Какие условия получения ипотеки в ВТБ 24? 8 программ кредитования и этапы оформления по правилам банка

Содержание
  1. «Ипотечный бонус» от ВТБ Банка – программа лояльности для надежных заемщиков
  2. Особенности программы «Ипотечный бонус»
  3. Условия и тарифы программы от ВТБ
  4. Требования к заемщику
  5. Как узнать платеж по кредиту, калькулятор
  6. Процедура оформления
  7. Порядок действий и документы при положительном решении
  8. Как погашать «Ипотечный бонус»
  9. Отзывы заемщиков о программе
  10. Маркетинговый ход и аналоги у конкурентов
  11. Перечень документов для оформления ипотечного кредита в ВТБ 24
  12. Условия предоставления жилищного займа
  13. Пакет документов для оформления
  14. Дополнительные списки документов для отдельных случаев
  15. Документы на объект недвижимости
  16. Реструктуризация займа
  17. Кредитный профессионал
  18. Разновидности ипотечных кредитов
  19. Требования к потенциальным заёмщикам
  20. Порядок оформления ипотеки в Банке ВТБ
  21. Документы для оформления ипотеки в ВТБ
  22. «Простая ипотека» от Банка ВТБ
  23. Правила кредитования в ВТБ 24
  24. Базовые условия получения кредита
  25. Права и обязанности организации
  26. Права, обязанности и ответственность должника
  27. Условия ипотеки ВТБ 24 : требования к заемщику и процент
  28. Общие условия
  29. Требования к заемщику
  30. Ипотечные программы
  31. Покупка жилья
  32. Больше метров меньше ставка
  33. Военная ипотека ВТБ 24
  34. Победа над формальностями
  35. Залоговая недвижимость
  36. Рефинансирование
  37. Процентная ставка
  38. Заключение

«Ипотечный бонус» от ВТБ Банка – программа лояльности для надежных заемщиков

Какие условия получения ипотеки в ВТБ 24? 8 программ кредитования и этапы оформления по правилам банка

Оформление кредита «Ипотечный бонус» от ВТБ Банка позволяет надежным заемщикам получить дополнительное финансирование на прочие цели. Программа доступна клиентам любых банков страны.

В продукте реализованы лояльные процентные ставки и упрощенная система получения для держателей зарплатных карт ВТБ.

Главные условия оформления – положительная кредитная история и достаточный доход для одновременной выплаты ипотеки и получаемого кредита.

Ипотека порой единственный способ приобрести квартиру для молодой семьи. Однако такое решение не оставляет возможностей для финансирования ремонта или покупки предметов интерьера. Решить такой вопрос поможет новый продукт от Банка ВТБ «Ипотечный бонус» – нецелевой потребительский кредит наличными по выгодным условиям.

Особенности программы «Ипотечный бонус»

Банковский продукт «Ипотечный бонус» – это кредит для частных лиц, которые пользуются ипотекой и не нарушают условий погашения. Доступно оформление договора заемщику любого банка в России.

Данными для выдачи займа выступает информация от бюро кредитных историй, ВТБ запрашивает ее в момент рассмотрения заявки. От клиента не требуется документального подтверждения наличия ипотечного договора и сроков его погашения.

Условия и тарифы программы от ВТБ

Программа подразумевает льготное кредитование физического лица ипотечного заемщика с применением ставки ниже той, что предлагается рынком и большими лимитами.

Рис.1. «Ипотечный бонус» позволит оплатить ремонт

Таблица 1. Основные условия программы «Ипотечный бонус»

ХарактеристикаУсловияПримечание
Сумма кредитования100 000 – 499 999 руб.500 000 –5 млн руб.Окончательное решение о сумме финансирования принимается банком на основании кредитного анализа заемщика. Сумма свыше 3 млн руб. предоставляется клиентам держателям зарплатных карт, выпускаемых банком
Ставка, % годовых12,9 – 19,912,5На суммы до 500 тыс. руб. ставка устанавливается кредитным комитетом индивидуально для каждого заемщика. Для военнослужащих применяется минимальный процент, независимо от размера займа
Срок кредитования, мес.От 6 до 84Максимальный срок кредитования для лиц, которые не являются держателями зарплатных карт ВТБ Банка, составляет 60 месяцев
Способ погашенияАннуитетный график выплаты (равными частями, ежемесячно)

Внимание! В случае нарушения условий погашения кредита клиент обязан вносить, помимо очередного платежа, неустойку, которая составляет 0,1% ежедневно от суммы просрочки.

Скачать полную версию тарифов.  Актуальны по состоянию на 20.07.2018.

Требования к заемщику

Оформление займа на условиях «Ипотечного бонуса» возможно только при условии соответствия базовым требованиям потребительского кредитования в ВТБ. Среди обязательных:

  • гражданство России;
  • отметка о регистрации в любом из регионов, где есть отделение ВТБ Банка;
  • наличие постоянного источника дохода;
  • положительная кредитная история.

Внимание! Дополнительным требованием для рассматриваемого кредитного продукта выступает наличие минимум одного договора ипотеки в любом банке, зарегистрированном на территории России.

