Есть ли выгодные программы ипотеки в Азиатско-Тихоокеанском банке? Обзор условий и процентных ставок

Содержание
  1. Обзор ипотечных программ в Азиатско-Тихоокеанском банке в 2018 году
  2. Какие ставки действуют по программам кредитования
  3. Недвижимость на стадии строительства
  4. Готовые объекты
  5. Военная ипотека
  6. Опции по ипотеке
  7. Документы по недвижимости
  8. Требование к заемщикам
  9. Список необходимых документов заемщика
  10. Особенности оформления
  11. Ипотека АТБ 2018: калькулятор, проценты и условия кредитования
  12. Ипотечные программы АТБ
  13. Условия ипотеки
  14. На вторичное жилье
  15. Ипотека на новостройку
  16. Ипотека «Молодая семья»
  17. Рефинансирование ипотеки в АТБ
  18. Военная ипотека в АТБ
  19. Ипотека под залог недвижимости
  20. Доля квартиры или комната
  21. Ипотека на дом
  22. Ипотека под материнский капитал
  23. Ипотечный калькулятор
  24. Как подать заявку
  25. Документы
  26. Страхование
  27. Оплата и досрочное погашение
  28. Урегулирование задолженности
  29. Плюсы и минусы ипотеки в АТБ
  30. Отзывы
  31. Кредиты АТБ физическим лицам: процентные ставки и калькулятор
  32. На какие цели и сроки дают займы в АТБ?
  33. Условия займа в АТБ и процентные ставки
  34. Требования к заемщикам АТБ
  35. Калькулятор кредитов в АТБ
  36. География присутствия АТБ
  37. Как рефинансировать кредиты и ипотеку в Азиатско-тихоокеанском банке(АТБ) ?
  38. Условия рефинансирования в Азиатско-Тихоокеанском банке
  39. Список требуемых документов в АТБ
  40. Как оформить заявку на рефинансирование в Азиатско-тихоокеанский банк
  41. Отзывы клиентов
  42. Ипотека в АТБ в 2018 – отзывы, условия
  43. Условия
  44. Какие документы понадобятся
  45. Как оформить ипотеку в АТБ
  46. Как выплачивать
  47. Плюсы и минусы
  48. : Каково жить в ипотеке?

Обзор ипотечных программ в Азиатско-Тихоокеанском банке в 2018 году

Есть ли выгодные программы ипотеки в Азиатско-Тихоокеанском банке? Обзор условий и процентных ставок

«Азиатско-Тихоокеанский Банк» представлен в 17 регионах страны, включая Москву и Московскую область. Среди обширного спектра банковских услуг ипотека от АТБ является выгодным продуктом с широким спектром программ и дополнительных опций.

АТБ предлагает 4 вида кредита для разных случаев и потребностей заемщиков:

  1. Кредитование под залог квартиры, уже имеющейся в наличии.
  2. Покупка строящегося жилья.
  3. Программа для приобретения готовых объектов.
  4. Военная ипотека.

Едиными для всех продуктов (за исключением «Военной ипотеки») являются сроки предоставления заемных средств: от 3 до 30 лет. Ограничение периода происходит в том случае, если заемщик на дату погашения будет старше 65 лет.

Также для большинства продуктов действуют единые кредитные лимиты. Минимально возможная сумма ипотечного договора – 300 тысяч рублей. Максимальная имеет региональное отличие:

  • для жителей Москвы и Московской области это 20 млн рублей;
  • для жителей остальных регионов присутствия банка – 10 млн рублей.

Здесь не учитываются ограничения максимальной суммы, связанные с уровнем дохода заемщика или группы созаемщиков (расчет будет сделан исходя из общего на всех совокупного дохода). Кроме того, максимальный лимит не может превысить 80% от стоимости жилья.

Какие ставки действуют по программам кредитования

Каждая программа содержит собственные градации ставок в зависимости от ряда факторов. В дополнении к этому существуют критерии и опции, увеличивающие или уменьшающие процент переплаты.

На сайте банка есть возможность, указав параметры предполагаемой сделки, рассчитать размер кредита и ежемесячного платежа, получить информацию о процентной ставке при соблюдении различных условий. Для этого на сайте банка реализован удобный кредитный калькулятор.

Первоначальный взносПрограмма кредитованияПриобретение квартиры на этапе строительстваГотовое жильеВоенная ипотекаПод залог собственной жилплощади
Больше или равен 50%9,00%9,25% 9%9,25%
Больше 30%, но меньше 50%9,25%9,50%9,50%
Больше 20%, но меньше 29%9,50%9,75%

В случае кредитования под залог имеющейся квартиры с заемщика могут взять еще 4% годовых до момента документального отчета о целевом использовании полученных средств.

Ставка вырастет еще на 0,5%, если доход клиента подтвержден справкой по форме банка, на 0,7% – при отказе от добровольного личного страхования.

Также процент увеличится на 0,5 годовых, если заемщик подключает опцию «Легкая ипотека» (не применимо к оформлению ипотеки под залог недвижимости, имеющейся в собственности заемщика).

Действуют в банке и скидки:

  • -0,25%, если при покупке недвижимости на первичном рынке заемщик участвует в программе «Жилье для российской семьи»;
  • -2% если приобретаемый объект вторичного рынка находится во владении единого института развития в жилищной сфере (его дочерних компаний).

Условия корректировки процентной ставки распространяются на все программы, за исключением «Военной ипотеки».

Недвижимость на стадии строительства

Приобретаемый объект может находиться на любой стадии возведения, но строительство должно осуществляться в соответствии с ФЗ №214. Здание должно быть аккредитовано банком – заемщик может выбрать застройщика из списка, но АТБ готов аккредитовать и любой другой объект.

Заемные средства допустимо расходовать на покупку:

При внесении материнского капитала первоначальный взнос может быть уменьшен до 10% от стоимости жилья.

До завершения строительства в залог передаются права требования, далее – на имущество оформляется закладная. Заемщик на добровольной основе может привлечь созаемщиков, оформить права собственности на ребенка (с разрешения органов опеки).

