Каковы особенности военной ипотеки в ВТБ 24? Условия, преимущества и недостатки, процедура оформления

Содержание
  1. Взять ипотеку в ВТБ: 4 вещи которые вы должны знать при оформлении
  2. Особенности ипотечного кредитования
  3. Какой пакет документов требует банк
  4. Ипотечные программы ВТБ
  5. Новостройка
  6. Чем больше квартира, тем выгоднее
  7. Победа над формальностями
  8. Рефинансирование ипотеки
  9. Ипотека для военных
  10. Залоговая недвижимость
  11. Ипотека с господдержкой
  12. Сравнение ипотечных программ ВТБ и Сбербанка
  13. Военная ипотека в ВТБ 24 в 2018 – условия, отзывы, документы
  14. Условия
  15. Требования к клиентам
  16. Необходимые документы
  17. Как получить военную ипотеку в ВТБ24
  18. Как происходит оплата
  19. Нюансы
  20. Как и на каких условиях можно оформить ипотеку в ВТБ 24?
  21. О банке
  22. Преимущества
  23. Ипотечные программы
  24. Квартира в новостройке
  25. Покупка готового жилья
  26. Ипотека для военных
  27. Залоговая недвижимость
  28. Победа над формальностями
  29. Рефинансирование ипотечных займов
  30. Займ под залог имеющейся в собственности жилой недвижимости
  31. Факторы, оказывающие влияние на размер кредитной ставки и выдачу ипотечных кредитов
  32. Ситуация в 2016 году
  33. Страхование и оценка объекта залога
  34. Продажа жилья в ипотеке
  35. Контактная информация
  36. Отзывы клиентов банка
  37. Условия и порядок оформления ипотечных кредитов военнослужащими в банке ВТБ 24
  38. Законодательное регулирование вопроса
  39. Условия предоставления займа в ВТБ 24
  40. Требования к жилью и заемщику
  41. Порядок расчёта
  42. Необходимые документы
  43. Порядок оформления
  44. Преимущества и недостатки
  45. Заключение

Взять ипотеку в ВТБ: 4 вещи которые вы должны знать при оформлении

Каковы особенности военной ипотеки в ВТБ 24? Условия, преимущества и недостатки, процедура оформления

› Ипотека › Ипотека в ВТБ банке: условия в 2018 году, процентные ставки и сравнение

Оформление ипотечных кредитов в наше время носит массовый характер. Для большинства людей это единственный способ приобрести свое жилье. Многие предпочитают взять ипотеку в ВТБ из-за растущей популярности кредитных продуктов этого банка.

В чем же заключается такая популярность ипотечных программ данного учреждения? Почему все больше людей, выбирая между ипотекой от Сбербанка и ВТБ, останавливаются на втором варианте? Рассмотрим основные условия ипотеки в ВТБ в 2018 году, процентные ставки по программам и их особенности.

Особенности ипотечного кредитования

По сравнению с другими кредитными учреждениями ВТБ имеет несколько преимуществ, по части ипотеки, такие как:

  1. Клиенты могут иметь постоянную регистрацию в другом городе, для выдачи ипотеки необязательна прописка в месте её оформления. Кредиты даются даже мигрантам без гражданства РФ при наличии официального трудоустройства.
  2. Длительный срок кредита, вплоть до 50 лет. В других учреждениях этот срок рассчитывают не дольше, чем на 30 лет с учетом возраста клиента: в ВТБ возможны выплаты до 70 лет.
  3. Привлечение созаемщиков увеличивает шанс на получение ипотеки, так как существует требование к уровню дохода клиента: ежемесячный платеж не должен составлять больше 40% от зарплаты. Сведения о доходах можно подать не только по форме 2-НДФЛ, но и в виде форм, установленных банком.
  4. Положительная кредитная история приветствуется, но её наличие является необязательным.
  5. Требования к трудоустройству клиента минимальны: стаж работы непрерывно в одном месте от 3 месяцев, при наличии общего трудового стажа в 1 год (за предыдущие 5 лет).

Люди, проживающие в Московской области, имеют возможность взять более крупную ипотеку, чем клиенты из других регионов.

К примеру, в Москве и Питере можно взять 40 млн рублей, в других городах займы составят максимум 14-16 млн рублей.

В ВТБ, процентные ставки по ипотеке в 2018 году дошли до минимальных показателей. Более выгодные условия по данной услуге могут получить только держатели зарплатных карт.

Какой пакет документов требует банк

Ответ на второй интересующий вопрос, как взять ипотеку в ВТБ, можно получить, рассмотрев перечни необходимых документов.

С недавних пор у клиентов банка есть возможность оформить ипотечный кредит в упрощенном порядке всего по двум документам: паспорту и другому документу, устанавливающему личность заявителя (СНИЛС, водительского удостоверения, военного билета, загранпаспорта). Ипотеку дадут даже без подтверждения уровня дохода и трудоустройства, без поручителей и созаемщиков при условии оплаты сразу 30% от стоимости ипотечной недвижимости.

В полный пакет документов обязательно будут входить:

  • паспорт;
  • сведения о доходе (справки 2-НДФЛ, справки о зарплате по форме банка, справки о пенсионных начислениях, налоговые декларации для ИП);
  • сведения о трудоустройстве (справки с места работы, заверенные копии трудовых книжек);
  • в случае залога: документы, подтверждающие право владельца закладываемого имущества (выписки из ЕГРП, копии свидетельства о государственной регистрации права, копии свидетельства о принятии наследства, договора купли-продажи, дарения);
  • сведения о счетах, остатки по счетам в банках.