Как узнать платеж по кредиту, калькулятор

Окончательная сумма займа, срок кредитования, график погашения и ежемесячный платеж определяются после согласования заявки кредитным комитетом банка. Однако каждый потенциальный заемщик может воспользоваться онлайн-калькулятором на сайте учреждения, чтобы рассчитать размер последующих выплат.

На странице «Заявка» нужно стать на вкладку «Кредит наличными». В форме необходимо установить признак «Есть ипотека» и, при необходимости, поставить отметку в поле «Я получаю зарплату на карту ВТБ». Для последующего расчета достаточно внести нужную сумму и желаемый срок кредитования. Система автоматически посчитает, какие платежи будут установлены графиком, и предложит оформить заявку.

Рис.2. Расчет ежемесячного платежа по кредиту в ВТБ

Важно! Расчет не является окончательным, предлагаемые значения носят справочный характер и не накладывают обязательств ни на финансовое учреждение, ни на клиента.

Процедура оформления

Договор на предоставление кредита заключается в офисе банка после получения положительного решения по заявке. Для согласования выдачи ссуды клиент может сразу обратиться в отделение банка и ожидать решения там или заполнить специальную форму на сайте.

Анкета предполагает внесение следующих данных:

  1. Фамилия, имя и отчество клиента полностью и на русском языке в соответствии с паспортом.
  2. Пол и дату рождения.
  3. Контактные данные: мобильный номер телефона в федеральном формате (обязательно проверить его корректность с помощью специальной кнопки) и адрес электронной почты.
  4. Отметить согласие на обработку и использование персональных данных.
  5. Сумму ежемесячного дохода от основного источника.
  6. Клиенты, которые получают заработную плату на карту VTB, ставят соответствующую отметку.
  7. После внесения всех данных потребуется подтвердить их кодом из СМС.

Рис.3. Первая часть онлайн- заявки на получение ссуды

После того как анкета сформирована, она направляется в главный офис учреждения на рассмотрение. Для проверки достоверности предоставляемой информации заемщиков позванивают работники горячей линии. Держатели зарплатных карт должны быть готовы не только ответить на вопросы по онлайн-заявке, но и продиктовать номер пластика.

Порядок действий и документы при положительном решении

По факту рассмотрения запроса сотрудниками банка на мобильный телефон, указанный в анкете, в течение 15 минут приходит предварительное решение. Если «Ипотечный Бонус» одобрен, кредит можно получать в любом отделении банка. Для окончательного оформления пакета документов потребуется предоставить:

  • паспорт гражданина Российской Федерации;
  • документ, подтверждающий получение постоянного дохода: справка по форме 2-НДФЛ, выписка по счетам из банка не менее чем за 6 месяцев и т. п.;
  • для займов на сумму свыше 500 тыс. руб. предоставляется копия трудовой книжки или договора, заверенные работодателем.

Внимание! Лица, которые получают заработную плату по основному месту работы на карты ВТБ Банка, могут не предоставлять дополнительных документов, им достаточно только паспорта с отметкой о прописке.

Как погашать «Ипотечный бонус»

На следующий месяц после получения суммы кредита на клиента уже накладываются обязательства по своевременному внесению ежемесячных платежей. Сумма, которую потребуется оплачивать, всегда будет одинаковой на основании графика. Погашать займ предлагается через:

  • кассу в отделении ВТБ Банка;
  • офисы других финансовых учреждений;
  • банкоматы, оснащенные функцией приема наличных, с использованием пластиковой карты;
  • сервис ВТБ-онлайн, перечислив с любого своего счета в ВТБ;
  • безналичный перевод из другого банка;
  • перечисление с карты (эмитент значения не имеет) на карту;
  • услуги «Золотая корона – погашение кредитов».

Внимание! Используя сторонние каналы погашения, следует учитывать сроки обработки платежей, которые могут достигать 5 рабочих дней.

Проверить сумму платежа можно в приложении к кредитному договору в кабинете ВТБ-онлайн или по звонку на горячую линию учреждения 8-800-100-24-24.

Рис.4. Заключение договора на предоставление кредита

Полная информация о порядке выдачи, обслуживания и погашения кредита содержится в Правилах кредитования.

Скачать полные Правила кредитования в ВТБ Банке

Отзывы заемщиков о программе

В момент запуска продукта банк организовал масштабную рекламную кампанию, и многие ипотечные заемщики обращались в банк за выгодным кредитом.

В то время обещанная по «Ипотечному бонусу» от ВТБ 24 ставка составляла 14,5%.

Однако исходя из отзывов, реальная переплата по договору в итоге достигает 36% за счет обязательного оформления страховки даже для тех, кто уже застрахован банком при оформлении ипотеки.

Администрация учреждения и на официальном сайте, и в ответах на отзывы сообщает, что договор страхования носит исключительно добровольный характер. При этом те потенциальные заемщики, кто настоял на рассмотрении заявки без дополнительных услуг, не получили положительного решения, несмотря на соответствие всем условиям и требованиям программы и достаточный уровень дохода.

Рис.5. Программа ВТБ Банка дает возможность обеспечить семью лучшими условиями жизни

Других отзывов, ни положительных, ни отрицательных, нет. Все упоминания о программе от ВТБ Банка ограничиваются недовольством потребителей в завышении окончательной стоимости кредита из-за страховых премий, сумма которых, как правило, равняется 25% от всего займа и прибавляется к телу, на которое в дальнейшем начисляются проценты.

