8(499)110-20-64

Брать ли ипотеку в «Райффайзенбанке»? Плюсы и минусы действующих программ, условия предоставления кредита

Содержание

Все об ипотеке в Райффайзенбанке

Брать ли ипотеку в «Райффайзенбанке»? Плюсы и минусы действующих программ, условия предоставления кредита

Продолжаем обзор ипотечных программ 2014 года в коммерческих банках нашей необъятной Родины. И сегодня нашему разбору подвергнется ипотека от Райффайзенбанка.

Несмотря на титул “лучший иностранный банк России”, присуждаемый изданием “EMEA Finance” вот уже второй год подряд, ЗАО “Райффайзенбанк” гораздо более русский банк, чем иностранный. Не зря же филиалу в России скоро стукнет целых 20 лет!

Плюсы и минусы банковских программ ипотечного кредитования

Или все-таки не то же?

Некоторые отзывы об ипотеке в Райффайзенбанке пугают своей пессимистичностью. Прочитав пару-тройку, приходим к выводу, что основная причина недовольства – некорректная работа кредитных специалистов.

Невнимательность при оформлении заявок и сборе документов неизбежно приводит к затягиванию сроков проведения сделок.

Люди теряют немаленькие деньги и вполне обоснованно возмущаются – банк отвечает, но кому от этого становится легче?

Впрочем, не все так плохо.

Опираясь на свой аналитический опыт в отношении самых разных банков и самых разных отзывов, можем авторитетно заявить: подобная ситуация (ошибки из-за человеческого фактора) – бич российской кредитной системы.

В этом плане Райффайзенбанк не хуже того же Альфа-Банка, Банка Москвы и даже Россельхозбанка. Не обязательно это произойдет с вами, но готовым к такой ситуации надо быть обязательно.

Старайтесь подстраховаться: заранее и внимательно читайте требования банка, не бойтесь задавать уточняющие вопросы персоналу, спрашивайте и переспрашивайте, консультируйтесь у своего кредитного специалиста, потом звоните в колл-центр и спрашивайте еще раз. В общем будьте активны – ваши деньги и ваша ипотека находятся в ваших же руках!

Обзор основных условий

“Квартира на вторичном рынке”, “Квартира в новостройке” – две практически идентичные по своим условиям программы. В первом случае вам предлагается приобрести квартиру в многоэтажном жилом доме или таунхаус у собственника – физического лица, во втором – долю в строительстве у застройщика, аккредитованного Райффайзенбанком.

  • Сумма кредита: в Москве и МО от 800 тыс. руб. до 26 млн. руб., в регионах – от 500 тыс. руб. до 26 млн. руб.;
  • Первоначальный взнос: не менее 15% стоимости квартиры. По программе “Квартира в новостройке”  для зарплатных клиентов и клиентов Премиум сегмента первоначальный взнос устанавливается в размере не ниже 10%. Молодая семья может взять ипотеку в банке Райффайзен без первоначального взноса, использовав для этих целей средства материнского (семейного) капитала.
  • Срок ипотеки: не более 25-ти лет и не менее одного года;
  • Процентные ставки: для зарплатных клиентов – от 11,5% до 13% (в зависимости от размера первоначального взноса), для остальных категорий заемщиков – от 11,5% до13.25%. В случае приобретения новостройки процентные ставки на период строительства увеличиваются на 1%.

“Коттедж на вторичном рынке” – это программа ипотечного кредитования позволяющего приобрести жилой дом с участком от собственника. От ранее рассмотренных программ отличается величиной процентных ставок и минимальным размером первоначального взноса:

  • Процентная ставки: для зарплатных клиентов – 13%, для прочих клиентов – 13,25%.
  • Первоначальный взнос: не менее 30% стоимости дома.

“Рефинансирование ипотечного кредита” – это специфическая программа, позволяющая клиентам Райффайзенбанка рефинансировать полученную ранее ипотеку или потребительский кредит на текущие нужды при отсутствии просрочек по такому кредиту. В качестве обеспечения оформляется ипотека – залог собственного недвижимого имущества.

Процентные ставки по рефинансируемой ипотеке идентичны тем, что предоставляются  по программе “Квартира в новостройке”. В случае рефинансирования нецелевого кредита процентная ставка до подписания договора об ипотеке в пользу банка составит 14,75% и 13,75% – после подписания такого договора.

“Квартира в новостройке в “Рассрочку”” – это ограниченная по времени акция, позволяющая зарплатным клиентам банка приобрести квартиру в аккредитованной новостройке под 10,25% – 10,75% годовых, сроком на 2 года и на сумму от 2,5 млн. руб. до 26 млн. руб.

“Кредит под залог имеющегося жилья” – предусматривает возможность получения кредитных средств как на покупку нового жилья, так и на неотложные нужды.

В первом случае условия кредитования не будут ничем отличаться от стандартных условий программ “Квартира на вторичном рынке” и “Квартира в новостройке” . Во втором случае – сумма кредита ограничивается 60-ю % закладываемого имущества и 9-ю млн.

рублей, срок не будет превышать 15 лет, а процентная ставка – варьироваться  от 14% до 14,5%.

