Как пенсионеру взять ипотеку в Сбербанке? Условия и порядок оформления

Содержание
  1. Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году: условия и требования
  2. Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году:
  3. условия и требования
  4. Особенности кредитования лиц пенсионного возраста
  5. Ипотечное кредитование пенсионеров в Сбербанке
  6. Документы
  7. Страхование
  8. Общие условия ипотечного кредитования пенсионеров
  9. Как оформить ипотекупенсионерам
  10. Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году: условия и требования
  11. Особенности кредитования лиц пенсионного возраста
  12. Ипотечное кредитование пенсионеров в Сбербанке
  13. Приобретение готовой квартиры
  14. Приобретение строящейся недвижимости
  15. Оформление ипотеки на дом или землю для его строительства
  16. Приобретение недвижимости за городом
  17. Документы
  18. Страхование
  19. Общие условия ипотечного кредитования пенсионеров
  20. Как оформить ипотеку
  21. Обзор условий и процентов по ипотеке пенсионерам в Сбербанке
  22. Ипотечные кредиты в Сбербанке для пенсионеров на сегодня: что нужно знать?
  23. Дают ли и до какого возраста?
  24. Можно ли получить без первоначального взноса?
  25. Под какой процент и кто может взять: условия и требования
  26. Отзывы о Сбербанке по ипотеке для пенсионеров: плюсы и минусы
  27. Обзор предложений: условия и процентные ставки
  28. Кредит на приобретение квартиры
  29. Приобретение готовой загородной недвижимости
  30. Покупка строящегося жилья или земельного участка
  31. Работающим и неработающим
  32. Для военных пенсионеров
  33. Онлайн заявка и калькулятор на официальном сайте
  34. Как получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру: порядок действий
  35. Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году
  36. Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?
  37. До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?
  38. Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?
  39. Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2018: процентные ставки
  40. Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров
  41. Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера
  42. Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке
  43. Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке
  44. Ипотека пенсионерам в Cбербанке

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году: условия и требования

Как пенсионеру взять ипотеку в Сбербанке? Условия и порядок оформления

Можно ли взять ипотеку пенсионерам в Сбербанке? Общие условия для получения ипотеки в Сбербанке пенсионерам стандартные, но существуют и условия специфические.

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году:

условия и требования

В текущем году гражданам России удалось преодолеть многие последствия обвала 2014-2015 года, уровень дохода и жизни граждан увеличился, как и возросло количество кредитов для приобретения жилья.

В этой связи ипотека для пенсионеров все больше набирает  популярность.

Сегодня мы узнаем, на каких условиях оформляется ипотека в Сбербанке для пенсионеров, особенности, нюансы и требования к данной категории заемщиков.

Особенности кредитования лиц пенсионного возраста

Граждане пенсионного возраста более осознанно и ответственно относятся к исполнению своих обязанностей как заемщиков, поэтому неудивительно, что многими банками устанавливаются для них особые условия ипотеки, но всегда есть риски связанные с возрастом и низким доходом. Рассмотрим данныйвид кредитования более подробно.

Кредит на покупку квартиры для пенсионеров возможен как на готовое, так и на строящееся жилье, однако следует помнить, что в любом случае может существовать ряд причин, по которым оформить ипотечный кредит может быть сложно:

  • Размер пенсионных выплат может быть недостаточным для погашения обязательных ипотечных взносов;
  • Банковские организации могут потребовать привлечения постоянно и стабильно работающих поручителей или созаемщиков до пенсионного возраста;
  • Не каждый банк будет являться подходящим для того или иного заемщика, большое количество банков не кредитуют пенсионеров по возрасту.

Важно понимать, что работающий пенсионер будет для банка более желанным заемщиком, чем не работающий.

Банковские организации точно так же оформляют ипотеку пенсионерам, как и другим категориям заемщиков — под залог уже имеющегося или приобретаемого недвижимого имущества. Но существуют и условия специфические:

  1. Для пенсионеров может быть уменьшен размер максимально возможной суммы ипотеки.
  2. Максимально возможный срок, на который дадут ипотеку так же будет меньше, чем у обычных заемщиков.
  3. Существует также ограничение по возрасту, в течение которого можно воспользоваться такой услугой как оформление ипотечного кредита – большинство банков не будет рассматривать заявки лиц старше 65-летнего или 75-летнего возраста.
  4. Возможно снижение процентной ставки в примерном диапазоне 10-16% годовых.
  5. В ряде кредитных организаций ипотека работающим пенсионерам равно как и лицам, у которых пенсия-единственный доход, может быть оформлена с обязательным условием наличия страховки от риска возможной смерти до окончания срока выплаты кредита.

Важный момент! Оформляя кредит в допенсионном возрасте при наличии постоянного места работы, заемщик оплачивает ежемесячно одни суммы, как только наступает возраст при котором в государстве начинает выплачиваться пенсия– ежемесячные взносы, соответственно, уменьшаются. Если же ипотеку изначальнооформляют пенсионеру, система оплаты такая, что кредит погашается равными частями. Поэтому будьте готовы, что платежи до наступления официального пенсионного возраста будут выше, чем первоначально рассчитанные на ипотечном калькуляторе Сбербанка.

Ипотечное кредитование пенсионеров в Сбербанке

Такой вид кредитования как, ипотека пенсионерам в сбербанке может быть оформлен по нескольким видам существующих ипотечных программ:

  • Покупка готовой или строящейся квартиры;
  • Приобретение дома или земли для будущей стройки;
  • Покупка загородного коттеджа или земли за пределами города для его постройки.

Рассмотрим чуть подробнее ипотеку пенсионерам в Сбербанке — условия в 2018 действующие в рамках той или иной программы.

https://www.youtube.com/watch?v=q2tk_sGnYv0

Как уже было сказано выше, заемщик пенсионного возраста может оформить ипотечный кредит на квартиру в новостройке, уже построенном многоквартирном доме, дачу, дом либо землю для строительства дачи или дома.