Маркетинговый ход и аналоги у конкурентов

Предложение от ВТБ Банка «Ипотечный бонус» является уникальным на рынке по своей маркетинговой стратегии, по сути, не отличающимся от стандартного кредита наличными, предлагаемого другими банками. Разница, которую обещает учреждение, заключается в пониженной ставке, на практике некоторые учреждения предлагают такой процент в стандартных условиях кредитования.

Рекламный видеоролик при участии Владимира Машкова

Таблица 2. Сравнение с кредитами наличными у конкурентов

Условие«Ипотечный бонус» ВТБКредит наличными от Альфа банкаКредит наличными от Сбербанка
Сумма займа100 тыс. руб. –5 млн руб.50 тыс. руб. –3 млн руб.30 тыс. руб. –3 млн руб.
Процентная ставка годовых12,5 – 19,9%10,99 – 22,49%11,4 – 13,4%
Программы лояльностиПродукт действует для клиентов с ипотекой в любом банке. Дополнительные привилегии держателям зарплатных картУвеличенный лимит владельцам карт для выплаты заработной платы, снижение ставки при предоставлении справки о доходах от 90 тыс. руб.Сниженный процент тем, кто получает постоянный доход через банк

Как видно из сравнительной таблицы, ведущие банки страны предлагают кредиты по стоимости ниже, чем ВТБ Банк, даже тем клиентам, у которых нет ипотечных договоров. Как и по программе «Ипотечный бонус», наличие действующего займа не препятствует выдаче нового при условии достаточного дохода для его обслуживания.

Сохраните и поделитесь информацией в соцсетях:

Источник: https://yakapitalist.ru/banki/ipotechnyy-bonus-vtb/

Перечень документов для оформления ипотечного кредита в ВТБ 24

Перечень документов для оформления ипотечного кредита в ВТБ 24

Кредитование на сегодняшний день спасает все больше и больше людей, давая возможность приобрести какие-либо товары, не имея денег на данный момент. Банки предлагают целевые займы, в частности ипотеку.

Это кредит на покупку жилья – квартиры или дома – обязывающий заемщика на протяжении некоторого количества лет выплачивать банку конкретную сумму частями с процентами.

Последние в обязательном порядке берутся с клиента как плата за пользование предоставленным займом.

Один из крупнейших российских банков – ВТБ24 – имеет обширную программу ипотечного кредитования. Среди продуктов числятся валютные и рублевые займы, кредиты иностранным гражданам, социальные программы кредитования и т.д. Этот банк действует открыто, не взимая с клиента скрытых комиссий, штрафов, средств за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за обслуживание счета и пр.

Досрочное погашение займа не запрещено, частичное внесение сумм раньше срока также разрешается. Работники банка в данном случае пересчитывают график платежей, срок обычно остается прежним, а ежемесячный платеж сокращается.

Условия предоставления жилищного займа

Привлекательность ипотечного кредитования в данном банке несомненна, предпочтение отдается клиентам организации и участникам зарплатных проектов.

Каждый случай обращения рассматривается в индивидуальном порядке, принимаются во внимание семейное положение клиента, его материальная обеспеченность, наличие обязательных расходов (другие кредиты, алименты, выплата материального ущерба и пр.), движимого и недвижимого имущества и т.д.

Разрешается брать ипотеку на приобретение жилья на первичном или вторичном рынке недвижимости.

Минимальная запрашиваемая сумма в ВТБ24 – 600 000 рублей, предельная стоимость помещения может достигать 60 000 000 рублей.

Общие требования к заемщику:

  1. Возраст от 21 до 65 лет. Причем предельным возрастом ограничивается срок возврата ипотеки.
  2. Гражданство РФ.
  3. Постоянная прописка.
  4. Постоянное место работы, где заемщик числится не менее полугода.
  5. Стабильный доход, в подтверждение этого бухгалтерия выдает справку с размерами доходов работника.
  6. Наличие собственных денежных средств на первый взнос в размере не менее 10% от стоимости жилья.

Кредитор устанавливает процентную ставку для конкретного случая исходя из ряда факторов:

  • суммы займа;
  • продолжительности обязательств;
  • величины первого взноса;
  • валюты кредита;
  • ликвидности объекта закладной;
  • качества кредитной истории клиента;
  • присутствия поручителей или залогового имущества;
  • получения гражданином заработной платы на счет в ВТБ24;
  • согласия на заключение договора страхования жизни и пр.

Оформление страховки автоматически снижает кредитную ставку на 3 пункта, а при первоначальном взносе более 20% всей суммы она тут же упадет на 3–7 процентов.

Государственная поддержка означает минимальные проценты за пользование кредитным продуктом.

В случае если гражданин официально не трудоустроен, иными словами, его платежеспособность никак документально не подтверждена, или исчерпывающий набор документации он не в состоянии собрать, ипотечные условия урезаются в 2 раза.

Это означает сокращение срока до 20 лет и увеличение процентной ставки до 20%. Таким образом, происходит переход от ипотечного займа к обычному потребительскому кредиту. Только здесь будет единственная оговорка: данный договор будет попадать под закон об ипотечном кредитовании.