Помимо общих условий кредитования действуют и весьма специфические. Так процентная ставка по ипотеке будет расти, если:

  • клиент – собственник бизнеса (+1,25%),
  • клиент затянул с принятием решения по одобренной банком ипотеке более чем на 45 дней (+0.25%),
  • клиент отказался от личного страхования (+0,5% для заемщиков моложе 45 лет или +3,2% для заемщиков старше 45 лет);
  • клиент забыл продлить договора страхования (от +0,5% до +3,7%).

Заполнить анкету на получение кредита и рассчитать предварительные условия ипотеки с помощью кредитного калькулятора можно в режиме онлайн – на официальном сайте Райффайзенбанка.

Источник: https://creditnyi.ru/zhilischnyi-kredit-ipoteka/ipoteka-raiffaizenbank-101/

Кредит Персональный в Райффайзенбанке: обзор, условия и отзывы

Кредит Персональный в Райффайзенбанке: обзор, условия и отзывы

Некоторое время назад Райффайзенбанк начал рекламировать потребительский кредит на новых условиях. Банк предлагает низкую процентную ставку, одинаковую для всех его клиентов. Мы заинтересовались этим предложением и решили подробнее его изучить. Подробнее об условиях кредита и нашем отзыве о нем мы узнаете далее.

Сам Райффайзенбанк – крупный банк, который пришел в Россию из Австрии. Он работает во многих регионах нашей страны и предлагает разнообразные услуги как частным лицам, так и бизнесу. Райффайзен уже давно получает высокие рейтинги и часто попадает в списки самых надежных банков от Forbes. Поэтому он может не бояться отзыва лицензии.

Краткий обзор кредита

Удобство Кредит достаточно быстро оформляется, и его удобно погашать Условия При определенных условиях можно получить низкую фиксированную ставку Надежность Райффайзен давно подтверждает свою высокую надежность.

Доступность Оформить кредит в этом банке может любой желающий.

 

Преимущества

  • Можно оформить без визита в банк
  • Можно получить отсрочку платежа
  • Фиксированная ставка для всех клиентов
  • Скидки от партнеров банка

Недостатки

  • Требуется подтверждение дохода
  • Необходимо оформление страховки

Преимущества

  • Можно оформить без визита в банкРайффайзенбанк позволяет получить кредит без посещения отделений. Предоставить документы и подписать договор можно у выездного специалиста.
  • Можно получить отсрочку платежаПри желании, вы можете отложить первый платеж на два месяца. Это никак не повлияет на дальнейшие условия кредита…
  • Фиксированная ставка для всех клиентовЛюбой заемщик банка может получить кредит по фиксированной ставке 10,99% годовых. При этом к нему предъявляются доступные требования.
  • Скидки от партнеров банкаПри оформлении кредита вы получите скидки до 30% от более чем 4 000 партнеров банка по всему миру. Это поможет вам более выгодно использовать деньги.

Недостатки

  • Требуется подтверждение доходаДля получения кредита нужно предоставить документ, подтверждающий доход. Это может быть справка по форме 2-НДФЛ или по форме банка.
  • Необходимо оформление страховкиЧтобы получить фиксированную ставку, необходимо оформить программу финансовой защиты. В некоторых ситуациях это может быть неудобно.

Если вас заинтересовало кредитное предложение от Райффайзенбанка, то вы можете узнать подробнее о нем на официальном сайте компании. Также здесь вы найдете информацию о программе финансовой защиты.

Подробнее

Кредит в Райффайзенбанке предлагает достаточно крупную сумму на простых условиях. К заемщику предъявляются доступные требования, а для оформления часто достаточно двух документов. Предложение доступно не только наемным работникам, но и военнослужащим, нотариусам и адвокатам. Среди кредитов от других банков оно выделяется наличием фиксированной ставки в 10,99% годовых.

Кроме Райффайзена, кредиты с фиксированной ставкой при выполнении определенных условий выдают и другие банки.

Например, такое предложение есть у Альфа-Банка (он выдает кредит с такой ставкой при подтверждении платежеспособности) и у Почта Банка (он пересчитывает кредит по сниженной ставке при погашении в срок).

Условие у австрийского банка самое простое – нужно только оформить программу финансовой защиты.

Условия потребительского кредита в Райффайзенбанке представлены в таблице:

Цель кредита Любая
Валюта Рубли
Сумма кредита От 90 000 до 2 000 000 рублей
Срок кредита От 1 до 5 лет
Процентная ставка От 10,99% годовых
Требования к заемщику Возраст от 23 до 67 летРегистрация на территории РФСтаж на последнем месте работы от 3 месяцевМинимальный доход от 25 000 рублей (Москва и Санкт-Петербург) или от 15 000 рублей (остальные регионы)
Необходимые документы ПаспортПодтверждение основного и дополнительного дохода:

  • правка  2-НДФЛ
  • справка по форме банка
  • декларация 3-НДФЛ (для нотариусов)

Подтверждение занятости:

  • копия трудовой книжки, заверенная работодателем
  • для военнослужащих — копия контракта, копия военного билета или удостоверения, справка с места службы  
  • для нотариусов – лицензия на осуществление деятельности и приказ о назначении на должность
  • для адвокатов – удостоверение адвоката

Подтверждение занятости нужно только при сумме кредита от 500 000 рублей

Способ выдачи Наличными либо на бесплатную дебетовую карту банка
Погашение Ежемесячное, аннуитетными платежами:

  • в банкоматах и кассах Райффайзенбанка
  • платежом с любой карты
  • автоплатежами с любой карты
  • переводом Золотая Корона
  • в терминалах Киви
  • в банкоматах МКБ и Бинбанка
  • банковским переводом

Разрешается досрочное погашение без ограничений и комиссий

Обеспечение Не требуется
Штрафы за просрочку Неустойка 0,1% от суммы просроченного долга в день
Страхование Программа финансовой защиты при потере работы или трудоспособностиСумма покрытия – до 3 000 000 рублейПредоставляется по желанию заемщика
Фиксированная ставка 10,9% Предоставляется только при наличии программы страхования

Как оформить потребительский кредит в Райффайзенбанке

Заявку на кредит можно оставить на сайте Райффайзенбанка или по телефону. В заявке достаточно указать ФИО, дату рождения номер телефона и адрес электронной почты. Через некоторое время специалист банка сообщит предварительное решение по заявке и объяснит, какие документы нужно подготовить.

Готовый пакет документов надо передать в банк – в отделении или через выездного специалиста. В течение одного-двух дней он будет рассматривать заявку, после чего сообщит вам о решении. Если решение будет положительным, то вам предложат подписать договор. Сделать это можно также в офисе или на дому.

Если вы подписываете договор в отделении, то вы можете получить деньги наличными или на карту. При оформлении у выездного специалиста деньги вы получите только на карту.

После подписания договора вам предложат оформить программу финансовой защиты – она необходима для фиксированной ставки. Также вы получите данные для входа в интернет-банк, где вы сможете следить за графиком погашения.

Использование и погашение кредита

Сумму потребительского кредита можно потратить на любые цели – оплату покупок, ремонта, обучения, отдыха и других трат. Одной суммой можно оплатить как одну, так и несколько покупок. Можно воспользоваться дебетовой картой банка или перевести сумму или ее часть на любую другую карточку.

Также на похожих условиях в Райффайзенбанке можно оформить рефинансирование.

Программа страхования, которая оформляется вместе с кредитом, покрывает некоторые риски, связанные с потерей работы и трудоспособности. Она начинает действовать при потере работы, тяжелом состоянии здоровья, получении инвалидности или смерти заемщика.

Источник: https://VseZaimyOnline.ru/reviews/raiffeisen-personalnyj.html

Обзор условий и процентов по кредитам для пенсионеров в Райффайзенбанке

Райффайзенбанк — крупнейший банк в России, оказывающий универсальные банковские услуги населению. Кредитные программы банка рассчитаны на категорию лиц, соответствующих определенным требованиям. Выдает ли кредит для пенсионеров Райффайзенбанк? Ответ на эти и другие вопросы о банке Райффайзен читайте далее в статье.

Кредит в Райффайзенбанке для пенсионеров на сегодня: что нужно знать?

→ Оформить онлайн-заявку на «Потребительский кредит»

В Райффайзенбанке нет специальных программ, разработанных под такую группу населения, как пенсионеры. Однако для них подходят некоторые универсальные кредитные программы.

Дают ли и до какого возраста?

Кредит для пенсионеров в банке Райффайзен дают, однако есть ряд ограничений, в числе которых возраст и ежемесячный доход. В некоторых банках ссуду выдают лицам до 80 лет, в банке Райффайзен максимальный возраст на момент окончания выплат 67 лет в зависимости от кредитной программы.

Здесь указан максимальный возраст при условии оформления страховки.

Под какой процент и кто может взять: условия и требования

Гражданам, вышедшим на пенсию, доступны потребительские кредиты, а также ипотечный кредит. Однако эти предложения не подходят для неработающих, так как одно из требований банка — наличие рабочего места. Заемщик должен предоставить справку с места работы и справку о доходах.

Среднемесячный доход жителя Москвы должен составлять 25000 рублей.

Заемщик также должен быть гражданином РФ и иметь мобильный телефон.

Согласно требованиям банка, займ могут получить лица, возраст которых на момент окончания срока действия договора не будет превышать 67 лет.

Основные условия:

  • процентная ставка — от 11,99% до 17,5%;
  • срок кредитования — от 1 до 5 лет;
  • минимальная/максимальная сумма — 90 000/2 000 000 руб.

Максимальная процентная ставка — 17,5% годовых, которая действует по программе нецелевого кредита под залог недвижимости. Максимальный срок ипотечной ссуды: для женщин — 10 лет, для мужчин — 5 лет.

→ Оформить онлайн-заявку на «Потребительский кредит»

Отзывы о банке Райффайзен по кредитам для пенсионеров

Согласно отзывам, можно выделить следующие преимущества и недостатки кредитных программ банка, доступных в том числе физическим лицам пенсионного возраста.

Плюсы:

  1. невысокая процентная ставка;
  2. небольшое количество документов, требуемых для оформления договора, заявку могут одобрить по двум документам;
  3. без поручителей;
  4. возможность оформить кредит под залог квартиры;
  5. быстрое рассмотрение заявки — от 1 часа;
  6. для определения максимальной суммы учитываются доходы с места работы и пенсия.