Значительно повышаются шансы на то, чтобы взять ипотеку в ВТБ, у тех заявителей, которые дополнительно с этими документами предоставили ещё данные по своей прошлой кредитной истории, тем более, если она имеет положительный характер.

Каждый клиент может представить сведения о своем доходе не только по месту основной работы, но и с дополнительных заработков. Не будет лишним показать наличие других активов, которыми располагает заемщик и созаемщики, например, ценные бумаги, дорогостоящие объекты имущества или транспорт.

Ипотечные программы ВТБ

Чтобы приобрести недвижимость с помощью ипотеки в ВТБ, не нужно затрачивать много сил. Благодаря удобному расположению отделений банка по всей территории России, займы может взять каждый желающий, что уже является большим преимуществом.

На сегодня в ВТБ активно развивается зарплатная программа. Суть в том, что те граждане, которые получают свою заработную плату на карточку ВТБ, могут взять кредит в несколько раз быстрее и легче. Это все потому, что банк уже имеет сведения о доходах клиента и может отследить все его платежи и операции.

Для постоянных клиентов ВТБ делает немалые скидки по ипотечному взносу.

На сегодня банк имеет возможность предложить клиентам несколько вариантов ипотечных проектов:

  1. Новостройка.
  2. Чем больше квартира, тем выгоднее.
  3. Победа над формальностями.
  4. Рефинансирование ипотеки.
  5. Ипотека для военных.
  6. Залоговая недвижимость.
  7. Ипотека с господдержкой.

Новостройка

Оформление ипотечного кредита дает возможность купить собственную недвижимость (дом/квартиру) с максимально комфортными условиями. Его можно взять на любой вид недвижимости.

Условия получения займа:

  • выдается максимум на 30 лет;
  • максимально допустимая сумма займа 60 млн рублей;
  • первый взнос по ссуде составляет минимум 10% от суммы;
  • страхование (при покупке уже построенной недвижимости необходимо сразу оформить личное и имущественное страхование на 3-5 лет; если приобретается новостройка, то страхуется личность, а уже после постройки дома само имущество).
  • процентная ставка составляет минимум 9,1%.

Чем больше квартира, тем выгоднее

Выдается на покупку жилой площади от 65 кв. метров. При покупке жилища, указанных размеров, клиент имеет возможность получить выгодную процентную ставку (на 0,7% ниже установленного). Также, стоит упомянуть, что данный займ выдается на приобретение вторичного жилья.

Условия сделки:

  • минимальная сумма кредита 600 тыс.;
  • первый кредитный взнос по займу минимум 20% от стоимости жилища;
  • страховка (при покупке уже построенной недвижимости необходимо сразу оформить личное и имущественное страхование на 3-5 лет; если приобретается новостройка, то страхуется личность, а уже после постройки дома само имущество).
  • процентная ставка по ипотеке составляет минимум 8,9% от суммы займа.

Победа над формальностями

Полная статья: Программа ипотеки «Победа над формальностями» от ВТБ: процесс оформления

Это максимально быстрое и простое получение займа на покупку уже сооруженного или только строящегося жилища.

Ставки и условия:

  • минимальная сумма ссуды 500 тыс. Для Москвы максимальная ссуда берется на 40 млн рублей, для других городов максимум 14 млн рублей;
  • максимальный срок долга 25 лет;
  • первый взнос после покупки жилища составляет 30% и выше;
  • страховка (при покупке уже построенной недвижимости необходимо сразу оформить личное и имущественное страхование на 3-5 лет; если приобретается новостройка, то страхуется личность, а уже после постройки дома само имущество).

Минимальная годовая процентная ставка составляет 10,5%. Если клиент отказывается от комплексного страхования, то процент поднимается на 1,5%.

Рефинансирование ипотеки

Полная статья: 5 этапов рефинансирования ипотеки в ВТБ

Данная программа распространяется только на займы, выданные другими банками для покупки недвижимости.

Условия кредитной программы:

  • Размер ссуды может быть максимум 80% от всей стоимости жилища. Если оформляется программа по двум документам, то максимум 55%.
  • Займы выдаются максимум на 25 лет. При подаче заявки на кредит по нескольким документам до 15 лет.
  • Максимальная сумма долга 25 млн рублей для Москвы и Санкт-Петербурга, для других городов не более 10-15 млн рублей.

Процентная ставка составляет максимум 9,5% годовых. Сюда входит дисконт, страховка, а также учитывается оформление по нескольким документам. Процент может быть выше, если из списка убрать страхование личности и недвижимости.

Возможные надбавки:

  • + 1,5% к установленному проценту при отказе от страхования;
  • +1% при получении программы «Никаких формальностей».

Алгоритм подачи заявки на рефинансирование:

  • Подать в телефонном режиме заявку на консультирование по займу;
  • Предоставить пакет документов по предыдущему кредиту и покупке жилища;
  • Ожидать решение банка (в среднем ответ приходит за 3–5 рабочих дней);
  • После удовлетворения заявки подать документы в отделения для оформления ипотеки;
  • Забрать все документы на получение займа.

Ипотека для военных

Полная статья: Ипотека для военнослужащих в ВТБ: требования, полная стоимость и преимущества

Основные условия ипотеки в ВТБ для военных:

  • государство перечисляет на накопительный счет участника НИС индексируемые целевые взносы;
  • погашение кредита будет осуществляться за счет взносов НИС, которые перечисляются государством (пока заемщик продолжает службу);
  • максимальная сумма кредита до 2,4 млн рублей;
  • ставка по ссуде 9,3%;
  • максимальный срок кредитования – до 20 лет, но при этом не позднее достижения заемщиком возраста 45 лет, на дату погашения кредита;
  • первоначальный взнос – 15% от стоимости недвижимости.

