Что предлагает АК Барс Банк для рефинансирования ипотеки?

Содержание
  1. Рефинансировать ипотеку в АК Барс банк – условия и отзывы клиентов
  2. Условия рефинансирования в банке АК Барс
  3. Требования к кредиту
  4. Список требуемых документов
  5. Как оформить заявку на рефинансирование в банк АК Барс
  6. Реструктуризация и отсрочка по ипотеке
  7. Отзывы клиентов
  8. Как получить рефинансирование в банке «АК Барс»
  9. Условия рефинансирования ипотеки
  10. Условия рефинансирования потребительского кредита
  11. Требования к заемщикам и документы
  12. Порядок получения
  13. Ипотека в АК БАРС Банке – рефинансирование, условия и отзывы
  14. Ак барс банк – рефинансирование ипотеки в 2018 году
  15. Процентные ставки
  16. Базовые условия оформления ипотеки
  17. Ак барс банк ипотека – калькулятор расчета платежей
  18. Ипотека АК Барс в 2018 – отзывы, рефинансирование, на вторичное жилье
  19. О банке
  20. Условия
  21. Требования к заемщикам
  22. Необходимые документы
  23. Как оформить ипотеку в АК Барс
  24. Этап № 1: заполнение заявки
  25. Этап № 2: подготовка документов
  26. Этап № 3: заключение договора страхования
  27. Этап № 4: оплата первоначального взноса
  28. Этап № 5: подписание кредитного договора
  29. Этап № 6: получение свидетельства о праве собственности
  30. Рефинансорование
  31. Преимущества и недостатки
  32. Ипотека в АК Барс Банке в 2018 году – условия и процентные ставки
  33. Как назначается процентная ставка
  34. Предложения для юридических лиц
  35. Материнский капитал
  36. Программа рефинансирования
  37. Как рассчитать платеж
  38. Заключение
  39. Рефинансирование кредита в «АК БАРС» Банке: условия и процесс переоформления
  40. Особенности рефинансирования
  41. Потребительский кредит
  42. Ипотечный кредит
  43. Основные требования
  44. Необходимые документы
  45. Процесс переоформления

Рефинансировать ипотеку в АК Барс банк – условия и отзывы клиентов

Что предлагает АК Барс Банк для рефинансирования ипотеки?

В этой статье рассмотрим, на каких условиях предлагает АК Барс банк рефинансирование ипотеки.

Условия рефинансирования в банке АК Барс

Взять займ можно под залог той же недвижимости, которая оформлялась в таковом качестве для получения первоначального ипотечного займа. Сроки кредитования составляют от 1 до 25 лет.

Сумма начинается от полумиллиона рублей. Максимальная цифра зависит от платежеспособности заемщика и рыночной стоимости объекта недвижимости (отчет о ней необходимо приложить к пакету документов на перекредитование) – не более 90 % от указанной в отчете цифры.

Рефинансирование ипотеки в АК Барс производится под 9,9 %, что выгодно для всех заемщиков, которые оформляли жилищный кредит несколько лет назад – тогда ставки практически во всех банках начинались от 13 % годовых.

Рефинансировать ипотеку в банке можно, если в качестве залога был оформлен один из следующих объектов:

  • Таунхаус,
  • Квартира,
  • Жилой дом с участком.

Обязательным условием банк выдвигает страхование предмета ипотеки.

Указанная процентная ставка будет выше для ИП и собственников бизнеса, тех, кто отказался от страхования жизни и здоровья. До того момента, когда ипотека будет переоформлена на Ак Барс, ставка также будет действовать повышенная – так банк страхуется от возможной недобросовестности клиента.

Сумма вдается не большая, чем остаток долга.

Требования к кредиту

  • Взят не ранее 6 месяцев назад,
  • Отсутствует текущая задолженность по выплатам,
  • Кредит не подвергался реструктуризации,
  • Не использовался материнский капитал.

Согласие банка-кредитора на досрочное погашение ипотеки не требуется.

Список требуемых документов

Чтобы провести рефинансирование в АК Барсе, необходимо предоставить следующие документы:

  • Паспорт гражданина РФ (в возрасте от 18 до 69 лет максимум),
  • Заверенная по месту работы копия трудовой книжки со стажем на этом месте от 3 месяцев,
  • Справка о размере заработной платы за последние 6 месяцев,
  • Информация о погашаемом кредите (дата заключения, сумма, график платежей, справка об отсутствии текущей задолженности и неоплаченных просрочек, платежные реквизиты для погашения займа).
  • Документы на залоговую недвижимость.
  • Нотариально заверенное согласие супруга/супруги заемщика на оформление недвижимости в залог банку.
  • Отчет о рыночной стоимости объекта недвижимости.

Менеджеры могут запросить дополнительные документы, которые не входят в указанный перечень.

Как оформить заявку на рефинансирование в банк АК Барс

Для перекредитования ипотечного кредита вам в любом случае придется посетить офис.

Но, чтобы не ходить туда зря, можно заранее узнать ответ банка – для этого на сайте есть возможность оставить онлайн заявку.

В ней указываются персональные данные соискателя на рефинансирование, дата рождения и город проживания, стаж на последнем месте работы, размер заработной платы, количество членов семьи на иждивении.

Также в отдельное окно вводятся параметры кредита: сумма, срок, тип залоговой недвижимости (здесь можно выбрать один из вариантов – квартира в многоквартирном доме, коттедж и т.п.), согласие или отказ от страхования, сумма дополнительных ежемесячных доходов, сумма ежемесячных расходов, сведения о кредитной истории, есть ли зарплатная карта банка АК Барс, контактная информация для связи.

