Как не допустить ошибку и правильно подать заявку на рефинансирование ипотеки?

Содержание
  1. Заявление на рефинансирование ипотеки образец
  2. Как написать заявление не рефинансирование ипотеки
  3. Заявление на рефинансирование кредита
  4. Как не допустить ошибку и правильно подать заявку на рефинансирование ипотеки
  5. Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке
  6. Заявление на рефинансирование кредита: образец 2018
  7. Как грамотно составить заявление на реструктуризацию кредита
  8. Как составить заявление на рефинансирование кредита
  9. Образец заявления на реструктуризацию кредита
  10. Как написать заявление о реструктуризации кредита или ипотеки? (Образец)
  11. Как составить и правильно оформить
  12. Процесс оформления реструктуризации
  13. Образец заявления на реструктаризацию долга
  14. Полезные советы
  15. Заявление в Сбербанк на рефинансирование ипотеки — образец
  16. Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке
  17. Требования к заявителям
  18. Необходимые документы
  19. Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке
  20. Заявление на рефинансирование кредита: образец 2018
  21. Как подать заявление на рефинансирование кредита?
  22. Через банк
  23. Онлайн
  24. Образец заявления на рефинансирование кредита
  25. Что делать после одобрения заявки?
  26. Возможна ли повторная подача заявления при отказе?
  27. Как подать заявку на ипотеку и не получить отказ?
  28. Сбор документов для ипотечного кредита
  29. Банковская проверка заёмщика
  30. Кому отказывают в ипотеке
  31. О нашей компании

Заявление на рефинансирование ипотеки образец

Как не допустить ошибку и правильно подать заявку на рефинансирование ипотеки?

02.04.2018

  • Важным фактором, влияющим на принятие положительного решения, является хорошая кредитная история клиента. Для снижения финансового риска банки вынуждены тщательно проверять платёжеспособность заёмщиков. Некоторые финансовые учреждения заранее предупреждают должников о том, что наличие просрочек по предыдущим платежам за последний год являются поводом для отказа
  • Шансы на получение одобрения значительно повышаются при наличии у заёмщика документально подтверждённого дохода. Для банка будет положительным фактом, если указанный в анкете размер заработка будет подкреплён справкой 2-НДФЛ. При отсутствии официального подтверждения дохода кредитор может изменить ставку по договору в большую сторону. При наличии ликвидного залогового имущества некоторые банки разрешают рефинансирование без официального подтверждения платёжеспособности
  • Возраст заёмщика, подающего заявку на перекредитование, должен быть не моложе 21 года. Причиной отказа может стать возраст 60 и более. Такие возрастные рамки установлены банками по причине неблагонадёжности клиентов этой категории
  • На принятие положительного решения могут повлиять сведения, относящиеся к месту проживания и регистрации заёмщика. Наиболее лояльно банки относятся к тем гражданам, кто прописан в регионе нахождения финансового учреждения. Некоторые банки объявляют такое условие обязательным

В последние годы услуга рефинансирования становится достаточно популярной, и на то есть масса причин. У клиентов, испытывающих временные трудности с выплатой долга, после перекредитования есть возможность погасить заём на более выгодных условиях с наименьшей финансовой нагрузкой. Кроме того, при рефинансировании можно объединить несколько кредитов и за счёт увеличения срока выплаты уменьшить ежемесячную сумму взноса. Размер денежной суммы, перечисляемой при переоформлении договорных условий в счёт погашения старого долга, остаётся прежним.

Как написать заявление не рефинансирование ипотеки

Считается, что заявление на рефинансирование ипотеки — первый этап востребованной сегодня услуги. На практике анкета заполняется после выбора банка, изучения условий перекредитования и требований кредитного учреждения. При этом важность оформления заявления сложно переоценить. От содержания и правильности оформления документа зависит ответ кредитного учреждения и условия займа.

Стоит отметить, что единого образца заявления для получения рефинансирования не существует. Как правило, каждый кредитор составляет персональный шаблон анкеты, в которой указываются интересующие вопросы. Наполнение письма банку почти аналогично тому, что оформляется для потребительского займа.

Разница в том, что в «ипотечной» заявке приводятся сведения об объекте недвижимости. При оформлении заявления в банк на рефинансирование ипотеки не стоит указывать дополнительные цели расходования средств.

Стоит понимать, что ипотечный займ носит целевой характер, а полученные средства должны применяться для погашения старой ипотеки, улучшение жилищных условий или покупку нового жилья.

Рекомендуем прочесть:  47 на что делится

Заявление на рефинансирование кредита

Еще одним фактором в пользу рефинансирования ипотечного кредита выступает периодическое снижение процентной ставки, нередко происходящее во время действия ранее оформленных договоров, условия которых в результате становятся менее привлекательными. Поэтому некоторые банки производят рефинансирование даже собственных займов на новых, более выгодных условиях. В частности, подобная практика характерна для Сбербанка, который является бесспорным лидером в сфере ипотечного кредитования.

В приведенном образце заявления на рефинансирование четко указана необходимая сумма, желательные условия получения займа, а также обеспечение кредита в виде собственного транспортного средства. Очевидно, что при отсутствии текущих просрочек по выплатам вероятность одобрения подобной сделки достаточно высока.

Как не допустить ошибку и правильно подать заявку на рефинансирование ипотеки

  • Клиент предоставляет ложную информацию о работе, а по факту нигде не работает.
  • Предоставлен неполный пакет документов.
  • Срок действия документа, удостоверяющего личность, истёк.
  • Ошибки, исправления и неполная информация, указанная в заявлении.
  • Отсутствие контактных данных близких родственников.
  • Несоответствие дохода необходимым требованиям (например, слишком маленький).
  • Наличие просрочек.
  • Предоставление заведомо ложной информации и введение в заблуждение сотрудников банка.
  • Отсутствие подписи в заявлении.
  • Ошибочно указанные данные (например, неверно написан номер кредитного договора).
  • Прочие ошибки.
  • Фамилия, имя и отчество заёмщика.
  • Дата и место рождения.
  • Адрес регистрации и фактического проживания.
  • Данные паспорта.
  • Название кредитного учреждения.
  • Должность и ФИО руководителя банка.
  • Наименование документа (заявление на рефинансирование ипотеки).
  • Просьба о рассмотрении.
  • Залоговое имущество.
  • Контактные телефоны заявителя (сотовый, рабочий, домашний).
  • Личная подпись заявителя и текущая дата.

Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Рефинансирование – операция, подразумевающая получение целевого займа для погашения имеющейся ссуды. Сбербанк предоставляет оптимальные условия переоформления займов, взятых в этой организации или в стенах других кредитных контор. В статье будет рассмотрено, каким образом составляется заявление на рефинансирование кредита, его подробный образец и особенности оформления.

Еще одно программное направление ориентировано на лиц, которые уже имеют действующие ссуды в сторонних организациях.

В таком случае определение условий происходит в индивидуальном порядке, исходя из многочисленных параметров. Минимально допустимая ставка процента в данной ситуации составляет 13,25%.

Срок предоставления – до 30 лет. Для подсчета особенностей выплат можно воспользоваться специальным кредитным калькулятором.

Заявление на рефинансирование кредита: образец 2018

При желании рефинансировать кредит, достаточно зайти на официальный сайт выбранного банка и заполнить онлайн заявку. Сделать это можно в любое время суток, что весьма удобно, так как нет необходимости подстраиваться под график работы кредитора и искать время на поход в банк. Срок рассмотрения онлайн заявок меньший, чем при их подаче в банке и составляет 1-3 дня.

Необходимо отметить, что желание о перекредитовании должно быть одобрено не только банком, в котором предполагается получить новый займ, но и той финансовой организацией, кредит которой предполагается досрочно закрыть. Если соответствующее согласие отсутствует в тексте договора займа, его необходимо получить на отдельном документальном бланке.

Рекомендуем прочесть:  Выплаты на работе на ребенка

Как грамотно составить заявление на реструктуризацию кредита

К заявлению прилагается пакет документов, которые являются подтверждением временных трудностей заемщика по уплате кредита. Срок рассмотрения заявки зависит от регламента документооборота финансовой организации, которая будет производить рефинансирование.

Написать заявление на рефинансирование возможно как в банке-кредиторе, так и в другом финансовом учреждении. Прежде чем составлять заявление и собирать документы, необходимо выяснить, использует ли конкретный банк процедуру рефинансирования. Для этого можно обратиться в офис кредитной организации или получить информацию в контактном центре.

Как составить заявление на рефинансирование кредита

  • Предоставление займа только в рублях;
  • Срок погашения: от трех месяцев до пяти лет;
  • Минимальная сумма — 15 000 рублей;
  • Максимальный размер займа — 3 миллиона;
  • Отсутствие комиссии за услугу;
  • Для клиентов зарплатного или пенсионного проекта, процентная ставка будет в размере от 14,9 до 19,9% годовых;
  • Для физических лиц: 20,9% до 12 месяцев, 15,9% после года.
  • Паспорт заемщика;
  • Справку по форме 2-НДФЛ;
  • Для подтверждения трудоустройства и регулярного заработка: копию трудовой книжки или копию
  • трудового договора;
  • Кредитное соглашение;
  • Отсутствие просрочки по оплате платежей за последние полгода;
  • Выписку об остатке долга на текущую дату;
  • В некоторых случаях: заявление на досрочное погашение займа.

Заявление на рефинансирование кредита – это документ, который составляется заемщиком и подается в кредитное учреждение с целью получения кредитных средств на погашение уже существующей задолженностей согласно ранее взятому на себя кредитному обязательству. Документ не имеет установленной законодательством формы и составляется заемщиком произвольно либо по образцу, разработанному сотрудниками кредитного учреждения.

Информация, содержащаяся в заявлении на рефинансирование кредита, практически идентична той, которая содержится в заявлении на получение кредита.

Отличие этих документов состоит в том, что в заявке на рефинансирование необходимо четко указать цель получения денежных средств – погашение имеющихся кредитов или рефинансирование.

Стоит отметить, что не следует указывать иные цели (ремонт, например), так как сотрудники банка обязательно будут проверять кредитную историю заявителя и результат проверки, в данном случае, может негативно сказаться на их решении.

Образец заявления на реструктуризацию кредита

Очень часто бывает, что займы вы брали вполне осмысленно, просчитывая все риски. Но все предугадать невозможно, например, увольнение с работы или несчастный случай, который повлек за собой долгую реабилитацию и невозможность зарабатывать столько же, сколько и раньше.

  1. Начало действия кредитного договора (дата подписи);
  2. Величина кредитных средств, период его действия, назначенный размер ежемесячного платежа и процентной ставки;
  3. С какого срока произошло ухудшение материального положения;
  4. По каким причинам вы не можете далее вносить платежи;
  5. Возможности реструктуризации, на которые вы рассчитываете (снижение ставки, предоставление отсрочки и др.);
  6. Ваши контактные данные, по которым с вами можно связаться для оглашения решения банка;
  7. Укажите перечень документов, которые вы прикладываете к заявлению. Это должны быть те бумаги, которые подтвердят изменение вашего положения, например, выписка из трудовой книжки или справка от врача.

Заявление на рефинансирование ипотеки образец Ссылка на основную публикацию

Источник: http://russianjurist.ru/pensiya/zayavlenie-na-refinansirovanie-ipoteki-obrazets

Как написать заявление о реструктуризации кредита или ипотеки? (Образец)

Банки одобряют пересмотр условий кредитования всем подряд. Важными факторами будут:

  • Хорошая кредитная история заемщика, отсутствие до настоящего момента просрочек и нарушений условий пользования кредитом;
  • Документально подтвержденный факт того, что клиент действительно не сможет в течение некоторого времени платить за кредит в полном объеме,
  • Скорое восстановление платёжеспособности клиента (в заявлении, которое нужно написать, заемщик должен указать, как именно и в какие сроки он планирует реанимировать свою платежеспособность).

Образец заявления мы приведем ниже.

Какие документы могут стать достаточным основанием для банка, чтобы он пересмотрел кредитный договор?