Приобретение готовой квартиры

Данный вид кредита может быть оформлен по стандартной схеме с процентной ставкой от 10% если регистрация сделки проходит в электронном виде и от 11% на базовых условиях. Кредит предоставляется исключительно в национальной валюте.

Размер собственных средств вносимых в качестве первого взноса не может быть меньше 15%, а максимально возможная сумма кредита – не боле 85% от стоимости оформляемого жилья или уже имеющегося, если оно выступит залогом в качестве обеспечения выполнения условий кредитного договора.

Приобретение строящейся недвижимости

Купить квартиру в многоквартирном доме на стадии «котлована», т.е. в период активных строительных или отделочных работ также может любой из пенсионеров. С августа 2017 года ипотеку пенсионеру в Сбербанке можно оформить под следующие проценты:

  • От 10% — при соблюдении базовых условий;
  • От 9,4% — при базовых условиях и процедуре электронной регистрации квартиры;
  • От 8 % — работает ставка в рамках специального предложения аккредитованных банков застройщиков и новостроек;
  • От 7,4% — банк дает ипотеку по специальным предложениям застройщиков при условии регистрации сделки в электронном виде.

Важным условием по ипотеке на строящееся жилье является первоначальный взнос не менее 15%, срок кредитования – до 30 лет. При оформлении ипотечного кредита по льготным условиям застройщика и банка, срок по кредитованию уменьшается до 7 лет.

Оформление ипотеки на дом или землю для его строительства

На приобретение дома или участка земли, на котором планируется стройка, пенсионер должен иметь собственные накопления – первоначальный взнос в размере не менее 25% стоимости объекта недвижимости.

Ставка по данному ипотечному кредиту устанавливается в размере 10,5%. Если приобретение данного жилья осуществляется до того момента, как оформляется сама ипотека, ставка увеличивается на 1%.

Приобретение недвижимости за городом

Взять ипотеку от 300 тысяч рублей для покупки загородного коттеджа или земли для его строительства в Сбербанке возможно при наличии первого взноса в размере не менее 25% от общей цены объекта. Срок на который оформляется кредит не должен превышать 30 лет, а базовая ставка установлена в размере от 10%.

Общими условиями всех перечисленных программ в Сбербанке будут являться следующие моменты:

  1. Оформляется ипотека пенсионерам до 75 лет, то есть возврат кредита должен произойти к периоду достижения 75 годам заемщика.
  2. Если ипотечный кредит в Сбербанке на квартиру строящуюся или готовую оформляется без предоставления подтверждения дохода или постоянной занятости (по 2-м документам) срок, до которого необходимо полностью погасить свои денежные обязательства перед банком не может превышать достижение 65-летнего возраста.
  3. Если при наличии постоянного места работы не происходит начисление заработной платы на счет или карту оформленную в данной кредитной организации, для пенсионеров в Сбербанке действует повышающий коэффициент + 0,5%.
  4. При отказе в страховании жизни, процент по ипотеке для пенсионеровповышающий коэффициент уже составит +1%.

Документы

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру необходимо предоставить следующий список документов:

  1. Паспорт
  2. Справку из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии за 6 месяцев.
  3. Пенсионное удостоверение (при наличии)

Если пенсия приходит на карту Сбербанка, то справку по пенсии предоставлять не надо. Если пенсия приходит на счет аналогично. Для работающих пенсионеров можно дополнительно предоставить документы по работе (справку о доходе + заверенную копию трудовой).

Важно помнить, что Сбербанк учитывает дополнительный доход без документального подтверждения, что позволит пенсионеру даже с маленькой пенсией рассчитывать на приличную сумму ипотеки.

Страхование

Страхование по ипотеке в Сбербанке жизни и здоровье добровольное, но отказ влияет на процентную ставку. Банк прибавит к ставке 1%.

Что касается пенсионеров, то в ряде случаев отказ от страхования жизни в Сбербанке будет выгоден т.к.

для пожилых людей тариф страхования очень большой, поэтому плата за страховку будет значительно выше переплаты в 1%. Обязательно просчитайте наиболее выгодный для вас вариант.

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке обязательно, поэтому при покупки готового жилья или дома нужно учесть эти расходы.

Общие условия ипотечного кредитования пенсионеров

Можно ли взять ипотеку пенсионерам не только в Сбербанке? Да, конечно. Общие условия для того, чтобы получить ипотеку в Сбербанке и других кредитных учреждениях лицам пенсионного возраста следующие:

  • Наличие российского гражданства;
  • Постоянная регистрация по месту предоставления ипотеки или нахождения недвижимости;
  • Наличие собственных средств для внесения первого взноса в установленных размерах;
  • Наличие постоянного дохода, достаточного для внесения платежа по кредиту – после полученияпенсии и оплаты ежемесячного платежа у пенсионера должно оставаться в наличии денежных средств в размере не менее 40% от общего дохода;
  • Соответствие предъявляемым к заемщикам требованиям

Как оформить ипотекупенсионерам

Общий порядок оформления ипотечного кредита пенсионерам следующий:

  • Заемщик заполняет анкету по форме банка, предоставляет оригинал паспорта и сведения, подтверждающие его постоянный доход;
  • После одобрения кредита предоставляется уже документация по объекту кредитованияи справка, которая подтвердит наличие собственных денежных средств в необходимом размере;
  • Подписывается кредитный договор с банком;
  • В органах Росреестра происходит регистрации перехода прав на объект к заемщику и обременения в виде залога недвижимости банку;
  • Происходит выплата ипотечных средств на счет заемщика или продавца (по согласованию сторон).
  • Пенсионер вносит ежемесячные платежи, рассчитанные в графике погашения ипотеки.