После анализа всех данных в анкете банк примет предварительное решение по возможности провести рефинансирование почему предварительное – потому что сотрудники банка будут рассматривать пакет документов и могут отказать на любом этапе оформления займа без объяснения причин (это разрешено законодательством).

Также с заявкой можно обратиться по единому телефону справочной службы по России 8-800-2005-303 или прийти с паспортом в офис банка и заполнить там анкету-заявление.

Реструктуризация и отсрочка по ипотеке

Любой банк обязан рассмотреть заявление клиента о реструктуризации займа. Решение о возможности введения таких мер принимается по результатам анализа сложившейся ситуации, прилагаемых документов, кредитной истории заемщика и других факторов.

Реструктуризация ипотеки в обязательном порядке должна рассматриваться кредитором, если доходы должника упали более чем на 50 % или в семье появился ребенок (в данном случае плательщик может рассчитывать на отсрочку внесения платежей минимум на 1 год, некоторые банки предлагают кредитные каникулы новоиспеченным родителям на срок до 3 лет).

Чтобы получить возможность пересмотра условий кредитования, напишите заявление и приложите документы, подтверждающие факт ухудшения финансовой ситуации. Если банк даст отказ, с этими же документами можно обратиться в суд.

Отзывы клиентов

Антонина З., 27 лет, г. Казань. «Сразу скажу, что мне удалось рефинансировать ипотеку в АК Барсе. Но! Помогло мне в этом только мое упорство. Потому что такое впечатление, что банк специально понабирал малокомпетентных сотрудников, чтобы распугать всех потенциальных клиентов.

Информация на сайте неполная, в офисе никто ничего толком разъяснить не может. Это хорошо, что я сама работала в банке и знакома с процедурой перекредитования ипотечных займов. Иначе сдалась бы на полпути, потому что невозможно просто – возьмите это, принесите то, ой, нет, не то, а вот это… И так две недели! Даже не знаю, стоило ли оно того.

Но я все же перекредитовалась под 10,5 %. Разницу потрачу на ремонт».

Михаил Н., 51 год, г. Арзамас. «Очень жаль, что банк не рефинансирует собственную же ипотеку. Мне кажется, это несправедливо. Я оформлял здесь ипотеку четыре года назад под 14 %.

Сейчас они клиентам сторонних банков предлагают 10-11 %, а я продолжаю платить под 14… Обращался неоднократно и на горячую линию, и заявление писал. Почитал отзывы – всем отказывают. Очень не хотелось идти в другой банк – заново собирать кучу бумаг. Но видимо придется.

Все-таки, платить еще 11 лет, есть смысл сократить ставку даже на 2-3 пункта. Выгода выйдет ощутимая».

Так же можете оставить свой отзыв ниже в комментарии или задать вопрос

Источник: https://refinansirovanie.org/refinansirovanie/150-ipoteki-v-ak-bars.html

Как получить рефинансирование в банке «АК Барс»

Как получить рефинансирование в банке «АК Барс»

Ситуация на финансовом рынке постоянно меняется, и вслед за ней банки меняют условия предоставления кредитов, предлагая более выгодные ставки. Рефинансирование кредитов в банке «АК Барс» может стать хорошим способом снизить долговую нагрузку и получить дополнительные средства на текущие цели.

Рефинансирование кредита – процедура закрытия задолженности перед банком новой ссудой, полученной в другом кредитно-финансовом учреждении (или том же). Использование такого банковского предложения позволяет заемщику:

  • снизить размеры ежемесячного платежа за счет более выгодной процентной ставки;
  • объединить несколько кредитов в один (включая кредитные карты);
  • получить сверх суммы остатка погашаемой задолженности дополнительные средства на свои нужды, если банк предлагает такую услугу.

Банк «АК Барс» предлагает клиентам возможность рефинансирования:

  • взятого ранее потребительского кредита;
  • ипотеки.

Условия рефинансирования ипотеки

В банке «АК Барс» можно выгодно рефинансировать ипотечную ссуду, уменьшив ежемесячный платеж. Можно рефинансировать кредиты, взятые в других банках на покупку или строительство:

  • квартиры;
  • таунхауса с участком;
  • жилого дома и прилегающего земельного участка.

До оформления  залога в пользу «АК Барс» действует повышенная процентная ставка по рефинансированию.

На первый год в обязательном порядке заключается договор имущественного страхования. Кроме того, клиент вправе приобрести личную страховку, но это условие не обязательно.

Сумма рефинансирования для граждан в 2017 году – от 500 тысяч рублей, максимальная планка банком не установлена и определяется кредитным отделом индивидуально, по платежеспособности клиента.

Но она не может превышать 90% от оценочной стоимости недвижимости, а также остатка долга по рефинансируемой ссуде. Для ИП и владельцев бизнеса максимальная сумма – 15 млн. руб. Срок кредита – от 12 мес. до 25 лет.

Клиент не должен иметь текущих просрочек, а оставшийся срок действия ипотечного кредита допускается не менее полугода.

Таблица процентных ставок:

Без страховкиСо страховкой
До оформления ипотеки в пользу АК БАРС11.9%10.9%
После оформления10.9%9.9%

Также банк применяет корректирующий коэффициент в 1% к переплате для владельцев бизнеса и ИП.
Недвижимость, по которой берется рефинансирование, не должна иметь на себе иных обременений, кроме ипотеки. Кроме того:

  • она располагается в регионе, охваченном присутствием банка «АК Барс», в радиусе 100 км от ближайшего филиала;
  • недвижимость должным образом зарегистрирована в госорганах;
  • имеет отдельный санузел (кроме комнат);
  • не располагается в барачных и деревянных домах, включая сборно-щитовые;
  • не располагается в подвальных этажах;
  • здание построено не ранее 1956 года;
  • не признано аварийным и не подлежит капремонту, сносу или реконструкции с отселением жильцов;
  • страховая компания должна дать согласие на прием рефинансируемого объекта недвижимости.