  • Трудовая книжка с отметкой о сокращении,
  • Справка о выходе в декретный отпуск,
  • Справка из стационара о нахождении на лечении,
  • Документ о ДТП с участием заемщика,
  • Справка о наступлении инвалидности,
  • Свидетельство о разводе,
  • И т.п.

Как мы видим, основания должны быть серьезные. Просто потому, что вы в этом месяце сделали крупную покупку и на ипотеку денег не осталось, вам никто навстречу не пойдет.

Наименование прилагаемого документа вносят в заявление на реструктуризацию ипотеки, образец которого могут дать сотрудники банка или предложить написать его в свободной форме. Как именно – читайте в нашей статье.

Как составить и правильно оформить

В том случае, если заявление о реструктуризации долга по кредитному договору предлагается написать в свободной форме, в нем обязательно указываются следующие пункты:

  • ФИО заемщика, его паспортные и контактные данные, подпись и дата составления заявления;
  • Данные кредитного договора, изменение условий которого вас интересует: дата заключения, номер, сумма кредита, сроки его окончательной выплаты, процентная ставка;
  • График выплат с указанием первой и последней даты внесения платежа, суммы остатка к погашению. Если вы оплачивали через терминал, можно приложить чеки. Также можно взять в этом же банке выписку о внесении ежемесячных платежей. Хотя банк и сам сможет сформировать подобную выписку, ее наличие в готовом виде сократит время рассмотрения заявки на реструктуризацию.
  • Обоснование ухудшения вашего финансового положения. Здесь укажите причины, по которым вы временно не можете вносить платежи по кредиту, и перспективы выхода из сложившейся ситуации. К примеру, если сейчас находитесь в стационаре на операции или лечении, то напишите, что ваша платёжеспособность восстановится через столь-кто месяцев, после возвращения на работу. Если основанием для запроса на реструктуризацию стал выход в декрет, укажите, через какое время вы планируете из него выйти. И т.п. Банку нужно знать, что у вас есть конкретный план действий.
  • Желаемый вариант реструктуризации. Выбрать можно один из возможных вариантов:

– пролонгация кредитного договора, что предполагает, что остатки вашего займа будут растянуты на боле продолжительный период. Переплата по итогам увеличится, зато размеры ежемесячных платежей сократятся;

– сокращение процентной ставки. Очень редкая мера, на которую банк может пойти только тогда, когда понимает, что заемщик своей финансовое положение уже не поправит. К примеру, в случае потери работы по причине наступления инвалидности. Сокращение ставки приводит к снижению размера ежемесячных платежей;

– кредитные каникулы. На некоторое время банк разрешает заемщику не вносить платежи или вносить только проценты, без погашения тела кредита (второй вариант более распространен, так как в таком случае банк ничего не теряет);

– изменения графика внесения платежей. К примеру, аннуитетные платежи могут быть изменены на дифференцированные. Тогда в течение первых месяцев клиент сможет вносить платежи, меньшие по размеры, чем в дальнейшем;

– изменение валюты кредита. Если ипотека была взята в валюте, то после падения курса доллара большинство заемщиков неизбежно столкнулось с резким ростом размера платежей. Банки это понимаю, поэтому обычно меняют валюту кредита всем, кроме заемщиков, которые получают зарплату в валюте.

  • Размер текущих доходов и желаемая сумма, которую заемщик может в настоящее время вносить в счет погашения займа.
  • Перечень документов, прилагаемых к заявлению (прилагать лучше копии).

Пример бланка может выглядеть следующим образом:

Заявление на реструктуризацию кредита, образец которого мы вам предлагаем, может быть использован в любом банке, который не имеет четко установленной формы на данный случай.

Процесс оформления реструктуризации

Хотя процедура эта не является обязательной для банков, во всех кредитных учреждениях она имеет схожие этапы.

Гражданин обращается в офис банка с паспортом, заявляет о своем намерении заключить договор о реструктуризации ипотеки. Служащий банка дает бланк или образец заявления, или же сообщает, что его можно написать в свободной форме.

Совет: лучше подготовиться заранее и выяснить по телефону, есть ли в банке принятая форма заявления на реструктуризацию. Если она есть, ее обычно можно скачать на сайте. Скачайте и заполните заранее.

Даже если будет допущена ошибка, и сотрудник вам на это укажет при принятии документа, вы уже будете знать, что и где писать, и быстро заполните вторую версию.

Если же у банка готовой формы нет, то стандартную, в произвольной форме, также лучше написать дома, где условия менее нервирующие, чем в шумном банковском офисе.

У оператора справочной службы также можно уточить список документов и срок рассмотрения заявления на реструктуризацию.

Для рассмотрения заявления создается специальная комиссия, которая проверяет все детали и выносит решение о том, стоит ли произвести реструктуризацию. При положительном решении принимается план реструктуризации долгов гражданина, с которым вас обязаны ознакомить. Если обе стороны пришли к согласию относительно положений нового договора, то он подписывается и вступает в силу.

Образец заявления на реструктаризацию долга

Соглашение о реструктуризации задолженности заключается двумя сторонами – клиентов и банком. В одностороннем порядке условия договора изменить нельзя.

Также данная услуга не является обязательной – банк имеет полное право отказать в ее предоставлении.

Чтобы максимально повысить свои шансы на успех, надо написать правильное заявление на реструктуризацию долга по кредиту – образец может быть одним из следующих:

На сайте банка (а также у нас на сайте) можно скачать для заполнения Анкету для предварительного анализа возможности реструктуризации кредита. Анкета достаточно подробная, в ней понадобится указать:

– причину обращения,

– сведения о кредите,

– один или несколько желательных вариантов пересмотра условий кредита,

– данные о клиенте, его месте работы, доходах и расходах, иждивенцах,

– информация о том, есть ли у заемщика собственность, и какая именно,

– информация обо всех кредитах заемщика.

Если у вас нет возможности прийти в офис лично, можно отправить доверенное лицо (у которого на руках должна быть нотариально заверенная доверенность) или письмо о реструктуризации (лучше всего отправлять заказное письмо по почте. Электронные письма – ненадежный вариант, они могут попасть в категорию «Спам» и затеряться, а у вас в это время начнут накапливаться просрочки).