Детально как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке мы разобрали в отдельной статье. Рекомендуем обязательно заглянуть.

Также вам будет полезно узнать, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке, а также информация о том, в каких еще банках есть ипотека для пенсионеров и какие там условия кредитования.

Экспертное видео

Источник:  https://ipotekaved.ru/

Источник: http://zagorodnaya-life.ru/ipoteka-pensioneram-v-sberbanke-v-2018-godu-usloviya-i-trebovaniya/

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году: условия и требования

Как пенсионеру взять ипотеку в Сбербанке? Условия и порядок оформления

Приветствуем! В текущем году гражданам России удалось преодолеть многие последствия обвала 2014-2015 года, уровень дохода и жизни граждан увеличился, как и возросло количество кредитов для приобретения жилья.

В этой связи ипотека для пенсионеров все больше набирает  популярность. Сегодня мы узнаем, на каких условиях оформляется ипотека в Сбербанке для пенсионеров, особенности, нюансы и требования к данной категории заемщиков.

Особенности кредитования лиц пенсионного возраста

Граждане пенсионного возраста более осознанно и ответственно относятся к исполнению своих обязанностей как заемщиков, поэтому неудивительно, что многими банками устанавливаются для них особые условия ипотеки, но всегда есть риски связанные с возрастом и низким доходом. Рассмотрим данныйвид кредитования более подробно.

Кредит на покупку квартиры для пенсионеров возможен как на готовое, так и на строящееся жилье, однако следует помнить, что в любом случае может существовать ряд причин, по которым оформить ипотечный кредит может быть сложно:

  • Размер пенсионных выплат может быть недостаточным для погашения обязательных ипотечных взносов;
  • Банковские организации могут потребовать привлечения постоянно и стабильно работающих поручителей или созаемщиков до пенсионного возраста;
  • Не каждый банк будет являться подходящим для того или иного заемщика, большое количество банков не кредитуют пенсионеров по возрасту.

Важно понимать, что работающий пенсионер будет для банка более желанным заемщиком, чем не работающий.

Банковские организации точно так же оформляют ипотеку пенсионерам, как и другим категориям заемщиков — под залог уже имеющегося или приобретаемого недвижимого имущества. Но существуют и условия специфические:

  1. Для пенсионеров может быть уменьшен размер максимально возможной суммы ипотеки.
  2. Максимально возможный срок, на который дадут ипотеку так же будет меньше, чем у обычных заемщиков.
  3. Существует также ограничение по возрасту, в течение которого можно воспользоваться такой услугой как оформление ипотечного кредита – большинство банков не будет рассматривать заявки лиц старше 65-летнего или 75-летнего возраста.
  4. Возможно снижение процентной ставки в примерном диапазоне 10-16% годовых.
  5. В ряде кредитных организаций ипотека работающим пенсионерам равно как и лицам, у которых пенсия-единственный доход, может быть оформлена с обязательным условием наличия страховки от риска возможной смерти до окончания срока выплаты кредита.

Важный момент! Оформляя кредит в допенсионном возрасте при наличии постоянного места работы, заемщик оплачивает ежемесячно одни суммы, как только наступает возраст при котором в государстве начинает выплачиваться пенсия– ежемесячные взносы, соответственно, уменьшаются.

Если же ипотеку изначальнооформляют пенсионеру, система оплаты такая, что кредит погашается равными частями. Поэтому будьте готовы, что платежи до наступления официального пенсионного возраста будут выше, чем первоначально рассчитанные на ипотечном калькуляторе Сбербанка.

Ипотечное кредитование пенсионеров в Сбербанке

Такой вид кредитования как, ипотека пенсионерам в сбербанке может быть оформлен по нескольким видам существующих ипотечных программ:

  • Покупка готовой или строящейся квартиры;
  • Приобретение дома или земли для будущей стройки;
  • Покупка загородного коттеджа или земли за пределами города для его постройки.

Рассмотрим чуть подробнее ипотеку пенсионерам в Сбербанке — условия в 2018 действующие в рамках той или иной программы.

https://www.youtube.com/watch?v=q2tk_sGnYv0

Как уже было сказано выше, заемщик пенсионного возраста может оформить ипотечный кредит на квартиру в новостройке, уже построенном многоквартирном доме, дачу, дом либо землю для строительства дачи или дома.

Приобретение готовой квартиры

Данный вид кредита может быть оформлен по стандартной схеме. Кредит предоставляется исключительно в национальной валюте.

Размер собственных средств вносимых в качестве первого взноса не может быть меньше 15%, а максимально возможная сумма кредита – не боле 85% от стоимости оформляемого жилья или уже имеющегося, если оно выступит залогом в качестве обеспечения выполнения условий кредитного договора.

Условия ипотеки Сбербанка на готовое жилье в таблице:

Процентные ставкиСтавка с учетом акции “Витрина”Ставка без учета акции “Витрина”Надбавки
Базовые ставки9,19,4+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам
Акция “Молодая семья”8,68,9+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам

Приобретение строящейся недвижимости

Купить квартиру в многоквартирном доме на стадии «котлована», т.е. в период активных строительных или отделочных работ также может любой из пенсионеров. Ипотеку пенсионеру в Сбербанке можно оформить под следующие проценты:

ПроцентыДо, 3,8 млн. рубСвыше, 3,8 млн. рубНадбавки
Базовые ставки9,18,7+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам
Субсидированные ставки на срок до 7 лет7,16,7+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам
Субсидированные ставки на срок от 7 лет 1 мес. до 12 лет.7,77,2+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам

Важным условием по ипотеке на строящееся жилье является первоначальный взнос не менее 15%, срок кредитования – до 30 лет. При оформлении ипотечного кредита по льготным условиям застройщика и банка, срок по кредитованию уменьшается до 7-12 лет.

