить его стоимость в срок, установленный соглашением.
  • Продавец – владелец предмета сделки, передающий его лизингодателю или лизингополучателю (в зависимости от условий договора) за установленную соглашением плату.

Любой из участников лизинговой сделки может быть как физическим, так и юридическим лицом.

Они хотят доказать, что лизинговые сделки в этом случае не правомерны. Но, всё дело в том, что закон по сути бессилен. Если говорить о банках, которые дают ипотеку, или о тех же ломбардах, и даже о микрофинансовых компаниях, которые дают денежные займы – все они находятся под контролем Цетробанка.

А вот лизинговые компании в этот список не входят, и находятся пока в свободном плавании. Аналитики считают, что лизинг имеет право быть, и даже предрекают его распространение, если будет понятен механизм его работы.

Внимание

Они также считают, что с развитием такого направления в сфере недвижимости как строительство доходных домов, должно сподвигнуть власти навести порядок в лизинговой системе. Где стоит знак равенства В обоих случаях и при ипотеке, и при лизинге, пока вы полностью не выкупили квартиру, она не ваша.

Лизинг под недвижимость

Итак, чтобы стать арендатором квартиры с последующим переходом права собственности, нужно:

  • Правильно выбрать лизинговую компанию.
  • Определиться с предметом сделки.
  • Заключить грамотный договор.

Вернуться ✔ Выбор компании продавца. Чтобы сделать правильным выбор контрагента, нужно учитывать такие критерии, как:

  • Время существования лизинговой компании на рынке.
  • Финансовая устойчивость.
  • Отзывы клиентов.
  • Процент успешных сделок.
  • Предлагаемые условия.
  • Стоимость услуг.

Вернуться ✔ Выбор квартиры.

Лизинг против кредита: рассчитываем реальные автомобили

Кроме того, приобретение жилья в лизинг предполагает определенные риски:

  • Возможность лизинговой компании взять банковский кредит с предоставлением квартиры в качестве залога.
  • Необходимость формирования трехпроцентного резерва, назначение которого – зачисление в стоимость выкупа. На деле компания может потратить эти деньги на иные нужды без согласования с лизингополучателем.

Таким образом, покупка квартиры в лизинг имеет несомненные преимущества перед ипотечным кредитованием, но вместе с тем связана с некоторыми рисками.
Поэтому прежде чем принимать окончательное решение о заключении сделки, важно тщательно взвесить все риски, а также обратить внимание на нюансы планируемого соглашения.

Кредит против лизинга – считаем на конкретном примере, что выгоднее

  • Недвижимость
  • Недвижимость в лизинг для физических лиц

Физическим лицам мы предлагаем в лизинг любую недвижимость: загородную, жилую, нежилую, в том числе апартаменты, гаражи. Возможно приобретение объектов без подтверждения дохода и занятости.

Важно

Диапазон сумм финансирования от 1 до 50 млн рублей, на срок до 10 лет. ВТБ24 Лизинг предлагает лизинг недвижимости для частных лиц.

Какие же типы имущества могут выступать предметом лизинга в этом случае? Это может быть как жилая, так и нежилая (коммерческая) недвижимость, например:

  • Квартиры;
  • Апартаменты;
  • Частные загородные дома, коттеджи;
  • Таунхаусы и пр.

Для физических лиц кроме лизинга жилой недвижимости также доступна рассрочка.

Bad request

Уже третий раз в этом году мы поднимаем тему лизинга для физических лиц. Слишком много по ней вопросов. Много спорных и не совсем понятных для большинства граждан нюансов.

Поэтому сегодня мы разбираемся не с теорией, а с практикой вместе с представителями лизинговой компании «Контрол Лизинг» и петербургским официальным дилером Volvo «Автобиография».

Кратко напомним, что условно и кредит, и лизинг представляют собой форму оплаты автомобиля за покупателя, когда у последнего нет возможности или желания отдавать за машину сразу полную стоимость. По сути, на определенных условиях клиент берет деньги у одной из этих организаций в долг под проценты и ежемесячно его погашает.