Приведенный выше образец типичен для большинства банков. Поэтому, если вы не хотите писать заявление в свободной форме, можете воспользоваться им. Что понадобится указать:

– какой вариант реструктуризации вас устроит,

– какой вариант залогового имущества вы можете предоставить в банк,

– какова причина обращения,

– источники, сроки и перспективы погашения кредита,

– информация о потенциальном поручителе.

Агентство ипотечного жилищного кредитования – это государственная структура, с помощью которых реструктуризацию ипотечного займа могут провести отдельные категории заемщиков.

Возможны несколько вариантов – сокращение процентной ставки, уменьшение основной суммы долга. Обращаться в Агентство нужно вместе с вашим банком и только в том случае, если он принимает участие в данной программе.

Заявление оформляет банк, заемщик должен только предоставить полный пакет документов, который подробно указан на сайте Агентства (дом.рф).

Заявление в банк о реструктуризации долга лучше всего подать лично, проследив, чтобы оно было зарегистрировано в журнале входящей документации. В случае отказа требуйте письменный его вариант – он станет подспорьем, если вы надумаете обратиться в суд и потребовать реструктуризацию через него. Причем, суд может постановить отменить пени и штрафы с той даты, когда вы обратились в банк.

Полезные советы

Дадим несколько советов по отзывам тех, кто уже занимался реструктуризацией ипотечного займа.

  1. Пишите заявление для реструктуризации ипотеки сразу, как только поняли, что очередной платеж внести в полном объеме не сможете. Иногда банк сам предлагает провести перекредитование проблемного займа, но в случае с ипотекой такое случается крайне редко – не забывайте, что у него в залоге ваша недвижимость, так что беспокоиться нужно вам, а не банку.

  2. Проследите, чтобы на заявлении поставил подпись и печать сотрудник, который его принял. Можно составить документ в двух экземплярах.

  3. Если заявление пишется в свободной форме, лучше делать это в печатном виде, а не в рукописном.

  4. Обязательно укажите все пункты, которые должны быть в документе. Просмотрите образцы заявлений, которые используют разные банки, и используйте информацию оттуда. Лучше добавить лишний пункт, чем оставить без освещения что-то важное. Банк вряд ли запросит уточняющую информацию – просто откажет вам в пересмотре ипотечного кредита.

  5. Уточните у сотрудника офиса, какие нужны документы, чтобы подать их вместе с заявлением. Политика разных банков отличается, некоторым достаточно только документов, способных подтвердить ухудшение материального положения, а некоторым требуется копия паспорта и кредитного договора заемщика.

Сроки рассмотрения занимают до 10 рабочих дней, после чего банк обязан известить клиента о принятом решении. Поэтому важно оставить в заявлении актуальные контактные данные – адрес, номер телефона, электронной почты. Но и самостоятельно звонить, чтобы узнать судьбу заявления, не возбраняется.

Если вам отказали в реструктуризации, можно обратиться с заявлением повторно, уже на имя руководителя подразделения. Иногда дает результат встреча с кем-то из начальства лично.

И только если никакие методы не помогают, стоит идти в суд.

Все ваши попытки урегулировать вопрос в досудебном порядке будут весомыми аргументами для суда встать на вашу сторону – конечно, если основания для реструктуризации действительно веские.

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/restrukturizaciya/157-zayavlenie-na-restrukturizaciyu-ipoteki-i-zadolzhnosti.html

Заявление в Сбербанк на рефинансирование ипотеки — образец

Заявление в Сбербанк на рефинансирование ипотеки — образец

Многие клиенты банка спрашивают про заявление на рефинансирование ипотеки в Сбербанке, образец его заполнения и другие детали.

Рефинансирование ипотеки — процесс перевода действующего кредита под меньшую процентную ставку.

Этот инструмент переводит дорогой заем в выгодный, снижает процентную ставку и размер ежемесячного платежа, уменьшает или увеличивает срок погашения долга, позволяет перевести валютный кредит в рублевый.

Банки предлагают благоприятные условия по перекредитованию с целью привлечения новых клиентов. Возможно подать заявление на рефинансирование ипотеки и в Сбербанке, образец заполнения заявления опубликован на официальном сайте.

Условия рефинансирования ипотечного кредита в Сбербанке

Получение нового займа для закрытия имеющегося в другом банке стоит оформить в случаях, когда текущий кредитор не идет на уступки по снижению ставки по займу и продолжает сотрудничество на первоначальных условиях.

Задуматься о перекредитовании стоит, если разница в показателях ставок более 2%. Важным моментом является возможность объединить все действующие обязательства: потребительские и автокредиты, кредитные карты или овердрафт.

В Сбербанке процесс рефинансирования состоит из ряда шагов, которые активизируются клиентом банка при решении получить заем.

При процедуре рефинансирования Сбербанк предъявляет особые требования к ипотеке, выданной другими банками:

  • ипотечный заем не должен быть реструктуризирован, т. е. банк, который обслуживал клиента, не изменял условия ипотеки по заявлению заемщика;
  • за последние 12 месяцев обслуживания отсутствует долг по платежам или он своевременно погашен;
  • с момента подписания договора займа прошло минимум 180 календарных дней;
  • до прекращения срока действия действующего договора осталось по меньшей мере 90 календарных дней.