Пакет документов для оформления

Подающее заявку на ипотеку в банке ВТБ24 физическое лицо должно представить данные документы для одобрения займа:

  1. Российский паспорт с копиями всех страниц, даже пустых.
  2. Копию трудовой книжки, заверенную начальством, с отметкой «числится в организации по настоящее время». Каждая страница должна быть отмечена печатью компании.
  3. Справку о доходах 2-НДФЛ, разбитую по месяцам. Допускается вольное заполнение формы. Но для гарантии представления всех сведений, необходимых банку, лучше заполнить бланк по образцу самого банка.

При присутствии в сделке поручителей пакет документов для них остается тем же, что и для заемщиков.

На принятие решения банку нужно от двух часов до двух рабочих дней. При положительном ответе для оформления жилищного кредита гражданину потребуется список бумаг:

  1. Копии документов, устанавливающих права собственности на квартиру, дом или их часть.
  2. Копия кадастрового паспорта помещения.
  3. Копия финансово-лицевого счета.
  4. Выписка из домовой книги о лицах, проживающих по данному адресу.
  5. Копия паспорта продавца (абсолютно всех страниц).

Дополнительные списки документов для отдельных случаев

Помимо стандартной программы ипотечного кредитования и фиксированных тарифов на данный продукт, в банке ВТБ24 имеются программы с особыми условиями для отдельных групп граждан.

Как правило, к обычному пакету документов для этих лиц прибавляются дополнительные, чтобы у банка были четкие гарантии возврата денежных средств.

Если покупатель наемный работник, ему понадобятся:

  • копия паспорта и любого другого удостоверения личности (водительских прав, военного билета и т.д.);
  • копия трудовой книжки и договора с нанимателем;
  • справка 2-НДФЛ и налоговая декларация за прошедший налоговый период.

Если заемщик является индивидуальным предпринимателем, то список бумаг будет выглядеть так:

  • стандартные документы для всех заемщиков;
  • справка о доходах за прошедший календарный год и истекшие месяцы текущего года;
  • ксерокопия трудовой книжки, если собственное дело существует менее трех лет;
  • выписка из ЕГРЮЛ или реестра акционеров, действует 45 дней;
  • документы, отражающие текущие обязательства и кредитную историю (копии кредитных договоров, справка из банка о состоянии задолженности);
  • банковская выписка о движении средств минимум за полгода помесячно либо справка о среднемесячных оборотах, которая действует 45 дней;
  • справка из банка о сальдо счета и о существовании второй картотеки;
  • копия бухгалтерского баланса или налоговой декларации;
  • перечисление и расшифровка кредиторской и дебиторской задолженности (список контрагентов, сделок с ними, суммы задолженностей, просроченных в том числе);
  • сертификаты, патенты и лицензии, если к данному бизнесу предъявляются особые требования.

Если гражданин подходит под программу предоставления жилья для молодой семьи или социальной ипотеки, то, кроме паспорта, заявления, справки о реальных доходах и копии трудовой книжки, в банке ему потребуются:

Также семьям с двумя и более детьми нужно предъявить:

Для иностранных граждан установлен следующий список бумаг:

  • копия паспорта (внутреннего или заграничного) с переводом на русский язык, заверенным нотариально;
  • копия второго удостоверения личности (пенсионного свидетельства, ИНН, водительского удостоверения);
  • копия трудовой книжки с печатями и подписью работодателя;
  • подтверждение доходов;
  • российская регистрация, копия вида на жительство или разрешения на временное пребывание;
  • копия свидетельства о браке или о его расторжении;
  • копия разрешения на работу (исключение – граждане Беларуси).

ВТБ24 предлагает упрощенную систему оформления ипотеки без подтверждения доходов гражданина.

Для этого в качестве первоначального взноса заемщиком должно быть внесено не менее 40% величины всего кредита. Обдумывает решение банк в таком случае менее суток, а документов требуется всего два.

Правда, фактически получается больше, но все же без справки о доходах и подтверждения трудовой занятости. А именно:

  • паспорт и второе удостоверение личности (СНИЛС, водительские права и пр.);
  • выписка о наличии необходимой суммы для первого взноса;
  • военный билет;
  • свидетельство о браке и документы супруги/супруга;
  • документы на недвижимость.

ВТБ24 предоставляет специальные льготные условия ипотечного кредитования работникам ОАО «Российские железные дороги» в виде ставки по кредиту 2%, освобождения от первоначального взноса и сумме займа, не меньшем 30% и не более 90% стоимости жилья (для молодых специалистов РЖД предоставляет субсидию). Список документов здесь стандартный.

Документы на объект недвижимости

Все бумаги на квартиру предоставляются продавцом. Часто для помощи в сделках с недвижимостью люди обращаются к риэлторам.