Минусы:

  1. маленький срок кредита для пенсионеров — например, востребован кредит у лиц до 75 лет;
  2. требуется заключение договора страхования для получения низкой ставки;
  3. неработающему пенсионеру трудно получить одобрение банка.

Обзор предложений: условия и процентные ставки

→ Оформить онлайн-заявку на «Потребительский кредит»

Банк Райффайзен предлагает несколько кредитных программ на выбор.

Тарифы по кредитным картам

  1. «110 дней». Льготный период — 110 дней. Если ежемесячные траты превышают 8 000 руб., клиенту предоставляется бесплатное обслуживание карты. Карту можно получить в день обращения. Процент по карте по истечении льготного периода — от 29%.

    На момент подачи заявки пенсионеру должно быть не более 67 лет.

  2. «Наличная карта». Доступна клиентам не старше 67 лет. Максимальный лимит по карте — 600 000 руб. Процентная ставка — от 29%. Взимается годовая комиссия в размере 890 руб.
  3. «MasterCard Gold Package».

    Кредитный лимит — 600 000 руб. Льготный период пользования картой — 52 дня. Годовая комиссия — 0 руб. Процентная ставка — 29%.

Пенсионерам доступны и другие виды кредитных карт: Travel Rewards, Visa Platinum Travel Premium Rewards, карты Austrian Airlines.

Они имеют следующие особенности:

  1. кредитный лимит — от 600 000 до 1 000 000 руб.;
  2. возможность накопления миль;
  3. процентная ставка — 29%;
  4. годовая комиссия — 0 р.

Потребительские кредиты наличными

Потребительский кредит представлен в одном варианте под названием «Персональный кредит». Выдают на любые цели без привлечения поручителей и залога. С первого дня действия договора возможно досрочное погашение. Неофициальный доход может быть подтвержден справкой по форме Райффайзенбанка.

Условия:

  1. срок кредитования — от 1 года до 5 лет;
  2. ставка по кредиту — 11,99%;
  3. минимальная/максимальная сумма — 90 000/2 000 000 руб.;
  4. пеня при неоплате в срок — 0,1% от суммы просроченной задолженности в день.

→ Оформить онлайн-заявку на «Потребительский кредит»

Автокредит

В Райффайзенбанке с недавних пор программа по автокредитованию отменена.

Есть ли ипотечный кредит для пенсионеров в банке Райффайзен?

Ипотечный кредит в Райффайзенбанке доступен лицам, вышедшим на пенсию. Однако учитывая максимальный возраст на дату окончания договора (65 лет), сумма ипотечного кредита невелика и во многом зависит от платежеспособности потенциального заемщика.

В качестве залогодателя при ипотеке под залог имеющегося жилья может выступать гражданин до 70 лет (на дату окончания договора).

Условия:

  1. процентная ставка при покупке жилья на вторичном рынке — 9,5%, в новостройке — 9,25%;
  2. срок кредитования — от 1 года до 5 (если заемщик — мужчина) или 10 лет (если заемщик — женщина);
  3. сумма кредита — от 800 000 руб.; максимальная сумма зависит от срока ипотечного кредита;
  4. пеня за просрочку — 0,6% от суммы платежа в день.

Рефинансирование

Перевод задолженности в Райффайзенбанк не требует согласия текущего кредитора. За просрочку ежемесячного платежа заемщик платит неустойку в размере 0,1% от суммы просроченной задолженности.

Основные плюсы:

  1. процентная ставка — 11,99%;
  2. возможность рефинансирования до 4-х кредитных карт, до 3-кредитов;
  3. сумма ссуды — от 90 000 до 2 000 000 руб.;
  4. есть возможность получения дополнительных денег.

Какой кредит лучше выбрать?

Какой лучше выбрать кредит, гражданин пенсионного возраста определяет сам исходя из своих целей. При выборе нужно ориентироваться на процентную ставку, возможность досрочного погашения без штрафа, максимальный срок кредита и его максимальную сумму, необходимость наличия поручителей.

Самым выгодным предложением банка является «Персональный кредит». Основные плюсы:

  • возраст заемщика — до 67 лет на момент погашения долга;
  • невысокая процентная ставка по сравнению с другими предложениями;
  • кредит до 500 000 руб. всего по двум документам;
  • без третьих лиц;
  • возможность досрочного погашения.

Онлайн заявка и калькулятор на официальном сайте

→ Оформить онлайн-заявку на «Потребительский кредит»

На сайте банка можно подать заявку на получение кредита и рассчитать на калькуляторе его максимальный размер. Чтобы оставить онлайн-заявку на сайте https://www.raiffeisen.ru/retail/consumerloans/product/new/request_auth/ необходимо:

  1. зайти на официальный сайт банка в раздел «Заявка на потребительский кредит»;
  2. заполнить анкету с персональными данными (Ф.И.О., пол, дата рождения и др.);
  3. указать номер мобильного телефона и адрес электронной почты;
  4. принять условия подачи заявки в режиме онлайн;
  5. отправить заявку в банк.

Как взять кредит в Райффайзенбанке пенсионеру

Специально для пенсионеров составлена пошаговая инструкция получения кредита в банке Райффайзен.