После передачи жилплощади клиенту банка он должен оформить имущественное страхование. Защита титула, жизни и здоровья осуществляется по желанию. При этом отсутствие страхования утраты права на объект (титульное страхование) на ставку не повлияет.

Подключаемые опции: «Материнский капитал», «Апартаменты», «Легкая ипотека», «Справка о ежемесячных доходах по форме кредитора».

Готовые объекты

Объектом кредитования может быть квартира или апартаменты на вторичном рынке. На приобретаемую недвижимость составляется закладная. Собственность можно оформить на самого заемщика, супругов, детей (с одобрения органов опеки), а также в общую долевую на нескольких человек-участников сделки.

Как в случае с первичным рынком, при внесении материнского капитала первоначальный взнос может быть снижен до 10%. Подключаемые опции: «Материнский капитал», «Апартаменты», «Легкая ипотека», «Справка о ежемесячных доходах по форме кредитора».

Кредитная программа позволит приобрести жилую или нежилую недвижимость:

  • отдельную квартиру или комнату;
  • апартаменты;
  • таунхаус;
  • дом вместе с земельным участком.

Возможна покупка как на первичном, так и на вторичном рынке. Максимальная сумма заемных средств по договору – до 60% от стоимости залогового объекта. Ипотека выдается без первоначального взноса.

Подключаемые опции: «Справка о заработке по форме кредитора».

Военная ипотека

Продукт доступен только участникам НИС. Его особенность – ограничение максимальной и минимальной суммы кредита – от 500 тыс. до 2,486 млн рублей. Размер первоначального платежа за счет собственных средств (либо накоплений по НИС) – от 20%, его превышение на условия по ставкам не влияет.

Обязательно оформление имущественного страхования. Личная защита и страхование от утери права собственности – по желанию. При этом объект финансирования может быть как в строящемся доме, так и на вторичном рынке. Подробнее: о перечне документов для военной ипотеки.

Опции по ипотеке

К некоторым программам заемщик может подключить специальные опции. Каждая из них дает возможность несколько изменить условия предоставления средств.

«Легкая ипотека». Опция позволит подписать договор по минимальному пакету документов, в него входит:

  • гражданский паспорт;
  • второй документ по выбору клиента: карта СНИЛС, права на ТС, удостоверение военнослужащего/сотрудника федеральных органов, заграничный паспорт, военный билет.
  • бумаги на приобретаемый объект недвижимого имущества.

Минимальный размер первого платежа – от 50%, ставка – от 9,75% годовых.

«Материнский капитал». Снижает минимальный первичный взнос до 10%, позволяет увеличить стоимость займа. Процентная ставка начинается от 9,25%.

«Справка по форме кредитора». Опция дает возможность подтвердить доходы по форме банка, без стандартного образца 2НДФЛ.

«Апартаменты». Возможность приобрести нежилое помещение (апартаменты) и подтвердить доход без 2НДФЛ. Первый взнос от 20%.

Документы по недвижимости

По приобретаемому объекту на первичном рынке, удовлетворяющему вышеперечисленным требованиям, нужно предоставить следующее:

  1. Документы, удостоверяющие личность продавца.
  2. Договор участия в долевом строительстве.
  3. Отчет об оценке (документ, подтверждающий рыночную стоимость жилья).

Удостоверение личности продавца (паспорт, учредительные документы) и отчет об оценке предоставляются вместе с правоустанавливающими бумагами по квартире, приобретаемой со вторичного рынка. Необходима будет и техническая документация на объект (техпаспорт и пр.).

Требование к заемщикам

Банк кредитует:

  • Физических лиц – работников по найму.
  • Индивидуальных предпринимателей.
  • Лиц, занимающихся частной практикой
  • Пенсионеров по выслуге или по возрасту.
  • Собственников бизнеса (единоличных учредителей/руководителей исполнительных органов).

Обязательно наличие российского гражданства и регистрации (по месту жительства или пребывания) на территории страны. Общий возрастной ценз: от 21 до 65 лет, для военной ипотеки – от 25 до 45 лет. Для наемных сотрудников важно, чтобы стаж работы на последнем месте превышал 6 месяцев.

https://www.youtube.com/watch?v=s0VIzW-kFWU

Индивидуальный предприниматель может получить ипотечный кредит по любой из программ АТБ. Необходимым условием этого является двухлетняя прибыльная деятельность.

По одному договору может быть привлечено не более 4 созаемщиков, требования к ним выдвигаются аналогичные.

Список необходимых документов заемщика

Для получения кредита по всем программам АТБ существует единый перечень документов. В него входят бумаги, необходимые для принятия решения о возможности дать кредит клиенту и документация по квартире.

Заемщику необходимо предоставить анкету-заявление, которую нужно заполнить, подписать и подать в отделение банка.

с.1 с.2 с.3 с.4 с.5
с.6 с.7 с.8 с.9 с.10

Вместе с анкетой следует принести и другие бумагами по списку, а именно:

  1. Документ, по которому кредитор установит вашу личность (паспорт или документ, его заменяющий).
  2. Для наемных работников нужно представить заверенные нанимателем копии договоров (подряда, трудового, агентского и т. д.) или заверенную копию трудовой книжки.
  3. Для подтверждения получаемых доходов – справку установленной формы (2-НДФЛ) или по форме, утвержденной банком. Также допустимо предоставить копию 3-НДФЛ или аналогичные официальные бумаги.
    Справка о доходах с.1 с.2
  4. Мужчинам призывного возраста – приписное удостоверение / военный билет.

Пенсионеры тоже могут рассчитывать на получение кредита, но им необходимо подтвердить уровень начисляемой пенсии и предоставить документ-основание, по которому она выплачивается.

Индивидуальные предприниматели, удовлетворяющие условию об успешном результате своей деятельности за 2 года, представляют свидетельство о государственной регистрации и декларацию, подтверждающую наличие прибыли, сдаваемую в налоговые органы. Период оценки – 24 последних месяца.