Условия рефинансирования:

  1. Заем выдается в российских рублях.
  2. Сумма ипотечного займа от 300 000 рублей.
  3. Наибольшая сумма займа меньше 80% цены ипотечной недвижимости, подтвержденной в оценочной документации. Не превышает оставшуюся часть долга и процентов. Добавочное финансирование на другие задачи приобретения ссуды тоже ограничены и насчитывают максимум 7 миллионов рублей на закрытие задолженности по ипотеке в другом банке, 1,5 миллиона рублей на выплату прочей задолженности на потребительские нужды, 1 миллион рублей на личные нужды.
  4. Выдается на срок от 1 года до 30 лет.
  5. Дополнительные комиссии по займу не предусмотрены.
  6. Рефинансирование применяется не только для ипотеки, но и для расчетов сразу по нескольким займам в банках. Это следует в заявлении написать, ссуды будут погашены за счет нового кредита. Например, можно использовать предложение и одной ссудой рассчитаться сразу по потребительскому займу и ипотеке. Внесение платы за объект недвижимости — обязательное условие, без погашения ипотеки заем выдан не будет.
  7. При рефинансировании, когда необходимо погашение нескольких займов и наличные деньги, объем кредита не может превосходить общее количество запрошенных средств.
  8. Согласие на перекредитование ссуды дается только под залог недвижимости. Если недвижимость взята в ипотеку под материнский капитал и становится объектом залога, нужно согласие органов опеки.
  9. Добровольное личное страхование жизни и здоровья заемщика. В случае отклонения требования, банк прибавляет 1% к ставке. Этот момент указывается в договоре.

При оформлении договора Сбербанком по запросу заемщика согласие финансового учреждения, где был ранее оформлен рефинансируемый кредит, не требуется. Все заявления рассматриваются в индивидуальном порядке. Если данные по рассматриваемому делу зафиксированы в бюро кредитных историй и указаны верно, то справки о существующих остатках задолженности по займу могут не понадобиться.

Этапы процесса кредитования на рефинсирование ипотечного кредита в Сбербанке:

  1. Одобрение обратившегося заемщика. Банк рассматривает заявление клиента о рефинансировании. На этом этапе проверяются платежеспособность, доходы, трудовая деятельность, кредитная история, состояние залогового имущества и т. д. Заявление рассматривается банком до 4 рабочих дней.
  2. Одобрение недвижимости разными организациями на соответствие запросам банка.
  3. Выход на сделку и перечисление денежных средств из нового банка в текущий.
  4. Оформление документов через многофункциональный центр предоставления государственных и муниципальных услуг: оформление нового договора об ипотеке, погашение старой закладной и оформление новой закладной.

Чтобы не возникли проблемы с налоговой, желательно идти в банк после возврата процентов по ипотеке и полного возврата НДФЛ по имущественному вычету на недвижимость.

Требования к заявителям

При обращении в банк заявитель заполняет анкету Сбербанка на рефинансирование, где указываются: персональные сведения, информация об основной работе, ежемесячные доходы и расходы, сведения об имуществе, общие факты по текущему кредиту и т. п.

Требования, предъявляемые Сбербанком к кредитору, такие же, как и при рефинансировании других кредитов:

  1. Обратившийся должен быть гражданином РФ либо находиться в статусе нерезидента, получившего право жить и трудиться в Российской Федерации по месту регистрации кредитозаемщика или по месту расположения объекта недвижимого имущества, под который необходим кредит.
  2. Предусмотрены ограничения по возрасту. Получение займа могут планировать лица, которые на момент обращения в банк достигли 21 года и которым к рассчитанному моменту возврата средств, согласно договору и графику платежей, будет не больше 75 лет. Указанный максимальный возраст касается всех заинтересованных лиц — заемщика, созаемщика и поручителей. Гражданам, достигшим 60 лет, заявление на получение кредита чаще всего отклоняют. Для них действует отдельная программа кредитования.
  3. Тщательно отслеживается трудовая занятость заемщика. Правила кредитования предусматривают работу в одной и той же организации на момент подачи документации от 6 месяцев и больше. Для положительного решения необходим трудовой стаж заемщика от 1 года и больше за прошедшие 5 лет. К клиентам, получающим заработную плату на сбербанковскую карту, требование не предъявляется.
  4. Безукоризненная кредитная история. Совершение выплат по кредиту за последние 12 месяцев без задержек. Банк ответит отказом, если платежи в счет погашения оформленного в другом финансовом учреждении займа вносились с нарушением сроков исполнения обязательств по договору.
  5. Наличие не менее 3 поручителей с постоянным высоким доходом. Муж или жена заемщика автоматически становится поручителем.

Необходимые документы

При подготовке документации для рефинансирования ипотеки отдельно предоставляются бумаги по заемщику и на объект недвижимости. К бумагам на заемщика относятся:

  1. Заполненная анкета. Ее можно подать на рефинсирование ипотеки в Сбербанк Онлайн или обратившись к консультанту банка.
  2. Паспорт с отметкой о регистрации или свидетельство о временной регистрации при наличии.
  3. Справка о доходах с места работы, удостоверяющая финансовое положение кредитополучателя.
  4. Выписка из пенсионного или зарплатного счета.
  5. Копия трудовой книжки, заверенная нанимателем.
  6. Бумаги о поручителях.
  7. Договор с указанием полных характеристик займа, с графиком выплаты платежей и ставкой.
  8. Справка об остатке долга, отсутствии неоплаты счета и пени в первом банке за прошедший год. Такая справка действительна несколько дней, поэтому оформлять ее лучше в последнюю очередь.

В отдельных случаях сотрудник банка имеет право запросить другие дополнительные документы. После этого заемщик проходит процедуру одобрения объекта недвижимости и представляет финансовому учреждению бумаги на жилой объект:

  • свидетельство о собственности, подтверждающее право на залоговую недвижимость;
  • кадастровые паспорта;
  • технические паспорта;
  • договор купли-продажи с актом передачи.

Клиент подписывает новый договор и подает заявление о досрочном погашении ипотеки у первичного кредитора. Денежные средства поступают на счет, и списывается основной долг. После списания необходимо обратиться к первичному кредитору для снятия обременения с квартиры.

Следующий шаг — наложение обременения на квартиру вторым банком. Нужно детально изучить документы и быть готовым и к некоторым дополнительным расходам.

Рефинансирование — это новый заем, поэтому придется вновь оплатить страхование жизни, имущества и оценку квартиры. Если жилье куплено по договору долевого участия, повторно оценивать его не понадобится.

Нужно выплатить проценты по кредиту первому банку за те дни, которые займет перевод займа из одного финансового учреждения в другое.

Образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке

Если обязательные условия для процесса перекредитования выполняются, то можно готовить заявление в бумажном виде или заполнить соответствующий бланк онлайн. Готовый образец заявления на рефинансирование ипотечного кредита в Сбербанке можно скачать на сайте банка. В заявлении указывается общая информация о заемщике, договоре и причинах обращения.