Перечень требуемых бумаг здесь таков:

  1. Правоустанавливающие документы на объект недвижимости – подтверждение владения данным имуществом и права распоряжения ей. Сюда входят:
    • договор купли-продажи, дарения, мены;
    • свидетельство о госрегистрации права собственности;
    • акт приватизации;
    • судебное решение;
    • свидетельство о праве на наследство и пр.
  2. Выписка из ЕГРП (действительна 30 дней).
  3. Справка об отсутствии задолженности из Налоговой службы при получении квартиры в качестве дара или в наследство.
  4. Копия кадастрового паспорта – в нем указаны адрес помещения, его площадь, назначение, вид, инвентарный, кадастровый номер и пр. Получают данный документ в Кадастровой службе или Многофункциональном центре предоставления государственных услуг.
  5. Копия выписки из домовой книги – показывает, кто прописан в квартире или доме.
  6. Копия финансово-лицевого счета – в нем указаны адрес, общая и жилая площадь, список собственников, перечень удобств (отопление, горячая и холодная вода, лифт, мусоропровод и т.д.), возможные задолженности по коммунальным платежам.
  7. Копия паспорта продавца – а именно всех собственников, даже свидетельств о рождении несовершеннолетних детей.
  8. Отчет об оценке объекта недвижимости – заказывается у оценочной компании, аккредитованной у банка ВТБ24.

Реструктуризация займа

Данное финансовое явление еще не распространено широко в нашей стране, и выгода здесь только у заемщика. К реструктуризации прибегают, когда необходимо послабление условий кредитования.

Долг на заемщике, конечно, так и остается, но могут быть изменены суммы регулярных выплат или порядок погашения, есть возможность получения так называемых кредитных каникул, когда на некоторое время уплата основного долга отодвигается, а пока платятся только проценты за пользование займом.

Для одобрения реструктуризации необходимо подтвердить затруднительное финансовое положение. Важно не допускать просрочек, иначе банк не пойдет навстречу. В таком случае остается лишь обращаться в другое кредитно-финансовое учреждение за рефинансированием займа.

Как правило, в ВТБ24 требуются данный набор документов:

  • паспорт;
  • заверенная работодателем трудовая книжка;
  • справка о доходах физического лица;
  • сведения о дополнительной прибыли;
  • справки об имеющихся долгах и подтверждение уже исполненных обязательств;
  • договор с банком ВТБ24 о займе;
  • копия закладной;
  • документы созаемщиков;
  • копия свидетельства о браке;
  • подтверждение собственности на квартиру;
  • титульная страховка;
  • военный билет и приписное свидетельство;
  • документы об образовании;
  • бумаги, подтверждающие владение другой недвижимостью и недвижимым имуществом;
  • справка из медучреждения о серьезном заболевании или травме, либо о получении инвалидности.

Многолетний опыт и проверенная репутация банка ВТБ24 сделал его заслуженно надежным кредитором, действующим официально и на достойном уровне.

Про особенности получения жилищного займа в этом банке рассказано в следующем видеосюжете:

Рекомендуем другие статьи по теме

Источник: http://posobie-help.ru/subsidii/nedvizhimost/dokumenti-dlya-ipoteki-v-vtb24.html

Кредитный профессионал

Если вы желаете приобрести собственное жильё в кредит, сделать это проще всего в Банке ВТБ. Получить одобрение ипотеки способны не только российские граждане, но и иностранные лица.

С помощью данной статьи вы сможете ознакомиться с имеющимися программами и условиями кредитования, требованиями к клиентам и порядком получения заёмных средств.

статьи

  • 1 Разновидности ипотечных кредитов
  • 2 Требования к потенциальным заёмщикам
  • 3 Порядок оформления ипотеки в Банке ВТБ
  • 4 Документы для оформления ипотеки в ВТБ
  • 5 «Простая ипотека» от Банка ВТБ

Разновидности ипотечных кредитов

Банк ВТБ предлагает две программы кредитования для приобретения жилого имущества:

  • на общих условиях для покупки квартиры в новостройке или вторичного жилья;
  • на специальных условиях для лиц, трудоустроенных в сфере здравоохранения или образования, а также работающих в правоохранительных, силовых и государственных структурах (речь идёт о программе «Люди дела»).

Рассчитывать на льготы могут и отдельные категории клиентов – граждане, получающие заработную плату на карту ВТБ или принявшие участие в корпоративном проекте. В таком случае банк предоставляет заниженный процент по ипотеке – от 0,3 до 0,5% от основной ставки.

Вы желаете приобрести квартиру с большой жилплощадью? При покупке помещения от 65 квадратных метров банк снижает процентную ставку по целевому кредиту на 0,5%.

При оформлении ипотеки в Банке ВТБ условия кредитования определяются в индивидуальном порядке. Ставка по займу начинается с 9,5% годовых и зависит от типа недвижимости, стоимости жилья, ежемесячного дохода потенциального заёмщика и некоторых других факторов.

Первоначальный взнос по целевому займу начинается с 10% от стоимости жилого помещения. Максимальные сроки кредитования достигают 30 лет. При отказе клиента от добровольного страхования жизни и риска потери работоспособности процентная ставка по ипотеке в ВТБ увеличивается на 1%.

Кроме этого, банк предлагает выгодные условия реструктуризации уже имеющихся целевых займов.

Требования к потенциальным заёмщикам

Ипотечный кредит в Банке ВТБ предоставляется гражданам России и иностранным лицам в возрасте от 21 года до 60 лет. При этом стоит отметить, что при оформлении целевого займа пенсионерами погашение задолженности перед кредитной организацией должно быть осуществлено до достижения клиентом 75 лет.

