Какие банки дают ипотеку всего по 2 документам? Обзор условий и особенностей оформления

Содержание
  1. Как взять ипотеку по 2 документам и какие банки ее дают?
  2. Преимущества, недостатки, подводные камни
  3. Предоставляемые документы
  4. Обзор выгодных программ от банков и условия кредитования
  5. Сбербанк
  6. ВТБ24
  7. Россельхозбанк
  8. Дельтакредит
  9. Подтверждение доходов
  10. по теме
  11. Оформление ипотеки по двум документам в 2018 году
  12. Особенности ипотеки без справки 2-НДФЛ
  13. Кому подойдет ипотека по двум документам?
  14. Требования к заемщику
  15. Где можно оформить?
  16. Сбербанк
  17. ВТБ 24
  18. Заключение
  19. В каких банках и на каких условиях можно оформить ипотечный кредит по двум документам – все о деньгах в россии
  20. К преимуществам оформления таких сделок можно отнести:
  21. Требования к заемщику и перечень документов
  22. То есть:
  23. Вторым документом может быть:
  24. Такой вид кредитования подходит:
  25. Порядок и особенности оформления ипотеки
  26. Оформление кредита по двум документам происходит в упрощенном порядке:
  27. Перечень банков и условия кредитования
  28. А именно:
  29. Какие банки дают ипотеку по двум документам
  30. Что из себя представляет данная программа?
  31. Банки, участвующие в программе
  32. Условия программ выдачи кредита по 2 документам
  33. Какие банки дают ипотеку по 2 документам
  34. Что такое ипотека по 2 документам
  35. Банки, предоставляющие ипотечный кредит
  36. Таблица основных условий банков
  37. Порядок и нюансы оформления
  38. Подтверждение доходов не требуется
  39. Погашение кредита раньше времени
  40. Жилье находится в обременении
  41. Рефинансирование
  42. Заключение
  43. Какие банки дают ипотеку по 2м документам
  44. Особенности ипотечного кредитования по двум документам
  45. Какие банки предоставляет ипотечный кредит
  46. Особенности выплат

Как взять ипотеку по 2 документам и какие банки ее дают?

Какие банки дают ипотеку всего по 2 документам? Обзор условий и особенностей оформления

В настоящее время значительное количество банков предлагает ипотеку по 2м документам с упрощенной схемой подачи заявки.

Реально ли получить ипотечный кредит или имеются подводные камни при таких условиях? Рассмотрим, какие банки дают такую ипотеку, а также плюсы и минусы этого предложения.

Преимущества, недостатки, подводные камни

К преимуществам ипотечных программ по двум документам можно отнести:

  • отсутствие необходимости запроса у работодателя справок о доходах;
  • отсутствие дополнительных комиссий, ограничений по досрочному гашению;
  • возможность выбора схемы начисления процентов (дифференцированная или аннуитетная) в некоторых банках при оформлении заявки;
  • быстрый срок вынесения кредитного решения — от 24 часов.

Недостатками получения таких кредитов являются следующие условия:

  • обязательное привлечение супруга (супруги) в качестве созаемщика;
  • более высокие ставки по сравнению с иными ипотечными продуктами банка;
  • в качестве залога выступает, как правило, приобретаемое жилье;
  • высокий первоначальный взнос в размере 30–50% от стоимости квартиры, дома;
  • обязательное страхование жизни заемщика и созаемщика для получения льготной процентной ставки.

К подводным камням подобных программ также стоит отнести обязательное согласование с банком перепланировки или ремонта помещения, а также увеличение процентной ставки при оформлении договора с застройщиком, который не является для банка приоритетным по внутреннему регламенту.

Предоставляемые документы

Список документов для получения ипотеки различен у каждого банка.

Кроме паспорта, финансовые учреждения запрашивают один из документов, указанных ниже.

Сбербанк:

  1. водительское удостоверение,
  2. военный билет,
  3. удостоверение личности сотрудника органов власти,
  4. СНИЛС,
  5. загранпаспорт.

По программе «Молодая семья» Сбербанк, предоставляя пониженную ставку, требует также свидетельство о браке, свидетельство о рождении ребенка, документы о родстве при подтверждении платежеспособности родителей супругов.

ВТБ24:

  1. СНИЛС,
  2. военный билет (для мужчин, не достигших 27 лет).

Россельхозбанк:

  1. загранпаспорт,
  2. водительское удостоверение,
  3. удостоверение сотрудника органов власти,
  4. паспорт супруга,
  5. брачное соглашение (при наличии).

В банке Дельтакредит в рамках специального предложения «Кредит по одному документу» не требуется предоставления иных документов, кроме паспорта.

К вышеперечисленным формам, банк в любом случае потребует документы по приобретаемому помещению:

  • свидетельство о государственной регистрации права собственности;
  • выписку из ЕГРН;
  • кадастровый паспорт;
  • проектную документацию (при участии клиента в договоре долевого строительства);
  • сертификат на материнский капитал и справку с пенсионного фонда (при направлении материнского капитала на улучшение жилищных условий).

Обзор выгодных программ от банков и условия кредитования

Сбербанк

В Сбербанке такое предложение по быстрому оформлению кредита доступно как для готового жилья, так и для строящихся квартир. Валюта кредита — рубли РФ. Минимальный первоначальный взнос — 50%, сумма кредита варьируется от 300 тыс. до 8 млн рублей, при этом она не может превышать 85% от стоимости помещения.