Особенности оформления

Принимая решение о необходимости оформления ипотечного договора, на сайте АТБ можно воспользоваться кредитным калькулятором. Этот удобный инструмент поможет и с определением программы, по которой могут быть выданы заемные средства.

Затем подготовьте все необходимые документы и заполните анкету. Подать заявку на обратный звонок и консультацию можно с помощью online-сервиса, заявление на выдачу и документы следует предоставлять лично в подразделение АТБ. Запрос банк рассмотрит в течение 2 рабочих дней, положительное решение кредитного комитета действительно на протяжении 3 месяцев.

После подбора квартиры и сбора необходимых документов они предоставляются в банк вместе с отчетом об оценке. Это делается для проверки и согласования возможности передать в залог выбранную вами квартиру. После с кредитором заключается договор ипотеки. Перед этим обязательно оформление страховки.

Банк АТБ сформировал оптимальную линейку ипотечных программ, рассчитанную на покупку любой жилплощади, в том числе – апартаментов. Кроме того, кредитор предоставляется заемщикам возможность рефинансировать действующий займ на квартиру в рамках специальной программы «Перекредитование».

Источник: https://creditkin.guru/ipoteka/v-atb.html

Ипотека АТБ 2018: калькулятор, проценты и условия кредитования

Азиатско-тихоокеанский банк предлагает своим клиентам несколько ипотечных программ на выгодных условиях. Рассмотрим подробнее, на каких условиях оформляется ипотека АТБ и какие предъявляются требования к заемщику.

Ипотечные программы АТБ

В настоящее время потенциальные заемщики могут воспользоваться любой из следующих доступных программ ипотеки:

  1. Приобретение готового жилья.
  2. Приобретение квартиры на этапе строительства.
  3. Военная ипотека.
  4. Целевой кредит под залог имеющегося жилья.
  5. Перекредитование.
  6. Ипотека молодой семье.
  7. Ипотека на долю квартиры или комнату.
  8. Ипотека на дом.

Дополнительно к перечисленным программам имеется возможность применения таких опций, как:

  • «Легкая ипотека» (оформление по двум документам);
  • «Материнский капитал» (средствами госпомощи можно оплатить первый взнос или погасить часть основного долга и начисленных процентов);
  • «Апартаменты» (под 9-9,25% годовых сроком на до 30 лет и первоначальном взносе от 20%).

Ключевые особенности ипотечных продуктов АТБ:

  • все займы выдаются на срок от 3 до 30 лет;
  • возможность подачи онлайн-заявки;
  • лояльное отношение клиентам;
  • ипотека без первоначального взноса не предусмотрена;
  • возможность оформления с минимальным пакетом документов.

Условия ипотеки

Разберем условия ипотечного кредитования в Азиатско-тихоокеанском банке в деталях.

На вторичное жилье

Данный продукт позволяет приобрести недвижимость с уже оформленным правом собственности. Параметры будут следующими:

Приобретение личной страховки не обязательно, но отказ от нее автоматически увеличит ставку на 0,7 п.п. к базовому значению.

ОБРАТИТЕ ВНИМАНИЕ! Если клиент подтверждает свой доход справкой по форме банка, то ставка повысится на 0,5 п.п.

Ипотека на новостройку

Условия оформления целевого жилищного займа на приобретение строящейся недвижимости в АТБ выглядят так:

  • первый взнос – не менее 20% от цены жилья;
  • сумма – до 20 миллионов рублей;
  • кредитная ставка – от 8,75% в год.

Срок возврата заемных средств стандартный – до 30 лет.

В индивидуальном порядке банк может снизить ставку категориям заемщиков с тремя и более детьми в рамках программы «Жилье для российской семьи», а также в Дальневосточном ФО и Байкальском регионе. В среднем, скидка может составлять 0,25 – 0,5 п.п.

Ипотека «Молодая семья»

Программа для молодых семей позволяет приобрести любое жилье: комнату, долю, готовую квартиру или готовые объекты, а также апартаменты.

Условия оформления следующие:

  • возраст супругов (или одного) – до 35 лет;
  • срок кредитования – до 30 лет;
  • размер кредитных средств – от 300 тысяч рублей.

Семьям с детьми предоставляется возможность снижения кредитной нагрузки на период до 3-х лет. В течение такого льготного срока сумма ежемесячного платежа будет уменьшена.

Стать участником программы может любая молодая семья, в том числе неполная с одним родителем.

ВАЖНО! Обязательным условием является документальное подтверждение нуждаемости в улучшении жилищных условий и постановка на очередь в органах местной власти.

Рефинансирование ипотеки в АТБ

Продукт рефинансирования позволит заемщикам с действующим ипотечным займом в стороннем банке снизить текущую ставку и получить более выгодные условия.

Параметры перекредитования:

  • срок – 3 – 30 лет;
  • ставка – от 8,75% годовых.

Клиент должен оплатить минимум 6 процентных периодов по предшествующей ипотеке, не иметь просрочек и реструктуризаций.

Для объектов залога в стадии строительства требуется соблюдение 214-ФЗ и аккредитация АИЖК.

Окончательный размер процентной ставки будет определяться индивидуально для каждого клиента в зависимости от качества его кредитной истории, страховки, соответствия обязательным требованиям банка и т.д.

Военная ипотека в АТБ

Ипотека в АТБ для военнослужащих-участников НИК возможна на следующих условиях:

Максимальный срок погашения определяется месяцем наступления 45-летнего возраста заемщика.

Первоначальный взнос может быть уплачен как за счет собственных средств клиента, так и за счет списания денег с его индивидуального накопительного счета.

Ипотека под залог недвижимости

Приобрести новое жилье под залог уже имеющегося в АТБ можно на таких условиях:

Передаваемая в залог банку недвижимость должна обладать высокой ликвидностью и отвечать требованиям в отношении года постройки, наличии коммуникаций, расположения, качества ремонта и т.д.