  1. Обратиться за консультацией к сотруднику банка по телефону, в отделении или оставить заявку на сайте.
  2. → Оформить онлайн-заявку на «Потребительский кредит»

  3. Подготовить пакет документов, который включает:
    • справку о доходах (по форме банка или 2 ндфл);
    • справку, подтверждающую факт занятости (копия трудовой);
    • пенсионное удостоверение;
    • справку из Пенсионного фонда, подтверждающую размер пенсии.
  4. Заполнить анкету в банковском отделении или на сайте.
  5. Все документы вместе с паспортом передать сотруднику банковского учреждения и ждать рассмотрения заявки.
  6. Рассмотрение заявки занимает от 1 часа до 2 рабочих дней. Если заявка будет одобрена, с потенциальным заемщиком свяжется кредитный менеджер.

В Райффайзенбанке нет особых кредитных программ, разработанных для лиц пенсионного возраста.

Многие кредитные предложения банка рассчитаны в том числе и пенсионеров. С единственной оговоркой — пенсионер должен быть трудоустроен. В противном случае получить кредит практически невозможно.

Источник: http://npfrate.ru/knowledgebase/bankovskie-produkty/kredity/kredit-dlya-pensionerov-rajffajzenbank.html

Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке

Какие документы нужны для кредита в Райффайзенбанке

На данный момент одним из крупнейших банков, предлагающих выгодные условия по кредиту, является Райффайзенбанк. В числе преимуществ для потенциальных заемщиков не только пониженная кредитная ставка, но и некоторые другие преимущества.

Так, присутствует возможность получения одобрения кредита сразу в день обращения, а решение банка принимается за 1 час. Клиент может вызвать специалиста на дом и имеет право на защиту своих финансовых обязательств. Заемщику не нужно платить комиссию за обслуживание, не требуется предоставление залога и поручители.

Также для клиентов банка создан превосходный онлайн банкинг райффайзен коннект.

При таких условиях потребительский кредит от Райффайзенбанка неизменно пользуется популярностью у клиентов. Однако перед началом оформления займа желательно внимательно ознакомиться с кредитными условиями и необходимыми документами для получения ссуды.

Условия потребительского кредита

Райффайзенбанк предлагает потребительский кредит или процедуру рефинансирования при наличии необходимых документов с процентной ставкой 12,9-15,9% в год (при условии участия в программе финансовой защиты). Займ выдается исключительно в российских рублях, при этом сумма не должна превышать 2 000 000 руб., но быть не менее 90 000 руб. Возможно досрочное погашение, минимальная сумма которого равна 10 000 руб.

Отдельно следует выделить, что условия выдачи займа без программы финансовой защиты, которая подразумевает страхование жизни и здоровья клиента банка, будут изменены. Процентная ставка в таком случае составит 17,9-20,9% годовых.

Требования к заемщику

Райффайзенбанк предъявляет достаточно большое количество требований к физическим лицам, намеревающимся взять потребительский кредит:

  • Необходимо наличие гражданства и паспорта Российской Федерации.
  • Возраст заемщик должен достигать 23 лет на момент оформления кредита и не превышать 60 лет на момент его окончательного погашения.
  • Обязательно наличие постоянного места работы со стажем не менее 2-х месяцев.
  • Требуется номер стационарного рабочего телефона.
  • Необходимо присутствие штампа постоянной прописки на территории России.
  • Обязательно отсутствие непогашенной судимости.
  • Заемщик должен дать согласие на обработку банком его персональных данных.

Еще один важный нюанс – место работы потенциального заемщика.

Так, потребительский кредит не имеют право получать индивидуальные предприниматели, адвокаты, юристы и нотариусы (если они не входят в адвокатские коллегии) или собственники какого-либо бизнеса.

Одним из наиболее важных условий получения займа считается размер обязательного ежемесячного дохода. Самым высоким он является для Москвы (20 000 руб.) и Санкт-Петербурга (15 000 руб.). Для остальных регионов сумма не превышает 9 000 руб.

Какие документы нужны для оформления кредита в Райффайзенбанке

Пакет документов для получения кредита в Райффайзенбанке служит для подтверждения занятости потенциального заемщика и его дохода. Его предоставление является обязательным условием, поскольку именно на основании данных клиента банк принимает решение о выдаче займа.

Выбранная кредитная программа практически не влияет на пакет документов. Единственное исключение – выдача кредита для владельцев зарплатных карт. В этом случае Райффайзенбанк выдает кредит всего лишь по двум документам.

Зарплатному клиенту достаточно иметь при себе паспорт РФ и собственноручно заполненную им анкету. Такая упрощенная процедура связана с тем, что у банка уже имеется подтверждение о размере заработной платы заемщика, а зарплатная карта подтверждает его занятость.

По двум документам в Райффайзенбанке также возможно рефинансирование кредита.

Итак, если пользователь желает получить кредит, то ему потребуются следующие документы:

  1. паспорт гражданина РФ со штампом постоянной регистрации в районе присутствия отделения банка;
  2. копия трудовой книжки;
  3. справка 2-НДФЛ с места работы.

Важно помнить, что военнослужащие граждане помимо вышеперечисленных документов обязаны предоставить копию контракта и военного билета.

Так как для определения размера дохода банк имеет право затребовать дополнительные справки, для кредита в Райффайзенбанке заемщику могут потребоваться следующие документы:

  • справка из Пенсионного фонда;
  • договор аренды с указанием размера ежемесячной оплаты (при получении дохода от сдачи жилья в наем);
  • справка с места работы по совместительству (если таковая присутствует).