Для строящегося жилья базовая ставка составляет 10,4% при оформлении договора с застройщиком через сервис «Электронная регистрация Сбербанка» , 10,5% в иных случаях.

При субсидировании базовой ставки застройщиком-партнером банка, она снижается до 8,4–9,0% годовых, список участвующих в акции застройщиков можно уточнить у ипотечного менеджера банка. Срок кредита — 12 лет при субсидировании застройщиком ставки, 30 лет в остальных случаях.

Для готовых квартир процентная ставка составит 10,1–10,5%, для молодых семей в рамках предложения — 9,6–10% годовых. Срок погашения — до 30 лет.

Во всех программах Сбербанка ставка будет повышена на 1% при отказе от страхования жизни и здоровья.

С недавнего времени начал функционировать сайт Сбербанка по подбору недвижимости «ДомКлик» (domclick.ru). Через сайт возможно рассчитать ипотеку по выбранному дому, а также связаться с застройщиком и в некоторых случаях забронировать понравившуюся квартиру. При онлайн-одобрении квартиры, выбранной на «ДомКлик», процентная ставка снижается на 0,1% от базовых условий.

Дорогой читатель! Каждый случай имеет индивидуальный характер.

Если статья не решает вашу проблему или вы желаете узнать подробности – обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Это просто и совершенно бесплатно!

ВТБ24

В ВТБ24 условия по упрощенной подаче заявления на кредит в рамках предложения «Победа над формальностями» распространяются на построенные квартиры.

Валюта ипотеки — рубли, первоначальный взнос — не менее 30% от стоимости помещения. Процентная ставка — от 10,7% годовых, сумма предложения от 600 тыс. до 15 млн рублей. Ставка повышается на 1% при отказе от личного страхования. Срок кредита — до 20 лет.

Россельхозбанк

В Россельхозбанке предложение действует при приобретении квартиры, земельного участка, жилого дома. Валюта предложения — рубли, срок кредита не может превышать 25 лет. Первоначальный взнос зависит от типа получаемого жилья:

  • от 40% при приобретении квартиры;
  • от 50% при приобретении жилого дома с участком.

Сумма кредита — 100 тыс. р. – 4 млн рублей. Базовая ставка на получение квартир — составляет 9,7–9,8% годовых, 9,5–9,6% при заключении договора с проверенным застройщиком. При покупке дома ставка увеличится до 12,5%.

Дельтакредит

В Дельтакредите ипотечные условия распространяются как на строящееся жилье, так и готовые помещения, в том числе гаражи. Процентная ставка при неподтверждении дохода составляет:

  • 11,75% при первоначальном взносе от 15 до 30% от стоимости приобретаемого помещения;
  • 11,5% при первоначальном взносе от 30 до 50%;
  • 11,25% при взносе более 50%.

Вышеуказанные ставки распространяются на все регионы присутствия финансового учреждения, кроме Челябинской и Свердловской областей. В этих двух регионах условия определяются индивидуально для каждого клиента.

Срок кредита — до 25 лет. Минимальная выдаваемая сумма для Москвы составляет 600 тыс. р., для регионов — 300 тыс. р. Максимальная сумма определяется на основе представленных заемщиком документов.

Подтверждение доходов

Сбербанк может потребовать от клиента подтвердить свой доход, при необходимости. Общий стаж работы у заемщика за последние 5 лет не может быть меньше 1 года. Супруг заемщика обязательно должен выступать как созаемщик.

В ВТБ24 доходы подтверждать не нужно, но для заключения договора необходимо привлечь поручителя. Общий стаж работы заемшика должен быть больше 1 года.

Россельхозбанк не требует от клиента предоставлять справки о доходах, при этом супруг заемщика должен быть созаемщиком. Общий стаж клиента за последние 5 лет не может быть меньше 1 года.

Банк Дельтакредит не требует подтверждения доходов, но требуются созаемщики или поручители, кроме этого, необходимо передать банку в залог недвижимость, которая находится в собственности на момент одобрения заявки.

Чтобы выбрать выгодные условия по ипотеке, будущему заемщику целесообразно подавать заявления в несколько кредитных учреждений.

Перед подписанием договора с банком необходимо изучить все предлагаемые документы во избежание начисления штрафов и пеней. Возможные подводные камни нужно уточнять у кредитных менеджеров до подачи заявки и фиксирования её в кредитной истории.

по теме

Как взять ипотеку без справок о доходах, узнайте от эксперта из видео:

Не нашли ответ на свой вопрос? Проконсультируйтесь бесплатно!

Обращайтесь по телефону +7 (499) 653-60-72 (доб. 356) или через онлайн-консультант.

Мы поможем решить ваш вопрос совершенно бесплатно.

Источник: https://vseodome.club/ipoteka/po-2-dokumentam-kakie-banki-dayut.html

Оформление ипотеки по двум документам в 2018 году

Взять ипотеку по двум документам без подтверждения доходов сегодня можно даже в самых крупных банках, таких как Сбербанк и ВТБ 24. Конечно, условия по обычным видам жилищного займа более выгодны, но, если у человека нет альтернативного варианта, подобные предложения могут стать единственным выходом.