Доля квартиры или комната

Программа для покупки комнаты или доли в квартире имеет следующие параметры кредитования:

Что касается комнаты, то разрешено покупать комнату только в коммунальных квартирах. Заявка с целью кредитования «приобретение комнаты в общежитии» будет отклонена в виду низкой ликвидности подобных объектов.

Ипотека на дом

В отдельную программу выделено приобретение частного дома, таунхауса или коттеджа. Условия оформления:

  • кредитная ставка – от 11,5% в год;
  • сумма – от 300 тысяч рублей;
  • первый взнос – не менее 50% от цены дома;
  • срок погашения – до 30 лет.

Покупаемый объект должен быть пригоден для в проживания круглый год, иметь хорошие подъездные пути и инфраструктуру, а также необходимые коммуникации.

Дополнительно АТБ выдает целевые займы на строительство своего дома. Параметры кредитования останутся прежними за исключением процентной ставки. Ее минимальный размер стартует с отметки 12,25% годовых.

Ипотека под материнский капитал

Ипотечный продукт, предполагающий использование маткапитала, оформляется на следующих условиях:

Купить можно готовую недвижимость или квартиру в строящемся доме. Стоимость жилья не может превышать меньшую из двух сумм: остатка маткапитала и оценочной стоимости недвижимости.

ВАЖНО! При отказе от личной страховки ставка автоматически увеличится на 3,5 п.п.

Ипотечный калькулятор

Использование калькулятора для ипотеки в АТБ позволит сделать предварительные расчеты относительно размера ежемесячного платежа, итоговой стоимости займа и необходимого минимального дохода.

Для получения таких сведений потребуется в специальной форме ввести следующие данные:

  • стоимость приобретаемого жилья;
  • размер первоначального взноса;
  • срок возврата;
  • величина процентной ставки.

Получив итоговую таблицу из калькулятора, пользователь сможет реально оценить свою платежеспособность и изменение уровня жизни семьи после оформления жилищного займа.

Как подать заявку

Подача ипотечной заявки осуществляется двумя возможными способами: в онлайн-режиме на официальном сайте кредитной организации и путем личного посещения офиса обслуживания.

Онлайн-заявка не подразумевает вынесение окончательного решения. Часто возникают ситуации, когда после положительного рассмотрения такой заявки клиент предоставляет требуемый пакет документов, и в силу объективных причин получает отказ.

Личная подача ипотечной заявки производится в удобное для обеих сторон время путем заполнения анкеты-заявления и подачи всех бумаг.

Документы

Список необходимых документов для подачи заявки содержит следующие бумаги:

  1. Заявление-анкета.
  2. Российский паспорт.
  3. Документы, подтверждающие занятость и получение дохода.
  4. Документы по залогу.
  5. Военный билет (для заемщиков до 27 лет).

Дополнительно банк может затребовать пенсионное удостоверение, ИНН, СНИЛС, свидетельства о заключении брака, рождении детей, брачный контракт, а также документы о действующих кредитных обязательствах.

Страхование

По российскому законодательству ипотечный заемщик обязан заключить договор имущественного страхования, который в случае наступления страхового случая (порчи, утраты объекта залога) возместит потери.

Страховка здоровья и жизни клиента оформляется исключительно по желанию клиента. Навязывание и угрозы в случае отказа отклонить заявку абсолютно недопустимы и незаконны. При этом в полномочия банка при покупке только имущественной страховки включается возможность увеличения базовой процентной ставки на 0,7 п.п. по всем ипотечным программам.

Оплата и досрочное погашение

Процедура оплаты текущей задолженности по ипотеке в АТБ согласовывается с клиентом на этапе подписания кредитного договора и графика платежей, в котором четко обозначена дата и сумма к оплате. Платежи вносятся равными частями в течении всего периода кредитования.

Оплата производится заемщиком любым удобным и доступным для него способом. Среди них:

  • интернет-банк;
  • касса банка (наличными средствами);
  • платежные терминалы;
  • сервисы отправления переводов;
  • Почта России и т.д.

Что касается досрочного погашения, то каждый заемщик имеет законное право погасить свой долг раньше обозначенного в договоре срока. В АТБ для этого необходимо написать заявление в произвольной форме, указав вносимую сумму и дату планового платежа. Никакие комиссии и штрафы не взимаются.

Урегулирование задолженности

При нарушениях сроков погашения долга к клиенту будут применены законные штрафные санкции в виде начисленных пеней (размер прописывается в договоре). Если просрочки имеют стабильный характер, то кредитор имеет право потребовать расторжения договора и вернуть остаток задолженности.

Если заемщик осознает проблему в исполнении своих обязательств и предлагает пути решения, банк вполне может пойти ему навстречу и предложить реструктуризацию долга или рефинансирование кредита.

В отношении злостных неплательщиков применяются контрмеры: подача заявления в суд с намерением обратить на взыскание предмет залога.

Плюсы и минусы ипотеки в АТБ

Среди главных преимуществ ипотечных продуктов в АТБ:

  • возможность оформления займа без подтверждения доходов;
  • привлекательные параметры кредитования (срок до 30 лет, конкурентоспособные процентные ставки, величина заемных средств до 20 миллионов рублей);
  • широкая линейка продуктов;
  • социальные проекты (военная ипотека, молодая семья, маткапитал);
  • быстрое рассмотрение заявки (до 2 рабочих дней);
  • подача заявки в режиме реального времени.

К минусам можно отнести:

  • увеличение процентов на 0,7 п.п. при отказе от полной страховки (навязывание услуг);
  • повышенные требования к приобретаемой недвижимости;
  • возможное требование созаемщиков или поручителей по договору.

Отзывы

Среди отзывов от заемщиков, воспользовавшихся программами ипотечного кредитования в Азиатско-тихоокеанском банке весомая доля принадлежит крайне негативным. Примеры отзывов с ведущих банковских ресурсов:

Ирина, Благовещенск: «В начале мая текущего года вместе с мужем подали заявку на оформление ипотеки в отделении АТБ. В течение 3-х недель приносили в банк требуемые документы, созаемщиков и поручителя. Прошло почти 1,5 месяца, а нам даже не перезвонили. На все наши вопросы о статусе заявки, нам отвечают: «Ждите». В итоге ушли в другой банк».