Таким образом, для получения кредита в Райффайзенбанке заемщику потребуется минимум документов. Банк прикладывает все усилия, чтобы обеспечивать максимально легкий способ кредитования для всех желающих без дополнительных препятствий и длительного сбора документов.

Также рекомендуем Вам прочитать статьи:

1) Райффайзенбанк кредит для зарплатных клиентов

2) Рефинансирование кредитов других банков в Райффайзенбанке

3) Потребительский кредит Райффайзенбанка

Оцените, пожалуйста, статью:

Источник: http://raiffinfo.ru/credits/kakie-dokumentyi-nuzhnyi-dlya-kredita-v-rayffayzenbanke

Рефинансирование ипотечного кредита в Райффайзенбанке: условия и процентная ставка

При желании изменить срок погашения своего займа или уменьшить сумму ежемесячного платежа заемщик имеет уникальную возможность рефинансировать ипотечный кредит. Если осуществлять данную процедуру в Райффайзенбанке, то можно неплохо сэкономить — вернее, избежать солидной переплаты денег, которая обязательно имела бы место при кредитовании в первичном банке.

Условия

Чтобы рефинансировать в Райффайзенбанке ипотечный кредит, нужно обратиться к сотрудникам отдела по работе с физическими лицами. Чтобы слова о выгодных особенностях, предоставляемых Райффайзенбанком, не казались «громкими», к вниманию читателей список условий, на которых можно рефинансировать ранее полученную ипотеку:

  • 9,99% — годовая процентная ставка;
  • 1-30 лет — срок, на который можно получить займ (если кредит имеет залог в качестве недвижимости, срок уменьшается до 15 лет);
  • при одобрении заявки денежные средства выдаются клиенту наличными или переводятся на его счет;
  • погашение кредита осуществляется раз в месяц (сумма долга будет поровну разделена на количество месяцев).

При просрочке заемщику начисляются дополнительные штрафные проценты — 0,06% в сутки.

Требования к заемщикам

Чтобы кредитор одобрил заявку на рефинансирование займа, заемщик должен соответствовать спектру требований, которые Райффайзенбанк разработал специально для тех, кто желает реконструировать кредитный договор.

  1. Гражданство значения не имеет — получить ипотеку может и нерезидент.
  2. Возраст заемщика должен начинаться с 21 года, но не превышать 60 лет.
  3. Рабочий стаж имеет следующие значения:
    • для всех граждан — от 6 месяцев;
    • для зарплатных клиентов — от 3 месяцев;
    • для тех, у кого текущее место работы является первым — 1 год.
  4. Наличие рабочего и собственного номера телефона.
  5. Минимальный ежемесячный доход клиента не ниже 20 тысяч рублей (созаемщик должен получать не менее 10 тысяч рублей).

Имеет влияние на результат и кредитная история: если она испорченная, то ответ однозначно будет отрицательным.

Необходимые документы

Сбор справок и документов — самый сложный процесс, который нужно пройти заемщику на пути к рефинансированию ипотечного кредита. По статистике, 89% случаев положительных ответов банка напрямую зависели от наличия полного пакета требуемых бумаг.

  1. Анкета — заявление на получение ипотеки.
  2. Паспорт гражданина РФ.
  3. Документ, подтверждающий законность пребывания нерезидента на территории страны (для иностранцев).
  4. Идентификационный номер налогоплательщика.
  5. СНИЛС.
  6. Письменное соглашение на обработку предоставленных персональных данных.
  7. Копия свидетельства о браке (для женатых особей).
  8. Справка о смене фамилии, имени или отчества:
    • по причине замужества;
    • по собственному желанию.
  9. Копия трудовой книжки.

А также гражданину в обязательном порядке нужно заранее позаботиться о наличии у себя «на руках» кредитного договора, заключенного ранее с первичным кредитором.

Максимальная и минимальная сумма займа

Согласно информации, размещенной на официальном сайте Райффайзенбанка, суммы, выдаваемые заемщикам, формулируются на фоне следующих факторов:

  • минимальная сумма кредита для граждан, проживающих на территории Московской области, составляет 800 тысяч рублей;
  • наименьший размер ипотечного кредита для людей, проживающих в остальных регионах РФ, равен 500 тысяч рублей.

Что касается максимального рубежа, то он не превышает отметку в 26 миллионов рублей. Размер ипотеки не должен быть ниже минимальных показателей, при этом он не может превышать 80% стоимости залога.

Погашение ипотеки

Получив новый кредитный договор, заключенный с Райффайзенбанком, гражданин автоматически соглашается со всеми вышеуказанными условиями, а значит, обязуется своевременно и без просрочек вносить ежемесячные платежи для погашения активной задолженности по ипотеке.

Внести такой платеж можно разными способами, среди которых есть как быстрые, так и очень выгодные:

  • в отделении Райффайзенбанка, на кассе (минимальная комиссия);
  • через терминал Райффайзенбанка, имея при себе карту или номер договора (минимальная комиссия);
  • через терминал QIWI или в Личном кабинете на сайте системы платежей, имея при себе реквизиты кредитора (будет взиматься комиссия, но зато платеж можно осуществить онлайн, не выходя из дома);
  • через любой другой терминал РФ:
    1. иметь реквизиты:
    2. в поле «Назначение платежа» указать номер договора и ФИО.