Однако форма выдачи этих денег при обычном банковском автокредите и лизинговой сделке в соответствующей компании различается кардинально.

Покупаем квартиру: лизинг или ипотека

Сделка оформляется на основании 3-х документов – российского паспорта, свидетельства пенсионного страхования, ИНН (при его отсутствии можно предъявить загранпаспорт или водительские права).

После заключения договора лизинга (на срок до 10 лет с возможностью пролонгации) и внесения аванса, покупатель может сразу же въехать в новую квартиру, а по окончании срока договора — выкупить недвижимость по остаточной стоимости и оформить ее в собственность Преимущества ВТБ24 Лизинг

  • предлагаем индивидуальные решения для каждого клиента;
  • работаем только с проверенными застройщиками и агентствами недвижимости, которые прошли аккредитацию в банке ВТБ24;
  • персональный менеджер

Для получения примера расчетов можно воспользоваться лизинговым калькулятором.

Недвижимость в лизинг для физических лиц

ГК, п. 2 ст. 22 Закона о лизинге).

В итоге лизингополучатель столкнувшись с нечистым на руку продавцом недвижимости рискует не только остаться без жилья, но и с обязанностью возместить причиненные убытки лизингополучателю, одновременно продолжая оплату лизинговых платежей за спорное имущество, право пользования которым может быть ограниченно.

Основание приобретения права собственности у продавца недвижимости возможно только по договору купли-продажи. Ст. 15 ФЗ Таким образом за скобками способа приобретения недвижимости остаются договора мены, подряда, ДДУ и любой смешанный непоименованный договор. Что очевидно усложняет проведение сделки по приобретению недвижимости.

Лизинг недвижимости: за и против

Когда квартира передается в собственность? ○ Когда нельзя приобрести недвижимость в лизинг.

○ Советы юриста: ✔ Какие штрафные санкции могут быть за просрочку платежа?✔ Можно ли оплатить сумму лизинга досрочно. ○ . ○ Что такое лизинг? Лизинг – сделка имеющая гражданско-правовой характер.

Ее главная особенность – возникновение финансовых и имущественных отношений не с банками, а с лизинговыми компаниями.

  • «Договор лизинга — договор, в соответствии с которым арендодатель (далее — лизингодатель) обязуется приобрести в собственность указанное арендатором (далее — лизингополучатель) имущество у определенного им продавца и предоставить лизингополучателю это имущество за плату во временное владение и пользование.

Квартира в лизинг

Лизинг: ежемесячный платеж — 24 679 рублей, переплата за три года в случае выкупа — 461 633 рубля, выкупной платеж — 970 000 рублей. Теперь для расчета берем самый популярный автомобиль Volvo — кроссовер XC60 — с прайсовой стоимостью 2 586 000 рублей.

Самый распространенный первый взнос за эту модель 40 % (920 000 рублей).

Вводим данные, на это предложение действует спеццена —в компании «Контрол Лизинг» клиент автоматически получит скидку 286 000 рублей, так что итоговая стоимость сразу снижается до 2 300 000 рублей.

Пример № 2 Volvo XC60. Цена — 2 300 000 рублей. Первый взнос (аванс) — 40%. Кредит: ежемесячный платеж — 56 484 рубля, переплата за три года — 518 956 рублей.

Лизинг: ежемесячный платеж — 19 220 рублей, переплата за три года в случае выкупа — 555 931 рубль, выкупной платеж — 1 474 000 рублей.

Вернуться ○ Советы юриста: ✔ Какие штрафные санкции могут быть за просрочку платежа? Лизинговые договоры предусматривают начисление неустойки в виде пени в случае неоплаты ежемесячного платежа.

Кроме того, в соглашении обычно прописывается требование лизинговой компании об открытии лизингополучателем расчетного счета с неснижаемой суммой, которую она может взыскать в счет оплаты долга в случае пропуска платежа два раза подряд. Вернуться ✔ Можно ли оплатить сумму лизинга досрочно.