Подача документов через Сбербанк Онлайн наиболее удобна. Регистрация происходит при передаче заявления в банк. Если заявление передается лично в отделении банка, нужно получить отметку о принятии заявления и узнать регистрационный номер заявки.

При возникновении вопросов в ходе подготовки бумаг по рефинансированию ипотеки в Сбербанке сотрудники связываются с клиентом для уточнения сведений или с просьбой представить необходимые документы для проверки информации.

про рефинансирование в Сбербанке:

Источник: https://sberbank-site.ru/zayavlenie-na-refinansirovanie-ipoteki-sberbank-obrazec/

Заявление на рефинансирование кредита: образец 2018

Заявление на рефинансирование кредита: образец 2018

Благодаря рефинансированию можно существенно улучшить условия кредитования на более выгодные путем погашения прежнего денежного займа за счет нового, оформленного в ином банке.

Как правило, на перекредитование клиенты решаются, если такая программа предполагает пониженную процентную ставку, более удобный срок гашения займа и иные выгодные условия.

Первичным шагом для оформления рефинансирования должна стать подача соответствующего заявления в выбранный банк. Об особенностях процедуры расскажем далее.

Как подать заявление на рефинансирование кредита?

Для того, чтобы заявление на перекредитование было одобрено, заемщик должен отвечать основным требованиям банка. Поэтому прежде, чем слать заявку, следует ознакомиться с основными условиями потенциального кредитора. Как правило, эти параметры схожи у многих кредитных организаций. Это:

  1. Возраст 21 год и более.
  2. Наличие официального рабочего места. Такая информация должна быть подтверждена соответствующей записью в трудовой книжке.
  3. Стабильная заработная плата (ежемесячный платеж по кредиту должен составлять не более 50% от зарплаты).
  4. Гражданство в России (банки России рефинансирование иностранным гражданам не предлагают, но оформить такой договор они могут в иностранных банках, к примеру Дельтакредит. Подробности тут: )
  5. Регистрация по месту жительства на территории нашей страны (временно либо постоянно).

Чтобы оформить заявку на перекредитование, можно воспользоваться несколькими способами. В большинстве кредитных организаций клиентам предлагается выбрать наиболее удобный вариант действий. Рассмотрим все.

Через банк

Клиенту следует обратиться в офис выбранной кредитной организации, и написать заявление. Бланк выдается на месте, а при себе необходимо иметь только паспорт.

Банк рассматривает заявление в течение 3-10 рабочих дней и выносит предварительное решение. Далее клиент должен принести весь пакет документов и ожидать такой же срок (иногда дольше) до получения окончательного ответа.

Чтобы сократить время рассмотрения заявления и вынесения решения по ней, можно заранее ознакомиться со списком необходимых документов и явиться в банк уже с полным пакетом для написания заявления. Это позволит получить не предварительное решение, а окончательное.

Онлайн

Сегодня большинство банков стремится к тому, чтобы упростить процедуру взаимодействия с клиентами и сделать ее максимально комфортной. Так наличие онлайн ресурса, где есть последние новости, доступ к личному кабинету и прочие важные опции делают процесс получения нужной информации практически мгновенным.

При желании рефинансировать кредит, достаточно зайти на официальный сайт выбранного банка и заполнить онлайн заявку. Сделать это можно в любое время суток, что весьма удобно, так как нет необходимости подстраиваться под график работы кредитора и искать время на поход в банк. Срок рассмотрения онлайн заявок меньший, чем при их подаче в банке и составляет 1-3 дня.

Необходимо отметить, что желание о перекредитовании должно быть одобрено не только банком, в котором предполагается получить новый займ, но и той финансовой организацией, кредит которой предполагается досрочно закрыть. Если соответствующее согласие отсутствует в тексте договора займа, его необходимо получить на отдельном документальном бланке.

Образец заявления на рефинансирование кредита

Бланк заявления носит типовой характер и включает следующую информацию:

  • Фамилия, полные инициалы потенциального заемщика.
  • День, месяц, год, место рождения клиента.
  • Код идентификации.
  • Контактные данные:
    • адрес проживания и регистрации,
    • электронный ящик,
    • телефоны: домашний, мобильный, рабочий.
  • Контакты близких родственников.
  • Информация о месте трудоустройства и размере месячного дохода.
  • Данные об имуществе, которым владеет будущий клиент.

При обращении в банк, бланк для заполнения выдается по паспорту. При подаче онлайн заявки следует лишь заполнить все поля.

Образец заявления на рефинансирование кредита здесь: 

Срок рассмотрения заявления на рефинансирование

После того, как онлайн заявление на перекредитование будет направлено в кредитную организацию, потенциальному заемщику будет предложено подождать от 1 до 3 суток. При подаче анкеты через банк срок может быть продлен до 5 рабочих дней.

Что делать после одобрения заявки?

После поступления информации о том, что кредит одобрен, клиенту надлежит явиться в подразделение банка с нужными документами для оформления договора рефинансирования.

Необходимые документы для рефинансирования кредита в другом банке:

  1. Документальное удостоверение личности в виде паспорта.
  2. Копия трудовой книжки, заверенной организацией, в которой трудоустроен заемщик.
  3. Справка о размере дохода (в основном 2-НДФЛ).
  4. Копия договора займа, подлежащего рефинансированию, со всеми существующими приложениями.
  5. Выраженное документально согласие банка – кредитора на досрочное гашение займа (при отсутствии такового в теле кредитного договора).
  6. Расширенная выписка по ссудному счету, открытому клиенту для погашения кредита.
  7. Справка от финансовой организации, подтверждающая отсутствие просрочек уплаты плановой (срочной) задолженности.

Возможна ли повторная подача заявления при отказе?

Если банк отказал в перекредитовании в силу весомых оснований, отчаиваться не стоит. Повторная подача заявки на рефинансирования возможна, необходимо лишь устранить факторы, послужившие причиной такого отказа.