Плюсы и минусы рефинансирования ипотеки

Все сферы бытия на сегодняшний день включают в себя как достоинства, так и недостатки. Аналогично можно охарактеризовать кредитный продукт Райффайзенбанка по рефинансированию ипотечного займа. Плюсов этот процесс несет в себе на порядок больше, чем минусов.

Достоинства следующие.

  1. Каждый потенциальный заемщик в рамках перезаключения договора имеет возможность:
    • повысить (продлить) срок погашения ипотечного займа;
    • уменьшить сумму ежемесячного платежа в счет погашения задолженности.
  2. При перезаключении договора сотрудник по работе с физическими лицами не требует от клиента документа о согласии первичного кредитора на досрочное погашение ипотеки сторонним банком, то есть Райффайзенбанком.
  3. Если заемщик сообщит в банк о том, что желает погасить долг по ипотеке досрочно, специалисты сократят сумму к полному погашению.
  4. Благодаря современным технологиям и стремительному развитию Райффайзенбанка, заемщик может отслеживать информацию по кредиту и узнавать остаток удаленно, через систему интернет-банкинга.
  5. Необходим минимальный пакет документов, на сбор которого уйдет не более 3 дней.
  6. Каждый человек может узнать о возможности рефинансировать ипотеку в Райффайзенбанке не выходя из дома, заполнив специальную анкету на сайте банка (приглашение от сотрудников учреждения поступит в течение трех рабочих дней).

Недостаток только один: процесс рассмотрения заявки заемщика, подготовка бумаг для подписания договора займет у банка около 5–7 рабочих дней в общей сложности (это среднестатистический показатель).

Источник: https://kredityt.ru/ipoteka/vse-chto-vam-nuzhno-znat-o-refinansirovanii-ipotechnogo-kredita-v-rayffayzenbanke-trebovaniya-stavki-i-neobhodimye-dokumenty/

Ипотека в Райффайзенбанке под низкий процент в 2018 году

Ипотечные кредиты Райффайзенбанка в 2018 году имеют низкие процентные ставки и выгодные условия: сравните особенности ипотеки на вторичку и первичное жилье, займов под материнский капитал и рефинансирования.

Ипотека Райффайзенбанка для физических лиц 2018

Сегодня в Райффайзенбанке можно взять ипотечные кредиты под выгодные проценты на приобретение следующих видов недвижимости:

  • квартира или таунхауса на вторичном рынке
  • квартира на первичном рынке
  • готовый дом с земельным участком.

Возможно также получение под залог недвижимости крупной суммы для ремонта жилья или на любые другие цели.

Ипотека Райффайзенбанка в Москве и СПБ: особые условия

Для жителей Москвы при получении ипотеки в Райффайзенбанке сегодня предъявляются особые требования, а кредиты выдаются на специальных условиях. Например, минимальная сумма ипотечного кредита Райффайзенбанка в Москве и Московской области составляет 800 000 рублей, а для других регионов — 500 000 рублей.

Кроме этого, в банке могут заявить, что квартира в Москве, предаваемая в залог, должна находиться в доме, построенном:

  • не ранее 1950 года этажностью не менее 6 этажей;
  • не ранее 1965 года этажностью не менее 9 этажей.
  • не ранее 1980 года этажностью не менее 5 этажей

В Санкт-Петербурге возьмут в залог квартиру в доме только не ранее 1930 года постройки и этажностью не менее 4-х этажей.

Минимальный доход заемщика составляет 20 000 рублей для Москвы / Московской области, Санкт-Петербурга / Ленинградской области, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени и 15 000 рублей для остальных городов и регионов России.

Ставки и условия ипотеки Райффайзенбанка в 2018 году

Ипотека в Райффайзенбанке сегодня выдается на срок до 25 лет, низкие процентные ставки действуют при условии комплексного ипотечного страхования.

Ипотека Райффайзенбанка «Квартира на вторичном рынке»

Это ипотечная программа на покупку квартиры или таунхауса на вторичном рынке от Райффайзенбанка.

Условия

  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
  • Объем финансирования: до 85 % от рыночной стоимости закладываемой квартиры.

Процентная ставка

от 9,5 % годовых в рублях.

Ипотека Райффайзенбанка «Квартира в новостройке»

Эта программа ипотеки на первичном рынке поможет купить квартиру в любой из 1000 новостроек, аккредитованных банком.

Условия

  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
  • Объем финансирования: до 90 % от стоимости, передаваемой в залог недвижимости для зарплатных и премиальных клиентов / до 85 % — для остальных клиентов / до 75% при приобретении недвижимости в Московской области.

Процентная ставка

от 9,25% / 9,30% годовых в рублях при покупке квартир у аккредитованных банком застройщиков;

от 9,5 % — стандартный тариф.

Рефинансирование кредитов в Райффайзенбанке

Рефинансирование позволяет взять более выгодный кредит, чтобы погасить им досрочно текущий в другом банке. Райффайзенбанк может предложить более низкую ставку или меньший ежемесячный платеж за счет увеличения срока ипотечного кредитования.