Такая возможность предусматривается договором, в котором данный пункт прописывается отдельно либо составляется дополнительное соглашение. Если лизингополучатель решит погасить долг досрочно, а подобная возможность не предусмотрена договором, ему необходимо получить разрешение лизинговой компании на совершение подобной операции. Вернуться Квартиры в лизинг.

  • «Пятен» на юридической истории: нет судебных разбирательств и действующих решений.

Вернуться ○ Какие нужны документы? Пакет документов, необходимый для заключения лизинговой сделки следующий:

  • Правоустанавливающие документы владельца недвижимости.
  • Документы БТИ.
  • Оригинал договора купли-продажи.
  • Документы, свидетельствующие о передаче имущества (например, акт приема-передачи).
  • Выписка из Росреестра.

Также дополнительно нужно предоставить:

  • Стоимость квартиры и ее балансовую цену (данные подтверждает инвентарная карточка объекта основных средств).
  • Фотографии жилплощади в электронном формате.
  • Сведения о рыночной стоимости, почерпнутые из открытых источников информации.

Вернуться ○ Процедура покупки в лизинг.

Источник: http://golden-mark.ru/7000000-v-lizing-nedvizhimost-skolko-platit-v-mesyats/

Лизинг недвижимости — не альтернатива ипотеке, а дополнительная возможность | Разумная Недвижимость

Задайте вопрос эксперту

Задать вопрос Все вопросы КредитованиеНовости и статьиНазад Статья. 16.03.2015 Версия для печати

Группа компаний «КВС» ввела новую услугу для клиентов — приобретение недвижимости в лизинг.

Воспользоваться предложением могут не только юридические лица, но и граждане. Например, те, у которых кредитные обязательства превышают заявленный доход или нет официальной зарплаты.

Откуда идея?

Лизинг недвижимости, и особенно жилой, в нашей стране используется редко. Эксперты объясняют, что при прочих равных условиях для физлиц лизинг «дороже» ипотеки и потому интересен далеко не всем.

И все же есть определенные категории клиентов, которым не подходят стандартные варианты приобретения квартиры.

Для удовлетворения их потребностей застройщики расширяют ассортимент услуг, учитывающих индивидуальные обстоятельства покупателей.

— Лизинг недвижимости может заинтересовать клиентов, являющихся собственниками бизнеса, индивидуальными предпринимателями, учредителями, аффилированными лицами. Для банков риски по таким клиентам выше, поэтому получить ипотеку этим лицам трудно.

Лизинг интересен и клиентам с хорошим постоянным доходом, которые по какой-либо причине не могут его подтвердить (например, «серая» зарплата, неофициальное трудоустройство).

Кроме того, лизинг актуален для тех клиентов, у кого по собственным соображениям нет желания держать недвижимость на своем «балансе», — комментирует финансовый директор ООО «УК «КВС» Надежда Семенович.

Схема услуги

Для продвижения услуги ГК «КВС» заключила с компанией «Система Лизинг 24», дочерней структурой банка «ВТБ 24», соглашение о сотрудничестве при реализации недвижимости в своих объектах.

Согласно договоренности, лизинговая компания при наличии заинтересованного клиента приобретает у застройщика помещение и сдает его в лизинг клиенту.

Клиент за оговоренный срок выплачивает лизингодателю стоимость недвижимости с учетом амортизации.

Оформить право собственности на недвижимость лизингополучатель сможет после исполнения своих обязательств перед лизинговой компанией. Расплатиться можно досрочно, при этом будет произведен перерасчет.

Условия для клиентов

Эксперты «КВС» рассказали об основных условиях приобретения недвижимости в лизинг. Сумма сделки может варьироваться от 3 до 50 млн рублей, срок — от 1 до 10 лет, с возможностью пролонгации. Аванс по лизингу должен составлять не менее 10%. Клиент имеет возможность выбора графика погашения: аннуитетными или дифференцированными платежами.