Оформление ипотеки на дом или землю для его строительства

На приобретение дома или участка земли, на котором планируется стройка, пенсионер должен иметь собственные накопления – первоначальный взнос в размере не менее 25% стоимости объекта недвижимости.

Ставка по данному ипотечному кредиту устанавливается. Если приобретение данного жилья осуществляется до того момента, как оформляется сама ипотека, ставка увеличивается на 1%.

Приобретение недвижимости за городом

Взять ипотеку от 300 тысяч рублей для покупки загородного коттеджа или земли для его строительства в Сбербанке возможно при наличии первого взноса в размере не менее 25% от общей цены объекта. Срок на который оформляется кредит не должен превышать 30 лет.

Условия ипотеки Сбербанка по всем программам:

ПрограммыМаксимальная сумма, тыс. руб.Ставка, %Срок, летПервый взносПримечание
Готовое жилье15 0009,13015+ 0,5% если нет зарплатной карты Сбербанка, + 1% при отказе от страховки; +1% по ипотеке по двум документам: + 0,3% при отказе от акции “Витрина”. Акция молодая семья ставка 8,6%
Стройкадо 85% от стоимости недвижимости9,13015+1% при отказе от страховки; + 0,1% при отказе от электронной регистрации ипотеки; + 0,3% если у вас нет зарплатной карты Сбербанка; + 0,8 по ипотеке по 2 документам; – 0,4% если ипотека свыше 3,8 млн. руб. Субсидированная ипотека от 6,7-7,7%
Строительство жилого домадо 75% от стоимости залога10,53025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Загородная недвижимостьдо 75% от стоимости залога103025-0,5%, если заемщик получает зарплату на карту Сбербанка;+1% при отсутствии полиса страхования жизни;+1%, если ипотека оформляется после оформления недвижимости в органах Росреестра
Военная ипотека2 22010,92020
Нецелевой кредит под залог недвижимостидо 60% от стоимости12,520– 0,5 если зарплатник
Ипотека на гараж и машино-место10,53025– 0,5% если зарплатный проект, +1% при отказе от страховки.

Общими условиями всех перечисленных программ в Сбербанке будут являться следующие моменты:

  1. Оформляется ипотека пенсионерам до 75 лет, то есть возврат кредита должен произойти к периоду достижения 75 годам заемщика.
  2. Если ипотечный кредит в Сбербанке на квартиру строящуюся или готовую оформляется без предоставления подтверждения дохода или постоянной занятости (по 2-м документам) срок, до которого необходимо полностью погасить свои денежные обязательства перед банком не может превышать достижение 65-летнего возраста.
  3. Если при наличии постоянного места работы не происходит начисление заработной платы на счет или карту оформленную в данной кредитной организации, для пенсионеров в Сбербанке действует повышающий коэффициент + 0,5%.
  4. При отказе в страховании жизни, процент по ипотеке для пенсионеровповышающий коэффициент уже составит +1%.

Документы

Чтобы получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру необходимо предоставить следующий список документов:

  1. Паспорт
  2. Справку из пенсионного фонда о размере начисленной пенсии за 6 месяцев.
  3. Пенсионное удостоверение (при наличии)

Если пенсия приходит на карту Сбербанка, то справку по пенсии предоставлять не надо. Если пенсия приходит на счет аналогично. Для работающих пенсионеров можно дополнительно предоставить документы по работе (справку о доходе + заверенную копию трудовой).

Важно помнить, что Сбербанк учитывает дополнительный доход без документального подтверждения, что позволит пенсионеру даже с маленькой пенсией рассчитывать на приличную сумму ипотеки.

Страхование

Страхование по ипотеке в Сбербанке жизни и здоровье добровольное, но отказ влияет на процентную ставку. Банк прибавит к ставке 1%.

Что касается пенсионеров, то в ряде случаев отказ от страхования жизни в Сбербанке будет выгоден т.к.

для пожилых людей тариф страхования очень большой, поэтому плата за страховку будет значительно выше переплаты в 1%. Обязательно просчитайте наиболее выгодный для вас вариант.

Используйте наш ипотечный калькулятор, чтобы сделать предварительный расчет.

Страхование квартиры по ипотеке в Сбербанке обязательно, поэтому при покупки готового жилья или дома нужно учесть эти расходы.

Общие условия ипотечного кредитования пенсионеров

Можно ли взять ипотеку пенсионерам не только в Сбербанке? Да, конечно. Общие условия для того чтобы получить ипотеку в Сбербанке и других кредитных учреждениях лицам пенсионного возраста следующие:

  • Наличие российского гражданства;
  • Постоянная регистрация по месту предоставления ипотеки или нахождения недвижимости;
  • Наличие собственных средств для внесения первого взноса в установленных размерах;
  • Наличие постоянного дохода, достаточного для внесения платежа по кредиту – после полученияпенсии и оплаты ежемесячного платежа у пенсионера должно оставаться в наличии денежных средств в размере не менее 40% от общего дохода;
  • Соответствие предъявляемым к заемщикам требованиям.

Если пенсионер сомневается – дают ли ему кредит в том или ином банке – он всегда может изучить действующие кредитные предложения прямо у нас на сайте, обратиться за консультацией по ипотеке и рассчитать вместе с ипотечным брокером:

  • Срок, на который будет оформлен кредит, опираясь на возраст заемщика;
  • Максимально возможную сумму займа, исходя из того – работает пенсионер или нет, какого размера достигает его пенсия;
  • Используя ипотечный калькулятор, узнать расчет ежемесячных платежей.