Елена, Чита: «Банк посоветовали знакомые по причине выгодных ставок по ипотечным займам. Кредит оформили в принципе без проблем.

Дальнейшее обслуживание и компетентность сотрудников выявила все минусы, среди которых: отказ в оплате текущего взноса третьему лицу, незаконное списание средств в счет погашения долга (при этом никаких просрочек не было), взимание комиссии при продлении страховки. Ко всему этому можно добавить периодическое неуважительное отношение работников и огромные очереди».

Ипотечный кредит под залог в ПАО «Азиатско-тихоокеанском банке» можно получить в рамках восьми программ с различными условиями, по которым заемщик сможет купить готовое жилье, квартиру в новостройке, апартаменты, дом, комнату или долю в квартире, а также рефинансировать действующую ипотеку в стороннем банке. Параметры оформления подразумевают срок погашения до 30 лет, первоначальный взнос от 20% и процентные ставки от 8,75% годовых.

Посмотреть все условия ипотеки в банках страны вы можете в специальном посте. Также мы подготовили для вас информацию про скидки по ипотеке.

Ждем ваших вопросов.

Напоминаем про бесплатную консультацию со специалистом. Просто заполните форму на нашем сайте.

Источник: https://ipotekaved.ru/top-50/ipoteka-atb.html

Кредиты АТБ физическим лицам: процентные ставки и калькулятор

Азиатско-Тихоокеанский Банк (АТБ) — крупнейшая финансовая организация Дальнего Востока. Банк предлагает своим потенциальным клиентам полную линейку финансовых продуктов на разные случаи жизни.

Здесь можно открыть выгодный депозит, оформить дебетовую или кредитную карту на повседневные расходы, получить деньги в долг на потребительские нужды.

Кредиты АТБ физическим лицам позволяют осуществить любую заветную мечту с минимальной переплатой и быстрым решением.

На какие цели и сроки дают займы в АТБ?

В линейке потребительских займов АТБ физическим лицам свыше 5 программ кредитования, которые отличаются по условиям, ставкам и другим параметрам. Разнообразны и сроки предоставления займов.
Рассмотрим в таблице сроки, на которые выдаются кредиты АТБ физическим лицам.

Тарифный планСроки
«Доступный»От 1 до 60 месяцев
«Просто-15»6 или 12 месяцев
«Максимум возможностей»От 13 до 60 месяцев
«Сделай 9»48 месяцев
«Доверие АТБ»От 1 до 120 месяцев
«Большие деньги»От 13 до 60 месяцев

Практически все потребительские кредиты АТБ физическим лицам выдаются без целевого назначения. Однако среди них есть финансовый продукт, который предоставляется на рефинансирование текущей задолженности свыше 90 дней в АТБ.
Заем по ТП «Доверие» можно получить на закрытие действующего кредита за счет получения нового, но на более выгодных условиях.

Денежные средства, полученные по остальным программам кредитования, заемщик может потратить по своему усмотрению. Например, купить автомобиль или мебель в квартиру, построить дом или обзавестись собственным земельным участком.

Очень популярной причиной оформления кредитов в последнее время стала покупка дорогой бытовой техники, а также компьютеров, ноутбуков и комплектующих.

Часто берут кредиты АТБ физическим лицам на оплату образования или лечения (стоматология, офтальмология, пластическая хирургия и т.д.), санаторно-курортные поездки, отдых заграницей.

Условия займа в АТБ и процентные ставки

Банк предлагает потенциальным заемщикам огромный выбор кредитных программ на разные жизненные ситуации.

  • Минимум документов и быстрое рассмотрение заявки
  • Высокий процент одобрения
  • Ипотека, кредит наличными и другие виды кредитования
  • Малое время от одобрения заявки до выдачи

Условия кредита в АТБ для физических лиц будут зависеть от выбранного тарифного плана.

Например, по ТП «Доступный» клиент может взять в долг крупную сумму на длительный срок, а тарифный план «Просто-15» позволит получить небольшой заем на решение текущих финансовых сложностей. Обеспечение, залог или подтверждение доходов не требуется.

Заем «Максимум возможностей» предоставляется без подтверждения дохода и обеспечения. Базовые процентные ставки по кредиту АТБ могут быть снижены на 3,5%, начиная с 7-го платежа по кредиту в случае, если предыдущие были внесены своевременно и без просрочек.

Заем по ТП «Сделай 9″ предоставляется на фиксированный срок с возможностью ежегодного снижения базовой процентной ставки на 7-12 пунктов при соблюдении условий своевременного погашения займа. Если заемщик будет своевременно вносить платежи и не допускать просрочку более 5 дней, то после каждых 12 месяцев займа переплата будет снижаться на 7-12 процентных пунктов.

ТП «Доверие АТБ» — рефинансирующий кредит, который предоставляется заемщикам банка с открытой просрочкой свыше 90 дней. Заем предоставляется на самый длительный срок и по фиксированной минимальной ставке. Также доступно снижение базовой ставки на 3,5% пункта при соблюдении условий своевременного возврата займа.

Требования к заемщикам АТБ

Банк выдвигает ряд обязательных и дополнительных требований к своим заемщикам, среди которых можно выделить:

  1. Гражданство РФ и полная дееспособность на момент подачи заявки и подписания договора
  2. Возраст от 21 года до 70 лет на момент погашения. При этом клиенты в возрасте от 65 лет могут получить заем по любому ТП только в сумме до 100 тыс.
  3. Адреса регистрации и фактического проживания заемщика должны быть в регионе предоставления кредитов. Однако клиенты с хорошей кредитной репутацией в АТБ могут проживать в любом другом субъекте РФ
  4. Клиент должен иметь постоянный источник дохода и место работы со стажем не менее 1-го года

Калькулятор кредитов в АТБ

Ниже представлен кредитный калькулятор Азиатско-Тихоокеанского банка, на котором можно сделать расчет любого банковского продукта. Рассчитать кредит просто. Для этого нужно заполнить все поля, выбрать тип начисления процентов и нажать кнопку «Рассчитать».