Временной интервал, который должен быть соблюден при подаче нескольких заявок законом не установлен. Однако эксперты советуют не направлять повторный запрос на перекредитование ранее, чем через 30 дней после отказа банка.

Быстрая форма заявки

Заполни заявку сейчас и получи деньги через 30 минут

Источник: https://www.oceanbank.ru/payavlenie-na-refinansirovanie-kredita/

Как подать заявку на ипотеку и не получить отказ?

В данной статье перечислены основные факторы, определяющие риск получения отказа при подаче заявки на ипотеку и комментарии на тему “как не допустить нелепых ошибок при подаче заявки на ипотеку”.

В качестве лирического отступления: если Вы хотите гарантировано получить ипотеку на самых выгодных условиях? Прочитайте до конца, и вы узнаете, насколько выгодно работать с нами и почему вам необходимо обратиться в нашу компанию.

Жилье в России стоит очень дорого, и для многих граждан единственным доступным способом вселиться в собственную квартиру или дом является ипотека.

Обычно жилищный заем выдается на довольно продолжительный срок, и такая ссуда становится для человека главным кредитом за всю жизнь.

Важность ипотеки требует от гражданина тщательной подготовки, чтобы процесс подачи и рассмотрения заявки прошел быстро и успешно.

Несмотря на то, что одобрения по заявкам на ипотеку – явление куда более распространённое, чем по другим видам кредита, не мало потенциальных заёмщиков получают отказы, причины которых могут крыться в совершенно разных факторах: от негативной кредитной истории до кривых рук и уровня компетенции ипотечного специалиста. Далее постараемся остановиться на основных моментах связанных с комплектностью документов и моментов из жизни заёмщика, которые банк обязательно постарается проверить.

Сбор документов для ипотечного кредита

На начальном этапе положительное решение банка о выдаче ипотеки зависит от качества и полноты предоставленных документов. На данный момент Сбербанк является лидером жилищного кредитования в России, поэтому при сборе полного пакета документов ориентироваться следует именно на его требования (хотя не мало банков стараются не отягощать заёмщика бюрократией и требуют только самое важное).

Для подачи заявки на ипотеку в Сбербанк нужно подготовить:

  1. Паспорт заёмщика. 
  2. Справку с места работы по форме 2-НДФЛ или по форме самого банка за двенадцать последних месяцев. На ней должны быть все необходимые печати, подписи и реквизиты. 
  3. Копию трудовой книжки или выписку из нее же, постранично заверенную или прошитую, а заверенную в конце. На копии после крайней записи о приеме на работу обязательно должна быть запись от работодателя, что вы по настоящее время состоите в штате организации. 
  4. Правильно заполненные заявления-анкеты поручителя, залогодателя, созаемщика и непосредственно заемщика. 
  5. Документы по жилью, которое приобретается. Их можно подать уже после одобрения заявки Обычно в течение трёх месяцев.

Ни в коем случае не следует предоставлять ложные сведения, не имея представления о тонкостях проверки. Все заявки тщательно проверяются в банке, и, если будет выявлен обман, это серьезно затруднит получение одобрения.

Причем подобный факт в клиентской истории впоследствии негативно скажется на попытках получения других кредитов в данном банке.

В целом нужно быть максимально откровенным: если до этого уже брались кредиты, не стоит скрывать просрочки платежей.

При наличии дополнительных источников дохода следует не полениться и собрать соответствующие документы. Если все же получен отказ, не нужно отчаиваться. Можно попробовать подать заявку в другой банк. Отказ в одном учреждении не означает, что в другом так жене выдадут кредит.

Физические лица, которым отказали по заявке на ипотеку в Сбербанке, через два месяца могут подать повторную. Но переподавать имеет смысл только в том случае, если было отказано по причине высокой кредитной нагрузки или недостаточности рассчитанного среднемесячного дохода.

Если было отказано по непонятным причинам, то в них имеет смысл разобраться, чтобы не наступить на те же самые грабли при подаче в следующий раз. Этот принцип касается каждого банка.

Банковская проверка заёмщика

Проверка кредитной истории

Полученные банком документы отправляются в службу безопасности, где они проходят проверку. Успешность прохождения данного этапа во многом зависит от принятого решения по заявке. Сперва банк запрашивает информацию о клиенте в БКИ (Бюро кредитных историй).

Конечно же, если кредитная история заемщика негативная, имеются просроченные платежи, то одобрения на выдачу жилищного кредита скорее всего не будет. Перед подачей заявки на ипотеку лучше заранее ознакомиться со своей кредитной историей. Гражданам информация из БКИ предоставляется бесплатно по специальному запросу.

Подать его можно не только в самом учреждении, но и на сайте Банка России.

В настоящее время банки проверяют кредитную историю заёмщика сразу в нескольких бюро кредитных историй.

Если по каким-то причинам в кредитной истории отражены факты просрочек, которых вы не допускали, обратитесь в соответствующий банк за справкой о качестве погашения кредита и прикрепите такую спраку к пакету документов.

К сожалению зачастую до таких справок не доходит при рассмотрении заявок на ипотеку в ВТБ24 или в Сбербанке, так как отказы вылетают на этапе заведения ипотечной заявки в скоринговую программу банка. Скоринг в свою очередь порой неумолимо жесток.

По заявлениям представителей Сбербанка, негативная кредитная история заемщика является самой частой причиной отказа в выдаче ипотеки.

Однако следует помнить, что отсутствие кредитной истории вовсе не будет каким-то аргументом в пользу получения одобрения от банка. Перед сбором документов на ипотеку лучше заранее заявить себя в качестве ответственного заемщика.

Можно взять кредит на телевизор или холодильник и все вовремя выплатить, чтобы в БКИ появились положительные данные.

Проверка сведений о доходах заёмщика

Второй этап внутренней банковской проверки – запрос в Пенсионный фонд. Для граждан, которые получают большую часть зарплаты по серой схеме, а официальный оклад имеют совсем небольшой, этот этап может стать преградой.

То есть в таком случае отчисления с зарплаты в ПФР будут существенно ниже, чем они должны быть согласно данным в заявке на ипотеку, и банк может отказать в выдаче кредита.