Как оформить ипотеку

Общий порядок оформления ипотечного кредита пенсионерам следующий:

  • Заемщик заполняет анкету по форме банка, предоставляет оригинал паспорта и сведения, подтверждающие его постоянный доход;
  • После одобрения кредита предоставляется уже документация по объекту кредитованияи справка, которая подтвердит наличие собственных денежных средств в необходимом размере;
  • Подписывается кредитный договор с банком;
  • В органах Росреестра происходит регистрации перехода прав на объект к заемщику и обременения в виде залога недвижимости банку;
  • Происходит выплата ипотечных средств на счет заемщика или продавца (по согласованию сторон).
  • Пенсионер вносит ежемесячные платежи, рассчитанные в графике погашения ипотеки.

Детально как оформить ипотеку на квартиру в Сбербанке мы разобрали в отдельном посте. Рекомендую обязательно заглянуть.

Также вам будет полезно узнать, какие нужны документы для ипотеки в Сбербанке, а также информация о том, в каких еще банках есть ипотека для пенсионеров и какие там условия кредитования.

Источник: https://ipotekaved.ru/sberbank/ipoteka-pensioneram.html

Обзор условий и процентов по ипотеке пенсионерам в Сбербанке

Ипотека — это отличный вариант улучшить свои жилищные условия.

Однако существует мнение, что людям пенсионного возраста часто отказывают в ее оформлении, поскольку немногие финансовые учреждения готовы выдавать кредиты с повышенным риском.

Это является серьезным заблуждением, сегодня ипотека в Сбербанке для пенсионеров доступна. Крупнейший банк России предлагает для граждан пенсионного возраста различные программы, включая ипотечное кредитование.

Ипотечные кредиты в Сбербанке для пенсионеров на сегодня: что нужно знать?

Для того чтобы получить кредит на приобретение недвижимости необходимо выполнить следующие требования:

  1. Возраст. Одним из основных критериев заявителя является его возраст. На момент полного погашения займа по ипотеке людям пенсионного возраста не должно быть более 75-ти лет.
  2. Доход. Чтобы получит одобрение на получение займа, доход должен быть стабильным и достаточно высоким. Чаще всего одобрение на ипотечный кредит получают работающие пенсионеры. Так же высокие шансы взять такой займ имеют пенсионеры-супруги (в данном случае их совокупный доход суммируется).
  3. Страхование. Люди пенсионного возраста относятся к гражданам, находящимся в зоне потенциального риска, поэтому страхование жизни заемщика является еще одним условием для выдачи кредитных средств.

Дают ли и до какого возраста?

Этот вопрос интересует многих людей пенсионного возраста. Можно получить отказ в ссуде в силу несоответствия установленным банком требованиям к заемщикам.

https://www.youtube.com/watch?v=jJ7bmV6g5iQ

Каждый банк устанавливает правила, о которых нужно знать при оформлении заявки:

При одобрении учитывается возрастное ограничение клиента на момент окончания действия договора, а также стоимость недвижимости, размер первоначального взноса и ежемесячный доход заемщиков и их созаемщиков.

Для людей пенсионного возраста установлен возраст на момент полного погашения займа:

Если занятость и доход были подтверждены документами.

Пенсионный возраст по законодательству РФ для женщин 55 лет, а для мужчин — 60 лет. Соответственно у пенсионеров имеется возможность полностью выплатить ипотечный кредит.

Можно ли получить без первоначального взноса?

Сбербанк не откажет в ипотеке без первоначального взноса при условии залога. Неработающие пенсионеры могут заложить принадлежащую им недвижимость.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Сбербанк разработал обширную линейку ипотечных кредитов доступных пенсионерам. Их разделяют на несколько групп:

  1. Ипотечные (к ним относят приобретение еще строящегося, уже построенного жилья, а также самостоятельное строительство).
  2. Специальные кредиты (покупка жилья за городом, программы рефинансирования, покупка гаража).

Какой вид кредитования лучше выбрать, решают заемщики, учитывая наиболее приемлемые для себя условия.

Особенности ипотеки для пенсионеров

При предоставлении ипотеки пенсионерам существуют некоторые особенности:

  • сумма первоначального взноса не менее 10-15%;
  • проценты по кредиту — 12-13%;
  • залогом может стать недвижимость;
  • средства можно получить в рублях, в долларах, евро;
  • банк предоставляет клиенту до 85% от рыночной стоимости приобретаемой недвижимости;
  • срок выплат по ипотеке ограничивается возрастом 75 лет.

Отзывы о Сбербанке по ипотеке для пенсионеров: плюсы и минусы

Сбербанк разработал для людей преклонного возраста наиболее выгодные условия кредитования. Это единственный банк в РФ, в котором получить ссуду на покупку квартиры могут лица, возраст которых на момент окончания договора 75 лет (в остальных банках этот возраст не должен превышать 65 лет).

Преимущества программы

Ипотека в Сбербанке имеет некоторые преимущества:

  • Если первоначальный взнос по ипотеке от 50%, проценты снижаются.
  • Для пенсионеров, получающих пенсию и зарплату, процентные ставки снижаются.

Согласно отзывам заемщиков, банк практически во всех случаях идет навстречу пенсионерам, рассматривая каждую заявку индивидуально.

Недостатки

Из основных минусов кредитования физических лиц пенсионного возраста стоит отметить, что Сбербанк особое внимание уделяет их платежеспособности. Каждая заявка рассматривается в индивидуальном порядке. В остальном — те же минусы, как и для остальных категорий кредитозаемщиков:

  • большой размер переплаты по ссуде, оформленной на длительный срок;
  • при отказе от страховки процентная ставка увеличивается на 1%;
  • задолженность по погашению займа влечет неустойку в размере 20% за каждый день просрочки;
  • уменьшение возраста кредитозаемщик до 65-ти лет в случае, если кроме пенсии нет других источников дохода или не предоставлена справка о доходах.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

Кредит на приобретение квартиры

По условиям кредитования квартира может быть как в новостройке, так и на рынке вторичного жилья.