Если рефинансируется покупка коттеджа или дома, предъявляются требования:

  • расположение в радиусе 100 км от филиала банка;
  • здание находится на территории с другими жилыми домами;
  • имеется подъездная круглогодичная дорога;
  • дом пригоден к проживанию;
  • износ не более 50 процентов (и 40 – для деревянных);
  • имеет постоянное внешнее электроснабжение;
  • оснащен системой электрического или газового отопления, и холодным водоснабжением, включая автономное;
  • если здание вновь построено, в нем может не быть сантехники, внутренней отделки и подключения к коммуникациям;
  • дом построен без дефектов, приводящих к аварийности;
  • здание не ветхое;
  • фундамент выполнен из камня, железобетона или кирпича;
  • имеется прилегающий земельный участок (ипотека возможна только при этом условии),

Комиссия за ведение счета и перечисление средств не взимается. Деньги выдаются в виде перевода в сторонний банк по указанным клиентом реквизитам в счет погашения кредита.

Условия рефинансирования потребительского кредита

«АК Барс» разрешает рефинансировать ссуды от 100 тыс. до 1 млн. рублей, но не выше остатка задолженности в другом банке. Срок кредита – от 3 мес. до 7 лет.
Таблица процентных ставок:

СрокБез страховкиСо страховкой
От 3 мес. до 2 лет16,9%13.9%
25 – 60 мес.17.5%14.5%
61-84 мес.17.9%14.9%

Для бизнесменов и ИП ставка повышается на 0.3 процентных пункта.
Рефинансировать можно:

  • потребкредит;
  • кредитную карту (или дебетовую с овердрафтом);
  • автокредит.

Клиенту предлагается заключить договор страхования жизни и потери работы, от которого будет зависеть итоговая переплата.

До конца срока кредитования в стороннем банке должно оставаться не менее 6 месяцев, и еще одно требование банка – чтобы по займу не было текущих просрочек. Клиент получает средства в виде перевода на указанный в стороннем банке счет, с которого происходит полное погашение задолженности (или нескольких).

Требования к заемщикам и документы

Клиент должен соответствовать некоторым требованиям для успешного рефинансирования:

  • быть российским гражданином;
  • обладать постоянной регистрацией в любом из регионов, где имеется присутствие «АК Барс» (по предъявлению временной регистрации оформление рефинансирования невозможно);
  • иметь подтвержденный постоянный доход и место работы со стажем на нем от полугода;
  • возраст 21-65 лет (последнее – на дату закрытия долга).

Из документов понадобятся:

  • удостоверение личности;
  • справка из стороннего банка об остатке задолженности;
  • кредитный договор по рефинансируемой ссуде;
  • уведомление об уступке прав или другие бумаги, где есть подтверждение прав текущего кредитора на рефинансируемый заём (требуется в отдельных случаях, когда текущий кредитор – банк, приобретший право требования на кредит);
  • подтверждение прав собственности на купленное в кредит жилье и транспортное средство.

Порядок получения

Для оформления рефинансирования можно воспользоваться двумя путями:

  • подать заявку онлайн:
  • совершить визит в офис банка.

Для оформления рефинансирования ипотеки можно воспользоваться формой на сайте.

Заявка для потребкредита оформляется как обычный кредит, по ссылке.

Можно также подойти с документами в один из удобных офисов «АК Барс», список адресов которых можно найти на сайте. Для поиска в верхней левой части экрана надо предварительно выбрать город, после чего откроется перечень адресов.

ДАТА ПУБЛИКАЦИИ: 05.01.2018

Внимание!

Информация могла устареть. Проверяйте информацию на официальном сайте.

Источник: https://creditkin.guru/refinansirovanie/kreditov-v-banke-ak-bars.html

Ипотека в АК БАРС Банке – рефинансирование, условия и отзывы

Ипотека в АК БАРС Банке – рефинансирование, условия и отзывы

АК БАРС Банк – коммерческая российская банковская организация, предлагающая расширенный набор услуг. К сфере деятельности компании можно отнести не только работы с дебетовыми и кредитными пластиковыми решениями, но и потребительское кредитование, ипотеки, вклады.

Возрастающая популярность связана с выпуском предложения рефинансирование ипотеки в АК БАРС Банке в 2018, отзывы которого носят положительный характер.

Клиентами отмечается не только значительное снижение процентной ставки, но и предоставление ряда дополнительных услуг на льготных условиях.

В данном материале мы рассмотрим:

  • требования для оформления рефинансирования;
  • актуальные тарифные предложения и процентные ставки;
  • список необходимой документации;
  • дополнительные условия и отзывы клиентов, опубликованные в 2018 году на авторитетных ресурсах.

Ак барс банк – рефинансирование ипотеки в 2018 году

Рефинансирование ипотечного кредитования пользуется спросом у клиентов банковских организаций благодаря улучшению базовых условий и снижению процентной ставки ежемесячных платежей. Такое предложение выгодно не только для заемщика, но и для самого банка, благодаря привлечению потенциальных клиентов на долгосрочную основу.