И даже премии или бонусы на работе уже не повлияют на это решение.

Основная проблема здесь в том, что банк не может быть уверен в платежеспособности заемщика.

В любой момент работодатель может снизить серую часть зарплаты, убрать премии, а официального оклада не хватит на погашение кредита. Если же заявка прошла и этот этап, дальше все значительно проще.

Банк отправляет запросы в правоохранительные органы и на место работы заемщика, а после положительных результатов в большинстве случаев выдает кредит.

К счастью потенциального заёмщика не все банки осуществляют проверки через пенсионный фонд, но такие банки обычно не произносят этого вслух. Ко всему прочему есть и другие методы проверки соответствия работодателя данным, указанным в справке о доходах, в числе которых проверка состояния счетов и судебных дел компании.

Кому отказывают в ипотеке

Существует четыре основных причины отказа в выдаче кредита на жилье:

  1. выявленные факты мошенничества и подлога при подаче документов,
  2. негативная кредитная история,
  3. высокая кредитная нагрузка по имеющимся и новому ипотечному кредиту в совокупности;
  4. а также несоответствие объекта залога техническим и юридическим требованиям банка.

При этом в различных банках доля отказов значительно варьируется. Это зависит от политики учреждения и желания идти на определенный риск в выдаче кредитов.

В среднем один из пяти заемщиков не получает ссуду с первого раза. В Сбербанке когда-то соотношение одобренных и отказных заявок по ипотеке составляет 80 и 20 процентов соответственно.

В настоящее время процент одобряемости значительно снизился.

В столичном регионе России у граждан может возникнуть дополнительная сложность – отсутствие постоянной регистрации в Санкт-Петербурге или Москве. Некоторые банки вполне могут отказать в кредите по этой причине.

Кроме того, относительно часто получают отказ индивидуальные предприниматели, финансовые показатели бизнеса которых невозможно проанализировать. Им лучше оформлять ипотеку на супруга.

Изредка жилищный кредит не выдают по причинам задолженности по ЖКХ, слишком юного или предпенсионного возраста, а иногда даже в связи с состоянием здоровья заемщика.

И последнее: в рассмотрении заявки на ипотеку банк всегда дребует, чтобы супруг(а) выступал(а) созаёмщиком по кредиту. Связано это с тем, что всё имущество нажитое в браке (в т.ч. недвижимость приобретаемая в ипотеку) становится совместной собственностью.

Так как приобретаемая недвижимость на срок кредитования становится залогом банка, то с залогом должны соглашаться оба супруга. В таком случае не редко негативная кредитная история одного из супругов или другие негативные факторы становятся причиной отказа со стороны банка.

Этого можно избежать, заключив между супругами брачный контракт, по которому приобретаемая в ипотеку недвижимость станет собственностью только одного из супругов.

О нашей компании

Мы являемся кредитным и страховым агентством, и можем помочь в получении ипотеки, в том числе и в Москве. В некоторых случаях наша помощь бесплатна.

Всё это помогает нам добиваться одобрений в 100% случаев:

  • наше глубокое знание банков,
  • их методов оценки заёмщиков и рассмотрения заявок,
  • детальное понимание требований банков к заёмщикам и приобретаемой недвижимости,
  • а также весьма дружеские отношения с сотрудниками банков.

Есть ряд дополнительных выгод для заёмщика при обращении к нам.

Почему стоит обратиться в нашу компанию, чтобы не получить отказ по ипотеке:

Мы знаем принципы работы многих банков. Мы проверяем клиентов по многим аспектам, начиная с кредитной истории и глубже. Мы в отличии от банков стараемся найти у заёмщика плюсы и доказать банку, что эти плюсы достойны одобрения, несмотря на возможные огрехи и определенные несоответствия клиента изначальным требованиям банка.

Мы действительно добиваемся от банка индивидуального рассмотрения наших клиентов. Именно это определяет высокий процент положительных решений по заявкам, поступающим от нас.


Скорость рассмотрения.
Мы получаем одобрение по ипотеке нереально быстро. Благодаря не только профессионализму и опыту наших ипотечных специалистов, но и личным качествам менеджеров банков.

Большая сумма кредита. Мы поможем получить максимальный размер кредита, причем на самых выгодных условиях. Например, с нами вы можете получить ипотечный кредит на квартиру или дом с земельным участком до 10 миллионов рублей, в то время как самостоятельно получить кредит у вас удастся, скорее всего, на сумму не более 3 миллионов рублей. 

Сниженная процентная ставка.

 Мы являемся партнерами множества банков, страховых и лизинговых компаний, которые предоставляют нашим клиентам более выгодные условия кредитования, так, например, вы можете рассчитывать на снижение процентной ставки по ипотеке на комнату, которая будет оформляться с помощью наших специалистов. Ставка может быть ниже до 1,5% от стандартных рыночных условий

Скидки на страховой полис. Вы, наверное, знаете, что, получая кредит, вы должны будете обязательно застраховаться.

Банк предложит вам выбрать страховку в компаниях-партнерах, а скорее всего, просто скажет: “вот вам страховка в такой-то страховой компании, и стоит она столько-то”.

В случае работы с нашей компанией, вы можете рассчитывать на подбор наиболее выгодного страхового продукта, а также получение дополнительной агентской скидки, которую мы можем вам предоставить. Скидки достигают 30% в зависимости от вида страхования и суммы страхования.

Подготовка всех необходимых документов. Мы можем помочь вам собрать и подготовить все необходимые документы, что позволит вам сэкономить свое время и нервы, которые вам понадобятся в том случае, если вы сами будете ездить в банк и подавать документы. Скажем сразу, что вам предстоит далеко не одна поездка в банк, если вы хотите самостоятельно получить кредит.

Позвоните нам прямо сейчас и узнайте все о получении ипотеки: +7 (495) 369-12-00 вы также можете заполнить форму обратной связи, и наш консультант свяжется с вами в любое удобное для вас время.

Источник: https://www.citifinance.ru/article-kak-podat-zayavku-na-ipoteku-i-ne-poluchit-otkaz/

Юридическое руководство
Добавить комментарий