Особенности ипотеки без справки 2-НДФЛ

Ипотечный кредит подразумевает выдачу относительно крупной суммы средств заемщику, пусть и не на руки. Банк в таком случае сильно рискует. И дабы снизить вероятность невозврата, специалисты тщательно оценивают заемщика. В ходе анкетирования выясняются следующие особенности:

  1. есть ли у человека официальная работа;
  2. размер среднего заработка;
  3. наличие супруга-созаемщика и вся информация о нем;
  4. наличие иной недвижимости;
  5. кредитная история;
  6. наличие текущих непогашенных займов.

Все вместе позволяет составить картину о надежности, платежеспособности и закредитованности клиента. Однако, не все граждане имеют возможность подтвердить размер дохода.

В такой ситуации ипотека по двум документам становится идеальным решением проблемы.

Но одалживая деньги таким образом, нужно быть готовым к тому, что условия окажутся менее выгодными, чем при оформлении ипотеки со справкой о доходах. Основные различия будут заключаться в следующем:

  • процентная ставка будет выше на 1 – 3% годовых;
  • вместо 10 – 15% первоначального взноса заемщику придется оплатить самому 30 – 50% от стоимости недвижимости;
  • стоимость недвижимости может быть серьезно снижена;
  • длительность такого займа также может быть меньше, чем по обычной ипотеке;
  • банк может потребовать привлечения созаемщиков или поручителей, использования дополнительного обременения в виде залога;
  • ужесточение требований к заемщику (например, Сбербанк выдает ипотеку по двум документам до 65 лет, хотя по обычным программам установлен порог в 75 лет).

Все это способствует удорожанию кредита. Что это значит? Что размер переплаты в конечном итоге окажется выше, чем по обычной ипотеке. Кроме того, многие банки отказываются предоставлять льготные виды ипотеки без подтверждения доходов. Хотя использовать материнский капитал возможность все равно есть.

Кому подойдет ипотека по двум документам?

Выгода обычного жилищного займа очевидна. Так зачем же тогда людям ипотека без справки о доходах? Подобное предложение разработано для отдельных категорий населения, которые:

  1. имеют небольшой официальный доход;
  2. получают большую часть зарплаты в конверте;
  3. не имеют работы;
  4. трудятся на себя;
  5. работают без трудоустройства.

Безработным людям оформить ипотеку такого вида будет все равно сложно, так как многие банки пусть и не требуют справки о доходах или трудовой книжки, заполнить анкету о работе все равно попросят. Вписанные сведения они могут проверить, и в случае их недостоверности, отказать в выдаче займа.

В редких случаях этот формат ипотеки используется, когда деньги на жилье нужны срочно, а собирать подтверждения нет времени. Но прибегать к такому способу нужно лишь в крайних случаях. Справка о доходах оформляется быстро. И если несколько дней не будут критичными, то лучше оформить все как полагается и получить кредит на выгодных условиях.

Требования к заемщику

Несмотря на минимальный пакет документов для оформления ипотеки, банки все равно предъявляют ряд требований к своим потенциальным заемщикам. В общем виде они выглядят примерно так:

  • российское гражданство (лишь несколько банков готовы сотрудничать на таких условиях с иностранными гражданами);
  • возраст – обычно ограничения варьируются от 21 до 60 – 75 лет;
  • наличие постоянной или временной прописки;
  • положительная кредитная история или отсутствие записей в ней.

Кроме того, нужно будет представить в банк 2 документа. Первым всегда выступает российский паспорт. А вот второй в разных банках отличается. Это тоже должен быть документ, подтверждающий личность. Представлен он может быть в следующих форматах:

  1. водительское удостоверение;
  2. загранпаспорт;
  3. военный билет.

Реже встречаются требования предоставить СНИЛС или ИНН. Также банк потребует подтверждения наличия суммы для внесения первоначального взноса. Если счет открыт в этом же финансовом учреждении, то брать какие-либо дополнительные справки не придется. В противном случае потребуется выписка из банка о состоянии счета.

Где можно оформить?

Сегодня ипотека по двум документам становится все более востребованной среди заемщиков и банков. Уже не только региональные финансовые учреждения предлагают соответствующие программы, но и крупные банки вроде Сбербанка и ВТБ 24.

Сбербанк

В Сбербанке есть специальная программа «Ипотека по двум документам», позволяющая одолжить деньги на покупку квартиры с минимальными формальностями. Данное предложение имеет следующие условия:

  • размер первоначального взноса – от 50%;
  • сумма займа – от 300 тысяч до 8 миллионов рублей (для Москвы и Санкт-Петербурга максимальный порог повышен до 15 миллионов рублей);
  • процентная ставка – на 0,5% годовых выше, чем по базовым условиям (но если по выбранному формату ипотеки действует акция, то на ипотеку по двум документам она не распространяется).

ВТБ 24

В банке ВТБ 24 тоже есть отдельная программа для заемщиков, не желающих подтверждать свой доход. Она называется «Победа над формальностями». Условия по ней выглядят так:

  1. первый взнос – 30% при покупке новостройки, 40% при приобретении жилья на вторичном рынке;
  2. процентная ставка – на 0,7% годовых выше, чем базовая;
  3. программа также действует в формате рефинансирования;
  4. сумма займа может достигать 60 миллионов рублей.