Оформление ипотеки в ВТБ доступно лицам, трудоустроенным на территории России и имеющим рабочий стаж:

  • от одного месяца на последнем месте (без учёта испытательного периода);
  • более 12 месяцев в общей сложности.

Кроме этого, потенциальный заёмщик должен иметь временную или постоянную прописку, а также положительную кредитную историю. Наличие непогашенных займов в прошлом или недостаточный уровень дохода – основание для отказа заявителю в предоставлении заёмных средств.

Порядок оформления ипотеки в Банке ВТБ

Приобретаемая в кредит недвижимость может быть зарегистрирована в собственность одного человека или нескольких лиц. Как правило, супруги выступают созаёмщиками, поэтому объект передаётся в совместное владение. Чтобы жильё было оформлено лишь на одного из супругов, требуется заключение брачного договора в отношении приобретаемого помещения.

Ниже представлены основные этапы оформления ипотеки в ВТБ:

  1. предварительный расчёт условий кредитования с помощью онлайн-калькулятора на официальном веб-сайте ВТБ;
  2. заполнение онлайн-заявки на получение целевого займа;
  3. получение ответа от менеджера банка и назначение личной встречи в ближайшем отделении;
  4. подготовка документации, необходимой для одобрения ипотеки (перечень уточняется у специалиста ВТБ);
  5. обращение в соответствующий ипотечный центр банка с нужными бумагами (определить расположение ближайшего офиса можно с помощью данной ссылки);
  6. получение одобрения займа в течение пяти рабочих дней с момента передачи документов.

После получения окончательного решения банка клиент может подыскать интересующую его недвижимость самостоятельно или с помощью риэлтора. Менеджеры ВТБ обязательно проверяют юридическую чистоту планируемой сделки купли-продажи, поэтому заёмщику требуется предоставить документы на квартиру специалисту банка.

После точного расчёта условий кредитования и проверки надёжности продавца заключаются договоры купли-продажи и ипотеки. При необходимости клиент получает страховой полис. После этого заёмщик вправе зарегистрировать переход прав на жилое помещение.

Документы для оформления ипотеки в ВТБ

Если клиент состоит в официальном браке на момент подачи заявки, его супруг автоматически становится созаёмщиком по ипотеке (исключение составляет составление брачного договора, копия которого должна быть представлена в банк).

Поручители, заёмщики и созаёмщики передают менеджеру ВТБ одинаковый комплект документации:

  • паспорт;
  • копию трудовой книжки;
  • иной документ, удостоверяющий личность (например, СНИЛС, водительские права);
  • справку о доходах по форме банка или 2-НДФЛ;
  • заявление-анкету на получение ипотеки;
  • трудовой договор (оригинал и ксерокопию);
  • свидетельство о бракосочетании или разводе;
  • документы о полученном образовании;
  • прочие бумаги, запрашиваемые банком при необходимости.

К примеру, военнообязанные мужчины должны предъявить в отделение ВТБ документ, подтверждающий прохождение военной службы или освобождение от призыва. Точный перечень документации рекомендуется уточнять у сотрудника банка.

Получение ипотеки в ВТБ доступно не только трудоустроенным гражданам, но и частным предпринимателям, а также учредителям юридических лиц. Подтверждение уровня прибыльности бизнеса осуществляется с помощью учредительных документов, налоговой и бухгалтерской отчётности.

«Простая ипотека» от Банка ВТБ

Условия оформления автокредита в банке ВТБ — http://credit-professional.ru/.

Онлайн заявка на кредит наличными в ВТБ банке — http://credit-professional.ru/.

Кредит для бизнеса в банке ВТБ — http://credit-professional.ru/.

Клиенты, способные оплатить первоначальный взнос в размере более 40% от стоимости приобретаемого жилья, могут оформить целевой кредит всего по двум документам. Данная льгота распространяется не только на заёмщика, но и на его поручителя. При этом использование денег из маткапитала в качестве первоначального взноса невозможно.

«Простая ипотека» доступна гражданам в возрасте 25–60 лет (на момент погашения кредита возраст клиента не может быть больше 60, если речь идёт о женщине-заёмщике, или 65 лет, если заёмщиком выступает мужчина).

Для оперативного оформления ипотечного займа в банк предоставляются:

  • паспорт;
  • документ, содержащий в себе персональные сведения о клиенте (например, СНИЛС).

Использование данной программы приводит к прибавлению 0,7% к ставке по кредиту.

Оформление возможно после отправления заполненной онлайн-заявки — https://anketa-ipoteka.bm.ru/. Получение одобрения банка происходит в течение суток.

Источник: http://credit-professional.ru/vtb/poryadok-oformleniya-ipoteki-v-vtb-banke.html

Правила кредитования в ВТБ 24

Правила кредитования в ВТБ 24

Говоря о правилах кредитования в банке ВТБ 24 (далее – Правила кредитования), мы имеем в виду локальный нормативный акт, который обязаны соблюдать как работники банка, так и его клиенты.

Это сравнительно небольшой документ, создающий стержневую основу правового регулирования кредитования в ВТБ 24. Сотрудники организации, безусловно, знакомы с этим нормативным актом, но мы бы хотели познакомить с ним еще и клиентов ВТБ 24. Мы уверены, что это будет полезно всем.