Условия

  • Срок кредитования: от 1 года до 30 лет.
  • Максимальная сумма: 26 млн рублей.
  • Объем финансирования: до 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Процентная ставка

от 9,5 % годовых при рефинансировании кредита, выданного для приобретения недвижимости;

от 17,25 % годовых в рублях при рефинансировании кредита, выданного на иные цели под залог недвижимости.

Ипотека Райффайзенбанка под залог имеющегося жилья

Данная программа позволит вам купить квартиру в любом доме, независимо от его аккредитации в Райффайзенбанке.

Условия

  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
  • Объем финансирования: до 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Процентная ставка

от 9,5 % годовых в рублях.

Ипотека с материнским капиталом в Райффайзенбанке

Удобная ипотечная программа для семей с детьми. Кредит предоставляется на покупку квартиры на первичном или вторичном рынках или готового дома. Материнский капитал можно использовать в качестве первоначального взноса.

Условия

  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Максимальная сумма: 26 млн рублей.
  • Первоначальный взнос: от 0%

Процентная ставка

от 9,25 % годовых в рублях.

Ипотека Райффайзенбанка «Коттедж на вторичном рынке»

Этот ипотечный кредит можно использовать для приобретения готового загородного дома с прилегающим земельным участком.

Условия

  • Срок: от 1 года до 30 лет.
  • Сумма: 800 000 – 26 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 26 млн рублей РФ для остальных регионов.
  • Объем финансирования: до 85% от стоимости передаваемой в залог недвижимости (до 50% для предпринимателей).
  • Первоначальный взнос: от 40% (от 50% для предпринимателей).

Процентная ставка

Зарплатные / Премиальные клиенты Другие
от 12,75% от 13,00%

Нецелевой кредит под залог имеющегося жилья

Этот кредит под залог недвижимости можно использовать на крупные покупки или ремонт квартиры.

Условия

  • Срок: от 1 года до 15 лет.
  • Сумма: 800 000 – 9 млн рублей РФ для Москвы и Московской области / 500 000 – 9 млн рублей РФ для остальных регионов.
  • Объем финансирования: до 60% от стоимости передаваемой в залог недвижимости.

Процентная ставка

Зарплатные / Премиальные клиенты Другие
от 11,99% от 11,99%

Рефинансирование валютной ипотеки

В случае если у вас есть действующий ипотечный кредит в иностранной валюте в Райффайзенбанке, и вы хотите рефинансировать его в рубли РФ, то банк предлагает программу «Рефинансирование (смена валюты кредита)».

Процентная ставка: 9,5 % годовых в рублях

  • Смотрите также условия и проценты по ипотеке в Сбербанке

Кто можно получить ипотеку в Райффайзенбанке

Банк предъявляет строгие требования к потенциальным получателям ипотечных кредитов. Основные из них следующие:

— от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита (с обязательным заключением комбинированного договора ипотечного страхования);

— от 21 года до 60 лет на момент погашения кредита (без обязательного заключения комбинированного договора ипотечного страхования).

— Не менее 6 месяцев при общем трудовом стаже не менее 1 года.

— Не менее 3 месяцев при общем трудовом стаже не менее 2 лет.

— Не менее 1 года, если данное место работы первое для заемщика.

  • Минимальный доход заемщика:

— 20 000 рублей для Москвы / Московской области, Санкт-Петербурга / Ленинградской области, Екатеринбурга, Магадана, Сургута, Тюмени по основному месту работы после налогообложения.

— 15 000 рублей для остальных городов и регионов России.

  • Минимальный доход созаемщика:

— 10 000 рублей по основному месту работы после налогообложения.

Важным критерием также является отсутствие у заемщика плохой кредитной истории.

  • Смотрите, на каких условиях сегодня можно получить ипотеку в ВТБ

Документы для ипотеки в Райффайзенбанке

Для получения ипотечного кредита необходимо предоставить следующие документы:

  • Заявление-анкета на ипотечный кредит;
  • Персональные документы: Паспорт (оригинал + копия), СНИЛС, Свидетельство о заключении / расторжении брака (оригинал + копия) и др. по требованию банка;
  • Документы, подтверждающие занятость: Трудовая книжка и/или соглашение с места работы (Копия заполненных страниц и пустой страницы, следующей за последней заполненной, заверенная компанией-работодателем) или др. по требованию банка.
  • Документы, подтверждающие доход: Справка по форме 2-НДФЛ / Справка по форме банка или др. по требованию банка.

Индивидуальные предприниматели и владельцы / совладельцы бизнеса при оформлении ипотеки предоставляют в банк специальный пакет документов, который можно посмотреть на официальном сайте Райффайзенбанка.

Подробнее об условиях и процентных ставках ипотеки Райффайзенбанка узнавайте на официальном сайте www.raiffeisen.ru или в отделениях банка. Получить дополнительную информацию по ипотеке можно по бесплатной линии 8 800 700-64-01. Горячая линия банка для Москвы: +7 495 721-91-00, для звонков из других регионов России: 8 800 700-91-00.

Информация не является публичной офертой. Генеральная лицензия Банка России №3292.

Источник: http://10bankov.net/hypothec/ipoteka-rajffajzenbank.html

Поделиться:
Нет комментариев

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Все поля обязательны для заполнения.