Заключение

В реалиях нынешнего времени банки стараются делать ипотеку без справки о доходах все более выгодной для населения. Если учесть, что процентная ставка становится все ниже, то купить жилье по такой программе можно с минимальными потерями для семейного бюджета, даже оформив ипотеку всего по двум документам.

Источник: https://lgotarf.ru/bank/article/ipoteka-po-dvum-dokumentam-bez-podtverzhdeniya-doxodov

В каких банках и на каких условиях можно оформить ипотечный кредит по двум документам – все о деньгах в россии

В каких банках и на каких условиях можно оформить ипотечный кредит по двум документам - все о деньгах в россии

Оформление ипотечных кредитов у многих заемщиков ассоциируется со сбором большого количества документов, который занимает много времени и сил. Зная эту проблему, крупнейшие банковские организации разработали специальные кредитные предложения для людей, желающих оформить ипотеку, но не имеющих возможности или желания заниматься подготовкой различных бумаг.

Так, во многих банках оформление ипотеки производится всего по двум документам. Благодаря этому весь процесс получения займа проходит легко и занимает минимальное количество времени.

Это особенно важно для заемщиков, которые не могут подтвердить наличие официального дохода.

Как правило, банки идут навстречу заемщикам и оформляют кредит по двум документам в следующих ситуациях: если заемщик вносит большой первоначальный взнос; если заемщик является зарплатным клиентом банковской организации.

К преимуществам оформления таких сделок можно отнести:

  • упрощенный процесс оформления;
  • отсутствие необходимости подтверждения официального дохода;
  • возможность привлечения созаемщиков;
  • возможность приобретения недвижимости на первичном и вторичном рынках, покупки частных домов с земельными участками.

В то же время, получение ипотеки по двум документам имеет и свои недостатки. Прежде всего, сделки такого рода являются достаточно рискованными для банков, поскольку платежеспособность заемщика обычно остается «в тени».

Компенсируются такие риски завышенными ставками по кредиту (ставки по таким кредитам на 0,5%-1% выше по сравнению с обычными предложениями). Если учесть, что ипотека берется на долгий срок, сумма переплаты по займу может быть весьма внушительной.

Кроме того, ипотека по двум документам имеет более ограниченный кредитный лимит. Тем не менее, многие заемщики предпочитают именно данные кредитные программы.

Требования к заемщику и перечень документов

Для того чтобы оформит кредит по двум документам, заемщик должен соответствовать ряду условий, которые выдвигаются всеми банковскими организациями.

То есть:

  • заемщик должен быть прописан в регионе оформления кредита;
  • возраст заемщика должен составлять от 21 года до 65-70 лет (на момент погашения кредита);
  • заемщик должен быть трудоустроен (либо должен иметь источник поступления средств, за счет которых будет производиться погашение займа).

Также большинство банков требует, чтобы у заемщика была положительная кредитная история.

Что касается требуемых банками документов, их всего два. Первым документом, который подается заемщиком при оформлении ипотеки, должен быть гражданский паспорт.

Вторым документом может быть:

  • паспорт для выезда за границу;
  • водительские права;
  • страховой номер (СНИЛС);
  • военный билет.

Кроме того, не следует забывать, что, кроме двух документов, заемщиком подается кредитная заявка и бумаги на саму недвижимость, которая приобретается в кредит (документы, подтверждающие оценку и страхование недвижимости, права собственности на объект и многое другое).

Учитывая все это, оформление ипотеки по двум документам подходит не всем.

Такой вид кредитования подходит:

  • для заемщиков, которым срочно нужен кредит на жилье;
  • людям, имеющим достаточное количество накоплений для внесения первого взноса или использующим в качестве него материнский капитал либо государственные средства в рамках госпрограмм;
  • заемщикам, которые получают высокий доход, но не могут подтвердить его документально.

Порядок и особенности оформления ипотеки

Прежде чем подавать заявку в банк, необходимо проанализировать предложения, существующие на рынке финансовых услуг. Условия оформления сделок в различных организациях могут существенно отличаться, поэтому выбирать следует наиболее подходящее из них.

Кроме того, необходимо обращать внимание на требования, предъявляемые кредитно-финансовыми учреждениями к недвижимым объектам. Некоторые банки финансируют преимущественно квартиры в новостройках, а некоторые готовы выдавать займы на вторичное жилье и на покупку частных домов.

Оформление кредита по двум документам происходит в упрощенном порядке:

  • заемщик заполняет анкету на получение кредита на сайте банковской организации или в отделении банка (анкета рассматривается в течение 24-х часов), в заявлении указывается выбранная программа, цель кредитования, сведения о заемщике и предоставляемых документах;
  • после получения положительного решения (которое действует в течение нескольких месяцев) заемщик предоставляет в банк требуемую документацию;
  • далее выполняется выбор недвижимости и подготовка документов, касающихся приобретаемого недвижимого объекта, и оформление страховки;
  • затем, после предоставления всех необходимых бумаг, заключается договор кредитования, после чего кредитные средства можно использовать по прямому назначению.

Обратите внимание, что страхование недвижимости при оформлении ипотеки является обязательным условием заключения сделки.

Страховая компания может быть предложена банком, но заемщик вправе выбрать организацию по своему усмотрению. Также многие организации рекомендуют заемщикам осуществлять личное страхование. В случае отказа процентная ставка по кредиту может быть незначительно увеличена.