Залоговая недвижимость

Рассмотрим основные условия выдачи средств по данной программе:

  • кредит предоставляется на жилье, находящееся в залоге у банка или если оно выставленное собственником на продажу;
  • максимальная сумма кредитования – 60 млн рублей;
  • процентная ставка – 9,6%;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • первоначальный взнос – 20% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Ипотека с господдержкой

Полная статья: Ипотека с государственной поддержкой от ВТБ: условия получения, залог и недостатки

Главные условия данной программы заключаются в некоторых нюансах, рассмотрим их более детально:

  • первоначальный взнос составляет 20% от стоимости недвижимости;
  • максимальный срок кредитования – 30 лет;
  • процентная ставка на льготный период – 6%;
  • после окончания льготного периода – ключевая ставка, на дату подписания кредитного договора + 2%;
  • полное страхование.

Сравнение ипотечных программ ВТБ и Сбербанка

В условиях жесткой конкуренции много людей задумывается над вопросом, где выгоднее взять ипотеку в Сбербанке или в ВТБ? Большинство склонно выбрать первый вариант, так как Сбербанк очень надежный (контрольный пакет акций у государства), его филиалы есть даже в маленьких населенных пунктах. Банк ВТБ не может похвастаться таким же большим количеством подразделений и огромными суммами активов, но свои преимущества перед Сбербанком у него тоже есть.

Оба банка имеют множество положительных откликов клиентов за счет добросовестной работы и удобного сервиса обслуживания. Поэтому, для наглядности можно сравнить детали ипотечных продуктов двух кредитных учреждений в таблице.

Таблица 1. Сравнительная таблица условий по ипотеке Сбербанка и ВТБ.

Детали ипотеки Сбербанк ВТБ
Процентные ставки 7,4%-10% с постепенным снижением ставки (использование маткапитала, жилищной субсидии) 9,5%-10,9%, ставки снижаются постоянным и зарплатным клиентам (использование маткапитала, жилищной субсидии)
Первоначальный взнос от 10% 10%, 15%, 20%, 30%
Срок кредита до 30 лет до 50 лет
Максимальная сумма Не ограничена до 60 млн руб.
Преимущества
  • есть мобильное приложение;
  • всегда низкий начальный взнос;
  • низкие ставки;
  • оформить ипотеку можно на отдельную комнату или гараж;
  • отсутствие лимита на приобретение дорогой недвижимости.
  • есть мобильное приложение;
  • необязательно наличие постоянной прописки;
  • возможность оформления ипотеки по минимальному пакету документов без справки о доходах и работе (при первоначальном взносе в 30%);
  • быстрое рассмотрение заявок;
  • срок ипотеки может длиться до 50 лет;
  • возможность досрочного погашения долга без санкций и штрафов.
Недостатки
  • ипотеку дают не всем: высоки требования к заемщикам;
  • наличие постоянной прописки обязательно;
  • наличие хорошей кредитной истории обязательно;
  • большой пакет документов;
  • долгое принятие решения по кредиту
  • ограничен лимит по кредиту (не более 60 млн рублей);
  • более высокие процентные ставки;
  • высокие требования к клиентам: к уровню дохода и наличию постоянного места работы, звонки на работу.

Выбирая между этими двумя банками, каждый должен учитывать собственные критерии: кого-то привлекает надежность кредитной организации, кто-то предпочитает простоту оформления ипотеки, экономию времени и отсутствие очередей. Разница кредитных продуктов этих двух гигантов незначительна, поэтому взять ипотеку в ВТБ так же надежно, как и в Сбербанке.

Ипотечные программы кредитования ВТБ почти также популярны, как ипотека от Сбербанка. ВТБ присутствует на рынке банковских услуг уже много лет, поэтому клиенты ему доверяют даже в таком ответственном вопросе, связанном с оформлением жилья в ипотеку. Оба этих банка имеют свои преимущества и недостатки, поэтому каждый может выбрать сам, где лучше брать ипотеку.

(4 4,50 из 5)
Загрузка…

Источник: https://vbankit.ru/ipoteka/osobennosti-oformleniya-ipoteki-v-vtb-dokumenty-usloviya-i-sravneniya/

Военная ипотека в ВТБ 24 в 2018 – условия, отзывы, документы

Количество банков, предоставляющих услуги программы ипотечного кредитования для военных, ограниченное количество. Среди них крупнейшие финансовые учреждения, в их числе ВТБ 24. На каких условиях предоставляется банковский продукт, какие документы следует подготовить для обращения в банк и какие нюансы встречаются на практике?

Условия

Благодаря программе военная ипотека ВТБ24 воспользоваться кредитным предложением для улучшения жилищных условий могут любые граждане, у которых заключен контракт на государственную службу.

Предполагается выдача ипотечного кредита на цели приобретения жилья для всех категорий военнослужащих при отсутствии оформленного на их имя в собственность жилья или занятии площади менее установленной нормы площади в 12 кв.м. на федеральном уровне.

В регионах поставка на учет в качестве нуждающегося в улучшении жилищных условий производится при несоблюдении других нормативов, например, в Москве – 18 кв.м., в Самаре – 15 кв.м.

Взаимодействие с ведущим банком России объясняется крупным надежным капиталом и длительным сотрудничеством с государством по социальным проектам с Правительством РФ. Преимуществом является гарантия оперативного рассмотрения заявки в связи со значительным опытом решения подобных задач специалистами учреждения.

Предлагаются следующие условия по военной ипотеке ВТБ24:

  • действующая ставка в размере 10,9% до 11%, характерная для всех программ банков, работающих с военной ипотекой;
  • первоначальный взнос равен 15%;
  • размер ипотечного кредитования в размере 2,22 млн руб. максимально, но от 300 тыс. руб.