Ипотека АК БАРС Банк разрабатывалась длительное время квалифицированными сотрудниками аналитического центра, которые выявили недостатки прямых конкурентов и исправили их в современной линейке тарифных планов. Более подробно ознакомиться с такими решениями можно на соответствующей странице официального сайта.

Если вы до этого воспользовались услугами стороннего банка, современная коммерческая организация способна улучшить ваши условия и перекупить всю сумму займа в российских рублях. Для этого необходимо предварительно ознакомиться с действующими условиями, тарифной ставкой и списком необходимой для предварительной подготовки документации.

Процентные ставки

Минимальная сумма доступного выкупа для кредита – 500 тысяч рублей, максимальный предел ограничивается платежеспособностью заемщика. Для этого будет необходимо представить некоторые документы. Дополнительное изучение кредитной истории – необходимая процедура, которая также сможет повлиять на принятие решения.

Базовая процентная ставка 9.9%, она может изменяться в зависимости от рассмотра индивидуального предложения как в меньшую, так и большую сторону.

Проценты рассчитываются с учетом суммы и срока кредита, стоимости залогового жилья, наличия страхового соглашения и действующих акционных предложений.

Предложение действует в любом регионе, который обслуживается банковской организацией.

Москва, Казань и другие регионы внесены в единую базу, где вы можете убедиться в возможности получения средств.

Рассматривая предложение ипотеки АК БАРС Банка, отзывы клиентов носят преимущественно положительный характер. Отмечается отсутствие «подводных» камней, низкий процент, частые акционные предложение и скидки на дополнительные услуги. Наличие пользовательской панели управления и ее мобильной версии упрощает управление банковскими предложениями.

Базовые условия оформления ипотеки

Рассматривая условия для приобретения квартиры и другой недвижимости, выделяются следующие ограничения:

  • обязательно наличие прописки на территории РФ в зоне обслуживания банковской организации;
  • минимальный возраст заемщика – 18 лет, максимальный – 70 лет на момент внесения последнего платежа;
  • если в качестве заемщика выступает мужчина возрастом до 27 лет, может потребоваться дополнительное предоставление военного билета;
  • на текущем рабочем месте вы должны числиться не менее 3 месяцев, наличие формы 2-НДФЛ справки о доходах также необходимо для получения положительного ответа.

К общим требованиям можно отнести:

  • вам не нужно запрашивать разрешение в банке-кредиторе на выкуп кредита, коммерческая организация самостоятельно занимается этим вопросом;
  • для рефинансирования доступны новостройки и вторичная недвижимость;
  • оформление приобретаемой собственности в качестве залога – обязательно;
  • минимальный срок использования текущего займа – 6 месяцев;
  • процедура страхования также обладает дополнительными критериями. Если в качестве обслуживающей организации выступает кредитор – понадобится перезаключение договора;
  • наличие поручителей и созаемщиков допустимо, но их не должно быть более 4 человек.

Принцип работы с клиентами основан на индивидуальном подходе, что позволяет добиться соглашения между обеими сторонами.

В качестве дополнительного плюса можно отметить расширенные возможности для погашения долга: онлайн-сервисы, мобильное приложение, автоматическое списание средств с баланса дебетовой карты, банкоматы и кассы.

Ак барс банк ипотека – калькулятор расчета платежей

Отдельное внимание АК БАРС Банка было уделено разработке конкурентоспособных виртуальных сервисов, среди которых можно отметить функциональный калькулятор.

Перейдя на соответствующую страницу официального сайта, вам будет предложено выбрать тарифное предложение или самостоятельно заполнить формы. Указав необходимые данные, система в автоматическом режиме произведет расчеты и выведет информацию на экран.

Стандартные средства позволяют всего за несколько нажатий экспортировать результат в виде таблицы и послать его на печать.

Источник: https://ipotekyn.ru/ipoteka-ak-bars-bank/

Ипотека АК Барс в 2018 – отзывы, рефинансирование, на вторичное жилье

Приобрести квартиру за собственные средства — мечта практически каждого человека. Однако чтобы позволить мечте сбыться приходится много работать и откладывать денежные средства. Сделать мечту реальностью поможет специальное предложение от крупного универсального банка «БАРС».

Именно этот участник финансового рынка предлагает ипотечный кредит на привлекательных условиях для всех слоев населения.

О банке

Акционерный коммерческий банк «БАРС» появился на рынке финансовых услуг в 1993 году. На сегодняшний день банк предлагает своим клиентам более 100 финансовых продуктов.

Наиболее востребованные продукты:

  • ипотечное кредитование;
  • потребительские кредиты;
  • вклады;
  • денежные переводы.

Сегодня банк обслуживает более 3,1 миллиона физических граждан и 67 тысяч корпоративных клиентов.

Корпоративные клиенты, это крупные компании:

  • нефтегазового комплекса;
  • строительные;
  • машиностроительные;
  • агропромышленные;
  • химические.

Величина собственного капитала, по состоянию на 1 января 2018 года составляла 71,6 миллиарда рублей. Уставной капитал финансовой компании составляет 38,0 миллиарда рублей.

Сегодня банк, это:

  • представительства в 8 крупных городах России;
  • 163 дополнительных офиса;
  • 25 операционных касс;
  • 58 операционных офисов;
  • 1 передвижной кассовый пункт.

С каждым годом банк только совершенствуется и предлагает своим клиентам качественный сервис и выгодные продукты.

Условия

Если сравнивать предложения по ипотечному займу на рынке финансовых услуг, то АК «БАРС» предлагает самые выгодные условия по решению жилищного вопроса. Своим клиентам банк предлагает сразу несколько интересных программ.