Банком предлагаются следующие условия:

  • первоначальный взнос — 15%;
  • минимальный размер заемных средств — от 45 тыс. руб;
  • максимальный размер кредитования — до 85% от стоимости приобретаемой недвижимости или залогового жилья;
  • длительность займа — не более 30 лет;
  • процентная ставка — от 12%.

Приобретение готовой загородной недвижимости

Данная программа интересует заемщиков, желающих приобрести уже построенную дачу или загородный дом.

Условия программы:

  • первоначальный взнос -15 %;
  • максимальный размер займа до 10 млн. руб., минимальный- 45 тыс. руб.;
  • кредитование в рублях;
  • процентная ставка — от 13%.

Остальные условия идентичны с предыдущими программами.

Покупка строящегося жилья или земельного участка

Это один из наиболее популярных видов кредитования людей пенсионного возраста:

  • первый взнос — от 15 %;
  • размер займа от 45 тыс. руб.;
  • ссуда выдается в рублях;
  • без комиссий;
  • максимальный размер ссуды — до 85 % от стоимости залогового участка или жилья;
  • процентная ставка — от 12%.

Работающим и неработающим

В Сбербанке есть возможность получить ипотеку не только работающим, но и неработающим пенсионерам. Работающие пенсионеры должны представить в финансовое учреждение справку с ПФ и места работы, а неработающие с ПФ.

Стоит отметить, что пенсионерам, которые работают, легче получить одобрение банка, нежели тем, у кого ежемесячный доход равен только пенсионным выплатам.

Для военных пенсионеров

Такая категория заемщиков для финансовой организации наиболее выгодный вариант, поскольку многие из военных пенсионеров являются участниками НИС и находятся в списках заемщиков по военной ипотеке.

Если их стаж превышает 20 лет, и они участвовали в специальной накопительной программе более 3-х лет, то все накопленные средства являются собственностью ушедшего в запас военнослужащего, что позволяет им обратиться в финансовое учреждение и подать заявку на получение ипотеки.

Однако в данном случае сниженные процентные ставки на них не распространяются, как для военных-заемщиков НИС. Находящиеся в запасе военнослужащие кредитуются на общих основаниях.

Онлайн заявка и калькулятор на официальном сайте

Сегодня можно выбрать программу на получение потребительского кредита без поручителей или ипотеки не тратя большое количество времени.

Для этого на официальном сайте Сбербанка России предусмотрен ипотечный калькулятор: http://www.sberbank.

ru/ru/person/credits/money/consumer_unsecured Он позволяет привязать программу к любому фактору: заработной плате, сумме кредитного договора, стоимости недвижимости и ежемесячному платежу.

На основании полученных данных можно просчитать и выбрать наиболее приемлемый вариант.

Данный калькулятор позволит быстро определиться с ипотекой и уже в ближайшее время приобрести недвижимость.

Как получить ипотеку в Сбербанке пенсионеру: порядок действий

Как правильно оформить ипотеку в Сбербанке пенсионеру, следующий вопрос после условий кредитования, который интересует заемщиков.

Однако здесь все просто: пошаговая инструкция оформления ипотеки пенсионерам идентична стандартной процедуре.

Единственное, на что стоит обратить внимание, это страхование здоровья и жизни заемщика, поскольку не все страховые компании заключают договора с пенсионерами.

Требования, которые выдвигает банк к людям пенсионного возраста, которые хотят купить недвижимость в ипотеку:

  • наличие регистрации в РФ;
  • наличие гражданства РФ;
  • важным пунктом является возраст заемщика. К моменту погашения займа возраст пенсионера не должен превышать 75 лет;
  • наличие постоянного дохода, позволяющего погашать ежемесячные платежи по займу, помимо этого, должны оставаться минимальные средства на проживание. Если специалистом банка будет установлено, что доходов хватает только на погашение ипотеки, тогда в выдаче ссуды на покупку недвижимости будет отказано.

Для оформления ипотеки заемщик пенсионного возраста должен предоставить в банк такие документы:

  • паспорт с отметкой о регистрации на территории РФ;
  • анкета заемщика, поручителя либо созаемщика (если они имеются);
  • документы, подтверждающие наличие дохода — выписка из банка о наличии дебетового счета или справки из ПФ. Если заемщик получает выплаты из ПФ в Сбербанке, такая справка не нужна;
  • документы на приобретаемую недвижимость и на залоговое имущество;
  • безупречная кредитная история у кредитополучателя и его поручителей.

Важно! Получить ипотеку в Сбербанке на длительный срок, можно только представив все необходимые документы, имея поручителей и хорошую кредитную историю.

Дают ли ипотеку людям пенсионного возраста в Сбербанке? Ответ всегда положительный.

Однако стоит учесть тот факт, что к данной категории заемщиков финансовое учреждение относится более внимательно и тщательно проверяет их платежеспособность.

Наличие достаточного уровня доходов, а также поручителей трудоспособного возраста значительно увеличивает шанс людям пенсионного возраста приобрести долгожданное жилье.

Источник: http://npfrate.ru/knowledgebase/bankovskie-produkty/kredity/ipoteka-v-sberbanke-dlya-pensionerov.html

Ипотека пенсионерам в Сбербанке в 2018 году

31.03.2018

Кредитование пенсионеров носит особый характер. Данная категория имеет как свои преимущества, так и недостатки для банков, что отражается на условиях договора об ипотечном кредитовании. К преимуществам пенсионеров относятся:

  • Стабильность людей пенсионного возраста. Именно им свойственно в первую очередь оплачивать свои долговые обязательства и не распыляться на прочие расходы.
  • Экономный образ жизни. Как правило, покупки ограничиваются самым необходимым, люди не гонятся за новинками прогресса, дорогими машинами и прочими материальными ценностями.
  • Большинство пенсионеров имеют накопления, которые в случае трудной ситуации, непредвиденных обстоятельств помогут справиться с кредитными обязательствами.
  • Стабильный доход в виде пенсии, обеспеченный государством. Даже не работающие пенсионеры при достаточном уровне пенсионных выплат смогут воспользоваться ипотечным кредитованием.