Сумма кредитования, предоставляемая в ВТБ24, на 2018 год самая крупная по России, предлагаемая банками в рамках военной ипотеки.

Срок выплаты задолженности составляет не более 14 лет. На момент прекращения выплат заемщику должно исполниться не более 45 лет.

Требования к клиентам

Условия для всех обратившихся лиц в рамках пакета кредитных услуг для всех одинаковые и не зависят от уровня занимаемой должности, кредитной истории, платежеспособности и других факторов. Выслуга перед государством также не имеет значения. Обратиться в банк может как солдат, так и капитан с 10-летним стажем.

Занятость в военной части должна быть не менее 1 года. Однако для получении сертификата НИС требуется выслуга в течение 3 лет.

Именно столько требуется для накопления средств для внесения по ипотеке в первоначальном размере. На 2018 год каждый месяц начисляется на специальный счет для получения ипотеки по 21 000 руб. Итого за год сумма составляет 250 тыс. руб., которые будут направлены на погашение кредита.

Особенностью программы ВТБ24 является возможность приобретения недвижимости как на вторичном рынке, так и в новостройке. Список аккредитованных застройщиков опубликован на официальном сайте учреждения, уточнить его можно в отделениях приема граждан.

Необходимые документы

Для рассмотрения заявки в отделение ВТБ24 специалисту требуется передать:

  • паспорт гражданина России с копией, для иностранцев дополнительно подтверждение законности нахождения и занятости на территории РФ;
  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем;
  • справка 2-НДФЛ с подтверждение платежеспособности, допускается документ по форме банка;
  • индивидуальный номер налогоплательщика;
  • страховое свидетельство СНИЛС.

Дополнительно банк может запросить иные документы, подтверждающие статус потенциального заемщика, его семейное положение. Кредитная история не проверяется, что характерно для программы финансирования военных на льготной основе при поддержке государства.

По результатам рассмотрения заявления выдается кредитное решение, процедура занимает 4-5 дней. Срок его действия составляет 122 дней (около 4 месяцев).

В течение этого времени заемщик должен найти квартиру или индивидуальное жилое строение для покупки и предоставить пакет документов по ним, который включает:

  • правоустанавливающий документ на объект недвижимости – основание для приобретения собственности продавцом, в качестве которого может рассматриваться договор приватизации или купли-продажи, мены, дарения, свидетельство о наследовании;
  • выписка из ЕГРН в расширенном виде с указанием сведений о переходе права владения, это связано с необходимостью предупреждения рисков оспаривания сделки законными претендентами на жилую площадь в рамках наследования или заключения гражданских договоров;
  • свидетельство о собственности – основополагающий документ, подтверждающий занесение сведений о правообладателе в единую государственную базу недвижимости.

Как получить военную ипотеку в ВТБ24

Есть возможность провести расчет ипотеки онлайн на официальном сайте учреждения. Для этого нужно выбрать такие показатели, как возраст, требуемая сумма покупки, срок возврата средств. Эти сведения могут потребоваться, если планируется увольнение из части через определенное время или когда такие обстоятельства могут застигнуть в неожиданный момент.

В этом случае оплачивать средства придется бывшему военнослужащему за счет собственных денег и еще возвращать уплаченные государству. Исключение составляет выслуга в течение 20 лет.

По результату запроса будет открыта форма заявки, куда нужно внести личные данные: ФИО, дата рождения и номер мобильного телефона, дата рождения и электронная почта. Указываться далее город, где находится отделение ВТБ25, в котором оформляется кредит, регион нахождения недвижимости, ее стоимость, размер первоначального взноса и объем кредитования в российской валюте. При заполнении анкеты также потребуется внести данные гражданского паспорта, так что лучше его приготовить при отправлении заявки. Требуется указать только серию и номер с датой выдачи удостоверения личности гражданина России.

После направления формы с заявителем связывается сотрудник банка. Уточняется предварительная информация в ходе разговора, оглашается предварительное решение. Если оно положительное, необходимо собрать пакет документов и обратиться непосредственно в банк.

На личном приеме будут запрошены оригиналы официальных бумаг, которые будут переданы на рассмотрение кредитному эксперту. Решение окончательное будет оглашено в течение 1-2 суток, уведомление отправляется в СМС-сообщении на указанный в заявлении мобильный номер.

Как происходит оплата

Осуществление выплат производится в течение всего срока действия кредита за счет бюджетных средств, предусмотренных для льготного кредитования военнослужащих. За счет собственных средств заемщик оплачивает кредит в случаях, когда он уволился с части по собственному желанию или непредвиденным обстоятельствам, к примеру, сокращению.

В полном объеме средства не возвращаются, если выслуга составляет более 20 лет. В остальных случаях производится пересчет. Погашение производится за счет государственного бюджета.

В случае если гражданин освобождается от военной службы, он может делать погашение кредита следующими способами:

  • электронными переводами через интернет-банк ВТБ24;
  • перечислением средств на специальный ипотечный счет с зарплатной карты или счета с накоплениями, вклада, открытых в банке-кредиторе или ином финансовом учреждении;
  • в отделениях Почты России, необходимо учитывать, что средства поступают на счет в течение длительного времени – от 3 дней до 14 дней и больше, бывают значительные задержки;
  • через кассу ВТБ24 при помощи операциониста самостоятельно, оплату может произвести также родственник или другой посторонний человек;
  • в сети банкоматов при использовании карты банка, привязанной к ипотечному счету.