Ипотечные программы:

  • Перспектива, для приобретения строящейся недвижимости;
  • Мегаполис, для покупки новой недвижимости;
  • Перспектива плюс, для покупки строящейся жилой недвижимости;
  • Комфорт, предоставляется ипотека на вторичное жилье;
  • АК Барс – Бизнес, исключительно для покупки коммерческой недвижимости.
ПерспективаМегаполисПерспектива ПлюсКомфортАК Барс Бизнес
Срокдо 25 летдо 10 лет
Процентная ставкаот 12,3%от 12,5%от 13,1%от 13,1%от 16%
Первоначальный взносот 20% до 70%
Суммаот 300 000 рублей. Максимальная сумма зависит от платежеспособности клиента
Валютарубли
Платеж по кредитуаннуитетный
Досрочное погашениевозможно без начисления штрафных санкций
Страхованиеобязательно на весь срок кредитования

Помимо досрочного погашения кредитор разрешает вносить частично-досрочное погашение и изменять условия кредитного договора. Чтобы внести оплату большим платежом потребуется обратиться в офис банка и написать заявление. В заявление потребуется указать сумму взноса, и как изменить условия ипотечного договора.

На выбор клиенту всего 2 варианта:

  • в первом случае сумма ежемесячного платежа сокращается, а срок действия договора остается прежним;
  • во втором случае кредитор уменьшает срок, чтобы снизить общую переплату, а платеж остается прежним.

Требования к заемщикам

Получить средства в долг для приобретения необходимой недвижимости смогут только те заемщики, которые будут полностью соответствовать требованиям кредитора. Несмотря на то, что финансовая компания предлагает сразу несколько программ кредитования, требования для клиентов едины.

Требования к заемщику:

ГражданствоКредит предоставляется только гражданам с Российским гражданством.
ПропискаУ клиента должны быть обязательная или временная прописка в регионе обращения.
ВозрастС 18 до 70 лет. При этом стоит учитывать, что 70 лет должно быть заемщику на момент окончания срока действия кредитного договора.
Трудовой стажИпотека предоставляется только официально трудоустроенным гражданам, которые смогут подтвердить его копией трудовой книжки. Стаж работы на последнем месте должен быть не менее 3 месяцев.
ДоходыРазмер кредита будет напрямую зависеть от платежеспособности клиента. При рассмотрении заявки банк принимает во внимание только официальное подтверждение доходов. 
Контактный телефонПомимо мобильного телефона для оперативной связи заемщик должен указать номер стационарного телефона. 
СозаемщикиПривлекаются, если необходимо получить крупную сумму средств в долг. Созаемщики также должны подтвердить занятость и доходы. Согласно условиям, число созаемщиков не должно превышать 4 человек.

Заемщики, которые соответствуют перечисленным требованиям, могут собирать пакет документов и подавать заявку на получения ипотечного продукта.

Необходимые документы

Стоит принимать к сведению, что финансовая компания устанавливает обязательный перечень документов и дополнительный. В обязательный список входят документы, предъявить которые должен каждый заемщик, независимо от выбранной программы. Дополнительные документы запрашиваются по усмотрению кредитора и зависят от типа сделки и объекта недвижимости.

В обязательном порядке потребуется предоставить:

  • паспорт;
  • страховое свидетельство о государственном пенсионном страховании;
  • военный билет, для лиц мужского пола до 27 лет;
  • свидетельство о заключении брака;
  • справка о доходах по форме 2 НДФЛ (возможно по форме банка);
  • копия трудовой книжки;
  • если есть несовершеннолетние дети, то необходимо предоставить свидетельство о рождении.

Что касается дополнительного пакета, то потребуется предоставить необходимую документацию на приобретаемый объект недвижимости.

Как правило, банк запрашивает:

  • предварительный договор купли-продажи;
  • документы с БТИ;
  • копию свидетельства о регистрации права собственности;
  • выписку из ЕГРН;
  • оценку собственности (актуально для недвижимости на вторичном рынке).

Также потребуется заполнить заявление-анкету утвержденной формы. Бланк заявления можно получить в офисе финансовой компании или скачать с официального сайта и заполнить заранее. Важно, заполнять все сведения корректно. Кредиторы не принимают заявления с исправлениями или помарками.

Как оформить ипотеку в АК Барс

На практике процедура оформления ипотечного займа может длиться по время от 5 до 10 рабочих дней. Весь процесс оформления достаточно простой и состоит из нескольких основных этапов.

Этап № 1: заполнение заявки

Для того чтобы получить предварительное решение потребуется заполнить заявку на получение ипотечного кредита. Для экономии времени подать заявку можно через интернет. На практике граждане предпочитают оставлять заявки именно в офисе.

Этап № 2: подготовка документов

Как только банком будет вынесено предварительно положительное решение, потребуется подготовить пакет документов и предоставить сотруднику финансовой компании. Только получив полный пакет документов, кредитор вынесет окончательное решение.

Этап № 3: заключение договора страхования

Прежде чем подписать кредитный договор потребуется приобрести страховую защиту. Стоит учитывать, что список компаний необходимо уточнять у специалиста банка.

Этап № 4: оплата первоначального взноса

Согласно условиям кредитного договора каждый клиент должен внести первоначальный взнос. Минимальная сумма первоначального взноса составляет 20% от стоимости недвижимости.

Этап № 5: подписание кредитного договора

Когда оплата будет произведена можно подписывать кредитный договор, и становится собственником своей квартиры. Однако не стоит торопиться.