Объектами лизинга выступать быть жилая, коммерческая, загородная недвижимость, апартаменты, места в паркинге, гаражи. При этом стоимость объекта включает в себя и первоначальный взнос, и сумму лизинга от 3 млн руб. Это может быть как первичное, так и вторичное жилье. В группе компаний «КВС» возможно использование лизинговой схемы в жилых комплексах «Иван-да-Марья», «Линкор» и «Амазонка».

Пример расчетов

Мы попросили специалистов «КВС» просчитать все затраты на лизинг недвижимости для физических лиц. В качестве примера было взято жилое помещение стоимостью 5,8 млн рублей, срок лизинга — 10 лет. Выкупная стоимость (уплачивается для того, чтобы недвижимость перешла в собственность лизингополучателя) — 48 тыс. рублей.

Затраты высчитывались при разных авансовых платежах. При авансе 49% (2,8 млн рублей) ежемесячный платеж составит 67 тыс. рублей, а общая сумма платежей — 10,9 млн рублей.

А при авансе 23% (1,3 млн) в месяц нужно будет уплачивать 97 тыс. рублей, общая сумма платежей превысит 13 млн рублей. Годовое удорожание в первом случае будет почти 9%, во втором — более 12%.

При дифференцированных платежах годовое удорожание и общая сумма платежей ниже.

Для сравнения мы просчитали стоимость приобретения такого жилья в ипотеку от Сбербанка. В первом случае (первоначальный взнос — 49%) ежемесячный платеж составит 47 тыс.

рублей, общая сумма платежей — 8,5 млн рублей (переплата — 2,7 млн рублей). Во втором (первый взнос — 23%) — каждый месяц нужно будет уплачивать 72,6 тыс.

рублей, общая сумма платежей превысит 10 млн рублей (переплата — 4,2 млн рублей).

Минусы и плюсы

Из этих расчетов вырисовывается основной минус лизинга — его относительная дороговизна по сравнению с жилищным кредитом (за счет возрастающих платежей на амортизацию).

Действует ограничение по стоимости: минимальная сумма, которую можно получить по лизингу, — 3 млн рублей.

Кроме того, как мы упоминали выше, собственность при лизинге оформляется на лизинговую компанию и переходит клиенту только после полной оплаты. Впрочем, для кого-то это минус, а для некоторых, наоборот, плюс.

Лизинг недвижимости для физических лиц обладает и другими преимуществами. Например, плюсом для клиента является небольшой размер первоначального взноса — от 10% стоимости квартиры.

Также при наличии 40% собственных денежных средств от стоимости объекта недвижимости от покупателя не требуется предоставления документов о доходе и трудовой занятости.

В целом, требования к заемщику более лояльны и вероятность одобрения сделки намного выше, чем в случае ипотеки.

Отличия от ипотеки

Впрочем, не стоит (по крайней мере, в данный момент) воспринимать лизинг как альтернативу ипотеке.

— Лизинг недвижимости для физических лиц — это дополнительная возможность для потенциальных покупателей жилья. Он выгоден преимущественно тем, кому отказывают в ипотеке , — подчеркивает Надежда Семенович.

Эксперт отметила основные отличия лизинга от ипотеки. Так, при лизинге дольщиком недвижимости является лизинговая компания, а при ипотеке — сам клиент. Кроме того, ипотека — это кредит с залогом недвижимости банку, а лизинг — аренда недвижимости с правом выкупа.

При лизинге для клиентов с плохой кредитной историей сохраняется возможность приобретения недвижимости, а при ипотеке такой возможности нет. Наконец, ипотека допускает частичные досрочные гашения, а лизинг недвижимости предусматривает только полное досрочное гашение.

Разумная Недвижимость

По информации портала. При использовании материала гиперссылка на Razned.ru обязательна.

Источник: http://razned.ru/lending/article/the-real-estate-leasing-is-not-an-alternative-to-the-mortgage-and-an-additional-opportunity/

Юридическое руководство
Добавить комментарий