Нюансы

Для оформивших ипотеку по любой программе в ВТБ24 предлагается получение  потребительского кредита по ставке 14,5 % в рамках программы «Ипотечный бонус».

Обременение снимается только при полном погашении кредита за счет бюджетных или собственных средств. Распорядиться имуществом до наступления этого момента нельзя. Вероятность оформления рефинансирования не значительна, обычно в банках действуют единые ставки по данному банковскому продукту.

Комиссионный сбор за получение средств и оформление договора не предусмотрен.

Для того чтобы финансирование производилось за счет средств Министерства обороны, необходимо находится на государственной службе до выплаты последнего взноса по ипотечному договору. Расторжение договора означает прекращение выплат по кредиту за счет бюджета, происходит полный перерасчет.

Залогодержателями по кредитному договору выступают фактически два лица – Российская Федерация в лице Росвоенипотеки и кредитующий банк.

После достижения 45-летнего возраста или 20-летней выслуги долг засчитывается за счет государства. При прекращении контракта на военную службу до достижения этих дат осуществляется пересчет задолженности включая стоимость жилья и начисленные проценты по кредиту, которые нужно вернуть государству.

Дают ли ипотеку на вторичное жилье? Найдите ответ на этой странице.

Как взять ипотеку в Россельхозбанке, узнайте тут.

Источник: http://kvartirkapro.ru/voennaja-ipoteka-v-vtb-24/

Как и на каких условиях можно оформить ипотеку в ВТБ 24?

ВТБ 24, являясь крупным и надежным игроком российского банковского сектора, предлагает множество вариантов оформления ипотечного кредита на очень выгодных условиях.

Гибкие требования и низкие процентные ставки обеспечивают повышенный спрос клиентов на ипотечные продукты банка. Подробнее об условиях и особенностях оформления ипотечного займа в банке ВТБ 24 — читайте далее.

О банке

Предлагаемые передовые технологии, грамотные консультации специалистов и возможность пользоваться некоторыми продуктами в круглосуточном режиме обеспечивают удержание лидерских позиций банком по основным финансовым показателям и многолетние доверие партнеров.

Перечень предлагаемых продуктов в банке ВТБ 24 охватывает все сегменты банковского сектора: выпуск кредитных и дебетовых карт, потребительское, ипотечное и автокредитование, вклады и операции с драгоценными металлами, брокерское обслуживание, денежные переводы и интернет-банкинг.

Преимущества

Оформление ипотечного кредита в ВТБ 24 имеет целый ряд положительных моментов:

  • отсутствие скрытых комиссий и дополнительных сборов;
  • возможность погасить займ досрочно без штрафов в удобное время;
  • простые и понятные условия кредитования;
  • наличие ипотечных программ, реализуемых при участии партнеров банка, со сниженными годовыми ставками;
  • наличие удобного кредитного калькулятора на официальном сайте банка для предварительных расчетов;
  • возможность отправления кредитной заявки в онлайн-режиме;
  • специальные условия кредитования для зарплатных клиентов;
  • рефинансирование ипотеки из другого банка на более выгодных условиях;
  • максимальный срок кредитного договора — 30 лет;
  • лояльное отношение банка к заемщикам в процессе оформления и минимальный комплект требуемых документов;
  • возможность использовать средства государственной поддержки при получении ипотечного займа (материнского капитала и жилищного сертификата).

Ипотечные программы

ВТБ 24 предлагает вниманию потенциальных заемщиков 5 действующих программ ипотечного кредитования с выгодными процентными ставками и гибкими условиями. Рассмотрим нюансы каждой из них более детально.

Квартира в новостройке

Данная программа позволяет приобрести квартиру в новостройке, прошедшей аккредитацию банка. Ключевые условия кредита приведены в таблице ниже.

Сумма Срок Первоначальный взнос Кредитная ставка в % годовых
От 1,5 до 90 миллионов руб. 1–30 лет Не менее 15% от стоимости квартиры (от 20% для Кемеровской, Ивановской, Челябинской и Владимирской областей) От 13,1

Зарплатные клиенты банка при заключении договора комплексного страхования могут претендовать на скидку в размере 0,5 % от базовой ставки по займу. В случае отказа от страхования банк увеличит ставку на 1%.

Покупка готового жилья

С помощью данного предложения потенциальные заемщики смогут приобрести жилую недвижимость на вторичном рынке.

Параметры оформления займа аналогичны условия программы «Квартира в новостройке», включая размер кредитной ставки, ограничения по сумме, сроку и величине первоначального взноса.

Ипотека для военных

Оформление ипотечного займа для военных предназначено для военнослужащих, являющихся участниками НИС (накопительно-ипотечной системы). Характерной особенностью такой программы является возможность получения жилья без оплаты первоначального взноса из собственных накоплений.

На личный счет в НИС клиент получает перечисляемые государством взносы, которые через 3 года с момента участия можно направить на внесение первоначального взноса по ипотеке. Погашение задолженности по заключенному кредитному договору будет производиться за счет государственных взносов НИС.

Основные параметры по данному продукту представлены в следующей таблице:

Сумма Срок Первоначальный взнос Кредитная ставка в % годовых
Не более 1,93 миллиона руб. Не больше 14 лет (при достижении клиентом возраста 45 лет на момент окончания срока действия договора займа) Не менее 20% от стоимости жилья 12,5

Программа позволяет приобрести жилье с помощью ипотечных средств как в новостройке, так на вторичном рынке.

Залоговая недвижимость

Ипотечная программа «Залоговая недвижимость» предоставляет клиентам возможность приобрести объект недвижимости, находящийся в залоге банка и выставленный на продажу его владельцем, с очень привлекательными условиями. Ключевые параметры займа выглядят следующим образом:

  • срок кредитования — 1–30 лет;
  • размер займа — 1,5–90 миллионов руб.;
  • ставка в % годовых — 12;
  • величина первоначального взноса — не менее 20%.