Перечень банков и условия кредитования

Оформить ипотечный заем с минимальным пакетом бумаг можно в нескольких банковских организациях. Наибольшим спросом среди заемщиков пользуются предложения нескольких кредитно-финансовых структур.

А именно:

  • Сбербанк (выдает займы на возводящееся и готовое жилье гражданам возрастом от 21 года до 65 лет, со стажем работы не менее 12 месяцев за последние пять лет, сумма займа может составлять от 300 тысяч до 15 миллионов рублей, минимальный взнос – 50%, для зарплатных клиентов банка процентная ставка может быть снижена на 0,5%, остальные процентные ставки – от 11,9%);
  • «ВТБ 24» (выдает займы по предоставленному паспорту и СНИЛС, размер стартового взноса составляет минимум 40%, период кредитования не должен превышать 20 лет; сумма кредита может составлять от 600 тысяч до 30 миллионов рублей, средняя процентная ставка составляет 14,9%);
  • «Банк Москвы» (кредитует покупку жилья на первичном и вторичном рынках при предоставлении первого взноса в размере 40%, срок кредитования не должен быть больше 20 лет, процентные ставки – от 16,95%);
  • «Россельхозбанк» (выдает кредиты в размере от 100 тысяч до 8 миллионов рублей, минимальный взнос составляет 40% для квартир и 50% для домов, период кредитования – до 25 лет, приобрести можно готовое, строящееся жилье и частные дома, размер процентной ставки может составлять от 17,9% до 19,5%);
  • «Газпромбанк» (дает возможность покупки жилья у застройщика, при условии внесения стартового взноса в размере 50%, срок кредитования – до 30 лет, сумма займа может составлять от полумиллиона до 10 миллионов рублей);
  • « Транскапиталбанк» (первоначальный взнос по ипотечному кредиту может составлять всего 30% от стоимости жилья, период кредитования – до 25 дет, процентная ставка составляет в среднем 15-16%).

Источник: http://rudengi.com/banki/ipoteka-po-dvum-dokumentam.html

Какие банки дают ипотеку по двум документам

Ипотечный кредит – помощь человеку, желающему купить квартиру или другой недвижимый объект, но не имеющему достаточно денежных средств, в приобретении жилья.

Каждый российский банк на сегодняшний день выдает ипотечные кредиты, но у каждого свои программы по получению ипотеки и свои условия.

Популярный вид кредитования – ипотека по двум документам, которая выдается несколькими российскими банками.

Что из себя представляет данная программа?

Кредитование при покупке недвижимости по 2 документам заключается в выдаче кредитных денег заемщику без подтверждения доходов. Узнать, какие банки дают ипотеку по такой программе можно на официальном сайте банка или позвонив по горячей линии.

https://www.youtube.com/watch?v=LB5azU_CAD4

Необходимо учитывать, что хоть множество банков и будут рады выдать ипотечный кредит всего по 2 документам, у каждого банка все же будут свои требования для выдачи кредита. Процентная ставка при этом будет выше, чем ставка кредита по другим ипотечным программам.

Документы, которые требуются банку для выдачи ипотечного кредита:

  • паспорт гражданина, подающего запрос на ипотеку;
  • иные документы, которыми удостоверяется личность (например, заграничный паспорт или водительское удостоверение).

Некоторые банки вместо второго документа, удостоверяющего личность, запрашивают документ о пенсионном страховании (СНИЛС), а если заявитель – женатый человек, то могут быть запрошены и документы супруги/супруга.

Банки, участвующие в программе

С одной стороны, программа выдачи ипотечных средств по 2 документам, крайне выгодна для банка, ведь клиентский поток при этом увеличивается, как увеличивается и процентная ставка по данной программе. Однако, отсутствие в пакете документов справки о доходах заемщика, делает выдачу кредита рискованной. Тем не менее, множество банков выдают ипотеку, в том числе:

  • ВТБ-24;
  • Сбербанк;
  • Газпромбанк;
  • Россельхозбанк;
  • Транскапитал банк;
  • банк Возрождение.

Каждый банк обладает своей индивидуальной программой, включая минимальные первоначальные взносы, размеры запрашиваемых сумм, сроки для погашения кредита и кредитные ставки.

Условия программ выдачи кредита по 2 документам

Для удобства в выборе оптимального банка для получения ипотеки стоит обратить внимание на сравнительную таблицу:

        УсловиеБанкСумма кредитаМинимальный первоначальный взносСрок выплаты кредитаДокументы для получения кредитаПроцентная ставка по кредиту
ВТБ-24Минимально: 600 тысяч рублейМаксимально: 30 миллионов рублейМинимум 30 % от цены жилья на рынкеДо 20 летПаспорт и СНИЛСОт 10,7 % годовых
РоссельхозбанкМинимально: 100 тысяч рублейМаксимально: 4 миллиона рублей (для москвичей, а также жителей Санкт-Петербурга и областей 8 миллионов рублей)Минимум 40 % рыночной стоимости квартиры и 50 % жилого дома с землейДо 25 летПаспорт и военный билет/загранпаспорт/ водительское удостоверение и пр.От 10,25 % годовых
СбербанкМинимально: 300 тысяч рублейМаксимально: 8 миллионов рублей (для москвичей и жильцов Санкт-Петербурга 15 миллионов рублей)Минимум 50 % рыночной стоимости жильяДо 30 летПаспорт и любые другие документы, которыми удостоверяется личностьОт 8,4 % годовых
Транскапитал банкМинимально: 300 тысяч рублейМинимум 30 % рыночной цены недвижимостиДо 25 летПаспорт и один иной любой документ личностиОт 10,5 % годовых
Банк ВозрождениеМинимально: 300 тысяч рублей Максимально: 30 миллионов рублейМинимум 20 % рыночной цены жильяДо 30 летПаспорт и военный билет/загранпаспорт/ водительское удостоверение и пр.От 11,4 % годовых
ГазпромбанкМинимально: 500 тысяч рублейМаксимально: 7 миллионов рублей (для жителей Москвы и Санкт-Петербурга 10 миллионов рублей)Минимум 40 % рыночной стоимости недвижимостиДо 30 летПаспорт и на выбор: СНИЛС или копия водительских правОт 13,5 % годовых

Необходимо следить за новостями банков – периодически некоторые из них объявляют акции на ипотеку, делая условия для клиентов удобней, например, снижение годовой ставки по кредиту.

Вместе с документами кредитному инспектору предоставляется заполненная анкета на получение ипотечных средств. Сроки рассмотрения заявки также индивидуальны в каждом банке. Например, банк ВТБ-24 обещает принять решение в течение 24 часов с момента поступления заявки, Сбербанк в течение 2-5 рабочих дней, а Газпромбанк устанавливает максимальный период рассмотрения в 10 дней.

После того, как банком будет вынесено положительное решение, кредитный инспектор запросит документы, необходимые для дальнейшего этапа ипотечного кредитования – документы на выбранный объект недвижимости и справки о наличии средств на первоначальный взнос.

Приобретая жилье с использованием средств банка, оно автоматически уходит в залог банку до тех пор, пока сумма кредита заемщиком не будет полностью погашена. В случае длительной неуплаты кредита и возрастания задолженности, недвижимость переходит в собственность банка.

Источник: http://cabinet-lawyer.ru/kvartira/ipoteka/po-dvum-dokumentam.html

Какие банки дают ипотеку по 2 документам

Какие банки дают ипотеку по 2 документам по упрощенной схеме? Что это такое и чем отличаются условия оформления займа в разных финансовых учреждениях? С чем придется столкнуться заемщику? Плюсы и минусы программы, в чем особенность сделки? Какой банк выбрать? Ответы на ваши вопросы вы найдете в этой статье.

Что такое ипотека по 2 документам

Ипотека – один из самых сложных видов кредитования. Его трудно получить и надо долго выплачивать. Чтобы программой могло воспользоваться как можно большее количество граждан РФ, предлагается система упрощенного оформления. Шансы на покупку недвижимости увеличиваются, но не все так просто.

особенность сделки – крупный первоначальный взнос. В разных банках он колеблется от 35 до 50% от стоимости жилья. Но, даже обладая такими средствами, можно получить отказ от кредитования. Рассмотрим условия, когда препятствий не возникает.

Для обращения к заемщику вам понадобятся два документа, подтверждающих вашу личность. Например, паспорт плюс водительское удостоверение или СНИЛС, ИНН и т. п. Вы пишете заявку-анкету, после чего вам позвонят и сообщат об одобрении либо отказе.

С момента одобрения начинается основной сбор пакета необходимых документов, который зависит от следующих условий: суммы первоначального взноса, наличия счетов в данном банке, вида жилья, финансового положения соучредителя (муж/жена) и т. д. К этому добавьте оформление нескольких видов обязательного страхования.

Банки, предоставляющие ипотечный кредит

Ипотеку дают многие банки, поэтому ориентироваться следует на их требования к клиенту. Для удобного сравнения условий кредитования, отобразим их в таблице и дадим советы, на что надо обратить внимание при выборе.

Чтобы было понятнее, как ипотека отразится на вашем бюджете, приведем пример среднего расчета, который зависит от стоимости квартиры (дома). Если цена недвижимости 3 млн, то:

  • общие доходы семьи должны составлять – 65/70 тыс. р./мес.;
  • ежемесячно придется выплачивать около 40 тыс.;
  • ставка по кредиту – от 14%.

Картина расчета выглядит примерно для всех банков одинаково, но есть ряд нюансов, которые следует учесть. Подводных камней будет много. О некоторых мы предупреждаем.

Таблица основных условий банков

БанкиСумма займа(руб.)Первоначальный взнос от ст. ж.Ставка по кредитуСрок оплаты
ВТБ24 1,5 – 30 млнот 40%14,1до 20 лет
Сбербанк 300 тыс. – 15/8 млнот 50%13,5до 25
Россельхозбанк 100 тыс. – 8/4 млнот 40; 50 с зем. уч.14,5до 25
АК Барсот 300 тыс.от 40%14,4 до 15
Тинькофф300 тыс. – 1 млн1 млн – 10 млнот 15 %от 30%12,65—до 30до 10

Примечание. Указанные данные могут изменяться, поэтому их следует уточнять на месте. Увеличение или уменьшение годовой процентной ставки может зависеть от индивидуальных условий договора.