Особое внимание стоит уделить таким разделам, как:

  • сумма основного долга;
  • переплата;
  • размер штрафов и пеней, при нарушении условий оплаты.

Этап № 6: получение свидетельства о праве собственности

Спустя несколько дней после подписания кредитного договора можно обращаться в регистрационную палату и получать свидетельство о праве собственности. На этом процедура получения ипотечного займа заканчивается.

Рефинансорование

Если ранее заемщики совершенно не знали, что такое рефинансирование ипотечного кредита, то сегодня активно интересуются данным продуктов.

Стоит отметить, что рефинансирование – это финансовый продукт, с помощью которого можно изменить условия действующего ипотечного кредита в лучшую для заемщика сторону.

Финансовая компания готова предоставить клиентам продукт, для погашения ранее выданного ипотечного займа в другой кредитной компании.

Основные условия по программе рефинансирования:

СуммаМинимальная сумма по ипотечному кредиту от 300 тысяч рублей. Максимальная сумма долга зависит от платежеспособности клиента.
Первоначальный взносБанк не ставит минимальный размер первоначального взноса, поэтому клиент может внести любой, по своему усмотрению.
СрокФинансовый продукт оформляется на срок от 1 года до 20 лет.
ПлатежиОплата происходит аннуитетными платежами.
Досрочное погашениеПо ипотечному договору предусмотрено как частичное, так и полностью досрочное погашение.

Получить средства в долг могут только те заемщики, которые соответствуют требованиям финансовой компании:

  • возраст от 18 до 70 лет;
  • наличие Российского гражданства;
  • наличие постоянной прописки;
  • непрерывный трудовой стаж и наличие стабильной заработной платы.

Для получения денег в долг потребуется предоставить кредитору:

  • справку о наличии текущей задолженности по действующему ипотечному договору;
  • кредитный договор;
  • реквизиты для перечисления.

Стоит отметить, что заемщику потребуется пройти проверку, как при оформлении обычного ипотечного кредита. Как только будет вынесено положительное решение, банк перечислит средства в счет погашения ранее оформленного ипотечного займа.

Преимущества и недостатки

Стоит учитывать, что каждый финансовый продукт имеет как преимущества, так и недостатки. Рассмотрим, на что следует обращать внимание перед оформлением ипотечного займа.

Преимущества:

 Быстрое приобретение квартиры Только благодаря ипотечному кредиту можно максимально быстро купить квартиру. Больше не нужно копить или платить аренду, которая сравнима с ежемесячным взносом
 Большой срок Благодаря максимальному сроку каждый заемщик может выбрать срок и подобрать наиболее оптимальный платеж для себя, исходя из своих финансовых возможностей
 Оплата материнским капиталом Молодые семьи могут внести первоначальный взнос за счет средств материнского капитала. Это отличная возможность оформить ипотечный продукт с помощью государственной поддержки

Недостатки:

 Возможность потерять квартиру Поскольку срок действия договора достаточно большой, заемщик может лишиться основного источника. В результате этого оплата по кредиту не будет внесена вовремя. Поскольку все приобретаемые квартиры являются предметом залога, то банк может изъять квартиру и продать для возврата собственных средств
 Страхование Ежегодно каждый заемщик должен страховать квартиру и свою жизнь. Поскольку стоимость договора порой достигает нескольких десятков тысяч, то для многих заемщиков это существенная финансовая нагрузка

В завершение стоит отметить, что благодаря ипотечному кредиту многие граждане смогли приобрести собственную квартиру и осуществить мечту. Выгодные предложения от банка «БАРС» помогают приобрести недвижимость на выгодных для клиента условиях.

Возможно ли досрочное погашение ипотеки в банке Санкт-Петербург? Найдите ответ на этой странице.

Процедура рефинансирования ипотеки в Совкомбанке описывается здесь.

Источник: http://kvartirkapro.ru/ipoteka-ak-bars/

Ипотека в АК Барс Банке в 2018 году – условия и процентные ставки

АК Барс Банк в 2018 году предоставляет 6 видов ипотечных займов + программа их рефинансирования. В этом банке можно приобрести кредит вторичное или новое жильё, строящуюся недвижимость, земельный участок или коммерческую постройку. В первый взнос при оформлении ипотеки в АК Барс или выплате можно привлечь материнский семейный капитал.

Каждая ипотечная программа банке предназначена для определенного типа имущества:

  • Перспектива, Перспектива плюс – строящаяся жилая недвижимость;
  • Мегаполис – готовое жильё;
  • Комфорт, Материнский капитал – жильё и земельный участок;
  • АК Барс Бизнес – коммерческая постройка.

Общие условия для жилищных ипотек в 2018 году, кроме МСК:

  • Срок, на который выдается заем – от 1 до 25 лет;
  • Минимальный размер займа – 300 тысяч руб.;
  • Максимальный – ограничивается доходами клиента;
  • Может получить физическое лицо от 18 до 70 лет (на момент выплаты займа);
  • Потребитель должен быть гражданином России, с постоянной или временной пропиской в любом регионе государства;
  • Потребуется представить справку о доходах;
  • Стаж на действующем месте работы должен быть более трёх месяцев.

Комиссия за рассмотрение, оформление и обслуживание ипотеки не взимается (в том числе, при рефинансировании). Объем первого взноса в пределах 20-80% от суммы стоимости покупаемого жилья. Можно досрочно погашать заем без начисления штрафов и комиссии. Рассчитать значения, и определить условия по ипотеке можно с использованием специального калькулятора на официальном сайте банка.

Клиент пожеланию может застраховать собственную жизнь и имущество. Наличие данных полисов страховки снизит процентную ставку.