Правила содержат 5 пунктов, но по смыслу состоят из трех частей. Именно с ними мы вас сейчас и познакомим.

Базовые условия получения кредита

Одним из главных элементов Правил кредитования является пункт посвященный условиям кредитования. Он содержит в себе важнейшие базовые положения будущего кредитного договора и состоит из восьми подпунктов.

  1. Первый пункт рассказывает о способе получения кредитных денег, подчеркивая, что получить заем в ВТБ 24 можно только безналичным способом.
  2. Второй пункт указывает, что за пользование денежными средствами заемщик заплатит проценты, которые будут высчитываться с привязкой к календарному году.
  3. Третий пункт указывает, с какого момента начинают начисляться проценты на заемные средства. Проценты начисляются с даты следующей за датой предоставления денег заемщику.
  4. Четвертый пункт посвящен специфической услуге банка ВТБ 24 – кредитным каникулам. Рассказывается, что воспользоваться кредитными каникулами может каждый субъект не ранее чем через 6 месяцев после приобретения займа. Срок договора при этом увеличивается на 6 месяцев. Воспользоваться кредитными каникулами можно 1 раз в полгода.
  5. Пятый пункт посвящен платежам по кредиту. Там указывается, что ВТБ 24 взимает аннуитетные ежемесячные платежи по кредиту и приводится формула расчета, которая используется для составления графика погашения задолженности. Особо отмечается, что для того чтобы не просрочить платеж, заемщик обязан произвести оплату не позднее 19 00 по местному времени в дату платежа по кредиту.
  6. Шестой пункт Правил кредитования четко устанавливает очередность исполнения обязательств Заемщика в независимости от их структуры. Сначала заемщик должен выплатить просроченные проценты по основному и дополнительному обязательству, затем просроченную сумму основного долга, потом пени, затем проценты по кредиту, сумму основного долга и т.д.

Подчеркивается, что банк не примет от должника платеж по прочим долгам, если не будет погашена просроченная задолженность.

  1. В седьмом пункте рассказывается, в каких случаях банк ВТБ 24 оставляет за собой право проинформировать клиента о возможных рисках неисполнения обязательства по договору.
  2. И, наконец, в восьмом пункте ВТБ 24 подчеркивает тот факт, что организация оставляет за собой право отказать заемщику в предоставлении кредита и расторгнуть с ним кредитный договор.

Права и обязанности организации

Кроме общих условий кредита в документе выделяется очень важное положение, регламентирующее права и обязанности банка ВТБ 24 в рамках кредитного соглашения. Большее внимание, разумеется, уделяется правам банка ВТБ 24, но и про права заемщика составители документа тоже не забыли, соблюдая, таким образом, действующее федеральное законодательство.

Подчеркивается, что банк имеет право осуществлять проверку финансового состояния фактического и потенциального заемщика. Имеет право требовать от заемщика документы, которые подтвердят его финансовое состояние.

ВТБ 24 оставляет за собой право досрочно взыскать с заемщика всю сумму долга, если он нарушает условия соглашения.

Делается акцент на том, что банк имеет право отказать потенциальному заемщику в предоставлении займа, не объясняя причин отказа.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

При всех своих правах банк возлагает на себя обязанность предоставлять заемщику информацию о графике платежей по кредиту, о сумме текущей задолженности и другую информацию необходимую клиенту для надлежащего исполнения договора. В случае изменения условий кредитного договора, ВТБ 24 обязуется предоставить заемщику полную информацию о новых условиях и оформить дополнительное соглашение в установленном законом порядке.

Права, обязанности и ответственность должника

Правила кредитования выделяют и права должника. Пусть их не слишком много, но о них нужно знать обязательно.

  1. Досрочно погасить обязательство полностью или в части в установленном порядке.
  2. Выбрать вариант досрочного погашения и уведомить об этом банк посредством заявления.
  3. Сообщать о досрочном погашении кредита по телефону, онлайн через Интернет или письмом по почте.

Основной обязанностью заемщика считается своевременная выплата всей суммы займа по договору с учетом процентов. Также он обязан по требованию работников ВТБ 24 предоставлять справки и другие документы, которые подтвердят его платежеспособность.

Заемщик должен известить банк ВТБ 24, если он: сменил фамилию, имя или отчество, сменил место регистрации и т.д. Иными словами он должен сообщать обо всех изменениях, которые могут повлиять на исполнение кредитного договора.

Заемщик также обязан внимательно ознакомиться с условиями договора и при согласии подписать его.

В случае нарушений условий кредитного соглашения, заемщик понесет ответственность и об этом прямо говорят Правила кредитования. В качестве меры ответственности предусмотрена неустойка, которую банк впоследствии может взыскать в судебном порядке вместе с процентами и основным долгом.

Итак, мы прокомментировали основные положения Правил кредитования. Там есть еще «юридическая шелуха» в виде «используемых терминов и сокращений». Их комментировать нет смысла, поэтому мы их даже не упомянули. Суть документа и без терминов была передана. Если возникли какие-то вопросы, пишите комментарии. Удачи!