Данное предложение распространяется на покупку квартир в новостройках и на вторичном рынке.

Победа над формальностями

Такой займ предполагает предоставление потенциальным заемщиком всего лишь 2-х обязательных документов и оперативное принятие решения банком по кредитной заявке. Основные условия по программе кредитования «Победа на д формальностями» приведены в таблице ниже:

Сумма Срок Первоначальный взнос Кредитная ставка в % годовых
От 1,5 до 30 миллионов руб. 1–20 лет Не менее 40% от стоимости объекта недвижимости (для займов на сумму более 15 миллионов руб. — не менее 50%) 14,1

Клиент должен будет предоставить в банк паспорт РФ и СНИЛС.

Дополнительно банк ВТБ 24 предлагает заемщикам программу рефинансирования ипотечных займов и нецелевой займ под залог имеющейся в собственности недвижимости.

Рефинансирование ипотечных займов

В ситуации, когда клиент имеет действующий ипотечный кредит в другом банке, не устраивает годовая ставка или величина ежемесячного платежа, ВТБ 24 предлагает переоформить его на выгодных условиях.

Программа рефинансирования имеет следующие ограничения:

  • срок кредитования — 1–30 лет;
  • величина займа — до 30 миллионов руб. ( не более 80% от цены объекта залога);
  • кредитная ставка в % годовых — от 13,1 (на весь срок займа);
  • штрафы и дополнительные комиссии за досрочное погашение отсутствуют.

Займ под залог имеющейся в собственности жилой недвижимости

Кредит, оформленный по данной программе, можно использовать практически на любые цели без предоставления отчета банку: оплата ремонта, крупных покупок, приобретение земельных участков или объектов недвижимости.

Ключевые условия по нецелевому займу под залог жилья следующие:

  • сумма займа — не более 15 миллионов руб. (не более 50% от цены жилой недвижимости);
  • в качестве обеспечения выступает квартира в многоквартирном доме в городе присутствия офиса обслуживания ВТБ24;
  • объект залога кроме заемщика может находиться в собственности супруги/супруга, а также ближайших членов семьи при оформлении поручительства от этого лица;
  • срок займа — 1-20 лет;
  • годовая ставка в % годовых — 15,1 (фиксируется на весь срок займа).

Также в ВТБ 24 можно погасить часть задолженности по ипотечному кредиту или первоначальный взнос средствами материнского капитала и жилищных сертификатов. Для этого необходимо обратиться в удобный ипотечный центр банка и заполнить соответствующее заявление, предоставив требуемые документы.

Факторы, оказывающие влияние на размер кредитной ставки и выдачу ипотечных кредитов

Основными факторами, существенно влияющими на размер кредитной ставки по ипотеке в банке ВТБ 24 являются:

  1. Заключение договора комплексного страхования, включая риск повреждения или утраты жилого помещения, утраты трудоспособности заемщика и прекращение (ограничение) права собственности на объекта залога. При несогласии клиента приобретать полный пакет страхования ставка по займу будет увеличена на 1% в год.
  2. Отнесение заемщика к категории зарплатных клиентов, для которых банк предлагает сниженные годовые ставки и лояльные требования в процессе оформления.
  3. Размер первоначального взноса по выбранной программе кредитования(чем он больше, тем ниже будет процент по займу).
  4. Аккредитование и одобрение банком выбранного жилого объекта.
  5. Заключение договора ипотечного займа в рамках действующих акций или спецпредложений при сотрудничестве с крупнейшими застройщиками и агентствами недвижимости (действует множество выгодных предложения с льготными ставками).

Ситуация в 2016 году

Банк ВТБ 24 уверенно занимает второе место после Сбербанка России по объему выданных ипотечных кредитов. По данным за первое полугодие текущего года объем ипотечного портфеля банка превысил 130,1 миллиардов рублей. По сравнению с предыдущим годом отмечается положительная динамика.

В настоящее время банк сотрудничает с множеством крупных застройщиков и риэлтерских агентств.

Среди них:

  • ГК «Кортрос»;
  • ГК «МИЦ»;
  • ГК «ПИК»;
  • «Дон-строй»;
  • ГК «Мортон»;
  • ФСК «Лидер»;
  • «Азбука жилья»;
  • АН «Миэль»;
  • «Инком-недвижимость».

Страхование и оценка объекта залога

Банк выдвигает обязательное требование при оформлении ипотечной сделки — страхование объекта недвижимости, передаваемого в залог, от риска повреждения и утраты. В случае заключения договора комплексного страхования клиенту будет установлена кредитная ставка на 1% меньше базовой.

При этом ВТБ 24 настоятельно рекомендуют воспользоваться услугами аккредитованных страховых компаний, отвечающим всем требованиям банка в отношении договоров страхования по ипотеке.

К одобренным компаниям относятся крупные участники рынка страхования, такие как:

  • ВТБ страхование,
  • РЕСО,
  • Альфастрахование,
  • ВСК,
  • МАКС,
  • Уралсиб,
  • Ингосстрах,
  • Ренессанс страхование,
  • Росгосстрах и другие.

Проведение этой процедуры банк доверяет ограниченному перечню оценочных компаний с безупречной репутацией, которые гарантируют высочайшие стандарты качества оценки и соответствие основным банковским требованиям. Список таких компаний определяется для каждого субъекта РФ в индивидуальном порядке.

Продажа жилья в ипотеке

Продажа квартиры, являющейся обеспечением по действующему договору ипотечного займа, осуществляется только после одобрения банка.