В АК Барсе широкий выбор ипотечных программ в 2017-2018 году

Как назначается процентная ставка

Разные ипотечные предложения АК Барс банка устанавливают разные процентные ставки. Точное значение банк сможет рассчитать только при наличии заявки от клиента.

Ставка по программе Перспектива зависит от размера первого взноса (все проценты указываются включительно), ее определяют следующим образом:

  • Взнос 20-30% от суммы кредита = 12,6%;
  • Взнос 30-80% = 12,3%.

Если заявка поступила банку от его партнера, процентные ставки будут следующими при первом платеже:

  • 10-30% от стоимости = 11%;
  • 30-50% = 10,7%;
  • 50-80% = 10,4%.

По Перспектива плюс процент переплаты – 13,1%.

Ипотека Мегаполис выдается под процентную ставку 12,6%. Ипотечная программа АК Барс Комфорт предполагает ставку 13,1%. Если заявление на выдачу кредита поступит от агентства недвижимости, можно получить скидку на процентную ставку 0,3%. По условиям этих вариантов в 2018 году личное и имущественное страхование обязательно в течение первого года выплаты, далее продлевается по желанию клиента.

Процентные ставки для всех ипотечных программ установлены с учетом покупки двух страховых полисов: на приобретаемое имущество и жизнь и здоровье заемщика. Страхование оформляется через банк и требует дополнительных затрат. При отсутствии или не пролонгации страховых договоров по истечении одного года оплаты кредита ставка переплаты поднимается на 1% за отсутствие каждого полиса.

Предложения для юридических лиц

Взять ипотеку в 2018 году на коммерческую недвижимость (торговую или офисную) по условиям АК Барс Бизнес можно в размере от 500 тысяч до 10 миллионов рублей, период возврата долга составит от 1 до 10 лет. Поручители не требуются, в залог закладывается приобретаемая постройка.

Процентная ставка на ипотеку при наличии договоров имущественного и личного страхования составит 16%. Оформлять оба договора на первый год выплаты займа нужно обязательно, далее – по желанию клиента.

Если защита не пролонгируется, процентная ставка повышается на 1% за отказ от каждого договора.

Материнский капитал

В Ак Барс банке есть отдельная ипотека Материнский капитал. По ней можно приобрести готовое жилье или земельный участок. Размер этого займа в пределах от 100 тыс. до 453 тыс. рублей. Период погашения – 6 месяцев.

Процент составит 17% при наличии имущественного страхования, при отказе от полиса страховки ставка будет на 1% больше.

Погасить заем можно за один раз средствами со счёта МСК или ежемесячными платежами с начислением переплаты.

В 2018 году по условиям АК Барса можно использовать средства МСК для увеличения суммы по другим кредитным программам или внести их как первоначальный взнос ипотеки на жилое имущество – рассчитать точные значения с учетом материнского капитала помогут консультанты в банке или калькулятор предварительного расчета.

Программа рефинансирования

Рефинансирование в АК Барс банке в 2018 году можно получить на ипотеку на строящуюся или готовую жилую недвижимость. Рефинансирование дается на срок от 1 до 25 лет, до полной выплаты нового займа должно оставаться более 6 платежей. Установленная процентная ставка 16%. Для того чтобы получить рефинансирование по ипотеку она должна быть:

  • Без просрочек на момент перекредитования;
  • Кредит должен являться целевым займом;
  • Приобретенное имущество должно являться собственностью заемщика.

Минимальная сумма на рефинансирование – 300 000 рублей, максимальная – определяется доходами заемщика. По условиям программы рефинансирования в 2018 году размер займа должен соответствовать размеру основного надолго с начисленными процентами, то есть нужно рассчитать сумму займа, что бы она полностью покрывала долг. Оплата происходит одинаковыми платежами в течение всего периода.

Рефинансирование – это отличный способ получить более выгодную процентную ставку по действующей ипотеке

Как рассчитать платеж

Рассчитать ориентировочный объем обязательного месячного платежа по ипотеке можно с помощью калькулятора на официальном сайте АК Барс банка. Для расчета нужно выбрать:

  • Тип приобретаемой недвижимости;
  • Ее стоимость;
  • Возможный первый взнос;
  • Период одолжения займа, за который планируется погасить заем

Система подберет подходящие предложения и рассчитает ключевые параметры и доступные условия – поставленную ставку, размер обязательного платёжа каждый месяц и полную сумму возврата.

Все расчёты ипотеки на калькуляторе сайта АК Барс банка являются ориентировочными, условия при конкретном оформлении займа в отделении могут немного отличатся.

По вопросам рефинансирования лучше обращаться непосредственно к консультанту.

Заключение

АК Барс выдает ипотеку на все виды недвижимого имущества в любом регионе России. По ипотечным займам установлены приемлемые процентные ставки, а отказ от личного и имущественного страхования не сильно увеличивает ставку переплаты.

У банка лояльные требования к потребителю. Заявку на ипотеку в АК Барс в 2018 очень удобно можно оставить на официальном сайте банка.

Прежде, чем оформить заявление, рекомендуется рассчитать приблизительные значения на банковском калькуляторе.

Источник: http://finansytut.ru/banki/ipoteka-v-ak-bars-banke-usloviya-i-protsentnyie-stavki.html

Рефинансирование кредита в «АК БАРС» Банке: условия и процесс переоформления

Рефинансирование кредита в «АК БАРС» Банке: условия и процесс переоформления

Причины, по которым граждане Российской Федерации допускают просрочки по кредитам можно перечислять очень долго.