В отличие от бесплатных и многих платных аналогов этот калькулятор имеет ряд преимуществ и дополнительных функций:

  • Отличительной особенностью этого кредитного калькулятора является расчет любых типов кредитов АТБ или любого другого банка. Имея под рукой всего 1 калькулятор, пользователь может делать расчет по всем видам кредитов (ипотека, автокредит, потребительский заем и т.д.)
  • Сделать расчет можно с учетом частично досрочного погашения. При этом пользователь может добавить не 1, а сразу несколько частично досрочных платежей. Точность расчета гарантирует указание даты взноса, а не только его суммы.

География присутствия АТБ

АТБ — региональный банк, поэтому основная часть офисов сосредоточена на Дальнем Востоке. Однако некоторые подразделения есть и в других регионах страны. В таблице представлены адреса офисов в самых крупных городах России.

ГородАдрес офисаТелефон
Москвапер. Вознесенский, д. 11Пн-Пт.: с 9.00 до 18.00Сб.: с 9.00 до 17.00,Вс.: выходной+7(495)9883062, +7(495)9883061
Екатеринбургул. Луначарского, д. 57Пн-Пт.: с 9.00 до 19.00 Сб-Вс.: выходной+7(343)3111030
Красноярскул. Ленина, д. 128Пн-Пт.: с 9.00 до 19.00 Сб-Вс.: выходной+7(391)2213989, +7(3852)2218778, +7(3852)2216100
КемеровоОстровского, д. 23Пн-Пт.: с 9.00 до 19.00 Сб.: с 10.00.до 16.00Вс.: выходной+7(3842)681020, +7(3852)681019
Иркутскб-р. Гагарина, д. 38Пн-Пт.: с 9.00 до 19.00Сб.: с 10.00.до 15.00Вс.: выходной+7(3952)780380
Барнаулпр-кт. Ленина, д. 64Пн-Пт.: с 10.00 до 19.00 Сб.: с 10.00 до 16.00,Вс.: выходной+7(3852)354972, +7(3852)354987
Владивосток100 лет Владивостоку, д. 38Пн-Пт.: с 9.00 до 19.00,Сб-Вс.: выходной+7(423)2361129

Копирование материалов с сайта без согласия автора запрещено. Более подробно на http://mobile-testing.ru/rules

Источник: http://mobile-testing.ru/kredity_atb_fizicheskim_licam_stavki/

Как рефинансировать кредиты и ипотеку в Азиатско-тихоокеанском банке(АТБ) ?

Перекредитование дает возможность уменьшить не только размер платежа, но и процентную ставку, или увеличить срок кредита. Такие программы часто используют для того, чтобы сменить валюту займа, объединить несколько в один. Рефинансирование кредита в АТБ банке может использоваться для погашения любого типа кредитов (авто, потребительских, ипотеки и т.д.).

Условия рефинансирования в Азиатско-Тихоокеанском банке

Рефинансирование ипотеки в Азиатско Тихоокеанском банке осуществляется без обеспечения, что очень выгодно. Это позволяет снять обременение с недвижимого имущества, после чего заемщик его может использовать по своему усмотрению (обменять, продать и т.д.).

Условия договора на рефинансирование:

  • процентная ставка – 15%;
  • минимальная сумма – 50 тыс. рублей;
  • максимальная сумма – 700 тыс. рублей;
  • срок кредитования – 60 месяцев.

С помощью этой программы можно рефинансировать как ипотеку, так и потребительский кредит, возможно и объединение нескольких займов в один (до 3 шт.). Если сумма согласованного банком транша превысит существующую задолженность в других банках, лишние средства заемщик может использовать по своему усмотрению.

Азиатско Тихоокеанский банк лояльно относится к своим заемщикам и всегда идет им навстречу. При возникновении проблем с погашением займа возможно предоставление отсрочки платежа до 5 месяцев.

Это актуально особенно для тех, у кого ухудшилось материальное положение. Заемщик не только получает возможность рефинансировать свои кредиты, но и отсрочить платеж в Азиатско-тихоокеанском банке.

Услуга дает возможность улучшить свое материальное положение и решить финансовые проблемы без возникновения просрочки.

Список требуемых документов в АТБ

Чтобы оформить рефинансирование в АТБ банке, необходимо подготовить и подать на рассмотрение следующий пакет документов:

  • заявление на оформление кредита;
  • паспорт гражданина РФ;
  • документы, подтверждающие платежеспособность заемщика;
  • документы, подтверждающие занятость заемщика.

Банк рассматривает рефинансирование ипотеки для каждого клиента индивидуально и может требовать дополнительные документы, подтверждающие его платежеспособность. Также в обязательном порядке необходимо подготовить и подать документы по рефинансируемым кредитам – кредитный договор, график платежей, справка о состоянии задолженности, реквизиты кредитного счета.

Рефинансировать можно кредиты, которые были оформлены не менее чем за 6 месяцев до даты перекредитования, при этом дата их погашения должна быть не менее 3 месяцев от момента подписания договора с Азиатско-Тихоокеанским банком.

Как оформить заявку на рефинансирование в Азиатско-тихоокеанский банк

Оформить рефинансирование кредитов в АТБ может гражданин РФ, имеющий постоянную или временную регистрацию в РФ.

Заемщик в обязательном порядке должен быть трудоустроен и должен подтвердить это документально. Минимальный стаж на последнем месяце не должен быть меньше 6 месяцев.

На дату оформления сделки заемщику должно быть не меньше 21 года и не более 70 на дату полного погашения кредита.

Чтобы получить предварительное решение, на сайте банка нужно заполнить анкету-заявку, в которой следует указать ФИО заемщика, контактный номер телефона, регион регистрации и подтвердить отправку формы с помощью кода, который придет в виде СМС на указанный в анкете телефон. После этого с заемщиком свяжутся сотрудники банка.