Кроме перечисленных в таблице, существуют и другие финансовые заведения, которые выдают ипотеку по минимальному предоставлению документов. Это, к примеру, ДельтаКредит, Московский Кредитный, Транскапитал и др.

Следует упомянуть, что к заемщикам предъявляются требования по ограничению возраста. Например, в АК Барс оформляют ипотеку с 18 лет, а в ВТБ24 – с 21 года. Ограничен срок погашения кредита – до 65/70 лет. Лица, выступающие в качестве созаемщиков, в одних банках – это супруги, в других – можно включить до 8 человек. Стаж работы на последнем месте тоже может учитываться.

Порядок и нюансы оформления

Проще всего процедура оформления происходит в ВТБ24. Особые отличия других учреждений – срок рассмотрения заявки, глубокая проверка клиента на надежность. Требуемые документы могут отличаться, но не кардинально. Выглядит процесс так:

  1. Необходимые справки получаете по телефону, определяетесь с банком.
  2. С двумя указанными документами приходите в учреждение, составляете заявку-анкету.
  3. Ждете одобрения. В зависимости от выбранного финансового объекта на это уйдет от 1 (ВТБ24) до 10 (Россельхозбанк) дней.
  4. На почту придет уведомление с перечнем нужных документов и предложений о страховании залогового имущества (обязательно) и жизни заемщиков (по желанию).
  5. Подписываете договор. Если заключается сделка по купле-продаже жилья, банк проводит ее сам.
  6. Вам придется оплатить услуги нотариуса, страховки и комиссионные за внесение первого взноса.
  7. Получаете кредит и становитесь владельцем жилья, которое находится под обременением, т. е. в залоге.

Примечание. В основном от вас потребуются документы на жилье, страховки и подтверждающие справки о внесении первоначального взноса. Кредитную историю и платежеспособность клиента банки проверяют сами (могут потребовать оплату этих услуг).

Подтверждение доходов не требуется

Ипотека по двум документам без подтверждения доходов получила популярность благодаря тому, что многие граждане по различным причинам не могут представить такие справки. Но не следует путать это понятие с отсутствием средств как таковых или невозможностью проверить источник их получения.

Наивно предполагать, что миллионный кредит выдадут под «честное слово». Заполняя анкету, вы обязаны указать место работы, вид занятия, зарплату и все данные об организации, в которой числитесь. Обязательно проверят кредитную историю. Если она не безупречна, то в ипотеке откажут.

Может случиться так, что в одном заведении кредит не дадут, а в другом – получите без проблем. Если обращаетесь в учреждение, где находятся ваши счета (зарплата, пенсия и т. д), то шансы на одобрение возрастают. Поэтому некоторые заемщики предварительно становятся клиентами нужного банка.

Обратите внимание, что, несмотря на то, что подтверждения о доходах не требуется, проверять вас все равно будут. Только процентные ставки за упрощенный вариант всегда выше. Нулевой процент за оформление часто оказывается иллюзией, а скрытые надбавки к погашаемым суммам – реальностью. Поэтому внимательно читайте договор, чтобы потом не удивляться.

Важно! Сколько вы будете выплачивать по процентной ставке зависит от того, какого она вида: дифференцированная или аннуитетная. Первый вариант предпочтительнее, даже если процент выше, чем у второго.

Фиксированная ставка – постоянная и предсказуемая величина. Плавающая (аннуинтетная) – может взлететь так, что трудно будет погасить кредит.

Интересуйтесь этим заранее – лучше стабильная (завышенная цифра), чем непредвиденная кабала.

Погашение кредита раньше времени

Желание выплатить кредит раньше срока понятно, но обдумайте этот вариант заранее. Иногда выгоднее растянуть выплаты до конца, а имеющиеся средства положить на депозит. Чтобы оплата сверх положенной ставки учитывалась, производить ее надо в первую треть срока, а в договоре прописать время рассмотрения этого платежа (иногда об этом нужно предупреждать за месяц).

Обратите внимание на минимальную сумму дополнительного погашения, она может быть фиксированной и очень высокой для вас. В некоторых банках за это штрафуют, ведь они теряют часть денег.

Жилье находится в обременении

Купленная недвижимость находится в залоге, и проводить с ней операции можно только с разрешения банка. Многие считают, что ее невозможно продать – это не так. Продать квартиру можно, договорившись с заемщиком. Вы можете купить меньшую или большую жилплощадь, взяв еще дополнительно кредит, если позволяют средства.

Рефинансирование

Обговорите заранее о возможности рефинансирования (изменения графика платежей) в непредвиденных обстоятельствах. Если вы не сможете по каким-либо причинам внести плату вовремя, то можно отсрочить или уменьшить сумму платежа. Предусмотреть все невозможно, поэтому обратитесь в банк – вам обязаны пойти навстречу.

В случае болезни (инвалидности) страховая компания должна возместить убытки. Поэтому в некоторых учреждениях обязывают застраховать не только жилье, но и жизнь клиента. Лучше это сделать самим с организациями, которые берут меньший процент. Проконтролируйте ситуацию – услуги страховщиков от кредиторов стоят на порядок выше.

Заключение

Ипотека по двум документам имеет много нюансов, поэтому хорошо изучите договор прежде, чем его подписать. Тщательно выбирайте банки, следите за акциями, которые они устраивают.