Несвоевременное погашение задолженности – не всегда является решением самого заемщика: его могут уволить с работы, он может серьезно заболеть или попасть в автокатастрофу, а главное — это вполне жизненные ситуации, которым, к сожалению, не подвластно остановить начисление штрафов или пени. Единственное, что можно сделать, дабы избежать начисления дополнительных процентов, так это осуществить рефинансирование кредита в «АК БАРС» Банке.

Рефинансирование займа, полученного ранее в стороннем банке, позволит не только погасить просроченную задолженность, но и по желанию заемщика продлить срок использования денежных средств, за счет чего свойственно уменьшится сумма ежемесячного платежа.

Особенности рефинансирования

Как известно, специализирующиеся на рефинансировании займов банки, готовы консолидировать как потребительские займы, так и ипотечные.

Условия кредитования в обоих случаях очень похожи, но все-таки в некоторых случаях нюансы имеют свои отличия, о которых должен знать каждый потенциальный заемщик.

Потребительский кредит

Количество кредитов, которые можно объединить в один, может достигать отметки в 5 единиц (кредитные лимиты по банковским картам, потребительские займы).

На сегодняшний день, в «АК БАРС» Банке можно рефинансировать кредит на очень выгодных условиях, о чем свидетельствует информация, размещенная на официальном сайте финансовой структуры:

  • годовая процентная ставка:
    • для всех клиентов, согласившихся оформить страховку – 13,9%;
    • для всех клиентов, отказавшихся от услуги обязательного страхования – 17,9%.
  • размер консолидируемой ссуды:
    • от 100 тысяч рублей;
    • до 1 миллиона рублей.
  • период использования заемных денег:
    • 3 месяца, как минимум;
    • 7 лет (84 месяца), как максимум.

Ипотечный кредит

Принято считать, что оформление ипотечного займа – это одно из самых ответственных решений человека за всю его сознательную жизнь, ведь подписывая кредитный договор с банком, заемщик берет на себя обязательство много лет подряд, ежемесячно вносить фиксированную сумму на счет кредитора.

Не менее ответственный шаг – это посещение «АК БАРС» Банка с целью рефинансирования ипотечного кредита, ранее полученного в стороннем банковском учреждении.

Обратиться за помощью именно в «АК БАРС» Банк – это верное и очень продуманное решение, ведь условия, которые характерны рефинансированию ипотеки очень выгодные, не влекущие за собой больших переплат со стороны заемщика:

  • процентная ставка:
    • при оформлении страховки – 9,9% в год;
    • при отказе от оформления страховки – 10,9% в год.
  • Размер ипотеки:
    • минимальная сумма – 500 тысяч рублей;
    • максимальная сумма – 20 миллионов рублей.
  • период кредитования:

Основные требования

В данном контексте стоит отметить, что требования, которые будут указаны ниже, распространяются как на заемщиков, желающих рефинансировать ипотечный кредит, так и на клиентов, желающих переоформить потребительские займы.

В обоих случаях необходимо иметь ценное имущество в виде недвижимости, которое выступит в роли залога. Естественно, в случае рефинансирования ипотеки, его оценочная стоимость должна быть гораздо выше, чем в случае с потребительским займом, сумма которого равна 1 миллиону рублей.

  • возрастные ограничения:
    • 18 лет (на момент подписания кредитного договора);
    • 70 лет (на момент полного погашения ссуды).
  • гражданство – Российская Федерация;
  • место проживания – иметь постоянную или временную регистрацию в одном из регионов России;
  • трудовой стаж:
    • для работников по найму и граждан, работающих по договору подряда – 3 месяца на последнем месте работы, как минимум;
    • для индивидуальных предпринимателей, юридических лиц и собственников бизнеса – 12 месяцев ведения предпринимательской деятельности, как минимум.

Необходимые документы

Заемщику необходимо предоставить небольшой спектр документов, но каждый из них отыграет существенную роль при принятии банком решения относительно того, выдавать займ или нет:

  • паспорт гражданина РФ;
  • выписка из ЕГРН о наличии в собственности недвижимости;
  • документ, говорящий об уровне ежемесячного дохода (предоставляется на выбор клиента):
    • выписка по зарплатной карте;
    • справка по форме НДФЛ-2 или по форме банка;
    • загранпаспорт с отметкой о посещении одной из туристических стран за последние 12 месяцев;
    • выписка из Пенсионного фонда РФ о сумме получаемой пенсии (для пенсионеров и инвалидов);
    • выписка по банковскому счету или налоговая декларация (для индивидуальных предпринимателей).
  • копия всех страниц трудовой книжки, заверенных работодателем;
  • идентификационный налоговый номер (он может не понадобиться, но лучше иметь при себе);
  • копия кредитного договора, ранее заключенного со сторонним банком.

Отмечается, что кредитор оставляет за собой право потребовать дополнительные документы, наименование и тип которых не обозначен на сайте «АК БАРС» Банка.

Процесс переоформления

Для реализации задуманного, нужно собрать вышеуказанный пакет документов и выполнить ряд следующих действий:

  • посетить отделение банка;
  • обратится к сотруднику по работе с физическими лицами;
  • выбрать программу кредитования;
  • предоставить перечень необходимых документов;
  • заполнить заявление на получение ссуды, согласно предоставленному образцу;
  • ожидать ответа кредитора.

В случае положительного ответа, можно вновь отправляться в банк и подписывать кредитный договор.

Источник: https://kredityt.ru/refinans/osobennosti-refinansirovaniya-kredita-v-ak-bars-banke/

Юридическое руководство
Добавить комментарий