Далее АТБ банк рассматривает заявку клиента и выносит по ней предварительное решение. Если оно положительное, нужно с пакетом документов обратиться в ближайший офис для подписания договора.

На этом этапе банк проводит проверку заемщика, в том числе изучает документы. Поэтому предварительное решение не гарантирует, что займ будет одобрен.

Если проверка прошла успешно – подписывается договор и выделяются средства.

Для расчета целесообразности проведения рефинансирования можно воспользоваться кредитным калькулятором. Достаточно ввести параметры кредита, и система рассчитает размер платежа, сумму платежа. В случае возникновения вопросов заемщик может отправить заявку на обратный звонок, после чего менеджер банка свяжется с ним и ответит на все вопросы.

Отзывы клиентов

Наталья С., 37 года, г. Москва. «В 2016 году я на себе реально ощутила, что такое лишиться работы, имея огромные кредиты. Платила, как могла, брала в долг у знакомых, перебивалась, но старалась не допустить просрочки.

Ходила в свой банк, просила предоставить отсрочку или как-то по-другому решить проблему, но мне отвечали – платите и без вариантов, угрожали санкциями. Начала искать варианты, чтобы продать квартиру и расплатиться с долгами и наткнулась на программу рефинансирования АТБ. Процентная ставка потребительских кредитов у меня была выше, я решила перекредитоваться.

Отличный сервис, теперь я плачу меньше и переплачу меньше, а еще банк предоставил мне отсрочку, за что ему огромное спасибо».

Олег С., 31 год, г. Москва. «То, что процентная ставка по моему кредиту высокая, я всегда знал. Так получилось, что очень нужно было оформить и пришлось соглашаться на те условия, которые предлагали в тот момент.

Платил исправно и даже не знал, что можно перекредитоваться. Коллега по работе посоветовал обратиться в АТБ, он тоже там делал рефинансирование.

Стало любопытно, зашел на сайт, рассчитал – реально и платеж и переплата ниже, подал заявку, собрал документы и оформил без каких-либо проблем. Жаль, что узнал поздно, мог бы сэкономить больше».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/102-kredita-i-ipoteki-v-atb-banke.html

Ипотека в АТБ в 2018 – отзывы, условия

Азиатско-Тихоокеанский Банк предлагает возможность оформить кредит на покупку объекта недвижимости. В чем особенности выплаты займа, как проводится процедура оформления в собственность, какие преимущества и недостатки отмечаются при оформлении кредитного продукта в финансовой организации. Подробные условия представлены в этом материале.

Условия

АТБ предлагает кредитование на цели улучшения жилищных условий согласно следующих тарифов:

  • процентная ставка в размере от 11,5% ежегодно, выплачиваемых ежегодно на остаток долга, минимальный размер со всеми льготами – от 9,5% в год;
  • требуется внесение первоначального взноса в размере от 5% от стоимости приобретаемого жилья;
  • срок кредитования от 1 до 30 лет;
  • минимальная сумма займа – 350 тыс. руб., максимальная – до 10 млн руб.

Получение средств меньше нижнего предела не разрешается. Если требуется для покрытия стоимости недвижимости сумма менее установленного минимального размера, то заемщик может обратиться в АТБ или другое финансовое учреждение для получения потребительского кредита на жилищные цели.

Оформление кредита производится по тарифам ипотечных программ:

  • приобретение квартиры на этапе строительства;
  • приобретение готового жилья;
  • перекредитование;
  • целевой кредит под залог имеющейся квартиры.

Возможен выбор параметра:

  • по стоимости квартиры;
  • по размеру дохода.

В первом случае требуется ввести цену объекта недвижимости. В другом – размере ежемесячного дохода за вычетом обязательных платежей в связи с обеспечением жизнедеятельности заемщика.

Банк АТБ предъявляет в заемщикам следующие требования:

  • наличие собственных средств или за счет займа по потребительскому пакету, оформленному в АТБ или другой финансовой организации, в размере от 5% от стоимости приобретаемого жилья;
  • наличие трудового стажа непрерывно в течение 1 года, на последнем месте занятости не менее 1 месяца;
  • обязательна постоянная прописка на территории России;
  • кредитная история с высокой репутацией повысит шансы на успешное рассмотрение заявки.

В практике АТБ банка также направление запроса работодателю на получение информации о размере дохода и трудовой занятости потенциального заемщика.

Клиент может установить пакет услуг к ипотеке:

  • «Назначь свою ставку»;
  • «Назначь свою страховку»;
  • «Кредитование с учетом материнского капитала»;
  • «Ипотека молодым».

Какие документы понадобятся

Для граждан требуется предоставить для получения ипотеки:

  • паспорт гражданина РФ с пропиской;
  • согласие супруга/и о заключении кредитного договора и совершением сделке по купли-продажи определенного объекта недвижимости;
  • свидетельства о рождении детей, заключении брака;
  • анкета-заявление, заполненная лично заемщиком, представительство по доверенности или в других случаях не допускается.

При получении положительного решения требуется предоставить на приобретаемое жилье комплекта бумаг, включающего:

  • технический паспорт помещения;
  • кадастровый план об установлении границ на землю, на котором расположен объект индивидуальной застройки;
  • домовая книга с отсутствием информации о прописанных в жилье лицах, особенное внимание уделяется соблюдению прав несовершеннолетних и недееспособных граждан с предоставлением другой жилплощади при наличии разрешения органов опеки и попечительства.

При участии в специальных программах по государственному субсидированию предоставляются:

  • сертификат по материнскому капиталу или программе Молодая семья;
  • справа с Пенсионного фонда по месту постановки и службы заемщика с указанием суммы остатка на накопительном счету.

При оплате кредита частично или полностью за счет средств материнского капитала заемщику необходимо подписать согласие о предоставлении доли в купленной за счет ипотеки квартиры несовершеннолетнему и оформления собственности на его имя после погашения полной стоимости кредита.