Источник: https://kreditec.ru/pravila-kreditovaniya-v-vtb-24/

Условия ипотеки ВТБ 24 : требования к заемщику и процент

Условия ипотеки ВТБ 24 : требования к заемщику и процент

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека втб 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит.

И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5. Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования.

Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 и особенностях кредитных программ.

Общие условия

Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога.

Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок.

О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:

  • виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
  • процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
  • первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новстртойку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.

Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;

  • тарифы в банке ВТБ 24 снижены, предложения начинаются от 10% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
  • залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
  • досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
  • ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 14,5% годовых.
  • Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
  • Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
  • Срок #8212; до 30 лет.

Требования к заемщику

Стандартные требования всех кредиторов действуют и в ВТБ 24:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Кредитуется только люди не достигшие официального пенсионного возраста.
  • Стаж на последнем месте от 6 мес, но в ряде случаев допускается и 3 месяца, если предоставлен заверенный трудовой договор в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
  • Гражданство РФ, но допускается ипотека на граждан стран СНГ по согласованию с банком, если они постоянно работают и легально проживают на территории РФ.
  • Хорошая кредитная история.

Заемщик должен представить полные сведения о своем финансовом положении. В обязательный перечень документов входят:

  • паспорт (копии паспортов предоставляют заемщик, созаемщики и поручители);
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС);
  • трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. При отсутствии данной справки, банк примет подтверждение доходов в других формах;
  • свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы обычно нужны при оформлении ипотеки с семейным сертификатом, но могут быть запрошены и в других случаях;
  • военный жилищный сертификат (только для участников НИС);
  • документы на приобретаемую недвижимость.
  • Заявление на ипотеку.

Кроме указанных справок, банк может запросить и другие сведения. Полный их перечень каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки. Ознакомиться с документами для ипотеки в ВТБ 24 можно в следующем посте.

Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.

Зарплатники ВТБ 24 предоставляют только паспорт, СНИЛС и карту.

Как уже отмечалось выше, ипотека в ВТБ 24 одобряется клиентам с высоким кредитным рейтингом. Как оценивают заемщика и как попасть в белый список клиентов банка, мы расскажем подробнее:

  • оценка платежеспособности производится довольно просто: рассчитывается сумма доходов и расходов заемщика, определяется его возможность погашать кредит без ущерба семейного бюджета. Для этих целей требуется информация о работе клиента, составе семьи, наличии малолетних детей и иждивенцев. Как правило, допустимым уровнем кредитных обязательств к совокупному доходу считается 40%, но чем ниже этот показатель, тем выше рейтинг клиента;
  • наличие активов в собственности – это еще один положительный показатель, дающий определенные гарантии возврата кредита. Ликвидное имущество (квартиры, дачи, машины), счета в банках, акции и другие ценности дают преимущество при рассмотрении заявки, но практически не влияют на проценты по кредиту;
  • поручители и созаемщики при ипотечном кредитовании в ряде случаев являются обязательным условием. Например, при выдаче ипотеки с материнским сертификатом или по программе для молодых семей, созаемщиками выступают супруги. Поручительство по ипотеке требуется не всегда, но в некоторых ситуациях позволяет получить одобрение кредита;
  • статус клиента прямым образом влияет на условия кредитования. Например, для участников зарплатного проекта, в банке ВТБ 24 предложат займы по низким тарифам. Сотрудники компаний – корпоративных клиентов банка также получают определенные преференции. Военнослужащим, работникам бюджетной сферы могут оформить ссуды по специальным условиям;
  • кредитная история должна быть безупречной. Кроме этого, у клиента не должно быть судебных исков и просроченных долгов перед государственными и частными структурами. Эти требования к заемщику продиктованы желанием банка обезопасить сделку на начальных этапах.
  • ВТБ 24 не учитывает в расчет платежеспособности иждивенцев, что позволяет взять максимальную сумму ипотечного кредита.

Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2017 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рубдей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 10,7% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф начинается от 11% годовых.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 65 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего 10% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2017 году выдается в размере до 2,22 млн рублей, по тарифам от 10,9% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 45 лет на момент возврата долга банку.

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 11,5% годовых.

К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 40% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей, а заемщикам из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 10,6%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет.

Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 80% от цены залоговой недвижимости.

Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 10,6% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.

Процентная ставка

Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:

– 0,3% для партнеров банка (скидки не суммируются)

-0,3% для зарплатников;

– 0,25% для партнеров банка

(скидки не суммируются)

Заключение

Мы обсудили условия получения ипотеки в ВТБ 24. Стоит отметить, что тарифы конкуренты, а программы кредитования удовлетворяют интересы заемщиков различных категорий. Тем, кто сегодня в поиске ипотечных кредитов или задумывается о рефинансировании, мы рекомендуем обратить внимание на предложения ВТБ 24.

Используйте наш сервис #171;Подбор ипотеки#171;, чтобы сравнить предложения конкурентов. Также прямо у нас на сайте можно подать заявку сразу во все банки через специальный сервис Заявка на ипотечный кредит.

Ждём ваши вопросы ниже. Просьба нажать лайк, если пост вам понравился.

Источник: https://calypsocompany.ru/vtb-24/usloviya-ipoteki-vtb-24-trebovaniya-k-zaemshhiku-i-procent

Юридическое руководство
Добавить комментарий