Отличают от прочих кредитных продуктов ипотеку для пенсионеров в Сбербанке условия в 2018 году. Именно сюда чаще всего обращаются люди пенсионного возраста, которые решили приобрести квартиру, дачу, жилой частный дом. Связано это не только с лояльными условиями, но и с доверием к данному банку со стороны пожилых граждан.

Дают ли ипотеку пенсионерам в Сбербанке?

Получить ипотеку Сбербанка России не только возможно, но и достаточно доступно. Для обращения требуется минимальный пакет документов, который под силу собрать любому пенсионеру.

При этом есть особые условия, которые отдельно оговариваются и влияют на возможность получить кредит, приобрести то или иное жилое помещение.

Так минимальная сумма заемных средств – 300 тысяч рублей, кредит выдается только в национальной валюте.

В большинстве случаев, если вы соответствуете требованиям Сбербанка, вам охотно одобрят кредит. Пенсионный возраст при этом не является препятствием. При кредитовании от вас потребуется обязательное страхование объекта недвижимости, который вы покупаете или строите.

Страховать жизнь можно на добровольной основе. Но при отказе от данного вида страхования процентная ставка по кредиту увеличится на 1 процент. В случае с людьми пенсионного возраста это может быть оправданным решением. Ведь страхование жизни выйдет для них возможно дороже.

Но здесь следует учитывать и риски. При наступлении страхового случая ваши наследники смогут получить купленную недвижимость без выплаты оставшейся суммы кредита.

До какого возраста Сбербанк дает ипотеку пенсионерам?

Оформить ипотеку могут граждане предпенсионного возраста, у которых часть периода по выплате взносов придется на пенсионный возраст, так и лица, находящиеся уже на пенсии.

По условиям Сбербанка кредитоваться могут граждане до наступления возраста 75 лет. Это означает, что к этим годам вы должны погасить ипотечный кредит. Сам договор может быть заключен на срок не более 30-ти лет.

Чем больше возраст пенсионера, тем меньше вероятность получить одобрение банка.

Так если вы обратились за ипотекой в 63 года, то максимальный срок договора для вас будет 12 лет. А это значит, ежемесячные платежи могут оказаться для вас непосильными. Банк просчитает вашу возможность выплачивать необходимую сумму и примет решение исходя из вашей ситуации.

Если при этом кроме пенсии вы имеете дополнительный доход, который можете подтвердить, то вам будет проще получить одобрение по ипотеке в Сбербанке.

Это особенно касается пенсионеров, которые получают заработную плату на карту Сбербанка и могут претендовать на сниженную процентную ставку по кредиту.

Как взять ипотеку пенсионеру в Сбербанке без первоначального взноса?

При получении ипотеки пенсионерам надо быть готовым к тому, что придется заплатить первоначальный взнос. Его размер может отличаться в зависимости от целей кредитования. Ипотека для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2018 года предлагает следующие процентные ставки:

  • Так при покупке готовой квартиры сумма первоначального взноса не может быть менее 15 % от стоимости недвижимого имущества. Заемные средства при этом составят максимум 85 %.
  • Такие же условия ожидают заемщика при покупке квартиры на этапе строительства.
  • В случае приобретения земельного участка для возведения дома и покупке коттеджа первоначальный взнос составит от 25 %. Что вполне существенно для большинства российских пенсионеров.

А можно ли получить заемные средства у Сбербанка без первоначального взноса и если да, то, как это сделать? Этот вопрос волнует многих. Есть категории граждан, которым оказывает поддержку государство.

В этом случае за счет государственной поддержки и уплачивается первоначальный взнос. На поблажку могут рассчитывать военные пенсионеры и в отдельных случаях постоянные клиенты банка, заслужившие особого доверия и заключившие договор на индивидуальных условиях.

В общей же массе избежать первоначального взноса не удастся. Ведь это своего рода страховка для банка.

Кредиты Сбербанка для пенсионеров 2018: процентные ставки

Интересным вопросом относительно ипотечного кредитования пенсионеров является процентная ставка. А она может разниться в различных ситуациях. На какие же процентные ставки могут рассчитывать пенсионеры по ипотеке?

  • Уже построенные квартиры могут приобретаться в ипотеку по ставке от 10 %, если сделка регистрируется в электронном виде, от 11 %, если сделка проходит регистрацию обычным образом.
  • Строящееся жильё можно купить по сниженным ставкам. От 10 % ставка составит при обычном соблюдении условий, при электронной регистрации сделки процентная ставка снизится до 9,4 %.
  • От 8 % действует ставка банка по специальным предложениям, до 7,4 % снизится ставка, если сделка регистрируется в электронном виде.
  • На покупку загородного дома или земельного участка процентная ставка по ипотеке составит от 10,5 процентов.

Особенностью льготного кредитования по акциям от застройщика и банка является срок кредитования, который не может превышать 7 лет.
Как взять кредит пенсионеру в Сбербанке России в 2018 году?