Как оформить ипотеку в АТБ

Подать заявку на получение предварительного решения можно на официальном сайте банка.

Для этого нужно заполнить представленную формы онлайн данными: полное ФИО, номер мобильного телефона, регион подачи заявки, где находится отделение АТБ, город, электронный адрес для направления уведомлений и ведения переписки банком, выбор программы. Обязательно отметить пункт согласия с ипотечной программой банка.

По результатам потенциальному клиенту отправляется СМС-оповещение на указанный номер телефона, также обязательно перезвонит менеджер банка для уточнения всех деталей оформления сделки и о личных сведениях об обратившемся за получением ипотеки лица.

При получении положительного решения нужно обратиться в назначенный день в отделение банка к специалисту для оформления письменной заявки и получения окончательного решения. Рассмотрение кредитной заявки занимает не более 3 рабочих дней.

Если решение положительное, заемщику необходимо срочно заняться поиском недвижимости под ипотеку с юридически чистой историей. Когда такой объект уже найден, нужно запросить у продавца всю документацию, в том числе правоустанавливающие основания для приобретения им права собственности, технические паспорта, и подать в банк в копиях.

Желательно также наличие предварительного договора, однако передавать по нему аванс до проверки бумаг банком не советуется, в связи с возможными осложнениями при рассмотрении заявки.

При отказе в принятии именно такого объекта недвижимости вернуть аванс зачастую становится сложно и сделать это в большинстве случаев можно только в ходе судебного разбирательства, что не гарантирует принятия положительного итогового акта и возврата средств в связи с отказом банка от финансирования приобретения недвижимости.

На практике, как вариант, сложно проходят сделки и имеют низкий процент принятия недвижимости, если она находится на первых этажах многоквартирных домов.

Бывают и другие трудности, для сравнения, квартира, в отношении которой часто осуществлялся переход права в результате купли-продажи, дарения или наследования, имеет низкие шансы на одобрение.

Это связано с высокой вероятностью оспаривания договоров или правовых актов другими собственниками или третьими лицами, в качестве которых могут выступать наследники, которые восстаналивают свое право на получение доли в недвижимости или полностью жилья по прошествии многих лет при подаче через суд ходатайства о пропуске срока на принятие наследства в законные пол-года в связи с отсутствием на территории РФ или потому что им стало известно об открытии совсем недавно.

В доказательство предоставляются подтверждения указанных причин, зафиксированные документально или путем дачи свидетельских показаний.

Заключение кредитного договора осуществляется одновременно с регистрацией залогового обеспечения на квартиру и подписанием договора купли-продажи с предоставлением заявлений в органы регистрационного учета прав на недвижимое имущество.

После выдачи свидетельства с отметкой о регистрации собственности с обременением и ипотечного соглашения необходимо осуществлять выплату платежей на основании представленного графика или досрочно при наличии материального обеспечения заемщика.

После покрытия полностью заемной суммы должнику нужно обратиться в отделение АТБ банка для получения справки об отсутствии задолженности вместе с соглашением о прекращении действия кредитного договора.

Эти бумаги нужно предоставить в Росреестр для снятия обременения в виде ипотеки и получения нового свидетельства о собственности без отметок об ограничении владения и распоряжения недвижимостью. На этом взаимодействие с банком заканчивается, хозяин жилья вправе распорядиться с этого момента объектом по собственному усмотрению – продать, обменять, передать в дар, указать в завещании и др.

Как выплачивать

Для расчета стоимости ипотеки и ежемесячных платежей на момент подачи заявки на предварительное решение можно воспользоваться кредитным калькулятором. 

Для того чтобы рассчитать платежи, нужно знать:

  • точную стоимость объекта недвижимости, планируемого для покупки, зачастую узнать ее можно только на основании заключения независимого эксперта, до его составления можно проанализировать цены на свободном рынке;
  • сумму первоначального взноса или процент от стоимости жилья, которые заемщик может внести за счет собственных средств или получить в заем в другом банке;
  • ежемесячная сумма по ипотеке, подлежащая выплате;
  • размер дохода в месяц за вычетом всех расходов на погашение долгов по другим кредитным договорам, при оплате стоимости коммунальных услуг или аренде жилого помещения, на образование детей, питание, проезд и др.

Выплаты производятся способами:

  • через интернет-банк онлайн;
  • в кассах отделений банка АТБ;
  • со счетов, где размещены накопления, вклады в АТБ или других банках, другие методы.

Следует обратить внимание, что график с переплатой, которые можно получить в результате проведения расчетов на онлайн калькуляторе не являются корректными и предварительным.

Производится платежи на основании него нельзя, нужно воспользоваться графиком, выданным банком и приложенным к кредитному договору.

Он будет рассчитан на основании действующих тарифов по ставке, принятой с учетом материального положения заемщика и на основании действующего договора.

Плюсы и минусы

К преимуществам ипотечного кредитования в АТБ относятся:

  • низкий порог на первоначальный взнос – от 5%;
  • оформление ипотеки при предоставлении всего одного документа;
  • проведение сделок со сложными объектами недвижимости, в том числе претерпевшими переустойства и перепланировки;
  • разнообразие ипотечных программ;
  • приобретение имущества на этапе строительства или в готовом жилье;
  • клиентоориентированность банка, индивидуальный подход к подбору кредитной программы, установлению тарифа;
  • оплата залога в размере 5% от стоимости жилья за счет средств материнского капитала.

Минусами называют:

  • на практике длительное рассмотрение документов, заявляют официально 3 дня, в результате 20 дней и более;
  • высокие процентные ставки в размере от 500 руб. за совершение одного списания средств при оплате взноса кредитной картой;
  • выдача справки о закрытии задолженности за плату в размере 500 руб.;
  • списание за пакет обслуживания за пользование картами, используемыми для оплаты ипотечных платежей онлайн или через банкоматы финансового учреждения;
  • необходимость обязательного страхования.

: Каково жить в ипотеке?

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-v-atb/

Юридическое руководство
Добавить комментарий