Осуществить это можно двумя способами:

  1. Для погашения остаточной задолженности по ипотеке покупатель вносит необходимую сумму под контролем банковского сотрудника и размещается в сейфовой ячейке банка-заимодателя. В другую ячейку помещается остаток денег (разница между долгом по займу и стоимостью жилого объекта). Затем производится регистрация права собственности нового собственника, и он на определенный период времени становится залогодателем. После переоформления жилья банк изымает деньги из первой ячейки и уведомляет Регистрационную палату о погашении займа, снимает обременение и продавец получает доступ к денежным средствам в другой ячейке.
  2. Заключается предварительный договор между покупателем и продавцом. Затем продавец получает из банка документы, подтверждающие отсутствие долга, и с жилого объекта снимают обременение. Далее стороны заключают и регистрируют договор купли-продажи и происходит передача права собственности на объект недвижимости.

Контактная информация

Официальный сайт банка ВТБ имеет следующий адрес в сети Интернет: www.vtb.ru.

Контактные данные в г. Москва:

  • г. Москва, Мясницкая улица, дом 35;
  • Телефон: 8 800 100 24 24, 8 (495) 777 24 24.

Контактные данные в г. Санкт-Петербург:

  • г. Санкт-Петербург, Лиговский проспект, дом 108А;
  • Телефон: 8 800 100 24 24.

Отзывы клиентов банка

Наталья:

Егор:

Екатерина:

Сегодня ВТБ 24 предлагает 5 основных программ ипотечного кредитования с различными условиями и требованиями.

Многочисленные положительные отзывы, лояльное отношение банка и минимальный комплект документов позволяют заемщикам приобрести жилье на максимально выгодных условиях.

Дорогие читатели, информация в статье могла устареть, воспользуйтесь бесплатной консультацией позвонив по телефонам: Москва +7 (499) 653-60-87, Санкт-Петербург +7 (812) 313-26-64 или задайте вопрос юристу через форму обратной связи, расположенную ниже.

Источник: http://zakonguru.com/nedvizhimost/priobretenije/ipoteka/banki/vtb-24.html

Условия и порядок оформления ипотечных кредитов военнослужащими в банке ВТБ 24

Условия и порядок оформления ипотечных кредитов военнослужащими в банке ВТБ 24

Сегодня граждане Российской Федерации, которые являются военнослужащими, имеют уникальную возможность оформить и ипотечный кредит, и получить собственное жильё.

Некой особенностью этого процесса принято считать тот факт, что государство самостоятельно готово вносить ежемесячные платежи в счёт погашения задолженности по кредиту в течение всего срока. Но правительство в лице ответственного за данный вопрос Министерства обороны готово оказывать такую материальную поддержку только на протяжении периода полной работоспособности военнослужащего.

Законодательное регулирование вопроса

На сегодняшний день является действующим Федеральный закон «О накопительной ипотечной системе». Ссылаясь на статью 117 этого нормативного акта выходит, что каждый гражданин РФ, который находится на военной службе по контракту, имеет полное право на улучшение своих жилищных условий — получение ипотечного кредита на приобретение жилья.

Данный закон был последний раз изменён в 2004 году, после этого поправок никаких не вносилось, и на данный момент правительством РФ активно производится жилищное обеспечение военнослужащих.

Условия предоставления займа в ВТБ 24

Ссылаясь на информацию, размещенную на официальном сайте ВТБ 24, по состоянию на середину 2017 года получить военную ипотеку можно на следующих условиях:

  • Максимальная стоимость жилья (максимальный размер кредита) — до 2 200 000 рублей;
  • Первоначальный взнос по военной ипотеке составляет 15% от размера займа;
  • Процентная годовая ставка — 10,9%;

Помимо основной информации нельзя не отметить ряд преимуществ, которые включает в себя банковское предложение по военной ипотеке:

  • Получить ипотеку может каждый военнослужащий, который является участником ипотечный накопительной системы;
  • Тип недвижимости можно выбрать самому: квартира в новострое, квартира «с рук», частный дом с земельным участком;
  • Регион, в котором будет находится недвижимость, также можно выбрать самостоятельно (регион не привязан к месту прохождению службы);
  • Оформление и дальнейшее погашение ипотеки происходит без потребности вносить какие-либо денежные суммы (все расходы покрывает государство);
  • Имеет место возможность досрочного погашения.

Требования к жилью и заемщику

Опираясь на тот факт, что множество ипотечных кредитов обретали статус «дефолтных» из-за ухода граждан из лав российской армии (в данном случае государство прекращает выплату по ипотеке), банки начали усугублять требования к заёмщикам.

Иными словами, теперь поручительства со стороны Министерства обороны мало, заемщику необходимо соответствовать следующим требованиям:

  • Иметь трудовой стаж (военного) от 1 года;
  • Возраст заемщика: от 21 года;
  • Кредитная история заемщика не должна иметь в себе просрочек по ранее взятым кредитам;
  • Гражданство заемщика должно быть исключительно российское (нерезидентам ипотека не выдаётся);
  • Заемщик должен быть участником ипотечный накопительной системы (ст. 117 ФЗ «О накопительной ипотечной системе»).

Что касается требований банка к жилью, то их по сути нет. В этом вопросе банки дают полную свободу выбора:

  • Заемщик выбирает жильё и регион самостоятельно (единственное, цена желаемой квартиры или дома не должна превышать отметки в 2,2 миллиона рублей);
  • Кредитополучатель может приобрести и квартиру «с рук» (не новую). Что касается оценки жилья, то её производит непосредственно банк, причём за свой счёт.