Вы можете воспользоваться льготами по отчислениям, где вам возвращается часть средств (о чем мало кто знает) и т. п.

Если вы не финансист, то доверьте изучение договора юристу – этот шаг обезопасит вашу сделку и убережет от неожиданных последствий кредитования с большими потерями.

Источник: http://meshok-creditov.ru/o-bankah/kakie-banki-dayut-ipoteku-po-2-dokumentam.html

Какие банки дают ипотеку по 2м документам

Какие банки дают ипотеку по 2м документам

7898

Приобрести собственное жилье мечтают многие, однако реализовать и купить квартиру сразу могут далеко не все. Очень часто в таких случаях приходится прибегать к ипотечному кредитованию.

Данный способ позволяет в относительно короткий промежуток времени исполнить долгожданную мечту о покупке своей квартиры.

Если вас интересует вопрос, какие банки дают ипотеку по 2 документам, советуем ознакомиться с материалами данной статьи.

По сути, ипотека представляет собой один из видов кредита. Чтобы его получить заемщику придется выполнить ряд условий, установленных банком. Одной из главных особенностей описываемого вида кредитования является длительность выплат.

Упрощенная программа ипотечного кредита по двух документам была разработана специально для того чтобы привлечь как можно большее количество граждан Российской Федерации.

Хоть шансы на приобретение недвижимости и увеличиваются, существуют определенные нюансы, о которых стоит знать заемщику перед оформлением кредита.

Особенности ипотечного кредитования по двум документам

Чтобы внести ясность, давайте сначала разберемся, о каких именно бумагах идет речь. Итак, для обращения в банк вам понадобятся:

  • паспорт, удостоверяющий личность;
  • вторым документом могут быть водительские права, ИНН или СНИЛС.

Вы заполняете и отправляете анкету, после чего вам позвонит сотрудник банка и сообщит, одобрена ли ваша заявка или нет. После одобрения клиент может приступать к сбору основного пакета документов.

Количество бумаг, необходимых для оформления кредита будет зависеть от суммы первоначального взноса, наличия счета в данной банковской организации, вид жилья, а также от финансового положения созаемщика.

Стоит отметить, что в разных банках сумма первоначального взноса составляет от 25 до 50% от стоимости квартиры. Для того чтобы получить ипотеку, вам придется застраховать приобретаемое имущество и свою жизнь.

Какие банки предоставляет ипотечный кредит

В поиске наиболее выгодных условий кредитования может уйти не один день. Для облегчения задачи, клиент может обратиться за помощью к профессиональным брокерам, которые найдут банк с наиболее подходящими для вас условиями.

Говоря о порядке оформления и иных нюансах, наиболее простой является процедура ипотечного кредитования в ВТБ 24. Здесь на рассмотрение заявок уходит меньше времени, чем в других организациях, а также осуществляется глубокая проверка заемщиков. Далее опишем этапы данного процесса.

  1. Все необходимые справки и бумаги клиент уточняет по телефону и определяет свой окончательный выбор с банком.
  2. С двумя указанными документами он приходит в банковскую организацию, где составляет анкету, которая выступает в роли заявки на кредит.
  3. Далее необходимо ждать одобрения. В зависимости от выбранного банковского учреждения ждать придется от 1 до 10 суток.
  4. На почту клиенту приходит уведомление, в котором будет указан перечень необходимых документов, а также предложения страховых компаний.
  5. Далее клиенту необходимо подписать договор. В том случае, если совершается сделка по купле-продаже, банк проводит ее самостоятельно.
  6. Заемщик должен полностью оплатить услуги нотариуса, а также страховку приобретаемого имущества и своей жизни.
  7. После этого клиент должен оплатить комиссионные за внесение первого платежа по ипотечному кредиту.
  8. На завершающем этапе клиент становится владельцем приобретаемой квартиры, которая в свою очередь до погашения всей суммы по кредиту выступает в роли залогового имущества.

При выборе ипотечного кредитования по двум документам, клиент может не подтверждать свои доходы. В связи с этим данный вид кредита является очень популярным, так как многие граждане РФ по разным причинам не могут предоставить справку о размере доходов.

Однако следует понимать, что так и иначе, банки перед выдачей кредита могут проверить источники получения денежных средств. Неразумно думать, что миллионный кредит можно получить под «честное слово» заемщика, в любом случае банковские организации должны обезопасить себя от мошенников.

Ввиду этого, при заполнении заявки-анкеты, клиент обязан указать пункт о месте работы, вид деятельности, заработную плату и все сведения об организации в которой он работает.

У всех заемщиков банки проверяют кредитную историю. Если у вас с ней проблемы и она неидеальна, в ипотеке вам, скорее всего, откажут. В том случае, если клиент обращается в банк, который начисляет ему зарплату или пенсию, это увеличивает шанс на получение кредита. В связи с этим, многие заемщики предварительно становятся клиентами необходимых банковских учреждений.

Особенности выплат

Выделяют дифференцированную и аннуитетную процентную ставку. Первая предполагает одинаковый размер выплат на протяжении всего кредита, а при второй размер выплат постепенно будет снижаться. Заранее, исходя из уровня своих доходов, выберите тот вариант, который вам больше подходит.

Источник: https://sravnivse.ru/articles/kakie-banki-dayut-ipoteku-po-2m-dokumentam.html

Юридическое руководство
Добавить комментарий