  1. Если вы пенсионер и решили оформить ипотеку Сбербанка, то для этого необходимо обратиться в отделение банка со стандартным пакетом документов и заполнить анкету или самостоятельно оформить заявку на сайте, следуя подсказкам. Процедура не потребует от вас специфических знаний и навыков. Однако многие граждане предпочитают непосредственный контакт со специалистом, который поможет заполнить анкету, проконсультирует по особенностям кредитования.
  2. После того как анкета заполнена, банк рассмотрит ее и примет решение о возможности кредитования. Если решение положительное, то для дальнейшего заключения договора необходимо обратиться в банк. Предложение по ипотеке для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2018 года мало отличается от обычного предложения.
  3. Потребуются документы по объекту, подлежащему кредитованию, и подтверждающие наличие средств на первоначальный взнос. В банке вы заключаете договор ипотечного кредитования.
  4. Далее совершается сделка по покупке квартиры, дома или участка с регистрацией в Росреестре. При этом одновременно регистрируется обременение – залог банка. В результате вы сможете пользоваться купленной недвижимостью, но не сможете продать или подарить ее.
  5. Теперь ваша задача вовремя вносить ежемесячные взносы по ипотеке и наслаждаться купленным или построенным жильем.

Об ипотеке Сбербанка для неработающих пенсионеров

Находясь на пенсии, как мы уже выяснили, получить ипотеку вполне реально. Если у вас достаточный доход для выплаты ежемесячных платежей и есть средства для первоначального взноса, то смело можете приступать к оформлению кредита.

Те же условия касаются и неработающих пенсионеров. Банк грамотно рассчитает ваши возможности и позволит вам получить ипотечное кредитование, если после уплаты ежемесячного платежа у вас на руках будет оставаться не менее 40 % дохода.

Этих средств должно быть достаточно для обеспечения нормального проживания пенсионера.

Пенсионные средства являются стабильным доходом гражданина и имеют свойство со временем лишь увеличиваться. Человек, вышедший на пенсию, не может лишиться дохода, поэтому является надежным заемщиком.

Риск болезни и смерти пенсионера страхуется, что дает дополнительную гарантию обеспечения кредита.

Если же гражданин отказался от страхования жизни, то гарантией послужит повышенный процент по кредиту и залог недвижимости.

Документы для оформления ипотечного кредита для пенсионера

Первоначально оформление ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2018 года потребуется минимальный набор документов:

  • Заполненная анкета, где будут указаны достоверные данные о заемщике и его платежеспособности.
  • Паспорт гражданина РФ, который не только подтвердит вашу личность, но и гражданство.
  • Справка о размере пенсии, в которой отражены начисления за последние шесть месяцев. Если пенсия вам приходит на карту сбербанка, то необходимость этой справки отпадает.
  • Пенсионное удостоверение.

Если вы работающий пенсионер, то можете представить документы о заработной плате и копию трудовой книжки, заверенную у работодателя.

После одобрения кредита понадобятся документы об объекте недвижимости, на который необходимы средства, и справка доказывающая наличие у вас денежных средств на первоначальный взнос в размере минимум 15 %.

Очевидно, что подготовить пакет документов не составит труда. Важно чтобы на момент рассмотрения заявки, вы соответствовали требованиям к заемщику и указали достоверную информацию о себе.

Советы для пенсионеров, которые хотят получить ипотеку в Сбербанке

Вероятность одобрения ипотечного кредита для пенсионера увеличится в следующих случаях:

  • Ваш возраст не превышает 65 лет. Пенсионеры, получающие одобрение по кредиту в старшем возрасте большая редкость.
  • Привлеките поручителей или созаемщиков. Ведь у вас есть родственники, которые помогут с оформлением кредита на недвижимое имущество. Заручитесь их поддержкой.
  • Работающие пенсионеры, имеющие стабильный дополнительный доход, который могут подтвердить справкой, имеют больше шансов получить одобрение со стороны банка.
  • Оформите страхование объекта, приобретаемого по ипотеке, и жизни. При наступлении страхового случая компания страховщик обеспечит выплату ваших обязательств по ипотеке.
  • Имейте накопления, которые помогут справиться с ежемесячными выплатами при возникновении непредвиденных обстоятельств.
  • При оформлении ипотеки воспользуйтесь акционными предложениями банка, позволяющими снизить процентную ставку.

Сбербанк один из надежных и стабильных партнеров в сфере предоставления заемных средств различным категориям граждан. Его предложения являются в большинстве своём наиболее выгодными, а условия выполнимыми.

Досрочное погашение ипотеки в Сбербанке

Нередко люди задумываются о досрочном погашении ипотеки. Если ранее с этим могли возникнуть проблемы, то сегодня запретить погасить задолженность досрочно вам никто не сможет, и не наложит штрафные санкции. Возможно, как частичное досрочное погашение ипотеки, так и полное закрытие кредита.

Выгодно это или нет, зависит от того как оплачивается кредит. В большинстве случаев это аннуитетные платежи, при которых в первую очередь выплачиваются преимущественно проценты. Целесообразность частичного досрочного погашения ипотеки для пенсионеров в Сбербанке по условиям 2018 года минимальна.

Если вы все же решили гасить кредит досрочно, то, как минимум за сутки должны уведомить об этом банк.

Внесенные средства в счет досрочного погашения спишутся в день, когда вы должны вносить ежемесячный платеж.

После чего вам пересчитают график платежей, в котором срок кредита останется прежним, но уменьшится сумма ежемесячного платежа. Для досрочного гашения сумма не может быть меньше 15 тысяч рублей.

Банкам невыгодно, когда клиент погашает кредит досрочно. Поэтому создаются условия, при которых клиент понимает, что и ему закрывать кредит досрочно тоже не слишком выгодно. Вследствие чего банк и клиент остаются при своих интересах. Стабильная выплата ежемесячного платежа приводит к плодотворному долгосрочному сотрудничеству.

Ипотека пенсионерам в Cбербанке

Источник: https://sber-ipoteka.info/usloviya/ipoteka-dlya-pensionerov-v-sberbanke.html

Юридическое руководство
Добавить комментарий