Порядок расчёта

Перед тем как оформить ипотеку и закрепить процесс подписанием договора между заемщиком и кредитором, гражданин имеет возможность до посещения банка рассчитать как размер переплаты, так и размер взносов к погашению.

https://www.youtube.com/watch?v=IYM5LOrV0A8

Данную процедуру легче всего осуществить непосредственно на официальном портале ВТБ 24, перейдя на страницу «Калькулятор ипотеки». Благодаря функциям новоиспеченной программы можно в онлайн режиме, не выходя из дома, рассчитать для себя сумму ежемесячного платежа.

Но, стоит отметить, что дабы полученные данные были близки к реальным цифрам, нужно будет ввести в «поля» калькулятора такую информацию:

  • Тип недвижимости (квартира или дом);
  • Регион (город, посёлок);
  • Стоимость недвижимости;
  • Желаемый срок.

На основании вышеуказанных данных программа мгновенно сделает расчёт военной ипотеки, ответив на все ваши вопросы по этому поводу.

Необходимые документы

По сути, требования выдвинутые банков по отношению к заёмщика — это только условности, под которые можно легко подстроится. Что касается документов, запрашиваемых банком у военнослужащего, то их перечень достаточно широкий.

Итак, к вниманию читателей перечень необходимых документов к предоставлению кредитору:

  • Трудовая книга с отметкой о трудоустройстве и стаже работы (от 1 года);
  • Паспорт гражданина Российской Федерации;
  • Идентификационный номер налогоплательщика;
  • Пенсионное обязательное страховое свидетельство;
  • Документ или справка, подтверждающая статус заемщика «участника ипотечной накопительной системы» (оригинал);
  • Заявка на получение ипотечного кредита (анкета, включающая перечень персональных и контактных данных);

Вышеуказанный перечень документов желательно предоставлять в оригинале. Сотрудник отдела по работе с физическими лицами снимет копии с необходимых страниц и отдельных бумаг, после чего вернет оригиналы обратно.

Порядок оформления

В принципе, военная ипотека не имеет больше никаких значимых отличий от обычной, кроме как того факта, что задолженность погашает не сам заемщик, а государство.

Так, для более ясной и понятной картины, стоит поэтапно расписать порядок оформления военной ипотеки в ВТБ 24:

  • Прежде всего необходимо сообщить сотрудникам банка о своём желании получить военную ипотеку. Это можно сделать тремя удобными способами: в отделении банка, на официальном сайте финансового учреждения, в телефонном режиме (позвонив по номеру горячей линии ВТБ 24);
  • После выполнения вышеуказанных действий сотрудник кредитного отдела свяжется с вами в течение 24 часов и назначит дату и время встречи (пригласит в один из офисов банка в вашем городе);
  • Посетив банк, нужно будет обратится к свободному сотруднику, предоставив ему выше оговорённый пакет документов и составить заявку (написать заявление от руки) на получение военной ипотеки;
  • Далее нужно будет определиться с выбором региона и квартиры, в чем Вам поможет сотрудник ВТБ 24;
  • После урегулирования всех нюансов и вопросов, оформления всех нужных документов, можно будет смело переходить к процедуре по подписанию договора с кредитором.

Таким образом, придерживаясь всех вышеуказанных пунктов, процесс по оформлению военной ипотеки не покажется Вам тяжёлым или трудновыполнимым.

Преимущества и недостатки

Каждый вид кредитования имеет свои особенности, которые иногда представлены как в виде достоинств, так и в виде недостатков.

По сути, возможность получения военной ипотеки без привлечения собственных средств — это уже существенная и значимая привилегия для военных, находящихся на контрактной службе.

Помимо всего прочего, есть спектр дополнительных плюсов, о которых невозможно умолчать:

  • Оформление военного ипотечного займа не займёт у заемщика более 1 часа;
  • При оформлении такого кредита, страховка недвижимости, титула и жизни военнослужащего входит в размер ипотеки, погашаемой государством;
  • Получить ипотеку без каких-либо вложений может каждый участник системы по ипотечному накоплению (как 21-летний военнослужащий, так и 40-летний);

Но, к большому сожалению, как и все процессы бытия, процедура по получению военного займа имеет несколько недостатков:

  • В том случае, если не дождавшись полного погашения ипотеки военнослужащий покидает лавы русской армии, выплаты по его займу будут немедленно прекращены (оставшуюся сумму по кредиту должен будет вернуть заемщик);
  • Военнослужащие, трудовой стаж которых превышает отметку в 10 лет, не смогут получить военную ипотеку, если они не являются участниками накопительной ипотечной системы.

Отдельно стоит отметить, что если военнослужащий всё-таки покинул лавы армии, ему стоит заботится о своевременном ежемесячном погашении ипотечного кредита.

Данный вопрос является очень серьёзным и важным, ведь, если стабильно допускать просрочки по кредиту, банк немедленно начнёт начислять пеню и штрафы.

Более того, в худшем случае возможны судебные разбирательства, в рамках которых, согласно практике, кредитор в принудительном порядке сможет взыскать с вас оставшуюся сумму кредита (с учётом процентов, штрафов и набежавшей пени).

Заключение

Как можно понять из вышеуказанной информации, военнослужащие — это люди, которые беспрепятственно способны получить ипотеку на приобретение собственного жилья.

Главное, подойти  к данному вопросу с особой осторожностью и щепетильностью.

Рекомендации по выбору банковского учреждения для оформления военной ипотеки смотрите в следующем видеосюжете:

Источник: http://PropertyHelp.ru/subsidii/ipoteka/oformleniya-voennosluzhashhimi-v-vtb-24.html

Юридическое руководство
Добавить комментарий